Инвестиционный вклад что это: Инвестиционные вклады 2021 для физических лиц, что такое инвестиционные вклады, программы

Содержание

Вклад инвестиционный

Перед тем, как говорить, что такое инвестиционный вклад, необходимо понимать, что такое инвестиции. В первую очередь, инвестирование – это передача денежных средств в специальные компании, организации или людям с целью получения процентов или части будущей прибыли. Инвестиции встречаются в торговле на фондовых рынках, при покупке паев в ПИФах, при покупке золота, платины и других драгоценных металлов.

Инвестиционный вклад – это срочный вклад, имеющий инвестиционный риск, который может размещаться на срок от 2-х до 5-ти лет. Такой вклад дает возможность вкладчику участвовать в движении рынка. Причем, если цены развиваются в неблагоприятную сторону, то процент по инвестиционному вкладу не выплачивается. Доход, который будет заработан по вкладу, заранее не известен, но при этом человек может быть уверен в том, что основная часть депозита будет возвращена в конце депонирования. Зависит доход вкладчика от движения цены на базовый актив. Выбрать базовый актив можно в совершенно разных направлениях. Это могут быть  рынки акций различных регионов, самые разнообразные виды сырья, любые валюты или более сложные стратегии, при помощи которых положительная доходность обеспечивается при любой ситуации и положении рынка.

Сумма инвестиционного вклада всегда разделяется на две составляющие: большая часть депонируется, а меньшая часть идет на покупку опциона движения цены базового актива. Инвестиционные вклады также можно разделить на те, который выплачиваются без премии за риск, и те, что включает в себя премию за риск. В первом случае начальная сумма вклада возвращается вкладчику в конце депонирования. При этом ситуация на рынке для вкладчика не важна, ну а проценты и часть дохода от базового актива выплачиваются только при благоприятном изменении цены.  Если же был выбран инвестиционный вклад, имеющий премию за риск, то в таком случае вкладчик рискует намного больше. Он вносит не только сумму вклада, но плату за риск, которая в конце не выплачивается назад. Такая плата позволяет в большей степени участвовать в положительном изменении цены на базовый актив, при этом доля участия может составлять более 100 процентов. Именно поэтому инвестиционные вклады бывают более доходными, чем просто прямые инвестиции. Доход такие вклады начинают приносить только после того, как процент дохода превысит премию за риск.

Перед размещением инвестиционного вклада специалисты настоятельно рекомендуют посоветоваться с финансовыми консультантами, и вмесите с ними принять оптимальное решение по выбору данного продукта.

Паевые инвестиционные фонды

ПАО «Промсвязьбанк» (далее — «Банк»). Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03816-100000, выдана ФКЦБ России 13 декабря 2000 г..


Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ПРОМСВЯЗЬ». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00096 от 20 декабря 2002 выдана ФКЦБ России. Лицензия профессионального участника ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-10104-001000 от 10 апреля 2007, выдана ФСФР России.


ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Акции». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23 марта 2005 г. за № 0336-76034510. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Фонд смешанных инвестиций». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23 марта 2005 г. за № 0337-76034438. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Облигации». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23 марта 2005 г. за № 0335-76034355. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Оборонный». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 09 декабря 2010 г. за № 2004-94173468. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Перспективные вложения». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10 сентября 2004 г. за № 0257-74113429 (далее – «Фонды»). Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Перед приобретением инвестиционных паев необходимо внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления Фондами, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными правовыми актами можно по адресу: Российская Федерация, 109240, г. Москва, ул. Николоямская, д. 13, стр. 1, этаж 5, комнаты 1-31, тел. (495) 662-40-92, www.upravlyaem.ru. Агент по выдаче и погашению инвестиционных паев: ПАО «Промсвязьбанк», тел. (495) 777-10-20. Адреса отделений Агента — на сайте www.upravlyaem.ru. Денежные средства, передаваемые в Банк или ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ» в рамках оказания указанных в настоящем сообщении услуг, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской̆ Федерации». Данная информация не является индивидуальной̆ инвестиционной̆ рекомендацией̆, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней̆, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Банк и ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ» не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной̆ информации, и не рекомендуют использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

 

 

Прирост расчетной стоимости пая по состоянию на 30.06.2021:

1Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Акции»: 3 месяца: +6,50%; 6 месяцев: +15,27%; 1 год: +41,89%; 3 года: +81,05%.

2Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Фонд смешанных инвестиций»: 3 месяца: +2,90%; 6 месяцев: +6,39%; 1 год: +17,36%; 3 года: +43,12%.

3Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Облигации»: 3 месяца: +0,79%; 6 месяцев: +1,45%; 1 год: +5,77%; 3 года: +23,67%.

4Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Оборонный»: 3 месяца: +0,88%; 6 месяцев: +1,30%; 1 год: +1,71%; 3 года: +12,28%.

5Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Перспективные вложения»: 3 месяца: +5,60%; 6 месяцев: +16,22%; 1 год: +50,50%; 3 года: +111,93%.

Расчет доходности произведен в соответствии с нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации. Ознакомиться с изменением стоимости пая фондов в соответствии с Приказом ФСФР России от 22.06.2005г. № 05-23/пз-н за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года Вы можете здесь.

*Информация представлена на 30.06.2021 года 

Инвестиционный вклад – понятие, особенности, рекомендации ~ Банковские вклады

Иногда вкладчиками используется такое понятие, как инвестиционный вклад. Разберемся, что это такое и чем этот вид депозита отличается от “обычных” банковских вкладов.

Давайте по порядку.

Во-первых, инвестиции – это размещение денег в специальных  компаниях или дача их в долг владельцам бизнеса с условием о выплате с процентами (или передачи части будущего дохода). Короче говоря, инвестирование заключается в покупке специальных инструментов или передаче денег другим людям или организациям в надежде на прибыль. Различается много видов инвестирования:

— торговля на фондовом рынке;

— покупка золота, других драгоценных металлов;

— покупка облигаций, паев паевых инвестиционных фондов.

В чем отличие инвестирования от размещения денег в банке? Важнейшее различие в том, что банк гарантирует вам заранее известный процент. Используя же другие финансовые инструменты, вы практически никогда не можете заранее определить свою прибыль. Вы можете как потерять свое состояние, так и удесятерить его. Причем степень риска и потенциальной доходности у разных инструментов сильно различаются.

Таким образом понятие “инвестиционный вклад” – нечто весьма противоречивое. Потому и значения у этого термина разные. Вот несколько основных:

  • Инвестиционными вкладами управляющие компании называют другие виды вложения денег (например, ПИФы). Это делается с целью рекламы – ведь населению гораздо лучше известно понятие “вклад” и люди питают к нему больше доверия;
  • Иногда подобная услуга предлагается не совсем честными фирмами – красиво говорится о стопроцентной гарантии и огромной доходности – а в итоге клиент теряет деньги, не удосужившись прочитать договор внимательнее. Так, например, гарантия 100% возврата соблюдается, только при определенном значении биржевого индекса. Тут много разных тонкостей. Нужно помнить, что солидные банки таких услуг никогда не предлагают. Чаще это “европейские компании”, которые работают через Интернет. Будьте бдительны!
  • Отдельные банки могут называть продукты из своей линейки инвестиционными вкладами. При этом некоторые из этих депозитов могут быть весьма интересны. Так, СКБ-Банк предлагает вклад с особыми условиями специально для защиты от инфляции. Дело в том, что процентная ставка “плавающая”, она привязана к ставке рефинансирования Центробанка. Таким образом, если инфляция увеличивается, Банк России повышает ставку – и автоматически растут проценты. Поэтому такой вклад – хороший выбор для желающих сохранить деньги в течение нескольких лет.

Удачных вкладов!

Читайте также:

Мультивалютный вклад: плюсы и минусы

Пополняемый вклад: плюсы и минусы

Выгодный вклад в банк: признаки

Статья 3. Договор инвестиционного товарищества / КонсультантПлюс

1. По договору инвестиционного товарищества двое или несколько лиц (товарищей) обязуются соединить свои вклады и осуществлять совместную инвестиционную деятельность без образования юридического лица для извлечения прибыли.

1.1. Договором инвестиционного товарищества может быть предусмотрено, что инвестиционное товарищество создается в форме инвестиционного товарищества с обособленным имуществом, в котором наряду с совместным имуществом может образовываться одно или несколько обособленных имуществ (инвестиционное товарищество с обособленным имуществом). Обособленное имущество обособляется от совместного имущества и других обособленных имуществ. Порядок образования обособленных имуществ определяется договором инвестиционного товарищества с обособленным имуществом. К совместному имуществу, а также к каждому отдельному обособленному имуществу применяются положения настоящего Федерального закона об общем имуществе товарищей-вкладчиков. Договором инвестиционного товарищества может быть предусмотрено, что товарищами — вкладчиками в обособленное имущество могут быть не все стороны договора инвестиционного товарищества.

(часть 1.1 введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 325-ФЗ)

1.2. В инвестиционном товариществе с обособленным имуществом общими делами товарищей — вкладчиков в совместное имущество признаются общие дела товарищей, которые внесли вклад в совместное имущество, а общими делами товарищей — вкладчиков в обособленное имущество признаются общие дела тех товарищей, которые внесли вклад в соответствующее обособленное имущество.

(часть 1.2 введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 325-ФЗ)

1.3. В инвестиционном товариществе с обособленным имуществом вкладами в общее дело товарищей — вкладчиков в совместное имущество признаются вклады товарищей, которые внесли вклад в совместное имущество, а вкладами в общее дело товарищей — вкладчиков в обособленное имущество признаются вклады тех товарищей, которые внесли вклад в соответствующее обособленное имущество.

(часть 1.3 введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 325-ФЗ)

1.4. Инвестиционное товарищество с обособленным имуществом может быть создано только при условии, что при заключении договора инвестиционного товарищества с обособленным имуществом управляющим товарищем такого инвестиционного товарищества является акционерное общество «Управляющая компания Российского Фонда Прямых Инвестиций» или его дочернее или зависимое общество либо иное лицо, утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации.

(часть 1.4 введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 325-ФЗ)1.5. В случае замены управляющего товарища (управляющих товарищей) после заключения договора инвестиционного товарищества с обособленным имуществом новым управляющим товарищем может быть только лицо, отвечающее критериям, установленным в части 1.4 настоящей статьи.(часть 1.5 введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 325-ФЗ)2. В договоре инвестиционного товарищества товарищи участвуют в пределах и в объеме, которые установлены Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и договором инвестиционного товарищества, при этом один или несколько товарищей (управляющие товарищи) осуществляют от имени всех товарищей ведение общих дел товарищей.(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 220-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. В случае участия в договоре инвестиционного товарищества двух и более управляющих товарищей ведение общих дел товарищей от имени всех товарищей осуществляется всеми управляющими товарищами совместно, если иное не предусмотрено в договоре инвестиционного товарищества. В случае, если настоящим Федеральным законом или договором инвестиционного товарищества совершение определенного действия относится к лицензируемому виду деятельности и оно может быть совершено только имеющим соответствующую лицензию управляющим товарищем, такое действие не является совместным действием всех участвующих в договоре инвестиционного товарищества управляющих товарищей, но не исключает их солидарную ответственность за последствия такого действия (бездействия) при условии, что оно связано с осуществлением совместной инвестиционной деятельности и совершено в соответствии с положениями договора инвестиционного товарищества.

(часть 2.1 в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Сторонами договора инвестиционного товарищества могут быть коммерческие организации, а также в случаях, установленных федеральным законом, некоммерческие организации постольку, поскольку осуществление инвестиционной деятельности служит достижению целей, ради которых они созданы, и соответствует этим целям. Физические лица не могут являться сторонами договора инвестиционного товарищества.(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 220-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Иностранные юридические лица, а также иностранные организации, не являющиеся юридическими лицами по иностранному праву, участвуют в качестве стороны договора инвестиционного товарищества с учетом установленных международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации особенностей правового положения этих лиц.

5. Управляющий товарищ не вправе участвовать одновременно в двух и более договорах инвестиционного товарищества, если хотя бы один из них содержит запрет на такое участие. Договор инвестиционного товарищества, заключенный управляющим товарищем в нарушение указанного ограничения, может быть признан недействительным в судебном порядке по требованию любого другого участника данного договора с возложением на управляющего товарища обязанности по возмещению всем участникам данного договора причиненных им в связи с этим убытков.

(часть 5 в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 220-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Утратил силу. — Федеральный закон от 02.07.2021 N 325-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Стороны договора инвестиционного товарищества и другие лица не вправе размещать рекламу совместной инвестиционной деятельности, осуществляемой по договору инвестиционного товарищества, а также привлекать новых лиц к совместной инвестиционной деятельности посредством публичной оферты.

7.1. Для цели применения настоящего Федерального закона не является рекламой совместной инвестиционной деятельности размещение информации о договоре инвестиционного товарищества на сайте инвестиционного товарищества в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также на других сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

(часть 7.1 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 220-ФЗ)

8. В договоре инвестиционного товарищества в целях его индивидуализации указываются наименование (индивидуальное обозначение) данного договора (включающее в себя слова «инвестиционное товарищество»), регистрационный номер данного договора в реестре нотариальных действий единой информационной системы нотариата, фамилия, имя и отчество нотариуса, у которого данный договор был удостоверен, дата нотариального удостоверения данного договора (индивидуальные признаки).

(часть 8 в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 220-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9. Замена участника договора инвестиционного товарищества в связи с передачей прав и обязанностей по договору инвестиционного товарищества другому лицу, в том числе в результате правопреемства, а также присоединение к договору инвестиционного товарищества нового его участника не влечет за собой прекращение действующего договора инвестиционного товарищества и заключение между всеми его участниками нового договора инвестиционного товарищества. Если иное не предусмотрено договором инвестиционного товарищества, присоединение к договору инвестиционного товарищества нового его участника осуществляется по решению управляющего товарища в порядке и на условиях, которые установлены данным договором. Изменение состава участников договора инвестиционного товарищества по любому основанию не требует получения согласия третьих лиц по договорам, заключенным от имени всех или нескольких участников договора инвестиционного товарищества с такими третьими лицами (в том числе корпоративным договорам), либо соблюдения преимущественных прав или иных аналогичных прав в отношении третьих лиц, связанных с изменением состава участников договора инвестиционного товарищества, если иное не предусмотрено договорами с такими третьими лицами.

(часть 9 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 220-ФЗ; в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

10. Договор инвестиционного товарищества может быть заключен путем присоединения к данному договору в целом намеренного участвовать в нем лица. В этом случае между управляющим товарищем и таким лицом заключается соглашение о присоединении, определяющее условия, порядок и сроки внесения новым участником данного договора вклада в общее дело. При этом внесение изменений в договор инвестиционного товарищества не требуется.

(часть 10 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 220-ФЗ)

11. Договор инвестиционного товарищества считается заключенным, а внесенные в данный договор изменения считаются вступившими в силу со дня нотариального удостоверения данного договора или внесенных в него изменений. Договор инвестиционного товарищества с новым его участником считается заключенным со дня нотариального удостоверения соглашения о присоединении.

(часть 11 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 220-ФЗ)

12. В состав общего имущества товарищей вносится имущество, являющееся собственностью товарища, или имущество, находящееся в его доверительном управлении. При внесении в состав общего имущества товарищей имущества, находящегося в доверительном управлении, соответствующая вкладу доля в праве собственности на общее имущество товарищей и все связанные с ней права и обязанности товарища принадлежат учредителю управления, но эти права и обязанности осуществляются и исполняются в его интересах или в интересах указанного им выгодоприобретателя доверительным управляющим, являющимся по отношению к другим товарищам товарищем-вкладчиком, не являющимся управляющим товарищем, или управляющим товарищем в зависимости от условий договора инвестиционного товарищества.

(часть 12 введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 220-ФЗ; в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Инвестиционный вклад «ОТП Двойной» — КУА ОТП Капитал

На сегодняшний день частным инвесторам в Украине доступны три основных направления размещения свободных денежных средств:

  • банковские депозиты.
  • самостоятельные операции на рынке ценных бумаг.
  • размещение средств в инвестиционные фонды.

Привычный и наиболее распространенный среди украинских инвесторов способ распорядиться свободным капиталом — внесение средств на банковский депозит. Такой способ инвестирования почти не несет в себе рисков, особенно, если инвестор диверсифицирует свои вложения, то есть распределяет свободные средства между разными банками. Но и высоких доходов таким образом обеспечить не может. Проценты по банковским вкладам позволяют притормозить обесценивание капитала в результате инфляции, но не дают возможности существенно его приумножить.

Самостоятельное проведение операций на рынке ценных бумаг — более привлекательный способ для тех инвесторов, которые стремятся получать от размещения капитала доходы, позволяющие не только сохранить, но и приумножить свободные средства. Инвестор, который действует самостоятельно, имеет преимущества по принятию решений и контроля над процессом инвестирования:

  • возможность самостоятельно выбирать ценные бумаги, в которые инвестируются его средства, контролировать риски.
  • вероятность получить действительно высокий доход.
  • возможность в случае необходимости срочно отозвать часть инвестированных средств (в отличие от срочного банковского депозита, который предусматривает потерю начисленного дохода).

Но в то же время, необходимо понимать, что самостоятельные действия на рынке ценных бумаг требуют высокого уровня специальных знаний и навыков, а также способности анализировать большие объемы информации и оперативно принимать достаточно рискованные решения. Именно от этого будет зависеть уровень риска по инвестициям и их доходность. Понятно, что от обычного человека, который не является специалистом по инвестициям и финансам, процесс самостоятельного инвестирования будет связан с существенными рисками и значительными временными затратами.

Участие в паевых инвестиционных фондах — это простейший инструмент для инвестирования. Вместе с тем, один из самых доходных. Главная цель — объединить капитал многих участников и эффективно его инвестировать. Активы инвестиционного фонда принадлежат его инвесторам на правах совместной собственности. Участие каждого инвестора в инвестиционном фонде подтверждается владением ценными бумагами этого фонда: инвестиционными сертификатами или акциями.

Размещая свободные средства в инвестиционном фонде, частный инвестор сочетает возможность получить выше, чем по депозитам, доходы и контролируемый уровень риска по инвестициям.

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Откройте индивидуальный инвестиционный счет в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Определение срочного депозита

Что такое срочный депозит?

Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

При покупке срочного депозита инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.

Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.

Ключевые выводы

  • Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
  • Срочные депозиты обычно представляют собой краткосрочные депозиты со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
  • Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

Разъяснение срочного депозита

Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого типа владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.

Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент будет вносить депозит или инвестировать в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок действия срочного депозита.

Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие тех, которые продаются кредитными союзами.

Как банк использует срочный депозит

Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую доходность (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, получая тем самым более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.

Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года.Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

Срочные депозиты и процентные ставки

В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также заработал больше.

Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные депозиты может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.

Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по срочному вкладу на шесть месяцев, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по срочному вкладу на два года. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительный период времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, который представляет собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.

Открытие или закрытие срочного депозита

Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

Если клиент желает закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.

Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.

Иногда, если процентные ставки значительно выросли, для клиента может быть целесообразно досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент снова продлить депозит на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы у клиента есть возможность разместить средства в другом финансовом продукте.

Инвесторам, имеющим пенсионные компакт-диски, следует поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.

Инфляция и срочные депозиты

К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

Лестничная стратегия

Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для получения дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.

Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков наступает каждый год, что позволяет клиенту либо снимать деньги на расходы, либо переводить средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

Плюсы
  • Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока инвестирования.

  • Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

  • Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

  • Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

  • Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших первоначальных сумм депозита.

Минусы
  • Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

  • Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.

  • Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

  • Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.

Пример срочных вкладов

Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

  • Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
  • Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
  • Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.

Чем отличается вклад от инвестиционного фонда?

Многие люди, которые хотят вложить свои деньги, иногда не понимают, в чем разница между депозитом и инвестиционным фондом .

В то время как срочные вклады и вклады до востребования традиционно были наиболее распространенным средством, если вы хотите приумножить свои деньги, в последние годы инвестиционные фонды становятся все более популярными.

Основные отличия депозита от инвестиционного фонда:

Тип продукта

Это основное отличие, которое следует учитывать. Когда вы берете депозит, вы фактически ссужаете свои деньги банку при том понимании, что они будут возвращены вам в дату, указанную в соглашении, вместе с согласованной прибылью.

При использовании инвестиционных фондов управляющий фондом перемещает ваши деньги в соответствии с соглашением, но банк не включает их в свой баланс, потому что вы, как инвестор, являетесь держателем паев.

Период ликвидности

Еще одна уникальная особенность — это срок, в течение которого вы снова можете получить доступ к своим деньгам.

В случае срочных вкладов, если вы хотите снять свои деньги до даты, указанной в соглашении, вам, вероятно, придется заплатить штраф.

В случае инвестиционных фондов (за исключением определенных гарантированных фондов) вы можете отозвать свои инвестиции в любое время, поскольку фонды предлагают ежедневную ликвидность и, следовательно, большую гибкость.

Налогообложение

В случае денежных средств вы также можете переводить деньги от одного к другому, не платя никаких налогов, пока вы не выкупите свои инвестиции. Кроме того, когда вы декларируете это в своей налоговой декларации, вы можете компенсировать это убытками и прибылью от других инвестиций.

Рентабельность

Экономические изменения последних десятилетий и падение процентных ставок оказали влияние на доходность депозитов, в результате чего полученная прибыль иногда незначительна.

В отличие от депозитов, инвестиционные фонды не приносят гарантированной прибыли, а меняются в зависимости от рынка, поэтому их результаты варьируются от одного дня к другому в зависимости от профиля и рассматриваемого портфеля.

Гарантия

Важно помнить, что вклады имеют покрытие в размере 100 000 евро в случае банкротства финансового учреждения при поддержке Фонда гарантирования вкладов.

Инвестиционные фонды не имеют этого покрытия, и, поскольку они инвестируют в разные активы, убытки могут быть больше и также будут зависеть от вложений.

Разновидность

В то время как депозиты предлагают небольшое разнообразие помимо срока и возврата, в случае инвестиционных фондов существует множество критериев, которые следует учитывать при выборе того или иного.

Bankinter предлагает множество вариантов для вкладчиков, желающих приумножить свои деньги, будь то вклады или инвестиционные фонды.

депозитных сертификатов (компакт-дисков) | Investor.gov

Что такое депозитные сертификаты?

Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение фиксированного периода времени, например, шесть месяцев, один год или пять лет, и взамен банк-эмитент выплачивает проценты.Когда вы обналичиваете или выкупаете свой компакт-диск, вы получаете деньги, которые вы изначально вложили, плюс проценты. Депозитные сертификаты считаются одним из самых безопасных вариантов сбережений. Компакт-диск, купленный через банк с федеральной страховкой, застрахован на сумму до 250 000 долларов. Страхование на сумму 250 000 долларов распространяется на все счета на ваше имя в одном банке, а не на каждый компакт-диск или счет, который у вас есть в банке.

Как и все инвестиции, компакт-диски связаны с преимуществами и рисками. В заявлении о раскрытии информации должна быть указана процентная ставка по CD и указано, является ли ставка фиксированной или переменной.В нем также должно быть указано, когда банк выплачивает проценты по компакт-дискам, например, ежемесячно или раз в полгода, и будет ли выплата процентов производиться чеком или посредством электронного перевода средств. Дата погашения должна быть четко указана, как и любые штрафы за «досрочное снятие» денег с компакт-диска. Риск, связанный с компакт-дисками, — это риск того, что инфляция будет расти быстрее, чем ваши деньги, и со временем снизит вашу реальную прибыль.

Брокерские депозитные сертификаты

Хотя большинство компакт-дисков покупается непосредственно в банках, многие брокерские фирмы и независимые продавцы также предлагают компакт-диски.Эти физические и юридические лица, известные как «депозитные брокеры», иногда могут договориться о более высокой процентной ставке по CD, пообещав внести определенную сумму депозитов в учреждение. После этого депозитный брокер может предложить эти «посреднические компакт-диски» своим клиентам.

Тщательно изучите предысторию эмитента или депозитного брокера, чтобы убедиться, что компакт-диск принадлежит авторитетной организации. Депозитные брокеры не имеют лицензий или сертификатов, и их не одобряет ни одно государственное или федеральное агентство. Поскольку любой может претендовать на роль депозитного брокера, всегда проверяйте, есть ли у депозитного брокера или компании, в которой он работает, истории жалоб или мошенничества.Многие депозитные брокеры связаны с профессионалами в области инвестиций. Вы можете проверить их дисциплинарную историю, используя онлайн-базы данных SEC и FINRA. У вашего регулятора государственных ценных бумаг может быть дополнительная информация. Чтобы изучить опыт депозитных брокеров, не связанных с инвестиционной фирмой, для начала обратитесь в Управление по защите прав потребителей вашего штата.

Дополнительная информация

депозитных сертификатов
компакт-дисков с привязкой к акциям
компакт-дисков с высокой доходностью — защитите свои деньги, проверяя мелкий шрифт

разницы между сбережениями и инвестированием


Q: В чем разница между сбережением и инвестированием?

A: Ваши «сбережения» обычно вкладываются в самые безопасные места или продукты, которые позволят вам получить доступ к своим деньгам в любое время.Примеры включают сберегательные счета, текущие счета и депозитные сертификаты. В в некоторых банках и ссудо-сберегательных ассоциациях ваши вклады могут быть застрахованы Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). Но есть компромисс для безопасность и доступность этих способов экономии: ваши деньги выплачиваются низкая заработная плата, поскольку она работает на вас.

Когда вы «инвестируете», у вас больше шансов терять деньги, чем когда вы «экономите». В отличие от вкладов, застрахованных FDIC, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды и другие подобные инвестиции не застрахован на федеральном уровне.Вы можете потерять свою «основную сумму», то есть сумма, которую вы вложили. Это правда, даже если вы покупаете свои вложения через банк. Но когда вы инвестируете, у вас также есть возможность зарабатывать больше. деньги, чем когда вы экономите. Существует компромисс между более высоким риском инвестирование и возможность получения большего вознаграждения.

Q: Являются ли сберегательные облигации безопасным вложением средств?

A: Сберегательные облигации выпущены Министерством США Казначейство для оплаты заемных нужд правительства.Потому что экономия облигации обеспечены полной верой и доверием правительства США, они считается одним из самых безопасных доступных вложений.

Как правило, вы должны платить федеральный налог на заработанные проценты. по сберегательным облигациям США. Если вы не включите процент дохода в лет, вы должны включить его в свой доход в том году, в котором вы наличные в облигациях. Сберегательные облигации освобождены от государственных и местных налогов. Если ваши облигации потеряны, украдены или уничтожены, их можно заменить Казначейством Отделение.Для получения дополнительной информации о сберегательных облигациях посетите сайт www.treasurydirect.gov.

http://www.sec.gov/rss/ask_investor_ed/saveinvest.htm


Мобильный чек по инвестициям FAQ | Авангард

Развернуть все

Свернуть все

Мобильные чековые инвестиции — это бесплатная услуга, которая позволяет вам вкладывать средства в свои соответствующие учетные записи, используя камеру на мобильном устройстве и чек, который подлежит оплате Vanguard или хотя бы одному из владельцев учетной записи Vanguard.

Вы можете получить доступ к мобильному чеку из меню «Дополнительно» на iPhone или Android и из панели навигации на iPad, или когда вы начинаете покупать или обменивать на фонд. После того, как вы выбрали фонд и сумму, выберите в качестве метода финансирования чек. Затем вам будет предложено сфотографировать лицевую и оборотную стороны подписанного чека с помощью камеры на вашем устройстве. Мы будем использовать изображение для обработки вашей транзакции.

Все учетные записи VBA имеют право на мобильный чековый депозит, за исключением учетных записей, управляемых PAS.

Соответствующие критериям счета TA включают:

  • Индивидуальные
  • Совместные
  • Траст по завещанию
  • Траст по соглашению
  • Депозитные счета (UGMA, / UTMA)
  • Традиционные, Roth и повторяющиеся ИРА
  • Корпорации
  • Фонды
  • Поместья
  • ИП

Некоторые новые типы счетов могут иметь право на внесение депозита с помощью мобильных чеков.

Вы можете инвестировать с помощью тех же чеков, которые вы обычно отправляете нам по почте.Как обычно, ваши чеки должны быть выплачены Vanguard или одному или нескольким владельцам счетов. Мы принимаем:

  • Персональные чеки
  • Кассовые или банковские чеки
  • Сертифицированные чеки
  • Чеки Федерального резерва
  • Казначейские чеки США
  • Деловые чеки


Мы не принимаем:

  • Чеки, оплачиваемые наличными
  • Измененные чеки
  • Чеки в иностранной валюте или выписанные в иностранном банке
  • Чеки с последующей датой
  • Просроченные чеки (как правило, чеки с датой более 180 дней до получения)
  • Неподписанные чеки
  • Денежные переводы
  • Четвертые чеки
  • Дорожные чеки
  • Стартовые чеки
  • Комфортные чеки

Да.Чеки, написанные одному или нескольким владельцам счетов Vanguard, должны быть скреплены подписью получателя. Чеки, написанные для Vanguard, не должны быть подписаны на обратной стороне.

Да. Инвестирование с помощью мобильного чека ограничено до 500 000 долларов США на дату сделки для каждого клиента для транзакций, не связанных с выходом на пенсию. Для чеков на пролонгацию IRA максимальная сумма чека будет отличаться.

Мы рекомендуем хранить чеки в течение 14 рабочих дней или до тех пор, пока вы не подтвердите, что они были успешно зачислены на ваш счет.После того, как покупка по мобильному чеку будет успешно отправлена, чек нельзя будет использовать снова, и его можно будет отправить вместе с любыми документами, которые вы решите сохранить, или уничтожить.

Для покупок чеком во все фонды, кроме фондов денежного рынка, а также для покупок путем обмена, телеграфного или электронного банковского перевода (без использования автоматического инвестиционного плана) во все фонды: если запрос на покупку получен Vanguard в рабочий день перед закрытием обычных торгов на NYSE (обычно 4 п.м., восточное время), дата совершения сделки по покупке будет в этот же день. Если запрос на покупку получен в рабочий день после закрытия обычных торгов на NYSE или в нерабочий день, датой совершения покупки будет следующий рабочий день.

Для покупок чеком в фонды денежного рынка: если запрос на покупку получен Vanguard в рабочий день до закрытия обычных торгов на NYSE (обычно в 16:00 по восточному времени), датой сделки для покупки будет на следующий рабочий день.Если запрос на покупку получен в рабочий день после закрытия обычных торгов на NYSE или в нерабочий день, датой совершения покупки будет второй рабочий день, следующий за днем ​​получения Vanguard запроса на покупку. Поскольку инструменты денежного рынка необходимо приобретать за счет федеральных фондов, а взаимному фонду денежного рынка требуется один рабочий день, чтобы конвертировать выручку от чеков в федеральные фонды, дата сделки для покупки будет на один рабочий день позже, чем для других фондов.

Инвестиции в мобильные чеки подчиняются тому же правилу собираемости, что и все другие транзакции, которые составляют 7 дней.

Мы сообщим вам, как исправить любые проблемы, обнаруженные нами, когда вы фотографируете свой чек. Если ваш чек отправлен, но не принят по какой-либо причине, мы сообщим вам об этом. Как всегда, вы можете связаться с нами, если у вас возникнут какие-либо вопросы или проблемы.

Нет. Изображения никогда не сохраняются на вашем устройстве.

НАПИСАТЬ ПО ЭТОЙ СТРАНИЦЕ

ТАКЖЕ ИНТЕРЕСОВ

депозитных сертификатов (компакт-дисков) | FINRA.org

Депозитные сертификаты (CD) являются срочными депозитами. Когда вы выбираете компакт-диск, банк принимает ваш депозит на фиксированный срок — обычно на заранее установленный период от шести месяцев до пяти лет — и выплачивает вам проценты до погашения. В конце срока вы можете обналичить свой компакт-диск в качестве основного долга плюс заработанные проценты или перенести остаток на счете на новый компакт-диск.Но вы должны сообщить банку, что вы решили, до того, как наступит срок выпуска компакт-диска. В противном случае банк может автоматически перенести ваш компакт-диск на новый компакт-диск с тем же сроком и текущей процентной ставкой. И вы можете заработать более высокую процентную ставку с компакт-диском с другим сроком действия или предложенным другим банком.

CD менее ликвидны, чем сберегательные счета. Вы не можете добавлять или отказываться от них в течение срока. Вместо этого, чтобы купить компакт-диск, вам нужно сразу внести всю сумму. Если вы обналичиваете свой компакт-диск до того, как он созреет, вы обычно платите штраф, как правило, конфискуя часть заработанных вами процентов.Чтобы компенсировать неудобство, связанное с привязкой ваших денег, с компакт-дисков обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательным счетам или счетам денежного рынка в том же банке, с самыми высокими ставками в течение самых длительных сроков, хотя из этого правила есть исключения. Как и другие сберегательные счета, банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), при этом остатки на вашем счете компакт-дисков засчитываются в общую страховую сумму.

компакт-дисков для различных условий процентной ставки

В прошлом каждый CD выплачивал фиксированную процентную ставку в течение срока его действия.Но сегодня вы также можете найти компакт-диски с переменной ставкой, иногда называемые компакт-дисками с рыночной ставкой. На этих счетах процентная ставка может повышаться и понижаться с изменением рыночных ставок или корректироваться по определенному графику. Если текущая ставка низкая, возможно, имеет смысл приобрести компакт-диск с переменной производительностью. Таким образом, если процентные ставки вырастут, вы не упустите возможность повышения ставок. С другой стороны, если вы ожидаете, что ставки упадут в будущем, может иметь смысл купить CD с фиксированной ставкой, чтобы зафиксировать более высокую ставку на определенный срок.

Другой альтернативой является создание лестницы для компакт-дисков. Вы можете начать с разделения суммы, которую вы планируете инвестировать в компакт-диски, на четыре равные суммы и купить четыре компакт-диска с разными сроками, например, на три месяца, шесть месяцев, девять месяцев и один год. По мере созревания каждого компакт-диска вы заменяете его годовым компакт-диском, чтобы у вас была сумма, которую можно обналичить или реинвестировать на регулярной основе. Если бы вы использовали более длинную лестницу, чтобы ваши компакт-диски погашались на годовой, а не ежеквартальной основе, вы бы никогда не инвестировали все свои деньги с одинаковой ставкой, что позволило бы избежать блокировки крупной суммы по низкой ставке.

Позаботьтесь о долговечных компакт-дисках и функциях звонков

CD обычно довольно точно описываются как консервативные инвестиции из-за их страховки FDIC и относительно коротких сроков. Однако не все компакт-диски одинаковы. В дополнение к обычным компакт-дискам, срок которых редко превышает пять лет, банки могут предлагать долгосрочные высокодоходные компакт-диски с гораздо более высокой процентной ставкой на срок до 10 или 20 лет. Эти CD могут быть отзываемыми, что означает, что банк имеет право прекратить действие CD и выплатить вам основную сумму плюс проценты, заработанные к этому моменту.Обычно это происходит, если процентная ставка по вашему компакт-диску выше, чем по компакт-дискам, находящимся в настоящее время на рынке, и это означает, что вам придется реинвестировать свою основную сумму по более низкой ставке, чем выплаченная по старому. Однако, в отличие от банка, у вас нет права расторгнуть контракт на CD, если ситуация изменилась и ваш CD платит меньше, чем текущие рыночные ставки.

На самом деле, вы можете дважды подумать о любом долгосрочном CD из-за штрафа за досрочное снятие. Вообще говоря, инвестиции, которые стоят вам денег просто за то, что вы передумали, редко бывают лучшей альтернативой.

Брокерные компакт-диски — не всегда застрахованы FDIC

Вам также может быть предложен посреднический CD биржевой маклер или другой специалист по инвестициям, который выступает в качестве депозитного брокера для банка-эмитента. Брокерские компакт-диски могут иметь более длительный период хранения, чем компакт-диски, которые вы покупаете непосредственно в банке, и они могут быть более сложными и сопряженными с большим риском. Хотя большинство компакт-дисков с посредничеством являются банковскими продуктами, некоторые из них могут быть ценными бумагами и не подлежат страхованию FDIC.

Брокерные компакт-диски отличаются от традиционных компакт-дисков.Например, вам, возможно, придется заплатить комиссию за покупку компакт-диска при посредничестве либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы, которую вы инвестируете. Если плата невелика, а ставка за компакт-диск выше, чем вы могли бы найти самостоятельно, вы можете выйти вперед. Но вы должны учитывать комиссию. Возможно, вам также придется инвестировать минимальную сумму, например 10 000 долларов США или более.

Если банк, выпустивший компакт-диск, застрахован FDIC и если компакт-диск является банковским продуктом, стоимость вашего счета должна быть застрахована на сумму до 250 000 долларов.Однако имейте в виду эти две вещи: чтобы иметь право на страховку, вы должны быть указаны в качестве владельца компакт-диска, поэтому вы захотите подтвердить, что он зарегистрирован на вас или хранится на ваше имя хранителем или попечителем (подробнее о правильном названии компакт-диска см. «Новости потребителей» FDIC «Когда брокер предлагает банковский компакт-диск: стоит провести небольшое исследование»). Во-вторых, если эмитентом является банк, в котором у вас уже есть деньги на депозите, общая стоимость ваших счетов может быть больше, чем сумма страховки.Если банк обанкротится, вы можете понести убытки.

В отличие от традиционных компакт-дисков, компакт-диски с посредничеством нельзя просто обналичить в банке-эмитенте. В результате некоторые фирмы, предлагающие CD через посредников, могут поддерживать вторичный рынок, но эти вторичные рынки, как правило, весьма ограничены. Если вы хотите или вам необходимо ликвидировать размещенный у брокера CD до наступления срока погашения, вы можете подвергнуться так называемому рыночному риску. Это означает, что компакт-диск может стоить меньше, чем сумма, которую вы инвестировали, потому что другие инвесторы не готовы платить полную цену за его владение.Это может произойти, если процентная ставка, которую платят новые компакт-диски, выше, чем ставка на вашем компакт-диске.

Вопросы о компакт-дисках

Перед покупкой любого компакт-диска следует задать несколько вопросов:

  • Какую процентную ставку выплачивает CD и какова годовая процентная доходность (APY)?
  • Является ли ставка фиксированной или переменной, и если она переменная, что вызывает корректировку и когда происходит изменение?
  • Когда созревает КД?
  • Какой штраф за досрочный вывод и есть ли исключения из комиссии за досрочный вывод?
  • Имеет ли банк право отозвать CD, и если да, то когда это может произойти?
  • Застрахован ли банк-эмитент FDIC?

И если вы покупаете CD через посредника через депозитного брокера, вам также следует задать следующие дополнительные вопросы:

  • Является ли размещенный при посредничестве компакт-диск банковским продуктом или ценной бумагой?
  • Как называется банк-эмитент?
  • Застрахован ли банк-эмитент FDIC?
  • Вы знакомы с депозитным брокером, чьи учетные данные вы проверили?
Компакт-диски

являются полезным дополнением к большинству инвестиционных портфелей, поскольку они обеспечивают безопасность и предсказуемую доходность.Если вы храните часть своих активов в наличных деньгах, обычно наиболее логичным выбором будут компакт-диски или казначейские векселя США. И если вы накапливаете деньги для оплаты конкретных целей, таких как внесение первоначального взноса за дом или оплату счетов за обучение, вы можете захотеть перевести часть этих денег на компакт-диски, поскольку дата, когда вам понадобятся деньги, приближается. Таким образом, вы можете быть уверены, что оно у вас будет, когда оно вам понадобится.

Что такое первоначальные инвестиции? (с изображением)

Первоначальная инвестиция — это начальная сумма денег, необходимая для открытия счета или установления взаимных отношений.Термин «первоначальные инвестиции» в основном используется в двух различных, но связанных секторах: банковском деле и брокерских услугах по долгосрочным инвестициям. В банковской сфере для установления права собственности на счет обычно требуются вложения в виде первоначального депозита. Тот же первоначальный депозит при инвестировании также устанавливает право собственности, но обычно вносится в надежде использовать его для предотвращения дальнейшего роста.

В большинстве случаев первоначальные инвестиции — это первые из многих других платежей и депозитов, которые происходят в течение срока действия счета или инвестиционного механизма.Это часто рассматривается как способ чего-то обезопасить. Со временем обычно добавляется или инвестируется больше денег, и чаще всего предполагается, что капитал будет расти. Первый депозит — это то, что начинается.

Что касается банковских счетов, первоначальная инвестиция обычно немного больше, чем основной депозит.Большинство финансовых учреждений будут выдавать чековые, сберегательные или другие счета только тем клиентам, которые стремятся хранить на них хотя бы немного денег. Обычно вместе с заявочными материалами требуется залог.

Почти во всех случаях банковские депозиты всегда принадлежат клиенту.После успешного открытия счета депозит зачисляется на счет и представляет собой деньги, которые клиент может потратить, делегировать или снять. Во многих банках есть минимальные остатки на счетах, которые необходимо поддерживать, но деньги на счетах всегда принадлежат клиенту.

То же самое не всегда верно в отношении первоначальных инвестиций в бизнес или торговлю акциями и облигациями.В этих условиях первоначальный платеж больше похож на бай-ин: потребитель вкладывает определенную сумму денег, чтобы получить доступ к инвестиционным материалам или конкретному финансовому инструменту. Обычно есть надежда, что первоначальные инвестиции вернут больше денег, чем было вложено на самом деле.

Франчайзинг и владение малым бизнесом — это то место, где первоначальные инвестиции являются обычным явлением в деловом мире.Лицо, заинтересованное в приобретении франшизы или создании малого бизнеса, обычно должно сделать первоначальные вложения, которые, помимо прочего, будут включать в себя покупку основных материалов, обучение сотрудников и рекламу. Если владелец хорошо управляет магазином или бизнесом и получает прибыль, эти первоначальные вложения, скорее всего, будут возвращены, часто в несколько раз больше. В противном случае эти деньги обычно теряются.

При более традиционном инвестировании первоначальный платеж — это сумма денег, которую кто-то использует для покупки акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов.Все эти инструменты имеют тенденцию колебаться в стоимости в зависимости от рыночных изменений. Первоначальные инвестиции могут со временем вырасти или обесцениться. После того, как инвестировали, его обычно можно менять, но никогда не бывает гарантии полной отдачи.

.