Функций денег: Все функции денег

Содержание

13.1. Понятие, виды и функции денег

ТЕМА 13. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

13.1. Понятие, виды и функции денег

Так как денежное обращение – это, в первую очередь, движение денег, представляется логичным рассмотреть понятие, сущность и функции денег как экономической и правовой категории.

На определенном историческом этапе развитие товарного обмена привело к тому, что из всей массы прочих товаров выделился специфический товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен одних товаров на другие. Обладая свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары, деньги разрешают заключенные в товаре противоречия и становятся самостоятельной экономической категорией. Именно взгляд на сущность денег как всеобщий эквивалент и преобладает в финансово-экономической литературе. «Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров[1].

Сущность денег проявляется в их функциях, среди которых выделяются следующие.

1. Деньги как мера стоимости. Функция меры стоимости означает, что с по­мощью денег оценивается стоимость всех других товаров и услуг через меха­низм установления цен. Цена — это денежное выражение стоимости (ценности) товара, услуги, актива, а также фактора производства (природные ресурсы, труд, капитал).

2. Деньги как средство обращения. Функция денег как средства обращения означает реальное использование денег для обслуживания процессов обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты. От про­должительности участия денег в одном кругообороте, начиная с приобрете­ния необходимых факторов производства и заканчивая выпуском конечной продукции, зависит масса денег, необходимых для обращения.

На выполнение деньгами функции средства обращения большое влияние оказывает контроль за эмиссией наличных денег, необходимых для обраще­ния. Количество денег в обращении должно соответствовать их потребности, которая зависит от объема розничного товарооборота, уровня цен (инфляции), скорости обращения денег.

3. Деньги как средство платежа. Функция денег как средства платежа означа­ет, что деньги используются для совершения расчетов между хозяйствующими субъектами по обязательствам, взносам и другим платежам. При этом, как правило, один из экономических субъектов выступает в качестве кредитора, а другой — в качестве заемщика или должника.

4. Деньги как средство накопления и сбережения (тезаврации). Функция денег как средства накопления и сбережения означает, что деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Термин накопление применяется в отношении предпри­ятий и государства, а сбережения — домашних хозяйств.

5. Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Главная юридическая характеристика денег заключается в наделении их со стороны государства особым статусом единственного законного платежного средства на всей территории конкретного государства.

Дальнейшими аспектами правового исследования сущности денег является выделение некоторыми автора дополнительных функций денег, которые ранее не выделялись в финансово-экономической литературе. Например, Е.Ю. Грачева в свете современного понимания социальных систем и применения кибернетических подходов в социальных науках, в том числе правовой, считает особенно важным использовать

информационную функцию денегв государственном управлении, которая дает возможность качественной оценки результатов финансирования в хозяйстве, сопоставления затраченных ресурсов и полученных результатов, их мониторинга[2].



[1] Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М., 2004. – С. 87

[2] Денисов Е.Р. Определение, история и формы денег // Финансовое право: учебник / Отв. ред. О.Н. Горубнова. – 3–е изд. – М., 2005. – С. 505

Общие функции денег в экономике

Деньги для людей умных составляют средство,
для глупцов — цель.

А. Декурсель

Деньги – приятное и звонкое, как золотая монета, слово. Произнесите его пару-тройку раз, повертите на языке, попробуйте на вкус – приятно, правда?
Каждый знает, что такое деньги, но не всякий понимает их настоящую функцию. А «работа» у них не такая уж и престижная – всего лишь банальная замена собой настоящего товара, приносящего реальную пользу человеку. Абсолютное большинство обывателей привыкло считать накопление капитала истиной целью жизни. Эти разинувшие рты глупцы с завидным оптимизмом продают свою жизнь за гроши, так и не поняв, что валюта – это средство, а не цель. И только единицы могут отличить реальное от иллюзорного и перестать бегать за «кусочком сыра», как лабораторные мышки. Таким вот ребятам  удается взять ситуацию в свои руки и вершить судьбы мира, не сбиваясь с намеченного пути.

Все «по понятиям»
Итак, деньги – это, в первую очередь, товар, который используют за эквивалент стоимости других товаров или услуг.
Деньгам на сегодняшний день приписывают следующие функции:

•    Средство платежа – тут и объяснять ничего не нужно. Этой функцией банкнот мы, не задумываясь, пользуемся каждый день. Любой товар или услуга доступны нам, были бы «мани».
•    Средство обращения – деньги играют роль «разменной монеты». Если объяснить по-людски, то человек может продать один товар, получить определенную суму и истратить ее на другой товар. Та легкость, с которой деньги «превращаются» из одной вещи (или услуги) в другую и ценится больше всего.
В старые добрые времена бартера, когда не было эталонного товара, который хотел бы получить каждый торговец, существовали некоторые трудности, к примеру, если ты насобирал корзину грибов, это еще не значит, что у тебя получится поменять ее на вязанку дров. Но с приходом денег, как универсальной валюты, эта проблема отпала.
•    Мера стоимости – функция простая и понятная. Если есть к чему приравнивать товар, то и определить цену на него гораздо проще. Разнородные товары можно свести к одному понятному всем эталону, что заметно облегчает процесс торговли.
•    Деньги так же выполняют функцию накопления. То есть, каждый может спрятать под матрас некоторую сумму «кровных» или пустить их в оборот. С описанными выше грибами такое не пройдет – сгниют.
•    Ну и, конечно же, мировые деньги – выполняют все те же функции, что и в обычной жизни, только суммы значительнее. Внешние торговые отношения очень важны как для развития страны, так и для поддержания жизни каждого гражданина государства в отдельности. Представьте себе как скучно было бы нам жить не имея того же компьютера, хотя в Японии их штампуют тоннами.
Отдельно хотелось бы упомянуть о национальных валютах, имеющих особую ценность (доллары, евро и т.д.). То есть, имея в кармане пачку «зеленых», каждый из нас с уверенностью может отправиться в любую страну, зная, что эти банкноты будут приняты и голодными мы не останется.
•    Так же очень интересной функцией денег считается формирование сокровищ. В отличие от того же накопления, сокровища формируются без какой-либо определенной цели и только лишь для того, чтобы они были. До двадцатого века роль сокровищ успешно выполняли драгоценные камни и благородные металлы. С приходом реформ в экономической системе (а в частности в банковской), выгоднее и безопаснее стало хранить свои несметные богатства в надежно охраняемых сейфах. Вот и пошел размен золотых слитков на бумажные ассигнации.

benefit.by


НОУ ИНТУИТ | Лекция | Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике

Смотреть на ИНТУИТ в качестве: высоком

1.1. Происхождение и сущность денег, их виды

Деньги — историческая категория, возникшая на стадии товарного производства. До появления денег существовал натуральный обмен. Обмен единичными продуктами общественного труда между первобытными общинами носил случайный характер. Развитие товарного обмена связано с первым крупным общественным разделением труда — между скотоводческими и земледельческими племенами. На базе второго крупного разделения труда — отделения ремесел от земледелия — сложились товарное производство и регулярный обмен между собственниками. В результате длительного развития товарного производства и обмена из всех товаров выделился особый товар — деньги, который стал играть роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами: золотом и серебром — в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность, эстетическая привлекательность и т. п.). Товарный мир разделился на товар и деньги.

Следовательно, исторически деньги имеют товарную природу, хотя являются необычным, специфическим товаром, с которым постепенно срослась роль всеобщего обменного средства.

В экономической науке выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

  1. делимость, т. е. деньги должны быть легкоделимыми на более мелкие (дробные) части;
  2. портативность, т. е. деньги должны быть удобными в использовании;
  3. долговременность, т. е. деньги должны быть физически долговременными;
  4. узнаваемость, т. е. деньги должны быть четко отделены от других активов и легко распознаваться;
  5. стандартизированность, т. е. единообразие.

Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры. Ими стали, как уже говорилось, благородные металлы: золото и серебро, единицей счета — вес. В течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Это первая форма денег — полноценные, или действительные, деньги. Сначала они использовались в форме слитков, затем стали чеканиться монеты. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства.

Применение монет означало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление.

Следовательно, полноценные деньги — это товарные деньги, имеющие собственную стоимость, которая соответствует их номиналу, т. е. той величине, которая на них обозначена.

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX-XX вв., стали складываться предпосылки для перехода к новой, второй форме денег — неполноценным деньгам, т. е. заменителям денег, знакам денег.

Основными предпосылками такого перехода явились следующие:

  • использование денег в качестве «посредника», что в процессе обращения способствовало приобретению ими статуса символических денег;
  • развитие кредитных отношений;
  • укрепление государства, которое использовало для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги, введя их на законных основаниях в оборот;
  • рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

В современных условиях золото полностью вытеснено из обращения знаками стоимости. Данный процесс получил название демонетизации золота, что означает утрату золотом денежных функций. Такой закономерный процесс обусловлен следующими причинами:

  • сложился высокий уровень обобществления производства;
  • золото как денежный товар сочетает в себе уникальные свойства всеобщего эквивалента с чертами обычного товара, поэтому при более широком использовании добываемого золота (более половины) для промышленных и ювелирных целей уменьшается возможность использования его для денежных функций;
  • государство использует выпуск бумажных и кредитных денег в качестве орудия государственного регулирования экономики;
  • изменения, происходящие в денежном механизме, выражающиеся прежде всего в повсеместном распространении безналичных расчетов, уменьшают потребности в полноценных деньгах.

Демонетизация золота, являясь объективным процессом, реализовывалась посредством определенных мероприятий, проводимых как отдельными государствами, так и международными валютно-финансовыми организациями. Поэтому субъективные факторы: политика государств, юридические нормы, регламентация операций с золотом — оказывали определенное влияние на процесс демонетизации. После Второй мировой войны США, опираясь на свой валютно-экономический потенциал, взяли курс на ускорение демонетизации золота, чтобы укрепить положение доллара как международного покупательного и платежного средства и резервной валюты. С этой целью Международный валютный фонд (МВФ) на протяжении 1934-1975 гг. искусственно поддерживал заниженную официальную цену золота на уровне 35-42,2 дол. США за тройскую унцию (31,1 г), на базе которой устанавливался масштаб цен. Центральным банкам стран — членов МВФ были запрещены свободные операции с золотом.

Под давлением США с 1970 г. МВФ проводит активную политику по ускорению демонетизации золота. В результате Ямайской реформы валютной системы (1976), изменения Устава МВФ золото юридически перестало быть денежным товаром. В соответствии с Поправками к Уставу МВФ, которые вступили в силу с 1 апреля 1978 г., отменена официальная цена золота и, следовательно, золотое содержание и золотые паритеты денежных единиц стран — членов МВФ; золото исключено из расчетов между МВФ и странами-членами. Отменена оплата золотом 25% взноса в капитал Фонда. Золотые запасы МВФ частично (1/6) возвращены странам-членам, а частично (1/6, или 777,6 т) с июля 1976 г. по май 1980 г. проданы на золотых аукционах по рыночным ценам.

Золото сегодня продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег и частных накоплений. Оно является ликвидным активом государств, мировым резервным активом и продолжает играть роль «денег в последней инстанции» — средства сбережения капитала.

Сейчас чеканка монет из драгоценных металлов проводится главным образом в нумизматических целях, причем их номинальная стоимость значительно отклоняется от стоимости содержащегося в них металла.

В ходе развития товарного производства и производительных сил появились новые функциональные формы денег — неполноценные деньги, т. е. знаки денег, или знаки стоимости. Их обычно подразделяют на два вида: наличные и безналичные. К первым относятся бумажные деньги, банкноты; ко вторым — векселя, чеки, депозиты до востребования.

Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги, монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссию всех денег (наличных и безналичных).

В соответствии с изменением господствующей формы денег некоторые современные авторы пытаются представить деньги как изобретение человеческого гения или продукт государства, игнорируя исторический процесс выделения из товарного мира денег как особого товара. Однако определение сущности денег как особого товара, играющего роль всеобщего эквивалента, вступает в конфликт с новыми формами денег.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность их применения в качестве меновой стоимости. Поэтому современные деньги, как и прежде, — это обособившаяся форма меновой стоимости, посредством которой осуществляются связь между субъектами рыночной экономики, сопоставление издержек производства и обращения.

В качестве обособившейся формы меновой стоимости деньги представляют собой своеобразный актив общества, имеющий собственную ценность. В данном своем качестве деньги являются определенным общественным благом, частью богатства (в форме наличных и безналичных денег).

Деньги — это актив, обладающий абсолютной ликвидностью. Данное свойство денег — быть активом высокой ликвидности — присуще всем формам и видам денег.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность, т. е. деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщее признание денег обеспечивается прежде всего благодаря тому, что законодательно они признаны законным платежным средством на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз (например, евро в ЕС). Конституцией РФ (ст. 75) установлено, что денежной единицей является рубль. Кроме того, всеобщее признание денег определяется доверием населения к деньгам.

Деньги должны обладать и другими свойствами, о которых говорилось ранее: делимость, портативность и пр.

«Функции денег и их характеристика»

 

 

«Первый Московский  Кийосаки Клуб» представляет статью:

 

«Функции денег и их характеристика»

 

Деньги – довольно-таки интересное явление в нашем обществе. Кому-то их постоянно не хватает, у кого-то их некуда девать. Кому-то они – простое средство выживания, для кого-то стали источником различных невероятных развлечений. Кто и когда их придумал? Какие функции и характеристики присущи деньгам?

Как известно, что в игре  «Денежный поток» Роберта Кийосаки  основным инструментом являются деньги, то попробуем разобраться. 

 

Что такое деньги?

 

 

Деньги выступают универсальным эквивалентом различных товаров и услуг. Правильнее будет сказать – эквивалентом их стоимости. История их возникновения уходит корнями в древность.

 

Раньше деньгами выступали драгоценные металлы, в настоящее же время денежные знаки — это обязательства государства с центральным банком в виде монет или банкнот. Сами по себе деньги не имеют никакой ценности. Ценность деньгам придается именно обязательствами государства.

 

Функции денежных средств

 

Сущность денег проявляется именно их назначением, их функциями. По стандартной классификации выделяются следующие функции денежных средств:

 

Мера стоимости. Эта способность достигается способностью денег выступать эталоном для всех товаров и видов услуг. Все товары различаются по весу, фактуре, размерам и другим физическим характеристикам и свойствам. Деньги являются универсальным измерителем, мерой стоимости, которая позволяет сравнивать разные виды ценности и производить равнозначные обмены.

 

О ПЕРВОМ МОСКОВСКОМ КИЙОСАКИ КЛУБЕ ЗДЕСЬ

 

Средство обращения. У денег присутствует свойство скорости и простоты обмена на любые услуги и товары. Они выступают посредниками, позволяя производителям продавать товары в одно время, а покупать сырье через большие промежутки времени совсем в других местах. Деньги отменяют ограничение в пространстве и во времени.

 

Средство платежа. Например, в игре «Денежный поток» для осуществления сделок часто берутся кредиты и Деньги позволяют установить размер кредита , а в последующем и оплатить его. Если товар берется в долг, а в дальнейшем цена на него изменяется, сумма долга остается неизменной, поскольку выражена в денежных единицах.

 

Средство накопления. 

  

Деньги помогают переносить покупательскую способность в будущее. Это дает возможность накопить денежные средства и не тратить их сразу. При этом деньги изымаются из оборота. В Первом Московском Кийосаки Клубе, при игре в «Денежный поток», принято во время игры оборачивать деньги как можно чаще и больше для того, чтобы хватило средств рассчитаться с долгами и выйти в «Большой круг».

 

 

Как печатают деньги на ГосЗнаке видео:  

 

 

 

 

Мировые деньги

 

Эти деньги начали свое существование при развитии системы внешнеторговых связей, международных займов. Они выступают для всех платежными средствами или материализацией богатств мирового сообщества.

 

Характеристики денег

 

Функциями денег отображается их сущность, а характеристики позволяют более точно определить их понятие с юридической стороны. Отличают следующие характеристики денег:

 

1. Денежными знаками могут быть только монеты и денежные знаки, которые признаны государством;

2. Изготавливаются деньги только в строгом соответствии государственным образцам и только государственными специализированными предприятиями – монетными дворами;

3. Номинал денежных средств устанавливается государством в произвольном порядке и выражается национальными денежными единицами;

4. Деньги обязаны к приему на всей территории страны по номинальной стоимости;

5. Незаконное изготовление денежных знаков и их выпуск в обращение считается фальшивомонетничеством, которое влечет за собой привлечение к ответственности.

 

Национальной валютой РФ считается рубль. Выпуск денег, контроль их оборота, а также и их изъятие проводит только Центральный банк России.

 

 ПОИГРАТЬ В ИГРУ «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК» МОЖНО ЗДЕСЬ

 

 


 

Задача №174 (вопрос о функциях денег)

Назовите функции денег в следующих случаях:

  • установление цены товара;
  • купля-продажа товара за наличные деньги;
  • погашение ссуды;
  • выдача ссуды предприятию;
  • внешняя торговля.

В чем сущность денег?

Рекомендуемые задачи по дисциплине

Решение задачи:

Деньги – это особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира и выполняющий роль всеобщего эквивалента. Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

Функция денег как меры стоимости.
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивая. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег.
Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара – серебра и золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштаб цен устанавливается государством и означает выбор денежной единицы для соизмерения стоимости товаров посредством цены.
Таким образом, деньги выполняют функцию меры стоимости при установлении цены товара.

Функция денег как средства обращения.
В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (Т-Д-Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.
Деньги выполняют функцию средства обращения при купле-продаже товара за наличные деньги.

Функция денег как средства накопления и сбережения.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т. е. акт продажа — покупка прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.
В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.
При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.
По мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливать в виде «мертвого сокровища», при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств – необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятиях обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабах страны – диспропорций в экономике государства.
День выполняют функцию средства накопления и сбережения при хранении денежных средств в сберегательной кассе.

Функция денег как средства платежа.
В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличный расчет. Причинами этого являются: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает дефицит дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товаров с рассрочкой платежа, т. е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения:
Т-О,
а через заранее установленный срок:
О-Д,
где О – долговое обязательство.
При таком обмене нет встречного движения товара и денег, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.
Деньги выполняют функцию средства платежа при погашении ссуды и выдаче ссуды предприятию.

Функция мировых денег.
Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.
Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.
Деньги выполняют функцию мировых денег во внешней торговле.

Итак, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает развитие предыдущих функций.

Из сказанного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

  • деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость; на них покупается любой товар;
  • деньги выражают меновую стоимость товаров; через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительским стоимостям товаров;
  • деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Рублевый бит :: Финансы :: Газета РБК

ЦБ анонсировал разработку в России национальной цифровой валюты

Банк России изучит вопрос о необходимости создания цифровой валюты, которая станет третьей формой денег в России наряду с бумажными и безналичными средствами. Новый рубль может быть выпущен в виде цифрового кода

Фото: Евгений Биятов / РИА Новости

Банк России изучит вопрос о целесообразности выпуска цифрового рубля, который будет обращаться параллельно с наличными и безналичными рублями, следует из доклада для общественных обсуждений, который выпустил регулятор.

Решение о выпуске цифрового рубля еще не принято, подчеркивается в докладе. Но, по мнению ЦБ, уже сейчас необходима активная проработка вопроса с экономической и технологической точек зрения. До 31 декабря 2020 года регулятор планирует получить отзывы экспертов и участников рынка по поводу инициативы.

Чем цифровой рубль отличается от безналичных денег

  • Цифровой рубль представляет собой цифровой код и хранится в специальном электронном кошельке. Безналичные деньги граждане хранят на счете в коммерческом банке, который делает об этом цифровую запись, отмечается в докладе ЦБ.
  • Эмитентом цифрового рубля является ЦБ, а ответственность за ведение и состояние счетов, операции с записями на них несет коммерческий банк, который открыл счет.
  • Цифровым рублем можно будет расплачиваться как онлайн, так и офлайн без интернета, указывает регулятор. Безналичными деньгами нельзя расплатиться, если отсутствует подключение к сети.
  • На счет в банке могут начисляться проценты в отличие от наличного или цифрового рубля, пишет ЦБ.

Цифровой рубль должен стать цифровой валютой российского ЦБ, которая обладает всеми необходимыми свойствами для выполнения функций денег и будет обращаться наряду с наличными и безналичными рублями, говорится в докладе регулятора. Все три формы российского рубля будут абсолютно равноценными и эквивалентными друг другу. Цифровой рубль — точно не криптовалюта, так как его эмитентом выступает ЦБ, объясняет соучредитель платформы децентрализованных финансов Zerion Евгений Юртаев.

Технологии и медиа В «Сколково» нашли в законах о криптовалюте риски для видеоигр и бонусов

О том, что ЦБ рассматривает возможность создания своей цифровой валюты, глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила летом 2019 года. ЦБ будет выпускать новую валюту в форме уникального цифрового кода, хранящегося в специальном электронном кошельке, подчеркивается в документе: «При этом цифровой рубль должен быть спроектирован так, чтобы обеспечить надежные, безопасные, быстрые, удобные, доступные для каждого гражданина денежные расчеты в любой точке России».

Граждане смогут зачислять цифровые рубли на свои электронные кошельки и пользоваться ими с помощью мобильных устройств и других носителей в онлайн- и офлайн-режиме, но для функционирования цифрового рубля в офлайне необходимо разработать специальные технологии. «Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой», — объясняется в докладе. Пользователи также смогут свободно переводить рубли из одной формы в другую. Транзакции не будут анонимными — для их совершения необходима идентификация, а данные будут учитываться на платформе ЦБ, уточняется в докладе.

Крупный бизнес предложил специальный налоговый режим для криптоактивов

Зачем ЦБ новый вид валюты

«Банк России нацелен на то, чтобы система денежного обращения соответствовала меняющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовала внедрению инноваций как на финансовом рынке, так и в экономике в целом», — объясняется в докладе. Использование передовых технологий при разработке цифрового рубля будет способствовать снижению издержек на проведение расчетов и повышению финансовой доступности, а также откроет возможности для развития финансовых услуг и инструментов, считают в ЦБ.

Цифровой рубль нужен ЦБ для полного контроля эмиссии, говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов: «Так как сейчас банки могут технически сами эмитировать безналичные деньги, то в теории ничто не мешает им нарисовать любые суммы на счетах. Хоть на практике такое встречалось редко, при отдельных злонамеренных банкротствах, но подобные опасения давно звучат».

Не путать с криптовалютой

Цифровой рубль не относится к криптовалютам, которые в России де-факто запрещены для расчетов. С 2021 года вступит в силу закон «О цифровых финансовых активах», согласно которому криптовалюту нельзя будет использовать для оплаты товаров и услуг.

Так как цифровой рубль будет являться денежным средством, он не регулируется новым законом. Как поясняется в докладе, поскольку в соответствии с Конституцией денежной единицей в России является рубль, а денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ, то цифровая валюта независимо от вопросов технической реализации такой эмиссии также будет официальной денежной единицей. Однако для ее оборота необходимо будет внести изменения в Гражданский кодекс, чтобы добавить цифровой рубль в перечень объектов гражданских прав, а также в закон о ЦБ в части расширения функций регулятора и определения вопросов выпуска и обращения цифровой валюты Центрального банка.

Последние годы все мировые регуляторы размышляют над концепцией диджитализации денег и переходом от классических безналичных платежей к форматам, основанным на новых технологиях, говорит руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. Цифровой рубль сможет способствовать сокращению расходов на эмиссию денег, а также повышению прозрачности финансовой системы, добавляет руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.

Внедрение цифровой валюты потребует создания дополнительной платежной инфраструктуры, пишет ЦБ: это должно создать стимулы для развития платежных инноваций в частном секторе, а распространение цифровых платежей приведет к снижению транзакционных издержек для потребителя и росту конкуренции среди банков.

Появление цифрового рубля может облегчить выход на рынок маленьких финтех-компаний, которые могут начать конкурировать с большими банками из-за более удобных сервисов, продолжает Достов. Однако пока рано говорить о влиянии цифрового рубля на платежный рынок, рассуждает эксперт: «Цифровой рубль может стать реально востребованным рынком только в том случае, если будет давать какие-то понятные преимущества — например, резкое снижение комиссий за операции». Для граждан, в том числе тех, кто имеет ограниченный доступ к онлайн-платежам (например, из-за отсутствия POS-терминалов в точках розничной торговли), это может стать хорошим альтернативным средством для платежей и p2p-переводов (между физическими лицами), добавляет Ракова.

Изменится ли политика ЦБ

Возможное введение цифрового рубля изменит финансовый сектор и затронет денежное обращение, поэтому важно оценить влияние цифровой валюты на денежно-кредитную политику (ДКП), сказано в докладе. Например, перераспределение средств между депозитами банков и цифровой валютой будет оказывать влияние на балансы банков, а также может привести к повышению ставок по банковским депозитам и кредитам. Кроме того, с появлением цифровых денег изменится и структурный баланс ликвидности банковского сектора, перечисляют авторы доклада.

По словам профессора РЭШ Олега Шибанова, в российских условиях возможное введение цифрового рубля вряд ли повлияет на политику ЦБ. «По большому счету это аналог электронного рубля, который уже присутствует. Единственная разница в том, что цифровой рубль будет доступен компаниям и домохозяйствам, то есть ЦБ будет коммуницировать не только с банками, но и с простыми гражданами», — говорит он. Трансформация финансовой системы в плане услуг и цифровизации происходит постоянно и эти процессы плавно проникают в основные показатели, поэтому у ДКП всегда есть время, чтобы подстроиться, добавляет экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец.

Конкуренция между ЦБ и коммерческими банками не возникнет «с ходу», так как ставки ЦБ по размещению цифрового рубля будут почти нулевыми, отмечает Шибанов: цифровые деньги скорее будут конкурировать с наличными, чем с депозитами, потому что при положительных ставках по вкладам люди все равно захотят держать свои средства в депозитах, а не «фактически в цифровом кэше». Цифровой рубль не означает проведение допэмиссии, добавляет эксперт. Бумажные деньги будут обмениваться на новую валюту и, таким образом, выводиться из оборота.

Зампред ЦБ Алексей Заботкин, курирующий ДКП, считает, что в итоге цифровой рубль приведет к укреплению финансовой стабильности. «Наличие цифрового рубля будет ограничивать риски использования иных, менее надежных платежных решений в цифровом мире. А создание дополнительной платежной инфраструктуры для цифрового рубля будет дополнительно способствовать поддержке надежности и бесперебойности работы платежной системы в стране», — написал он в колонке для журнала ЦБ Econs.

Безопасны ли расчеты

ЦБ рассматривает три варианта выпуска цифрового рубля — с помощью технологии децентрализованного распределенного реестра (блокчейн), централизованного реестра или гибридного типа, следует из доклада. Централизованный реестр более производителен, но менее устойчив к различного рода инцидентам по сравнению с децентрализованным. Выбор платформы будет влиять и на методы обеспечения информационной безопасности.

«С точки зрения информационной безопасности цифровая валюта или сетевые средства расчетов при соблюдении несложных правил цифровой гигиены являются более безопасными, чем любая классическая валюта», — говорит гендиректор Group-IB Илья Сачков. В целом для цифрового рубля (если он будет выпускаться с использованием технологии блокчейна) актуальны все те же сценарии атак, как и для других криптовалют, добавляет замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. Это банковские трояны, фишинг, мошенничество, перевыпуск сим-карт, хищение криптоключей и т.д.

«Технологии, которые применяются для создания и обращения цифровой валюты, уже довольно хорошо изучены и вполне безопасны», — считает ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Появление цифрового рубля — логичный шаг для финансового сектора, заключает он.

Функции денег в финансовой системе

Функции денег сводятся к пяти главным ролям, выполняемым ими в современной экономической системе: мерило стоимости, инструмент накопления, средство обращения, платежный ресурс и мировые деньги. Указанные функции денег плотно переплетены друг с другом и, по сути, следуют одна из другой, подробнее о каждой из них изложено ниже.

1. Мера стоимости

Денежные знаки являются самым практичным и удобным способом измерения стоимости любого товара или услуги, они считаются универсальным средством сопоставления цены с другими товарными единицами. Так, при наличии денег пропадает необходимость выражения цены одного товара через другие виды продуктов, на которые можно осуществить обмен. Поэтому выражение цены на сахар через мясо, шерсть, хлопок и т.д. не производится, а все осуществляется через деньги.

В прошлом  в эпоху золотого стандарта данная функция выполнялась деньгами безупречно, ведь денежные единицы были обеспечены золотом, а их номинал соответствовал золотому содержанию. В современной экономике смысл указанной функции денег кроется в том, что стоимость, выраженная в деньгах, фактически приравнена к труду, затраченному на производство продукта.

2. Средство обращения

Сегодня товарное обращение происходит по следующей схеме: сначала товар продается (т.е. превращается в деньги), а затем покупается новый товар (т.е. деньги преобразуются в товар). И в этом цикле деньгам отводится роль посредника.

До появления денежных знаков данная схема была ограничена только товарами (т.н. бартер), когда один товар обменивался на другой, при этом чтобы найти нужного контрагента, требовалось время и немалые усилия, что крайне сдерживало экономический рост. Появление денег изменило ситуацию. Именно в этом заключается роль рассматриваемой функции денег, однако с ускорением экономического прогресса появился и риск развития финансовых кризисов.

3. Средство платежа

В настоящее время далеко не все товары продаются за наличные денежные средства – такое стало возможным с появлением кредита и развитием кредитных отношений. Получая товар, покупатель может не расплачиваться за него сразу, а выписать продавцу долговое обязательство, предполагающее погашение стоимости спустя какое-то время. Таким образом, сущность разбираемой функции денег заключается в завершении процесса купли-продажи.

4. Накопление сокровищ

Оседая вне сферы обращения, деньги выполняют функцию накопления, т.е. происходит процесс сбережения материальных ценностей. Однако в современном мире, где господствуют кредитные деньги (не имеющие реальной стоимости в отличие от золотых монет), реализация данной функции денег происходит весьма условно, а значит, подвержены обесцениванию (т.е. инфляции).

5. Мировые деньги

Значение пятой функции раскрывается в масштабах всего мирового сообщества в процессе экономического взаимодействия на межгосударственном уровне. В данном случае платежные средства выполняют все вышеперечисленные денежные обязанности, но в более широких рамках.

27.1 Определение денег по их функциям — Принципы экономики

Цели обучения

К концу этого раздела вы сможете:

  • Объясните различные функции денег
  • Сравнение товарных денег и бумажных денег

Деньги ради денег не самоцель. Вы не можете есть долларовые купюры или носить свой банковский счет. В конечном итоге полезность денег заключается в обмене их на товары или услуги.Как писал в 1911 году американский писатель и юморист Амброуз Бирс (1842–1914), деньги — это «благо, которое не приносит нам никакой пользы, кроме тех случаев, когда мы с ними расстаемся». Деньги — это то, что люди регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг, и поэтому деньги должны широко приниматься как покупателями, так и продавцами. Это понятие денег намеренно гибкое, потому что деньги принимают самые разные формы в разных культурах.

Чтобы понять полезность денег, мы должны подумать о том, каким был бы мир без денег.Как люди обмениваются товарами и услугами? Экономики без денег обычно используют бартерную систему. Бартер — буквально обмен одного товара или услуги на другой — крайне неэффективен для попытки координировать торговые операции в современной развитой экономике. В экономике без денег обмен между двумя людьми будет включать двойного совпадения желаний , ситуацию, в которой каждый из двух людей хочет получить какой-то товар или услугу, которую может предоставить другой человек. Например, если бухгалтеру нужна пара обуви, он должен найти человека, у которого есть пара обуви правильного размера, и кто готов обменять обувь на несколько часов бухгалтерских услуг.Такую торговлю, вероятно, будет сложно организовать. Подумайте о сложности таких профессий в современной экономике с ее обширным разделением труда, которое включает тысячи и тысячи различных рабочих мест и товаров.

Другая проблема бартерной системы заключается в том, что она не позволяет нам легко заключать будущие контракты на покупку многих товаров и услуг. Например, если товары скоропортящиеся, обменять их на другие товары в будущем может быть сложно. Представьте себе фермера, который хочет купить трактор через полгода, используя свежий урожай клубники.Кроме того, хотя бартерная система может адекватно работать в небольших странах, она будет сдерживать рост этих экономик. Время, которое люди в противном случае потратили бы на производство товаров и услуг и на досуг, тратится на бартер.

Деньги решают проблемы, создаваемые бартерной системой. (Мы скоро перейдем к его определению.) Во-первых, деньги служат средством обмена , что означает, что деньги действуют как посредник между покупателем и продавцом. Вместо того, чтобы обменивать бухгалтерские услуги на обувь, бухгалтер теперь обменивает бухгалтерские услуги на деньги.Эти деньги затем идут на покупку обуви. Чтобы служить средством обмена, деньги должны получить широкое распространение на рынках товаров, рабочей силы и финансового капитала.

Во-вторых, деньги должны служить средством накопления стоимости . В системе бартера мы видели пример сапожника, обменивающего обувь на бухгалтерские услуги. Но она рискует, что ее обувь выйдет из моды, особенно если она оставит ее на складе для будущего использования — ее стоимость будет снижаться с каждым сезоном. Обувь не является хорошим средством сбережения. Хранение денег — гораздо более простой способ сохранить ценность. Вы знаете, что вам не нужно тратить их немедленно, потому что они все равно сохранят свою ценность на следующий день или в следующем году. Эта функция денег не требует, чтобы деньги были средством сбережения perfect . В экономике с инфляцией деньги каждый год теряют некоторую покупательную способность, но остаются деньгами.

В-третьих, деньги служат расчетной единицей , что означает, что это линейка, по которой измеряются другие ценности.Например, бухгалтер может взимать 100 долларов за подачу налоговой декларации. На эти 100 долларов можно купить две пары обуви по 50 долларов за пару. Деньги действуют как общий знаменатель, метод бухгалтерского учета, упрощающий размышления о компромиссах.

Наконец, еще одна функция денег состоит в том, что деньги должны служить стандартом для отсроченного платежа . Это означает, что, если деньги можно использовать сегодня для покупок, также должно быть приемлемо совершение покупок сегодня, которые будут оплачены в будущем .Ссуды и будущие соглашения выражаются в денежном выражении, и стандарт отсрочки платежа — это то, что позволяет нам покупать товары и услуги сегодня и платить в будущем. Итак, деньги выполняют все эти функции — это средство обмена, средство сбережения, расчетная единица и стандарт отсрочки платежа.

Деньги принимают самые разные формы в разных культурах. Золото, серебро, ракушки каури, сигареты и даже какао-бобы использовались в качестве денег. Хотя эти предметы используются как товарные деньги , они также имеют ценность от использования не как деньги.Например, золото на протяжении веков использовалось в качестве денег, хотя сегодня оно не используется в качестве денег, а ценится за другие его атрибуты. Золото является хорошим проводником электричества и используется в электронной и авиакосмической промышленности. Золото также используется в производстве энергоэффективных отражающих стекол для небоскребов, а также в медицинской промышленности. Конечно, золото также имеет ценность из-за своей красоты и пластичности при создании украшений.

В качестве товарных денег золото исторически служило средством обмена, средством сбережения и расчетной единицей. Валюта, обеспеченная товаром. — это долларовые купюры или другие валюты, стоимость которых подкреплена золотом или другими товарами, хранящимися в банке. На протяжении большей части своей истории денежная масса в Соединенных Штатах поддерживалась золотом и серебром. Интересно, что на старинных долларах, датированных 1957 годом, поверх портрета Джорджа Вашингтона напечатан «Серебряный сертификат», как показано на Рисунке 1. Это означало, что держатель мог отнести купюру в соответствующий банк и обменять ее на доллар стоимостью Серебряный.

Рис. 1. Серебряный сертификат и современный законопроект США. До 1958 года серебряные сертификаты были деньгами, обеспеченными товаром — обеспеченными серебром, о чем свидетельствуют слова «Серебряный сертификат», напечатанные на банкноте. Сегодня векселя США поддерживаются Федеральной резервной системой, но в виде бумажных денег. (Кредит: «The.Comedian» / Flickr Creative Commons)

По мере роста экономики и становления ее более глобальной по своей природе использование товарных денег становилось все более обременительным. Страны перешли на использование фиатных денег .Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, но правительство объявляет их законным платежным средством страны. Например, на бумажных деньгах Соединенных Штатов написано: «ДАННАЯ НОТА ЯВЛЯЕТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМ ТЕНДЕРОМ ДЛЯ ВСЕХ ДОЛГОВ, ГОСУДАРСТВЕННЫХ И ЧАСТНЫХ». Другими словами, согласно постановлению правительства, если у вас есть долг, то с юридической точки зрения вы можете оплатить этот долг в валюте США, даже если он не обеспечен товаром. Единственная поддержка наших денег — это всеобщая вера и вера в то, что валюта имеет ценность, и не более того.

Посмотрите это видео на тему «История денег».


Деньги — это то, что люди в обществе регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг. Если бы денег не было, людям пришлось бы обмениваться друг с другом, а это означало, что каждый человек должен был бы идентифицировать других, с которыми у него есть двойное совпадение желаний, то есть каждая сторона имеет определенный товар или услугу, которые желает другая. Деньги выполняют несколько функций: средство обмена, расчетную единицу, средство сбережения и стандарт отсрочки платежа.Есть два типа денег: товарные деньги, которые являются предметом, используемым в качестве денег, но также имеющим ценность, поскольку они используются как нечто иное, чем деньги; и бумажные деньги, которые не имеют внутренней стоимости, но объявлены правительством законным платежным средством страны.

Вопросы для самопроверки

  1. Во многих казино человек покупает фишки для игры. В стенах казино на эти фишки часто можно купить еду и напитки или даже номер в отеле. Выполняют ли фишки в казино все три функции денег?
  2. Можете ли вы назвать какой-нибудь предмет, который является средством сбережения, но не выполняет другие функции денег?

Контрольные вопросы

  1. Какие четыре функции выполняют деньги?
  2. Как наличие денег упрощает процесс покупки и продажи?
  3. Что такое двойное совпадение желаний?

Вопросы о критическом мышлении

  1. В статье «Принеси домой» обсуждается использование ракушек каури в качестве денег.Хотя ракушки каури больше не используются в качестве денег, как вы думаете, возможны ли другие формы товарных денег? Какую роль могут сыграть технологии в нашем определении денег?
  2. Представьте, что вы парикмахер в мире без денег. Объясните, почему было сложно достать продукты, одежду и жилье.

Хогендорн, Ян и Мэрион Джонсон. Ракушечные деньги работорговли . Cambridge University Press, 2003. 6.

.

Глоссарий

бартер
буквально, обмен одного товара или услуги на другой без использования денег
товарные деньги
Предмет, который используется в качестве денег, но также имеет ценность от использования как нечто иное, чем деньги
Валюта с товарным обеспечением
— долларовые купюры или другие валюты, стоимость которых подкреплена золотом или другим товаром
двойное совпадение желаний
ситуация, в которой два человека хотят получить какой-то товар или услугу, которые другой может предоставить
фиатные деньги
не имеет внутренней стоимости, но объявлен правительством законным платежным средством страны
средство обмена
Все, что принято в качестве способа оплаты
деньги
все, что служит обществу в четырех функциях: как средство обмена, средство сбережения, расчетная единица и стандарт отсрочки платежа.
стандарт отсрочки платежа
деньги также должны быть приемлемы для совершения покупок сегодня, которые будут оплачены в будущем
запоминание значений
то, что служит способом сохранения экономической стоимости, которую можно потратить или потребить в будущем
расчетная единица
Обычный способ измерения рыночной стоимости в экономике

Решения

Ответы на вопросы самопроверки

  1. Пока вы остаетесь в стенах казино, фишки соответствуют определению денег; то есть они служат средством обмена, расчетной единицей и средством сбережения.Когда вы покидаете казино, фишки не работают как деньги, но многие виды денег не работают в других сферах. Например, сложно потратить деньги из Турции или Бразилии в местном супермаркете или кинотеатре.
  2. Многие физические предметы, которые человек покупает в одно время, но может продать в другое, могут служить ответом на этот вопрос. Примеры включают дом, землю, искусство, редкие монеты или марки и так далее.

Функции денег — обзор, средство обмена

Функции денег

Деньги выполняют четыре основные функции в современном обществе.В основном это:

  1. Средство обмена
  2. Стандарт отсрочки платежа
  3. Средство сбережения
  4. Мера стоимости

Бартерная экономика

Теоретически люди обычно возможность обменивать товары и услуги без необходимости совершать денежные операции между участвующими сторонами. Например, фермер может обменять 10 кг. яблок на 10 литров молока с другим фермером.

Экономика, основанная на бартереBarteringBartering — это акт обмена одного товара или услуги на другой без использования средства обмена, такого как деньги. Бартерная экономика отличается несколькими ограничениями:

  • Каждая из сторон, участвующих в сделке, должна хотеть того, что другая сторона может предложить. Два фермера в приведенном выше примере должны согласиться, что x килограмма яблок стоят y литра молока, и быть готовы обменять их на таких условиях.
  • Обмениваемые товары и услуги должны быть делимыми. Если товары неделимы (например, автомобиль), владелец не сможет использовать их для покупки других товаров и услуг более низкой стоимости.
  • Товары, которые можно обменять, могут быть скоропортящимися, это означает, что их владелец должен их обменивать или использовать до того, как они потеряют свою ценность. Это означает, что услуги и многие виды товаров не позволят сохранить связанную с ними стоимость.
  • Правительства могут предлагать стимулы для ограничения бартера, даже когда это возможно, поскольку это обычно снижает налоговые поступления.

Как только мы поймем пределы бартера, мы сможем легко понять функции денег в нашем обществе.

Деньги как средство обмена

Средство обмена — это актив, который может использоваться в транзакции для обмена товарами и услугами. Золото и другие драгоценные металлы использовались в качестве средства обмена до самих денег или вместе с ними.

Не каждый актив может использоваться в качестве средства обмена. Чтобы быть подходящим средством обмена, актив должен иметь следующие характеристики:

  1. Он должен быть легко приемлемым.Обычно это верно, если средство обмена имеет известную ценность. Люди знают, сколько стоит 100-долларовая банкнота, и имеют хотя бы представление о том, что на них можно купить в любой момент.
  2. Оно должно легко делиться. Хорошее средство обмена должно допускать как небольшие, так и крупные транзакции. Банкноты и монеты обычно доступны в различных номиналах, что позволяет совершать транзакции как на крупные, так и на небольшие суммы.
  3. Он должен иметь большую ценность по сравнению с его весом.Это потому, что хорошее средство обмена должно быть легко транспортируемым. Банкноты и монеты легкие и удобные для переноски.
  4. Подделка должна быть сложной. В противном случае его стоимость будет трудно узнать с достаточной уверенностью, и он не будет принят в транзакциях.

Деньги как стандарт отсроченного платежа

Вышеупомянутая функция так или иначе связана с первой, поскольку она создает кредит и позволяет проводить расчеты по транзакциям в будущем.Чтобы быть стандартом отсрочки платежа, деньги должны быть приемлемым способом оценки и погашения долга в будущем.

Деньги как средство сбережения

Поскольку услуги нельзя хранить, а многие товары являются скоропортящимися, обществу требуются более эффективные способы хранения богатства. Деньги можно легко хранить, извлекать и использовать в более позднее время, и, по крайней мере, во времена низкой инфляции Инфляция Инфляция — это экономическая концепция, которая относится к повышению уровня цен на товары в течение определенного периода времени. Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше)., Она способна поддерживать большую часть своей стоимости.

Деньги как мера стоимости

Деньги можно использовать как универсальную единицу учета для измерения стоимости всех товаров и услуг. или потребление, в то время как услуга является нематериальной вещью, которая возникает в результате обмена в экономике.

В экономике, основанной на деньгах, цены можно указывать с использованием только одной меры стоимости, что упрощает транзакции и упрощает понимание людьми того, сколько стоит товар или услуга.

И наоборот, в бартерной экономике цены на товар или услугу должны устанавливаться на основе всех других товаров или услуг, производимых и обмениваемых.

Драгоценные металлы как деньги

Золото и другие драгоценные металлы, особенно в прошлом, успешно использовались в качестве денег во многих обществах.Это связано со следующим:

  1. Они были хорошим средством обмена для транзакций, рассчитанных немедленно или в будущем, поскольку их стоимость была известна, они могли легко делиться, их было трудно подделать, и они имели высокую стоимость по сравнению с их вес.
  2. Драгоценные металлы считаются хорошим хранилищем, поскольку они не являются скоропортящимися товарами. Однако другие будут утверждать, что их успех в качестве хранилища богатства также зависит от ожиданий людей. Ожидается, что они сохранят свою ценность, потому что другие будут ценить их и в будущем из-за ожиданий, что спрос на такие предметы, как ювелирные изделия и украшения, будет оставаться высоким.
  3. Это были хорошие и простые меры стоимости. Кто угодно мог легко использовать граммы или унции золота для измерения цен на товары и услуги.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификата CBCA ™ для коммерческого банковского дела и кредитного аналитика (CBCA) ™. Аккредитация для коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

  • Определения денег Определения денег Определения денег различаются в зависимости от страны, но обычно включают в себя, по крайней мере, один показатель для узких денег и один для широких денег. . Деньги — средство обмена
  • CurrencyCurrencyCurrency относится к деньгам, которые используются в качестве средства обмена товаров и услуг в экономике.До введения концепции валюты товары и услуги обменивались на другие товары и услуги в рамках бартерной системы.
  • Бумажная экономикаБумажная экономикаБумажная экономикаБумажная экономика, или финансовая экономика, относится к той части экономики, которая состоит из нереальных или финансовых переменных. Все операции и действия в бумажной экономике происходят на бумаге, то есть обмен реальными товарами и услугами отсутствует.
  • Виртуальная валюта Виртуальная валюта Виртуальная валюта — это разновидность нерегулируемой цифровой валюты.Он не выпускается и не контролируется центральным банком. Примеры виртуальных валют включают биткойн

13.1 Функции денег — изучение бизнеса

Цель обучения

  1. Определите функции денег и опишите три государственных меры денежной массы.

Финансы — это деньги. Итак, наш первый вопрос: что такое деньги? Если он у вас есть, взгляните на 5-долларовую купюру. Вы увидите лист бумаги с изображением Авраама Линкольна с одной стороны и Мемориала Линкольна с другой.Хотя этот листок бумаги — по сути, сами деньги — не имеет внутренней ценности, он, безусловно, пользуется спросом. Почему? Потому что деньги выполняют три основные функции. Деньги следующие:

  1. Средство обмена
  2. Мера стоимости
  3. Ценник

Рисунок 13.1

Деньги сами по себе не имеют внутренней стоимости.

401 (K) 2012 — Деньги — CC BY-SA 2.0.

Чтобы лучше понять роль денег в современной экономике, давайте представим систему, в которой денег нет.В этой системе товары и услуги обмениваются , — обмениваются напрямую друг на друга. Теперь, если вы живете и торгуете по такой системе, для каждого бартерного обмена, который вы совершаете, вам нужно будет иметь то, что хочет другой трейдер. Например, предположим, что вы фермер, которому нужна помощь в расчистке поля. Поскольку у вас много еды, вы можете заключить бартерную сделку с чернорабочим, у которого есть время расчистить поля, но недостаточно еды: он расчистит ваши поля в обмен на трехразовое питание.

Эта система будет работать до тех пор, пока у двух человек есть обменные активы, но, разумеется, она может быть неэффективной. Если мы определим функции денег, мы увидим, как они улучшают обмен для всех сторон в нашем гипотетическом наборе транзакций.

Средство обмена

Деньги служат средством обмена, потому что люди будут принимать их в обмен на товары и услуги. Поскольку люди могут использовать деньги для покупки товаров и услуг, которые им нужны, каждый готов что-то обменять за деньги.Рабочий будет брать деньги за расчистку ваших полей, потому что он может использовать их для покупки еды. Вы возьмете деньги в качестве платы за его еду, потому что вы можете использовать их не только для оплаты ему, но и для покупки чего-то еще, что вам нужно (например, семян для посева сельскохозяйственных культур).

Чтобы деньги можно было использовать таким образом, они должны обладать несколькими важными свойствами:

  1. Должно быть делимым. — легко делится на полезные количества или фракции. Например, 5-долларовая купюра равна пяти 1-долларовой купюре. Если что-то стоит 3 доллара, вам не нужно отказываться от 5-долларовой купюры; Вы можете заплатить тремя купюрами в 1 доллар.
  2. Это должно быть переносное — легко носить с собой; он не может быть слишком тяжелым или громоздким.
  3. Он должен быть прочным . Он должен быть достаточно прочным, чтобы противостоять разрывам, и отпечаток не может смыться, если он попадет в стиральную машину.
  4. Должно быть сложно подделать ; это не будет иметь особой ценности, если люди смогут создавать свои собственные.

Мера стоимости

Деньги упрощают обмен, потому что они служат мерой стоимости. Мы указываем цену товара или услуги в денежных единицах, чтобы потенциальные партнеры по обмену точно знали, какую ценность мы хотим получить взамен.Эта практика намного лучше, чем бартер, потому что она гораздо точнее, чем специальное соглашение, что дневная работа в поле имеет такую ​​же ценность, как и трехразовое питание.

Хранитель ценностей

Деньги служат средством сбережения. Поскольку люди уверены, что деньги сохраняют свою ценность с течением времени, они готовы откладывать их для обмена в будущем. По бартеру рабочий получал трехразовое питание в обмен на свою работу. Но что, если в какой-то день он пропустил прием пищи? Сможет ли он «отложить» эту еду на другой день? Возможно, но если бы ему платили деньгами, он мог бы решить, тратить ли их на еду каждый день или откладывать часть на будущее.Если бы он хотел получить деньги за свою «неоплаченную» еду через два или три дня, фермер, возможно, не смог бы ее «заплатить»; в отличие от денег еда могла испортиться.

Денежная масса

Теперь, когда мы знаем, что делают деньги, давайте займемся еще одним вопросом: сколько там денег? Как бы вы подумали о «подсчете» всех денег, имеющихся у частных лиц, предприятий и государственных учреждений в этой стране? Вы можете начать с ежедневного подсчета денег, которые используются для оплаты вещей. В эту категорию входят наличные, (бумажные банкноты и монеты) и средства, хранящиеся на депозитах до востребования — текущих счетах, которые выплачивают заданные суммы «получателям», когда они требуют их.

Затем вы можете пересчитать деньги, которые «откладываются» для использования в будущем. В эту категорию входят процентный счет, срочные депозиты (например, депозитные сертификаты , по которым выплачиваются проценты по истечении определенного периода времени) и паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые выплачивают проценты инвесторам, которые объединяют средства для коротких позиций. срочные ссуды предприятиям и государству.

М-1 и М-2

Подсчитать все эти деньги было бы непростой задачей (на самом деле, это было бы невозможно).К счастью, есть более простой способ, а именно, изучить два показателя, которые правительство собирает для отслеживания денежной массы: M-1 и M-2.

  • Самая узкая мера, M-1, включает наиболее ликвидные формы денег — формы, такие как наличные деньги и средства на текущих счетах, которые расходуются немедленно.
  • M-2 включает в себя все, что есть в M-1, плюс почти кассовую позицию, инвестировали на короткий срок — сберегательные счета, срочные вклады на сумму менее 100 000 долларов и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Так что же в итоге? Сколько денег там ? Чтобы найти ответ, вы можете посетить веб-сайт Совета Федеральной резервной системы. Федеральная резервная система сообщает, что в сентябре 2011 года M-1 составлял около 2,1 триллиона долларов, а M-2 — 9,6 триллиона долларов (Federal Reserve, 2011). На рисунке 13.2 «Денежная масса США, 1980–2010 годы» показано увеличение двух показателей денежной массы с 1980 года.

Диаграмма 13.2 Денежная масса США, 1980–2010 гг.

Если вы думаете, что эти числа слишком велики, чтобы иметь смысл, вы не одиноки.Один из способов представить их в перспективе — это выяснить, сколько денег вы получили бы , если бы все деньги в Соединенных Штатах были распределены поровну. Согласно Счетчику переписи населения США (Бюро переписи населения США, 2011 г.), в Соединенных Штатах проживает более трехсот миллионов человек. Таким образом, ваша доля в M-1 составит около 6700 долларов, а ваша доля в M-2 — около 31000 долларов.

Что такое «пластиковые деньги»?

Кредитные карты — это форма денег? Если нет, то почему мы называем их пластиковыми деньгами? На самом деле, когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, вы не тратите деньги.Кредитная карта работает по принципу «купи сейчас — заплати позже». Другими словами, когда вы используете пластик, вы берете ссуду, которую собираетесь выплатить, когда получите счет. Да и сама ссуда — это не деньги. Почему нет? В основном потому, что компания-эмитент кредитной карты не может использовать актив для покупки чего-либо. Ссуда ​​- это просто обещание возврата. Актив не становится деньгами, пока не будет оплачен счет (с процентами). Вот почему кредитные карты не учитываются при расчете M-1 и M-2.

Упражнение

(AACSB) Анализ

Вместо того, чтобы монеты звенели в кармане, как бы вы хотели иметь полный карман ракушек каури? Эти гладкие блестящие раковины улиток, которых много в Индийском океане, использовались в качестве валюты более четырех тысяч лет.В какой-то момент они были самой широко используемой валютой в мире. Поищите в Google «ракушки каури» и узнайте о них как можно больше. Затем ответьте на следующие вопросы:

  1. Насколько эффективно они служили средством обмена в древние времена?
  2. Какие характеристики сделали их похожими на сегодняшние валюты?
  3. Насколько эффективны они сегодня как средство обмена?

Список литературы

Федеральная резервная система, «Меры денежной массы», Статистический выпуск Федеральной резервной системы, http: // www.Federalreserve.gov/releases/h6/current/ (по состоянию на 6 ноября 2011 г.).

Бюро переписи населения США, «США World Population Clocks », Бюро переписи населения США, http://www. census.gov/main/www/popclock.html (по состоянию на 7 ноября 2011 г.).

Денежные функции: 4 основные денежные функции

Четыре важнейшие функции денег заключаются в следующем:
1. Средство обмена:

Самая важная функция денег состоит в том, что они служат средством обмена. В бартерной экономике возникли большие трудности с обменом товаров, поскольку обмен в бартерной системе требовал двойного совпадения потребностей.Деньги устранили эту трудность. Теперь человек A может продать свои товары B за деньги, а затем он может использовать эти деньги для покупки товаров, которые он хочет, у других, у которых есть эти товары.

Пока деньги приемлемы, процесс обмена не вызовет затруднений. Деньги, служащие очень удобным средством обмена, сделали возможным сложное разделение труда или специализацию — в современной экономической организации.

2. Мера стоимости:

Другая важная функция денег состоит в том, что они служат общей мерой стоимости или расчетной единицей.При бартерной экономике не существовало единой меры стоимости, с помощью которой можно было бы измерить и сравнить стоимость различных товаров.

Деньги тоже решили эту трудность. Деньги служат мерилом для измерения стоимости товаров и услуг. Поскольку стоимость всех товаров и услуг измеряется в стандартной денежной единице, их относительную стоимость можно легко сравнить.

3. Стандарт отсрочки платежа:

Еще одна функция денег заключается в том, что они служат стандартом для отсроченных платежей.Отсроченные платежи — это те платежи, которые должны быть произведены в будущем. Если заем взят сегодня, он будет возвращен через некоторое время.

Сумма ссуды измеряется в деньгах и возвращается деньгами. Ежедневно совершается большое количество кредитных операций с крупными будущими платежами. Деньги выполняют эту стандартную функцию для отложенных платежей, потому что их стоимость остается более или менее стабильной.

Если цены падают, то есть стоимость денег растет, кредиторы выиграют в реальном выражении, а должники проиграют.И наоборот, если цены растут (или стоимость денег падает), кредиторы окажутся в проигрыше. Таким образом, если деньги должны служить справедливым и правильным стандартом для отсроченных платежей, их стоимость должна оставаться стабильной. Если стоимость денег сильно изменится, кредиторы или должники понесут большие убытки и страдания. Таким образом, когда наблюдается серьезная инфляция или дефляция, деньги перестают служить стандартом для отсроченных платежей.

4. Запас стоимости:

Наконец, деньги действуют как средство сбережения.Деньги, являющиеся наиболее ликвидным из всех активов, представляют собой удобную форму для хранения богатства, то есть деньги могут храниться в качестве актива. Таким образом, функцию накопления стоимости также называют функцией денежных средств. Следовательно, важно, чтобы товар, выбранный в качестве денег, был таким, чтобы его можно было легко хранить без порчи или потерь. Вот почему в прошлом золото было популярно как денежный материал.

Золото можно безопасно хранить без порчи. Но в наше время даже бумажные деньги можно хранить в качестве депозитов в банках в качестве актива.Конечно, есть и другие активы, такие как дома, фабрики, облигации, акции и т. Д., В которых можно хранить богатство. Но деньги выполняют функцию сбережения с разницей. Деньги, являющиеся наиболее ликвидным из всех активов, имеют то преимущество, что физическое лицо или фирма могут купить с их помощью что угодно в любое время.

Но это не относится к другим активам. Другие активы, такие как дома и акции, должны быть сначала проданы и конвертированы в деньги, и только после этого их можно будет использовать для покупки других вещей. Деньги будут правильно выполнять функцию сбережения, если они останутся стабильными по стоимости.

Сверху видно, что деньги сняли трудности бартерной системы. Это облегчило торговлю и сделало возможным сложное разделение труда и специализацию современной экономической системы. Без использования денег современная экономика не пойдет гладко, и производство серьезно упадет. По этим причинам денежная экономика предпочтительнее бартерной экономики.

Нехватка и социальное обеспечение (2-е изд.)

Цели обучения

К концу этого раздела вы сможете:

  • Объясните различные функции денег
  • Сравнение товарных денег и бумажных денег

Деньги ради денег не самоцель.Вы не можете есть долларовые купюры или носить свой банковский счет. В конечном итоге полезность денег заключается в обмене их на товары или услуги. Как писал в 1911 году американский писатель и юморист Амброуз Бирс (1842–1914), деньги — это «благо, которое не приносит нам никакой пользы, кроме тех случаев, когда мы с ними расстаемся». Деньги — это то, что люди регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг, поэтому и покупатели, и продавцы должны широко принимать деньги. Это понятие денег намеренно гибкое, потому что деньги принимают самые разные формы в разных культурах.

Чтобы понять полезность денег, мы должны подумать о том, каким был бы мир без денег. Как люди обмениваются товарами и услугами? Экономики без денег обычно используют бартерную систему. Бартер — буквально обмен одного товара или услуги на другой — крайне неэффективен для попытки координировать торговые операции в современной развитой экономике. В экономике без денег обмен между двумя людьми будет включать двойного совпадения желаний , ситуацию, в которой каждый из двух людей хочет получить какой-то товар или услугу, которую может предоставить другой человек.Например, если бухгалтеру нужна пара обуви, он должен найти человека, у которого есть пара обуви правильного размера, и кто готов обменять обувь на несколько часов бухгалтерских услуг. Такую торговлю, вероятно, будет сложно организовать. Подумайте о сложности таких профессий в современной экономике с ее обширным разделением труда, которое включает тысячи и тысячи различных рабочих мест и товаров.

Другая проблема бартерной системы заключается в том, что она не позволяет нам легко заключать будущие контракты на покупку многих товаров и услуг.Например, если товары скоропортящиеся, обменять их на другие товары в будущем может быть сложно. Представьте себе фермера, который хочет купить трактор через полгода, используя свежий урожай клубники. Кроме того, хотя бартерная система может адекватно работать в небольших странах, она будет сдерживать рост этих экономик. Время, которое люди в противном случае потратили бы на производство товаров и услуг и на свободное время, которое они проводят в обмене.

Деньги решают проблемы, которые создает бартерная система.(Мы скоро перейдем к его определению.) Во-первых, деньги служат средством обмена , что означает, что деньги действуют как посредник между покупателем и продавцом. Вместо того, чтобы обменивать бухгалтерские услуги на обувь, бухгалтер теперь обменивает бухгалтерские услуги на деньги. Затем бухгалтер использует эти деньги для покупки обуви. Чтобы служить средством обмена, люди должны широко принимать деньги в качестве способа оплаты на рынках товаров, рабочей силы и финансового капитала.

Во-вторых, деньги должны служить средством накопления стоимости .В системе бартера мы видели пример сапожника, обменивающего обувь на бухгалтерские услуги. Однако она рискует, что ее обувь выйдет из моды, особенно если она хранит ее на складе для будущего использования — ее стоимость будет снижаться с каждым сезоном. Обувь не является хорошим средством сбережения. Хранение денег — гораздо более простой способ сохранить ценность. Вы знаете, что вам не нужно тратить их немедленно, потому что они все равно сохранят свою ценность на следующий день или в следующем году. Эта функция денег не требует, чтобы деньги были средством сбережения perfect .В экономике с инфляцией деньги каждый год теряют некоторую покупательную способность, но остаются деньгами.

В-третьих, деньги служат расчетной единицей , что означает, что это линейка, с помощью которой мы измеряем ценности. Например, бухгалтер может взимать 100 долларов за подачу налоговой декларации. На эти 100 долларов можно купить две пары обуви по 50 долларов за пару. Деньги действуют как общий знаменатель, метод бухгалтерского учета, упрощающий размышления о компромиссах.

Наконец, еще одна функция денег состоит в том, что они должны служить стандартом для отсроченного платежа .Это означает, что, если деньги можно использовать сегодня для покупок, также должно быть приемлемо совершение покупок сегодня, которые покупатель заплатит в будущем . Ссуды и будущие соглашения выражаются в денежном выражении, и стандарт отсрочки платежа — это то, что позволяет нам покупать товары и услуги сегодня и платить в будущем. Таким образом, деньги выполняют все эти функции — они являются средством обмена, средством сбережения, расчетной единицей и стандартом отсрочки платежа.

Деньги принимают самые разные формы в разных культурах.В качестве денег люди использовали золото, серебро, ракушки каури, сигареты и даже какао-бобы. Хотя мы используем эти предметы как товарных денег , они также имеют ценность от использования как нечто иное, чем деньги. Например, люди на протяжении веков использовали золото в качестве денег, хотя сегодня мы не используем его как деньги, а ценим его за другие его атрибуты. Золото является хорошим проводником электричества, и его используют в электронной и аэрокосмической промышленности. В других отраслях промышленности золото также используется, например, для производства энергоэффективного отражающего стекла для небоскребов, а также в медицинской промышленности.Конечно, золото также имеет ценность из-за своей красоты и пластичности при создании украшений.

В качестве товарных денег золото исторически служило средством обмена, средством сбережения и расчетной единицей. Валюта, обеспеченная товаром. — это долларовые купюры или другие валюты, стоимость которых подкреплена золотом или другими товарами, хранящимися в банке. На протяжении большей части своей истории золото и серебро поддерживали денежную массу в Соединенных Штатах. Интересно, что на старинных долларах, датированных 1957 годом, поверх портрета Джорджа Вашингтона напечатан «Серебряный сертификат», как показано на Рисунке 1.Это означало, что держатель мог отнести вексель в соответствующий банк и обменять его на серебро стоимостью в доллар.

Рисунок 1. Серебряный сертификат и современный банкнот США До 1958 года серебряные сертификаты были деньгами, обеспеченными товаром — обеспеченными серебром, о чем свидетельствуют слова «Серебряный сертификат», напечатанные на банкноте. Сегодня Федеральная резервная система поддерживает векселя США, но в виде бумажных денег (неконвертируемые бумажные деньги, ставшие законным платежным средством согласно постановлению правительства). (Кредит: «The.Comedian» / Flickr Creative Commons)

По мере роста экономики и становления ее более глобальной по своей природе использование товарных денег становилось все более обременительным.Страны перешли на использование фиатных денег . Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, но правительство объявляет их законным платежным средством страны. Например, на бумажных деньгах Соединенных Штатов написано: «ДАННАЯ НОТА ЯВЛЯЕТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМ ТЕНДЕРОМ ДЛЯ ВСЕХ ДОЛГОВ, ГОСУДАРСТВЕННЫХ И ЧАСТНЫХ». Другими словами, согласно постановлению правительства, если у вас есть долг, то с юридической точки зрения вы можете оплатить этот долг в валюте США, даже если он не обеспечен товаром. Единственная поддержка наших денег — это всеобщая вера и вера в то, что валюта имеет ценность, и не более того.

Посмотрите это видео на тему «История денег».


Деньги — это то, что люди в обществе регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг. Если бы денег не было, людям пришлось бы обмениваться друг с другом, а это означало, что каждый человек должен был бы идентифицировать других, с которыми у него есть двойное совпадение желаний, то есть каждая сторона имеет определенный товар или услугу, которые желает другая. Деньги выполняют несколько функций: средство обмена, расчетную единицу, средство сбережения и стандарт отсрочки платежа.Есть два типа денег: товарные деньги, которые являются предметом, используемым в качестве денег, но также имеющим ценность, поскольку они используются как нечто иное, чем деньги; и бумажные деньги, которые не имеют внутренней стоимости, но объявлены правительством законным платежным средством страны.

Хогендорн, Ян и Мэрион Джонсон. Ракушечные деньги работорговли . Cambridge University Press, 2003. 6.

.
бартер
обмен одного товара или услуги на другой без использования денег
товарные деньги
Предмет, который используется в качестве денег, но также имеет ценность от использования как нечто иное, чем деньги
Валюта с товарным обеспечением
долларовые купюры или другие валюты, стоимость которых подкреплена золотом или другим товаром
двойное совпадение желаний
ситуация, в которой два человека хотят получить какой-то товар или услугу, которые другой может предоставить
фиатные деньги
не имеет внутренней стоимости, но объявлен правительством законным платежным средством страны
средство обмена
Все, что принято в качестве способа оплаты
деньги
все, что служит обществу в четырех функциях: как средство обмена, средство сбережения, расчетная единица и стандарт отсрочки платежа.
стандарт отсрочки платежа
деньги также должны быть приемлемы для совершения покупок сегодня, которые будут оплачены в будущем
запоминание значений
то, что служит способом сохранения экономической ценности, которую можно потратить или потребить в будущем
расчетная единица
Обычный способ измерения рыночной стоимости в экономике

Три функции денег — Quickonomics

Рафаэль Зедер | Обновлено 13 октября 2020 г. (опубликовано 21 октября 2018 г.)

Для многих деньги приравниваются к купюрам и монетам.Однако, даже если это не так, это только одна часть уравнения. Вообще говоря, деньги — это набор активов, которые обычно используются и принимаются в качестве оплаты товаров и услуг в экономике. Это говорит о том, что все, что угодно, может считаться деньгами, если оно соответствует определенным критериям (то есть функциям денег).

Чтобы действительно понять, что такое деньги, мы должны посмотреть на соответствующие функции, которые они выполняют в экономике. Для простоты мы сосредоточимся на трех наиболее важных из них: деньги как средство обмена, средство сбережения и расчетная единица.

1. Средство обмена

Деньги можно использовать в обмен на товары и услуги. Это значительно снижает транзакционные издержки, потому что людям больше не нужно торговать по бартеру. Другими словами, вы можете просто зайти в магазин и купить пару джинсов (или все, что вам нужно) за свои деньги. Это работает только до тех пор, пока продавец уверен, что он сможет использовать полученную валюту для покупки товаров или услуг равной стоимости позже.

2.Средство сбережения

Деньги могут служить средством сбережения. Это означает, что его можно использовать для передачи покупательной способности в будущее. Например, если вы продаете свою машину, вы можете сохранить деньги на некоторое время и использовать их для покупки новой машины в будущем. По этой причине деньги должны быть долговечными и не должны терять свою ценность со временем.
Обратите внимание, что в действительности это может быть не совсем точно, поскольку деньги могут фактически потерять часть своей стоимости из-за инфляции. Однако мы пока считаем этот эффект незначительным (но мы рассмотрим его позже).

3. Расчетная единица

Деньги также являются показателем экономической стоимости. На каждом товаре, который можно купить в торговом центре, указан ценник. Благодаря этому мы можем легко сравнивать стоимость совершенно разных товаров. Например, вы можете купить мороженое за 2 доллара и рубашку за 20 долларов. Сравнивая цены, вы знаете, что мороженое стоит около 1/10 рубашки. Использование денег в качестве расчетной единицы очень удобно, поскольку позволяет сравнивать практически все.

Резюме

Деньги — это набор активов, которые обычно используются и принимаются в качестве средства обмена товаров и услуг в экономике. Помимо своей функции средства обмена, деньги также служат средством сбережения и расчетной единицей. Все, что выполняет эти три функции, можно считать деньгами.

Каковы функции ваших денег?

Каковы функции ваших денег? Барретт Стронг однажды пел: «А теперь дай мне денег (это то, что я хочу).»Донна Саммер провозгласил, что мы упорно работаем за деньги и Битлз считали, что не может купить любовь.

Pink Floyd, так говорят, сегодня считают деньги корнем всех зол. По словам Бигги, чем больше денег мы получаем, тем больше проблем мы видим.

Маклемор шел в комиссионный магазин, потому что экономил свои деньги. И, если бы у Barenaked Ladies был миллион долларов, они бы купили вам дом, мебель, надежную машину, холодильник, полный еды, экзотических домашних животных и Пикассо (или Гарфанкеля).

Как и у этой эклектичной группы песен, у нас разноплановые и уникальные отношения с деньгами. Мы зарабатываем, тратим и откладываем. У 77% из нас это вызывает беспокойство. И, несмотря на то, что вы слышали, за деньги можно купить счастье, но только в определенной степени — 75 000 долларов, если вы хотите получить сумму в долларах.

Независимо от того, как вы относитесь к деньгам или как конкретно вы их используете, общепринято считать, что это оплата товаров и услуг и погашение долга. Для некоторых это могут быть бумажные деньги законного платежного средства, такие как долларовые банкноты, фидуциарные деньги, такие как банкноты, или товары, такие как бусы, ракушки, специи или золотые монеты.

Несмотря на различия, у каждого вида денег есть общая нить; у каждого из них есть несколько общих функций.

Функции ваших денег

Средство обмена

Возможно, самая важная функция денег состоит в том, что они действуют как посредник между покупателем и продавцом. Это означает, что когда вы идете в продуктовый магазин; вы платите за еду наличными или кредитной картой. Если вы нанимаете фрилансера, вы будете платить ему электронным способом через PayPal.

Многие из нас могут принять это как должное.Но рассмотрите альтернативы. Без денег нам пришлось бы полагаться на что-то вроде бартерной системы.

Для тех, кто не знаком, бартерная система — это обмен одного товара или услуги на другой. Например, вы можете обменять корзину с помидорами на курицу или создать сайт для стрижки. Это может показаться простым, но в современном мире это неэффективно.

Как объяснено в
Принципах экономики Университета Райса

«В экономике без денег обмен между двумя людьми будет включать двойное совпадение желаний, ситуацию, в которой два человека хотят получить какой-то товар или услугу, которую может предоставить другой человек.”

«Например, если бухгалтер хочет пару обуви, этот бухгалтер должен найти кого-то, у кого есть пара обуви правильного размера и кто готов обменять обувь на несколько часов бухгалтерских услуг. Такую торговлю, вероятно, будет сложно организовать. Подумайте о сложности таких профессий в современной экономике с ее обширным разделением труда, которое включает тысячи и тысячи различных рабочих мест и товаров ».

Более того, бартерная система «не позволяет нам легко заключать будущие контракты на покупку многих товаров и услуг.Допустим, вы торгуете скоропортящимися товарами, например помидорами. Наверное, в будущем «сложно обменять их на другие товары». Представьте себе фермера, который хочет купить трактор через шесть месяцев, используя свежий урожай клубники ».

Деньги исключают двойное совпадение желаний. Подумайте об этом так. Когда вы покупаете продукт за 20 долларов в магазине и передаете кассиру 20 долларов, здесь нет никакой путаницы, поскольку это широко распространенный способ оплаты.

Хранение ценностей

«Во-вторых, деньги должны служить средством сбережения.В системе бартера мы видели пример сапожника, обменивающего обувь на бухгалтерские услуги ». Но что будет, если обувь выйдет из моды? Их стоимость будет снижаться с каждым сезоном, пока они не возродятся и не станут снова популярными.

Обувь, в отличие от денег, не является хорошим средством сбережения. В конце концов, вы можете взять 100-долларовую купюру и спрятать ее под матрасом на пять лет. Угадай, что? Он по-прежнему будет стоить или, по крайней мере, около 100 долларов, когда вы в будущем воспользуетесь им.

Конечно, из-за инфляции есть шанс, что деньги со временем потеряют часть своей покупательной способности. Фактически, в периоды быстрой инфляции лучшим средством сбережения были бы товары, такие как земля или золото. Однако это по-прежнему деньги, и они будут приняты в качестве платежа. Это делает его более жидким и удобным.

Учетная единица

«В-третьих, деньги служат расчетной единицей, что означает, что они являются линейкой, по которой измеряются другие ценности». Примером этого может быть ваш бухгалтер, который взимает 100 долларов за подачу вашей налоговой декларации.Затем они могут потратить эти 100 долларов на покупку двух пар обуви — если они стоят 50 долларов за штуку. «Деньги действуют как общий знаменатель, метод бухгалтерского учета, упрощающий размышления о компромиссах».

Другими словами, думайте о деньгах как о мериле. Вы можете использовать его для назначения цен на продукты или услуги, которые предлагает ваш бизнес. При совершении покупок это означает знать, сколько что-то стоит, чтобы знать, сколько вы собираетесь на это потратить. В результате это значительно упрощает сравнение цен.Это также поможет вам сэкономить и составить бюджет для покупок.

Стандарт отсрочки платежа

Хотя это три основные функции, их часто считают еще одной функцией денег. Но что такое стандарт отсрочки платежа?

Что ж, если вы можете использовать деньги, чтобы купить обувь, подстричься или нанять подрядчика, то «также должно быть приемлемо совершать покупки сегодня, которые будут оплачены в будущем ». Другими словами, мы говорим о ссудах, по которым вы должны занять определенную сумму денег и выплатить ее в согласованные сроки.

Что на самом деле значат для вас деньги?

Я только что рассмотрел учебные функции денег. Но для чего это вам нужно?

Да. Вам нужны деньги, чтобы поставить еду на стол и крышу над головой. И это также может помочь вам составить бюджет, чтобы гарантировать, что у вас есть эти потребности. Но все может измениться.

Деньги также могут представлять:
  • Свобода. Финансовая независимость позволяет вам жить той жизнью, которую вы хотите, например, иметь возможность начать свой собственный бизнес.
  • Счастья. Деньги нужны, чтобы покупать опыт, жертвовать его тем, кто в нем нуждается, и отдавать на аутсорсинг выполнение задач, чтобы у вас было больше времени, например, нанять кого-то, чтобы косить ваш газон.
  • Безопасность. На первый взгляд я вижу безопасность для меня и моей семьи. «Стабильная в финансовом отношении жизнь означает, что у моих детей будет больше шансов вырасти со всеми возможностями в мире», — пишет Трент Хэмм в Christian Science Monitor. «Это означает, что мне не придется какое-то время беспокоиться о том, чтобы поставить еду на стол или оплатить внеклассное мероприятие для одного из моих детей.Хэмм добавляет: «Я могу сделать несколько ошибок в карьере, не разрушив нашу жизнь». И это означает меньше стресса в моей жизни ».
  • Власть и уважение. Когда у вас достаточно денег, вам не нужно беспокоиться о том, что другие вас толкают.