Ипотечные каникулы: отсрочка по ипотеке — СберБанк — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

отсрочка по ипотеке — СберБанк

Основание	Причина отказа
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21. 12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).
Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства.	Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200.

Ипотечные каникулы

№	Вид документа		Срок актуальности документа (с даты оформления)
1.	Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору
2.	Копия документа, удостоверяющего личность Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Залогодателя
3.	Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) Заемщика/Созаемщика. Документ не предоставляется при полной потере дохода
3.1.	Справка по форме 2-НДФЛ/справка по форме Банка, подтверждающая снижение дохода		30 дней
3.2.	Выписка со счета зарплатной банковской карты, подтверждающая снижение/отсутствие дохода (предоставляется выписка по карте, на которую осуществляется ежемесячное зачисление з/п)
4.	Документы, подтверждающие наступление (потенциальное наступление) финансовых сложностей (предоставляется не менее одного из ниже перечисленных и актуальных на дату подачи заявления о реструктуризации) в зависимости от основания для реструктуризации:
4.1	Существенное снижение дохода (потеря работы, изменение условий оплаты труда, временное отсутствие дохода, иное)
4. 1.1	Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) Заемщика/Созаемщика (п. 3.1, 3.2)		30 дней
4.1.2	Дополнительное соглашение к трудовому договору/Новый трудовой договор		Не более 3 месяцев
4.1.3	Трудовая книжка с отметкой об увольнении		Не более 12 месяцев
4.1.4	Справка о постановке на учет в органах службы занятости (с указанием размера пособия по безработице)
4.1.5	Справка/копия приказа о направлении организацией — работодателем Заемщика/Созаемщика в бессрочный отпуск без сохранения заработной платы
4. 1.6	Уведомление о предстоящем увольнении Заемщика/Созаемщика в связи с сокращением штата или ликвидации организации – работодателя.
4.1.7	Справка об исключении из реестра участников НИС (для кредитов, предоставленных по программе «Военная ипотека») и справка об отсутствии обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека»
4.1.8	Военный билет/служебное удостоверение/справка с места службы/учетная карточка офицера, подтверждающий увольнение с места службы (за исключением срочной службы)
4.2	Существенное увеличение расходов (смерть супруга(и), лечение близких родственников, иное).
4.2.1	Свидетельство о смерти членов семьи Заемщика/Созаемщика, правоустанавливающие документы, подтверждающие принятие наследства		Не более 2 месяцев
4. 2.2	Справка о хроническом заболевании/присвоении инвалидности члена(-у) семьи Заемщика/Созаемщика		Без ограничения по сроку актуальности документа, выданные не ранее даты выдачи кредита
4.2.3	Решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, подтверждающее раздел имущества и/или уплату алиментов в рамках бракоразводного процесса		Не более 6 месяцев
4.3	Длительная/полная утрата трудоспособности (по причине болезни/инвалидности), смерть Заемщика/Созаемщика
4.3.1	Листок нетрудоспособности	Закрытый листок (закрытые листки) нетрудоспособности (оригинал/копия), с указанным в нем (них) непрерывным сроком нетрудоспособности не менее одного месяца (в том числе с наличием отметки о его продлении с обязательным предоставлением листка нетрудоспособности с датой открытия не позднее следующего рабочего дня за датой закрытия предыдущего).	Не более 6 месяцев
		Открытый листок нетрудоспособности с датой выдачи месяц назад и более	Без ограничения по сроку актуальности документа
4.3.2	Справка о хроническом заболевании/присвоении инвалидности Заемщику/Созаемщику		Без ограничения по сроку актуальности документа, выданные не ранее даты выдачи кредита
4.3.3	Свидетельство о смерти Заемщика/Созаемщика, правоустанавливающие документы, подтверждающие принятие наследства		Без ограничения по сроку актуальности документа
4.4	Отпуск по беременности и родам/уходу за ребенком до 3 лет
4. 4.1	Свидетельство о рождении ребенка (дополнительно супругой Заемщика предоставляются документы, указанные в п. 4.2.3/4.4.2/4.4.3 (при наличии))		Без ограничения по сроку актуальности документа
4.4.2	Приказ/Справка о нахождении Заемщика/Созаемщика в отпуске по беременности и родам		Не более 12 месяцев
4.4.3	Приказ/Справка о нахождении Заемщика/Созаемщика в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет
4.5	Призыв /прохождение срочной военной службы в армии
4.5.1	Справка о призыве на срочную воинскую службу Заемщика/Созаемщика		Не более 12 месяцев
4. 6	Утрата имущества по причине пожара, стихийного бедствия, порчи, хищения
4.6.1	Справка о пожаре/стихийном бедствии/хищении/порчи, в результате которых был нанесен существенный ущерб имуществу Заемщика/Созаемщика или членам их семей		Не более 6 месяцев

Самозанятые получат «ипотечные каникулы»

Государственная Дума приняла закон, направленный на обеспечение равных условий в предоставлении «ипотечных каникул» заемщикам. В их число вошли самозанятые, получающие доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов.

Заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до полугода.

«Все больше российских граждан выбирают для себя возможность зарегистрироваться как самозанятые. Это удобный налоговый режим, которым воспользовались уже более миллиона человек по всей стране. Однако в настоящее время в случае сложной жизненной ситуации они не могут претендовать на «ипотечные каникулы», ведь у них нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя. В результате самозанятые фактически лишены права на отсрочку по кредиту, что несправедливо», — отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин Володин
Вячеслав Викторович Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации седьмого созыва. Избран депутатом в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Всероссийской политической партией «ЕДИНАЯ РОССИЯ» .

Он подчеркнул, что принятые поправки «разрешат самозанятым подтверждать снижение дохода другими документами. Это позволит защитить и поддержать наших граждан, что особенно важно в сложных экономических условиях, связанных с последствиями пандемии коронавируса».

Уточнен перечень документов, подтверждающих нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, это могут быть: справка о полученных физлицом доходах и удержанных суммах налога; справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным Федеральной налоговой службой; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП и другие. Эти документы должны подтвердить снижение среднемесячного дохода заемщика.

Госдума утвердила ипотечные каникулы для самозанятых :: Деньги :: РБК Недвижимость

Новый закон расширяет список документов, с помощью которых самозанятые смогут оформить ипотечные каникулы на срок до полугода

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

Госдума приняла в третьем чтении законопроект, направленный на обеспечение равных условий в предоставлении ипотечных каникул заемщикам. Впервые в их число вошли самозанятые, получающие доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов. Теперь заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по ипотечному кредиту на срок до полугода.

В законе уточняется перечень документов, подтверждающих нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации. Это справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога; справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным Федеральной налоговой службой, а также книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП и другие. Эти документы должны подтвердить снижение среднемесячного дохода заемщика.

По старой версии закона, заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, для получения ипотечных каникул был обязан предоставить кредитору определенный перечень подтверждающих документов. Один из главных — справка по форме 2-НДФЛ. Это означало, что заемщик должен быть официально трудоустроен. По этой причине самозанятые были лишены права воспользоваться ипотечными каникулами.

Накануне Государственная дума приняла законопроект об ипотечных каникулах для самозанятых во втором чтении. Теперь законопроект ждет одобрения Советом Федерации, после чего он пойдет на подпись президенту России.

Читайте также:

Какие законы о жилье и недвижимости вступают в силу этим летом

Россиянам с начала пандемии одобрили ипотечные каникулы на ₽45,8 млрд

Автор

Георгий Трушин

Ипотечные каникулы в Сбербанке, Уралсибе и других банках

Ипотечный договор заключается на длительное время, в период которого могут возникать внештатные ситуации: болезни, рождение ребенка, сокращения на работе и т. д. Чтобы избежать просрочек платежей при временном снижении платежеспособности можно воспользоваться специальной программой – «Ипотечные каникулы».

Содержание

Скрыть

Что это такое?

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Кто может получить?

Ипотечные каникулы в новостройке

Как оформить ипотечные каникулы?

Длительность возможной отсрочки

Как производится расчет выплат?

В каких банках предоставляют ипотечные каникулы?
1. УРАЛСИБ
2. ДЕЛЬТАКРЕДИТ
3. Сбербанк и ВТБ

Целесообразность использования

Что это такое?

Ипотечные каникулы работают по принципу своеобразной реструктуризации долга: банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет отсрочку погашения основного долга при наступлении чрезвычайных ситуаций. Как правило, срок ипотечных каникул составляет от 1 до 12 месяцев, в течение которых заемщик уплачивает лишь проценты по договору.

Наиболее распространенные ситуации, при которых используется опция ипотечных каникул:

рождение ребенка: временное перенаправление финансов семьи на расходы по уходу за ребенком;
длительный больничный, влекущий за собой снижение доходов;
потеря работы в связи с ликвидацией компании или сокращением штата сотрудников.

Типы ипотечных каникул:

Отсрочка всех платежей – оформляется на небольшие сроки с увеличением срока кредитования (самый редкий вид).
Отсрочка на уплату основного долга – клиент оплачивает начисленные проценты.
Снижение ежемесячного платежа на небольшой срок – остаток платежа включается в счет будущих оплат.

Примечание! Самым распространенным типов ипотечных каникул является отсрочка погашения основного долга.

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Любая реструктуризация долга заемщика перед банком имеет свои достоинства и недостатки.

Основным плюсом ипотечных каникул является возможность уйти от просрочек по договору при наступлении чрезвычайных ситуаций, потому что снижается сумма ежемесячных платежей.

Примечание! Наступление просрочки по любым кредитным обязательствам влечет за собой начисление пеней, штрафов и занесение отрицательной информации о заемщике в бюро кредитных историй.

Минусом является тот факт, что ипотечные каникулы – отсрочка погашения основного долга. Заемщик погашает только проценты за пользование средствами, основной долг остается неизменным, что влечет за собой увеличение общей суммы выплаты банку за счет начисляемых процентов на остаток долга.

Кроме того, данный вариант снижения платежей выгоден только во второй половине срока действия кредитного договора: в первой части платеж по кредиту подразумевает уплату процентов и только небольшая часть суммы идет на списание основного долга, поэтому при оформлении ипотечных каникул в первые годы ипотеки ежемесячные платежи будут снижены ненамного.

Кто может получить?

Все банковские учреждения, предлагающие клиентам возможность ипотечных каникул, выдвигают определенные требования к заемщику:

Кредитный договор действует более трех месяцев;
До наступления внештатной ситуации, из-за которой доходы заемщика значительно снизились, платежи по кредиту осуществлялись без просрочек;
Для анализа банком причин снижения доходов заемщика и оценки своих рисков необходимо наличие письменного подтверждения ситуации: свидетельство о рождении ребенка, больничный лист, справка из центра занятости и т. д.

Ипотечные каникулы в новостройке

Многие банки предлагают своим клиентам ипотечные каникулы при приобретении строящегося жилья, чтобы снизить финансовую нагрузку при аренде квартиры на время стройки собственной недвижимости.

Сроки: как правило, ипотечные каникулы предоставляются на срок 1-2 года (строительство блочного дома, в среднем, занимает 10 месяцев, монолитного – 1,5 – 2 года).

Тип реструктуризации: освобождение клиента от уплаты основного долга по ипотеке на срок действия услуги.

Следует иметь в виду! Некоторые банки представляют услугу ипотечных каникул только при приобретении жилья у застройщиков – партнеров банка.

Как оформить ипотечные каникулы?

Во всех банковских учреждениях, представляющих клиентам реструктуризацию ипотеки услугой ипотечных каникул, действует общий порядок оформления:

Заявление: оформляется на имя руководителя отделения банка, в котором был оформлен кредит. Заявление составляется в 2 экземплярах: одно предоставляется банку, второе остается у клиента с отметкой банка о его принятии.

В зависимости от банка могут быть стандартные образцы заявлений или свободная форма обращения, но, как правило, все заявления содержат следующие обязательные реквизиты:

данные клиента;
номер кредитного договора;
причины возникновения внештатной ситуации;
гарантия клиента, что обязательства по кредиту будут исполняться в полном объеме;
дата составления заявления, подпись заемщика.

К заявлению прикладывается пакет документов: паспорт заемщика и документы, подтверждающие необходимость отсрочки платежей: длительный больничный лист, договор аренды помещения при оформлении каникул для ипотеки в строящихся объектах и т.д.

Примечание! Ипотечные каникулы предоставляются только клиентам, испытывающим временные трудности. Если не будет гарантии восстановления платежеспособности клиента, банк откажет в предоставлении данного типа реструктуризации кредита.

Сроки рассмотрения: политикой банков установлены определенные сроки на рассмотрение заявки, как правило, решение о реструктуризации принимается в течение 30 календарных дней. Следует учитывать данный срок для избегания просрочек по платежам

Если реструктуризация одобрена, то составляется и подписывается дополнительное соглашение к заключенному ипотечному договору.

Примечание! Ипотечные каникулы можно оформить только 1 раз на каждый кредит. В случае улучшения платежеспособности клиента услугу можно закрыть досрочно и вернутся к стандартному графику платежей.

Длительность возможной отсрочки

Ипотечные каникулы – отсрочка платежей на незначительный срок. Стандартный срок действия услуги – 3 месяца. Длительность каникул рассматривается индивидуально, исходя из причин снижения платежеспособности, и в некоторых случаях могут быть установлены на срок до 1 года.

Примечание! Специальные акции банков на новостройки представляют ипотечные каникулы до 2 лет.

Как производится расчет выплат?

В зависимости от вида ипотечных каникул банками предусмотрены разные алгоритмы расчета платежей.

Пример расчета платежей от ДЕЛЬТАКРЕДИТ:

Первые 1-2 года ежемесячный платеж по ипотеке для клиента составит 50% от суммы, рассчитанной с учетом суммы и срока ипотечного кредитования. Данные платежи будут направляться на уплату процентов или их части, начисленные за данный период.
Следующие 3-5 лет погашается сумма начисленных ранее процентов, которые не были погашены перечисляемыми суммами, и ежемесячные платежи по графику, рассчитанные с учетом оставшегося срока и суммы основного долга.
Остальной срок кредитования: внесение ежемесячных платежей.

В каких банках предоставляют ипотечные каникулы?

Обзор банков, предлагающих клиентам ипотечные каникулы.

УРАЛСИБ

Программа: снижение ежемесячного платежа до 50%.

Объекты: строящееся жилье.

Сроки: 12-24 месяца.

Примечание! Программа действует только при выборе недвижимости от ключевых партнеров Банка.

ДЕЛЬТАКРЕДИТ

Программа: снижение ежемесячного платежа до 50%.

Объекты: строящиеся объекты, недвижимость на вторичном рынке.

Сроки: 1 год для вторичного жилья, до 2 лет на новостройки.

Сбербанк и ВТБ

ПАО «Сбербанк» и ВТБ24 – лидеры среди банков по количеству предоставляемых ипотечных кредитов. На сайте банков не указана информация о возможности предоставления программы ипотечных каникул.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций можно воспользоваться программами рефинансирования, например, увеличения срока кредитования.

Целесообразность использования

Ипотечные каникулы – удобный способ снизить финансовую нагрузку при наступлении внештатных ситуаций, например, при ликвидации фирмы. Однако следует учитывать, что данная программа представляет собой временную отсрочку платежей, что, в конечном итоге, приводит к увеличению финансовой нагрузки в будущем. Перед выбором данного типа реструктуризации ипотечного договора стоит взвесить все достоинства и недостатки метода. Также следует помнить, что ипотечные каникулы – лишь временное снижение платежей. Если нет гарантии улучшения платежеспособности в ближайшее время, следует рассмотреть альтернативные варианты реструктуризации долга.

Вопросы и ответы по ипотеке

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже..

В интернет-банке

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «График платежей».

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вы также можете посмотреть другую информацию об ипотеке, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.

В офисе

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

По телефону 8 800 444-44-00.

Как получить ипотечные каникулы из-за коронавируса

https://realty.ria.ru/20200325/1569135297.html

Как получить ипотечные каникулы из-за коронавируса

Как получить ипотечные каникулы из-за коронавируса — Недвижимость РИА Новости, 07.04.2020

Как получить ипотечные каникулы из-за коронавируса

Центробанк рекомендовал кредитным организациям предоставлять внеочередные ипотечные каникулы для заемщиков, заразившихся коронавирусом. Сайт «РИА Недвижимость» напоминает своим читателям, как воспользоваться этим инструментом.

2020-03-25T15:44

2020-04-07T12:55

f.a.q. – риа недвижимость

жилье

ипотека

распространение коронавируса

законодательство

коронавирус covid-19

коронавирус в россии

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/155596/88/1555968869_0:161:3071:1888_1920x0_80_0_0_744ef18e4fea1e809e051beb2459f814.jpg

https://realty.ria.ru/20190731/1557043718.html

https://realty.ria.ru/20190919/1558852056.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/155596/88/1555968869_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_514e347350bcb1ad53a87a26c50a9038.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

f.a.q. – риа недвижимость, жилье, ипотека, законодательство, коронавирус covid-19, коронавирус в россии

15:44 25.03.2020 (обновлено: 12:55 07.04.2020)

Получение ипотеки на второй дом / загородный дом

Покупка второго дома может быть самым разумным шагом

отелей — это здорово, но уж точно не так хорошее вложение для посетителей.

Вторые дома, с другой стороны, потенциально могут приносить доход, предоставляя место для отдыха, на которое у вас есть 100% контроль.

Если вы устали проводить отпуск в отелях и арендовать жилье на время отпуска, подумайте о том, чтобы присоединиться к тысячам американцев, которые каждый год покупают второе жилье.

Низкие ставки по ипотеке делают финансирование домов для отпуска более доступным, чем когда-либо. Но покупка второго дома — это не покупка первичного жилья.

Вот что вам нужно знать перед тем, как приступить к делу.

Проверьте варианты вашего второго дома (25 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Что нужно знать об ипотеке на второй дом

Ипотечный кредит на второй дом — это обычное дело. Более половины всех покупателей второго дома используют ипотеку, а не платят наличными.

Но финансирование второго дома или загородного дома идет по разным причинам. правил, чем основное место жительства. Перед подачей заявления на получение ссуды на жилье для отпуска вы должен знать, что:

При покупке загородной недвижимости вы вероятно потребуется как минимум два месяца резервы
Требования к кредитному баллу на секунду дома выше, чем для первого дома
Варианты второго жилищного кредита включают более низкие ставки, чем ссуды на аренду или инвестиционную недвижимость, но более высокие ставки, чем ссуды для основного жилья
Возможно, вы сможете оплачивать свои ежемесячные расходы по ипотеке, сдавая в аренду дом для отдыха, когда вы его не используете.Это все еще может считаться резиденцией «для отпуска».
Вы должны планировать проживать в собственности по крайней мере часть года.

Есть три основных способа финансирования второго дома или недвижимость для отдыха.

Вы можете полностью или частично покрыть покупку за счет собственного капитала вашего основного дома. Это возможно с помощью рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии собственного капитала (HELOC) на ваш текущий дом.

Или вы можете профинансировать покупку, сняв обычный кредит на второй дом.Этот процесс был бы очень похож на взять ссуду на свой основной дом, но с немного более жесткими требованиями.

Проверьте ваше право на ипотеку для второго дома (25 августа 2021 г.)

Требования к ипотеке второго дома

Требования к ипотеке для второго дома немного строже, чем для первого дома кредиты.

Fannie Mae и Freddie Mac — два агентства, которые установили соответствие рекомендации по ссуде — установите требования как для заемщика, так и для дома куплен.

Секунда требования жилищного ипотечного заемщика

Самым важным требованием является снижение как минимум 10%. оплата.Это правило не подлежит обсуждению.

Но помимо правила первоначального взноса, рекомендации для второго дома ипотека может быть гибкой. Заемщики могут быть одобрены с:

Кредитный рейтинг 680 или выше (типичный)
Кредитный рейтинг 640-679 (при первоначальном взносе 25% или более)
Отношение долга к доходу до 45%

Если один область вашего приложения слабее, вы часто можете компенсировать это, проявляя силу в других областях.

Например, если ваш кредитный рейтинг равен 640, вы можете получить одобрение, сделав больший первоначальный взнос.Или, если у вас высокое соотношение долга к доходу, вы можете компенсировать это отличным кредитным рейтингом и 12-месячными денежными резервами.

Благодаря такой гибкости можно претендовать на ипотеку второго дома даже без идеального кредита или огромного первоначального взноса.

Секунда требования к жилищной ипотечной собственности

Кроме того, в собственности сам по себе должен соответствовать определенным требованиям. Это должно быть:

Занимает собственник некоторую часть год
Однокомнатный дом (не дуплекс, триплекс, или четырехплексный)
Подходит для круглогодичного использования
Принадлежит исключительно покупателю
Не сдается на полный рабочий день и не подпадает под таймшер
Не работает управляющей компанией, имеющей контроль над занятостью

Первое правило, гласящее, что вы должны работать дома неполный рабочий день, — это самое важное.

Это означает, что вам не разрешено финансировать недвижимость, используя второй ипотечный дом и сдача его в аренду на полный рабочий день. Вам самому нужно остаться там по части года.

Если вы планируете арендовать дом на полный рабочий день, он считается инвестиционной собственностью, а не вторым домом, и для него будут применяться более высокие процентные ставки и другие требования по ссуде.

Кроме того, дом должен быть разумное расстояние от основного места жительства покупателя. Также помогает, если дом находится в курортном поселке или районе.

Короче говоря, недвижимость должна «ощущаться» как резиденция для отдыха, а не арендуемая недвижимость, выдавая себя за нее.

Первоначальный взнос за второй дом

Вы можете купить первый дом всего на 3% ниже многих случаи. Но это требует минимум 10%, чтобы купить загородный дом — и это если остальные твои приложение очень сильное (высокий кредитный рейтинг, низкие долги и т. д.).

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу, ваш ипотечный кредитор может требуется минимум 20% вниз для второго дома.Первоначальный взнос в размере 25% или выше может облегчить претендовать на получение обычного кредита.

~~Если у вас мало наличных, вы можете занять свой первоначальный взнос.~~

Национальная ассоциация РИЭЛТОРОВ® сообщает, что примерно пятая часть покупателей использует капитал своего основного места жительства для внесения первоначального взноса за второй дом. Это возможно с использованием рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии.

При низких ставках рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгода от покрытия первоначального взноса за ваш второй дом и снижения процентов ставка по вашему первичному жилищному кредиту.

~~А как насчет кредитов FHA или VA?~~

Правительство США не спонсирует займы ни на что, кроме первичного жилья, поскольку эти ссуды предназначены для поощрения первичного домовладение. Однако, если у вашего продавца есть ссуда под государственную поддержку собственности, вы можете предположить кредит продавца.

Ваш выбор займа, вероятно, будет обычные (негосударственные) ссуды, например, гарантированные в соответствии с установленными стандартами от Fannie Mae и Freddie Mac.

Необходимые активы для покупки загородного дома

Покупая недвижимость для отдыха, вы наверное нужны резервы.Резервы — это средства, доступные для выплаты ипотеки, если вы испытываете перебои в доходах.

Один месяц резервов равен сумме денег, которую он мог бы принять, чтобы сделать один ежемесячный платеж на как ваше основное место жительства, так и будущий второй дом.

Вам потребуется не менее двух месяцев резервирует, если вы хорошо квалифицированный работник, и не менее шести месяцев, если вы работаете не по найму или у вас есть слабые места.

Если у вас есть денежные резервы не менее 12 месяцев, вы можете уйти с немного более низким кредитным рейтингом или более высоким соотношением долга к доходу на ваше заявление на ипотеку второго дома.

Кредитный рейтинг для купить второй дом

~~Требования к кредитному баллу незначительны выше для второго дома, чем для основного жилья.~~

Например, Fannie Mae устанавливает минимальную FICO на уровне 620 для кредитов на покупку первичного жилья. Но второй жилищный заем, обеспеченный Fannie Mae требует минимального кредитного рейтинга 640 — и это с учетом первоначального взноса в размере 25%. и DTI ниже 36%.

Если вы вносите первоначальный взнос менее 25%, вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680 и низкие долги или 720 с более высоким соотношением долга к доходу соотношение.

Требования к кредитному баллу также могут различаться в зависимости от кредитора. Если у вас проблемы с получением кредита на жилье для отдыха при первой подаче заявления, попробуйте сделать покупки для кредитора с более мягкими требованиями.

Требуемый доход для второго дома

Требования к долгу к доходу зависят от размера вашего первоначальный взнос и ваш кредитный рейтинг. Fannie Mae допускает DTI до 45% с 660 FICO и минимум на 25% вниз.

~~45% DTI просто означает ваш общий ежемесячные платежи составляют до 45% вашего валового дохода.~~

Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов за за месяц до налогообложения ваши общие ежемесячные платежи по долгу могут составлять максимум 4500 долларов. Что включает ваши основные ипотечные платежи, вторые ипотечные платежи, автокредиты и прочие текущие долги.

В отличие от инвестиционной недвижимости, отпуск дома не имеют дохода от аренды, чтобы компенсировать выплату по ипотеке. Вы должны пройти квалификацию с доходами из других источников, кроме недвижимость, которую вы покупаете.

Если вы покупаете мультиблок загородный дом, большинство кредиторов будут рассматривать вашу покупку как инвестиционную недвижимость, независимо от того, вы планируете сдавать его в аренду.

Ставки по ипотеке

Вторые жилищные ссуды лишь незначительно более высокие процентные ставки, чем первые жилищные ипотечные ссуды.

~~Как и в случае с вашим основным домом, выгодно делать покупки агрессивно за лучшую ставку по ипотеке.~~

Сравните предложения как минимум 3-5 различных ипотечных кредиторов, и не забудьте посмотреть на их комиссию и годовую процентную ставку (APR), а также на котировки по ипотеке.

Чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, в первую очередь, взгляните на свои активы, кредит и доход — как это сделает андеррайтер.

У вас будет больше шансов получить низкую ставку по ипотеке для второго дома, если вы оплачиваете непогашенные долги и получаете максимально высокий кредитный рейтинг раньше времени. Более высокий первоначальный взнос в размере 25% или более может помочь вам получить более низкую Оценить тоже.

Проверьте сегодняшние ставки по ипотеке для второго дома (25 августа 2021 г.)
Прочие расходы запланировать на
Владение вторым домом сопряжено с особой ответственностью. Вы будете содержать две семьи, и это может стоить больше, чем вы ожидаете.Так что планируйте внимательно.
Помните, предоставление дома — это не то же самое, что право на получение ипотечной ссуды.
Ипотечные андеррайтеры рассматривают расходы только на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку и, если применимо, сборы на ТСЖ. Если эти расходы подтвердятся, они одобрят ваш кредит.
Вы, , должны учитывать командировочные расходы, регулярное техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом находится далеко, придется ли вам платить кому-нибудь за его содержание?
Вы могли бы компенсировать некоторые или даже все эти затраты, если вы арендовать дом на неполный рабочий день.Но ипотека второго дома требует, чтобы вы занимали дом хотя бы частично. года.
Вы должны четко указать, в течение какого времени вам действительно разрешено сдавать недвижимость в аренду — если это вообще возможно — до того, как вы будете рассчитывать на доход от аренды для покрытия расходов на домовладение.
Аренда — это то же самое, что дом для отпуска?
Аренда домов и домов для отпуска финансируется по-разному.
Если вы можете претендовать на покупку, не принося дохода, купите его как дом для отдыха.Вы получите лучшую процентную ставку по ипотеке, а квалификация станет более простой, когда доход от аренды не зашкаливает.
Однако, если вам нужно сдать в аренду свой место, чтобы позволить себе это, ваш покупка становится инвестиционной собственностью, а не второй дом.
В этом случае ваш ипотечный кредитор будет хотите увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. В этом документе говорится андеррайтер потенциального дохода объекта недвижимости.
Кредитор засчитывает 75% ожидаемой арендной платы как доход для вы, а также ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам, когда расчет отношения долга к доходу (DTI).
Ипотека инвестиционной недвижимости часто требует как минимум 20% -ной скидки, потому что получить ипотечную страховку для таких покупок очень сложно. Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности могут быть на 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.
Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотеки второго дома?
Владение вторым домом может быть не так дорого как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды.
Некоторые домовладельцы оплачивают свои ежемесячные расходы по ипотеке за счет сдачи в аренду загородного дома, когда они им не пользуются.
Рост популярности Airbnb и аналогичных услуг облегчает покупателям загородного дома получение случайный доход от аренды.
Такая практика разрешена большинством кредиторы. Fannie Mae, агентство, которое устанавливает правила для большинства ипотечные кредиты страны, обновил свою позицию по Эта проблема.
Хотя доход от аренды не может быть использован для получения ссуды, Fannie Mae теперь заявляет, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом», а не как «инвестиционную собственность», даже если обнаруживается доход от аренды.
Доход от аренды не может быть использован для получения ипотечного кредита на второй дом. Но вы можете использовать доход от аренды для выплаты ипотечного кредита, если у вас есть дом.
Это важно. Правило не может вступает в игру, когда вы покупаете, но, безусловно, будет, если вы захотите рефинансировать будущее.
Ставки по ипотеке на второй дом ниже для сдачи в аренду и инвестиционной собственности. И требования к первоначальному взносу для второго дома больше снисходительный.
Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям к вторичному дому, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и при рефинансировании позже.
Также обратите внимание, что, хотя доход от аренды не повлияет на ссуду правомочность, доход имеет налоговые последствия.
Если в вашем загородном доме есть арендаторы на срок более 15 дней года, вам нужно будет сообщить IRS об арендной плате как доходе.
Но вы также можете иметь право на экономию на налогах, такую как вычет процентов по ипотеке и вычеты на ваши расходы на содержание дома.
Три способа финансирования покупки второго дома
Если вы думаете о покупке второго домой в этом году, есть несколько различных способов пополнить счет покупки.
Возможно, вам даже не придется брать ссуду на втором доме.
Это самые популярные методы внесение первоначального взноса — или оплата наличными — за второй дом.
1. Используйте рефинансирование при обналичивании вашего основного дома
Стоимость домов растет по всей стране, а в некоторых регионах цены достигают рекордных значений.
Многие домовладельцы приобрели значительный капитал в своем основном или арендуемом доме всего за последние несколько лет. Они могут использовать этот капитал посредством рефинансирования с выплатой наличных.
Например, домовладелец должен 100000 долларов по ипотеке, но их дом сейчас оценена в 200000 долларов в связи с повышением стоимости. Они могли вывести часть капитала путем рефинансирования в более крупный заем. и взять разницу наличными.
В этом случае заемщик будет иметь доступ к значительному первоначальному взносу за второй дом:
Новая сумма кредита: 160 000 долларов США
Текущая ипотека: 100 000 долларов США
Затраты на закрытие: 3 000 долларов США
Доступны наличными: 57 000 долл. США
Заемщики с хорошей кредитной историей могут занимать до 80% своих текущая стоимость дома с соответствующей ссудой.Другие виды ссуд позволяют еще больше процент.
Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они воспользуются ссудой для выплаты наличных средств VA.
Сегодняшние низкие ставки по ипотеке могут позволить заемщикам отказаться от их ставка при получении рефинансирования с выплатой наличных. Некоторые домовладельцы могли даже выплачивать аналогичный платеж на большую сумму кредита благодаря меньшему процентная ставка.
Рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим способом ликвидируйте свой собственный капитал и используйте его, чтобы позволить себе дом для отдыха, на который вы положили глаз на.
Но прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы можете позволить себе больший ежемесячный платеж на ваш первый дом.
Также учитывайте финансовые обязательства связанных с владением вторым домом, включая налоги на недвижимость, страховые взносы и отчисления, а также текущие затраты на техническое обслуживание.
Для многих получение большей ссуды на уже имеющуюся недвижимость — самый экономичный способ купить второй дом.
Проверьте свои варианты на второй дом (25 августа 2021 г.)
2.Откройте HELOC в своем текущем доме
Согласно ежегодному опросу покупателей загородного дома NAR, кредитная линия собственного капитала (HELOC) на основное место жительства является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.
Если в вашем доме достаточно капитала прямо сейчас, тогда вы могли бы просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса.
Этот вариант избавит от необходимости рефинансировать текущую ипотеку. Вы бы сохранили свою первую ипотеку и добавить еще одну ссуду с другими условиями.
Возможно, вам понадобится HELOC, если у вас есть недавно рефинансирован по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не повлияет на вашу первую ипотеку.
Возможно, вам понадобится HELOC, если вы недавно рефинансировали свою первую ипотеку по очень низкой ставке.
Как правило, для получения HELOC кандидатам требуется хорошая или отличная оценка. Но эта вторая ипотека идет с несколько интересных льгот.
После утверждения денежные средства, полученные от ссуды, становятся вашими используйте как хотите.Вы можете используйте доступный кредит, верните его, а затем снова коснитесь его на протяжении всего Срок кредита HELOC.
Плюс, вы сможете избежать более высоких затрат на закрытие. тебе придется заплатить путем получения новой первичной ипотеки.
Обычно у вас есть выбор между HELOC с переменной ставкой или ссудой под залог собственного капитала с фиксированной ставкой.
Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но имеет лучшую встроенную стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей вторичного жилья.
3. Получите ссуду на сам второй дом
Как уже говорилось выше, еще одним вариантом является получение ссуды через обычное финансирование.
Действующие правила позволяют вносить первоначальный взнос от 10%, а также руководящие принципы приемлемости кредита. может быть снисходительным в зависимости от кредитора.
Не думаете, что можете претендовать на покупку второго дома? Вы можете быть удивлены.
Какие сегодня ставки по ипотеке для второго дома?
Ставки по ипотеке сверхнизкие по всему доска, так что ссуды на жилье для отдыха сейчас дешевы.
Чтобы сделать покупку дома еще более доступной, оцените цены звонок как минимум трем ипотечным кредиторам. Большинство, если не все, кредиторы, предлагающие ссуды на первичное жилье также предлагают ипотечные ссуды на второй дом.
Убедитесь, что кредитный специалист знает, что вы хотите профинансировать покупка как загородный дом, а не инвестиционная недвижимость.
Получите предложение для вашего загородного дома купите и обязательно сделайте покупки вокруг, чтобы получить лучшую цену.
Подтвердите новую ставку (25 августа 2021 г.)
Получение ипотеки на второй дом / загородный дом
Покупка второго дома может быть самым разумным шагом
отелей — это здорово, но уж точно не так хорошее вложение для посетителей.
Вторые дома, с другой стороны, потенциально могут приносить доход, предоставляя место для отдыха, на которое у вас есть 100% контроль.
Если вы устали проводить отпуск в отелях и арендовать жилье на время отпуска, подумайте о том, чтобы присоединиться к тысячам американцев, которые каждый год покупают второе жилье.
Низкие ставки по ипотеке делают финансирование домов для отпуска более доступным, чем когда-либо. Но покупка второго дома — это не покупка первичного жилья.
Вот что вам нужно знать перед тем, как приступить к делу.
Проверьте варианты вашего второго дома (25 августа 2021 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Что нужно знать об ипотеке на второй дом
Ипотечный кредит на второй дом — это обычное дело. Более половины всех покупателей второго дома используют ипотеку, а не платят наличными.
Но финансирование второго дома или загородного дома идет по разным причинам. правил, чем основное место жительства. Перед подачей заявления на получение ссуды на жилье для отпуска вы должен знать, что:
При покупке загородной недвижимости вы вероятно потребуется как минимум два месяца резервы
Требования к кредитному баллу на секунду дома выше, чем для первого дома
Варианты второго жилищного кредита включают более низкие ставки, чем ссуды на аренду или инвестиционную недвижимость, но более высокие ставки, чем ссуды для основного жилья
Возможно, вы сможете оплачивать свои ежемесячные расходы по ипотеке, сдавая в аренду дом для отдыха, когда вы его не используете.Это все еще может считаться резиденцией «для отпуска».
Вы должны планировать проживать в собственности по крайней мере часть года.
Есть три основных способа финансирования второго дома или недвижимость для отдыха.
Вы можете полностью или частично покрыть покупку за счет собственного капитала вашего основного дома. Это возможно с помощью рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии собственного капитала (HELOC) на ваш текущий дом.
Или вы можете профинансировать покупку, сняв обычный кредит на второй дом.Этот процесс был бы очень похож на взять ссуду на свой основной дом, но с немного более жесткими требованиями.
Проверьте ваше право на ипотеку для второго дома (25 августа 2021 г.)
Требования к ипотеке второго дома
Требования к ипотеке для второго дома немного строже, чем для первого дома кредиты.
Fannie Mae и Freddie Mac — два агентства, которые установили соответствие рекомендации по ссуде — установите требования как для заемщика, так и для дома куплен.
Секунда требования жилищного ипотечного заемщика
Самым важным требованием является снижение как минимум 10%. оплата.Это правило не подлежит обсуждению.
Но помимо правила первоначального взноса, рекомендации для второго дома ипотека может быть гибкой. Заемщики могут быть одобрены с:
Кредитный рейтинг 680 или выше (типичный)
Кредитный рейтинг 640-679 (при первоначальном взносе 25% или более)
Отношение долга к доходу до 45%
Если один область вашего приложения слабее, вы часто можете компенсировать это, проявляя силу в других областях.
Например, если ваш кредитный рейтинг равен 640, вы можете получить одобрение, сделав больший первоначальный взнос.Или, если у вас высокое соотношение долга к доходу, вы можете компенсировать это отличным кредитным рейтингом и 12-месячными денежными резервами.
Благодаря такой гибкости можно претендовать на ипотеку второго дома даже без идеального кредита или огромного первоначального взноса.
Секунда требования к жилищной ипотечной собственности
Кроме того, в собственности сам по себе должен соответствовать определенным требованиям. Это должно быть:
Занимает собственник некоторую часть год
Однокомнатный дом (не дуплекс, триплекс, или четырехплексный)
Подходит для круглогодичного использования
Принадлежит исключительно покупателю
Не сдается на полный рабочий день и не подпадает под таймшер
Не работает управляющей компанией, имеющей контроль над занятостью
Первое правило, гласящее, что вы должны работать дома неполный рабочий день, — это самое важное.
Это означает, что вам не разрешено финансировать недвижимость, используя второй ипотечный дом и сдача его в аренду на полный рабочий день. Вам самому нужно остаться там по части года.
Если вы планируете арендовать дом на полный рабочий день, он считается инвестиционной собственностью, а не вторым домом, и для него будут применяться более высокие процентные ставки и другие требования по ссуде.
Кроме того, дом должен быть разумное расстояние от основного места жительства покупателя. Также помогает, если дом находится в курортном поселке или районе.
Короче говоря, недвижимость должна «ощущаться» как резиденция для отдыха, а не арендуемая недвижимость, выдавая себя за нее.
Первоначальный взнос за второй дом
Вы можете купить первый дом всего на 3% ниже многих случаи. Но это требует минимум 10%, чтобы купить загородный дом — и это если остальные твои приложение очень сильное (высокий кредитный рейтинг, низкие долги и т. д.).
Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу, ваш ипотечный кредитор может требуется минимум 20% вниз для второго дома.Первоначальный взнос в размере 25% или выше может облегчить претендовать на получение обычного кредита.
~~Если у вас мало наличных, вы можете занять свой первоначальный взнос.~~
Национальная ассоциация РИЭЛТОРОВ® сообщает, что примерно пятая часть покупателей использует капитал своего основного места жительства для внесения первоначального взноса за второй дом. Это возможно с использованием рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии.
При низких ставках рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгода от покрытия первоначального взноса за ваш второй дом и снижения процентов ставка по вашему первичному жилищному кредиту.
~~А как насчет кредитов FHA или VA?~~
Правительство США не спонсирует займы ни на что, кроме первичного жилья, поскольку эти ссуды предназначены для поощрения первичного домовладение. Однако, если у вашего продавца есть ссуда под государственную поддержку собственности, вы можете предположить кредит продавца.
Ваш выбор займа, вероятно, будет обычные (негосударственные) ссуды, например, гарантированные в соответствии с установленными стандартами от Fannie Mae и Freddie Mac.
~~Необходимые активы для покупки загородного дома~~
Покупая недвижимость для отдыха, вы наверное нужны резервы.Резервы — это средства, доступные для выплаты ипотеки, если вы испытываете перебои в доходах.
Один месяц резервов равен сумме денег, которую он мог бы принять, чтобы сделать один ежемесячный платеж на как ваше основное место жительства, так и будущий второй дом.
Вам потребуется не менее двух месяцев резервирует, если вы хорошо квалифицированный работник, и не менее шести месяцев, если вы работаете не по найму или у вас есть слабые места.
Если у вас есть денежные резервы не менее 12 месяцев, вы можете уйти с немного более низким кредитным рейтингом или более высоким соотношением долга к доходу на ваше заявление на ипотеку второго дома.
~~Кредитный рейтинг для купить второй дом~~
~~Требования к кредитному баллу незначительны выше для второго дома, чем для основного жилья.~~
Например, Fannie Mae устанавливает минимальную FICO на уровне 620 для кредитов на покупку первичного жилья. Но второй жилищный заем, обеспеченный Fannie Mae требует минимального кредитного рейтинга 640 — и это с учетом первоначального взноса в размере 25%. и DTI ниже 36%.
Если вы вносите первоначальный взнос менее 25%, вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680 и низкие долги или 720 с более высоким соотношением долга к доходу соотношение.
Требования к кредитному баллу также могут различаться в зависимости от кредитора. Если у вас проблемы с получением кредита на жилье для отдыха при первой подаче заявления, попробуйте сделать покупки для кредитора с более мягкими требованиями.
~~Требуемый доход для второго дома~~
Требования к долгу к доходу зависят от размера вашего первоначальный взнос и ваш кредитный рейтинг. Fannie Mae допускает DTI до 45% с 660 FICO и минимум на 25% вниз.
~~45% DTI просто означает ваш общий ежемесячные платежи составляют до 45% вашего валового дохода.~~
Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов за за месяц до налогообложения ваши общие ежемесячные платежи по долгу могут составлять максимум 4500 долларов. Что включает ваши основные ипотечные платежи, вторые ипотечные платежи, автокредиты и прочие текущие долги.
В отличие от инвестиционной недвижимости, отпуск дома не имеют дохода от аренды, чтобы компенсировать выплату по ипотеке. Вы должны пройти квалификацию с доходами из других источников, кроме недвижимость, которую вы покупаете.
Если вы покупаете мультиблок загородный дом, большинство кредиторов будут рассматривать вашу покупку как инвестиционную недвижимость, независимо от того, вы планируете сдавать его в аренду.
~~Ставки по ипотеке~~
Вторые жилищные ссуды лишь незначительно более высокие процентные ставки, чем первые жилищные ипотечные ссуды.
~~Как и в случае с вашим основным домом, выгодно делать покупки агрессивно за лучшую ставку по ипотеке.~~
Сравните предложения как минимум 3-5 различных ипотечных кредиторов, и не забудьте посмотреть на их комиссию и годовую процентную ставку (APR), а также на котировки по ипотеке.
Чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, в первую очередь, взгляните на свои активы, кредит и доход — как это сделает андеррайтер.
У вас будет больше шансов получить низкую ставку по ипотеке для второго дома, если вы оплачиваете непогашенные долги и получаете максимально высокий кредитный рейтинг раньше времени. Более высокий первоначальный взнос в размере 25% или более может помочь вам получить более низкую Оценить тоже.
Проверьте сегодняшние ставки по ипотеке для второго дома (25 августа 2021 г.)
Прочие расходы запланировать на
Владение вторым домом сопряжено с особой ответственностью. Вы будете содержать две семьи, и это может стоить больше, чем вы ожидаете.Так что планируйте внимательно.
Помните, предоставление дома — это не то же самое, что право на получение ипотечной ссуды.
Ипотечные андеррайтеры рассматривают расходы только на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку и, если применимо, сборы на ТСЖ. Если эти расходы подтвердятся, они одобрят ваш кредит.
Вы, , должны учитывать командировочные расходы, регулярное техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом находится далеко, придется ли вам платить кому-нибудь за его содержание?
Вы могли бы компенсировать некоторые или даже все эти затраты, если вы арендовать дом на неполный рабочий день.Но ипотека второго дома требует, чтобы вы занимали дом хотя бы частично. года.
Вы должны четко указать, в течение какого времени вам действительно разрешено сдавать недвижимость в аренду — если это вообще возможно — до того, как вы будете рассчитывать на доход от аренды для покрытия расходов на домовладение.
Аренда — это то же самое, что дом для отпуска?
Аренда домов и домов для отпуска финансируется по-разному.
Если вы можете претендовать на покупку, не принося дохода, купите его как дом для отдыха.Вы получите лучшую процентную ставку по ипотеке, а квалификация станет более простой, когда доход от аренды не зашкаливает.
Однако, если вам нужно сдать в аренду свой место, чтобы позволить себе это, ваш покупка становится инвестиционной собственностью, а не второй дом.
В этом случае ваш ипотечный кредитор будет хотите увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. В этом документе говорится андеррайтер потенциального дохода объекта недвижимости.
Кредитор засчитывает 75% ожидаемой арендной платы как доход для вы, а также ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам, когда расчет отношения долга к доходу (DTI).
Ипотека инвестиционной недвижимости часто требует как минимум 20% -ной скидки, потому что получить ипотечную страховку для таких покупок очень сложно. Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности могут быть на 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.
Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотеки второго дома?
Владение вторым домом может быть не так дорого как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды.
Некоторые домовладельцы оплачивают свои ежемесячные расходы по ипотеке за счет сдачи в аренду загородного дома, когда они им не пользуются.
Рост популярности Airbnb и аналогичных услуг облегчает покупателям загородного дома получение случайный доход от аренды.
Такая практика разрешена большинством кредиторы. Fannie Mae, агентство, которое устанавливает правила для большинства ипотечные кредиты страны, обновил свою позицию по Эта проблема.
Хотя доход от аренды не может быть использован для получения ссуды, Fannie Mae теперь заявляет, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом», а не как «инвестиционную собственность», даже если обнаруживается доход от аренды.
Доход от аренды не может быть использован для получения ипотечного кредита на второй дом. Но вы можете использовать доход от аренды для выплаты ипотечного кредита, если у вас есть дом.
Это важно. Правило не может вступает в игру, когда вы покупаете, но, безусловно, будет, если вы захотите рефинансировать будущее.
Ставки по ипотеке на второй дом ниже для сдачи в аренду и инвестиционной собственности. И требования к первоначальному взносу для второго дома больше снисходительный.
Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям к вторичному дому, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и при рефинансировании позже.
Также обратите внимание, что, хотя доход от аренды не повлияет на ссуду правомочность, доход имеет налоговые последствия.
Если в вашем загородном доме есть арендаторы на срок более 15 дней года, вам нужно будет сообщить IRS об арендной плате как доходе.
Но вы также можете иметь право на экономию на налогах, такую как вычет процентов по ипотеке и вычеты на ваши расходы на содержание дома.
Три способа финансирования покупки второго дома
Если вы думаете о покупке второго домой в этом году, есть несколько различных способов пополнить счет покупки.
Возможно, вам даже не придется брать ссуду на втором доме.
Это самые популярные методы внесение первоначального взноса — или оплата наличными — за второй дом.
1. Используйте рефинансирование при обналичивании вашего основного дома
Стоимость домов растет по всей стране, а в некоторых регионах цены достигают рекордных значений.
Многие домовладельцы приобрели значительный капитал в своем основном или арендуемом доме всего за последние несколько лет. Они могут использовать этот капитал посредством рефинансирования с выплатой наличных.
Например, домовладелец должен 100000 долларов по ипотеке, но их дом сейчас оценена в 200000 долларов в связи с повышением стоимости. Они могли вывести часть капитала путем рефинансирования в более крупный заем. и взять разницу наличными.
В этом случае заемщик будет иметь доступ к значительному первоначальному взносу за второй дом:
Новая сумма кредита: 160 000 долларов США
Текущая ипотека: 100 000 долларов США
Затраты на закрытие: 3 000 долларов США
Доступны наличными: 57 000 долл. США
Заемщики с хорошей кредитной историей могут занимать до 80% своих текущая стоимость дома с соответствующей ссудой.Другие виды ссуд позволяют еще больше процент.
Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они воспользуются ссудой для выплаты наличных средств VA.
Сегодняшние низкие ставки по ипотеке могут позволить заемщикам отказаться от их ставка при получении рефинансирования с выплатой наличных. Некоторые домовладельцы могли даже выплачивать аналогичный платеж на большую сумму кредита благодаря меньшему процентная ставка.
Рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим способом ликвидируйте свой собственный капитал и используйте его, чтобы позволить себе дом для отдыха, на который вы положили глаз на.
Но прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы можете позволить себе больший ежемесячный платеж на ваш первый дом.
Также учитывайте финансовые обязательства связанных с владением вторым домом, включая налоги на недвижимость, страховые взносы и отчисления, а также текущие затраты на техническое обслуживание.
Для многих получение большей ссуды на уже имеющуюся недвижимость — самый экономичный способ купить второй дом.
Проверьте свои варианты на второй дом (25 августа 2021 г.)
2.Откройте HELOC в своем текущем доме
Согласно ежегодному опросу покупателей загородного дома NAR, кредитная линия собственного капитала (HELOC) на основное место жительства является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.
Если в вашем доме достаточно капитала прямо сейчас, тогда вы могли бы просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса.
Этот вариант избавит от необходимости рефинансировать текущую ипотеку. Вы бы сохранили свою первую ипотеку и добавить еще одну ссуду с другими условиями.
Возможно, вам понадобится HELOC, если у вас есть недавно рефинансирован по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не повлияет на вашу первую ипотеку.
Возможно, вам понадобится HELOC, если вы недавно рефинансировали свою первую ипотеку по очень низкой ставке.
Как правило, для получения HELOC кандидатам требуется хорошая или отличная оценка. Но эта вторая ипотека идет с несколько интересных льгот.
После утверждения денежные средства, полученные от ссуды, становятся вашими используйте как хотите.Вы можете используйте доступный кредит, верните его, а затем снова коснитесь его на протяжении всего Срок кредита HELOC.
Плюс, вы сможете избежать более высоких затрат на закрытие. тебе придется заплатить путем получения новой первичной ипотеки.
Обычно у вас есть выбор между HELOC с переменной ставкой или ссудой под залог собственного капитала с фиксированной ставкой.
Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но имеет лучшую встроенную стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей вторичного жилья.
3. Получите ссуду на сам второй дом
Как уже говорилось выше, еще одним вариантом является получение ссуды через обычное финансирование.
Действующие правила позволяют вносить первоначальный взнос от 10%, а также руководящие принципы приемлемости кредита. может быть снисходительным в зависимости от кредитора.
Не думаете, что можете претендовать на покупку второго дома? Вы можете быть удивлены.
Какие сегодня ставки по ипотеке для второго дома?
Ставки по ипотеке сверхнизкие по всему доска, так что ссуды на жилье для отдыха сейчас дешевы.
Чтобы сделать покупку дома еще более доступной, оцените цены звонок как минимум трем ипотечным кредиторам. Большинство, если не все, кредиторы, предлагающие ссуды на первичное жилье также предлагают ипотечные ссуды на второй дом.
Убедитесь, что кредитный специалист знает, что вы хотите профинансировать покупка как загородный дом, а не инвестиционная недвижимость.
Получите предложение для вашего загородного дома купите и обязательно сделайте покупки вокруг, чтобы получить лучшую цену.
Подтвердите новую ставку (25 августа 2021 г.)
4 шага к покупке дома для отпуска
Покупка дома для отпуска — это роскошь, но она не требует наличия безграничных наличных денег.
Фактически, вы можете профинансировать дом для отдыха, задействовав собственный капитал, который у вас уже есть для покрытия вашего первоначального взноса. Или вы можете привлечь созаемщика, чтобы разделить авансовые и текущие расходы.
4 шага к покупке загородного дома
1. Определите, можете ли вы позволить себе недвижимость для отдыха
Первый вопрос, который стоит задать себе: Могу ли я позволить себе второй дом? В конце концов, это еще одна ипотека, которую нужно подтасовывать, если вы все еще должны деньги за свой первый дом и не платите сразу за недвижимость для отпуска.Воспользуйтесь калькулятором жилищного кредита LendingTree, чтобы оценить, как будут выглядеть ваши ежемесячные выплаты по ипотеке за второй дом.
Помимо выплат основной суммы и процентов, необходимо учитывать страховые взносы домовладельцев и ежегодные налоги на имущество, а также другие текущие расходы, такие как техническое обслуживание и коммунальные услуги. Если у вас нет плана или денежного потока, чтобы управлять всеми этими расходами, не перенапрягая себя, возможно, вы не готовы к инвестициям в загородный дом.
2. Убедитесь, что вы имеете право на финансирование дома для отдыха
Требования к ипотечному кредитованию при покупке дома для отдыха более строгие, чем при покупке первичного дома.Это может быть связано с тем, что домовладельцы, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, с большей вероятностью будут платить ипотеку за свой основной дом, чем за дом для отдыха, который они посещают лишь изредка.
Вы можете претендовать на получение обычной ссуды на основное место жительства с минимальной ставкой всего 3%, но вам потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 10% для второго дома. Большой первоначальный взнос также может помочь вам получить лучшую ставку по ипотеке и снизить ежемесячные платежи.
Чтобы претендовать на получение обычного кредита, ваш второй дом должен:
Быть одноквартирным домом, доступным и подходящим для круглогодичного проживания.
Будьте заняты вами, как заемщиком, в течение некоторой части года.
Управляться исключительно вами, а не компанией по управлению недвижимостью.
Не является арендуемой собственностью или соглашением о таймшере.
3. Соберите котировки от нескольких местных кредиторов
Вы можете найти более доступные условия ссуды, сотрудничая с ипотечным кредитором, который находится в районе, в котором вы покупаете дом для отдыха. Получите котировки жилищного кредита от трех до пяти кредиторов и сравните процентные ставки и условия кредита.
Попросите каждого кредитора предоставить лист сметы затрат. Обратите внимание на предполагаемую ставку по ипотеке, комиссию кредитора и другие затраты на закрытие сделки. Проследите за любыми позициями, которые вам непонятны, и попытайтесь договориться о более низких комиссиях там, где это возможно.
4. Найдите местного агента по недвижимости
Найдите время, чтобы узнать у агентов по недвижимости, которые являются экспертами на местном рынке жилья, где вы покупаете второй дом. Вы можете найти ближайших агентов с помощью онлайн-поиска или попросив рекомендаций у друзей и родственников.
Вам следует провести собеседование с каждым агентом, чтобы почувствовать его опыт. Задайте вопросы и поделитесь своими целями в отношении дома для отпуска. Не забудьте заранее договориться о комиссии агента.
Как покрыть первоначальный взнос за недвижимость для отдыха
Вам понадобится немного скина в игре, чтобы получить ипотеку на недвижимость для отпуска. Вот несколько креативных способов финансирования первого взноса за второй дом:
Получите рефинансирование с выплатой наличных средств на свое основное место жительства
Рефинансирование с выплатой наличных позволяет получить новую ипотеку на сумму, превышающую вашу текущую задолженность.Новая ипотека погашает вашу существующую ссуду, и вы получаете разницу между старой и новой ссудой наличными. Вы можете использовать деньги в качестве первоначального взноса для вашего второго дома.
Этот тип рефинансирования может быть особенно хорошим вариантом, если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем та, которую вы уже платите. Чем ниже ваша ставка, тем меньше ваши общие процентные расходы в течение срока кредита.
Имейте в виду, что вы не можете вычесть процент по закладной на обналиченную часть рефинансированной ссуды, если вы используете деньги для каких-либо целей, кроме улучшения вашего основного дома.
Получите ссуду под залог жилого фонда или HELOC для вашего основного места жительства
Другой вариант — использовать капитал вашего основного дома через ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) для покрытия первоначального взноса за вашу недвижимость для отдыха.
Вы получаете единовременную выплату при получении ипотечной ссуды. Процентная ставка обычно фиксированная, а выплаты производятся равными частями, что может облегчить планирование ваших финансов.
С помощью HELOC вы занимаетесь под кредитную линию, поскольку вам нужны деньги в течение периода использования, а затем вносите основную сумму и процентные платежи, когда этот период заканчивается.Подобно кредитным картам, HELOC имеют переменные процентные ставки, и вы платите проценты только с того, что вы должны. Это может быть жизнеспособным вариантом, если вы работаете с кредитором, который не предлагает ссуды под залог недвижимости, или если недвижимость для отдыха со временем нуждается в ремонте или модернизации.
Как и в случае ссуды рефинансирования с выплатой наличных, вы не можете вычесть проценты по ипотеке, уплаченные по ссуде под залог собственного капитала или HELOC, если только деньги не используются для «покупки, строительства или существенного улучшения» дома, обеспечивающего ссуду.
Партнер с созаемщиком
Для некоторых разделение стоимости с другом или родственником может быть единственным способом сделать второй дом доступным.Вы будете разделять первоначальный взнос и участвовать в текущих расходах на техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги и налоги.
Когда вы подаете заявку на ипотеку с созаемщиком, кредитор рассматривает кредитный профиль каждого заявителя. Кредитный отчет и оценка будут получены от каждого из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Кредитор берет второй по величине (средний) кредитный балл у каждого заявителя и использует самый низкий средний балл среди кандидатов в качестве квалификационного балла.
Наем поверенного по недвижимости, который изложит детали вашей совместной покупки в письменной форме, может быть выгодным вложением. В этом документе необходимо ответить на следующие вопросы:
Какая самая лучшая структура собственности?
Кто может пользоваться домом в какие дни и месяцы?
Каков график периодической уборки?
Что происходит, когда один заемщик хочет произвести реконструкцию?
Что произойдет, если один или все заемщики готовы продать дом?
Что произойдет, если один заемщик не сможет оплатить свою часть ипотечного платежа или ремонт?
Финансирование загородного дома vs.инвестиционная недвижимость
Когда вы покупаете дом для отпуска, имеет значение то, как часто вы на самом деле пользуетесь имуществом, особенно в процессе утверждения ипотеки.
Если вы планируете использовать его в первую очередь для инвестиций, а не для отдыха, ваш ипотечный кредитор, скорее всего, классифицирует его как инвестиционную недвижимость, а не как второй дом. Это влияет на ваши квалификационные требования, такие как минимальный первоначальный взнос и сумма денежных резервов, или количество ежемесячных платежей по ипотеке, которые вы должны отложить на сберегательный счет.
Получение обычной ипотеки во время отпуска по сравнению с инвестиционной недвижимостью
Загородная недвижимость Инвестиционная недвижимость
Минимальный первоначальный взнос 10% 15%
Необходимый кредитный рейтинг для минимального первоначального взноса
720 700
Максимальный коэффициент LTV 90% 85%
Максимальный коэффициент DTI 45% 45%
Минимальные денежные резервы 2 месяца 6 месяцев
В то время как для второго дома или дома для отдыха требуется минимальный первоначальный взнос в размере 10%, при покупке инвестиционной собственности необходимо внести не менее 15%.В некоторых случаях требование о первоначальном взносе может увеличиваться для обоих типов недвижимости, если ваш кредитный рейтинг ниже или отношение долга к доходу (DTI) выше.
Процентные ставки обычно выше по ипотеке для инвестиционной собственности — ваша ставка по ипотеке может быть на 0,50–0,875 процентных пункта выше, чем ставка по ипотеке для дома, занимаемого владельцем.
Положительным моментом финансирования инвестиционной недвижимости является то, что ипотечные кредиторы часто используют 75% прогнозируемого дохода от аренды как часть процесса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для получения ссуды.
Покупка загородного дома в качестве инвестиции
Вы все еще можете использовать свой загородный дом в качестве инвестиционной собственности и получать некоторые налоговые льготы, если вы будете следовать правилам IRS. Вы должны жить во втором доме более 14 дней или 10% времени, в течение которого он доступен для сдачи в аренду — в зависимости от того, какой период больше.
В зависимости от того, как часто вы сдаете в аренду свой второй дом, существуют налоговые последствия.
Если вы сдаете дом в аренду на срок до 14 дней в году, доход может не облагаться налогом.
Если вы арендуете его на 15 дней и более, вам нужно будет указать доход от аренды при подаче годовой налоговой декларации.
Вы также можете вычесть расходы на аренду, такие как проценты по ипотеке и содержание, если вы арендуете свой второй дом не менее чем на 15 дней. Часть ваших налогов на недвижимость, счета за коммунальные услуги и амортизационные отчисления также могут быть вычтены. Проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом, чтобы лучше понять, что поставлено на карту; они могут предоставить более подробную информацию и помочь вам выработать наилучшую стратегию.
Не забудьте учесть расходы, которые вы, вероятно, понесете на содержание своего загородного дома при сдаче его в аренду. Например, профессиональная уборка может стоить от 50 до 90 долларов в час — расходы, которые вам нужно будет учесть при установке арендных ставок.
Как профинансировать дом для отдыха
Если вы мечтаете о собственном коттедже для горного отдыха или в кондоминиуме на берегу океана, вы не одиноки. И не зря. Владение домом для отдыха — это роскошь, которая потенциально может оказаться хорошей инвестицией по мере роста стоимости недвижимости.Если вам интересно, как можно воплотить эту мечту в реальность, вы тоже не одиноки. Многие потенциальные владельцы загородного дома задаются вопросом о финансировании второго дома. Вот что вам нужно знать о своем финансировании.
Дом для отпуска по сравнению с арендуемым имуществом
Дома для отпуска и дома для сдачи в аренду финансируются по-разному. Поэтому, прежде чем покупать новый дом вдали от дома, вам нужно выяснить, как ваш будет классифицироваться.
Дом для отпуска обычно определяется как дополнительное место жительства на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного места жительства.Если он находится ближе к вашему основному дому, вам будет сложно объяснить это своему кредитному специалисту. Наличие загородного дома рядом с вашим основным местом жительства может указывать на то, что цель вашего загородного дома состоит в том, чтобы сдать его в аренду, а не для личного пользования, что соответствует критериям права собственности на другой тип ссуды.
Если вы планируете сдавать свой загородный дом в аренду, он будет классифицирован как инвестиционная недвижимость, правила которой отличаются от правил для дома для отдыха или основного места жительства, о чем мы поговорим ниже.
Право на получение ссуды на дом для отпуска
Со вторым домом приходит вторая ипотека, и право на получение двух ипотечных кредитов — это проблема, с которой не может справиться каждый покупатель. Вам нужно будет не только соответствовать требованиям по соотношению долга к доходу для получения двух ссуд, но также необходимо будет соответствовать более строгим требованиям для ссуд на жилье для отдыха или ссуд на инвестиционную недвижимость.
По сравнению с ссудами на первичное жилье, ссуды на дома для отдыха обычно имеют несколько более высокие процентные ставки, и кредиторы могут потребовать более высокий кредитный рейтинг, а также более крупный первоначальный взнос.Например, основное место жительства позволяет вносить первоначальный взнос от 3% для обычных ссуд. Но для загородного дома может понадобиться 10-20%. При использовании этих типов ссуд также важно помнить, что аренда жилья на время отпуска, когда вы им не пользуетесь, может нарушить условия вашего ссуды.
С инвестиционной собственностью вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку, чем в случае основного жилья и домов для отдыха. И необходимо отложить минимум 20%, поскольку получить ипотечное страхование инвестиционной собственности может быть непросто.Ваш кредитор может также запросить сопоставимый график аренды, включенный в вашу оценку. Но хорошая новость заключается в том, что ваш кредитор будет рассматривать часть ожидаемой арендной платы как доход, который может помочь вам получить ссуду, которую вы в противном случае не смогли бы получить без этого дополнительного дохода. И, конечно же, вы сможете компенсировать свои расходы за счет регулярного дохода от аренды.
Варианты финансирования ссуд на дома для отдыха
Сделайте рефинансирование с выплатой наличных средств: Если у вас достаточно капитала в вашем доме и имеет финансовый смысл рефинансировать по текущей ставке, вы можете получить наличные деньги для покупки дома для отдыха, сделав денежный расчет. из рефинансирования.При рефинансировании наличными вы заменяете текущую ссуду новой ипотечной ссудой на сумму, превышающую существующую, и сохраняете разницу между двумя ссудами наличными. Вы можете проверить текущие ставки рефинансирования при обналичивании на Zillow. Просто добавьте сумму наличных, которую вы хотите снять, в расширенных параметрах.
Получите HELOC: Другой вариант для тех, кто имеет значительный капитал в своем доме, — это кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC). HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала вашего дома.Подобно кредитной карте, HELOC предоставляет вам кредитный лимит и позволяет снимать средства по мере необходимости. Это хороший вариант, если вы хотите избежать рефинансирования ипотеки на свое основное место жительства. Вы бы сохранили свою первую ипотеку с текущей процентной ставкой и возьмете отдельную ссуду HELOC с другими условиями. Не все кредиторы предлагают HELOC, но вы можете найти кредитора HELOC на Zillow.
Взять новую ссуду на второй дом: Если вы можете претендовать на получение второй ссуды, как описано выше, или если вы уже выплатили свою первую ипотечную ссуду, вы можете получить новую ссуду на свой дом для отдыха.Этот вариант поможет вам избежать рефинансирования существующей ссуды, поэтому, если у вас зафиксирована более низкая ставка, вы можете оставить ее в таком же виде.
Зайдите с друзьями: Финансирование загородного дома может быть дорогостоящим, а расходы могут накапливаться быстрее, чем вы думаете. Посещение загородного дома с друзьями или семьей может сделать покупку еще одной достижимой.
Как получить ипотеку на второй дом | Ипотека
Если вы хотите купить дом для семейного отдыха, скорее всего, вам понадобится ипотечный кредит на это имущество.Ипотека на второй дом отличается от ипотеки на основное место жительства.
Хотя некоторые люди могут позволить себе купить второй дом за наличные, большинству необходимо оформить ипотечный кредит. Согласно опросу исследовательского отдела Национальной ассоциации риэлторов, почти половина всех покупателей загородного дома и инвесторов финансируют до 70% своей покупки.
Вот что вам нужно знать о финансировании второго дома. Это включает в себя, можете ли вы позволить себе второй дом, варианты внесения первоначального взноса и многое другое.
Могу ли я позволить себе второй дом?
Прежде чем принять это важное финансовое решение, вам необходимо выяснить, можете ли вы позволить себе второй дом.
Сначала сложите все затраты. Не только затраты, которые идут на покупку, но и затраты, которые могут быть не сразу очевидны. К ним относятся ваш первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке, а также расходы на закрытие, коммунальные услуги, налоги на имущество, страхование, ландшафтный дизайн, дорожные расходы и другие расходы на содержание.
Различия между ипотекой на первичное и вторичное жилье
По основной ипотеке вы можете внести всего 5%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.Однако на второй дом вам, вероятно, придется отложить не менее 10%. Поскольку вторая ипотека обычно увеличивает финансовое давление на покупателя жилья, кредиторы обычно ищут несколько более высокий кредитный рейтинг по второй ипотеке. Ваша процентная ставка по второй ипотеке также может быть выше, чем по основной ипотечной ссуде.
В остальном процесс подачи заявки на ипотеку для второго дома аналогичен процессу подачи заявки на ипотеку для основного жилья. Как и в случае с любой ссудой, вам следует провести исследование, поговорить с несколькими кредиторами и выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вас.
Право на ипотеку второго дома
Прежде чем подавать заявку на ипотеку второго дома, проверьте свой кредитный рейтинг, активы и доход, как это делает кредитор.
Чтобы купить второй дом, вам, вероятно, понадобятся дополнительные деньги в резерве, которые могут покрыть ваши выплаты по ипотеке в случае временной потери дохода. Высококвалифицированным специалистам, вероятно, потребуется как минимум два месяца резерва, тогда как менее квалифицированным кандидатам может потребоваться как минимум шесть месяцев резерва. Одного месяца резервного фонда должно хватить для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке для обоих домов.
Требования к соотношению долга к доходу (DTI) для ипотеки второго дома могут зависеть от вашего кредитного рейтинга и размера вашего первоначального взноса. Вообще говоря, чем больше вы вкладываете и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что ваш кредитор допустит более высокий DTI.
Некоторые домовладельцы могут компенсировать свои расходы, сдавая в аренду свои дома для отдыха, когда они ими не пользуются. Это может нарушить условия вашей ипотеки, потому что вы используете недвижимость в качестве инвестиции вместо настоящего второго дома, что приведет к более высокому риску для кредитора.
Чтобы считаться домом для отпуска или вторым домом, обычно необходимо:
В доме проживал владелец в течение некоторого времени
Быть одноквартирным домом, которым можно пользоваться круглый год
Принадлежит только покупателю
Не сдаваться в аренду и не находиться в ведении управляющей фирмы
Варианты внесения первоначального взноса на второй дом
У вас есть несколько вариантов, которые следует учитывать при внесении первоначального взноса за ваш второй дом. Вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных или открыть кредитную линию собственного капитала (HELOC) для вашего текущего дома, или вы можете использовать свои сбережения для внесения первоначального взноса.
1. Рефинансирование при обналичивании
Если вы накопили достаточно капитала в своем основном доме, рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам задействовать этот капитал, особенно если стоимость вашего дома выросла с тех пор, как вы его купили. Заемщики с хорошей кредитной историей обычно могут занимать до 80% от текущей стоимости своего дома. Прежде чем пойти в этом направлении, убедитесь, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж, который вы должны теперь платить за свой основной дом.
2. HELOC
Еще один популярный вариант — HELOC, или кредитная линия под залог собственного капитала, для вашего основного места жительства.Если у вас достаточно капитала в основном доме, вы можете получить кредитную линию и использовать эти средства для внесения первоначального взноса за вторую собственность. Это означает, что вам не нужно рефинансировать текущую ипотеку.
Покупка второго дома может показаться сложной, но если вы знаете, чего ожидать, и проанализируете свои финансы, это может быть проще, чем вы думаете. Помните об этих факторах, когда думаете о том, можете ли вы позволить себе второй дом и как получить на него ипотеку.
Правила ипотеки различаются для вторых домов и домов.инвестиционная недвижимость
Правила ипотеки первичного жилья
В каждом заполненном вами заявлении на ипотеку вы должны будете отвечать на вопрос о том, как будет использоваться недвижимость, которую вы собираетесь приобрести. Варианты включают основное место жительства, второй дом и инвестиционную недвижимость. Выбранный вами вариант будет играть роль в определении получаемых вами ставок по ипотеке. У них также есть различные требования, которые необходимо выполнить, прежде чем можно будет одобрить ипотеку.
Первичные резиденции обычно получают самые низкие процентные ставки среди трех вариантов.Это связано с тем, что кредиторы обычно считают, что покупатель будет более склонен выплатить ипотечный кредит за дом, в котором они живут. Тот факт, что это крыша над головой, является дополнительной мотивацией для того, чтобы не отставать от платежей. Это также связано с тем, что ипотека для основного жилья имеет наименьшую стоимость первоначального взноса и ее легче всего получить.
Ячейки, которые объект недвижимости должен отметить, чтобы считаться основным местом проживания:
Вы должны жить в доме большую часть года.
Дом должен находиться в разумной близости от вашего рабочего места.
Вы должны начать жить в доме в течение 60 дней после закрытия ипотеки.
Покупатели также должны иметь в виду, что для рефинансирования ипотечного жилищного кредита требуется подтверждение места жительства.
Покупка второго дома, который будет вашим основным местом жительства
Очень важно отметить, что недвижимость не может быть указана в качестве вашего основного места жительства и вашего второго дома одновременно.Критерии различаются для каждой категории. Второй дом обычно определяется как дом, в котором вы будете жить в течение некоторой части года. В отличие от основного места жительства, вам необязательно проживать там большую часть года, и оно не обязательно должно быть близко к месту вашей работы. Дома для отдыха — прекрасные примеры вторых домов. Они подходят под категорию жилья, в котором вы живете только определенную часть года, и они также не считаются инвестиционной недвижимостью.
Есть несколько типов ссуд, которые нельзя использовать для покупки второго дома.Например, вы не можете использовать ссуду FHA или ссуду VA для покупки второго дома. Есть также некоторые финансовые соображения, которые вступают в игру, когда вас оценивают для получения ипотеки на второй дом. Ярким примером этого является то, что большинство кредиторов строже относятся к соотношению долга к доходу покупателя, а также к его кредитному рейтингу. Доступность, местоположение и техническое обслуживание — три важные вещи, которые следует учитывать при покупке второго дома.
Покупка второго дома в аренду
Покупка второго дома, который будет использоваться в качестве сдачи в аренду, дает ряд преимуществ, наиболее заметными из которых являются налоговые вычеты.Но с другой стороны, это также означает, что покупатель станет домовладельцем и будет иметь определенные обязанности, которые потребуют времени и энергии. Одно дело иметь второй дом, который вы посещаете только на ежегодный отпуск, и совсем другое дело — иметь второй дом, который будет сдаваться в аренду.
Что касается налоговых вычетов, существует два условия, при которых недвижимость считается вторым домом. Их:
Вы должны проживать в собственности не менее 14 дней в году.
Вы должны проживать в доме не менее 10 процентов дней, в течение которых он сдан в аренду.
Примером выполнения этих условий является второй дом, который вы сдаете в аренду на 200 дней в году и живете в нем не менее 20 дней в году. Выполнение этих условий гарантирует, что дом имеет право на ипотеку второго дома.
Учитывая, что на ипотеку второго дома обычно легче претендовать, чем на ипотеку для инвестиционной собственности, и она имеет меньший процент, важно, чтобы вы внимательно оценили все критерии, необходимые для их выполнения.
Готовы купить второй дом? Или, может быть, вы хотите приобрести инвестиционную недвижимость. Вам нужно знать разницу между ними, потому что получение ипотечной ссуды для одного обычно является более сложным и дорогостоящим процессом.
Кредиторы обычно взимают с покупателей более высокие процентные ставки, когда они занимают ипотечные деньги для инвестиционной собственности, которую они планируют сдать в аренду и в конечном итоге продать с прибылью. Для этого есть причина: кредиторы считают ссуды на эти дома более рискованными.Поскольку покупатели на самом деле не живут в этих домах, кредиторы считают, что они могут быть более склонны уйти от них — и от своих платежей по ипотеке — если они потерпят финансовую неудачу.
Более высокие процентные ставки обеспечивают некоторую дополнительную защиту кредиторам. Кредиторы также потребуют, чтобы покупатели вносили более высокий первоначальный взнос — обычно не менее 25 процентов от окончательной продажной цены дома — когда они берут ссуду на инвестиционную недвижимость. Опять же, все сводится к защите.Кредиторы считают, что покупатели с меньшей вероятностью откажутся от ссуд на свою инвестиционную недвижимость, если они уже вложили больше своих денег в эти дома.
Когда вы готовы купить второй дом, важно знать, покупаете ли вы второй дом или инвестиционную недвижимость.
Повышенные ставки, авансовые платежи
Джо Парсонс, старший кредитный специалист PFS Funding в Дублине, Калифорния, сказал, что процентные ставки, взимаемые на вторую и инвестиционную недвижимость, могут сильно различаться.Он приводит в пример собственность за 400 000 долларов. Если кредиторы считают эту собственность вторым домом, заемщик, который откладывает 20 процентов, может рассчитывать на процентную ставку в 4,125 процента по 30-летней ссуде с фиксированной ставкой.
Но если тот же заемщик купит такую же недвижимость, как инвестиционный дом, с заемщика, вероятно, будет взиматься процентная ставка в размере 4,875 процента при таком же первоначальном взносе в размере 20 процентов, сказал Парсонс. Если заемщик предложит более крупный первоначальный взнос в размере 25 процентов, процентная ставка, вероятно, упадет до 4.5 процентов, сказал Парсонс.
Авансовые платежи — еще одна потенциальная проблема для покупателей, приобретающих вторые дома или инвестиционную недвижимость. Минди Дженсен, менеджер сообщества социальной сети BiggerPockets, инвестирующей в недвижимость, говорит, что вы можете приобрести второй дом с первоначальным взносом всего в 10 процентов от окончательной продажной цены этого дома. Но большинство кредиторов потребуют 25% первоначального взноса за инвестиционную недвижимость, сказал Дженсен.
Квалификация на получение ссуды на вторую или инвестиционную недвижимость также может быть сложной задачей.Это потому, что у вас уже может быть существующая ипотечная ссуда, которую вы выплачиваете, и эти ежемесячные платежи включены в ваши долги.
Второй дом и инвестиционная недвижимость
Но что делает дом вторым домом или инвестиционной собственностью?
Второй дом можно рассматривать как загородный дом. Вы покупаете его для собственного удовольствия и живете в нем определенное время каждый год. Если вы не живете в нем на полурегулярной основе, кредиторы будут рассматривать его как инвестиционную недвижимость.
Чтобы считаться вторым домом, собственность также должна быть достаточно далеко. Как правило, кредиторы рассматривают недвижимость как второй дом только в том случае, если она находится на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного места жительства. Это может показаться странным, но почему ваш второй дом, который вы считаете домом для отдыха, расположен ближе к тому месту, где вы уже живете?
Инвестиционная недвижимость — это, как правило, недвижимость, в которой вы не живете. Вместо этого вы сдаете его в аренду в течение года. Вы можете планировать удерживать собственность до тех пор, пока она не станет достаточно ценной, чтобы позволить вам продать ее с хорошей прибылью.В отличие от второго дома, инвестиционная недвижимость может располагаться недалеко от вашего основного места жительства.
«Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, которую вы покупаете с целью получения дохода», — сказал Дженсен. «Вы можете использовать его лично, но это не для вас. Время от времени вы планируете сдавать его в аренду частично».
Но второй дом? Это другое животное.
«Вы не сдаете в аренду какую-либо часть на какое-то время», — сказал Дженсен. «Это исключительно для вас.Возможно, вы живете в одном из этих холодных северных штатов и покупаете второй дом в теплом южном штате для проживания в зимние месяцы. Если вы не сдадите его в аренду в то время, когда вас там нет, это считается вторым домом ».
Не пытайтесь обмануть кредитора
Поскольку кредиторы взимают более высокие процентные ставки за инвестиционную недвижимость, у некоторых заемщиков может возникнуть соблазн обмануть своих поставщиков ипотечных кредитов, заявив, что их инвестиционная недвижимость фактически является вторым домом.Таким образом, они могут сдавать в аренду свою недвижимость и получать доход, не сталкиваясь с более высокими ставками.
Эми Тирс, региональный вице-президент Wintrust Mortgage в Нидхэме, Массачусетс, не советует этого. Ложь о том, является ли дом вторым домом или инвестиционной собственностью, является мошенничеством с ипотекой. Если вас узнают, вам грозят большие штрафы.
«Мошенничество с арендой жилья растет, и андеррайтеры обучены выявлять ипотечные заявки, которые, похоже, предназначены для инвестиционных целей, хотя они построены как вторые дома, чтобы покупатель мог получить лучшую процентную ставку», — сказал Тирс.
Tierce сказал, что андеррайтеры сначала посмотрят, где находится основное место жительства по отношению ко второму дому. Некоторые заемщики могут жить за городом, и вторым домом может быть городская квартира. По словам Тирса, страховщики позаботятся о том, чтобы основной дом был достаточно далеко, чтобы иметь смысл. 15-минутная поездка не оправдает владение городской квартирой, чтобы избежать поездок в будние дни.
Tierce заявил, что покупатели не могут владеть двумя вторыми домами в одном районе, даже если большинство жилых домов в сообществе считаются домами для отдыха.Покупатели, которые владеют более чем одним вторым домом в районе, должны будут рассматривать второй из своих домов как дом для инвестиций.
Часто задаваемые вопросы
Как купить дом для отдыха (и сдать его в аренду) | Ипотека
Упомяните слово «отпуск», и ваш разум автоматически отправится в красивые и экзотические места, чтобы сбежать от повседневного мира. Как насчет потенциальных финансовых вложений, которые не только предоставят вам возможность отдохнуть, когда это необходимо, но и возможность заработать, когда вас нет? Если это похоже на вас, возможно, покупка дома для отпуска — правильный вариант.
Решите, что вы можете себе позволить
Решение о том, можете ли вы позволить себе новый дом, является важным фактором с самого начала, но это может быть более серьезный вопрос, чем вы думаете, включая законы штата и местные законы, финансовые правила и налоговые последствия. Следует учитывать несколько моментов:
Будете ли вы пользоваться этим домом регулярно?
Это важный фактор, потому что то, как вы заявляете о собственности, может повлиять на тип ссуды, на получение которой вы можете претендовать, а также на налоговые последствия.Если это будет ваше основное место жительства, будут применяться стандартные варианты ссуды.
Если это второе место жительства, и вам необходимо взять ссуду на его покупку, имейте в виду, что кредиторы не разрешат вам сдавать недвижимость в аренду. Если вы используете это в качестве инвестиционной собственности, то варианты ссуды немного отличаются. Как правило, не так дружелюбно, но с учетом потенциального дохода от аренды это решение может оказаться эффективным.
Вы будете сдавать эту недвижимость в аренду?
Как упоминалось выше, существуют некоторые финансовые ограничения, когда речь идет об аренде недвижимости для отдыха; однако есть и преимущества от дополнительного дохода.Обратите внимание на следующие моменты:
.
Будет ли это краткосрочная или долгосрочная аренда
Насколько гибко вы хотите сохранить расписание и когда вы хотите использовать свойство
Хотите ли вы работать через местную компанию по недвижимости или по управлению недвижимостью или через веб-сайт самообслуживания по аренде недвижимости
Есть ли у вас финансовая гибкость, чтобы заплатить за дом для отдыха?
Когда дело доходит до оплаты загородного дома, есть несколько вариантов; взять ссуду или сразу купить.Прямая покупка будет иметь наибольшие преимущества, но только в том случае, если у вас есть финансовая возможность заплатить в полном объеме, не забирая такие вещи, как пенсионные сбережения.
Розыгрыш против чего-то вроде вашего 401 (k) сопровождается штрафами и налоговыми обязательствами, которые значительно сократят сумму денег, с которой вы уйдете, — не говоря уже о том, что вы использовали то, что приносило вам деньги, что стоило вам больше. долгий пробег.
Взятие второй ипотеки также является вариантом при покупке дома для отпуска.Как и в случае с первой ипотекой, вы можете пройти предварительную квалификацию и получить письмо с условным одобрением, прежде чем начинать поиск недвижимости.
Есть ли у вас финансовые возможности для оплаты возможного ущерба и ремонта?
Ремонт — это лишь одна из многих обязанностей владельца, с которыми вы столкнетесь. Как и в случае с любым имуществом, будут моменты, когда что-то пойдет не так — нужно заменить мусоропровод, течет водопровод, сломалась микроволновка и т. Д.
Вы должны быть уверены, что находитесь в финансовом месте, где подобные вещи могут быть удобно покрыты по мере их возникновения.В конце концов, это ваша недвижимость для отдыха; Предполагается, что это место для отдыха и уединения, а не то, что вас ошеломляет из-за ремонта и технического обслуживания.
Еще одна вещь, о которой следует помнить, заключается в том, что если вы сдаете недвижимость в аренду, арендаторы могут не так хорошо относиться к вашему дому вдали от дома, как вы. Хотя залог и плата за уборку взимаются именно по этой причине, это также может заставить некоторых арендаторов поверить в то, что они могут оставить все как им заблагорассудится и потенциально будут стоить вам больше, чем любые деньги, которые вы могли собрать заранее.
Прочие расходы
При покупке нового места, если оно уже не меблировано, вам необходимо приобрести мебель, возможно, некоторую бытовую технику, напольные покрытия, отделку окон и многое другое. Вы также можете покрасить или переделать определенные области по своему вкусу.
Коммунальные услуги — еще одно соображение, и если ваша собственность включает в себя ландшафтный дизайн, водные объекты, бассейн или спа, уход и обслуживание этих вещей также должны быть учтены.
В поисках подходящего дома для отпуска
А теперь перейдем к самому интересному — поиску подходящего дома для отпуска.Это очень личное решение, которое может определяться несколькими факторами:
Где я чувствую себя лучше всего, когда меня нет дома?
Это может показаться довольно простым вопросом, но если это ваша цель побега, это очень важный вопрос. Где бы ты хотел быть? Вы живете в городе и хотите сбежать за город? Вы в душе пляжный бомж, и место рядом с океаном было бы вашим идеальным домом вдали от дома? Или, может быть, вам больше нравятся горы с хижиной у озера? Что бы это ни было, убедитесь, что это именно то место, где вы хотите быть, и место, где вам будет приятно бывать.
Хочу ли я быть где-нибудь рядом с семьей?
По мере того, как члены семьи растут и уезжают, иногда можно обнаружить, что все они довольно разбросаны. Возможно, ваш идеальный дом для отдыха находится где-то поближе к ним или в более центральном месте, чтобы у каждого была возможность выйти в отель и снова пообщаться. Наличие собственного места при посещении семьи (вместо проживания в номере или местном отеле) также может иметь больше преимуществ для комфорта.
Расположение vs.возможность сдачи в аренду
На этот вопрос нет правильного или неправильного ответа, и, возможно, ответ будет и тем, и другим. Однако, если вы рассматриваете это как инвестиционную возможность в дополнение к отдыху, вам следует уделить немного больше внимания местоположению и желательности с точки зрения потенциального арендатора. Насколько близко находится отель к пляжу, озеру, пешеходным тропам, магазинам, городской жизни и историческим достопримечательностям? Помните о вещах, которые могут привлечь кого-то к сдаче в аренду именно этой собственности.
Процесс сдачи в аренду загородного дома
Как упоминалось выше в финансовом разделе, сдача в аренду загородного дома, когда вы его не используете, может обеспечить вам доход, необходимый для оплаты ипотеки или компенсации ваших первоначальных инвестиционных затрат. Однако для того, чтобы найти хороших арендаторов, не превращаясь с вашей стороны в постоянную работу, может потребоваться помощь профессионалов.
Наем управляющего недвижимостью
Хотя это очевидные расходы, у вас будет преимущество, если местный эксперт возьмет на себя всю работу по аренде.Обычно это включает в себя поиск и квалификацию кандидатов на аренду, обработку заявок и оформление документов, сбор платежей, организацию уборки или любого ремонта и многое другое. Они работают на вас и заботятся о ваших интересах, освобождая вас от работы, связанной с общим процессом.
Использование онлайн-сервиса
Есть некоторые сборы, и вам придется управлять арендой в целом, но веб-сайт по аренде на время отпуска — удобный вариант. Вы можете определить сроки аренды как краткосрочные или долгосрочные, решить, что вам нужно для депозита и необходимой платы за уборку, а также что будет включено (кухонные принадлежности, мебель, интернет-услуги и т. Д.).
Важно помнить, что вы должны принять меры к тому, чтобы, когда другие люди используют ваш дом для отпуска в качестве аренды, они ценили его и заботились о нем не меньше, чем вы. Обязательно ведите подробный учет доходов и расходов для целей налогообложения.
Когда все сказано и сделано, это ваш дом для отпуска, и он должен оставаться местом, которое вы будете любить посещать снова и снова. В промежутках между этими моментами у вас есть отличная возможность получить дополнительный доход, сдав его в аренду и потенциально вернув вам деньги.
Это лишь некоторые из элементов, которые следует учитывать при покупке недвижимости для отдыха и сдаче ее в аренду, когда вы ее не используете. Свяжитесь с командой Chase для получения более подробной информации о вариантах ссуды, финансовой оценке, налоговом законодательстве и соображениях, стратегиях инвестиционного портфеля и многом другом. Вы можете подумать о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом, который может лучше всего помочь вам во всех областях и помочь вам в направлении вашего отпуска и целей аренды недвижимости.
.

Получение обычной ипотеки во время отпуска по сравнению с инвестиционной недвижимостью

	Загородная недвижимость	Инвестиционная недвижимость
Минимальный первоначальный взнос	10%	15%
Необходимый кредитный рейтинг для минимального первоначального взноса	720	700
Максимальный коэффициент LTV	90%	85%
Максимальный коэффициент DTI	45%	45%
Минимальные денежные резервы	2 месяца	6 месяцев