Хорошая кредитная история: Хорошая кредитная история — основа доверия банков и одобрения заявки по кредиту — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Стоит ли улучшать кредитную историю, что она дает? — вопросы от читателей Т—Ж

Стоит ли пользоваться кредитами для улучшения кредитной истории, если реальной необходимости в них нет?

Скажем, если оплачивать все покупки кредиткой и вовремя гасить долг в беспроцентный период, для меня ничего не изменится (если расходы не будут превышать доходы). Но повлияет ли это на кредитную историю? Смогу ли я в будущем рассчитывать на пониженную процентную ставку, если вдруг захочу взять нормальный кредит?

Кредитную историю ведь как-то нарабатывать надо. В идеале делать это, пока кредиты жизненно не требуются, по-моему.

Аноним

Короткий ответ — да, стоит.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Иметь хорошую кредитную историю лучше, чем не иметь никакой. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться в самый неожиданный момент. На кредитную историю смотрят не только банки, но и крупные работодатели, поэтому обслуживание без просрочек послужит положительной характеристикой при трудоустройстве.

Если вы пользуетесь кредитной картой и гасите долг без просрочек (или вовремя вносите минимальные платежи), у вас действительно будет хорошая кредитная история.

Но важно понимать, что хорошая кредитная история — это еще не всё, что нужно для получения нового кредита. Есть множество факторов, которые влияют на оценку платежеспособности заемщика и одобрение кредита. Хорошая кредитная история не гарантирует, что вам выдадут кредит.

Банки оценивают заемщиков по множеству критериев, и чем дальше, тем изощреннее способы оценки. Я как сотрудник банка не могу вам назвать этих критериев: они держатся в строжайшем секрете. Но если бы вы знали, вы бы удивились, насколько эта система тонкая и умная. Конечно, кредитная история имеет большой вес, но это не единственное, что нужно для одобрения кредита.

Что такое кредитная история

Хорошая кредитная история не навредит, но ничего не гарантирует

Подробнее о кредитных историях читайте в нашей непотопляемой серии.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Что такое кредитная история? Что влияет на кредитную историю?

Кредитная история
Почему банки отказывают?
Виды кредитной истории
Что включает в себя кредитная история?
Как получить кредитную историю?
У кого есть доступ к кредитной истории?

Кредитная история

Все банки, перед выдачей займа, принимают решение об одобрении заявки, проверяя персональные данные клиента, в первую очередь – кредитную историю. Кредитная история – это информация, которая описывает исполнение субъектом взятых на себя обязательств по кредитному договору. Другими словами, это Ваше резюме для банка, как заёмщика.

Кредитная история формируется финансовыми организациями, у которых были взяты займы. Они передают информацию обо всех выданных и полученных средствах в бюро кредитных историй, где она обрабатывается и хранится.

В истории обозначено количество выданных кредитов и качество выплат по ним, наличие отказов в выдаче займа, долги за коммунальные услуги, штрафы, алименты и сотовую связь. Её нельзя скорректировать или удалить, но можно исправить несколькими способами.

Почему банки отказывают?

Чаще всего, банки отказывают в заявках на кредит по причине наличия испорченной кредитной истории. Но, есть и другие, не менее важные факторы, которые могут повлиять на ваше кредитное здоровье:

Регулярность платежей по графикуповышает доверие банка на 35%, а регулярные просрочки по платежам, наоборот, снижают Вашу репутацию в глазах кредитора.
Величина текущей задолженности составляет 35% важности для принятия решения банком, так как размер задолженности не должен допускать максимально допустимые значения, а у заемщика в месяц должны оставаться свободные средства, выше прожиточного минимума, на каждого члена семьи.

Общий период кредитования на 15% позволяет предсказать, добросовестно клиент будет, оплачивать кредит или нет. Часто банки отказывают платежеспособным заемщикам с отсутствием кредитной истории, так как не имеют оснований им доверять.
Регулярность обращения к банкам для получения займа составляет 10% для принятия решения о его выдаче. При частом обращении клиента за финансовой помощью, у банка может сложиться впечатление о его неумении гармонично расходовать ресурсы. Поэтому следует помнить о том, что количество запросов информации по Вашей истории сторонними организациями, непосредственно влияет на ее формирование.
Виды полученных займов влияют на одобрение заявок меньше всего и составляют 10%. Например, клиент, выплативший ипотечный кредит вовремя, пользуется большей популярностью у банка нежели держатель кредитной карты или частый пользователь потребительских кредитов.

Виды кредитной истории

Кредитная история не может быть только хорошей или плохой. Существует несколько ее видов:

1. Идеальная (отличная)

Идеальную кредитную историю имеют люди с полным отсутствием просрочек по выплатам задолженностей за все время кредитных отношений с банками. Если Вы всегда оплачивали кредит строго по графику платежей, или раньше срока указанного в нем, будьте уверены – у вас идеальная кредитная история.

Такой вид истории имеет наименьшее количество заемщиков, и ежегодно их становится все меньше. Круг лиц, обладающей данной характеристикой, пользуется большим доверием у банков, так как они енят порядочных клиентов.

2. Хорошая

В случае с хорошей кредитной историей, клиент мог позволить себе небольшую просрочку (не более пяти дней). В таком положениинаходится большое количество добросовестных заемщиков.

Финансовые организации не считают критичными нерегулярные просрочки на небольшой срок, и смело одобряют займы лицам, имеющим небольшие просрочки по кредитам.

3. Испорченная

К заёмщикам с испорченной КИ относятся люди, которые не оплачивали долг банку длительное время (до 6 месяцев), но в результате выплатили его. Банки не доверяют клиентам с испорченной кредитной историей, даже если на допущение просрочки была веская причина. Но, некоторые банки могут дать ему шанс и одобрить заявку на кредит с небольшим сроком и повышенной процентной ставкой.

4. Плохая (негативная)

Клиент, обладающий плохой историей имеет массу просрочек и неоплаченных вовремя кредитов.

Плохая история подразумевает под собой плохое отношение банка к заемщику ей обладающей, так как доверие организации, выдавшей кредит, было полностью не оправдано.

Таким образом, к положительной КИ можно отнести первые два ее вида: идеальную и хорошую, а к отрицательной последние два: испорченную и плохую.

Если у Вас положительная история – Вы отличный клиент для банка, следует стремиться сохранить статус доверия, всегда вовремя совершать платежи по кредитам, а так же регулярно проверять состояние своих платежей или заказывать кредитный отчет содержащий информацию о состоянии вашего скорингового рейтингового балла.

Восстановить испорченную историю очень сложно, при этом необходимо обращаться к банкам и микрофинансовым организациям за получением мелких кредитов на минимальный срок и под высокий процент, а так же вовремя их оплачивать. Поэтому следует тщательно следить за своей кредитной историей и периодически проверять её состояние.

Что включает в себя кредитная история?

Состав КИ подробно описан в законе Российской Федерации №218 «О кредитных историях». Он разделен на несколько частей, к каждой из которых имеет доступ определенный круг лиц и организаций. В истории физического лица – четыре части, а юридического – три.

Титульная часть хранит персональную информацию о заемщике – ФИО, данные паспорта и дополнительных документов (ИНН, пенсионное удостоверение, страховой полис и др.). Она хранится в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и имеет код субъекта кредитной истории, который выдается лицу при взятии займа. Зная данный код, можно узнать в каком БКИ находится ваша личная история, и получить ее.
Основная часть формируется банками. В ней содержится информация об адресе прописки и места жительства, трудовой деятельности, предпринимательстве, а самое главное – данные о кредитах. Именно основная часть содержит информацию о выданных кредитах, их сроках, суммах, наличии просрочек по выплатам, данные договора с банком.
Дополнительная часть (закрытая) доступна лишь вам, судебным и следственным органам (при наличии нескольких условий). Она содержит данные об организациях выдававшим вам кредиты, а так же о тех, кто запрашивал ваш отчет в то или иное время.

Информационная часть включает информацию об одобрении заявок на кредит и об отказах в предоставлении займов. В данной части раскрыты причины отказов, а так же информация по погашению задолженностей.

Как получить кредитную историю?

Все кредитные истории хранятся в БКИ – бюро кредитных историй в течении 10 лет с момента последнего внесения информации в нее кредиторами или другими организациями.

Чтобы получить своюКИ самостоятельно, предварительно нужно узнать в каких БКИ находится искомая информация. Для этого нужно отправить запрос в ЦККИ – центральный каталог кредитных историй и получить список необходимых бюро.

Если вы знаете код субъекта своей истории, то это можно сделать через официальный сайт Центрального банка России, если нет, то можете воспользоваться услугами кредитных организаций, БКИ, отделение почтовой связи или нотариуса.

Узнав список бюро, хранящих нужные данные, следует обратиться в эти бюро с заявкой на получение кредитного отчета.Один раз в год, Вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно, только через БКИ, остальные запросы являются платными. Получение отчета последует через несколько дней после этого.

Кроме того, можно получить свою информацию по состоянию своей истории на сайте кредитных историй. Для этого нужно заполнить заявку онлайн, и через несколько минут Вы получите полный отчет на электронную почту.

У кого есть доступ к кредитной истории?

Доступ к получению кредитной истории полностью имеет только хозяин кредитной истории – заемщик. У всех остальных доступ к получению данных ограничен. Но, если заинтересованное в получении данной информации лицо, получило письменное согласие субъекта кредитной истории – оно сможет ознакомиться с основной ее частью.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют доступ к информационной части кредитной истории физического лица без его согласия. Данный момент важен для того, чтобы организации могли проверить платежеспособность заемщика перед выдачей займа и удостовериться в его надежности.

Как улучшить кредитную историю — 12 способов от практиков

Несколько лет назад мы переехали в Геленджик и сняли квартиру. Первые два года мой доход был низкий и не позволял оформить ипотеку. Спустя пару лет зарплата выросла и я пошел в банк. В голове мелькали картинки с предстоящими приятными хлопотами: новоселье, обустройство своего укромного уголка, походы по магазинам в поисках красивых безделушек. Но, моим мечтам не суждено было исполнится, а суровый вердикт менеджера был неумолим – Вам отказано!

Как же так? Я был уверен в качестве своей кредитной истории – за плечами уже целая вереница успешно выплаченных кредитов без единой просрочки: ипотека, автокредит, потребительские кредиты наличными, кредитные карты. Причины отказа не разглашаются. И тогда мне пришлось самостоятельно разбираться в том, что же не так с моим кредитным досье, где я допустил ошибку и как теперь это все исправить.

Я перелопатил тонну различной информации, нашел свою кредитную историю в четырех бюро и чуть не нарвался на мошенников. В этой статье расскажу как улучшить свою кредитную историю, а также поделюсь как вашу кредитную историю могут испортить другие люди, и как плохая кредитная история может стоить вам карьеры.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это финансовый документ, который содержит информацию о всех кредитах и займах человека за последние 10 лет, а также о фактах банкротства, невыплаченных алиментах, штрафах ГИБДД, долгах по коммунальным услугам, прочих судебных решениях неисполненных в течение 10 дней.

У нас есть отдельная статья, в которой мы в деталях разбираем что такое кредитная история, из чего она формируется, как выглядит, кто имеет к ней доступ с подробными примерами, скриншотами и картинками – рекомендую вам ее изучить, там содержится кладезь ценных знаний. В этой статье не будем все заново пересказывать, а сконцентрируемся на способах улучшения кредитной истории.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Дважды в год бюро кредитных историй (БКИ) обязаны бесплатно предоставлять кредитный отчет. Чтобы получить его понадобится узнать, в каком именно бюро он хранится. На момент написания статьи существует 11 БКИ. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких. Банки сами решают в какие БКИ направлять отчет.

Мы подготовили для вас статью: Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет. В ней вас ждут подробные инструкции по работе с порталом Госуслуги, а также на примере трех крупнейших БКИ мы показали как бесплатно получить свою кредитную историю.

Что может испортить кредитную историю

На кредитную историю влияют:

Просрочки по кредитам;
Долги: услуги связи и ЖКХ, алименты, штрафы, по которым вступило в силу предписание суда и которые не были оплачены в течение 10 дней;
Банкротство физического лица;
Частые обращения к кредитной истории;
Банковские ошибки;
Неактуальные данные;
Частая смена данных;
Высокая долговая нагрузка;
Поручительство;
Мошенничество.

Более подробно все эти пункты разобраны в статье Как исправить кредитную историю. Также настоятельно рекомендую ее прочитать, если вы хотите стать экспертом в области кредитных историй.

Как улучшить свою кредитную историю – 12 рабочих способов

В интернете можно найти информацию о компаниях, которые предлагают удалить или улучшить вашу кредитную историю. При чем, так все технично замаскировано, что попасть на удочку мошенников очень легко. Я записал специальное видео о таких мошенниках.

Видео: Как не стать жертвой мошенников, предлагающих исправить кредитную историю

Первое, что вы должны запомнить: по Закону, кред

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд. Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик. Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не доводить до суда. Гасите свои долги своевременно.

Сейчас читают 🔥

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отражается общее количество заявок, а также число одобренных и отклонённых. Банк сочтёт статистику плохой, если:

Заявок слишком много, особенно в короткий промежуток времени. Это может означать, что с финансами у вас не очень хорошо. Настолько, что вы бомбардируете запросами самые разные кредитные учреждения и не проявляете разборчивости в финансовых связях.
У вас много отклонённых заявок. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то и этому банку надо насторожиться.

Что делать

Если возникла необходимость взять кредит, сначала изучите условия, которые предлагают разные банки, и обратитесь в конкретный. Если откажут — в ещё один. Но сразу подавать несколько заявок в надежде, что где‑то заём одобрят, — проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь подать несколько заявок, чтобы посмотреть, какие условия вам предложат, вполне допускается.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, как она обновляется в заявках. И это отражено в документе в динамике. Человек может переехать, сменить номер телефона или даже фамилию — это нормально. Но, если он делает это раз в три месяца, всё выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Возможно, у вас есть логичное объяснение частой смены данных. Например, вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали квартиру и жили у родственников, пока покупали следующую. Но теперь обосновались в новом жилье. Попробуйте при общении с менеджером банка заранее рассказать об этом.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку. Чем большую часть своих доходов вы тратите на погашение кредитных долгов, тем менее желанный вы клиент. Стоит ориентироваться на цифру в 50% от заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину дохода, вы в зоне риска.

Что делать

Если вы подбираетесь к указанной границе, стоит пересмотреть своё финансовое поведение и подумать, как расправиться с кредитами побыстрее. Это нужно вовсе не для исправления истории, чтобы набрать новых займов. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой к проблемам может привести любое потрясение.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

В микрокредитах самих по себе нет ничего плохого, если использовать их по назначению. А именно брать небольшую сумму в случае крайней необходимости с учётом, что деньги на погашение у вас появятся в ближайшее время. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы частый их клиент, у банков может появиться вопрос, что с вами не так, раз вы постоянно берёте деньги под огромный процент у МФО вместо того, чтобы обратиться к ним.

Что делать

Берите микрокредиты только тогда, когда без этого совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

Вообще ошибкой это не назвать. Если у вас есть возможность, гасите кредиты досрочно. Так вы сэкономите на переплатах и раньше избавитесь от этой головной боли. Но мы рассуждаем с точки зрения кредитной истории. И банку может не понравиться, что вы не даёте ему заработать на вас как следует.

С другой стороны, когда вы взяли кредит и отдали его досрочно, вы всё равно заплатили учреждению больше, чем если бы туда совсем не обращались. Так что далеко не все банки рассматривают это положение кредитной истории всерьёз.

Что делать

Просто помните, что досрочное погашение кредита, особенно неоднократное, может быть причиной, по которой вам не выдадут следующий заём. Если вас это тревожит, старайтесь гасить досрочно только крупные кредиты, а мелкие отдавайте по графику. У последних переплата не такая большая.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Не всегда качество кредитной истории зависит от ваших действий. Иногда она может испортиться по следующим причинам:

Проблемы с персональными данными. Например, вам вписали информацию вашего полного тёзки и теперь на бумаге вы злостный неплательщик. Или, наоборот, не внесли данные о вашей добросовестности, потому что ваша фамилия в кредитной истории написана с ошибкой.
Мошенники, которые набрали кредитов на ваше имя. Плохая кредитная история здесь не самое плохое последствие. Если вы пустите всё на самотёк, деньги потребуют с вас.
Ошибки кредитора. Например, вы погасили кредит. Но менеджер банка не поставил нужную галочку, и в бюро кредитных историй ушли данные о просрочке.
Хитрости банка. Иногда вы отказываетесь брать одобренный заём, а кредитное учреждение направляет данные, что якобы это оно вам отказало.

Что делать

Периодически стоит проверять кредитную историю. Дважды в год сделать это можно бесплатно. Если в неё попали неправдоподобные данные, у вас есть право оспорить информацию и добиться исправлений.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пуста, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заёмщике и понимает, чего от него примерно ожидать. Человек, который никогда не брал кредитов, — загадка. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова стоит особняком. Шансы её получить высоки даже с нулевой кредитной историей. Гораздо важнее подтвердить платёжеспособность.

Что делать

Если вы готовы на некоторые жертвы ради улучшения истории, можете купить в кредит что‑то небольшое, например смартфон, и отдавать деньги точно по графику. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплачивайте ей покупки и гасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы с банком решали спорные вопросы в суде, то информация об этом может оказаться в кредитной истории. Такие данные не попадают в базу автоматически — об этом должен позаботиться ваш оппонент. Для других кредитных учреждений это будет сигнал, что вы проблемный клиент.

Что делать

Здесь могла бы быть рекомендация не судиться, но это не дело. Если банк нарушает ваши права, отстаивайте их. Лучше успешно разрешить текущую ситуацию, чем потерять деньги во имя будущих кредитов. Так что в этом пункте просто информация к размышлению на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Кредитная история — это… что такое кредитная история, почему она портится и как сделать плохую КИ хорошей

Если банк отказал вам в оформлении кредита или работодатели не хотят брать вас на работу, то причина тому — плохая кредитная история. Есть смысл проверить ее, даже если вы уверены, что все в порядке.
Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.
Кредитная история — это

Финансовую репутацию человека называют кредитной историей (КИ). Прежде всего, в ней отражена информация о кредитах. Следовательно, она необходима кредитным организациям при рассмотрении запроса от претендента.
КИ находится в бюро кредитных историй (БКИ). Она может быть хорошей и плохой. Она есть даже у тех, кто никогда не оформлял кредит.

В ней отражаются обязательства:
по кредитным договорам;
по оплате коммунальных услуг;
по оплате услуг связи;
по выплате алиментов;
по внесению платы за жилое помещение.

Зачем нужна кредитная история

Ситуаций, при которых необходимо знать качество кредитной истории, довольно-таки много:
Оформление кредита. Банки анализируют репутацию заемщика. Если она испорчена, то последует отказ в кредите или снижение своих рисков за счет менее выгодных условий кредитования.
Поиск работы. Из-за просрочек наниматель сочтет соискателя безответственным и неспособным планировать свое время и бюджет. А это не те качества, которыми должен обладать специалист. В этом случае КИ помешает найти хорошую и высокооплачиваемую должность.
Выезд за пределы страны. Если заемщик длительное время не погашает кредит и не контактирует с кредитором, то последний подаст иск в суд. А судебное решение может не только вынудить должника выплачивать долг, но и запретить выезд за границу.
Оформление страховки. Испорченная КИ может вызвать ухудшение тарифов или привести к отказу от сотрудничества с человеком. Согласно мнению страховой компании, нарушитель кредитного договора склонен к мошенничеству.
Планирование семейного бюджета. Большинство банков на официальном сайте, наряду с условиями кредитования, указывают санкции за просрочку платежа. Для заемщика — это дополнительные расходы.

Что дает кредитная история

Знать ее полезно и банку, и владельцу. Каждый из них преследует свои цели.
Человеку

Владельцу знание качества кредитной истории позволяет:
Определить вероятность одобрения кредита в банке или займа в микрофинансовой организации.
Понять, почему работодатели не спешат принимать на работу.
Узнать, есть ли в ней ошибочные данные.

Если вы потеряли паспорт гражданина РФ или ИНН и хотите узнать, не воспользовались ли документами мошенники, КИ будет вам полезной.

Банку

На основании кредитной истории банки судят о платежеспособности обратившегося лица. Если в ней зафиксированы просрочки, то в кредите с высокой вероятностью откажут. Ведь нарушение договора свидетельствует о финансовых проблемах и низком уровне финансовой грамотности.
«Чистая» кредитная история также может препятствовать получению кредита. Ведь некоторые банки приравнивают ее к испорченной.

Из чего складывается кредитная история

Для физического лица она состоит из четырех частей.
Что входит в кредитную историю физического лица

Титульная часть — содержит Ф. И. О., ИНН, СНИЛС и паспортные данные.
Основная часть — содержит адрес прописки, информацию о признании человека недееспособным или банкротом. А также в ней отражены данные о кредите, по которому человек выступал заемщиком или поручителем. Подразумевается сумма, дата погашения кредита и процентов, наличие залога, своевременность и полнота внесения платежей.
Дополнительная часть — содержит названия учреждений, передавших информацию в бюро, и организаций, запросивших КИ. А также включает информацию о лицах, выкупивших кредит у банка.
Информационная часть — содержит данные об оформлении кредита или отказе в нем. Если заявка была отклонена кредитором, то указана причина такого решения. Также в этой части зафиксированы просроченные платежи.
Основную часть заполняют сотрудники финансовых учреждений: банков и микрофинансовых организаций. А дополнительную — судебные приставы из-за неуплаты алиментов или долгов по ЖКХ, а также операторы сотовой связи.

Что влияет на кредитную историю

Полезно разобраться в том, как формируется КИ:
Гражданин подает запрос на кредит в финансовое учреждение: банк или микрофинансовую организацию. Он выступает в роли заемщика или поручителя.
Финансовое учреждение принимает решение: оформляет кредит или отказывает. Затем передает данные в БКИ, с которым у него заключен договор.
Бюро сообщает Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ), что именно в нем хранится история гражданина.

На КИ влияют данные, поступившие от финансовых учреждений. Кроме этого, свою лепту вносят судебные приставы, операторы сотовой связи и т. д.

Плохая кредитная история — это

Плохая кредитная история — это история, в которой присутствуют отметки о нарушениях договора. Именно она довольно-таки часто становится причиной для отказа в выдаче кредита или ухудшения условий кредитования.
История становится плохой не только по вине ее владельца, но и по вине банка.
Почему кредитная история испортилась

Разберем наиболее частые причины.
По вине банка

В интернете можно встретить отзывы о том, что банк испортил кредитную историю. Возможно ли такое? Да, негативные отметки иногда появляются по вине финансового учреждения:
В вашу историю вписали данные вашего тезки. Из-за этого вы стали злостным неплательщиком.
Вы вовремя внесли платеж, но банковский сотрудник не поставил нужную галочку. Из-за этого появилась отметка о просрочке.
Вам одобрили кредит, а вы от него отказались. В этом случае банк может указать в отчете отклонение заявки.

Из-за перечисленных причин, о которых вы можете и не знать, банки отказывают в кредите.

Поэтому если вы думаете, что банк испортил кредитную историю, то проверьте ее. Тем более, что в бюро один раз в году это можно сделать бесплатно.
По вине человека

Гораздо чаще качество кредитной истории снижает ее обладатель. Этому способствуют:
Причина 1. Вы допускаете просрочки. Особенно опасно, когда пауза длится 3 и больше месяцев или кредитор подал на вас в суд. Из-за этого в КИ появляются негативные отметки. Банки не хотят связываться с нарушителем договора.
Причина 2. Вы копите долги: не оплачиваете алименты, услуги ЖКХ, штрафы и т. д.
Причина 3. Вы подаете много заявок на кредит. В кредитной истории отражается общее количество поданных заявок, а также количество одобренных и отклоненных. Что это значит для кредитора? Во-первых, что у человека финансовые проблемы. Во-вторых, если много заявок отклонили, — к нему нет доверия.
Причина 4. Вы часто изменяете персональные данные. Человек может сменить адрес проживания, номер мобильного телефона и даже фамилию. Это нормально, если не происходит слишком часто. В противном случае, вызывает подозрения.
Причина 5. У вас много действующих кредитов. Банки принимают во внимание сумму, которую вы ежемесячно отдаете для погашения долгов. Так они рассчитывают долговую нагрузку. Эта сумма не должна превышать 40% от официального дохода. В противном случае, новый кредит вам не выдадут.
Причина 6. Вы злоупотребляете микрозаймами. Значит, вам постоянно не хватает до зарплаты. Для банков это означает, что вы не умеете планировать свои траты и распоряжаться бюджетом.
Причина 7. Вы досрочно погашаете кредиты. Заемщику это выгодно, ведь он сокращает свою переплату. А банкам — нет, ведь они недополучают прибыль. Не все, но некоторые финансовые учреждения из-за этого отклоняют заявку.
Причина 8. У вас нет кредитной истории. У банков это вызывает подозрения. По ее длительности и качеству они судят об ответственности и платежеспособности претендента. Если в КИ нет данных, то финансовое учреждение сильно рискует при оформлении кредита.

Что делать с плохой кредитной историей

Если она препятствует достижению вашей цели, то ее нужно исправить. Но будьте готовы к тому, что этот процесс сложный и длительный.
Если были ошибки

Речь идет о данных, которые были переданы в БКИ ошибочно по вине сотрудника банка. В этом случае их необходимо оспорить.
Порядок действий следующий:
Гражданин подает запрос в бюро кредитных историй, лично посетив его или дистанционно: на сайте, по почте. Требования должны быть подтверждены фактами и документами.
БКИ направляет запрос в банк, который предоставил ошибочные данные.
Банк проверяет запрос и подтверждает правоту обратившегося лица.
БКИ удаляет ошибочные данные в течение 1 месяца и сообщает об этом владельцу истории.

Если банк отрицает правоту клиента, то обладателю испорченной КИ стоит обратиться в суд. В качестве доказательств выступят: договор, график платежей, справка о погашении кредита и все квитанции, подтверждающие своевременность внесения платежей.

Если это — вина самого человека

В этом случае исправить ситуацию, обратившись в БКИ, не получится. Эффективный способ — оформить 2–3 займа или небольших кредита и аккуратно их погасить.
Последовательность действий следующая:
Подайте заявку на кредит или займ на минимально возможный срок.
Вносите платежи своевременно и в полном объеме.
Ожидайте обновления данных в кредитной истории.
Повторно возьмите кредит или займ и, соблюдая все условия, погасите его.

Вместо кредита или займа можно оформить кредитную карту. Погашать ее следует и до окончания льготного периода, и после, чтобы дать возможность банку заработать на вас.

Данные, которые поступили в бюро кредитных историй, не могут удалить посторонние компании. Поэтому агентства, обещающие мгновенно исправить КИ, скорее всего, мошенники.
Хорошая кредитная история — это

Хорошая кредитная история — это размытое понятие. Для каждого банка она разная. Поэтому ее обладателю в одном финансовом учреждении одобрят кредит, а в другом — нет.
В хорошей КИ должны присутствовать кредиты и/или займы, которые погашаются или уже выплачены по графику. Для банка это лучший показатель платежеспособности человека, нежели отсутствие долговых обязательств за последние 2–3 года.
Если в вашей КИ указан действующий кредит или займ, который вы ответственно погашаете, то с высокой вероятностью вам одобрят еще один. Но, возможно, на небольшую сумму.

В хорошей кредитной истории отсутствуют систематические просрочки. А 1–2 платежа, внесенных с опозданием на пару дней, не испортят репутацию заемщика.
Что дает хорошая кредитная история

Она позволяет получить финансовую помощь в нужное время и на выгодных условиях: с минимальной процентной ставкой, удобным сроком кредитования и крупной суммой.
В глазах работодателей обладатель хорошей кредитной истории — это ответственный человек, способный планировать свой бюджет и грамотно распоряжаться своим временем.
Как узнать свою кредитную историю

Для этого есть различные способы. Можно выбрать наиболее удобный для себя: от подачи онлайн заявки и быстрого получения ответа до ожидания письма или телеграммы от 3 до 10 дней.
Один раз в году историю можно узнать бесплатно. С этой целью посетите свое бюро кредитных историй.

Действуйте следующим образом:
Подайте запрос в ЦККИ для получения информации о своем бюро.
Узнайте, в каком бюро хранятся именно ваши данные.
Запросите свою историю.

Третий этап можно пройти онлайн или офлайн.
3 способа проверить кредитную историю

Узнать КИ можно онлайн и офлайн . В каждом случае есть три доступных способа.
Онлайн

1. На сайте БКИ или его официального партнера. Наиболее крупные бюро, такие как Эквифакс, Русский Стандарт и т. д., имеют свои сайты. Другие — работают через партнеров.
Для дистанционной подачи запроса необходимо:
пройти регистрацию;
заказать отчет и оплатить услугу;
получить ответ на указанный e-mail.

Цену определяет бюро. В Эквифакс, например, около 400 ₽. Ответ предоставят сразу после идентификации личности. Если подтверждение выполняется телеграммой, то ответ придет через 1–2 дня.

2. Через интернет-банкинг финансового учреждения. Такая услуга есть не у всех. Например, она доступна клиентам банка Русский Стандарт. Цена — около 200 ₽. Преимущество данного способа в том, что нет необходимости проходить процесс идентификации. Ответ поступит в течение 1 дня.
3. На сайтах-посредниках. В интернете много ресурсов, готовых прислать отчет. Например, http://www.bki24.info/. Цена варьируется от 200 до 500 ₽. Ответ приходит в течение 30 минут.
Сотрудничайте только с проверенными организациями. Ведь документы, попавшие в руки мошенникам, могут стать причиной многих проблем.

Офлайн

1. Личное посещение БКИ. Изначально узнайте адрес и график приема, ведь бюро может не предоставлять услугу ежедневно. Отчет будет предоставлен в тот же день. Один раз в году услуга бесплатна, а при повторном обращении она обойдется в 400–500 ₽.
2. Телеграмма в БКИ. Следует посетить почту с паспортом гражданина РФ. Ваша подпись должна быть заверена сотрудником почты. В телеграмме укажите: Ф. И. О., адрес и город рождения, паспортные данные, номер мобильного телефона и адрес проживания для ответа. Отчет придет через 3–10 дней. Его стоимость будет выше, ведь к ней прибавится стоимость телеграммы (около 400 ₽).
3. Письмо в БКИ с подписью, заверенной нотариально. В заявлении должны быть те же данные, что и в телеграмме. Отчет придет через 3–10 дней. Услуга обойдется дороже, ведь к стоимости отчета добавится стоимость услуг нотариуса (от 100 до 1 000 ₽) и почты (около 20 ₽).
Каждый поданный в БКИ запрос отражается в самом отчете. Частые запросы могут ухудшить его качество. Ведь банки связывают их с желанием человека взять кредит одновременно в нескольких финансовых учреждениях.

Ответы на вопросы

Предлагаем изучить ответы на самые распространенные вопросы пользователей.
Что такое бюро кредитных историй

Это организация, которая обрабатывает, формирует и хранит кредитные истории. Также в ее функции входит выдача отчетов по запросу физических или юридических лица. Последние обращаются в БКИ, когда рассматривают заявку от гражданина РФ на оформление кредита или займа.
Самое крупное бюро в России — НБКИ.

Сколько хранятся сведения в БКИ

Они обязаны хранить историю 10 лет с момента внесения последних изменений. По истечении указанного срока она аннулируется.
Есть и другие причины, по которым КИ аннулируется:
В силу вступило решение суда об удалении конкретной истории.
Обладатель принял решение полностью оспорить историю. Так случается, когда в нее были внесены ошибочные данные, а БКИ рассмотрело претензию и стало на сторону заявителя.
Прошло 5 и более лет после того, как в центральный каталог кредитных историй были переданы истории от ликвидированного, исключенного или расформированного бюро. В этом случае КИ может быть выкуплена во время торгов другим бюро или, если этого не произошло, аннулирована через 5 лет.

Как часто обновляется кредитная история

Финансовые учреждения обязаны передавать информацию в течение 5 дней. Отсчет начинается от даты, когда наступило событие или человек совершил действие, влияющее на репутацию.
Например, вы внесли платеж по кредиту в понедельник. Значит, до выходных сотрудник банка должен передать информацию в БКИ.

Согласно закону «О кредитных историях», обновляться может информация из любой части отчета:
Ф. И. О.
паспортные данные;
информация об оформленных кредитах или займах и порядке их погашения.

Есть несколько причин для обновления кредитной истории:
Персональная информация изменилась. Например, сменился паспорт или фамилия.
Информация в отношении долговых обязательств изменилась. Например, был оформлен новый кредит или досрочно погашен действующий.
Ее владелец подал претензию, так как в отчет внесли ошибочные данные.
Она аннулирована из-за окончания срока хранения или других обстоятельств.

Может ли посторонний человек узнать мою кредитную историю

По закону БКИ вправе выдать отчет ограниченному кругу лиц. Для получения информации третьему лицу потребуется официальное разрешение от обладателя КИ. Без этого выдача конфиденциальной информации — это противозаконное действие.
Кредитную историю в БКИ могут получить:
Ее владелец.
Страховая компания, финансовое учреждение или работодатель после получения разрешения от владельца.
Центральный каталог кредитных историй, но только титульную часть.
Суд или прокуратура после подачи официального запроса.

То есть, если сам владелец против разглашения конфиденциальной информации, то посторонний человек не сможет узнать его КИ. Исключение — суд и прокуратура.

Кредитная история важна для каждого человека, ведь по ней судят о его качествах как банки, так и работодатели. Если она хорошая, то ее обладатель сможет на выгодных условиях взять кредит, получить высокооплачиваемую должность, беспрепятственно выехать за границу и т. д.
Негативные отметки в кредитной истории возникают по ошибке, из-за действий мошенников или по вине ее владельца. В первых двух случаях информацию можно оспорить, обратившись в БКИ. А в последнем случае — предстоит исправить ее путем внесения в КИ новых, положительных отметок.
Узнать свою кредитную историю бесплатно можно один раз в году в БКИ.
как узнать свою кредитную историю, как улучшить плохую кредитную историю
Финансовая репутация каждого человека, который когда-либо брал кредит, хранится в течение 45 лет. Малейшее нарушение обязательств по выплатам заносится в отчёт – кредитную историю. Чтобы успешно взять кредит, нужно иметь представление о том, как узнать свою кредитную историю и как её улучшить в случае необходимости.
Вы решили обзавестись жильём и взять кредит, чтобы купить дом или квартиру? Вы обратились уже в пять банков, но вам везде отказывают? Если у вас всё в порядке с уровнем дохода, то, вероятнее всего, ваша кредитная история имеет тёмные пятна. Любое финансовое и кредитное учреждение в праве запросить отчётность о вашей платёжеспособности и предыдущих кредитах.
Что такое кредитная история?
Кредитная история – это информация о кредитополучателе и исполнении обязательств по кредитам. Кредитную историю могут иметь как физические, так и юридические лица, которые хотя бы один раз брали займ в банке.
Бюро кредитных историй занимается формированием общей базы. В течение 3 дней после каждого действия по кредитному обязательству заёмщика информация в электронном виде передаётся в Бюро из:
Банков

Финансовых организаций

Микрофинансовых организаций

Банка развития

Лизинговых организаций

Все данные о заёмщике хранятся в Кредитном регистре отдела Национального банка Республики Беларусь.
В кредитной истории содержатся:
Общие сведения. Для физического лица: Ф.И.О., дата рождения, гражданство, данные паспорта, прописка. Для юридического лица: наименование, место нахождения, УНП, ЕГР, вид деятельности организации.

Сведения о договоре на кредит. Наименование кредитора, номер договора и дата заключения, общая сумма кредита и валюта, в которой она выдана, срок действия договора.

Сведения о соблюдении обязательств заёмщика. Допускались ли просрочки платежей, были ли они погашены и в какой срок, полная кредитная история платежей.

Сведения о завершении действия договора. Когда договор прекратил своё действие.

На кредитную историю влияют некоторые показатели:
Неуплата и просрочки по оплате кредита

Регулярные обращения в банки за получением кредита (даже если он не был в последствии оформлен)

Обращение банков в суд

На кредитную историю не влияют размер заработной платы, сведения о месте трудоустройства, невыплаченные алименты и долги по коммунальным платежам.
Перед выдачей кредита банки и иные кредитные организации оценивают кредитную историю клиента. Поэтому знать, как эта оценка формируется, — полезно каждому.
С 2015 года в Беларуси была введена скоринговая модель оценивания. Все сведения кредитной истории обрабатываются с помощью математических формул. По результатам составляется общая картина и прогноз надёжности кредитополучателя. Она помогает банковским учреждениям проанализировать возможности заёмщика по выплатам кредита.
Скоринговая оценка состоит из 3 показателей:
Класс рейтинга. Всего насчитывается 16 классов, от А1 – самого высокого до F – самого низкого. Если вы находитесь в диапазоне от А1 до В3, то ваш рейтинг считается хорошим.

Скорбалл. Скорбалл – это конечная оценка, которая измеряется в баллах – от 0 до 400. Общий балл высчитывается математически.

PPD. Измеряется в процентах. PPD указывает на возможность того, что заёмщик допустит просчроку более чем на 3 месяца в течение последующего года.

На скоринговую оценку влияют:
Просрочки по оплатам

Сведения о возрасте и месте жительства

Общая сумма неуплаты

Продолжительность неуплаты

Количество заключённых кредитных договоров

Количество запросов кредитной истории

Если в течение последних 2 лет кредитные договоры были расторгнуты, данных о кредитной истории не имеется за последние 5 лет или не имеется в принципе, тогда скоринговая оценка не рассчитывается.
Как узнать свою кредитную историю?
Получить сведения о кредитных операциях может только сам заёмщик или его уполномоченный представитель. Во втором случае необходимо иметь при себе образец доверенности. Все финансовые и кредитные организации, а также наниматели должны сначала запросить разрешение гражданина. Затребовать сведения кредитной истории без его ведома могут только правоохранительные и судебные инстанции.
Проверить кредитную историю в РБ можно несколькими способами:
Лично обратиться в подразделение Нацбанка РБ. При себе необходимо иметь паспорт и на месте написать заявление.

Запросить онлайн. Чтобы получить отчёт дистанционно, необходимо подать заявку на сайте Кредитного регистра www.creditregister.by. Перед этим каждый пользователь должен пройти идентификацию https://ipersonal.raschet.by/.

Подразделения Национального банка в разных населённых пунктах располагаются по адресам:
Минск – ул.Толстого, 6

Брест – ул.Ленина, 9

Витебск – ул.Ленина, 17

Могилёв – ул. Ленинская, 50

Гомель – ул. Советская, 9

Гродно – ул.Карбышева, 17

Бесплатно получить сведения из истории можно только один раз в году. При повторном обращении стоимость отчёта скоринговой оценки составляет:
8,06 BYN (в бумажном виде)

2,74 BYN (в электронном виде)

По телефону данные не предоставляются.
Как бесплатно проверить кредитную историю через интернет?
В Беларуси самый простой способ, где можно посмотреть данные о кредитной истории, это онлайн-портал Кредитного регистра. Для этого необходимо зайти в личный кабинет. Сделать это могут клиенты Белгазпромбанка или ранее зарегистрированные в МСИ (межбанковской системе идентификации). Если ранее вы не регистрировались в МСИ, сделать это не трудно.
Через кабинет Белгазпромбанка:
На портале Кредитного регистра выберите соответствующую иконку Белгазпромбанка

Введите свои данные от личного кабинета

На мобильный телефон вам будет выслан код. Введите его в окне на сайте

Изучите условия регистрации и нажмите «Продолжить»

Перед вами появятся варианты операций. Выберите «Получить кредитный отчёт»

На экране появится ваша кредитная история, её можно распечатать

Через МСИ:
На портале Кредитного регистра выберите соответствующую иконку системы МСИ

Если вы зарегистрированы, введите телефон или идентификационный номер и пароль

Если нет, нажмите «Зарегистрироваться» в нижнем левом углу

Заполните свои данные

Система запросит разрешение на получение ваших данных, нажмите «Разрешить»

Нажмите «Авторизоваться»

На сайте Кредитного регистра выберите «Получить кредитный отчёт»

Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Плохая кредитная история – результат несвоевременного погашения или полной неуплаты по кредитным договорам. «Плохой» её могут сделать:
Несвоевременные выплаты

Попытка скрыться от невыполненных обязательство по кредитному договору

Внесение ложных сведений

Ошибка в заполнении данных

Несвоевременные выплаты в случае технического сбоя

Мошенничество с использованием данных других лиц

Кредитная история в РБ – важный фактор при получении кредита. Однако – не единственный. Помимо низкого рейтинга кредитополучателя отказать в выдаче кредита могут и по другим причинам. К примеру, если вы не соответствуете требованиям кредитной организации или имеете нев
Как построить хорошую кредитную историю с помощью кредитной карты
Ваш кредитный отчет содержит информацию о вашей финансовой истории, включая кредитные лимиты, историю погашения, заявки на получение кредита и любые дефолты, которые могут быть у вас на ваших счетах. При ответственном использовании кредитная карта может продемонстрировать положительные финансовые привычки и улучшить ваш кредитный рейтинг. Поскольку банки и кредитные организации просматривают вашу кредитную историю, когда вы подаете заявку на продукт, хорошая кредитная история с примерами ответственных денежных привычек может увеличить ваши шансы на одобрение.
Чтобы привести свои финансы в форму, вы можете использовать это руководство, чтобы понять, как вы можете использовать кредитную карту для создания своего кредитного рейтинга в Австралии.
Кредитный рейтинг в приложении Finder
Банки знают ваш кредитный рейтинг, так почему бы и вам не знать? Приложение Finder автоматически обновляет ваш счет каждый месяц и сообщает вам об изменении. Введите свой номер телефона ниже, чтобы получить ссылку для скачивания.
Отправляя свой номер телефона, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и условиями использования Finder
Как кредитные карты влияют на вашу кредитную историю?
Ваш кредитный отчет содержит подробную информацию о широком спектре финансовых продуктов, на которые вы подаете заявку или используете в течение своей жизни. Сюда входят кредитные карты, ссуды, ипотека и счета за коммунальные услуги, такие как телефонные планы и счета за газ или электричество.Если у вас есть кредитная карта, в ваш кредитный отчет будут включены следующие данные:
Тип счета. Кредитные карты и ссуды обычно считаются наиболее «ценными» типами счетов, которые должны быть указаны в вашей кредитной истории, потому что они дают кредиторам указание на вашу способность управлять кредитной линией и погашать ее.
Кредитные запросы. Заявки на получение кредитных карт и ссуд считаются «новыми запросами о ссуде», которые также указываются в вашем кредитном отчете.Несколько заявок на получение кредита за короткий период времени могут повредить вашему кредитному рейтингу и стать красным флажком для кредиторов, просматривающих вашу историю. Однако разбросанные по времени кредитные запросы могут продемонстрировать вашу способность успешно подавать заявки на кредитные продукты и управлять ими.
Кредитный лимит. Когда вы получаете кредитную карту, ваш кредитный лимит также указывается в вашем кредитном отчете. Эти данные помогают кредиторам увидеть, какой у вас доступ к кредитам при рассмотрении заявок на получение кредитов и других продуктов.
Месячная история погашения. В вашей кредитной истории указано, своевременно ли вы платите кредитной картой и платите ли вы минимальную или полную сумму каждый месяц. Эта информация также дает кредиторам представление о вашей способности своевременно производить выплаты.
Имейте в виду, что это лишь некоторые из деталей, перечисленных в вашей кредитной истории. Вы можете узнать больше о том, что еще включено в наше руководство по пониманию вашего кредитного отчета.
Как я могу использовать кредитную карту для улучшения моей кредитной истории?
Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или используете ее, есть вероятность, что это повлияет на вашу кредитную историю.Вы можете использовать это в своих интересах и создать хороший кредит следующими способами:
Подавайте заявки только на одну карту за раз. Наличие слишком большого количества заявок на кредитные карты может повредить вашему кредитному рейтингу, поэтому обязательно сравните кредитные карты, а затем подайте заявку на ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям в данный момент. Если ваше заявление принято, не подавайте заявку на получение другой карты сразу. Вместо этого найдите время, чтобы улучшить свою кредитную историю, продемонстрировав положительное поведение при оплате с другими счетами.
Выплачивать вовремя. Выплата остатка по кредитной карте в установленный срок или раньше показывает кредиторам, что вы несете ответственность за свои счета. В зависимости от выбранной кредитной карты вы можете настроить автоматические платежи с назначенного банковского счета.
Плати больше минимума. От вас требуется ежемесячно вносить только минимальный платеж по кредитной карте. Обычно это только 2% или 3% от суммы задолженности, остальная часть остается для привлечения процентов.Если это перерастет в неуправляемый долг, это может повредить вашему кредитному рейтингу. Вместо этого полная оплата вашей учетной записи (или оплата максимально возможной суммы) снизит ваши процентные расходы и поможет поддерживать хорошую репутацию вашей учетной записи. Это также демонстрирует положительные кредитные привычки в вашем отчете.
Консолидировать долги. Если у вас уже есть одна или несколько кредитных карт, вы можете перевести их на кредитную карту с переводом баланса, которая не взимает процентов на срок до 26 месяцев. Вы не только сэкономите, не выплачивая проценты, но и сможете погасить свои долги быстрее и потенциально снизить комбинированные кредитные лимиты.
Управляйте своим кредитным лимитом. Если вы планируете подать заявку на получение другой кредитной карты и у вас уже есть карта с высоким кредитным лимитом, вы можете рассмотреть возможность его снижения. Множественные необеспеченные долги и высокие кредитные лимиты могут навредить вашему кредитному рейтингу. Вы можете ознакомиться с нашим руководством по влиянию кредитных лимитов на кредитные рейтинги для получения дополнительной информации.
Какой тип кредитной карты поможет моей кредитной истории?
Если вы пытаетесь создать свою кредитную историю, есть несколько различных кредитных карт, которые могут вам помочь:
Низкие процентные ставки. Вы всегда должны стремиться полностью выплатить остаток, чтобы избежать выплаты процентов. Если вы думаете, что могут быть случаи, когда вы не можете погасить баланс, рассмотрите возможность использования карты с низкой процентной ставкой. По сравнению с другими картами процентная ставка составляет от 8,99% годовых. и 14,99% годовых считаются низкими.
Студенческая или первая кредитная карта. Есть некоторые продукты, предназначенные для людей с ограниченным опытом работы с кредитными картами. Например, ANZ First — это карта без излишеств, которая подходит для тех, кто впервые подает заявку на получение кредитной карты или людей, которым нужна базовая кредитная карта.
Низкий кредитный лимит. Кредитная карта с низким максимальным кредитным лимитом поможет контролировать ваши расходы.
Большинство австралийских эмитентов кредитных карт не одобряют кандидатов с плохой кредитной историей. Вот почему важно заказать копию вашего кредитного отчета и оценки (что вы можете сделать бесплатно через Finder) перед подачей заявки. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам следует потратить некоторое время на его улучшение, прежде чем подавать заявку. Ознакомьтесь с нашим руководством по улучшению вашего кредитного рейтинга, чтобы получить несколько советов.
Сравните кредитные карты с низкими процентными ставками
Сортировать: Скорость покупки (высокая-низкая) Скорость покупки (низкая-высокая) Беспроцентный период (high-low) Беспроцентный период (низкий-высокий) Годовая плата (высокая-низкая) Годовая плата (низкая-высокая) Скорость передачи баланса (высокий-низкий) Скорость передачи баланса (низкий-высокий)
Сортировать по: название Товар
13.74% годовых
До 55 дней на покупки
59 долларов США
0% годовых на 20 месяцев с комиссией за перевод баланса 1%
Карта с низким тарифом, предлагающая 0% р.а. проценты по переводам баланса за первые 20 месяцев и предложение кэшбэка 200 долларов.
Ученики колледжа объясняют, что они понимают в отношении кредита
Кредит может показаться пугающим предприятием, особенно когда вы еще учитесь в колледже, но долгая положительная кредитная история может открыть двери для большего количества возможностей в школе и в вашем жизнь после колледжа.Мы опросили студентов колледжей по всей стране, чтобы узнать, что они действительно знают о кредитах. Их знания и понятные области путаницы дают интересный снимок того, что студенты колледжа могли бы сделать, располагая немного дополнительной информацией о важности кредита.
Что такое кредитная история и почему это важно?
«Кредитная история похожа на историю всего, что вы когда-либо хотели купить в Интернете, но не могли». — Малисса Картер, старший преподаватель Университета Чепмена, изучает творческое производство.
Не совсем так. Consumer.gov не согласен с Картером и фактически описывает кредитную историю как «запись о том, как вы используете деньги» — по сути, ваши записи о счетах и долгах и о том, регулярно ли вы их оплачиваете. Как правило, три крупные компании — Equifax, Experian и TransUnion — используют эти записи для создания отчета и оценки, которые представляют только вас. Поначалу создание кредитной истории может показаться сложным, но как только вы поймете, что делаете, этот процесс станет проще, чем вы думаете.
«Хорошая кредитоспособность очень важна, потому что банки будут судить о вас по ней! И это отстой, когда тебя судят! » — сказала Шарлотта Милденбургер, второкурсница Школы дизайна Род-Айленда.
Может быть полезно думать о кредитоспособности не как о том, что тебя судят, а как о практичности. Если вы хотите взять ссуду на учебу или что-то еще, что требует займа (например, аренда квартиры или покупка автомобиля), наличие хорошей кредитной истории облегчит задачу. Хороший кредит может помочь кредиторам с большей готовностью ссудить вам деньги и, возможно, по более низким процентным ставкам, потому что вы представляете меньший риск.
Те, у кого более низкий кредитный рейтинг, рассматриваются как более подверженные финансовому риску, так как они с меньшей вероятностью вернут свои ссуды. Мало того, в зависимости от штата, в котором вы находитесь, будущие боссы могут запросить измененный отчет о кредитных операциях, чтобы определить, подходите ли вы для должности, на которую претендуете. Создание положительной кредитной истории может показаться сложной задачей, но вы можете это сделать.
Как создать хороший кредит?
«Чтобы сэкономить деньги и иметь хорошие привычки тратить, я стараюсь как можно больше готовить дома.Я стараюсь покупать как можно больше подержанных товаров — разумные траты и сбережения действительно могут быть модными ». — Мелисса Картер
Хотя это хорошая идея, на самом деле создать хорошую кредитную историю может быть немного сложнее, чем просто выработать хорошие привычки тратить. Кредит может помочь вам покупать книги, одежду и постоянный запас готовых закусок, но вы всегда должны использовать их ответственно.
Чтобы вы могли оплатить все нужды своего университета, Министерство образования США предлагает выбрать между тем, что вы хотите, и тем, что вам нужно, и придерживаться этого.После того, как вы настроили учетную запись кредитной карты, важно относиться к счету так же, как и к любому другому: оплачивать его вовремя и полностью, каждый месяц. Бюро по защите прав потребителей также рекомендует держать ваши расходы ниже кредитного лимита.
Что бы вы сделали, если бы у вас был неограниченный доступ к кредитам?
«Если бы мне никогда не приходилось расплачиваться, я бы повел семью в дорогие рестораны. Я бы путешествовал по миру первым классом ». — Шарлотта Милденбургер,
Хотя «неограниченный кредит» может показаться отличным, факт остается фактом: каждый счет должен быть оплачен.Как делится Лиллиан Ричи, аспирантка Нью-Йоркского университета, она сделала бы: «Ничего! Мне все равно придется расплачиваться! »
Это хорошее отношение, но это не значит, что вы не можете использовать свой кредит с умом — в конце концов, вы не хотите упускать такие преимущества кредитной карты, как вознаграждения и возврат денег. Один из разумных способов контролировать свои расходы — не использовать весь свой кредит, то есть использовать только небольшой процент от доступного кредита. Согласно The Balance, лучше всего использовать менее 30 процентов вашего кредитного лимита.
Что произойдет, если вы сделаете максимум?
«Плохие дела!» — Шарлотта Милденбургер,
Она не ошиблась. Сейчас это может показаться тривиальным, но пара месяцев исчерпанных кредитных карт может привести к долгам на годы. Кредитные карты взимают проценты с остатка на балансе, и эта цифра может увеличиться, если ее оставить без присмотра. Неожиданные расходы связаны с жизнью в колледже, но, создав разумный бюджет и следя за своим счетом, вы, надеюсь, сможете держать свой баланс под контролем.
Важно помнить, что не следует использовать весь кредит и вовремя оплачивать счета. Вы можете установить напоминание на свой телефон или зарегистрироваться в системе автоплаты своего банка, чтобы не забыть. Есть инструменты, которые могут помочь, так что обязательно воспользуйтесь!
Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.
Часто задаваемые вопросы о кредитной истории и студенческих ссудах
Ваш кредитный рейтинг и ваши возможности
Понимание того, что на самом деле означает «Кредит», и знание того, насколько хорошо у вас есть кредитный рейтинг, является критическим моментом при поиске ссуд. По сути, чем лучше ваш кредит, тем лучше может быть ваш кредит.У всех возникают вопросы при первом знакомстве с кредитом. Вот несколько часто задаваемых вопросов и ответов, которые помогут вам начать работу.
Моя семья не может позволить себе обучение в колледже, поэтому мне нужно подать заявление на получение кредита. Какая финансовая помощь и ссуды есть для тех, у кого нет кредита и сбережений в колледже, как я?
Начнем с того, что если вам нужна финансовая помощь, вам следует искать и подавать заявки на как можно больше стипендий и грантов.Эти финансовые инструменты не требуют возврата. Короче стипендии и гранты БЕСПЛАТНЫХ ДЕНЕГ ! Идите за всем, что попадется вам в руки. Обязательно заполните бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), так как именно отсюда поступает большинство стипендий для студентов. Эта финансовая поддержка поступает напрямую от правительства. Вы можете претендовать на получение федеральных грантов, таких как грант Пелла, в зависимости от дохода вашей семьи.
Еще одна причина, по которой стипендии и гранты так хороши, заключается в том, что они не требуют проверки кредитоспособности.Итак, если вы скоро станете студентом колледжа и почти не получите кредитов, вам не нужно беспокоиться о том, что вы не получите деньги — просто убедитесь, что ваши оценки остаются высокими!
Если этого по-прежнему недостаточно или вы не соответствуете требованиям, то следующий шаг — обращение за займом.
Я пытаюсь профинансировать программу MBA, но меня не одобрили для получения альтернативной студенческой ссуды, которая, как я надеялся, покроет оставшиеся расходы моего колледжа, которых нет в федеральных займах. Какие у меня другие варианты без надлежащего кредита?
Степень MBA
— популярный товар в деловом мире.К сожалению, некоторые студенты не могут себе позволить их сразу после получения степени бакалавра. Если вы не имеете права на альтернативные студенческие ссуды, не волнуйтесь слишком сильно. Вы можете попробовать войти в деловой мир, а затем вернуться и получить степень MBA.
Компании осознают, что многие студенты не могут себе позволить или просто отказываются от получения степени MBA, чтобы сосредоточиться на своей карьере. Многие из этих организаций часто предоставляют финансирование своим сотрудникам, чтобы они вернулись и получили степень MBA.Некоторые колледжи и университеты даже предлагают степень магистра делового администрирования (EMBA). EMBA не допускает к участию в программе любого выпускника. Чтобы иметь право на участие, вы должны быть в своей профессии как минимум несколько лет. До тех пор, пока не будут соблюдены эти временные рамки, вы даже не будете рассматриваться для принятия в программу EMBA. Получение EMBA действительно сделает вас более уважаемым в глазах вашего начальника и может даже помочь вам подняться по служебной лестнице еще быстрее!
У нас с супругой есть ребенок, который собирается поступить в институт.Нам нужно подать заявку на получение ссуды и иметь приличный кредитный рейтинг. Какой совет для нас?
Разные кредиторы требуют разные кредитные рейтинги. Многие кредиторы гибко подходят к людям, ищущим ссуды, но если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с его получением. Одной из первых программ, которую вы должны проверить, будет Parent PLUS Loan. Это ссуда, которую родитель берет взаймы от имени своего ребенка для оплаты обучения и других школьных расходов. Эти ссуды гарантируют низкую процентную ставку и потенциально могут покрыть всю стоимость обучения вашего ребенка в бакалавриате.
Другой вариант — подать заявку на получение частной ссуды у кредитора студенческой ссуды, такого как банк. У них обычно более высокие стандарты кредитных рейтингов и часто более высокие процентные ставки. Пройдите через них только в крайнем случае.
Я не смог получить четырехлетнюю степень, и я хочу вернуться и заработать ее. У меня плохая кредитная история, и я не хочу просить семью или друзей о совместном подписании ссуды. Могу ли я получить какие-либо ссуды без проверки кредитоспособности?
Есть больше людей, чем вы думаете, которые находятся в той же ситуации, что и вы.Поскольку диплом о высшем образовании становится все более важным на рабочем месте, многие возвращаются в колледж, чтобы получить конкурентное преимущество. К счастью, есть несколько вариантов финансирования (стипендии и гранты), которые доступны только потому, что вы нетрадиционный студент. Вы можете получить финансовую помощь в зависимости от типа студента или конкретной области обучения. Вы даже можете заполнить FAFSA, чтобы получить дополнительную помощь от дяди Сэма!
У меня хороший кредитный рейтинг. На какие займы мне следует подавать заявку?
Если у вас хороший кредит, вы, вероятно, имеете право на получение почти любого кредита.Первый шаг, который вы должны сделать (как всегда бывает), — это подать заявку на получение федерального займа. У них всегда самые низкие процентные ставки и много средств. На самом деле у нас есть целая страница, посвященная федеральным займам и тому, как подавать заявки на них. Вам доступны практически все кредиты, о которых мы уже говорили. Есть даже еще не упомянутые, так называемые ссуды Перкинса, по которым вы можете получить финансирование совместно со стороны правительства и школы, которую вы посещаете. По возможности избегайте частных займов.Их всегда следует использовать в крайнем случае.
У меня нет кредита. Какие варианты финансирования доступны мне?
Действительно, единственное, что доступно, — это стипендии и гранты. Но если этого недостаточно, есть только одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы получить ссуду без кредита: нанять соавтора. Кредиторы всегда проводят проверки кредитоспособности и всегда будут требовать наличия кого-то с доходом на случай, если вы не выплатите свои кредиты.
Если у меня нет кредита, могу ли я получить соавтора для моих студенческих кредитов?
Сосайнера может получить любой желающий.Обычно ссуду подписывает родитель, опекун или друг. Просто убедитесь, что у вашего соавтора хорошая кредитная история, чтобы вы могли получить лучшее кредитное предложение.
Создание хорошей кредитной истории

Как создать хорошую кредитную историю?
Если вы надеетесь когда-нибудь купить дом и получить ипотечный кредит, важно иметь хорошую кредитную историю, потому что ипотечный провайдер учтет это, решая, давать ли вам деньги в долг.
Кредиторы будут проверять кредитные отчеты, собранные рейтинговыми агентствами Канады, чтобы узнать, насколько хорошо вы управляли своими финансовыми обязательствами в прошлом. Вы можете создать хорошую кредитную историю, следуя приведенным ниже советам:
Оплачивайте счета — гидро, телефон, кабель — вовремя — Если вы забывчивый тип, настройте прямую оплату счетов со своего банковского счета. Это безболезненно и поможет вашему кредитному рейтингу.
Получите кредитную карту — Максимальное удобство, кредитные карты стали необходимыми для всего, от бронирования отеля до аренды фильма.
Оплачивайте счета по кредитной карте вовремя — Это поможет вам создать солидную кредитную историю и избежать высоких процентов.
Ограничьтесь одной или двумя картами — Это упрощает ведение документации и устраняет соблазн злоупотребить кредитом. Кроме того, остерегайтесь розничных кредитных карт, так как их процентные ставки обычно выше, чем у крупных компаний, выпускающих кредитные карты, или финансовых учреждений.
Не снимайте ссуд наличными на свои карты — Персональная кредитная линия — это гораздо более экономичный способ получить доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся.
Подтвердите свою личность кредитной карты — Во многих семьях кредит хранится на имя одного из супругов. Если отношения прекращаются, один из супругов может остаться без кредитной личности, что значительно затруднит получение займа в случае необходимости.
Разумное использование кредита в сочетании с регулярными сбережениями и инвестированием может стать мощным способом достижения ваших финансовых целей. Поговорите с консультантом Scotiabank по вопросам финансовых решений, которые помогут вам достичь своих целей и стать вашим первым домом.
Проверка кредитного рейтинга: как улучшить ваш кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг и отчет — это то, на что обращают внимание кредиторы, когда они решают, что вам предложить.
Чтобы получить лучшую ипотеку, кредитную карту или ссуду, необходимо следить за тем, чтобы ваша информация была точной и работала над улучшением результатов, а также влияет на другие продукты, такие как контракты на мобильные телефоны.
См. Наше руководство, чтобы улучшить свой результат или опровергнуть неверную информацию.
Снятие стресса: Могут ли вам отказать в кредите? Узнайте, прежде чем подавать заявку.
Почему плохой кредитный рейтинг имеет значение?
Плохой кредитный рейтинг может ограничить ваши возможности заимствования. Решения окружных судов (CCJ), невыполненные платежи и постановления о банкротстве оставляют черную отметку на вашем имени при попытке получить кредит — от договора на мобильный телефон до ипотеки.
Между тем, если вы пропустите платежи по кредитной карте, прямое списание счетов за электроэнергию или другие обязательства, вы можете обнаружить отметку, поставленную напротив своего имени, которая вызовет проблемы.
Первым признаком часто может быть ситуация, когда вы подаете заявку на кредит, но вам отказывают.Это оставляет след в вашем файле, и если вы соберете их много, это может усугубить ситуацию.
> Прочтите наше руководство, чтобы узнать, почему ваша кредитная заявка могла быть отклонена.
Обычно единственное средство получения кредита, доступное для заемщиков с плохим кредитным рейтингом, — это так называемый рынок sub-prime, где с потенциальных заемщиков взимается плата. высокие процентные ставки, отражающие предполагаемый риск для кредитора.
Кредитные агентства: проверьте свой рейтинг
Большинство кредиторов обращаются за информацией о вашем финансовом прошлом через два основных кредитных агентства — Experian и Equifax.
Есть третье главное кредитное агентство, которое меньше использует CallCredit.
Кредитные агентства составляют кредитные истории из ряда источников, включая списки избирателей, решения окружных судов и информацию о том, насколько эффективно были погашены прошлые долги.
Каждый раз, когда вы открываете новую форму кредита, в вашей записи будет оставаться электронный след.
Решение отказать заемщикам в предоставлении кредита принимается не Experian или Equifax, а кредиторами на основании их собственных критериев.Хотя вы можете обнаружить, что кредитор просто пытается сказать вам, что вам нужно поговорить с кредитным агентством.
КАК ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ СЧЕТУ БЕСПЛАТНО.
Есть несколько способов бесплатно просмотреть свой рейтинг и историю.
Experian и Equifax предлагают 30-дневные бесплатные пробные версии своих услуг онлайн, но вам нужно не забыть отменить до окончания акции, чтобы избежать платы за подписку.
Checkmyfile также предлагает бесплатную пробную версию для проверки ваших отчетов как с Equifax, так и с Callcredit.
Для регистрации требуется кредитная или дебетовая карта, так как по окончании бесплатной пробной версии с вас будет взиматься плата за услугу, поэтому вам нужно будет не забыть отменить ее до истечения месяца, чтобы избежать каких-либо сборов.
В качестве альтернативы вы можете запросить моментальный снимок без каких-либо оценок, запросив установленный законом отчет о кредитных операциях онлайн или по почте за 2 фунта стерлингов от каждого агентства.
Как мне улучшить свой результат?
Вот несколько основных проверок, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой рейтинг:
Убедитесь, что все ваши долги зарегистрированы на ваше правильное имя и текущий адрес.
Убедитесь, что в вашем файле нет других ошибок, таких как долги других людей или платежи
Зарегистрируйтесь в списке избирателей по вашему текущему адресу
Не подавайте слишком много заявок на получение кредита в спешке — включая такие вещи, как контракты на мобильную связь.Кредиторы переводят это как отчаяние. Разместите приложения
Подайте заявку на кредит, который вы, вероятно, получите. Кроме того, попросите кредиторов в первую очередь выполнить только «поиск цитаты» — сначала запросить ставку, а не «поиск кредита».
Покажите кредиторам, что вы ответственный заемщик, взяв заем и вернув его. Это может означать использование кредитной карты с очень высокой процентной ставкой. Тратьте только небольшие суммы, а затем продолжайте очищать баланс, тем самым не взимая проценты. Вам необходимо делать это не менее шести месяцев.
Сделайте все, что в ваших силах, чтобы поддерживать все согласованные платежи, например, установить прямое дебетование, и попросить меньшие выплаты, если вы считаете, что выплаты невозможны.
Закройте все кредитные соглашения больше не используйте
Совместное финансирование с кем-то с плохим рейтингом повлияет на ваш рейтинг.Если вы разделитесь, напишите и сообщите в долговые агентства.
Что нравится кредиторам в бланках заявок:

— Долгосрочный стаж работы
— Долгосрочное проживание в одном месте, в идеале в собственном владении, а не в аренде.
— Долгосрочная запись в одном банке.
У меня плохой кредитный рейтинг, с чего мне начать?
Прежде всего, убедитесь, что все ваши платежи кредиторам производятся вовремя. Если вы вынуждены пропустить платеж, обязательно сообщите об этом кредитору и произведите платеж в следующем месяце.Если у вас есть невыполненные дефолты, погасите их.
Вам следует получить свою кредитную историю в агентстве кредитной истории и убедиться, что все правильно и актуально. Например, если вы выплатили долг, который был предметом решения окружного суда, убедитесь, что он указан в файле.
Правильное участие в списке избирателей имеет важное значение. Путаница в такой простой вещи, как номер дома, может вызвать серьезные проблемы. Часто люди обнаруживают, что простые меры, такие как подтверждение того, что вы участвуете в избирательных списках или правильное заполнение форм заявки на получение кредита, помогают повысить ваш рейтинг.
В случае отмены постановления о банкротстве убедитесь, что копия постановления об отмене или аннулировании разослана кредитным агентствам.
Кредиторы также могут выполнять поиск в вашем кредитном отчете более одного раза во время подачи одной заявки, и если это произойдет, вам следует снова предупредить агентства кредитной информации.
Справочные агентства также позволяют людям объяснить, почему у них, возможно, был период плохой кредитной истории. Потребители могут прикрепить к своему отчету «уведомление об исправлении», объясняющее, почему они пропустили платежи.
Что мне говорит мой кредитный рейтинг?
В установленном законом отчете также будут перечислены все ваши кредитные соглашения. Основное отличие, вероятно, заключается в том, что интерактивные онлайн-сервисы могут использовать графику и т. Д., Чтобы оживить информацию для вас.
Создание кредитной истории
Один из альтернативных способов повышения вашего рейтинга — это брать карты магазина или кредитные карты, использовать их и регулярно погашать остатки.
Открытие различных счетов ускорит процесс, но не забывайте регулярно очищать остатки, чтобы избежать чрезмерно высоких процентов.И не попадитесь в ловушку пропущенных платежей, что ухудшит вашу ситуацию.
Возможно, стоит попросить члена семьи или хорошего друга с хорошей кредитной историей совместно подписать небольшую ссуду или кредитную карту. Это восстановит хорошую репутацию на ваше имя.
Для того чтобы ваша новая кредитная история набрала обороты, потребуется некоторое время, но это поможет доказать кредиторам, что вы надежны и достойны кредитоспособности.
Еще один совет — не подавайте заявку на получение кредита, если вам отказали другие кредиторы.
Большое количество поисков по вашей кредитной истории может усугубить ситуацию, поэтому подавайте заявку только после того, как вы подтвердите кредитору, что вы соответствуете профилю людей, которым они ссужают.
Никогда не получали кредит, но им все равно отказали
Многие люди жалуются, что никогда не обращались за кредитом — и, следовательно, не имели проблем с кредитом — но все равно получили отказ.
Как ни странно, кредитная отрасль чувствует себя более комфортно, имея дело с людьми, у которых есть опыт погашения кредита, поэтому у вас действительно больше шансов подать успешную заявку, если, например, вы ранее брали ипотеку или ссуду.
Эта проблема легко решается. Возьмите кредитную карту, потратите на нее немного денег и погашайте ее каждый месяц. Кредиторы теперь увидят, что вы можете делать это разумно, и с большей вероятностью одолжат вам деньги.
Общие проблемы
Мой банк присвоил мне плохой кредитный рейтинг за превышение моего лимита овердрафта. Он может это сделать?
Да. Если вы постоянно превышаете лимит овердрафта, а затем не переводите новые средства на свой счет, вы можете получить плохую отметку в своем кредитном файле.
Многие забывают, что овердрафты — это кредитные соглашения, как и займы. Если вы ничего не заплатите в течение месяца, это все равно, что пропустить платеж по кредиту.
Возникла проблема с моим адресом
Часто проблема заключается в том, что адрес в вашем кредитном файле не совпадает с вашим адресом. Это часто является проблемой, если у вашего дома есть название, номер и буква, или это одна из квартир, переоборудованных из старого дома.
Узнайте, как местный совет перечисляет ваш адрес, и следуйте его указаниям.Вполне вероятно, что большинство банков будут использовать тот же стиль, что и в списках избирателей.
Мой адрес занесен в черный список?
Не должно быть. Вопреки распространенному мнению, не бывает адреса с плохой кредитной историей. С 2004 года кредитные справочные агентства изменили способ работы с вашим det
Почему мне отказали в предоставлении кредитной карты с хорошей кредитной историей?
Безупречная кредитная история, никаких долгов, и я оплачиваю свой счет полностью, так почему мне отказали в кредитной карте?
Автор: Йоханна Горницки, Financial Mail, воскресенье
Опубликовано: 22:05 GMT, 8 июня 2013 г. | Обновлено: 11:00 GMT, 10 июня 2013 г.
По данным нового исследования, более половины потенциальных заемщиков могут получить отказ при подаче заявки на кредит.
В то же время три четверти населения считают себя кредитоспособными, поэтому для многих отказ, обычно без объяснения причин, становится шоком.
Аманда МакНалли, 33 года, из Хэмптон-Хилла, на юго-западе Лондона, до сих пор не знает, почему ей отказали, когда она подала заявку на получение кредитной карты Halifax с нулевым процентом в сентябре 2011 года.
Таинственное пренебрежение: Аманда МакНалли вместе с мужем Майклом и малышкой Беатрис всегда оплачивает все свои счета
Аманда, которая живет со своим 52-летним мужем Майклом, разработчиком нового бизнеса частной музыкальной академии, и их 11-месячной дочерью Беатрис хотели карта для оплаты благоустройства дома.
Ни на минуту личный помощник, работающий неполный рабочий день, не думал, что ей откажут, поскольку она выплатила свою предыдущую кредитную карту и не имела других долгов, кроме их ипотеки, в которой история платежей безупречна.
Она говорит: «До того, как я перестала пользоваться своей старой кредитной картой, я всегда оплачивала ее ежемесячно и полностью. У меня также не было других кредитов в то время, и я был в списке избирателей, что должно помочь вашей кредитной истории ».
Но Галифакс отправил ей письмо без объяснения причин, что ее заявка была отклонена.
«Мы думали, что это могло иметь какое-то отношение к моей зарплате, так как в то время я мало зарабатывал, но это было предположение. Я все еще ничего не понимаю, — говорит она.
Как избежать шока от отказа
Чтобы повысить шансы на получение кредита, сначала регулярно просматривайте свой кредитный файл, чтобы убедиться, что вся информация верна и актуальна.
Кто угодно может проверить свой кредитный рейтинг с помощью Experian, Equifax или CallCredit. По закону потребители могут запросить копию своего файла не более чем за 2 фунта стерлингов.
Агентства также предлагают постоянный доступ к вашей записи, а также услуги оповещения примерно за 7 фунтов стерлингов в месяц, хотя это сомнительная стоимость.
Кредитная история заемщика, включая пропущенные платежи или невыполнения обязательств, будет храниться в архиве в течение шести лет.
Избегайте подачи слишком большого количества заявок на получение кредита за короткий период, так как это может сигнализировать кредиторам о том, что у вас проблемы или вы в отчаянии.
Представитель Equifax Нил Манро говорит: «Кредиторы ищут признаки того, что вы способны выплатить взятые взаймы деньги, поэтому стоит подумать об открытии счета для создания кредитной истории, даже если вы полностью выплачиваете его в конце каждого дня». месяц.’
Потребители, пытающиеся получить кредит, должны сначала обратиться в свой собственный банк или строительное общество, так как они уже имеют представление о своей финансовой истории и, следовательно, с большей вероятностью будут предоставлять кредит.
Одна из проблем связана с клиентами, которые мало занимались заимствованиями, поэтому кредиторам сложно оценить риск.
Джеймс Джонс, глава отдела по работе с потребителями Experian, одного из трех крупных кредитных агентств, говорит: «Кредиторы хотят видеть, насколько велик риск для вас с точки зрения погашения долга.
«Отсутствие достаточной информации само по себе может сделать вас более рискованным». Другой возможной причиной отказа являются «финансовые ассоциации» заявителей, такие как совместные банковские счета или ипотека с партнерами или бывшими партнерами. Если один из партнеров испытывает финансовые трудности, это может коснуться обоих.
Часто клиентам отказывают из-за ошибок в кредитной истории. Кредитные агентства утверждают, что ошибки случаются редко.
Но Кевин Маунтфорд, глава банковского отдела на сайте сравнения Moneysupermarket, предупреждает, что ошибки могут иметь ужасные последствия для соискателей, которых считают «виновными до тех пор, пока не будет доказана их невиновность».Это означает, что если кто-то не бросит вызов, он останется в его файле на неопределенный срок.
Агентства — Experian, Equifax и CallCredit — следят за каждым пенни, который вы одалживаете, включая мобильный телефон и другие контракты, а также где вы живете и с кем. Затем эта информация предоставляется кредиторам за плату, поэтому, если вы обнаружите ошибку в своем кредитном файле, очень важно попытаться исправить ее как можно скорее.
Вы можете сделать это, связавшись с организацией, допустившей ошибку, или уведомив кредитное агентство, которое затем обсудит это с кредитором.Обычно это разрешается в течение 28 дней.
Если кредитор отказывается исправить ошибку, а кредитное агентство не может помочь, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.
Хотя кредитное агентство могло и не допустить ошибки, как поставщик данных оно несет ответственность за точность хранимой информации.
Жалобы на кредитные агентства увеличились на 58 процентов за последний финансовый год, но их общее количество по-прежнему невелико и составляет 109.
Пресс-секретарь FOS Саманта Харгривз говорит: «Это все еще относительно небольшое число по сравнению с жалобами на другие продукты, но люди не знают, что это могут быть жалобы, и отчасти поэтому мы видим их меньше».

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Стоит ли улучшать кредитную историю, что она дает? — вопросы от читателей Т—Ж

Что такое кредитная история? Что влияет на кредитную историю?

Кредитная история

Почему банки отказывают?

Виды кредитной истории

1. Идеальная (отличная)

2. Хорошая

3. Испорченная

4. Плохая (негативная)

Что включает в себя кредитная история?

Как получить кредитную историю?

У кого есть доступ к кредитной истории?

Как улучшить кредитную историю — 12 способов от практиков

Что такое кредитная история

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Что может испортить кредитную историю

Как улучшить свою кредитную историю – 12 рабочих способов

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

1. Вы не платите по кредитам

Что делать

2. Вы копите долги

Что делать

Сейчас читают 🔥

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

Что делать

4. Вы часто меняете персональные данные

Что делать

5. У вас слишком много активных кредитов

Что делать

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

Что делать

7. Вы гасите кредиты досрочно

Что делать

8. Вы не проверяете кредитную историю

Что делать

9. Не брать кредиты

Что делать

10. Вы судитесь с кредиторами

Что делать

Читайте также 💰😉💵

Кредитная история — это… что такое кредитная история, почему она портится и как сделать плохую КИ хорошей

Кредитная история — это

Зачем нужна кредитная история

Что дает кредитная история

Человеку

Банку

Из чего складывается кредитная история

Что входит в кредитную историю физического лица

Что влияет на кредитную историю

Плохая кредитная история — это

Почему кредитная история испортилась

По вине банка

По вине человека

Что делать с плохой кредитной историей

Если были ошибки

Если это — вина самого человека

Хорошая кредитная история — это

Что дает хорошая кредитная история

Как узнать свою кредитную историю

3 способа проверить кредитную историю

Онлайн

Офлайн

Ответы на вопросы

Что такое бюро кредитных историй

Сколько хранятся сведения в БКИ

Как часто обновляется кредитная история

Может ли посторонний человек узнать мою кредитную историю

как узнать свою кредитную историю, как улучшить плохую кредитную историю

Что такое кредитная история?

Как узнать свою кредитную историю?

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Как построить хорошую кредитную историю с помощью кредитной карты

Как кредитные карты влияют на вашу кредитную историю?

Как я могу использовать кредитную карту для улучшения моей кредитной истории?

Какой тип кредитной карты поможет моей кредитной истории?

Сравните кредитные карты с низкими процентными ставками

Ученики колледжа объясняют, что они понимают в отношении кредита

Что такое кредитная история и почему это важно?

Как создать хороший кредит?