ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как проверить кредитную историю бесплатно и платно, как часто можно спрашивать, можно ли оспорить

Антонина Сергеева

журналист

Профиль автора

Мишель Коржова

бывший сотрудник банка

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
5. Запросить саму кредитную историю.
6. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации	Нажмите «Получить услугу». Далее автоматически заполнится заявление с указанием ваших данных	Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут
Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история	Моя кредитная история есть только в НБКИ

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации Нажмите «Получить услугу». Далее автоматически заполнится заявление с указанием ваших данных Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история Моя кредитная история есть только в НБКИ

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Запрос на предоставление сведений о БКИ

После того как узнаете код, перейдите на сайт ЦБ и выберите «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй» На открывшейся странице нужно будет выбрать «Субъект». Человека, которому принадлежит кредитная история, называют субъектом кредитной истории Выберите «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» После чего поставьте галочку, что ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет Заполните форму

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через БКИ

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

1. получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет;
2. направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат;
3. получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление;
4. отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
5. отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Сначала перейдите по ссылке и нажмите «Зарегистрироваться» В открывшемся окне выберите удобный способ Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:

1. «Эквифакс».
2. ОКБ.
3. НБКИ.
4. Кредитное бюро «Русский Стандарт».
5. ВЕБКИ — Восточно-Европейское кредитное бюро.
6. Столичное кредитное бюро.
7. МБКИ «КРЕДО».
8. Красноярское бюро кредитных историй.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Что делать? 28.06.18

Нигде нет моей кредитной истории

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

/mistake/

Как исправить ошибки в кредитной истории

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

/oshibka-v-ki/

Как я исправил ошибку в кредитной истории

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Запомнить

1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают восемь бюро. Ваша кредитная история может быть во всех сразу, в некоторых или только в одном.
3. Быстрее всего узнать, где хранится ваша кредитная история, можно через портал госуслуг.
4. Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится. Все дополнительные запросы — платно.
5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте все сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Как узнать кредитную историю

Любой гражданин имеет право по закону абсолютно бесплатно получать дважды в год свою кредитную историю (но не более 1 раза в письменном виде). А за плату кредитная история должна предоставляться без ограничений по количеству.

Чтобы узнать свою кредитную историю, гражданину нужно иметь лишь подтвержденный аккаунт на сайте госуслуг. При этом действия пользователя можно условно разбить на 2 этапа:

1. Получение сведений о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история гражданина.
2. Получение кредитных отчетов в бюро кредитных историй.

О том, как оспорить кредитную историю смотрите информацию на нашем сайте.

Как узнать место хранения кредитной истории?

Чтобы узнать, где именно хранится (в каком кредитном бюро) кредитная история, гражданину нужно войти в свой аккаунт на сайте государственных услуг и направить направить в Банк России запрос о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в которых и хранится кредитная история. Рассмотрим последовательность действий:

Шаг 1.

Не пользуясь новомодным роботом, переходим в старый поиск по сайту и вводим в строке поиска фразу “Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории“.

В открывшемся меню нажимаем “Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица“

Шаг 2.

В открывшемся окне нажимаем кнопку “Начать”

Шаг 3.

В открывшемся окне необходимо проверить персональные данные заявителя и нажать кнопку “Отправить запрос”.

Контролируем отправку запроса в ведомство.

Шаг 4.

Переходим в раздел “Уведомления” и ждем несколько минут, пока не появится надпись “Услуга оказана”, после чего необходимо нажать на выделенное ниже заявление.

Шаг 5.

В открывшемся окне видим полученный файл “result.html”, который можно открыть прямо в браузере либо можно переслать файл на свою электронную почту.

Открыв файл “result.html” пользователь увидит одно или несколько бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится кредитная история данного гражданина. Затем пользователю нужно получить кредитную историю непосредственно в БКИ

Как получить кредитную историю в БКИ?

Для получения кредитной истории нужно выполнить несколько простейших действий.

Шаг 1.

Открываем сайты всех БКИ, в которых хранятся кредитные история и авторизуемся на этих сайтах через учетную запись на сайте государственных услуг. На примере сайта НБКИ окно для входа в личный кабинет выглядит так:

В процессе авторизации может выскочить окно с просьбой предоставить сайту БКИ доступ к ФИО, дате рождения и паспорте гражданина. В таком случае необходимо нажать “Предоставить”, иначе кредитную историю не получить.

По окончании получения кредитной истории пользователь может на сайте госуслуг вручную удалить все ранее выданные каким-либо сайтам разрешения на доступ к персональным данным гражданина.

Шаг 2.

Находим на сайте бюро кредитных историй раздел для получения кредитной истории гражданином. Функционалы интернет-сайтов бюро кредитных историй отличаются друг от друга, поэтому рассмотрим получение кредитного отчета на примере сайта НБКИ, где нужно нажать кнопку “Получить бесплатно”:

Шаг 3.

Нужно скачать на ПК (или смартфон) сформированный кредитный отчет с сайта кредитного бюро и ознакомиться с ним. На примере интернет-сайта НБКИ это можно сделать из раздела “История заказов”, где будут доступны ранее заказанные кредитные отчеты.

Вопрос решен!

Записаться на консультацию к юристу по оспариванию кредитной истории в Серпухове можно по телефону +7(916)442-83-03

☎ Звоните ежедневно с 9:00 до 18:00.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и составить отчет

управление капиталом

28 июля 2022 г. |4 мин. чтение

28 июля 2022 г. |4 мин. чтение вершина вашего финансового здоровья. Но как именно вы проверяете свой кредит и баллы? И что такое хороший кредитный рейтинг?

Продолжайте читать, чтобы узнать, чем отличаются кредитные отчеты и кредитные рейтинги, и почему так важно следить за ними обоими.

Ключевые выводы 

• Кредитные отчеты – это запись кредитной истории заемщика, кредитной деятельности и многого другого.
• Информация в кредитных отчетах используется для определения кредитного рейтинга.
• Кредитные баллы могут меняться и различаться в зависимости от того, когда они рассчитываются и какая модель оценки, информация и данные используются при расчете.
• Существует множество способов проверить свой кредитный рейтинг, в том числе с помощью CreditWise от Capital One.

---

Далее: познакомьтесь с наставником по деньгам

Узнайте, как Брэнди надеется сделать финансовые возможности доступными в первом кафе Capital One в Детройте.

---

 

Кредитный рейтинг и кредитный отчет

Ваши кредитные отчеты представляют собой отчеты о вашей кредитной истории. И есть три основных бюро, которые составляют кредитные отчеты: Equifax®, Experian® и TransUnion®. Каждое кредитное бюро составляет свои собственные кредитные отчеты, поэтому ваши кредитные отчеты могут немного отличаться друг от друга.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации из этих кредитных отчетов. Часть этой информации включает вашу историю платежей, кредитные заявки, непогашенную задолженность и любую историю взыскания задолженности. Вообще говоря, чем выше балл, тем лучше. FICO® и VantageScore® предоставляют одни из наиболее часто используемых показателей. Но имейте в виду, что у вас есть много разных кредитных рейтингов, которые используют разные кредиторы.

Как поясняет Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB): «Ваша оценка может различаться в зависимости от того, какое агентство кредитной информации предоставило информацию, модели оценки, типа кредитного продукта и даже дня, когда она была рассчитана».

Где я могу проверить свои кредитные рейтинги и отчеты?

Существует ряд мест, где вы можете проверить свои кредитные отчеты и баллы. Просто имейте в виду, что некоторые из этих мест могут взимать плату за информацию. Чтобы проверить свои кредитные рейтинги или отчеты, вы можете:  

• Посетите AnnualCreditReport.com.
• Подпишитесь на такую ​​услугу, как CreditWise от Capital One.
• Узнайте, какие варианты доступны в кредитных бюро или кредитных консультантах.

Мониторинг вашего кредита может помочь вам понять, где вы находитесь. Но важно отметить, что решения о кредитных заявках или кредитных картах в конечном итоге остаются за каждым кредитором. И поскольку существует множество оценок и отчетов, то, что вы видите в отчетах и ​​оценках, которые вам дают, может не совпадать с тем, что кредиторы используют для оценки кредитоспособности.

Как выполнить проверку кредитоспособности, не нанеся ущерба моей кредитоспособности?

В некоторых местах с вас могут взимать плату за проверку или отслеживание вашего кредита. Но вам не нужно платить за использование CreditWise. Вы можете использовать его для доступа к своему кредитному отчету TransUnion и еженедельному кредитному рейтингу VantageScore 3.0 бесплатно в любое время — без негативного влияния на ваш балл.

Вы даже можете увидеть потенциальное влияние финансовых решений на ваш кредитный рейтинг до того, как вы их примете, с помощью симулятора CreditWise.

CreditWise бесплатен и доступен всем, а не только клиентам Capital One.

Не повредит ли проверка моих оценок моему кредиту?

Проверка ваших оценок не повлияет на ваш кредит, если служба использует программный запрос, как это делает CreditWise. Это означает, что вы можете проверять свой кредит столько раз, сколько хотите, не нанося ущерба своим баллам.

Согласно Experian, вы должны проводить проверку кредитоспособности один раз в год, чтобы следить за диапазоном вашего кредитного рейтинга и проверять, чтобы информация в вашем кредитном отчете была точной. Если вы обнаружите неточную информацию, вы можете подать спор в бюро кредитных историй, где вы ее нашли, или непосредственно с кредитором.

Что кредиторы видят в вашем кредитном отчете?

То, что вы видите в своем кредитном отчете, может немного отличаться от того, что могут увидеть кредиторы, проверяющие вашу кредитную историю. Но в целом, если кредитор просматривает вашу кредитную историю, он может увидеть ваш:

• Личная информация, такая как ваше имя, текущий адрес и предыдущие адреса.
• Кредитные и ссудные счета, включая информацию о вашей платежной истории.
• Трудовой стаж.
• Публичные записи, такие как банкротства.
• Последние запросы, по которым вы обращались за другими кредитами или кредитными картами.

Почему я должен регулярно проверять свой кредитный отчет?

Ваш кредит важен, потому что многие компании используют его для прогнозирования будущего финансового поведения. Таким образом, чем лучше ваш кредит, тем выше ваши шансы на получение таких вещей, как кредитные карты, кредиты, ипотечные кредиты и другие кредитные продукты.

И тем лучше ваши ставки и условия могут быть.

Контролируя свой кредит, вы сможете лучше подготовиться к подаче заявления на получение кредита. И это может дать вам представление о областях, где вы можете работать, чтобы улучшить свой кредит.

Кратко о том, как проверить кредитный рейтинг

Знание того, как получить копию вашего кредитного отчета и проверить свой кредитный рейтинг, очень важно, потому что они рисуют картину вашей кредитоспособности. Отслеживая свой кредит, вы будете иметь хорошее представление о том, что видят кредиторы, когда они просматривают ваш кредит. И вы сможете обнаружить любые ошибки в ваших отчетах, которые, возможно, потребуется исправить.

Если вы хотите лучше понять важнейшую роль кредита в вашей финансовой жизни, ознакомьтесь с руководством Capital One о важности кредита.

---

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности. Это может быть не та модель, которую использует ваш кредитор, но она может быть одним из точных показателей вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

Симулятор CreditWise дает оценку изменения вашего балла и не гарантирует, как он может измениться.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Тим Максвелл

Обновлено: 9 ноября 2022 г. / 11:17 / Новости Си-Би-Эс

Важно понимать свой кредитный рейтинг, что он означает и какие факторы на него влияют. Питер Дазели / Getty Images

Силу кредита нельзя игнорировать. С хорошей кредитной историей вам будет проще (и финансово выгодно) подать заявку на получение ипотеки или студенческого кредита. Работодатели, страховщики и арендодатели также могут ссылаться на ваш кредитный рейтинг при оценке вас.

При первом открытии кредитной карты вы вскоре получите кредитный рейтинг и отчет, связанный с вашим именем. Вы даже можете получить кредитный рейтинг, вообще не имея кредитной карты. Если вы когда-либо брали кредит или имели счета, скорее всего, они у вас есть. Тогда возникает вопрос: знаете ли вы, каков ваш кредитный рейтинг?

Вы должны знать свое текущее положение. Вот быстрый и простой способ проверить свой кредитный рейтинг прямо сейчас.

Как проверить свой кредитный рейтинг

По данным Бюро финансовой защиты прав потребителей, существует как минимум четыре способа проверить свой кредитный рейтинг:

1. Проверьте свой банк, кредитную карту или выписку по кредиту. Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги. Вы часто можете найти свой результат в своем ежемесячном отчете или войдя в свою учетную запись в Интернете. Возможно, вам придется подписаться на услугу, чтобы получать свои баллы.
2. Воспользуйтесь бесплатным сервисом кредитного рейтинга. Убедитесь, что вы понимаете условия компании, прежде чем подписываться на ее службу кредитного рейтинга. В то время как некоторые скоринговые службы предлагают бесплатные кредитные рейтинги, другие предоставляют баллы только клиентам, которые ежемесячно платят за свои услуги кредитного мониторинга.
3. Приобретите кредитные рейтинги в бюро кредитных историй или у другого поставщика. Вы можете приобрести кредитные баллы в одном из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian или TransUnion. Ваши оценки также доступны через других платных поставщиков, таких как FICO и VantageScore.
4. Проконсультируйтесь с консультантом некоммерческой организации. Кредитные консультанты часто могут предоставить вам ваш кредитный отчет и оценку бесплатно, а также просмотреть детали вместе с вами. Национальный фонд кредитного консультирования является ценным ресурсом для поиска кредитного консультанта в вашем районе.

Важно внимательно проверять свои отчеты на наличие ошибок или неточностей. Плохой кредитный отчет повредит ваш общий балл. Узнайте, не повлияет ли что-либо негативно на ваш кредитный рейтинг, получив бесплатный отчет от Experian уже сегодня.

Каковы различные диапазоны кредитных баллов?

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, имейте в виду, что существует множество моделей кредитного скоринга, и у вас, вероятно, будет несколько кредитных рейтингов. Ваш кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от сайта или бюро.

FICO и VantageScore — две широко используемые модели подсчета очков, но эти оценки разбиваются еще дальше. Согласно Debt.com, существует как минимум 16 различных кредитных рейтингов FICO, и многие из них зависят от отрасли.

Старайтесь не обращать слишком много внимания на точную сумму кредитного рейтинга. Вместо этого сосредоточьтесь на кредитном диапазоне, в который попадает ваша оценка, так как это позволяет вам узнать, где находится ваша кредитоспособность и является ли она плохой, удовлетворительной, хорошей, очень хорошей или исключительной.

Хороший показатель FICO находится между 670 и 739, в то время как хороший показатель VantageScore находится в диапазоне от 720 до 780. И наоборот, кредитный рейтинг FICO считается удовлетворительным или плохим, если он падает ниже 670. Таким образом, показатель VantageScore между 658 и 719 является удовлетворительным. , а баллы 600 или ниже считаются либо плохими, либо очень плохими.

Here’s a breakdown to better compare the two:

Credit score ranges

FICO

• Poor: <580
• Fair: 580-669
• Good: 670-739
• Very Good: 740-799
• Exceptional: 800+

VantageScore

• Very Poor: 300-600
• Poor: 601-657
• Fair: 658-719
• Good: 720-780
• Excellent: 781-850

Как правило, если ваш кредитный рейтинг хороший или лучше, у вас больше шансов получить кредитные продукты с выгодными процентными ставками и условиями. Более низкие баллы обычно затрудняют получение кредитов и кредитных карт, и вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете заплатить еще тысячи долгов за свою жизнь.

Если ваш кредит ниже среднего, рассмотрите возможность принятия мер по его восстановлению, прежде чем подавать заявку на новый кредит.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны увидеть список до пяти факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.

1. История платежей: 35% от вашего кредитного рейтинга
2. Задолженность: 30% от вашего кредитного рейтинга
3. Продолжительность кредитной истории: 15% от вашего кредитного рейтинга
4. Различные типы кредитов: 10% от вашего кредитного рейтинга
5. Новый кредит: 10% от вашего кредитного рейтинга

Что повредит вашему кредитному рейтингу?

Как видно из приведенных выше факторов, некоторые аспекты вашей кредитной истории могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Элементы, которые больше всего вредят вашей кредитоспособности:

• Просроченные или пропущенные платежи: Своевременные платежи — одна из лучших кредитных привычек, которым вы можете следовать, поскольку история платежей составляет наиболее значительный процент вашего кредитного рейтинга. Согласно FICO, пропуск хотя бы одного платежа может привести к падению вашего кредитного рейтинга до 180 баллов, в зависимости от того, как долго задерживается платеж, и вашей кредитной истории.
• Высокие остатки долга: Процент использования вашего кредита — сумма доступного кредита, который вы используете — составляет до 30% вашего кредитного рейтинга. Эмпирическое правило заключается в том, чтобы уровень использования кредита не превышал 30%. Чем ниже, тем лучше.
• Информация об отрицательном счете: Определенная информация в вашем кредитном отчете может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение многих лет.