ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Моя кредитная история — Столичное кредитное бюро

Столичное кредитное бюро оказывает услуги по приему, обработке и хранению кредитных историй, в том числе по предоставлению кредитных отчетов и скорингов на основе кредитных данных. В этом разделе вы можете узнать, как получить информацию о кредитной истории для физических и юридических лиц, а также найти ответы на часто задаваемые вопросы.

Что такое кредитный отчет и как его получить?

Кредитный отчет

Документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации.

Кредитная история

Документ, характеризующий платежную дисциплину человека или организации. Любое лицо вправе получить свою кредитную историю бесплатно два раза в год, но не более одного раза на бумажном носителе.

Получить свой кредитный отчёт online

Получить

Дополнительные способы получения кредитных отчетов для физических лиц

• Заполните Заявление на получение своего кредитного отчета
• Подпишите Заявление, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
• Направьте подписанное Заявление и сертификат подписи отдельным файлом на эл. почту: [email protected]
• Ответ будет направлен Вам способом, указанным в Заявлении

• Заполните Заявление на получение своего кредитного отчета
• Обратитесь к нотариусу для заверения Вашей подписи на заполненном Заявлении
• Направьте Заявление с заверенной подписью письмом на почтовый адрес ООО «СКБ», указанный в разделе «Контакты»
• Ответ будет направлен Вам способом, указанным в Заявлении (письмом или по эл. почте), в течение трех рабочих дней с момента его получения

• Обратитесь в любое отделение Почты России
• Направьте на почтовый адрес ООО «СКБ», указанный в разделе «Контакты», телеграмму с обязательным указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер)
• Ваша подпись должна быть заверена работником отделения почтовой связи
• Ответ будет направлен Вам способом, указанным в телеграмме (письмом или по эл. почте), в течение трех рабочих дней с момента ее получения

• Запишитесь на прием по телефону бесплатной горячей линии Бюро: 8 800 500 81 13
• Приходите в офис Бюро в назначенную дату и время, адрес указан в разделе «Контакты». При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность
• Кредитный отчет будет предоставлен Вам в день обращения

Услуги по работе с кредитными историями

Если в полученном кредитном отчете Вы обнаружили некорректные сведения, то Вы вправе обратиться:

• к источнику формирования кредитной истории (кредитная организация, которая передала сведения в Бюро) для того, чтобы он осуществил проверку переданных данных в Бюро и при необходимости внес изменения или обновил их
• в Бюро с Заявлением на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю

Обращаем внимание, что Бюро не принимает самостоятельного решения по корректировке сведений в кредитной истории.  На основании Вашего заявления Бюро направит запрос источнику формирования Вашей кредитной истории для того, чтобы он произвел проверку направленной в Бюро информации в оспариваемой Вами части. О результатах проверки Вы будете проинформированы Бюро.

Подать Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю Вы можете одним из способов:

1. при личном обращении в офис Бюро:

• запишитесь на прием по телефону бесплатной горячей линии Бюро: 8 800 500 81 13
• приходите в офис Бюро в назначенные дату и время, адрес указан в разделе «Контакты» (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность)

2. посредством направления Заявления по почте:

• заполните Заявление на внесение изменений и/или дополнений
• направьте Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю письмом на почтовый адрес ООО «СКБ» указанный в разделе «Контакты».

3. посредством направления Заявления по эл. почте:

• заполните Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю
• направьте Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю в адрес Бюро на эл. почту: [email protected].

Перед тем как осуществить запрос на получение кредитного отчета, необходимо проверить, в каких бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история, для этого Вы можете отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через портал Госуслуги www.gosuslugi.ru.

Получить информацию о том, в каких бюро хранится Ваша кредитная история вы можете через Столичное кредитное бюро:

1. при личном обращении в офис Бюро:

• запишитесь на прием по телефону бесплатной горячей линии Бюро: 8 800 500 81 13
• приходите в офис Бюро в назначенные дату и время, адрес указан в разделе «Контакты» (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность)

2. посредством направления Заявления по почте:

• заполните Заявление на получение сведений в ЦККИ
• обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи в заполненном Заявлении
• направьте заявление с заверенной подписью письмом на почтовый адрес ООО «СКБ» указанный в разделе «Контакты»

В Бюро Вы также можете обратиться для формирования дополнительного кода субъекта, замены и аннулирования кода субъекта, который необходим для получения информации, хранящейся в ЦККИ.

Подать Заявление возможно одним из способов:

1. при личном обращении в офис Бюро:

• запишитесь на прием по телефону бесплатной горячей линии Бюро: 8 800 500 81 13
• приходите в офис Бюро в назначенные дату и время, адрес указан в разделе «Контакты» (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность)

2. посредством направления запроса по почте:

• заполните Заявление на формирование, аннулирование, внесение изменений в код (присвоение дополнительного кода) субъекта кредитной истории
• обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи в заполненном Заявлении
• направьте Заявление с заверенной подписью письмом на почтовый адрес ООО «СКБ» указанный в разделе «Контакты»

Дополнительные способы получения кредитных отчетов для юридических лиц

• Заполните Заявление на получение своего кредитного отчета
• Обратитесь к нотариусу для заверения Вашей подписи на заполненном Заявлении
• Направьте Заявление с заверенной подписью письмом на почтовый адрес ООО «СКБ» указанный в разделе «Контакты»
• Ответ будет направлен Вам способом, указанным в Заявлении (письмом или по эл. почте), в течение трех рабочих дней с момента его получения

К Заявлению необходимо приложить:

• копии ИНН, ОГРН, Устава организации;
• копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора.

Ответ будет направлен Вам способом, указанным в Заявлении (письмом или по эл. почте),
в течение трех рабочих дней с момента его получения

• Запишитесь на прием по телефону бесплатной горячей линии Бюро: 8 800 500 81 13
• Приходите в офис Бюро в назначенную дату и время, адрес указан в разделе «Контакты»

При себе необходимо иметь следующие документы:

• документ удостоверяющий личность;
• копия приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора;
• копии ИНН, ОГРН, Устава организации;
• печать организации (в случае, если за кредитной историей обращается генеральный директор, в случаях обращения по нотариальной доверенности печать организации не требуется)

Кредитный отчет будет предоставлен Вам в день обращения

• Заполните Заявление на получение своего кредитного отчета
• Подпишите Заявление, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
• Направьте подписанное Заявление и сертификат подписи отдельным файлом на эл. почту: [email protected]
• Ответ будет направлен Вам способом, указанным в Заявлении

Услуги по работе с кредитными историями

Если в полученном кредитном отчете Вы обнаружили некорректные сведения, то Вы вправе обратиться:

• к источнику формирования кредитной истории (кредитная организация, которая передала сведения в Бюро) для того, чтобы он осуществил проверку переданных данных в Бюро и при необходимости внес изменения или обновил их
• в Бюро с Заявлением на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю

Обращаем внимание, что Бюро не принимает самостоятельного решения по корректировке сведений в кредитной истории. На основании Вашего заявления Бюро направит запрос источнику формирования Вашей кредитной истории для того, чтобы он произвел проверку направленной в Бюро информации в оспариваемой Вами части. О результатах проверки Вы будете проинформированы Бюро.

Подать Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю Вы можете одним из способов:

1. при личном обращении в офис Бюро:

• запишитесь на прием по телефону бесплатной горячей линии Бюро: 8 800 500 81 13
• приходите в офис Бюро в назначенные дату и время, адрес указан в разделе «Контакты» (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность)

2. посредством направления Заявления по почте:

• заполните Заявление на внесение изменений и/или дополнений
• направьте Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю письмом на почтовый адрес ООО «СКБ» указанный в разделе «Контакты».

3. посредством направления Заявления по эл. почте:

• заполните Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю
• направьте Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю в адрес Бюро на эл. почту: [email protected].

Перед тем как осуществить запрос на получение кредитного отчета, необходимо проверить, в каких бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история, для этого Вы можете отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через портал Госуслуги www. gosuslugi.ru. 

Получить информацию о том, в каких бюро хранится Ваша кредитная история вы можете через Столичное кредитное бюро:

1. при личном обращении в офис Бюро:

• запишитесь на прием по телефону бесплатной горячей линии Бюро: 8 800 500 81 13
• приходите в офис Бюро в назначенные дату и время, адрес указан в разделе «Контакты» (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность)

2. посредством направления Заявления по почте:

• заполните Заявление на получение сведений в ЦККИ
• обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи в заполненном Заявлении
• направьте заявление с заверенной подписью письмом в адрес ООО «СКБ»: заполните Заявление на внесение изменений и/или дополнений
• направьте Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю письмом на почтовый адрес ООО «СКБ» указанный в разделе «Контакты».

В Бюро Вы также можете обратиться для формирования нового и/или дополнительного кода субъекта, замены и аннулирования кода субъекта, который необходим для получения информации, хранящейся в ЦККИ.

Подать Заявление возможно одним из способов:

1. при личном обращении в офис Бюро:

• запишитесь на прием по телефону бесплатной горячей линии Бюро: 8 800 500 81 13
• приходите в офис Бюро в назначенные дату и время, адрес указан в разделе «Контакты» (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность)

2. посредством направления запроса по почте:

• заполните Заявление на формирование, аннулирование, внесение изменений в код (присвоение дополнительного кода) субъекта кредитной истории
• обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи в заполненном Заявлении
• направьте Заявление с заверенной подписью письмом в адрес ООО «СКБ»: заполните Заявление на внесение изменений и/или дополнений
• направьте Заявление на внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю письмом на почтовый адрес ООО «СКБ» указанный в разделе «Контакты».

Для того, чтобы войти в личный кабинет, необходимо отправить запрос на подключение по телефону 8 (499) 460 — 45- 40, электронной почте b2b@cbch. ru или оставить заявку в форме внизу страницы

Бюро кредитных историй хранят кредитную историю в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории

Нет, поскольку бюро кредитных историй хранят информацию на основании Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ

Кредитный отчет – это документ, в котором отражается информация из кредитной истории субъекта кредитной истории 

Кредитные истории: Где получить и как исправить

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

Экономика

07.05.2019 18:49

Поделиться

Ваша кредитная история расскажет о вас всё

Елена Грекова

Количество обращений россиян о выдаче кредитных историй с начала года возросло в три раза — после того, как закон предоставил возможность дважды в год делать это бесплатно. Интерес понятен: обладателям плохих историй банки стали все чаще отказывать в кредитах. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили «Российской газете» в Центральном банке РФ. Все чаще к кредитным историям обращаются страховые компании и каршеринговые фирмы. Они считают, что между вашей финансовой и водительской дисциплиной есть прямая связь.

Stevanovicigor / iStock

Жгучий интерес к кредитным историям испытывают и кадровые службы при приеме на работу. С этим столкнулся наш читатель из Рязани, молодой перспективный специалист Андрей. Он прошел собеседование в крупной компании на ответственный пост. Но приступить к работе сразу не удалось: его попросили подписать согласие на запрос его кредитной истории. Впрочем, он не волновался: кредит брал один раз и полностью погасил его.

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, выяснилось невероятное: за ним числилась просроченная задолженность по двум кредитам! Первый он действительно брал, но давно выплатил. О втором просто не имел понятия. И если по первому задолженность была невелика, то по второму составляла почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Деньги банк Андрею перечислял на специально открытую кредитную карту. Погасив кредит, он забыл о ней, а банк продолжал начислять плату за обслуживание.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, подобные ошибки клиенты банков совершают довольно часто: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не понимая, что она — часть кредита, и задолженности по ней отражаются в кредитной истории.

Интересуются кредитными историями клиентов не только банки, но и страховые компании, и даже отделы кадров

Поэтому ненужные кредитные карты надо сразу аннулировать. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о закрытии карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

Что касается второго долга, то здесь сработал «человеческий фактор». Оказалось, в банке, где Андрей брал кредит, был другой клиент — полный его тезка. Он-то и задолжал банку крупную сумму. Так что лучше время от времени самим интересоваться, что за вами числится: есть ли реальные или мнимые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что есть связь между тем, как человек платит по кредитам, и как ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Интересуются кредитной историей клиентов и сервисы каршеринга, выдающие автомобили напрокат. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не подпустят его к своим авто.

И, наконец, как на собственном опыте убедился читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, прежде всего в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с множеством долгов и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Он может оценить это как неумение управлять финансами и не доверит ответственный пост.

Однако помните, что запрашивать кредитные истории могут только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, — это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.

Где получить

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.

Другая возможность — отправить запрос через официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история. Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на ваш электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. Получив список бюро, нужно в каждом запросить свою кредитную историю.

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней. В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Еще один вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за плату. Для этого можно использовать все перечисленные способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Исправленному верить

Чтобы исправить кредитную историю, рассказала Иванова, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, адресовав его напрямую в бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить бланк на месте. Надо иметь с собой паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете посетить бюро, придется отправить заявление и другие документы почтой. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Заявление должно быть заверено нотариусом.

Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений. За своей кредитной историей необходимо следить самому.

Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Прежде чем заявлять претензии, убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Если же у вас и вправду были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. По мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую — хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Российская газета — Федеральный выпуск: №98(7856)

Поделиться

Долги и кредитыРынок кредитования

Как получить бесплатные кредитные отчеты от основных бюро кредитных историй

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Используйте AnnualCreditReport.com для запроса ваших кредитных отчетов — у вас будет бесплатный еженедельный доступ до конца 2023 года. MSN Money, Credit. com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Бев О’Ши — бывший специалист NerdWallet по вопросам потребительского кредитования, мошенничества и кражи личных данных. Она имеет степень бакалавра журналистики Обернского университета и степень магистра педагогики Университета штата Джорджия. До прихода в NerdWallet она работала в ежедневных газетах, MSN Money и Credit.com. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других изданиях. Твиттер: @BeverlyOShea.

и

  Аманда Баррозу

Аманда Баррозу
Ведущий писатель | Кредитный скоринг, составление бюджета, личные финансы

Аманда Баррозу — специалист по личным финансам, которая присоединилась к NerdWallet в 2021 году, занимаясь кредитным скорингом. Она также написала исследования данных и участвовала в подкасте NerdWallet «Smart Money». Прежде чем присоединиться к команде, Аманда провела более десяти лет, освещая проблемы, с которыми сталкиваются многие американцы, в том числе она работала писателем в Исследовательском центре Пью, политическим аналитиком в Национальном женском юридическом центре и профессором колледжа. Аманда получила докторскую степень в Университете штата Огайо.

 

Обновлено 23 сентября 2022 г.

Под редакцией Кэти Хинсон

Кэти Хинсон
Ведущий редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами

Кэти Хинсон возглавляет группу основных личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

• 1. Перейдите на нужный сайт
• 2. Введите свою личную информацию
• 3. Запросите кредитный отчет или отчеты
• 4. Успешно ответьте на контрольные вопросы
• 5. Создайте свой кредитный отчет онлайн

Шаги

• 1. Перейдите на нужный сайт
• 2. Введите свою личную информацию
• 3. Запросите кредитный отчет или отчеты
• 4.904 Успешно ответьте на 8 контрольных вопросов
• 5. Создайте свой кредитный отчет онлайн
• 6. Прочитайте свои отчеты и исправьте ошибки
• 7. Регулярно проверяйте свою кредитную историю

Федеральный закон предоставляет вам бесплатный доступ к вашим кредитным отчетам из трех основных кредитных бюро: Equifax, ТрансЮнион. Самый быстрый способ получить их — использовать утвержденный правительством веб-сайт AnnualCreditReport.com, но вы также можете запросить их по телефону или по почте. До конца 2023 года эти отчеты, которые были ограничены разом в год, доступны еженедельно, чтобы помочь потребителям управлять своими финансами.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

Ваши кредитные отчеты представляют собой подробный отчет о вашем прошлом использовании кредита, но они не включают ваш кредитный рейтинг. NerdWallet предлагает бесплатный кредитный рейтинг и отчет, который еженедельно обновляется с использованием данных TransUnion. Проверка вашего счета не повредит ваш кредит.

Вот как использовать AnnualCreditReport. com.

1. Перейти на правильный сайт

Во-первых, убедитесь, что вы находитесь на правильном сайте: AnnualCreditReport.com. Некоторые другие сайты имеют похожие названия.

Тот, который вам нужен, выглядит следующим образом:

2. Введите вашу личную информацию

Вам потребуется ваше имя, номер социального страхования, адрес и дата рождения. Это, наряду с другими личными данными, будет сопоставлено с файлами для идентификации.

3. Запросите кредитный отчет или отчеты

Вы можете заказать свои отчеты в одном, двух или во всех трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

4. Успешно ответьте на контрольные вопросы

Для каждого запроса отчета вам будет задано несколько вопросов о ваших финансах, на которые, предположительно, можете ответить только вы — например, приблизительная сумма вашего платежа по ипотеке или кто владеет вашим автомобилем. кредит и когда вы взяли его.

Некоторые потребители сообщают о трудностях при использовании сайта, особенно при ответах на контрольные вопросы об учетных записях, которым уже несколько лет. Если вы не можете вспомнить эти детали, вы можете запросить отчеты по почте или телефону; этот процесс не требует контрольных вопросов.

5. Создайте свой кредитный отчет онлайн

Вы можете сохранить отчеты на своем рабочем столе или распечатать их, чтобы иметь доступ позже.

Если вам нужно запросить отчет или отчеты по почте, отправьте форму запроса по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета ПО Ящик 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Ваш отчет или отчеты должны быть отправлены в течение 15 рабочих дней.

Вы также можете получить свой кредитный отчет, позвонив по телефону 877-322-8228. Потребители с нарушениями зрения также могут позвонить по этому номеру, чтобы запросить аудио отчеты, отчеты с крупным шрифтом или шрифтом Брайля.

6. Прочитайте свои отчеты и исправьте ошибки

• Аккаунты, которые вам не принадлежат или которые вы не авторизовали.

• Неверная, отрицательная информация.

• Отрицательная информация, которая слишком устарела для включения. Большая часть негативной информации, кроме одного типа банкротства, должна быть исключена через семь лет.

Эти ошибки могут повредить вашей кредитной истории, говорит Чи Чи Ву, штатный юрист Национального центра защиты прав потребителей. Вы можете увидеть другие типы ошибок, например, устаревшую информацию о занятости, говорит она, но они не учитываются в вашей оценке.

Если вы найдете ошибки, оспорьте их. Как правило, самый быстрый способ подачи спора — через Интернет, но вы также можете позвонить в бюро кредитных историй или отправить письмо о кредитном споре по почте. Кредитные бюро проведут расследование и должны удалить информацию, которую они не могут проверить.

7. Регулярно следите за своей кредитной историей

Отслеживание ваших оценок и отчетов может предупредить вас о таких проблемах, как пропущенный платеж или кража личных данных. Это также позволяет отслеживать прогресс в создании вашего кредита. NerdWallet предлагает как бесплатную сводку кредитных отчетов, так и бесплатный кредитный рейтинг, который обновляется еженедельно.

Вот чем информация, которую вы получите от AnnualCreditReport.com, отличается от той, которую могут предоставить бесплатные сайты по личным финансам:

AnnualCreditReport.com предоставляет:

• Отчеты (не баллы)

• Данные по всем трем основным кредитам бюро

• Обширная история вашего использования кредита

Веб-сайты личных финансов, включая NerdWallet, предоставляют:

• Кредитные рейтинги, иногда информацию о кредитных отчетах

• Unlimited Access

• Данные из одного или двух кредитных бюро

• Недавняя история вашего кредита. AnnualCreditReport.com в безопасности?

  AnnualCreditReport.com разрешен федеральным законом и безопасен в использовании — если вы убедитесь, что находитесь на правильном сайте.

  Дважды проверяйте URL-адрес при вводе, чтобы убедиться, что вы не сделали опечатку. Некоторые другие сайты имеют похожие названия, поэтому убедитесь, что URL-адрес совпадает, и сайт выглядит так, как ожидалось.

  Имейте в виду, что ваши кредитные отчеты бесплатны, но кредитные бюро также используют сайт AnnualCreditReport.com для продажи кредитных рейтингов и продвижения платных услуг, таких как кредитный мониторинг. Однако мониторинг не защищает вашу личность от кражи; это просто предупреждает вас постфактум. Для лучшей защиты используйте заморозку кредита.

  «Просто получите бесплатный кредитный отчет. Не ведитесь на апсейл», — говорит Эд Миржвински, директор потребительской программы Исследовательской группы по изучению общественных интересов США.

  Что я получаю, когда запрашиваю отчеты?

  Ваши кредиторы регулярно сообщают информацию о вашей учетной записи, включая платежи, кредитные заявки, процент доступного кредита, который вы используете, и негативные оценки, такие как коллекции. Эти три бюро встраивают эти данные в кредитные отчеты, которые вы получаете от AnnualCreditReport.com.

  Кредитный отчет — это не то же самое, что кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг основан на некоторой информации в ваших кредитных отчетах.

  Если вы использовали онлайн-портал для доступа к своим отчетам, мы рекомендуем сохранить их в формате PDF или распечатать. После того, как они у вас есть, прочитайте их на наличие ошибок.

  Когда я должен получать отчеты от AnnualCreditReport.com?

  Получите все три кредитных отчета с AnnualCreditReport.com, если вы никогда этого не делали или если с момента последней проверки прошло не менее года.

  Также целесообразно проверить их, если вы получили изменения в платежах или другие льготы, например, предложенные во время пандемии, и вам необходимо проверить, правильно ли кредиторы сообщают об этих счетах.

  И если вы собираетесь подать заявку на получение крупного кредита, такого как ипотека, вы должны получить и проверить свои кредитные отчеты. Это дает вам возможность исправить проблемы, снижающие оценку, до подачи заявки, что дает вам больше шансов на одобрение.

  Об авторах: Бев О’Ши — бывший автор кредитных историй в NerdWallet. Ее работы публиковались в New York Times, Washington Post, MarketWatch и других изданиях. Подробнее

  Аманда Баррозу покрывает потребительские кредиты и долги в NerdWallet. Ранее она работала в Исследовательском центре Пью и получила докторскую степень в Университете штата Огайо. Читать дальше

  Аналогично…

  Как бесплатно получить отчет о кредитных операциях

  Наши эксперты выбирают лучшие продукты и услуги, чтобы помочь вам принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

  • Обычно вы имеете право ежегодно получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро, но до конца 2023 года вы можете получать его еженедельно.
  • Все запросы на отчет о кредитных операциях следует направлять через AnnualCreditReport.com или звонить по телефону 1-877-322-8228.
  • Вы также можете получить бесплатный кредитный отчет, если вы подозреваете, что ваша личность была украдена или если ваша кредитная заявка была отклонена.
  • См. список лучших служб кредитного мониторинга от Insider 
  LoadingЧто-то загружается.

  Спасибо за регистрацию!

  Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

  Если у вас когда-либо была кредитная карта или кредит, у вас есть кредитный отчет.

  Ваш кредитный отчет — это ваш финансовый отчет. В нем перечислены, какие кредиты и кредитные карты у вас есть или были в прошлом, сколько денег вы должны по каждому из них, и оплачивали ли вы эти счета вовремя или с опозданием.

  Все эти и другие факторы составляют ваш кредитный рейтинг, трехзначное число от 300 до 850, которое показывает, насколько рискованным заемщиком вы являетесь (в соответствии с академической темой, это будет ваш средний балл).

  Когда вы подаете заявку на новый кредит, кредитную карту или запросите увеличение кредитного лимита, кредитор рассмотрит ваш кредитный отчет. Важно проверять отчет несколько раз в год, чтобы убедиться, что информация верна. Если что-то выглядит не так, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

  Как получить бесплатный кредитный отчет

  Хотя ваш кредитный рейтинг легко доступен из нескольких источников, включая финансовые учреждения, кредиторов и сторонние службы кредитного мониторинга, вам придется проделать немного больше работы для своего кредитного отчета. Обычно вы ограничены одним бесплатным кредитным отчетом в год от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. До конца 2023 года из-за пандемии вы можете еженедельно представлять эти кредитные отчеты.

  1. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по номеру 1-877-322-8228

  Вы можете запросить отчет о кредитных операциях только через AnnualCreditReport.com или позвонив по проверенному номеру телефона 1-877-322-8228. Если другой источник утверждает, что получил ваш кредитный отчет в обмен на личную информацию, вероятно, это мошенничество. Когда вы заходите на веб-сайт, дважды проверьте, чтобы убедиться, что вы находитесь на нужной странице. Мошеннические веб-сайты будут пытаться приукрасить свои страницы, чтобы они выглядели законными.

  Примечание: Запрос кредитного отчета вызывает программный запрос. Это проверки кредитоспособности, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг и не появляются, когда кредитор направляет жесткий запрос на ваш кредит.

  2. Заполните онлайн-форму подачи

  Если вы делаете запрос через веб-сайт, вам придется заполнить одну форму подачи, независимо от того, хотите ли вы один, два или все три ваших выделенных кредитных отчета. Форма запросит ваше имя; ваш текущий адрес; ваш последний адрес, если вы проживали по нынешнему адресу менее двух лет; и ваш номер социального страхования.

  На следующей странице вы можете выбрать, из каких бюро кредитных историй вы хотите получать отчеты. Бюро получают информацию о наших историях кредитных карт от кредиторов, но не все они имеют одинаковую информацию, что может привести к небольшим различиям в кредитной истории, зарегистрированной каждым из них.

  Рекомендуется проверять все три в течение года; вы даже можете установить напоминания в календаре, чтобы запрашивать одно каждые четыре месяца. Однако, если вы готовитесь купить дом или совершить другую крупную покупку, требующую проверки кредитоспособности, вы можете запросить все три отчета одновременно для проверки на точность, поскольку вы не знаете, из какого бюро кредитор возьмет кредит. .

  Прежде чем вы сможете увидеть свой отчет, вам нужно будет ответить на три или четыре вопроса с несколькими вариантами ответов, чтобы подтвердить свою личность. Информация в этих вопросах взята из вашего кредитного отчета. Они спроектированы так, чтобы быть сложными (иногда правильный ответ — «ничего из вышеперечисленного»). У вас есть только пять минут, чтобы ответить на вопросы.

  Если вы запрашиваете отчет более чем в одном бюро кредитных историй, вам нужно будет выполнить этот шаг для каждого из них.

  3. Просмотрите свой отчет

  Сайт создаст ваш кредитный отчет в течение нескольких секунд. Если вы запросите отчет по телефону, он будет отправлен по почте, и его получение может занять до 15 дней.

  Отчет разделен на пять разделов:

  • Личная информация: Ваше имя, прошлый и настоящий адреса, год рождения и номера телефонов.
  • Счета: Здесь вы найдете всю историю каждой кредитной линии, которая у вас есть или была в прошлом — текущий баланс, дату открытия, статус счета, максимальный баланс, минимальный платеж, кредит лимит и т. д.
  • Государственные документы: Если вы участвовали в юридических делах, подали заявление о банкротстве или столкнулись с налоговым залогом, это будет указано здесь.
  • Серьезные запросы: Если вы подали заявку на получение новой кредитной карты или займа в течение последних двух лет, имя кредитора появится здесь с датой запроса и датой истечения срока его действия.
  • Вспомогательные запросы:  Если работодатель, арендодатель, страховая компания или кредитор по кредитной карте когда-либо делал предварительный запрос о вашей кредитной истории, он появится здесь. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг и, следовательно, не являются спорными. Мягкие запросы также не отображаются в кредитных отчетах, которые кредиторы получают, когда они проводят жесткий запрос.

  4. Если что-то выглядит не так, подайте спор

  Если какие-либо детали, такие как дата, баланс или платеж, выглядят неправильно — или если есть совершенно неузнаваемый аккаунт — вы можете подать спор прямо из Интернета. отчет, или по телефону доверия бюро кредитных историй.

  Опять же, все три бюро кредитных историй будут предоставлять вам ваш отчет бесплатно один раз в год, но все три бюро предлагают платные услуги по проверке личности, если вы того пожелаете. Услуги TransUnion, Experian и Equifax включают в себя неограниченные кредитные отчеты, оповещения по электронной почте, когда кто-то подает заявку на кредит от вашего имени, а также страхование от кражи удостоверений личности.

  5. Распечатайте или сохраните копию для своих записей

  Поскольку ваш кредитный отчет доступен вам только несколько раз в год, вы можете либо распечатать копию, либо сохранить версию в формате PDF для своих записей. Если срок действия сеанса истечет до того, как вы это сделаете, вам придется подождать, пока в следующий раз не будет доступен ваш кредитный отчет.

  Рекомендуемое предложение

  Aura — многофункциональная защита от кражи идентификационных данных

  Сборы

  От 9 до 25 долларов в месяц для отдельных лиц и семей.

  Узнать больше

  Рекомендуемое предложение

  Aura — многофункциональная защита от кражи ID

  Сборы

  От 9 до 25 долларов в месяц для отдельных лиц и семей.

  Посмотреть полную информацию

  Узнать больше

  На веб-сайте Aura

  Aura — многофункциональная защита от кражи идентификационных данных

  Узнать больше

  На веб-сайте Aura

  Специальное предложение

  Подробная информация

  Плата

  От 9 до 25 долларов в месяц для отдельных лиц и семей.

  За и против

  Значок шевронаОбозначает расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие/следующие параметры навигации.Значок галочкиЗначок галочки. Это указывает на подтверждение вашего предполагаемого взаимодействия.

  Надежный набор средств защиты, включая родительский контроль

  Значок галочкиФлажок. Это указывает на подтверждение вашего предполагаемого взаимодействия.

  Включает функции антивируса, VPN и менеджера паролей.

  Значок галочкиФлажок. Это указывает на подтверждение вашего предполагаемого взаимодействия.

  Разумные цены для пар и семей

  Значок приборной панелиПриборная панель. Это часто указывает на взаимодействие, чтобы уменьшить раздел.

  Нет мониторинга социальных сетей

  Основные моменты

  Значок шевронаОбозначает расширяемый раздел или меню, а иногда и предыдущие/следующие параметры навигации.

  Дополнительная информация

  • Все планы включают круглосуточную поддержку клиентов 7 дней в неделю
  • Каждый взрослый участник вашего плана имеет страховой полис на сумму 1 000 000 долларов США для покрытия приемлемых убытков и сборов, связанных с кражей личных данных.
  • Наслаждайтесь 60-дневной гарантией возврата денег на годовые планы.
  • 60-дневная гарантия возврата денег доступна только для годовых планов, приобретенных через веб-сайты Aura (за исключением Amazon) или через службу поддержки клиентов.

  Дополнительные бесплатные кредитные отчеты

  Существуют дополнительные ситуации, в которых вы можете получить бесплатный кредитный отчет.

  Если ваша заявка была отклонена или вы столкнулись с другим уведомлением о «неблагоприятном действии», вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от бюро, который кредитор использовал для проверки вашей кредитной истории. Вы должны запросить этот кредитный отчет в течение 60 дней после первоначального уведомления об отказе. Другие неблагоприятные действия включают отказ в страховании или трудоустройстве в результате информации в вашем кредитном отчете.

  Вы также можете запросить кредитный отчет, если подозреваете, что стали или стали жертвой кражи личных данных. Если вы поместите первоначальное предупреждение о мошенничестве в свой кредит, вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого бюро в дополнение к ежегодным бесплатным отчетам, которые вы обычно получаете. Первоначальное предупреждение о мошенничестве требует, чтобы кредитные бюро предприняли шаги для подтверждения вашей личности, когда они получат запрос на открытие новой кредитной линии. Они длятся год, после чего вы можете поставить еще одно предупреждение на свой счет.

  Примечание: Вам нужно разместить первоначальное предупреждение о мошенничестве только в одном бюро. Это бюро свяжется с двумя другими.

  Помимо всех этих бесплатных отчетов, вы также можете подписаться на службу кредитного мониторинга. Услуги, которые проходят через кредитные бюро, предоставят вам доступ к дополнительным кредитным отчетам, таким как myEquifax, который предлагает шесть бесплатных кредитных отчетов ежегодно, или Experian Boost, который предлагает бесплатный кредитный отчет каждые 30 дней. Другие службы могут не давать вам прямого доступа к вашим кредитным отчетам, но будут предупреждать вас о любых изменениях в вашем кредитном отчете.

  Существует множество бесплатных ресурсов для отчетов о кредитных операциях, которыми вы можете воспользоваться. Если вы тратите деньги на просмотр своего кредитного отчета, вы делаете что-то не так.

  Танза Лауденбэк

  Танза — профессионал CFP® и бывший корреспондент Personal Finance Insider. Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами». В 2020 году Танза был главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.