ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИагрессивный портфель и какой портфель считается оптимальным, что такое ребалансировка
Что такое диверсификация инвестиционного портфеля? Как она помогает избежать рисков?
Диверсификация — это стратегия по управлению рисками при инвестировании на бирже. Риск для инвестора — это ситуация, при которой он либо не получает ожидаемую доходность от своих вложений, либо теряет часть самих этих вложений, потому что биржевая цена его активов упала.
Диверсификация помогает снизить такие риски за счет того, что инвестор вкладывает деньги не в какой‑то один актив, а собирает портфель из множества разных биржевых инструментов, которые мало связаны друг с другом. Тогда, даже если одна из бумаг инвестора упадет в цене, другие с большой вероятностью будут расти — и доходность по ним в итоге перекроет возникшие убытки.
Но диверсификация — это не просто покупка ценных бумаг разных компаний. Например, портфель не будет диверсифицированным, если в нем есть только акции Газпрома, Total и Chevron, потому что хоть это компании из трех разных стран, но все они относятся к одной отрасли — нефтегазовой. Если цена на нефть упадет, то у инвестора подешевеет весь портфель.
Правильная диверсификация портфеля предполагает покупку бумаг компаний из разных стран и из разных секторов экономики — тогда есть вероятность, что они не будут одинаково реагировать на одни и те же события и синхронно расти или падать. Об этом и других нюансах правильной диверсификации портфеля рассказали в нашем бесплатном обучающем курсе «Секреты диверсификации».
Если хотите подробнее разобраться в перспективах инвестиций в текущей ситуации, пройдите наш бесплатный курс «Кризис: руководство к действию». В нем вы узнаете, что происходит в мире, какие риски сейчас есть и какие активы могут принести доход на фоне падающих процентных ставок.
Какой портфель считается оптимальным?
Здесь нет универсального ответа. Каждый инвестор предъявляет к портфелю свои требования, которые зависят от его целей и горизонта инвестирования. Но можно говорить о хорошо сбалансированном портфеле — он получается при правильно организованной диверсификации, когда показатели риска и доходности у активов из этого портфеля будут максимально устраивать инвестора. При этом у каждого инвестора готовность к риску и размер ожидаемой доходности могут быть своими.
Возьмем очень условный пример. Консервативный инвестор хочет прежде всего сохранить свои вложения и защитить их от инфляции, поэтому в его случае диверсификация будет заключаться в выборе наиболее надежных облигаций и акций нескольких крупных и стабильных компаний.
Умеренный инвестор готов делать рискованные вложения ради потенциального дополнительного дохода, но его главная цель — накопление капитала на горизонте в 15-20 лет.
Агрессивный инвестор стремится к высокой доходности и ради этого согласен мириться со значительными просадками своего портфеля. В его случае диверсификация будет иметь скорее форму венчурных инвестиций — это когда вкладывают сразу в несколько перспективных проектов на ранних этапах их развития. С большой вероятностью 9 из 10 таких проектов прогорят, но один может по‑настоящему выстрелить, окупив убытки по остальным частям портфеля и принеся большую прибыль. Подробнее про венчурные инвестиции
Что такое агрессивный инвестиционный портфель? В чем его риски?
Обычно под агрессивным понимают портфель, во‑первых, практически полностью состоящий из акций, а во‑вторых, из тех акций, что в данный момент пользуются повышенным спросом на рынке.
В последние несколько лет такая стратегия имела успех: акции многих популярных компаний продолжали расти в цене, несмотря на все кризисные явления в экономике. Кроме того, это совпало с приходом на рынок большого количества новых частных инвесторов, первые вложения которых пришлись на фазу бурного роста стоимости акций. Во многом из‑за этого у многих новичков сложилось впечатление, что это нормальная ситуация для финансовых рынков.
Но исторические данные говорят о том, что за всяким периодом бурного роста следует резкий спад, который впоследствии может вылиться в многолетний процесс восстановления. И если инвестор не готов долго терпеть просадки своего портфеля, ему придется продавать его со значительным убытком. А ждать восстановления порой приходится очень долго.
Самый характерный пример — фондовый рынок Японии.
В 70–80-е годы прошлого века эта страна развивалась очень высокими темпами, что сказалось и на резком росте стоимости акций японских компаний. Но в 90-е на бирже Японии случился крах — и акции упали. И только сейчас — в 2020-х, то есть спустя 30 (!) лет — котировки японских компаний постепенно начинают приближаться к уровню 80-х годов прошлого столетия.
Вывод: один из главных рисков инвестора, выбравшего агрессивную стратегию, — потерять веру в компании из своего портфеля и продать их в момент просадки, понеся значительные убытки.
Чтобы избежать такого исхода, важно подобрать такие акции, которые будет комфортно держать даже в самые кризисные моменты.
Как сформировать инвестиционный портфель?
Главное — определить свою цель инвестирования. Это может быть покупка квартиры, оплата образования детей или получение пассивного дохода на пенсии. Так вы поймете, какой капитал вы хотите получить по итогу ваших инвестиций и сколько времени займет его формирование. А еще станет ясно, на какой уровень риска ради этого вы готовы пойти.
Например, инвестору 30 лет и он решил начать инвестировать, чтобы сформировать фонд пассивного дохода для будущей пенсии. Тогда впереди у него около 25—30 лет, поэтому он может составить основную часть своего портфеля из акций, которые на таком отрезке времени показывают хорошую доходность.
И даже если на короткой дистанции эти акции потеряют в цене, у инвестора будет достаточно времени, чтобы дождаться их восстановления и дальнейшего роста.
Чем дольше срок инвестирования, тем больше может быть в портфеле активов с высоким риском, но и с большей потенциальной доходностью — в первую очередь это те же акции. Если срок инвестиций небольшой, 2—3 года, лучше основную часть портфеля держать в активах с предсказуемой доходностью — чаще всего это облигации.
После определения целей и срока инвестирования наступает достаточно длительный этап подбора тех активов, которые лучше всего подходят заданным параметрам. Здесь можно прибегнуть сразу к нескольким уровням диверсификации.
По валюте — хорошо, если, помимо рублевых активов, часть вашего портфеля инвестирована в ценные бумаги, торгующиеся в долларах и евро. Тогда резкое изменение цены одной из валют не окажет решающего значения на стоимость всего вашего портфеля.
По стране — когда все ваши инвестиции сосредоточены в активах только одной страны, вы рискуете понести убытки, если в ее экономике вдруг начнутся проблемы.
Это еще называют страновыми рисками. Их лучше снизить, выбрав для инвестиций сразу несколько стран.
По классу активов — в первую очередь это ценные бумаги: акции и облигации. Вкладывая в акции, вы делаете ставку на потенциальный рост их цены. Облигации — это ставка на предсказуемые и стабильные выплаты купонного дохода. Еще можно инвестировать в золото и валюту, а также в биржевые фонды — БПИФ и ETF. Подробнее про разные классы активов
По секторам экономики — например, нефтегазовая сфера, фармацевтика или производство полупроводников. Какая‑то отрасль давно устоялась и теперь просто приносит стабильный дивидендный доход, а где‑то кипят инновации, способные изменить мир — и принести хороший доход тем, кто вовремя разглядел этот потенциал. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как инвестор может диверсифицировать свой портфель по секторам.
По конкретным компаниям — это самый сложный уровень диверсификации. Он предполагает оценку финансовых и производственных показателей отдельных компаний и сравнение этих данных с компаниями-конкурентами и отраслью в целом.
При самостоятельном подборе бумаг стоит следить за тем, чтобы один актив не занимал больше 10% от состава портфеля, а один сектор — больше 20%. То есть не стоит покупать на половину денег акции одной компании, а на другую половину — бумаги 10 других. Потому что если основной актив сильно просядет в цене, то оставшиеся бумаги вряд ли восстановят общую стоимость портфеля.
Есть ли примеры готовых сбалансированных портфелей?
Да, инвесторы уже давно пытаются найти идеальный портфель, который обеспечит минимальные риски и высокую доходность. Но в реальной жизни узнать, какой инвестиционный портфель окажется наиболее подходящим на следующие пять лет, можно только спустя эти пять лет: в экономике постоянно происходит много того, что невозможно предсказать.
Поэтому не стоит тратить время на поиски идеально сбалансированного портфеля — лучше собрать тот, что больше всего подходит вашим текущим задачам, и начать инвестировать с ним.
Чтобы вы понимали, на что ориентироваться, расскажем о нескольких самых популярных типах сбалансированных портфелей.
Всё описанное ниже не является инвестиционной идеей или предложением купить именно эти финансовые инструменты.
«Вечный портфель» — это самый простой вид сбалансированного портфеля, который появился еще в 1970-х. В «вечном портфеле» все средства инвестора делятся на четыре равные части и вкладываются в акции, облигации, валюту и золото. На каждый актив приходится по 25% вложенных средств, то есть если общий объем инвестиций равен 1 000 000 ₽, то доля каждого актива будет составлять 250 000 ₽.
В Тинькофф есть собственные фонды, которые придерживаются похожей стратегии. При их покупке инвестору остается лишь выбрать ту валюту, в которой он будет инвестировать: в рублях средняя годовая доходность фонда составляет 14%, в долларах — около 7%, в евро — 6%.
Но это исторические данные, они не гарантируют такой же доходности в будущем. Подробнее про фонды Тинькофф
Портфель 50/50 — в таком портфеле половина средств инвестируется в акции, вторая половина в облигации. При этом внутри этих групп ценные бумаги также диверсифицируются: например, большая часть акций может состоять из бумаг американских компаний, а большая часть облигаций — из российских государственных облигаций (ОФЗ).
| Акции — 50% портфеля | Облигации — 50% портфеля |
|---|---|
ОФЗ (облигации Минфина РФ) — 70% | |
TMOS (акции ведущих компаний России) — 10% | TBRU (облигации российских компаний) — 30% |
VTBE (акции компаний развивающихся стран) — 10% |
tableCell»>Акции — 50% портфеля
TSPX (акции ведущих компаний США) — 30%
TMOS (акции ведущих компаний России) — 10%
VTBE (акции компаний развивающихся стран) — 10%
Облигации — 50% портфеля
ОФЗ (облигации Минфина РФ) — 70%
TBRU (облигации российских компаний) — 30%
«Продвинутый портфель» — отчасти он похож на «вечный», но с одним важным отличием: в продвинутый портфель входит вложение в недвижимость, а также в так называемые альтернативные инвестиции — искусство, антиквариат, монеты, марки и даже криптовалюту.
В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как инвестировать в недвижимость на бирже.
Продвинутый портфель может выглядеть так:
Валютный портфель — это портфель, полностью состоящий из валюты. Он слабо подходит для накопления капитала и получения дополнительной прибыли, но вполне способен сохранять вложения, особенно если будущие траты инвестор планирует совершать в валютах из этого портфеля — то есть без дополнительной конвертации.
В Тинькофф Инвестициях можно купить восемь мировых валют: евро, английские фунты, американские и гонконгские доллары, японские иены, китайские юани, швейцарские франки и турецкие лиры.
Еще один способ быстро собрать свой первый портфель — воспользоваться роботом-советником от Тинькофф Инвестиций.
Как управлять портфелем? И что такое ребалансировка?
Со временем соотношение частей внутри сбалансированного портфеля может меняться, потому что какие‑то активы будут расти в цене быстрее, чем остальные.
Если с этим ничего не делать, то однажды может оказаться, что основную часть стоимости вашего портфеля формирует только один класс активов — например, акции. В итоге получится, что портфель перестанет быть сбалансированным, а значит, у него вырастут риски.
Чтобы такого не происходило, можно время от времени ребалансировать свой портфель — то есть возвращать его параметры к изначальным. Для этого стоит фиксировать прибыль по части подорожавших активов и на эти деньги докупать те, что росли не так активно или даже просели в цене.
Конечно, если баланс меняется всего на 1—2%, портфель можно не трогать. Но когда разница доходит до 10—15%, стоит задуматься над тем, чтобы восстановить исходное соотношение активов.
При этом важно помнить: цель ребалансировки не в максимизации доходов, а в минимизации рисков портфеля. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как и когда проводить ребалансировку.
Получилось найти ответ?
Инвестиции в недвижимость 2022: топ-5 городов с высокой доходностью
Ситуация на рынке жилья осенью 2022 года
В России за период январь — октябрь 2022 года цены на первичном рынке недвижимости выросли на 12,4% — с ₽111 тыс.
до ₽124,8 тыс. за квадратный метр, а на вторичном рынке упали на 5,2% — с ₽103,5 тыс. до ₽98,08 тыс., согласно данным «ДомКлик» по динамике цен, которые указывают продавцы в объявлениях. За октябрь относительно предыдущего месяца цены на первичном рынке недвижимости снизились на 1,6%, на вторичном — на 0,5%.
В Москве за январь — октябрь цены на первичном рынке недвижимости выросли на 2,1%, на вторичном — на 24,8%. За октябрь в столице стоимость жилья на первичном рынке снизились на 5,1%, на вторичном — на 2,5%.
Средняя ставка аренды однокомнатной квартиры в Москве в сентябре опустилась до ₽46 тыс., для сравнения: в июле она была на уровне ₽48 тыс., в августе — ₽49 тыс., по данным сервиса «ЦИАН.Аналитика» без учета премиальных сегментов (исследование есть в распоряжении «РБК Инвестиций»). Предложение однокомнатных квартир в аренду в Москве в сентябре по сравнению с августом выросло вдвое — с 3,6 тыс. до 7,2 тыс. За месяц после объявления частичной мобилизации на рынках городов-миллионников количество новых лотов для аренды выросло примерно на 70%.
Особенно сильный прирост наблюдался в Казани (на 100%), Москве (на 85%), Ростове-на-Дону (на 73%) и Самаре (на 68%).
Грозный
(Фото: Shutterstock)
Сейчас часть объектов на рынке аренды — это квартиры, потенциально готовые к продаже. Похожая ситуация наблюдалась весной, когда собственники отложили продажу квартир и временно стали рантье, чтобы получать хоть какой-то пассивный доход, отмечают в «ЦИАН.Аналитике». «С ростом конкуренции сокращаются арендные ставки. С начала частичной мобилизации цены в среднем по анализируемым локациям снизились на 3% для однокомнатных квартир, на 4% — для двухкомнатных», — отмечает эксперт «ЦИАН.Аналитики» Елена Лапшина.
Имеет ли смысл инвестировать в недвижимость в текущей ситуации и отыграют ли арендные ставки ожидаемую доходность в сочетании со снижением цен, «РБК Инвестиции» разбирались с экспертами.
Инвестиции в недвижимость: доходность осенью 2022 года
Магнитогорск
(Фото: Shutterstock)
По данным на ноябрь 2022 года, средняя доходность от сдачи квартир в аренду в российских городах составляет для новостроек 4,7%, а для вторичного жилья — 5,5%.
Чтобы окупить новую квартиру благодаря сдаче в аренду, потребуется 21,1 года, а для вторички — 18,3 года. Такие данные получили аналитики портала «Мир квартир», которые сравнили цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. По данным портала, средняя стоимость квартиры в новых домах составляет ₽5,8 млн, на вторичном рынке — ₽5,1 млн, арендная ставка — ₽23,1 тыс./мес.
«Доходность новостроек за год упала на 0,3 п.п., а их окупаемость увеличилась на год — за счет роста стоимости квартир. На вторичке за год ничего не изменилось — доходность и окупаемость остались теми же. Но если сравнить с апрелем этого года, то доходность средней российской квартиры выросла на 0,6 п.п., а окупаемость снизилась на два года. Причина — за полгода цены на вторичке снизились, а аренда немного подросла», — говорит генеральный директор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко.
Самым доходным городом от сдачи квартир в аренду оказался Магнитогорск, если инвестиционный объект покупать на вторичном рынке.
На рынке новостроек наибольшую доходность предлагает Махачкала, эффект достигается за счет невысоких цен на новое жилье в сочетании с высокой арендной ставкой.
Махачкала
(Фото: terimma / ShutterstockShutterstock)
Самым невыгодным городом для инвестиций в недвижимость по-прежнему остается Москва — 3,4% с новых объектов, 3,7% по вторичному жилью. Несмотря на то что аренда в столице самая дорогая в стране (₽53,6 тыс./мес.), цены на квартиры непропорционально высоки: на первичное жилье — ₽19,1 млн, на вторичное — ₽17,3 млн. Среди аутсайдеров инвестиционной привлекательности первичной недвижимости также города Брянск, Белгород, Пенза, Казань, Новокузнецк, Саранск и Курган. Доходность новостроек в них ниже 4%.
Совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин считает, что, несмотря на непривлекательные цифры доходности московской недвижимости на текущий момент, ее не следует списывать со счетов. «Жилье — это долгосрочная инвестиция, срок окупаемости квартиры в Москве при сдаче в аренду — от 8 до 15 лет, поэтому за такой период ситуация может нормализоваться.
Жилье в Москве всегда можно перепродать или сдать в аренду», — отмечает эксперт. По мнению Щекина, активов для вложений у инвестора сейчас немного: фондовый рынок очень нестабилен, валюты волатильны, а операции с ними ограничены, на фоне других финансовых инструментов квартира — это наиболее понятный инструмент для вложений.
Инструменты нового времени: как инвестировать сейчас
юань,
Облигации,
Золото,
Недвижимость
Сейчас подходящие условия для приобретения квартиры, полагает управляющий партнер риелторской и консалтинговой компании «Метриум» Надежда Коркка. «В турбулентные периоды денежные средства целесообразно вкладывать в надежные физические активы, прежде всего в недвижимость. На продолжительном хронологическом отрезке жилье всегда растет в цене», — говорит эксперт.
По ее словам, плюсами для приобретения жилья сейчас выступают акции и спецпредложения от застройщиков, а также относительно невысокая ключевая ставка.
«Вместе с тем инвесторам не стоит надеяться на быструю перепродажу квартиры. Возможны трудности и с поиском арендаторов на фоне наблюдающейся сейчас высокой конкуренции. Цены на долгосрочную аренду недвижимости снижаются, и в ближайшее время динамика не изменится», — обращает внимание Коркка. По ее мнению, число экспонируемых квартир гораздо больше, чем потенциальных съемщиков. «Сложилась ситуация, при которой владельцам-рантье придется соревноваться за арендаторов», — говорит Коркка.
Астрахань
(Фото: Shutterstock)
Главный аналитик ПСБ Владимир Лящук соглашается с тезисом, что цены на недвижимость растут на длинном горизонте. «Квартиры с функциональной планировкой около станций метро и МЦД по-прежнему остаются интересным вариантом вложений. Доходность от сдачи в долгосрочной перспективе находится на уровне 5%», — полагает Лящук.
К вложениям в жилье сейчас стоит подходить как к сбережению средств — это тоже своего рода инвестиция, отметил руководитель «ЦИАН.
Аналитики» Алексей Попов. По его мнению, рассчитывать на номинальный рост цен, как это было на протяжении двух последних лет, сейчас не стоит. «В новостройках останется индексация цен в связи с изменением строительной готовности объекта. Здесь по-прежнему можно искать интересные инвестиционные идеи с доходностью существенно выше банковских депозитов», — заключает Попов.
Якутск
(Фото: Shutterstock)
Топ-5 городов с высокой доходностью новостроек (данные портала «Мир квартир» на ноябрь 2022 года):
- Махачкала — доходность 11,1% годовых, средняя цена квартиры составляет ₽2,9 млн, арендная ставка — ₽26,8 тыс./мес., окупаемость девять лет;
- Магнитогорск — доходность 10,2%, средняя цена квартиры составляет ₽2,3 млн, арендная ставка — ₽19,6 тыс./мес., окупаемость 9,8 года;
- Мурманск — доходность 6,6%, средняя цена квартиры составляет ₽4,7 млн, арендная ставка — ₽25,9 тыс./мес., окупаемость 15,0 года;
- Грозный — доходность 6,5%, средняя цена квартиры составляет ₽5,3 млн, арендная ставка — ₽28,8 тыс.
/мес., окупаемость 15,4 года; - Якутск — 6,4% годовых, средняя цена квартиры составляет ₽6,4 млн, арендная ставка — ₽34,4 тыс./мес., окупаемость 15,5 года.
/мес., окупаемость 15,4 года;Топ-5 городов с высокой доходностью вторичного жилья (данные портала «Мир квартир» на ноябрь 2022 года):
- Магнитогорск — доходность 8,5%, средняя цена квартиры составляет ₽2,8 млн, арендная ставка — ₽19,6 тыс./мес., окупаемость 11,7 года;
- Астрахань — доходность 8,3%, средняя цена квартиры составляет ₽3,7 млн, арендная ставка — ₽25,8 тыс./мес., окупаемость 12 лет;
- Грозный — доходность 7,8%, средняя цена квартиры составляет ₽4,4 млн, арендная ставка — ₽28,8 тыс./мес., окупаемость 12,8 года;
- Нижний Тагил — 7,6% годовых, средняя цена квартиры составляет ₽2,3 млн, арендная ставка — ₽14,6 тыс./мес., окупаемость 13,1 года;
- Челябинск — доходность 7,2%, средняя цена квартиры составляет ₽3,5 млн, арендная ставка — ₽20,8 тыс. /мес., окупаемость 13,9 года.
/мес., окупаемость 13,9 года.лучших ETF REIT: лучшие фонды недвижимости для инвесторов
Владея инвестиционными фондами недвижимости или REIT, инвесторы получают часть прибыли, не покупая, не управляя и не финансируя физическое имущество. Кроме того, участники рынка исторически отдавали предпочтение недвижимости из-за ее характеристик диверсификации, поскольку эти инвестиции имеют низкую корреляцию с акциями или облигациями.
Инвесторы REIT внимательно относятся к дивидендной доходности, поскольку дивиденды являются основным мотивом для инвестирования в эти активы. Дивидендная доходность выражается в процентах и рассчитывается путем деления годовой выплаты дивидендов на цену акции.
Как правило, тип активов, которыми владеет REIT ETF, определяет профиль риска фонда и выплату дивидендов.
Прежде чем инвестировать в REIT ETF, рассмотрите возможность просмотра проспекта фонда, чтобы понять его инвестиционную стратегию и активы, которыми он владеет.
Лучшие ETF REIT
Ниже приведены некоторые из самых популярных ETF REIT на рынке. (Данные на 6 декабря , 202 2 )
Vanguard Real Estate ETF (VNQ)
VNQ — самый популярный ETF REIT. Фонд отслеживает индекс компаний, занимающихся владением и управлением недвижимостью в Соединенных Штатах.
Доходность за 5 лет (в годовом исчислении): 4,3%
Дивидендная доходность: 3,5%
iShares ETF по недвижимости США (IYR)
IYR — один из старейших существующих ETF REIT. Подобно VNQ, фонд отслеживает индекс американских компаний, прямо или косвенно участвующих в сфере недвижимости. 9 2,6%
Недвижимость Выберите сектор SPDR Fund (XLRE)
XLRE представляет один из основных секторов, составляющих индекс S&P 500: недвижимость. Фонд инвестирует в крупные компании по недвижимости, работающие в США.
Доходность за 5 лет (в годовом исчислении): 6,4%
Дивидендная доходность: 3,2%
Коэффициент расходов: 0,10%
Акции Global REIT ETF (REET) REET отслеживает глобальный индекс компаний в сфере недвижимости, работающих на развивающихся и развитых рынках, включая США. Доходность за 5 лет (в годовом исчислении): 1,8% Дивидендная доходность: 3,5 процента Коэффициент расходов: 0,14 процента Активы под управлением: ~2,9 миллиарда долларов
JPMorgan BetaBuilders MSCI U.S. компаний, в основном в сфере коммерческой и специализированной недвижимости по всей территории США.
Доходность за 3 года (в годовом исчислении): 0,58 процента (Фонд запущен в 2018 году)
Дивидендная доходность: 3,6 процента
Коэффициент расходов: 0,11 процента
Активы под управлением: ~887,9 млн долларов США
Что такое REIT?
REIT инвестируют в ряд объектов недвижимости, таких как жилые квартиры, офисные здания, больницы, центры обработки данных, отели, магазины розничной торговли и т.д. Компании, которые поддерживают эту деятельность, такие как финансовые кредиторы и управляющие компании, также являются частью группы.
Некоторые REIT специализируются на определенных областях рынка, таких как ипотечное финансирование, в то время как другие диверсифицировали инвестиции на рынке недвижимости. Профиль риска REIT зависит от активов, которыми он владеет.
Чтобы получить статус REIT, компания должна соответствовать определенным требованиям. Одно из этих положений заключается в том, что компания должна распределять среди акционеров не менее 90 процентов своего налогооблагаемого дохода в виде дивидендов.
Большинство REIT делятся на три категории: долевые, ипотечные и гибридные.
Преимущества и недостатки инвестирования в REIT ETF
REIT ETF обеспечивают надежный поток пассивного дохода для дивидендных инвесторов без хлопот, связанных с владением или управлением недвижимостью. Кроме того, эти средства очень ликвидны, поэтому вы можете вернуть свою основную сумму в любое время, чего нелегко добиться с помощью физической недвижимости. Кроме того, REIT служат инструментом диверсификации вашего портфеля, поскольку они менее коррелированы с другими классами активов, такими как акции.
С другой стороны, REIT, как правило, более волатильны и подвержены быстрым потерям, что менее заметно в физической недвижимости. Кроме того, поскольку REIT должны возвращать инвесторам 90 процентов дохода, у них остается меньше средств для использования других инвестиционных возможностей. Кроме того, дивиденды от REIT часто облагаются налогом как обычный доход.
Несмотря на эти недостатки, исследование Nareit, организации REIT, показывает, что общая доходность REIT за последние 20 лет до июня 2021 года превзошла показатели индекса Russell 1000 для компаний с большой капитализацией на 2 процента (10,7 процента против 8,7 процента). .
Как инвестировать в REIT ETF
Надежная стратегия дивидендов является важным компонентом портфеля каждого инвестора. А когда дивиденды реинвестируются, прибыль может быть еще выше.
При выборе REIT ETF необходимо учитывать четыре шага:
1. Определите свои финансовые цели
Тип инвестиций, который вы выбираете, зависит от того, чего вы пытаетесь достичь.
Например, тот, кто собирается выйти на пенсию, должен иметь более консервативный подход к инвестированию. Поэтому всегда позволяйте своим финансовым целям управлять вашими решениями.
2. Исследование фондов REIT
При выборе ETF REIT обращайте внимание на такие факторы, как история дивидендов, дивидендная доходность, эффективность фонда, коэффициенты расходов, лучшие активы и активы под управлением. Инвесторы могут найти эту информацию в проспекте фонда.
3. Опишите структуру активов
Прежде чем инвестировать, проведите инвентаризацию того, чем вы владеете, и того, как вы хотите распределить свои активы. Помните, что ключ должен оставаться диверсифицированным.
4. Знай, что у тебя есть
Периодически просматривая свои инвестиции, вы можете взять на себя ответственность за свои финансы и внести необходимые коррективы. Используйте любые бесплатные ресурсы вашего брокера, например, встречу с финансовым планировщиком, и всегда задавайте вопросы.
В конечном счете, нет такой вещи, как ручное вложение.
Как и любые другие инвестиции, REIT ETF подвержены убыткам. Однако величина потенциальных убытков связана с уровнем риска, содержащегося в портфеле. Таким образом, фонд, который вкладывает значительные средства в потенциально более рискованные активы, такие как компании по недвижимости с высокой долей заемных средств, будет иметь совсем другой профиль риска, чем фонд, который инвестирует в известные, проверенные имена.
— Банкрейт Брайан Бейкер внес свой вклад в обновление этой истории.
Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.
10 лучших долгосрочных инвестиций в апреле 2023 года
Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — долгосрочные. Возможно, в последние несколько лет возник соблазн отказаться от долгосрочного подхода и погнаться за быстрой отдачей. Но как никогда важно сосредоточиться на долгосрочных инвестициях, придерживаясь своего плана игры.
Сегодня у инвесторов есть много способов вложить свои деньги, и они могут выбрать уровень риска, на который они готовы пойти, чтобы удовлетворить свои потребности. Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или увеличить риск и потенциальную прибыль! – с такими инвестициями, как акции, взаимные фонды или ETF.
На самом деле, согласно недавнему опросу Bankrate, акции были вторым по популярности выбором американцев для долгосрочных инвестиций после недвижимости. Обе категории занимают видное место в списке ниже.
Или вы можете сделать все понемногу, диверсифицировав свой портфель так, чтобы он хорошо работал практически в любой инвестиционной среде.
Нужна консультация специалиста, когда речь идет об управлении инвестициями или планировании выхода на пенсию?
AdvisorMatch от Bankrate может связать вас со специалистом CFP®, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.
Обзор: основные долгосрочные инвестиции в апреле 2023 г.
1. Акции роста
Обзор: В мире инвестирования в акции акции роста — это Ferrari. Они обещают высокий рост, а вместе с ним и высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто представляют собой технологические компании, но это не обязательно.
Как правило, они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.
Для кого они подходят?: Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам необходимо тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени.
Из-за волатильности акций роста вам нужно иметь высокую толерантность к риску или взять на себя обязательство держать акции в течение как минимум трех-пяти лет.
Риски: Акции роста могут быть рискованными, потому что часто инвесторы будут платить за акции много по сравнению с прибылью компании.
Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять в цене. Как будто их внезапная популярность исчезает в одно мгновение. Тем не менее, акции роста показали лучшие результаты с течением времени.
Вознаграждения: Крупнейшие компании мира — Alphabets и Amazons — быстро развивались, поэтому вознаграждение потенциально безгранично, если вы сможете найти подходящую компанию.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
2. Фонды акций
Обзор: Фонд акций содержит набор акций, часто объединенных определенной темой или классификацией, например американские акции или крупные акции. Фондовая компания взимает комиссию за этот продукт, но она может быть очень низкой.
Для кого они подходят?: Если вы не готовы тратить время и силы на анализ отдельных акций, то отличным вариантом может стать фонд акций — ETF или взаимный фонд.
Фонд акций — отличный выбор для инвестора, который хочет действовать более агрессивно, используя акции, но не имеет времени или желания сделать инвестирование своим хобби на полную ставку.
Риски: Фонд акций менее рискован, чем покупка отдельных позиций, и требует меньше работы.
Но в любой год он все еще может немного измениться, возможно, потеряв до 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из наиболее экстремальных лет.
Если вы покупаете фонд с неширокой диверсификацией, например, фонд, основанный на одной отрасли, имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицирован, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500. Поэтому, если вы приобрели фонд основанный на химической промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, то вполне вероятно, что многие акции фонда могут пострадать.
Награды: Фонд акций требует меньше усилий для владения и сопровождения, чем отдельные акции, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них преуспеют в каком-либо конкретном году — ваши доходы должны быть более стабильными. . С фондовым фондом у вас также будет большой потенциал роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.
Если вы купите широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много быстрорастущих акций, а также многие другие. Но у вас будет диверсифицированный и более безопасный набор компаний, чем если бы вы владели несколькими отдельными акциями.
Покупая фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому в целом фонд будет менее волатильным, чем если бы вы владели всего несколькими акциями.
Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
3. Фонды облигаций
Обзор: Фонд облигаций — будь то взаимный фонд или облигационный ETF — содержит множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — сроку действия облигации, ее рискованности, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам.
Когда компания или правительство выпускают облигации, они соглашаются ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока облигации эмитент выплачивает основную сумму облигации, и облигация погашается.
Для кого они подходят?: Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализировать и покупать отдельные облигации.
Они также хороши для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы купить одну облигацию, которая обычно стоит около 1000 долларов, а облигационные ETF часто можно купить менее чем за 100 долларов.
Риски: В то время как облигации могут колебаться, фонд облигаций останется относительно стабильным, хотя он может измениться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки.
Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы.
Государственные эмитенты, особенно федеральные, считаются достаточно безопасными, в то время как риск корпоративных эмитентов может варьироваться от немного меньшего до гораздо более рискованного.
Награды: Облигация может быть одной из самых безопасных инвестиций, а облигации становятся еще более безопасными как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций разных эмитентов, он диверсифицирует свои активы и уменьшает влияние дефолта любой одной облигации на портфель.
Доход по облигациям или фондам облигаций обычно намного меньше, чем по фондам акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям. Это также гораздо менее рискованно.
Если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.
Где их получить: Вы можете инвестировать в фонды облигаций, покупая их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
4. Дивидендные акции
Обзор: Если акции роста — это спортивные автомобили в мире акций, то дивидендные акции — это седаны: они могут обеспечить солидную прибыль, но вряд ли они будут расти так же быстро, как акции роста.
Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты. Многие акции предлагают дивиденды, но их чаще можно найти среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в наличных деньгах.
Акции с дивидендами популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а дивиденды по лучшим акциям со временем увеличиваются, так что вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации. REIT являются одной из популярных форм дивидендных акций.
Для кого они подходят?: Акции с дивидендами хороши для долгосрочных инвесторов типа «купи и держи», особенно для тех, кто хочет меньшей волатильности, чем в среднем, и кто любит или нуждается в выплате наличными.
Риски: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не думайте, что они не будут значительно расти или падать, особенно если фондовый рынок вступает в трудный период.
Однако компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем компания роста, и поэтому обычно считается более безопасной.
Тем не менее, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно, чтобы выплатить дивиденды, она сократит выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.
Вознаграждения: Большая привлекательность дивидендных акций заключается в выплате, и некоторые из ведущих компаний платят 3 или 4 процента в год, а иногда и больше. Но что важно, они могут повышать свои выплаты на 8 или 10 процентов в год в течение длительных периодов времени, поэтому вы будете получать прибавку к зарплате, как правило, каждый год.
Прибыль здесь может быть высокой, но обычно не такой высокой, как в случае с акциями роста. И если вы предпочитаете использовать фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
5. Стоимость акций
Обзор: Когда рынок сильно растет, оценка многих акций оказывается завышенной. Когда это происходит, многие инвесторы обращаются к стоимостным акциям, чтобы защитить себя и при этом потенциально получать привлекательную прибыль.
Стоимостные акции — это акции, которые дешевле по определенным показателям оценки, таким как соотношение цена/прибыль, показатель того, сколько инвесторы платят за каждый доллар прибыли.
Акции стоимости противопоставляются акциям роста, которые имеют тенденцию расти быстрее и имеют более высокую оценку.
Для кого они подходят?: Стоимостные акции могут быть привлекательным вариантом, потому что они, как правило, хорошо работают, когда процентные ставки растут. А Федеральная резервная система в последнее время яростно повышает процентные ставки.
Риски: Стоимостные акции часто имеют меньшую обратную сторону, поэтому, если рынок падает, они, как правило, падают меньше. И если рынок растет, они тоже могут расти.
Вознаграждение: Стоимостные акции могут расти быстрее, чем другие нестоимостные акции, если рынок снова будет благоприятствовать им, повышая их стоимость. Таким образом, привлекательность стоимостных акций заключается в том, что вы можете получать доход выше среднего, принимая на себя меньший риск.
По многим стоимостным акциям также выплачиваются дивиденды, так что вы можете получить дополнительную прибыль.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
6. Целевые фонды
Обзор: Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, так что ваш портфель становится более безопасным по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций на более консервативные облигации по мере приближения намеченной даты.
Где их получить: Средства с фиксированной датой являются популярным выбором во многих планах 401(k) на рабочем месте, хотя вы можете купить их и вне этих планов. Вы выбираете год выхода на пенсию, а фонд делает все остальное.
Риски: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или облигаций, поскольку на самом деле это просто комбинация этих двух факторов. Если ваша целевая дата наступит через несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть более высокой долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд будет переключаться на облигации, поэтому он будет меньше колебаться, но и меньше зарабатывать.
Поскольку фонд с установленной датой постепенно перемещается к большему количеству облигаций с течением времени, он обычно начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму. Вы жертвуете прибылью ради безопасности.
Вознаграждение: Чтобы избежать риска остаться без денег, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать целевой фонд через 5 или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы получить дополнительный прирост за счет акций. В конечном счете, то, во что инвестируется фонд, влияет на вашу прибыль. Больше акций должно равняться более высокой долгосрочной доходности, в то время как большее количество облигаций должно равняться более низкой долгосрочной доходности.
Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.
7. Недвижимость
Обзор: Недвижимость во многих отношениях является прототипом долгосрочных инвестиций. Для начала требуется немало денег, комиссионные довольно высоки, а доходы часто приходят от владения активом в течение длительного времени и редко всего за несколько лет.
Инвестирование в недвижимость может быть привлекательной стратегией, отчасти потому, что вы можете занять деньги в банке для большей части инвестиций, а затем со временем вернуть их.
Для кого они хороши?: Для тех, кто хочет быть сам себе хозяином, владение недвижимостью дает им такую возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.
Тем не менее, несмотря на то, что недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется активно управлять ею, если вы арендуете недвижимость.
Риски: Всякий раз, когда вы берете взаймы значительные суммы денег, вы создаете дополнительный стресс для того, чтобы инвестиции окупились. Но даже если вы покупаете недвижимость на все наличные, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если с активом что-то случится.
И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется продолжать оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.
Награды: Хотя риски могут быть высокими, награды также могут быть довольно высокими. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо управляете ею, вы можете заработать во много раз больше, чем вложили, если будете готовы удерживать актив в течение долгого времени.
А если вы погасите ипотечный кредит на недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает аренду недвижимости привлекательным вариантом для пожилых инвесторов. Вот 10 советов по покупке недвижимости для сдачи в аренду.
Где их получить: Вы можете купить недвижимость через аккредитованного брокера по недвижимости.
8. Акции компаний с малой капитализацией
Обзор: Интерес инвесторов к акциям компаний с малой капитализацией – акциям относительно небольших компаний – в основном объясняется тем фактом, что они обладают потенциалом быстрого роста или извлечения выгоды из рынок с течением времени. На самом деле гигант розничной торговли Amazon начинал как компания с небольшой капитализацией и сделал инвесторов, державших акции, очень богатыми.
Акции компаний с малой капитализацией часто также являются быстрорастущими, но не всегда.
Для кого они подходят?: Покупка отдельных акций требует много работы и анализа, но компании с малой капитализацией могут стать отличным местом для поиска акций, которые упустили другие инвесторы.
Но эти маленькие компании, как правило, гораздо более волатильны, чем более крупные устоявшиеся фирмы, поэтому инвесторы должны иметь железный желудок.
Риски: Как и акции быстрорастущих компаний, акции компаний с малой капитализацией, как правило, более рискованны. Малые компании в целом просто более рискованны, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда).
Как и в случае с акциями роста, инвесторы часто платят большие деньги за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если у них есть потенциал для роста или когда-нибудь они станут ведущей компанией. И этот высокий ценник на компанию означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.
Компании с малой капитализацией могут быть довольно волатильными и могут резко колебаться из года в год. Помимо движения цен, бизнес, как правило, менее развит, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов. Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией несут больший бизнес-риск, чем компании среднего и крупного размера.
Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь их анализировать, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний подходит не всем. (Вы также можете рассмотреть некоторые из лучших ETF с малой капитализацией.)
Награды: Награда за нахождение успешных акций с малой капитализацией огромна, и вы могли бы легко найти 20-процентную годовую доходность или более в течение десятилетий, если бы вы можете купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, прежде чем кто-либо действительно увидит, насколько успешным он может в конечном итоге стать.
Где их получить: Вы можете приобрести их у любого онлайн-брокера, предлагающего торговлю акциями.
9. Портфель робо-советника
Обзор: С робо-советником вы просто вносите деньги на робо-счет, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и допустимого риска. При запуске вы заполните несколько анкет, чтобы робот-консультант понял, что вам нужно от сервиса, а затем управляет всем процессом. Робот-советник выберет фонды, как правило, недорогие ETF, и создаст для вас портфель.
Стоимость услуги? Плата за управление, взимаемая роботом-консультантом, часто около 0,25% в год, плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на автоматических счетах обычно стоят от 0,06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов за вложенные 10 000 долларов.
В лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, способный удовлетворить ваши долгосрочные потребности.
Кому они подходят?: Робо-советники — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите много вкладывать самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному профессионалу.
С помощью робота-советника вы можете настроить учетную запись как агрессивную или консервативную, как вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличными или базовым сберегательным счетом, то два ведущих робота-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.
Риски: Риски робота-советника во многом зависят от ваших вложений. Если вы покупаете много фондов акций, потому что у вас высокая толерантность к риску, вы можете ожидать большей волатильности, чем если бы вы покупали облигации или держали наличные на сберегательном счете. Итак, риск заключается в том, чем вы владеете.
Награды: Потенциальное вознаграждение на счете робота-консультанта также зависит от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном акциями, до низкого, если вы держите более безопасные активы, такие как наличные деньги, на высокодоходном сберегательном счете. .
Робот-советник часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас был более стабильный ряд годовых доходов, но это достигается за счет несколько более низкого общего дохода.
Где взять: Вы можете открыть счет в любом из ряда робо-советников. Вот лучшие робо-советники прямо сейчас.
10. Roth IRA
Обзор: Roth IRA может быть единственным лучшим пенсионным счетом. Это позволяет вам экономить за счет денег после уплаты налогов, приумножать свои деньги без уплаты налогов в течение десятилетий, а затем снимать их без уплаты налогов. Кроме того, вы можете передать эти деньги своим наследникам без уплаты налогов, что делает их привлекательной альтернативой традиционной IRA.
Для кого они подходят?: IRA Roth — отличный инструмент для всех, кто получает доход, чтобы накапливать не облагаемые налогом активы для выхода на пенсию.
Риски: Roth IRA – это не столько инвестиция, сколько оболочка вашего счета, которая дает ему особые налоговые и юридические преимущества. Поэтому, если у вас есть счет в одной из лучших брокерских компаний для IRA Roth, вы можете инвестировать практически во все, что соответствует вашим потребностям.
Если вы не любите риск и хотите получить гарантированный доход без каких-либо потерь, хорошим вариантом будет компакт-диск IRA. Эти инвестиции просто компакт-диск внутри IRA.
В рамках благоприятной для налогообложения IRA вы сможете избежать уплаты налогов на начисленные проценты, если будете придерживаться правил плана.
Вы практически не рискуете не получить выплату и основную сумму по истечении срока действия депозита. Это самая безопасная инвестиция, хотя вам все равно придется следить за инфляцией.
Награды: Если вы хотите подняться на несколько ступеней, вы можете инвестировать в акции и фонды акций и получать от них потенциально гораздо более высокую прибыль — и все это без налогов.
Конечно, вам придется терпеть более высокие риски, связанные с инвестированием в акции и фонды акций.
Где взять: Счет можно открыть у брокера или робо-советника. Вот лучшие брокерские компании для Roth IRA прямо сейчас.
Основные правила долгосрочного инвестирования
Долгосрочное инвестирование может стать вашим путем к безопасному будущему. Но важно помнить об этих правилах в пути.
Понимание рисков ваших инвестиций
При инвестировании, чтобы получить более высокую прибыль, обычно приходится идти на больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как компакт-диски, как правило, имеют низкую доходность, в то время как активы со средним уровнем риска, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким уровнем риска приносят еще более высокую доходность. Инвесторы, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно должны брать на себя более высокий риск.
Хотя акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за долгие периоды времени приносил 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью. Для акций нет ничего необычного в том, что за один год они колеблются на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного надежнее.)
Выберите стратегию, которой вы сможете придерживаться
Сможете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Важно знать свою устойчивость к риску и будете ли вы паниковать, когда ваши инвестиции упадут. Любой ценой вы хотите избежать продажи инвестиций, когда они падают, если у них все еще есть потенциал для роста. Продавать инвестиции только для того, чтобы наблюдать, как они продолжают расти еще выше, может быть деморализующе.
Убедитесь, что вы понимаете свою инвестиционную стратегию, что даст вам больше шансов придерживаться ее, когда она выйдет из моды. Ни один инвестиционный подход не работает в 100% случаев, поэтому важно сосредоточиться на долгосрочной перспективе и придерживаться своего плана.
Знайте свой временной горизонт
Один из способов действительно снизить риск — взять на себя обязательство удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка.
Несмотря на то, что индекс S&P 500 имеет большой послужной список, эти доходы приходят со временем, и за любой короткий период индекс может существенно снизиться. Так что инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше. Если вы не можете этого сделать, краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходный сберегательный счет, могут быть лучшим вариантом.
Таким образом, вы можете использовать время в качестве надежного союзника в своих инвестициях. Также ценно для тех, кто намерен инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время, наблюдая за своими инвестициями и беспокоясь о краткосрочных движениях. Вы можете составить долгосрочный план, а затем поставить его (в основном) на автопилот.
Убедитесь, что ваши инвестиции диверсифицированы
Как упоминалось выше, ни одна инвестиционная стратегия не работает постоянно. Вот почему так важно быть диверсифицированным инвестором.
Может показаться захватывающим вложить все свои деньги в одну или две акции, но диверсифицированный портфель сопряжен с меньшим риском и должен приносить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.
Подходящее ли сейчас время для покупки акций на долгосрочную перспективу?
Если вы смотрите на фондовый рынок в долгосрочной перспективе и должным образом диверсифицируете свой портфель, почти всегда самое подходящее время для инвестиций. Это потому, что рынок со временем имеет тенденцию расти, а время на рынке важнее, чем время рынка, как гласит старая поговорка.
Рынок (измеряемый индексом Standard & Poor’s 500) в долгосрочной перспективе рос примерно на 10 процентов в год. Чем дольше вы инвестируете, тем большую часть этого дохода вы, вероятно, заработаете.
Но это не значит, что вы должны просто выбросить все свои деньги на рынок прямо сейчас. В краткосрочной перспективе он может сильно подняться или упасть. Вместо этого разумнее инвестировать регулярно, каждую неделю или каждый месяц, и со временем добавлять деньги. Вы воспользуетесь стратегией усреднения долларовой стоимости, помогая убедиться, что вы не покупаете по слишком высокой цене.
Если вы, например, регулярно инвестируете в свой спонсируемый работодателем счет 401(k), вы уже используете эту стратегию, добавляя деньги с каждой зарплатой. Такая регулярность и инвестиционная дисциплина ценны для долгосрочного инвестирования.
Хотя для долгосрочных инвестиций может быть выгодно любое время, это может быть особенно выгодно, когда акции уже сильно упали, например, во время рецессии. Более низкие цены на акции дают возможность купить акции со скидкой, потенциально предлагая более высокую долгосрочную доходность. Однако, когда акции существенно падают, многие инвесторы слишком боятся покупать и извлекать выгоду.
Это еще одна причина, по которой выгодно регулярно инвестировать, несмотря ни на что: вы сможете продолжать увеличивать свои инвестиции, даже когда цена падает, что, вероятно, приведет к выгодной сделке. Но это означает, что вам нужно планировать заранее, и ваш брокерский счет уже открыт и профинансирован.
Чем хороши долгосрочные инвестиции?
Долгосрочные инвестиции дают вам возможность заработать больше, чем вы можете получить от краткосрочных инвестиций. Суть в том, что вы должны ориентироваться на долгосрочную перспективу, а не бояться уйти с рынка из-за того, что инвестиции упали или потому что вы хотите продать для быстрой прибыли.
Сосредоточившись на долгосрочной перспективе, взяв на себя обязательство не продавать свои инвестиции при падении рынка, вы сможете избежать краткосрочного шума, который сбивает с толку многих инвесторов. Например, инвесторы в S&P 500, которые держались после огромного падения в начале 2020 года, вероятно, смогли пережить краткосрочные удары, возникшие вместе с началом пандемии COVID, прежде чем рынки изменили ситуацию и снова выросли.
Долгосрочное инвестирование также означает, что вам не нужно все время сосредотачиваться на рынке, как это делают краткосрочные трейдеры. Вы можете регулярно инвестировать свои деньги на автопилоте, а затем тратить свое время на то, что вам действительно нравится, вместо того, чтобы беспокоиться о движениях рынка.
Практический результат
Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов со временем накопить богатство. Но первый шаг — научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать одержимого следования за ежедневными взлетами и падениями рынка.
Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate. Если вы ищете опытного профессионала, который будет инвестировать за вас, рассмотрите возможность использования ведущего робота-консультанта, такого как Betterment или Wealthfront.
Брайан Бейкер из Bankrate также внес свой вклад в обновление этой истории.
Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.