Функции денег в обществе: Три главные функции денег – портал Вашифинансы.рф

Содержание

Три главные функции денег – портал Вашифинансы.рф

Что такое деньги? Казалось бы, все знают ответ. Однако, можете ли вы дать однозначное и короткое определение этого явления? Самый верный способ понять, что человечество на самом деле вкладывает в понятие «деньги», – это описать их функции: деньги определяют меру стоимости вещей, являются средством платежа и одним из средств накопления.

Согласно Гражданскому кодексу, «рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации». Какие же функции выполняют деньги и что это значит? 

Мера стоимости

Цены, выраженные в деньгах, позволяют нам сравнить: насколько одни товары дороже других, сколько мы можем позволить себе на те деньги, которые зарабатываем и накопили.

Если бы одни цены были обозначены, скажем, в баночках зеленого горошка, другие – в соболиных шкурках, а третьи – в яблоках, как бы мы вообще могли бы что-то оценивать?

Средство платежа

Рубль – универсальная денежная единица.

Куда бы мы ни пришли в России, везде с его помощью можно расплатиться. При этом в современном мире деньги могут быть не только наличными, но и безналичными. Простейший пример последних – банковская карта. С ее помощью можно заплатить за нужный товар или услугу не только в России, но и по всему миру – рубль уже давно свободно-конвертируемая валюта.

Средство накопления

Есть крупные покупки, которые невозможно сделать на одну зарплату – например, автомобиль или жилье. Есть ситуации, когда зарабатываешь сейчас, а тратить придется потом. Один из смыслов денег – чтобы они не теряли со временем своей покупательной способности. Или хотя бы теряли не слишком быстро. С последней функцией сложнее всего. Мы живем в мире необеспеченных денег, их создает банковская система, и почти всегда это сопровождается инфляцией. Цены постепенно растут, а деньги, соответственно, обесцениваются. Впрочем, эта же система позволяет вкладывать деньги под проценты и, как минимум, защищать их от инфляции.

А часто еще и зарабатывать в реальном выражении (когда ставка процента по вкладу выше инфляции). За то, чтобы рубль не терял покупательную способность слишком быстро, отвечает Центральный банк. В его распоряжении целый арсенал инструментов денежно-кредитной политики, главный из которых – процентная ставка. Подробнее об этом можно почитать в разделе ДКП на сайте ЦБ

3. Функции денег. Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты]

3. Функции денег

Деньги выполняют такие функции, как:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления;

5) сбережения и мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому деньги могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т. е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости, т. е. цена товара формируется на рынке, при равенстве спроса и предложения она зависит от стоимости товара и стоимости денег. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах, называемых

масштабами цен. Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. В первом случае деньги относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества затраченного общественного труда, а во втором устанавливаются государством, т. е. 1 рубль приравнивается 100 копейкам, 1 доллар – 100 центам и т.  д.

Функция денег как средства обращения.

Деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (Т – Д – Т). В этом процессе деньги играют роль посредника. Деньги создают условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают, способствуя развитию товарного обмена.

Функция денег как средства накопления и сбережения. Эту функцию раньше выполняли полноценные и реальные деньги – золото и серебро. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции возросло. Без накопления денег становится невозможным осуществлять воспроизводство.

Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

Особенность кредитных денег состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы.

Функция денег как средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений. В этом случае деньги используются при:

1) продаже товаров в кредит;

2) выплате заработной платы рабочим и служащим. Следовательно, выполняя эту функцию, деньги имеют специфическую форму движения, т. е. если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы и т. д. вызвали появление

мировых денег.

Мировые деньги служат:

1) всеобщим платежным средством – при расчетах по международным балансам;

2) всеобщим покупательным средством – при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными;

3) материализацией общественного богатства – при взимании контрибуций, репараций и т.  д.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

РОЛЬ ДЕНЕГ В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ

РОЛЬ ДЕНЕГ В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ

Отченашенко А.В. 1

1ГБПОУ ВО «Борисоглебский техникум промышленных и информационных технологий»

Горбачева Н.В. 1

1ГБПОУ ВО «Борисоглебский техникум промышленных и информационных технологий»

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке «Файлы работы» в формате PDF

Деньги – это странная вещь. Их прелесть в том, что они могут быть величайшим источником радости. А гибельность денег – в том, что они же могут стать величайшим источником тоски», – Джон Кеннет Гэлбрейт

(американский экономист).

Тема денег является актуальной всегда и во всех отраслях современной экономики, так как ежедневно мы все сталкивается с деньгами. Деньги для многих людей составляют основную ценностную меру и являются всеобщим эквивалентом, деньги можно поменять на любой товар, работу, услугу, либо нематериальные блага, они используются как посредник, который делает процесс рыночного обмена более удобным и доступным.

Сейчас под деньгами простой обыватель понимает какое-то количество бумаги, наделенной индивидуальными признаками. Но ведь еще триста лет назад все было не так — люди не знали, что такое бумажные деньги, для них они не представляли ценности, а ценно было золото и серебро.

Деньги важны. И мы это знаем. Но при этом у нас у всех разное к ним отношение. Кто-то ради денег готов на все, а у кого-то деньги находятся далеко не на первом месте в жизни. И при этом такие люди не бедствуют. Почему так?

Каждый по-разному воспринимает наличие или нехватку денег, но их неожиданная потеря или появление способны сильно ударить по психике человека. У некоторых даже появляются определенные формы денежных расстройств, страсть к азартным играм или даже к воровству. В то же время нельзя игнорировать деньги, так как в современном мире они являются неотъемлемым инструментом для тех, кто стремится сделать карьеру и достигнуть успеха, жить комфортно. К тому же, деньги помогают в самореализации и самовыражении, но продуктивность данного процесса зависит от самого человека.

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни предприятия. Денежные средства являются единственным видом оборотных средств, обладающим абсолютной ликвидностью.

Все сделки, связанные с поставкой материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Для государства очень важно ускорение как наличного, так и безналичного оборота денежных средств, так как это способствует сдерживанию инфляции и упорядочению платежей.

Рассмотрев актуальность темы, можно сформулировать цель и задачи работы.

Цель исследовательской работы: выявить роль и значение денег в нашей жизни. В соответствии с поставленной целью мною определены задачи работы:

1. рассмотреть сущность и происхождение денег;

2. охарактеризовать функции и виды денег;

3. определить значимость денег в современном мире;

4. провести опрос и выявить значение денег в жизни жителей города.

Чтобы заработать много денег, требуется сильная мотивация. Но важно выработать правильное отношение к деньгам, а не быть зависимым от их количества. Богатство идет к тому, кто умеет обращаться с деньгами, умело расставляет приоритеты, способен управлять денежными потоками и контролировать затраты.

Основная часть

1.1. Сущность и происхождение денег

Много тысяч лет после своего появления люди обходились без денег. Им не нужны были деньги в те далекие времена, когда ничего не продавалось. Они брали у природы всё необходимое. В первобытном обществе, пока люди жили племенем, родом, общиной, имущество и пища в семье были общие, хотя у каждого имелись и личные вещи. Каждый делал, что мог. Тем, что давал труд, пользовались все на равных правах. Собственность была общей. Люди бессознательно использовали преимущества, которое им давала жизнь, общество. Они стали обмениваться продуктами своего труда и торговать еще в очень глубокой древности. Археологи обнаружили, что обмен между племенами был еще в каменном веке. Многие племена, находившиеся на очень низком уровне развития, обменивались с соседями так: в условленное место приносились продукты, предназначенные для мены. Там их раскладывали и оставляли. В отсутствие продавцов приходили соседние племена, с кем было договорено, оставляли свои товары и забирали оставленные для них. Постепенно при обмене выявляется такой товар, который становится эквивалентом стоимости всех других товаров, то есть, все товары, которыми торговали в данной области, могли быть приравнены к определенному количеству этого товара. Так возникли первые деньги.

В экономической литературе деньги определяются как особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, который служит всеобщим эквивалентом и представляет собой «кристаллизацию меновой стоимости».

Деньги — это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги — это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру — непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги — очень неэффективному средству осуществления обмена.

Более или менее общепринятые эквиваленты денег появились за 2-3 тысячи лет до н.э. У кочевников роль денег выполнял скот, у земледельцев — ценные растительные культуры, у охотников — шкуры зверей. На территории современной Германии в первом тысячелетии до н.э. был в ходу крупный рогатый скот. В Древней Руси расплачивались шкурками белок и куниц. В Мексике использовали сахар и какао-бобы, в Перу и в Боливии — перец, в Монголии — чай. Самой известной валютой древности были морские раковины каури; их находили не только по месту вылова — в Индии, Африке, но даже в скифских и славянских поселениях. Раковины каури ходили как деньги и в таких странах с высокой древней цивилизацией, как Китай, Япония и Индия. У многих малоразвитых племен раковины — деньги носят в связке и в случае опасности зарывают их в землю как сокровища. В Меланезии известны так называемые «свиные деньги». Эти странные деньги представляют собой связки раковин, стеклянных бус, собачьих зубов и даже свиных хвостиков. Назначение этих денег довольно курьезно: на них покупают свиней и платят ими выкуп за невесту. Связки свиных денег достигают иногда по истине невероятной для денег величины — до 12 метров.

Известны деньги в виде мраморных колец на Ново-Гебридских островах или в виде церемонийных каменных топоров — на Новой Гвинеи. В Древнем Китае деньгами служили бронзовые лопаточки-мотыжки, бронзовые колокольчики, ножи или куски полудрагоценного камня нефрита, на острове Борнео были агатовые деньги. В Индии существовали деньги-жемчужины.

Что только не служило человеку деньгами! Диапазон таких вещей по истине велик: от коровьих черепов на острове Борнео до брусков соли в Африке, от металлических копий в Конго до человеческих черепов на Соломоновых островах. Например, в XV веке в Исландии платили так: за подкову — 1сушеную рыбу; за пару женских башмаков — 3 рыбины; за бочонок вина — 100 рыбин; за бочонок сливочного масла — 120 рыбин.

По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены исполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории. Чтобы воспрепятствовать подделке денег, примешиванию к драгоценному металлу дешевых, государственная власть стала клеймить металлические деньги. Это клеймо означало, что в слитке содержится металл определенного качества.

Сейчас считается установленным, что древнейшие монеты появились в государстве Лидия (Западная Турция) примерно в 650 году до нашей эры. Это были небольшие кусочки металла в форме бобов из электрона (природного сплава золота и серебра, обнаруженного в речных россыпях Лидии), на одной стороне которых изображалась львиная эмблема короля Гигеса, а на другой — отметки, удостоверяющие вес и чистоту металла. Оттуда новшество быстро распространилось на Запад, в греческие города-государства, и на Восток, в Персию.

На территории России чеканка монет, серебряных и золотых, восходит к временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII — XV в.в. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (XIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги — “червонцы” появились в России с 1718 года.

Изобретение бумажных денег приписывают древним китайским купцам. Первая попытка ввести их в обращение была предпринята в период царствования императора Уди (140-87 гг. до н.э.), после того как постоянные военные походы против монгольских кочевников опустошили имперскую казну. Частная чеканка монет настолько снизила качество металлических денег, что происходили резкие колебания их номинальной стоимости. Уди потребовал от большинства чеканных дворов выпустить казначейские билеты, стоимость каждого из которых составляла 400 000 медных монет. Билеты изготавливались из шкуры белого оленя — исключительно редкого животного — и имели форму квадрата со специальным рисунком. Однако этот необычный эксперимент в области денежно-кредитного регулирования был обречен на неудачу из-за крайне ограниченного количества белых оленей. Китайцы повторно вернулись к идее бумажных денег примерно в начале IX века.

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег — ассигнаций впервые началась в 1769г. при Екатерине II.

На основании выше изложенного можно сделать вывод, что деньги выделились из мира товаров в результате длительного исторического процесса развития общества.

Сущность денег заключается в том, что это — специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

  • всеобщей непосредственной обмениваемости;

  • кристаллизации меновой стоимости;

  • материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

1.2. Формы и виды денег

На протяжении истории деньги принимали различную форму. На определенном этапе развития наибольшее распространение в качестве всеобщего эквивалента получили металлы. Сначала это было железо, на смену которому пришли медь, серебро, золото. Последнее и получило наибольшее распространение – в основном потому, что не окислялось и одинаково высоко ценилось во всем мире.

Товарные деньги. С образованием крупных государств из драгоценных металлов начали чеканить монеты, получившие быстрое распространение. Слитки и монеты из серебра и золота представляли собой товарные деньги.

Банковские деньги. Со временем деньги изменялись и приобретали новые формы, так как люди искали более совершенные предметы, которые служили бы средством обмена, средством сохранения стоимости и показателем цен. В современном рыночном хозяйстве широкое распространение получили так называемые заменители денег – коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок. Чеки, векселя, закладные, залоговые свидетельства, хранящиеся в банках и других финансовых учреждениях депозиты, платежные и кредитные пластиковые банковские карты принято называть банковскими или кредитными деньгами.

Электронные деньги. Сегодня большая часть денежных средств состоит из электронных записей в банковских компьютерах – чековых счетов, счетов платежных и кредитных карт. Электронные деньги означают перевод денег со счета, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей. Многие экономисты пророчат скорое исчезновение бумажных денег и окончательный переход к электронным деньгам.

Валюта. Валюта представляет собой денежные знаки в виде монет, бумажных денег, а также в виде записей на счетах. Различают национальную валюту – денежную единицу определенной страны, и международную коллективную валюту. Последняя представляет собой международную региональную денежную единицу и платежное средство. Так, страны, входящие в Европейский Союз, пользуются международной коллективной валютой – евро с 01 января 1999 года – для безналичных расчетов, а с 2002 года – в виде банкнот и монет. Валюта делится на свободно конвертируемую, частично конвертируемую и неконвертируемую (замкнутую). Свободно конвертируемая валюта свободно и неограниченно обменивается на другие иностранные валюты. Частично конвертируемая валюта – валюта стран, в которых принимаются ограничения для определенных держателей валюты и по отдельным видам обменных операций. Замкнутая валюта – валюта, функционирующая в пределах одной страны и не обменивающаяся на валюты других стран. Резервная валюта – валюта стран – ведущих участниц мировой торговли, которая используется в международных расчетах. Центральные банки накапливают эту валюту в виде резервных средств для осуществления международных расчетов и платежей по кредитам.

Основа валютной системы Российской Федерации — россий­ский рубль. Образцы монет и банкнот РФ представлены в приложении 1.

В рамках своей эмиссионной деятельности Банк России выпускает в обращение памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов и инвестиционные монеты из драгоценных металлов, которые распространяются как внутри страны, так и за границей. Этой деятельностью Банк России занимается с момента своего основания — с 1992 года.

Центральное место в выпусках Банка России в последние годы занимают монеты исторической и спортивной серий, таких долгосрочных программ как «Выдающиеся личности России», «Памятники архитектуры России», «Россия во всемирном культурном и природном наследии ЮНЕСКО», «Вооруженные силы Российской Федерации», «Красная книга», «Сохраним наш мир», «Лунный календарь» и других.

Образцы памятных и инвестиционных монет Банка Росси представлены в приложении 2.

Денежный поток – важнейший компонент модели кругооборота ресурсов, товаров, услуг и денег, в котором принимают участие все хозяйствующие субъекты экономической системы (домашние хозяйства, фирмы, государство). Движение потока денег, связанное с выполнением ими своих функций, представляет собой денежное обращение. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной форме. Наличная форма денежного обращения – движение наличных денег (банкнот и монет). Безналичная форма денежного обращения – безналичные расчеты, осуществляющиеся путем банковского перевода денег со счетов, использования аккредитивов, чеков, кредитных карточек и т.д. Этим двум формам денег соответствуют две формы расчетов. Расчеты наличными производятся «из рук в руки» без участия банков. Банковские расчеты осуществляются путем переписывания денег со счета на счет или с помощью электронных денег. Между наличными и безналичными деньгами и расчетами не существует глухой стены. Банки совершают операции с наличными деньгами, например при принятии средств в банк или снятия со счета наличных денег, а также при обмене наличной валюты. Владельцы пластиковых карт могут легко перевести безналичные деньги в наличные с помощью банкомата – автоматической кассовой машины, выдающей наличные деньги и предоставляющей информацию и услуги клиентам.

1.3. Основные функции денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и сбережения, средство платежа и мировые деньги.

Деньги, как мера стоимости.

Данная функция денег называется также «средство измерения» или «единица счета». Деньги выступают в качестве счетной единицы, при помощи которой измеряют и соизмеряют стоимость всех благ. Эту функцию деньги выполняют при помощи масштаба цен – денежной единицы национальной валюты, используемой для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путём установления цен. Цена формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег.

Деньги, как средство обмена и обращения.

Когда деньги используются как средство осуществления оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения. Таким образом, средства обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов. В этой функции употребляются наличные денежные знаки.

Выступая в роли посредника при обмене, деньги служат основой для организации денежного потока, участвующего в кругообороте ресурсов, товаров, услуг

Деньги, как средство накопления и сбережения.

Средство накопления – актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах.

Люди могут хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность.

Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных экономических системах деньги могут храниться на счетах, которые приносят такой доход.

Деньги как средство платежа.

Выполняя платежную функцию, деньги обслуживают различные рыночные сделки (куплю-продажу товаров и услуг, оформление имущественных сделок – залога, аренды, найма, займа, кредита и др.), уплату налогов, выплату зарплат и пенсий. Если покупка и продажа не совпадают во времени и пространстве, продукты могут продаваться в кредит, их оплата производится с отсрочкой, т.е. в долг. При этом стоимость товаров и услуг временно остается у продавца в виде долгового обязательства покупателя до тех пор, пока должник не уплатит определенную сумму денег.

Мировые деньги.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. Мировые деньги функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

1.4. Значение денег в современном мире

Деньги являются неотъемлемой частью современной жизни. Мы сталкиваемся с ними во всех сферах жизни ежедневно. А для многих людей деньги могут составлять одну из основных ценностей жизни. Деньги играют различные роли в экономике и социальной жизни. На рисунке 1 (см. Приложение 3) представлена роль денег в современном мире.

Сегодня деньги могут обслуживать разнообразные платежные отношения, которые включают и трудовые. На мировом рынке они могут обеспечивать перемещение капитала между странами, обслужить реализацию и производство общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Данные потоки организовывают государство, хозяйствующие субъекты и отчасти — отдельные лица, при этом оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала

Без существования денежных средств люди до сих пор бы находились на стадии первобытности.

Деньги позволяют людям вступать в социальные связи, объединяя их. Потребность в деньгах может вынуждать человека прибегать к определенным социальным связям и действиям. Хотя потребности в деньгах как таковой не существует. Под «потребностью в деньгах» можно понимать потребности, которые можно удовлетворить с помощью денег. Кроме того, деньги являются показателем успеха человека. Люди, обладающие большим количеством денег, как правило, ведут себя совершенно иначе, нежели люди среднего или низшего класса. В современном мире, деньги и есть тот самый показатель, определяющий принадлежность к тому или иному социальному классу. Сегодня деньги — основной индикатор социальной стратификации. Выше говорилось о том, что деньги имеют способность сближать людей, побуждать вступать в социальные связи. Но у этого феномена есть и обратная сторона. Деньги также способны и отчуждать людей друг от друга. Наличие денег или же их отсутствие рождают в людях такие чувства как зависть, гордыня, ненависть и так далее. В современном обществе важной составляющей социальной жизни является жадность. Именно жадность побуждает людей выполнять не самую приятную работу, вступать в браки по расчету, жертвовать личными предпочтениями ради получения выгоды.

Таким образом, деньги в современном мире играют весьма важную роль. Без них общество не могло бы развиваться и функционировать. Несомненно, деньги пронизывают все сферы жизни общества.

1.5. Практическая часть

Изучив тему денег достаточно подробно и проанализировав сущность и функции денег, мне захотелось узнать, какую же роль деньги играют в моем городе. Для этого я провела опрос на улицах Борисоглебска (Воронежская область). В опросе принимало участие 100 человек без возрастного ограничения, что позволило увидеть наиболее полную и общую картину. Всем опрашиваемым было предложено ответить на вопросы:

1) «Деньги – это… в жизни?»

2) «Измерителем счастья является…»

Результаты опроса представлены на рисунке 1, 2

В ходе исследования, выяснилось, что современные люди ценят в большей степени деньги, нежели собственный покой. Проанализировав данные можно сделать вывод, что каждый человек стремится к более высокооплачиваемой должности, даже при условии того, что она причиняет дополнительный стресс и может сделать их менее счастливыми. Эти данные так же можно связать и с тем, что в настоящее время для многих именно деньги являются «пропуском» в мир комфорта и удовольствий. Количество денег сегодня — это показатель успеха.

Заключение

В современном мире нет большей силы, чем деньги. Деньги развязывают войны и обеспечивают благосостояние целых стран и регионов. Из-за денег или с использованием денег совершается подавляющая часть преступлений. И в то же время благодаря деньгам люди создают величайшие изобретения, совершают подвиги, открывают новые земли и покоряют новые миры.

Деньги организуют современное общество и государство. Деньгам подчинена жизнь современных людей, государств и всего мирового сообщества.

Деньги – выдающееся достижение человечества. Они создали современную цивилизацию.

Появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций. Развитие денежных отношений способствовало развитию торговли, банковского дела, биржевого дела. Стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению ассортимента товаров и услуг, обращающихся на рынке.

Деньги играют важную роль, в том числе для определения социального статуса человека. Они влияют на становление личности, образ жизни человека, взаимоотношения. Однако не стоит зацикливаться на деньгах и думать о них постоянно, ведь это всего лишь средство, расширяющее наши возможности.

В этой игре в деньги, всегда будут победители и проигравшие, как не крути. Но ведь важно не это, важно то, кем будете именно вы. А вы будете тем, кем сами себя сделаете. Сделаете вы себя хозяином денег, с помощью правильного саморазвития, подразумевающего изучение вами важных для жизни вещей, таких как, управление людьми, управление деньгами, прочими ресурсами – ваша жизнь будет прекрасной. А если вы сделаете себя рабом денег, который готов выполнить любую работу, лишь бы обзавестись деньгами – всю жизнь будете выполнять чужие распоряжения и испытывать нужду. Ну, как правило. Так что деньги в жизни человека являются тем – чем он сам их делает.

Список использованных источников и литературы

1. Агеева Н.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/Н.А. Агеева. – М.:ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 155 с.

2. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ В.А. Галанов. – 2-е изд. – М.:Форум: НИЦ ИНФРА – М, 2014. – 416 с.

3. Слепов В.А. Финансы: Учебник/В. А. Слепов, А.Ф. Арсланов, В.К. Бурлачков и др., 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, НИЦ ИНФРА – М, 2015. – 336 с.

Приложение 1

Образцы монет и банкнот РФ

   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   

Приложение 2

Образцы памятных и инвестиционных монет Банка Росси

   
   
   
   
   
   
   
   

Приложение 3

Роль денег в современном обществе

Просмотров работы: 17081

Современные деньги в экономике: роль, виды и функции

Деньги являются единственным товаром, накапливаемым для того, чтобы спускать с рук. Современные деньги – средство, предоставляющее товары, услуги, приводящее в действие механизм кругооборота ресурсов.

Содержание

Скрыть
  1. Современные деньги – двигатель экономики
    1. Деньги в современной экономике: хроника передвижений
      1. Современная роль денег в условиях рынка
        1. Современные виды денег: форма платежа
          1. Современные деньги России – рубль
            1. Современные функции денег: перечень

                Современные деньги – двигатель экономики

                Современные деньги – действенный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, связующий элемент между сторонами рынка.

                Незаменимое свойство денег – «обмениваемость» на материальные блага, недвижимость, драгоценности и прочие ценности. Предназначение купюр, выпускаемых государством для покрытия дефицита госбюджета, состоит в том, что они представляют собой эквивалент стоимости товаров. Деньги – инструмент финансового воздействия, влияющий на развитие, формирование мировой экономики.

                Роль бумажных денег – средство платежа, обращения.

                Деньги в современной экономике: хроника передвижений

                Количество денег напрямую связано с показателем цен. Деньги в современной экономике движутся двумя направлениями.

                1. Товаропроизводители оплачивают поставки расходных материалов, нужных для выпуска продукта. Платежи включают зарплату сотрудников, стоимость аренды, амортизацию механизмов, дивиденды учредителей.
                2. Поступления производителям за отпущенные товары, услуги, доход, который является источником платежей за используемые технологии производства.

                Данный круговорот составляет общий поток финансовых вливаний.

                Современная роль денег в условиях рынка

                Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:

                • вычисление равнозначности товаров, определение цены;
                • накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
                • розыск клиента со встречными интересами.

                Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.

                Современные виды денег: форма платежа

                Независимо от вида, формы деньги необходимы для развития сообщества. Можно выделить пять форм платежных средств:

                • товарные деньги;
                • банкноты;
                • электронные деньги;
                • монеты;
                • бумажные деньги.

                Современные виды денег прошли процесс эволюции, связанный с переменой форм собственности. При натуральном хозяйстве основным видом оплаты были товарные деньги. Затем их сменили металлические монеты эпохи феодализма. Банкноты правили бал капитализма, постепенно уступая место бумажным деньгам.

                Развитая рыночная экономика XXI века оперирует электронными платежами.

                Современные деньги России – рубль

                Официальным средством платежа на территории РФ является российский рубль, содержащий сто копеек.  Современные деньги России представляют собой монеты, бумажные купюры, которые подкреплены обязательствами Государственного Банка, гарантированы активами. В 1998 г. произошла деноминация денежных знаков, для минимизации затрат выпуска банкнот, уменьшения неудобства обращения ценников с большими нулями.

                Процесс был постепенно осуществлен посредством обмена старых купюр через государственные органы денежного обращения (банки, магазины, финансовые учреждения).

                Современные функции денег: перечень

                Смысл обращения денежных средств состоит в главных функциях.

                1. Средство выражения оценочной стоимости товара с целью реализации на рынке услуг.
                2. Платежное средство покупок, осуществляемых мгновенно и с отсрочкой платежа.
                3. Средство аккумуляции сбережений, накопления, использования в качестве резерва.
                4. Мировые деньги для международных расчетов, роль которых сегодня играет свободно конвертируемая валюта.
                5. Средство обращения товарооборота.

                Вывод: современные функции денег позволяют определить эквивалент стоимости товарообмена.

                Сущность и функции денег реферат по экономике

                Содержание Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 1. Происхождение и экономическая сущность денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 1.1.. Происхождение денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5 1.2.. Виды денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7 1.3.. Роль денег при разных моделях экономики . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10 2. Функции денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15 2.1.. Функция денег как меры стоимости . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15 2.2.. Функция денег как средства накопления и сбережения . . . . . . . . . . . . . . . . 17 2.3.. Функция денег как средства обращения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19 2.4.. Функция денег как средства платежа . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 2.5.. Функция мировых денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .24 3. Современные деньги. Электронные деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 Список литературы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31 Введение Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля — одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий. Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционно-историческая. Первая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения условий обмена необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате длительного исторического процесса развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена. Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях. Общая причина возникновения денег — общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга. Частные причины: 1. Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта. 2. Неоднородность труда, обусловливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека. 3. Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии. и транспортабельность, сохраняемость в течение длительного времени, с другой стороны служили притягательной силой для выделения домашних животных в качестве всеобщего эквивалента. Сращивание денежных функций со скотом оставило глубокий след в истории времени и народов. Много доказательств этого содержится в преданиях, поэзии. Древнеславянское слово «скот», означающее животное, послужило основой ряда финансовых терминов: «скотница» — казна, сокровище; «скотник» — казначей. В Древне Руси деньги носили название «скот» долгое время и после того, как совершился переход к металлическим деньгам /8/. Богатство у древних германцев, по свидетельству Тициана, отождествляется с обладанием многочисленными стадами, согласно сборнику древнегерманского законодательства, а в качестве меры стоимости упоминается корова. Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее первоначально в старогерманском языке богатство. Северные народы применяли в качестве первого товар для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири и районе Памира. В Древней Руси куний мех стал единицей меховой денежной системы. Даже в средневековой России меха имели значение денег. В последствии в отдельных частях Центральной Европы орудием обращения становится хлеб, на территории современной Мексики — маис, в Малой Азии — оливковое масло, на полуострове Юкатан — мешочки с бобами какао, на Филиппинских островах — рис и т.д. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения — это и есть деньги. Действительно, деньги — это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. 1.. Виды денег Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучную, затем весовую. Монеты более позднего развития денежного обращения имели установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты. Лицевая сторона, которой называлась аверс, оборотная — реверс, обрез — гурт. С целью предотвращения порчи монет гурт делался нарезным. Первоначально в обращении находились одновременно золотые монеты и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающим действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег. При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков /5/. Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки: • золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; • золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; • дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги. Золотое обращение просуществовало не долго — до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения. Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: • металлические знаки стоимости — стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия. • бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты). Бумажные деньги — представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений /12/. Исторически бумажные деньги появились как заменители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. роль, главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством. В условиях административно-командной экономики объем и 0 0 1 Fассор тимент производимой продукции устанавливался вышестоящими 0 0 1 Fорга нами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и 0 0 1 Fстоимо стных показателях. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное значение и 0 0 1 Fрас считывались на основе натуральных показателей, исходя, как правило, из цен, установленных центральными органами. Произведенная продукция распределялась между потребителями в 0 0 1 Fнатуральных единицах по фондам и нарядам, на основании которых меж ду 0 0 1 Fучастниками процессов реализации продукции заключались догово ры, предусматривавшие обязанности сторон по отпуску и приобретению продукции в натуральных и стоимостных показателях. Стоимостные показатели 0 0 1 Fопределялись в зависимости от данных о поставках продук ции в натуральных единицах с применением установленных цен. 0 0 1 FПри реализации продукции деньгам и денежным расчетам отводи лось подчиненное значение. Роль денег в подобных условиях сводилась к их использованию в качестве вспомогательного инструмента учета и контроля /2/. В административно-командной экономике роль денег снижается, что 0 0 1 Fсвязано с применением стабильных цен, устанавливавшихся централь ными органами. Такие цены оставались неизменными и при различных соотношениях 0 0 1 Fспроса и предложения товаров и продолжали применять ся при недостатке товаров и нормированном их распределении. Однако в подобной ситуации возникала «подавленная инфляция», 0 0 1 Fсопровождающаяся снижением роли денег, поскольку для приобрете ния товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами. Вместе с тем использование денег имело немаловажное значение и в административно-командной экономике. Так, лишь при применении денег 0 0 1 Fстановилось возможным определение совокупного объема раз личных издержек (материалов, амортизации, заработной платы и др.) на изготовление 0 0 1 Fпродукции, составляющих ее себестоимость. Сопос тавление планового и 0 0 1 Fфактического уровней себестоимости предостав ляло возможность оценивать 0 0 1 Fотклонения фактического уровня от пла нового и предпринимать меры по его нормализации, что без применения денег оказалось бы невозможным. 0 0 1 FТочно так же лишь с помощью денег становится возможным сведе ние (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение 0 0 1 Fобобщенного показателя ее совокупного объема. Использо вание денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана. Применение денег усиливало и в условиях административно- 0 0 1 Fкоман дной экономики возможность учета и контроля выполнения различных плановых натуральных показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий. Тем не менее, не следует переоценивать действительную роль денег в 0 0 1 Fтакой экономике, поскольку, несмотря на то, что их применение повы шает 0 0 1 Fвозможности учета и контроля, это не позволяет отводить день гам 0 0 1 Fсамостоятельное и тем более важное значение в функционирова нии экономики. Здесь роль денег остается подчиненной. В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности. Переход от административно-командной к рыночной экономике включал различные существенные изменения, в том числе в формах 0 01 Fсоб ственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило предпосылкой для создания новых условий управления процессами производства и реализации продукции. 0 0 1 FВ рыночной экономике товаропроизводители, действующие на осно ве различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), 0 0 1 Fприобретают самостоятельность в установлении объема, ассорти мента 0 0 1 Fпроизводимой и реализуемой продукции. Этому уже не препят ствуют 0 0 1 Fплановые показатели, которые прежде устанавливались выше стоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности. При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана 0 0 1 Fоценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его уче том формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. 0 0 1 FВместе с тем принимаются во внимание соображения вы годности отдельных 0 0 1 Fнаправлений производственно-хозяйственной де ятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство. 0 0 1 FПовышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфе ре розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, 0 0 1 Fталонам, и решающее значение при определении возмож ности покупки товаров приобретают деньги /4/. В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги. Специфика деятельности предприятия не означает, что в рыночной 0 0 1 Fэкономике отсутствует централизованное регулирование. Оно осуще ствляется 0 0 1 Fне с помощью административных, а главным образом эконо мическими методами. Особенности проявления роли денег при различных моделях 0 0 1 Fэконо мики состоят в: • воздействии на улучшение хозяйственной деятельности; • усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в 0 0 1 Fраз витии производства, прежде всего с помощью обоснованного 0 0 1 Fценооб разования, стимулирующего рост объема продукции и снижение 0 0 1 Fиздер жек на ее изготовление; • создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, 0 0 1 Fгосударственных органов в увеличении денежных поступлений в резуль тате роста производства и экономного использования ресурсов; История знает немало примеров, когда удешевление производства золота вызывало «революцию цен». Так, в 17-ом и первой половине 18-го в. открытия богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте. Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро — обладающие самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег. Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать стоимость бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота и т.п. Мерой стоимости измеряются товары как стоимости; напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота его количеством, а не стоимостью данного количества золота весом других его количеств. Получившая денежное выражение стоимость товаров проявляется в виде цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т. е. определенное количество золота и серебра принятые за денежную единицу /1/ Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для сравнивания, то есть масштаб стоимости других товаров или масштаб цен. Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа, т.е. единица масштаба. Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги. Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например, от гирь в измерении веса. 1.3.. Функция денег как средства накопления и сбережения Удивительное свойство денег как средства накопления — их способность победить — или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руку наличные деньги. Но перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество — они более ликвидные. Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно. Правда, время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег «тяжелой болезни» — инфляции. Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства — этим объясняется стремление к их накоплению. Если деньги временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей, т.е. продажа одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае деньги выполняют функцию образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как для меры стоимости безразлично их количество, для денег как средства обращения безразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши. В докапиталистических общественных формациях существовало накопление богатства в виде простого скопления денег, когда извлеченное из обращения золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее функция сокровища в форме накопления денег сохраняется и при капитализме, т. к. является необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Изъятие денег на определенный период из сферы обращения с целью их накопления обусловлено процессом производства и реализации товаров. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги. Амортизация средств производства начисляется на каждую партию производимых товаров и включается в их цену, составляя часть выручки от реализации товара. Фактическое же использование этой выручки для приобретения новых взамен амортизированных средств производства происходит через определенный период времени, в течение которого соответствующие суммы откладываются, накапливаются. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению. В условиях обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функцию средства обращения. Если производство и обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок. В условиях современного общества функция денег как сокровища имеет ряд особенностей. Она перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это обусловлено тем, что при обращении реально существующие деньги. Они должны обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость. Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. Развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота к обращению золота в монетной форме. Обращение стершихся монет, когда возникло несоответствие в их собственном весе, создала объективные предпосылки для замены золотых монет (полноценных денег) знаками золота или знаками денег. В качестве таких выступали монеты, металлическое содержание которых определялось государством. Другой формой являются бумажные деньги. С развитием денежного обращения наряду с металлическими деньгами получили хождение бумажные деньги /11/. Бумажные деньги — новая форма денег. По своей экономической природе они представляют знаки действительных денег — золота, являются его заменителем в функции средства обращения. Бумажные деньги не устраняют, а наоборот, предполагают наличие действительных денег. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Бумажные знаки стоимости выпускаются государством, которое придает им принудительный курс в законодательном порядке, они имеют законную платежную силу в границах данного государства. Деньги как мера стоимости и как средство обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую. При металлическом обращении деньги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функционировали в качестве реального средства обмена. Но металлические полноценные деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров. 3.. Функция денег как средства платежа Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции — функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во вторых, как идеальное покупательское средство. В этом новом единстве функции денег приобретают иное предназначение. Они выступают «не как средство обращения, не как всего лишь переходящая и посредствующая форма обмена веществ, а как индивидуальное бытие меновой стоимости как абсолютный товар». Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли- продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства. В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа. Следует заметить, что функция денег как средство платежа находится с рассмотренными ранее функциями в неразрывной связи. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища — также необходимо условие функционирования их как платежного средства. В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений. Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведоми тельных платежей т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы. Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег. Особенно быстрыми темпами эта система внедрялась в механизм платежных отношений США, основными элементами которой являются автоматизированные платежные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки /3/. На базе электронных денег и возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг; служат средством расчетов, замещающими наличные деньги и чеки, а также инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа. Использование кредитных карточек является стимулом к реализации товаров и устранении кризисных явлений экономики. Таким образом, из четырех функций денег, функция средства обмена, является наиболее существенной и характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того, чтобы они продолжали использоваться в качестве средства обмена. Быть единицей счета пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения 0 0 1 Fнациональных валют. В 1971 г. устанавлива лось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после 0 0 1 Fдевальвации доллара) стои мость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран. Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая 0 0 1 Fфункция предполагает изве стное развитие предыдущих функций /7/. Из вышесказанного вытекают три основных свойства денег, 0 0 1 Fрас крывающих их сущность: • деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар; • деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров; • 0 01 Fденьги выступают материализацией всеобщего рабочего вре мени, заключенного в товаре. 3. Современные деньги. Электронные деньги Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые «электронные деньги», которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. Электронные деньги новое явление в денежном обращении — процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств обращения платежа. Электронные деньги впервые появились в 70-х годах. Во второй воловине 80-х годов в ряде капиталистических стран начинают внедрять электронные кредитные карточки второго поколения. Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Одна из основных функций пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр. Кроме этого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его подпись. Алфавитно-цифровые данные — имя, номер счета и др. — могут быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефным шрифтом. Это дает возможность при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро перенести данные на чек с помощью специального устройства, импринтера, осуществляющего «прокатывание» карточки (в точности так же, как получается второй экземпляр при использовании копировальной бумаги) /10/. На лицевой стороне карточки с магнитной полосой обычно указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые 6 цифр — код банка, следующие 9 — банковский номер карточки, последняя цифра — контрольная, последние четыре цифры нанесены на голограмму), срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне — магнитная полоса, место для подписи. Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными — в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены для хранения идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию (например, текущее значение лимита дебетовой карточки). Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процесса записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса — компаний MasterCard/ Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования. Как известно, первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их «магнитными собратьями» являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, — их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долл. США. Тем не менее, в начале 90-х годов рынок микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами /10/. Широкое внедрение в Украине систем безналичных платежей на основе пластиковых карточек станет возможным лишь в том случае, если будет

                Новая функция денег в современной геополитике » ЖУРНАЛ ПЛАС №10

                Несмотря на упорное следование линии количественного смягчения, финансовые регуляторы ведущих западных стран не могут добиться реальной устойчивости роста мировой экономики. Стремление заткнуть бреши в финансовой сфере отчасти напоминает попытки наполнить бочку без дна. По мнению экономистов Клуба долгосрочных инвесторов (Long-Term Investors Club, LTIC), одна из причин финансового кризиса – преобладание денежных суррогатов по отношению к реальной денежной массе. В своей статье, подготовленной специально для журнала «ПЛАС», Юрий Громыко, директор Института опережающих исследований им. Шифферса, объясняет, почему настало время новой функции денег и что может стать единственно правильной основой их обеспечения.


                Юрий Громыко, директор АНО «Институт Шифферса», доктор психологических наук, профессор, действительный член РАЕН, главный идеолог и методолог проекта «Транс-Евразийский пояс развития», научный консультант проекта «Локомотивы роста – заводы развития», приглашенный профессор Манчестерского университета, Тамаканского университета (Тайвань), Московской высшей школы социальных и экономических наук, профессор Московского политехнического университета. Опубликовал около 20 монографий и более 200 статей по проблемам методологии развития, инновационной политики и политической антропологии, экономике развития, по вопросам глобальной безопасности и проблемам стратегии развития страны, модернизации институтов образования.


                Новая теория денег – не «рассчетность», а «счетность»

                Сегодня целый ряд серьезных экономистов пытаются проанализировать ситуацию в мировой финансовой системе. Одновременно они стремятся разобраться в том, насколько можно доверять поступающей статистике, и не является ли та зачастую сфальсифицированной. Сомнения аналитиков вызваны в первую очередь чересчур оптимистичными данными на фоне не слишком устойчивой экономики ряда стран, в том числе государств – участников Евросоюза.

                По-разному следует относиться и к отчетам, поступающим из Китая. По меткому выражению одного из лучших китаистов Владимира Малявина, конечно, «горшочек варит» – Китай постоянно работает над созданием новой инфраструктуры, строит новые заводы. С другой стороны, беспокоит отнюдь не беспочвенное ощущение откровенно надутого потребительского пузыря, а также внешний долг Китая.

                Неслучайно китайские власти за бравурными отчетами с очередного съезда КПК не забывают напомнить о необходимости перехода страны к устойчивому внутреннему потребительскому спросу. Проблема даже не в долге Китая, но в скорости, с которой он растет. Многие именно здесь видят проблему, поскольку ситуация в области финансов по-прежнему остается крайне неустойчивой. Вызывает настороженность и то, что ключевые мировые игроки, не особо афишируя свои действия, продолжают накапливать золото, пренебрегая, по сути, многими другими инвестиционными активами.

                Все это говорит о том, что вопрос стоимости самих денег сегодня становится особенно важным. Не секрет, что Россия также активно аккумулирует золотые запасы, что представляется в свете текущей ситуации весьма дальновидным и абсолютно правильным. Причина подобных действий объясняется элементарным стремлением к самозащите. Ведь любая страна, обладающая национальным суверенитетом, стремится обеспечить и суверенитет финансовый.

                С другой стороны, колоссальные проблемы наблюдаются и с российскими финансами, начиная от их практически полной привязки к доллару и заканчивая недостаточной денежной массой и практическим отказом банков инвестировать в реальный сектор.

                Перед нами стоит задача переосвоения огромного пространства – значительного количества территорий, создания новых городов

                В этой ситуации существующие привычные представления о деньгах фактически не работают. Даже золото является скорее не абсолютным обеспечением, а данью вере в его магические свойства – и не факт, что вере адекватной самой по себе.

                А когда не работают привычные представления, тогда и возникает запрос на новую теорию. В данном случае – новую теорию денег. И в новой теории денег необходимо заново увязать реальный сектор и счисления. Сегодня они фактически полностью оторваны друг от друга.

                Основные вопросы, в том числе касающиеся создания новой теории денег, безусловно, связаны с модернизационно-технологическим рывком, созданием заводов развития, включенных в глобальные цепочки формирования добавленной стоимости, формированием интегративной инфраструктуры (энергетики, транспорта, телекоммуникаций, транспортировки воды), поскольку деньги с точки зрения не столько расчетности (accountability. – Ю. Г.), сколько счетности (countability), должны быть инструментом оценки и капитализации нового формируемого общественного богатства. Если же следовать старой тактике врастания в зарубежные сложившиеся рынки, которая предполагает лишь заимствование западных технологий и приспособление и встраивание в западные финансовые институты, то это будет как раз то, чем все последнее время мы и занимались, причем без каких-либо перспектив. Форсированно наращиваемые американские санкции, в т. ч. отрезающие российскую экономику от глобальных финансов, заимствований и т. п., показывают, что этот курс оказался курсом приобретения любой ценой билета на «Титаник».

                Когда привычные представления не работают, возникает запрос на новую теорию. В нешем случае – новую теорию денег

                С этой точки зрения можно зафиксировать определенный парадокс, который требует разрешения: прорывные наукоемкие проекты обретают свою стоимость из жестко пристраиваемого целевого будущего, а не от имеющихся существующих эксплуатируемых инфраструктур и накопленных резервов. То есть богатство определяется не накопленными сбережениями, а прорывными проектами. Существующие же накопления должны использоваться для страхования возможных срывов реализации стратегических наукоемких инфраструктурных проектов.

                При подобном подходе все переворачивается и с точки зрения теории поколений и их участия в процессе долгосрочных инвестиций. Долгосрочные деньги – это не то, что ограничивает потребление сегодняшних поколений для выгоды будущих, а то, что позволяет будущим поколениям иметь другое, более перспективное и осмысленное будущее, а сегодняшним поколениям – зарабатывать на правильном вложении в рост общественного богатства и тем самым гарантировать достойную старость и деятельное долголетие по свободному выбору, а не вынужденную занятость за счет увеличения срока выхода на пенсию.

                Это гарантированное будущее связано прежде всего с созданием перспективных систем занятости, высокодоходных рабочих мест в регионах, а также инфраструктур нового поколения.

                Экономические драйверы

                Говоря об экономических драйверах, не стоит рассматривать в этом качестве обещания Банка России реализовывать в РФ правила МВФ. Перспективы развития российской экономики заключаются совсем в другом, а именно в необходимости задействовать основной потенциал нашей страны – огромный интеллектуальный ресурс. Причем задействовать как в финансовой сфере, так и в технологической.

                Говоря о необходимости изменения функции денег вообще, отмечу, что они должны являться измерителем развития технологического и экономического рывка – вот с чем стоит связывать огромные перспективы. При этом хочу подчеркнуть: этот рывок не связан с какими-либо причудливыми инновационными решениями, как, например, неожиданное внедрение блокчейна или криптовалюты. Хотя их отдельные элементы могут быть использованы для этого рывка, поскольку вполне работоспособны. Однако они должны быть задействованы не в сфере darknet – подпольных интернет-коммуникаций и технологий, которые в большинстве своем связаны с незаконной деятельностью (как это происходит сейчас), но реализованы с точки зрения создания и развития принципиально новых форм финансовых расчетов в отношении инфраструктурно-технологического рывка, а также создания принципиально новых элементов управления интегративной инфраструктурой.

                Одно из предложений относительно изменения функции денег за счет создания новых финансовых инструментов было сделано членами Клуба долгосрочных инвесторов. В этом смысле у его представителей весьма простой и при этом достаточной жесткий взгляд на вещи. В целом часть его членов можно охарактеризовать как консервативную группу христианско-социальной ориентации. Душой клуба был и остается Франко Бассанини, глава банка Cassa Depositi e Prestiti. В свое время, рассуждая на тему необходимости создания новых финансовых инструментов, он утверждал простую вещь – одна из причин финансового кризиса заключена в несоразмерном росте денежных суррогатов по отношению к реальной денежной массе. При этом существует огромная потребность в долгосрочных инвестициях. И это самое важное. С другой стороны – все долгосрочные инвесторы несут финансовые потери по сравнению с теми, кто занимается краткосрочными спекулятивными сделками. Если финансист стремится к максимальному получению прибыли, он должен участвовать в краткосрочных спекулятивных сделках, по принципу «быстро вложил деньги и так же быстро вернул, преумножив капитал». У этого типа инвестиций есть свои риски, по аналогии с казино: можно выиграть и 400%, а можно потерять все.

                Подобная практика приводит к тому, что целый ряд весьма устойчивых институтов, необходимых для существования социальной сферы, например, пенсионные фонды, сразу оказываются в зоне риска. Напомню, что финансовый кризис, случившийся в 2008 году, на самом деле начался на год ранее, в 2007 году, хотя официально его связывают с моментом развала инвестиционного банка Lehman Brothers. Именно кризис показал уязвимость существования этих институтов, что, по сути, подрывает основы социального государства. Но именно принципы социального государства заложены в базис европейской модели. Вот откуда суровая логика – «если ты не можешь накапливать деньги для обеспечения социальных функций государства, то возникает вопрос, а чем тебе тогда заниматься?»

                В ядро Международного клуба долгосрочных инвесторов входят четыре крупнейших европейских банка: уже упомянутый итальянский Cassa Depositi i Prestiti, немецкий KfW, французский CDC и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). В свое время эти институты пригласили в клуб на правах участников китайские и индийские банки. И уже совместно приступили к обсуждению потребности инвестиций в инфраструктуру и наличия необходимых для этого инструментов, в качестве которых прежде всего могут выступить специальные фонды, аккумулирующие деньги и осуществляющие секьюритизацию на основе перспективных активов и высокорентабельных проектов.

                Далее участники клуба начали выстраивать новую финансовую инфраструктуру в Европе. Их позиция получила поддержку со стороны председателя Еврокомиссии Жан-Клода Юнкера. План Юнкера во многом опирается на идеи членов клуба. Разумеется, здесь есть свои контрходы и свои контрверсии. Поскольку мы живем в конкурентной среде, то любая попытка сформировать новый фокус управления мировой финансовой системой, предложить другие инструменты с точки зрения старых игроков, конечно же, будет вызывать неприятие.

                В этом смысле существенно нарушает целостность европейского сообщества Brexit. Понятно, что Великобритания одновременно была и в Евросоюзе, и вне его, в том числе с финансовой точки зрения. Поскольку, с одной стороны, велась активная борьба против евро, с другой – именно в евро делались огромные субсидии и вложения в британскую экономику. Brexit положил конец спокойному, устойчивому развитию Евросоюза. Напрашивается аналогия с процессом развода в семье, где стороны долгое время строили совместные планы на перспективу, но потом эти планы просто рухнули. Вместе с тем впечатляет целый ряд шагов, сделанных в направлении формирования инфраструктуры долгосрочных инвестиций. Разрабатывается единый стандарт и типология инфраструктурных проектов, чтобы сделать их источником устойчивых накоплений и преодолеть все те негативные характеристики реализации инфраструктурных проектов, которые описаны в известной книге «Инфраструктурные проекты. История долгостроев, перерасходов и коррупции».

                Три сферы долгосрочных инвестиций

                Многие страны не раз ставили перед собой жесткую задачу – сформировать целый ряд механизмов, который мог бы обеспечить долгосрочные вложения. Но во что вкладывать конкретно? Ведь в новой теории денег именно от ответа на вопрос «Во что вкладывать? Как сформировать предмет вложений?» зависит тип и организация финансов. Отвечу – прежде всего в инфраструктуру нового поколения. Мир стоит на пороге новой инфраструктурной революции. Цифровизация – верхний этаж формирования новой инфраструктурной основы. Но для этого необходимо создать новые финансовые инструменты долгосрочного вложения в инфраструктуру. Инфраструктурная революция начинается в США. В какой-то мере инструменты долгосрочного инвестирования подготовила администрация Обамы, были созданы специальные муниципальные облигации Build American Bonds. Однако инструменты начинают полноценно действовать только сейчас, при нынешнем президенте США Дональде Трампе.

                Великобритения одновременно была и в Евросоюзе, и вне его, в том числе с финансовой точки зрения

                Именно наращиваемая инфраструктура является основой роста материального богатства. Возьмем США, на территории которых за все время их существования ни разу не велись полномасштабные военные действия. Поэтому если на протяжении полутора веков просто осуществлять вложения в мостовые – по сути, в асфальт и бетон, возникает феноменальное ощущение совсем другого уровня материального богатства, даже чисто внешне. Но сегодня речь должна идти об инфраструктуре нового поколения, интегративной инфраструктуре, цифровых системах предоставления населению новых инфраструктурных услуг.

                Уже упомянутый мной Франко Бассанини, приехав в Россию, очень удивился, узнав, что в стране нет системы прозрачных и гарантированных пенсионных накоплений. Впрочем, понятна и причина – у нас отсутствуют специальные институты, инструменты долгосрочных инвестиционных вложений.

                Помимо инфраструктуры как приоритетной сферы инвестирования, вторым по значимости объектом колоссальных вложений могли бы выступить малые и средние наукоемкие предприятия. Ведь технологические ценности создаются прежде всего именно такими компаниями. Этим объясняются мои попытки организовать контакты ряда наших корпораций с сетью высокотехнологичных итальянских предприятий Fabbrica del futuro, сверхоснащенными в технологическом отношении структурами, которые задают совершенно иную перспективу взгляда на так называемую цифровую экономику. Вопрос «как будет устроен этот сектор?» чрезвычайно важен. С ним связан и вопрос создания высоко-оплачиваемых рабочих мест. Увы, но идею четвертой промышленной революции, индустрии 4.0, малые и средние зарубежные предприятия не поддерживают. Поскольку данная концепция связана с автоматизацией производств известных продуктов, имеющих устойчивый спрос. А высокотехнологичные малые и средние предприятия готовы создавать технологии и продукты, которые сегодня неизвестны. В основе индустрии 4.0 лежит идея универсальных автоматизированных линий, безлюдных производств, цифровых решений. Реализация этого направления предполагает, в том числе, и создание гигантских принтеров, с помощью которых можно создавать все что угодно, включая здания.

                Идею индустрии 4.0, инициатором которой является Германия, надо рассматривать также в комплекте с попыткой введения в Европе гарантированного дохода, голосование по которому не так давно прошло в Швейцарии. Безлюдные индустрии 4.0 плюс гарантированный доход формируют в совокупности полностью манипулируемое население (в дополнение к тому, что уже есть: общество потребления, отказ от христианских ценностей, размывание половой и культурной идентичности, разрушение семьи, пропаганда гомосексуализма и проч.), у которого отбирают гарантированное будущее. Да, именно так: гарантированный доход разрушает гарантированное будущее и перспективную занятость. Новый взгляд на деньги требует обеспечения гарантированного национального будущего.

                Но все же организация труда и самой промышленной сферы выглядит сегодня не столь однозначно, как может показаться, исходя из концепции индустрии 4.0. Мало распечатать заготовку детали на том же многомерном принтере, ее нужно довести до нужных заданных параметров. Требуется конечная обработка (finishing treatment). Как раз здесь и оказывается нужен специалист самой высокой квалификации и с опытом работы на соответствующем оборудовании. Такой профессионал может обладать не только высшим образованием, но и ученой степенью. Согласитесь, это совсем иной взгляд на труд и его оплату.

                Третьей сферой для долгосрочных инвестиций можно назвать научные институты.

                Если попытаться представить будущее мировой и, конкретно, российской экономики в этом ключе, возникает совершенно новая перспектива, при которой потребуются специальные финансовые инструменты. Но какие? Отброшу неприемлемые для меня упрощенные подходы к блокчейну и криптовалютам, согласно которым получается некая пустота – ни тебе платежных систем, уже многие десятилетия оперирующих гигантскими суммами, ни традиционных, а значит, апробированных финансовых инструментов. Такой подход предполагает старт с абсолютного нуля. Получается, что достаточно найти дешевый источник энергии, начать «намывать» криптовалюту (mining), и этого будет достаточно, чтобы все у нас заработало. На мой взгляд, это абсолютно неверный взгляд. Введение новых финансовых инструментов предполагает, что их все равно как-то надо будет увязывать с внешними долгами государств, а также с финансовыми спекулянтами, с неустойчивостью валют, валютными войнами, но самое главное – с оценкой формируемого нового общественного богатства в виде узлов новой инфраструктуры, новых технологий, артикулов продуктов, включенных в проектируемые глобальные цепочки добавленной стоимости, и т. п. Процесс реформирования финансовой системы должен учитывать подобные реалии.

                Переосвоение территорий и инфраструктурное развитие

                Формирование рынка инфраструктурных проектов и новых финансовых инструментов является условием международного сотрудничества и создания консорциумов разработки и реализации проектов инфраструктуры следующего поколения.

                Что получит российский рынок при выходе на него, например, одной из крупнейших инжиниринговых компаний Италии – Astaldi, которая рассчитывает на участие в тендерах российских инфраструктурных проектов? Как минимум – целый ряд новых прогрессивных технологических и организационных решений, которые дополняются формированием финансовых пулов разных финансовых институтов с необходимой в таких случаях секьюритизацией на основе активов и проектов. Пространственное освоение страны предполагает формирование с позиций России рынка инфраструктурных мегапроектов, которые должны быть стандартизованы.

                В свое время я являлся одним из разработчиков крупного инфраструктурного проекта, который поддерживал глава РЖД Владимир Якунин. Речь идет о Транс-Евразийском поясе развития. Кстати, этот проект был сформирован раньше, чем известный китайский проект «Один пояс – один путь».

                По своим задачам эти два проекта отличаются коренным образом. Если рассматривать финансово-экономическую часть, то китайцы, начиная фактически с середины 1980-х, осваивали немецкие технологии, прежде всего технологии Siemens в области сверхскоростных поездов. КНР накоплены значительные финансовые резервы, помимо всего был также создан Азиатский банк инфраструктурного развития. Теперь возникает задача, используя китайские финансовые ресурсы, освоенные китайцами немецкие технологии и китайский труд, сбросить эти технологии в третьи страны, в том числе в Россию. При этом сверхзадачей мегапроекта «Один пояс – один путь» является быстрая доставка дешевого китайского ширпотреба в Европу, вот для чего КНР потребовались сверхскоростные локомотивы и дороги.

                У России совершенно иные цели. Перед нами стоит задача переосвоения огромного пространства – значительного количества территорий, создания новых городов. Наиболее яркий пример – 35-миллионный Московский регион, высасывающий ресурсы из других территорий, результатом чего становится их обезлюживание. Уже в 300 км от Москвы на бескрайних просторах нашей Родины отсутствует инфраструктура, обеспечивающая перезаселение страны. Нам необходимо переосваивать эти пространства, размещать новые производства, создавать города. Нужен единый инфраструктурный пояс, обеспечивающий формирование огромного рынка инфраструктурных мегапроектов и соответствующих долгосрочных финансовых обязательства

                Стоимость денег определяется мобилизационной мощностью страны, ее способностью переосваивать свои территории

                С этой точки зрения неверно сформулирована и концепция развития Дальнего Востока, так как она построена на отрицании сквозного инфраструктурного развития, включая принципы интеграции деятельности различных ТОСЭРов (территорий опережающего социально-экономического развития), объединенных в систему пояса. Набор ТОСЭРов представляет собой совокупность разрозненных заплаток на территории страны, для каждой из которых надо формировать свою инфраструктуру, что неудобно и затратно. И в этом смысле и южнокорейские финансовые группы, и тем более японские, крайне заинтересованы в том, чтобы мы запустили Транс-Евразийский пояс развития. По их оценкам, объемы финансовых вложений в реализацию такого проекта могут превышать триллионы долларов.

                И реализовывать подобные проекты можно только на основе международного сотрудничества, формируя финансовые пулы. Но для этого должны быть инициированы соответствующие предложения инфраструктурных мегапроектов, которых пока нет.

                Например, проект превращения порта Владивостока в международный транспортный хаб дальше разговоров пока не пошел. Хотя это важнейшая точка сопряжения целого ряда сухопутных железнодорожных и морских маршрутов, Севморпути, Транссиба, выходов на Юго-Восточную Азию.

                Возникли сложности и при попытке транспортного сопряжения провинции Цзилинь и Приморья. Об этом проекте следует дополнительно сказать несколько слов. У провинции Цзилинь нет собственного порта, несмотря на ее значительный промышленный потенциал. Руководство провинции Цзилинь заинтересовано в создании транспортной ветки, позволяющей связать промышленные центры провинции с Владивостоком.

                Важно понимать, что разработка мегапроектов инфраструктурного развития российского Дальнего Востока должна учитывать огромное демографическое давление со стороны Китая. С одной стороны – население Приморья около 2 млн, с другой – свыше 27 млн китайцев в провинции Цзилинь. Требуется выход в создание многосторонних инфраструктурных проектов с участием не только КНР, но и Южной Кореи, Японии, Монголии и Индии. Учитывая демографическое давление Китая, понятно, почему японцы заинтересованы в резком усилении российского присутствия, в том числе с точки зрения совместного развития инфраструктуры. Ну и конечно, в собственном участии. Не секрет, что в Японии после катастрофы с Фукусимой просчитывают как возможные глобальные катаклизмы, так и теоретически возможные направления переселения в случае подобных бедствий. Поэтому Япония интересуется и Сахалином, и Курилами, и Дальним Востоком.

                В принципе, там совсем другой взгляд на инфраструктурное развитие. В частности, с целым рядом японских стратегистов мы обсуждали вопрос создания транспортно-
                энергетического кольца вокруг Японского моря. Это очень нужное России инфраструктурное решение. Почему нужное? Потому что этим кольцом мы сразу замыкаем наиболее развитые и подвижные экономики АТР: Китая, Японии, Южной Кореи, то есть страны-драйверы, задающие правила перестройки мировой экономики. Этим транспортно-энергетическим и телекоммуникационным кольцом мы фактически себя включаем в эту огромную динамику развития автоматизации, телекоммуникационных обменов, технологического роста крупнейших экономик Северо-Восточной Азии, одновременно наиболее динамичных мировых экономик. Фактически этим кольцом мы включаем себя в возникающий полюс нового типа формирования общественного богатства.

                В Японии очень прагматично относятся к неосвоенным территориям, вот почему там столь высок интерес, в частности, к проекту строительства моста между Сахалином и материком, который обсуждается уже давно. Есть целый ряд японских стратегических групп, заинтересованных в соединении Хоккайдо с Сахалином. И у этой инициативы есть очень четко выраженное финансовое измерение. В том случае, если строительство моста или тоннеля будет поручено японским компаниям, то последние готовы сами оплатить технико-экономическое обоснование проекта (project feasibility study). Конечно, я считаю, что подобный проект должны разрабатывать российские проектные институты. С другой стороны, это предложение демонстрирует серьезность намерений Японии.

                Разработка мегапроектов инфраструктурного развития российского Дальнего Востока должна учитывать огромное демографическое давление со стороны Китая

                Правда, возникает закономерный вопрос – а что возить с Сахалина? Если в Южно-Сахалинске создается хаб, где будут расположены представительства всех регионов Дальнего Востока и Сибири, возникает резкая интенсификация торговли с переходом с крупного на мелкий опт. Японская сторона в этом, безусловно, заинтересована. Сейчас оптовую торговлю полностью контролируют большие корпорации, что часто связано с коррупцией. А в случае возникновения подобного логистического хаба начинается взаимовыгодное взаимодействие небольших российских и японских фирм. Следовательно, возникает совершенно другой взгляд, в том числе на транспортно-логистическую систему, с которой, по словам экспертов, можно связать новые финансовые сервисы оплаты транспортно-логистических услуг.

                Выгода для российской экономики здесь кроется во взаимодействии с небольшими, но высокотехнологичными японскими фирмами,  созданием промышленного интернета, связанного с транспортной инфраструктурой. Одновременно это один из ключевых вопросов технологического перевооружения российской промышленности, размещения на Дальнем Востоке заводов развития, связанных технологическими решениями с японскими фирмами. Эти заводы развития должны стать центрами компетенций, на основе которых только и может быть осуществлен технологический рывок, о котором мы упоминали в начале статьи.

                Разумеется, инфраструктурные и промышленные проекты должны быть просчитаны с финансовой точки зрения. Для формирования интегративной инфраструктуры нового поколения и связанной с ней сетью заводов развития должна быть создана новая инвестиционная платформа. Эта платформа может стать отправной точкой для новой функции денег, и как раз здесь возникает понятие  новой инновационной счетности – тема, к которой мы вернемся в рамках следующей публикации в одном из ближайших номеров журнала «ПЛАС».

                Вместо заключения

                В заключение я хотел бы сказать следующее. Стоимость мировых денег с позиции национальной экономики определяется, с одной стороны, золотовалютными резервами, которые накопила к настоящему моменту конкретная страна, претендуя на предъявление своей валюты в качестве мировых денег. С этой точки зрения наблюдается определенный парадокс – господствующая сверхдержава США является невероятно слабой, имея огромную внешнюю и внутреннюю задолженность, в отличие, скажем, от Китая. Но есть и второе обстоятельство, определяющее стоимость денег. Это обстоятельство определяется философией и практикой глобальных систем деятельности. Оно состоит в следующем. Стоимость денег определяется мобилизационной мощностью страны, способной за два поколения создать новые инфраструктуры переосвоения территории, заселить эти территории разрастающимся населением, и не в изоляции, а во взаимосвязи и взаи-мопересечении с экономиками других стран. Проекты подобных инфраструктур должны быть предъявлены как абсолютно реальный символический капитал, определяющий намерение данной страны прорываться в будущее. С этой точки зрения мировые деньги являются специальной счетностью, обеспечивающей формирование подобных инфраструктур.


                Цифровая экономика не может строиться в обществе с вопиющим социальным неравенством

                В данном материале, подготовленном, в том числе, по мотивам недавнего выступления Андрея Безрукова, доцента кафедры прикладного анализа международных проблем МГИМО, рассматривается ситуация, сложившаяся в США.

                Судя по всему, ситуация требует принятия безотлагательного решения в плане смены акцентов в политике и экономике, связанной с вхождением в следующий технологический уклад. Речь идет о преобразовании мировой финансовой системы, появлении в мировой экономике выраженного запроса на новую теорию денег и, как следствие – грядущих тотальных изменениях в банковской системе, платежной индустрии и т. п.

                В настоящее время в политической системе США происходят тектонические сдвиги, вызванные неуверенностью истеблишмента в правильности курса страны. Власти США столкнулись с отсутствием какого-либо радикального решения, а за политическим кризисом, как известно, часто наступает кризис экономический. При этом очевидно, что уже не имеет значения, кто именно станет следующим хозяином в Белом доме – сложившаяся система при любом политическом раскладе представляется нежизнеспособной.

                На фоне происходящего катализатором  социальных потрясений может стать любая негативная информация, запущенная в общество. Один из таких толчков формируется в эпицентре обсуждения возможных последствий принятия закона о налоговой реформе. Этот закон преодолел  сопротивление демократов и был одобрен Конгрессом. Согласно документу, наряду с ощутимым снижением ставки налога упраздняется большое количество льгот для бизнеса. Республиканцы – авторы идеи – понимают, что если позиции среднего класса в результате налоговой реформы ухудшатся, им придется попрощаться с планами и на следующее президентство, и на большинство в Конгрессе. Демократы уже послали сигнал «синим воротничкам» – вам налоговая реформа принесет только проблемы.

                В 80-е годы двадцатого века президент США Рональд Рейган принял похожее решение – радикально снизить налоговую нагрузку. В результате в бюджете страны образовалась гигантская дыра в несколько триллионов долларов, которую впоследствии закрыли самым простым путем – с помощью печатного станка. Разумеется, Рейган не мог не понимать, к чему приведет его политика, но на первый взгляд недальновидные меры были вызваны ничем иным, как необходимостью реформировать систему, заложенную другим президентом – Франклином Рузвельтом. По прошествии почти полувека она перестала работать, поскольку кризис 30-х был уже далеко позади.

                В настоящее время перед США вновь возник вопрос о необходимости смены системы. Но сейчас более уместно вспомнить о том, как это было сделано при Рузвельте. Тогда государство в условиях кризиса захватило все командные высоты в экономике и управляло ею фактически до конца Второй мировой войны. За это время была построена новая дорожная инфраструктура, произошли гигантские инвестиции в самолетостроение, которое является до сих пор одной
                из ключевых отраслей в экономике, кораблестроение и другие.

                В американском обществе растет понимание, что путь, по которому следует страна, на самом деле тупиковый, поскольку основные проблемы остаются нерешенными. В среде университетской молодежи формируется устойчивое  мнение, что социализм гораздо эффективнее капитализма. В американских кампусах вновь начинают штудировать Маркса.

                Между тем вхождение в следующий технологический уклад потребует гигантских инвестиций в новую цифровую инфраструктуру. Организовать, координировать и управлять процессом перехода к ней по плечу лишь государству. Бизнес никогда не будет рисковать столь огромными суммами, не понимая, что ждет его в дальнейшем.

                Между тем страны, которые займут  лидирующие позиции в новом цикле, смогут претендовать на мировое господство в ближайшие 50 лет.  Что касается Америки, у нее есть, по сути, единственный выход – как и во времена Рузвельта, взять бразды правления экономикой в свои руки, причем гораздо жестче, чем это делается сейчас, и заняться созданием крупных инфраструктурных проектов.

                Параллельно предстоит решить вопрос перехода на новый уровень образования населения и приобретения необходимых  компетенций. Вторым моментом должен стать поиск решения социальных проблем. Например, цифровая экономика не сможет быть реализована в обществе с вопиющим социальным неравенством. Именно здесь кроется один из самых опасных моментов в политическом плане. Неспособность республиканцев решить все эти проблемы говорит о том, что в ближайшие годы может разразиться серьезнейший кризис. И от правильно выбранной стратегии будет зависеть то, насколько спокойным в этих условиях получится переход к экономике нового типа и сможет ли власть уберечь страну от социальных катаклизмов.

                Какова роль денег в вашей жизни?


                Купился на название темы. Тест, который предлагается мне показался не интересным, хотя ответа я не получил, потому что не захотел регистрироваться и получать всю ту лабуду, которую пришлось бы получать… Хотелось бы действительно узнать какова же роль денег в обществе?

                В настоящее время деньги выполняют следующие функции:

                1 — мера стоимости производимой тружениками продукции (как материальной, так и нематериальной) и оказываемых услуг, это мера труда производителей (мера затрат их жизненной энергии).

                2 — средство обращения. В обращении денег должно быть столько, сколько производится товаров и оказывается услуг. Если денег печатается слишком много, то идет процесс их обезценивания — инфляция, если слишком мало (как сейчас в России) — то все всем должны, нет денег ни на зарплату, ни на пенсии, останавливается или сворачивается производство.

                3 — средство платежа, то есть инструмент взаиморасчетов между продавцом и покупателем, когда купля и продажа не совпадают по времени и месту.

                4 — средство накопления и сбережения. Хочется только отметить, что в условиях инфляции накопления и сбережения обезцениваются. В 1991 году обезценили трудовые сбережения всех честных тружеников Советского Союза, в 1998 году — накопления большинства российских честных предпринимателей. Куда были перекачаны эти сбережения? В карманы тех, кто эти «реформы» и дефолты организовал.

                5 — мировые деньги. Это доллар США, евро и другие свободно конвертируемые валюты, которые хозяевами мира признаны «твердыми». Те, кто имеет право печатать эти бумажки, как правило, ничем не обеспеченные, получает возможность грабить другие страны и народы за счет обмена этой макулатуры на реальные товары.

                6 — они являются средством, подчас более мощным чем ракеты, танки, боевые корабли и самолеты. С помощью денег можно завоевать и поработить страны и народы. С помощью американских долларов был разрушен Советский Союз и сейчас уничтожается Россия. И все это было сделано без единого выстрела. А куда делись деньги? Уже в середине 80-х годов половина бюджета СССР перекачивалась в западные банки на счета заворовавшейся советский «элиты» и их доверенных лиц, инвестируя экономику наших врагов и разоряя советский народ.

                7 — деньги являются чрезвычайно эффективным средством управления как отдельными людьми, так и социальными группами, народами и правительствами, странами и коалициями государств. Банкир Ротшильд не зря заявил: «Дайте мне возможность управлять деньгами, и мне нет дела до того, кто и какие пишет законы». С помощью денег можно управлять средствами массовой информации, политиками, социальными, экономическими, военными и другими процессами. В условиях глобализации мировой экономики деньги стали выполнять новую функцию, связанную с глобальным финансовым контролем за развитием (развалом) не только отдельных стран, но и целых регионов с целью их последующего подъема, либо опускания.

                8 — сами деньги являются средством обогащения. Эта функция связана со способностью денег при определенных условиях превращаться в капитал. Делается это за счет воровского ссудного процента, приобретения так называемых «ценных» бумаг, по которым выплачиваются дивиденды, вложения денег в прибыльные предприятия, игорный, порно-, нарко- и прочие бизнесы. Деньги «делают» деньги даже без расходования жизненной энергии их обладателей. Например, олигарх Ходорковский, находясь в кутузке на нарах, ничего полезного для общества не делая, за полгода стал богаче на 200 миллионов долларов.

                9 — психологическая функция. Дело в том, что в деньгах материализована умственная и физическая энергия многих миллионов людей. Превращаясь в капитал, они привлекают к своему владельцу массу других людей и их помыслы. Сами деньги и обладатели больших состояний оказывают огромное психологическое воздействие на людей, как на богатых, так и на бедняков, на социальные группы, правительства, законодательные органы и народы. Крайними случаями психологического воздействия денег на людей является то, что очень многие люди сходят с ума под воздействием денег. Одни — от того, что их разорили, другие — от внезапно свалившегося на них богатства. Людей, спокойно относящихся к деньгам, в настоящее время очень мало, так как это, как правило, люди с человечным строем психики.

                10 — это средство достижения и удержания власти. В наше время, чтобы стать членом законодательного органа регионального уровня или Государственной Думы нужно вложить очень большие деньги. Даже блок патриотических сил, в том числе КПРФ, из-за недостатка финансовых средств вынужден проводить в высший законодательный орган по партийным спискам представителей крупного капитала, которые нуждаются в депутатской неприкосновенности и в законодательном обеспечении своей предпринимательской деятельности. За деньги можно купить самые высокие посты в государственном аппарате и в силовых структурах.

                Представляем деньги | Безграничная экономика

                Определение денег

                Деньги — это любой предмет, который обычно принимается в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долга.

                Цели обучения

                Различают три основные функции денег: средство обмена, расчетную единицу и средство сбережения

                Основные выводы

                Ключевые моменты
                • Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги.Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах.
                • Товарные деньги получают свою стоимость от товара, из которого они сделаны, в то время как бумажные деньги имеют ценность только по приказу правительства.
                • Деньги функционируют как средство обмена, расчетная единица и средство сбережения.
                Ключевые термины
                • Fiat money : Деньги, которым придается ценность, потому что те, кто их используют, считают, что они имеют ценность; значение не является производным от какой-либо внутренней характеристики.

                Деньги — это любой предмет, который обычно используется в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долгов в данном социально-экономическом контексте или стране. Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги.

                Многие предметы исторически использовались в качестве товарных денег, в том числе редкие в природе драгоценные металлы, раковины, ячменные бусы и другие предметы, которые считались ценными. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны.Сам товар составляет деньги, а деньги — товар.

                Товарные деньги : Раковины ракушек использовались в качестве товарных денег в прошлом. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны.

                Фиатные деньги — это деньги, стоимость которых не зависит от внутренней стоимости или гарантии того, что они могут быть конвертированы в ценный товар (например, золото). Вместо этого он имеет ценность только по государственному заказу (фиат). Обычно правительство объявляет фиатную валюту законным платежным средством, что делает незаконным отказ от фиатной валюты в качестве средства выплаты всех долгов.Бумажные деньги — это пример бумажных денег.

                Фидуциарные деньги включают депозиты до востребования (например, текущие счета) банков. Фидуциарные деньги принимаются на основании доверительного управления их эмитентом (банком).

                Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах. Однако на протяжении большей части истории почти все деньги были товарными деньгами, такими как золотые и серебряные монеты.

                Функции денег

                Деньги выполняют три основные функции. Это средство обмена, расчетная единица и средство сбережения:

                1. Средство обмена: Когда деньги используются для посредничества при обмене товарами и услугами, они выполняют функцию средства обмена.
                2. Расчетная единица: это стандартная числовая единица измерения рыночной стоимости товаров, услуг и других операций. Это стандарт относительной стоимости и отсрочки платежа, и как таковой является необходимым предварительным условием для заключения коммерческих соглашений, связанных с задолженностью. Чтобы функционировать в качестве расчетной единицы, деньги должны делиться на более мелкие единицы без потери стоимости, быть взаимозаменяемыми (одна единица или единица должна восприниматься как эквивалент любой другой), а также иметь определенный вес или размер, чтобы их можно было проверяемо исчислить.
                3. Средство сбережения: чтобы действовать как средство сбережения, деньги должны надежно сохраняться, храниться и извлекаться. Он должен быть предсказуемо пригодным для использования в качестве средства обмена при извлечении. Кроме того, стоимость денег должна оставаться стабильной с течением времени.

                Экономисты иногда отмечают дополнительные функции денег, такие как стандарт отсрочки платежа и функция меры стоимости. «Стандарт отсрочки платежа» — приемлемый способ урегулирования долга — единица, в которой выражены долги.Статус денег как законного платежного средства означает, что деньги можно использовать для погашения долгов. Деньги также могут выступать в качестве стандартной меры и общего наименования торговли. Таким образом, это основа для котировок и заключения сделок. Его наиболее важное использование — это метод сравнения значений разнородных объектов.

                Функции денег

                Денежная экономика является значительным усовершенствованием по сравнению с бартерной системой, при которой товары обменивались напрямую на другие товары.

                Цели обучения

                Проанализировать, как характеристики денег делают их эффективным средством обмена

                Основные выводы

                Ключевые моменты
                • Бартерная система имеет ряд ограничений, включая двойное совпадение желаний, отсутствие единой меры стоимости, неделимость определенных товаров, сложность отсроченных платежей и сложность хранения богатства.
                • Несмотря на многочисленные ограничения, бартерная система работает хорошо, когда валюта нестабильна или недоступна для ведения торговли.
                • Деньги долговечные, делимые, портативные, жидкие и устойчивые к подделкам.
                • Деньги служат средством обмена, расчетной единицей, средством сбережения и стандартом отсрочки платежа.
                Ключевые термины
                • бартер : Обмен товаров или услуг без привлечения денег.

                Бартер — это система обмена, при которой товары или услуги напрямую обмениваются на другие товары или услуги без использования средства обмена, например денег.Взаимный обмен происходит мгновенно и не откладывается по времени. Обычно он двусторонний, хотя может быть многосторонним и обычно существует параллельно с валютными системами в большинстве развитых стран, хотя и в очень ограниченной степени. Бартерная система имеет ряд ограничений, которые делают транзакции очень неэффективными, в том числе:

                Бартер : В бартерной системе люди, обладающие чем-то ценным, могут обменять это на что-то аналогичное или более ценное.

                • Двойное совпадение желаний: потребности продавца товара должны соответствовать потребностям покупателя.В противном случае транзакция не состоится.
                • Отсутствие общей меры стоимости. В денежной экономике деньги играют роль меры стоимости всех товаров, позволяя сравнивать их стоимость друг с другом. Это невозможно в бартерной экономике.
                • Неделимость определенных товаров: если человек хочет купить определенное количество товаров другого лица, но имеет оплату только за один неделимый товар, стоимость которого превышает то, что человек хочет получить, бартерная сделка невозможна.
                • Сложность отсрочки платежа: невозможно производить платежи в рассрочку и сложно производить платежи в более поздний момент времени.
                • Сложность хранения богатства: если общество полагается исключительно на скоропортящиеся товары, хранить богатство на будущее может быть непрактично.

                Несмотря на длинный список ограничений, бартерная система имеет ряд преимуществ. Он может заменить деньги в качестве метода обмена во время валютного кризиса, например, когда валюта нестабильна (например,грамм. гиперинфляция или дефляционная спираль) или просто недоступны для ведения торговли. Это также может быть полезно, когда мало информации о кредитоспособности торговых партнеров или когда отсутствует доверие.

                Денежная система является значительным улучшением по сравнению с бартерной системой. Он позволяет количественно оценить стоимость товаров и сообщить об этом другим. Деньги имеют несколько определяющих характеристик. Это:

                • Долговечный.
                • Делимый.
                • Портативный.
                • Жидкость.
                • Учетная единица.
                • Законное платежное средство.
                • Устойчив к подделкам.

                Деньги служат четырем основным целям. Это:

                • Средство обмена: объект, который обычно принимается в качестве формы платежа.
                • Учетная единица: средство отслеживания того, сколько что-то стоит.
                • Средство сбережения: его можно сохранить и впоследствии обменять на товары и услуги по приблизительной стоимости.
                • Стандарт отсроченных платежей (не все экономисты считают это определяющим назначением денег).

                Использование денег в качестве средства обмена устранило основную трудность двойного совпадения потребностей в бартерной системе. Он разделяет акт купли-продажи товаров и услуг и помогает обеим сторонам независимо друг от друга получить максимальное удовлетворение и прибыль.

                Измерение денежной массы: M1

                M1 охватывает наиболее ликвидные компоненты денежной массы, включая валюту, находящуюся у населения, и чековые депозиты в банках.

                Цели обучения

                Определить M1

                Основные выводы

                Ключевые моменты
                • Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех денежных агрегатов: M1, M2 и M3.
                • M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую.
                • M2 — более широкая мера, охватывающая M1 и почти деньги.
                • M3 включает M2 плюс относительно менее ликвидные деньги. Однако на практике эта мера больше не используется.
                Ключевые термины
                • M1 : сумма наличных денег в обращении плюс сумма на текущих банковских счетах.

                Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех основных денежных агрегатов: M1, M2 и M3.

                M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую. В частности, M1 включает валюту и все чековые депозиты. Под валютой понимаются монеты и бумажные деньги, находящиеся в руках населения. Чековые депозиты относятся ко всем расходуемым депозитам в коммерческих банках и сберегательных кассах.

                M1 : Мера M1 включает наличные деньги в руках населения и чековые депозиты в коммерческих банках.

                Более широкий показатель денег, чем M1, включает не только все расходуемые остатки в M1, но и некоторые дополнительные активы, называемые «почти денежными».Почти деньги не могут быть потрачены так же легко, как валюта или деньги на текущем счете, но их можно превратить в потраченные остатки с очень небольшими усилиями или затратами. Ближайшие деньги включают то, что находится на сберегательных счетах и ​​паевых инвестиционных фондах денежного рынка. Более широкая категория денег, охватывающая все эти активы, называется M2. M3 включал M2 плюс относительно менее ликвидный, близкий к деньгам. На практике мера M3 больше не используется Федеральной резервной системой.

                Представьте, что Лаура кладет 900 долларов на свой текущий счет в мире, в котором нет других денег (M1 = 900 долларов).Банк выделяет 10% суммы на обязательные резервы, а оставшиеся 810 долларов могут быть предоставлены банком в качестве кредита. Денежная масса M1 увеличивается на 810 долларов при выдаче ссуды (M1 = 1710 долларов). Тем временем Лаура выписывает чек на 400 долларов. Общая денежная масса M1 не изменилась; он включает чек на 400 долларов и 500 долларов, оставшихся на текущем счете (M1 = 1710 долларов). Чек Лауры случайно испорчен в прачечной. M1 и ее текущий счет не меняются, потому что чек никогда не обналичивается (M1 = 1710 долларов).Тем временем банк ссужает Мэнди созданный им кредит в размере 810 долларов. Мэнди кладет деньги на текущий счет в другом банке. Банк должен держать 10% в качестве резервов и иметь 729 долларов для ссуд. Это создает деньги с обещанием заплатить из предыдущего обещания заплатить, увеличивая денежную массу M1 (M1 = 2439 долларов). Теперь банк Мэнди ссужает деньги кому-то другому, который кладет их на текущий счет в другом банке, и процесс повторяется.

                Измерение денежной массы: M2

                M2 — это более широкий показатель денежной массы, чем M1, включая все деньги M1 и те, которые могут быть быстро преобразованы в жидкие формы.

                Цели обучения

                Определить M2

                Основные выводы

                Ключевые моменты
                • M2 состоит из всех компонентов M1 плюс почти деньги.
                • Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно быстро конвертировать в деньги М1.
                • Ближайшие деньги включают сберегательные вклады, небольшие срочные вклады и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.
                Ключевые термины
                • M2 : Сумма наличных денег в обращении плюс банковские счета, сберегательные счета и мелкие депозиты.

                Не существует единого «правильного» показателя денежной массы. Вместо этого существует несколько показателей, классифицированных по континууму между узкими и широкими денежными агрегатами. К узким критериям относятся только наиболее ликвидные активы, которые легче всего использовать для расходования (например, валюта и чековые депозиты). Более широкие меры добавляют менее ликвидные виды активов (депозитные сертификаты и т. Д.). Континуум соответствует тому, как различные типы денег более или менее контролируются денежно-кредитной политикой.Узкие меры включают меры, более непосредственно затрагиваемые и контролируемые денежно-кредитной политикой, тогда как более широкие меры менее тесно связаны с действиями денежно-кредитной политики.

                Различные типы денег обычно классифицируются как «M». Во всем мире они варьируются от M0 (самый узкий) до M3 (самый широкий), но какие из мер фактически являются основным направлением разработки политики, зависит от центрального банка страны.

                M2 — это один из агрегатов, по которым Федеральная резервная система измеряет денежную массу.Это более широкая классификация денег, чем M1, и ключевой экономический индикатор, используемый для прогнозирования инфляции. M2 состоит из всех жидких компонентов M1 плюс почти деньги. Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно легко конвертировать в деньги М1. В частности, к почти денежным средствам относятся сберегательные вклады, небольшие срочные вклады (менее 100 000 долларов США), которые становятся доступными при наступлении срока погашения, и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

                Федеральная резервная система : Исторически Федеральная резервная система измеряла денежную массу, используя агрегаты M1, M2 и M3.Совокупность M2 включает M1 плюс почти деньги.

                Представьте, что Лаура выписывает чек на 1000 долларов и приносит его в банк, чтобы открыть счет на денежном рынке. Это приведет к уменьшению M1 на 1000 долларов, но M2 останется прежним. Это связано с тем, что M2 включает счет денежного рынка в дополнение ко всем деньгам, учитываемым в M1.

                Другие измерения денежной массы

                В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2 также используется несколько других показателей денежной массы.

                Цели обучения

                Объясните, как измеряется денежная масса

                Основные выводы

                Ключевые моменты
                • M0 — это мера всех физических денег и монет, находящихся в обращении в экономике.
                • МБ — это мера, которая охватывает всю физическую валюту, монеты и депозиты Федеральной резервной системы (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС).
                • Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием.Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег, которая составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1 -M3.
                Ключевые термины
                • M0 : количество монет и банкнот в обращении.
                • MB : Доля резервов коммерческих банков, которая хранится на счетах в их центральном банке, плюс общая валюта, находящаяся в обращении среди населения.

                В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2, также используется несколько других измерений денежной массы.Более конкретно:

                Денежная масса в евро : Все показатели денежной массы взаимосвязаны, но использование разных показателей может привести экономистов к разным выводам.

                • M0: Общая сумма всей физической валюты, включая монеты. M0 = Банкноты Федерального Резерва + Банкноты США + Монеты.
                • МБ: означает «денежная база», относящаяся к базе, на которой создаются все другие формы денег. МБ — это сумма всей физической валюты плюс депозиты Федерального резерва (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС).MB = Монеты + Банкноты США + Банкноты Федерального Резерва + Депозиты Федерального Резерва.
                • M1: Общая сумма M0 (наличные / монеты) вне системы частного банковского обслуживания плюс сумма депозитов до востребования, дорожных чеков и других проверяемых депозитов.
                • M2: M1 + большинство сберегательных счетов, счетов денежного рынка, паевые инвестиционные фонды розничного денежного рынка и срочные вклады небольшого номинала (депозитные сертификаты на сумму менее 100 000 долларов США).
                • M3: M2 + все другие депозитные сертификаты (крупные срочные вклады, остатки паевых инвестиционных фондов институционального денежного рынка), депозиты в евродолларах и соглашения РЕПО.
                • M4-: М3 + коммерческая бумага.
                • M4: M4- + казначейские векселя (или M3 + коммерческие бумаги + казначейские векселя)
                • MZM: «Деньги с нулевым сроком погашения» — один из самых популярных агрегатов, используемых ФРС, поскольку его скорость исторически является наиболее точным предсказателем инфляции. Это М2 — срочные вклады + фонды денежного рынка.
                • L: Самый широкий показатель ликвидности, который Федеральная резервная система больше не отслеживает. M4 + Банковское согласие.

                Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием.Банковское обслуживание с частичным резервированием — это практика, при которой банк сохраняет только часть депозитов своих клиентов в качестве доступных резервов для удовлетворения требований о снятии средств. Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег. Этот новый тип денег составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1-M3.

                функций денег, экономические подкасты | Образование

                Деньги на протяжении веков принимали разные формы: ракушки, колеса, бусы и даже коровы.Однако все формы всегда имели три общие черты. Узнайте, что в этом восьмиминутном выпуске нашей серии подкастов «Экономические подкасты». Вы также узнаете, чем товарные деньги отличаются от репрезентативных денег и чем они оба отличаются от сегодняшних бумажных денег.

                Выписка

                Сегодня я говорю о деньгах.

                Деньги — это то, чем люди пользуются каждый день. Мы их зарабатываем и тратим, но не часто об этом задумываемся. Экономисты определяют деньги как любой товар, который широко используется в качестве окончательного платежа за товары и услуги.Деньги на протяжении веков принимали разные формы; Примеры включают раковины каури в Африке, большие каменные колеса на тихоокеанском острове Яп и бусы, называемые вампумом, которые использовались коренными американцами и ранними американскими поселенцами. Что общего у этих форм денег? У них есть три функции денег:

                • Во-первых: деньги — средство сбережения. Если я работаю сегодня и зарабатываю 25 долларов, я могу сохранить деньги, прежде чем потрачу их, потому что они сохранят свою ценность до завтра, на следующей неделе или даже в следующем году.Фактически, хранение денег — более эффективный способ хранения стоимости, чем хранение других ценных вещей, таких как кукуруза, которая может сгнить. Хотя деньги являются эффективным средством сбережения, они не являются идеальным средством сбережения. Инфляция со временем медленно подрывает покупательную способность денег.
                • Секунда: Деньги — это расчетная единица. Вы можете думать о деньгах как о мериле — об устройстве, которое мы используем для измерения стоимости в экономических транзакциях. Если вы покупаете новый компьютер, цена может быть указана с учетом футболок, велосипедов или кукурузы.Так, например, ваш новый компьютер может стоить вам от 100 до 150 бушелей кукурузы по сегодняшним ценам, но вы сочтете наиболее полезным, если бы цена была установлена ​​в денежном выражении, потому что это общепринятая мера стоимости во всей экономике.
                • Третье: Деньги — средство обмена. Это означает, что деньги широко используются в качестве способа оплаты. Когда я иду в продуктовый магазин, я уверен, что кассир примет мои деньги. Фактически, на бумажных деньгах США есть следующее заявление: «Эта банкнота является законным платежным средством для всех долгов, как государственных, так и частных.»Это означает, что правительство США защищает мое право платить долларами США.
                Чтобы оценить удобства, которые деньги приносят экономике, подумайте о жизни без них. Представьте, что я музыкант, фаготист в оркестре, у которого есть машина, которую нужно отремонтировать. В мире без денег мне пришлось бы обменять на ремонт автомобилей. Фактически, мне нужно было бы найти совпадение желаний — маловероятный случай, когда у каждого из двух человек есть что-то, чего другой хочет в нужное время и в нужном месте, чтобы совершить обмен.Другими словами, мне нужно будет найти механика, который захочет обменять ремонт машины на частный концерт фагота завтра к 9 часам утра, чтобы я мог поехать на следующую репетицию оркестра. В экономике, где люди обладают очень специализированными навыками, такой обмен потребует невероятного количества времени и усилий; на самом деле это может быть почти невозможно. Деньги снижают стоимость этой сделки, потому что, хотя может быть очень сложно найти механика, который обменял бы ремонт автомобилей на концерты фагота, нетрудно найти того, кто обменял бы ремонт автомобилей на деньги.Фактически, без денег каждая сделка потребовала бы от меня поиска продюсеров, которые обменяли бы свои товары и услуги на выступления на фаготе. В экономике, основанной на деньгах, я могу продавать свои услуги фагота в оркестре тем, кто готов платить за концерты оркестра деньгами. Затем я могу взять заработанные деньги и оплачивать различные товары и услуги.

                Экономисты говорят, что изобретение денег принадлежит к той же категории, что и великие изобретения древних времен, такие как колесо и наклонная плоскость, но как появились деньги? Ранние формы денег часто были товарными деньгами — деньгами, имеющими ценность, потому что они были сделаны из вещества, имеющего ценность.Примеры товарных денег — золотые и серебряные монеты. Золотые монеты были ценными, потому что их можно было использовать в обмен на другие товары или услуги, а также потому, что само золото ценилось и имело другое применение. Товарные деньги уступили место следующей стадии — репрезентативным деньгам.

                Представительские деньги — это сертификат или жетон, который можно обменять на соответствующий товар. Например, вместо того, чтобы носить с собой товарные золотые деньги, золото могло храниться в банковском хранилище, и вы могли иметь при себе бумажный сертификат, который представляет — или был «обеспечен» — золотом в хранилище.Было понятно, что сертификат можно обменять на золото в любой момент. Кроме того, сертификат было легче и безопаснее носить с собой, чем настоящее золото. Со временем люди стали больше доверять бумажным сертификатам, чем золоту. Репрезентативные деньги привели к использованию бумажных денег — того типа, который сегодня используется в современной экономике.

                Фиатные деньги — это деньги, которые не имеют внутренней стоимости и не представляют собой актив в каком-либо хранилище. Его стоимость определяется тем, что оно объявлено «законным платежным средством» — приемлемой формой платежа — правительством страны-эмитента.В этом случае мы принимаем стоимость денег, потому что правительство утверждает, что они имеют ценность, а другие люди оценивают их достаточно, чтобы принять их в качестве оплаты. Например, я принимаю доллары США в качестве дохода, потому что уверен, что смогу обменять доллары на товары и услуги в местных магазинах. Поскольку я знаю, что другие примут это, мне комфортно это принять. Валюта США — это бумажные деньги. Это не товар, обладающий собственной большой ценностью, и он не представляет собой золото или любой другой ценный товар, хранящийся где-то в хранилище.Его ценят, потому что это законное платежное средство, и люди верят в его использование в качестве денег. В истории было много форм денег, но некоторые из них работали лучше, чем другие, потому что они обладают характеристиками, делающими их более полезными. Характеристики денег — это долговечность, мобильность, делимость, единообразие, ограниченное предложение и приемлемость. Сравним два примера возможных форм денег:

                • Корова. В разные периоды истории крупный рогатый скот использовался в качестве денег.
                • Пачка 20-долларовых банкнот США, равная стоимости одной коровы.
                Давайте пробежимся по нашему списку характеристик, чтобы увидеть, как они складываются.
                1. Прочность. Корова довольно долговечна, но долгая поездка на рынок чревата для коровы болезнью или смертью и может серьезно снизить ее стоимость. Двадцатидолларовые купюры довольно прочные, и их можно легко заменить, если они изнашиваются. Более того, длительная поездка на рынок не угрожает здоровью или стоимости счета.
                2. Переносимость.Хотя корову сложно доставить в магазин, валюту легко положить в карман.
                3. Делимость. 20-долларовую купюру можно обменять на купюры других номиналов, например, 10, 5, четыре единицы и 4 четверти. С другой стороны, корова не очень делима.
                4. Однородность. Коровы бывают разных размеров и форм, и каждая имеет разную ценность; коровы — не очень единообразная форма денег. Двадцатидолларовые купюры имеют одинаковый размер, форму и стоимость; они очень однородны.
                5. Ограниченное предложение. Чтобы сохранить свою ценность, деньги должны иметь ограниченное количество. Хотя предложение коров довольно ограничено, если бы они использовались в качестве денег, вы можете поспорить, что владельцы ранчо сделают все возможное, чтобы увеличить количество коров, что снизит их стоимость. Предложение и, следовательно, стоимость 20-долларовых банкнот — и денег в целом — регулируются Федеральной резервной системой, так что деньги сохраняют свою ценность с течением времени.
                6. Приемлемость. Несмотря на то, что коровы имеют внутреннюю ценность, некоторые люди могут не принимать скот в качестве денег.Напротив, люди более чем готовы принимать 20-долларовые купюры. Фактически, правительство США защищает ваше право использовать валюту США для оплаты ваших счетов.
                Что ж, на данный момент кажется «выменным» ясно, что — исходя из характеристик денег — США. 20-долларовые купюры — гораздо лучшая форма денег, чем крупный рогатый скот.

                Подводя итог, деньги на протяжении веков принимали множество форм, но деньги неизменно выполняют три функции: накопитель стоимости, расчетную единицу и средство обмена. Современные экономики используют бумажные деньги-деньги, которые не являются ни товаром, ни представлены или не «обеспечены» товаром.Даже формы денег, которые разделяют эти функции, могут быть более или менее полезными в зависимости от характеристик денег.

                Функции денег

                Деньги часто определяют в терминах трех функций или услуг , которые они предоставляют. Деньги служат средством обмена , хранилищем стоимости и расчетной единицей.

                Средство обмена. Самая важная функция денег — это средство обмена для облегчения транзакций.Без денег все операции пришлось бы проводить по бартеру , который предполагает прямой обмен одного товара или услуги на другой. Сложность бартерной системы состоит в том, что для того, чтобы получить конкретный товар или услугу от поставщика, необходимо иметь товар или услугу равной стоимости, которые поставщик также желает. Другими словами, в бартерной системе обмен может происходить только , если есть двойных совпадений желаний между двумя сторонами сделки.Однако вероятность двойного совпадения желаний мала и затрудняет обмен товарами и услугами. Деньги эффективно устраняют проблему двойного совпадения желаний, выступая в качестве средства обмена, которое принимается во всех транзакциях всеми сторонами, независимо от того, желают ли они товаров и услуг друг друга.

                Средство сбережения. Чтобы быть средством обмена, деньги должны сохранять свою ценность с течением времени; то есть это должно быть средство сбережения.Если бы деньги не могли храниться в течение некоторого периода времени и по-прежнему оставаться ценными при обмене, это не решило бы проблему двойного совпадения желаний и, следовательно, не было бы принято в качестве средства обмена. Как средство сбережения деньги не уникальны; существует много других средств сбережения, таких как земля, произведения искусства и даже бейсбольные карточки и марки. Деньги могут быть даже не лучшим средством сбережения, потому что они обесцениваются с инфляцией. Однако деньги на ликвиднее, чем на большинство других средств сбережения, потому что в качестве средства обмена они легко принимаются повсюду.Кроме того, деньги — это легко транспортируемое средство сбережения, доступное в нескольких удобных номиналах.

                Расчетная единица. Деньги также функционируют как расчетная единица, обеспечивая общую меру стоимости обмениваемых товаров и услуг. Знание стоимости или цены товара в денежном выражении позволяет как поставщику, так и покупателю товара принимать решения о том, сколько товара нужно поставить, а какое — купить.

                6 основных функций денег — обсуждено

                Следующие пункты выделяют шесть основных функций денег.

                Функция № 1. Средство обмена:

                Единственная альтернатива использованию денег — возврат к бартерной системе. Однако, как система обмена, бартерная система сегодня была бы практически неосуществима.

                Например, если пекарь, который снабжал овощевода хлебом, должен был получить оплату в виде лука и моркови, он может либо не любить эти продукты, либо у него может быть их достаточный запас.

                Следовательно, пекарю придется перепродать продукт, что потребует времени и будет очень неудобно. Заменив эти сложные продажи использованием денег, можно сэкономить много хлопот. Если пекарь принимает оплату деньгами, их можно потратить любым способом, которым пекарь пожелает. Использование денег в качестве средства обмена преодолевает недостатки бартера.

                Таким образом, деньги являются наиболее эффективным средством удовлетворения потребностей. У каждого потребителя свой набор желаний.Деньги позволяют ему (ей) решить, какое желание удовлетворить, расположить потребности в порядке срочности и мощности (дохода) и действовать соответствующим образом.

                Этот тип системы также позволяет расширять специализацию. Возьмем, к примеру, человека, который выполняет только одно задание на обувной фабрике. Сам он на самом деле ничего не производил. Так что же он мог обменять, если бы действовала бартерная система? С денежной системой проблема снята. Ему могут заплатить деньгами, и он может использовать эти деньги, чтобы купить то, что он хочет.

                Функция # 2. Измерение значения:

                При бартерной системе очень сложно измерить стоимость товаров. Например, лошадь может быть оценена как пять коров или 100 центнеров пшеницы, или автомобиль Maruti может быть эквивалентен 10 двухколесным автомобилям. Таким образом, одним из недостатков бартерной системы является то, что любой товар или услуга имеет ряд меновых стоимостей.

                Деньги — мерило всего. Выступая в качестве общего знаменателя, он позволяет оценивать все, то есть оценивать в деньгах.Таким образом, люди могут сравнивать разные цены и, таким образом, видеть относительную стоимость различных товаров и услуг.

                Это служит двум основным целям:

                (1) Домохозяйства (потребители) могут планировать свои расходы, а

                (2) Деловые люди могут вести учет доходов и расходов, чтобы рассчитать свои показатели прибылей и убытков.

                Функция № 3. Средство сбережения (покупательная способность):

                Главный недостаток использования товаров, таких как пшеница или соль, или даже животных, таких как лошади или коровы, в качестве денег заключается в том, что со временем они ухудшаются и теряют экономическую ценность.Таким образом, они совершенно не подходят для хранения богатства. Чтобы понять проблемы сбережений в бартерной экономике, давайте рассмотрим фермера. Он хотел каждую неделю откладывать немного пшеницы для будущего потребления. Но в старости ему это было бы бесполезно, потому что «сбережения» исчезли бы.

                Опять же, если бы шахтер хотел откладывать определенное количество угля каждую неделю для той же цели, у него были бы проблемы с поиском достаточного места для хранения всего своего угля. Используя деньги, можно решить такие проблемы, и люди смогут откладывать на будущее.Современные формы денег (например, монеты, банкноты и банковские депозиты) позволяют людям сберегать свои излишки дохода.

                Таким образом, деньги используются как средство сбережения покупательной способности. Его можно удерживать в течение определенного периода времени и использовать для финансирования будущих платежей. Более того, когда люди откладывают деньги, они получают уверенность в том, что сэкономленные деньги будут иметь ценность, когда они захотят потратить их в будущем. Однако это утверждение справедливо только в том случае, если в стране нет серьезной инфляции (или дефляции).

                Другими словами, совершенно очевидно, что деньги могут эффективно действовать как средство сбережения только в том случае, если их собственная стоимость стабильна.Если, например, большинство людей чувствуют, что их сбережения очень скоро обесценятся, они сразу потратят их и ничего не откладывают. В течение последних нескольких лет стоимость (или покупательная способность) денег в Индии падала. Тем не менее, в краткосрочной перспективе — для повседневных целей — деньги обладают достаточной стабильностью стоимости, чтобы достаточно хорошо служить средством сбережения.

                Функция № 4. База кредита:

                Деньги облегчают получение кредитов. Заемщики могут использовать деньги для приобретения товаров и услуг, когда они больше всего нужны.Например, молодожёнам понадобятся большие деньги, чтобы сразу полностью обставить дом. От них не требуется ждать, скажем, десять лет, чтобы накопить достаточно денег для покупки дорогостоящих товаров, таких как автомобили, холодильники, телевизоры и т. Д.

                Функция № 5. Учетная единица:

                Признаком денег является то, что они используются в качестве расчетной единицы. Подразумевается, что деньги используются для измерения и регистрации финансовых операций, а также стоимости товаров или услуг, произведенных в стране с течением времени.Денежная стоимость товаров и услуг, произведенных в экономике в отчетном году, называется валовым национальным продуктом. Согласно Дж. Р. Хиксу, валовой национальный продукт — это совокупность товаров и услуг, сведенных к общей основе, измеряемых в деньгах.

                Функция № 6. Стандарт отложенного платежа:

                Это расширение первой функции. Здесь снова деньги используются как средство обмена, но на этот раз оплата распределяется на определенный период времени.Таким образом, когда товары приобретаются в рассрочку, они выдаются покупателю после внесения залога, а затем он выплачивает оставшуюся сумму несколькими частями.

                При бартерной системе этот тип транзакции может вызвать проблемы. Представьте, что фермер покупает видеомагнитофон и соглашается платить за него фиксированным количеством пшеницы каждую неделю в течение определенного количества недель. Через несколько недель у продавца видеомагнитофона пшеницы может быть более чем достаточно.

                Но в ближайшие недели ему нужно будет получить больше пшеницы.Если бы были использованы деньги, продавец мог бы использовать их для покупки всего, что он хотел, будь то пшеница или что-то еще — сейчас или в будущем. Другими словами, использование денег позволяет отложить траты с настоящего на какое-то событие в будущем.

                В современной экономике большинство операций (купли-продажи) совершается в кредит. Например, можно приобрести потребительские товары длительного пользования, такие как телевизоры или стиральные машины, в рассрочку; дома можно приобрести через L.IC. или H.D.F.C. заем; большинство деловых операций допускают оплату в будущем за товары, поставленные сейчас; и сотрудники ждут месяц или неделю, чтобы получить зарплату. Таким образом, использование денег позволяет членам общества откладывать свои траты с настоящего на какое-то будущее.

                Таким образом, мы видим, что денежная система явно имеет преимущества перед бартерной. Но что такое деньги? Обратите внимание на первые пять слов в нашем определении — «все, что в целом приемлемо». Мы используем банкноты и монеты для покупки вещей, но можем делать это только до тех пор, пока владельцы магазинов и торговцы готовы принимать эти банкноты и монеты в качестве оплаты за товары, которые они продают.

                Если бы все продавцы решили, что они больше не будут принимать эти банкноты и монеты, они перестанут быть деньгами. Если бы они решили вместо этого принять ножки стульев в качестве денег, тогда нам пришлось бы использовать ножки стульев, которые мы должны были бы использовать при покупке чего-либо! Этот пример, конечно, довольно смехотворен, но он указывает на то, что все может быть деньгами, если это вообще приемлемо как таковое.

                Статьи по теме

                Функции денег — обзор, средство обмена

                Функции денег

                Деньги выполняют четыре основные функции в современном обществе.В основном это:

                1. Средство обмена
                2. Стандарт отсрочки платежа
                3. Хранение богатства
                4. Мера стоимости

                Бартерная экономика

                Теоретически люди обычно возможность обменивать товары и услуги без необходимости совершать денежные операции между участвующими сторонами. Например, фермер может обменять 10 кг. яблок на 10 литров молока с другим фермером.

                Экономика, основанная на бартере, бартере, бартере, обмене одного товара или услуги на другой без использования средства обмена, такого как деньги. Бартерная экономика отличается несколькими ограничениями:

                • Каждая из сторон, участвующих в сделке, должна хотеть того, что может предложить другая сторона. Два фермера в приведенном выше примере должны согласиться, что x килограммов яблок стоят y литров молока, и быть готовы обменять их на таких условиях.
                • Обмениваемые товары и услуги должны быть делимыми. Если товары неделимы (например, автомобиль), владелец не сможет использовать их для покупки других товаров и услуг более низкой стоимости.
                • Товары, которые можно обменять, могут быть скоропортящимися, это означает, что их владелец должен их обменивать или использовать до того, как они потеряют свою ценность. Это означает, что услуги и многие виды товаров не позволят сохранить связанную с ними стоимость.
                • Правительства могут предлагать стимулы для ограничения бартера, даже когда это возможно, поскольку это обычно снижает налоговые поступления.

                Как только мы поймем пределы бартера, мы сможем легко понять функции денег в нашем обществе.

                Деньги как средство обмена

                Средство обмена — это актив, который может использоваться в транзакции для обмена товарами и услугами. Золото и другие драгоценные металлы использовались в качестве средства обмена до самих денег или вместе с ними.

                Не каждый актив может использоваться в качестве средства обмена. Чтобы быть подходящим средством обмена, актив должен иметь следующие характеристики:

                1. Он должен быть легко приемлемым.Обычно это верно, если средство обмена имеет известную ценность. Люди знают, сколько стоит 100-долларовая банкнота, и имеют хотя бы представление о том, что на них можно купить в любой момент.
                2. Он должен легко делиться. Хорошее средство обмена должно допускать как небольшие транзакции, так и крупные транзакции. Банкноты и монеты обычно доступны в различных номиналах, что позволяет совершать транзакции как на крупные, так и на небольшие суммы.
                3. Он должен иметь большую ценность по сравнению с его весом.Это потому, что хорошее средство обмена должно быть легко транспортируемым. Банкноты и монеты легкие и удобные для переноски.
                4. Подделка должна быть сложной. В противном случае его стоимость будет трудно узнать с достаточной уверенностью, и он не будет принят в транзакциях.

                Деньги как стандарт отсроченного платежа

                Вышеупомянутая функция так или иначе связана с первой, поскольку она создает кредит и позволяет проводить расчеты по транзакциям в будущем.Чтобы быть стандартом отсрочки платежа, деньги должны быть приемлемым способом оценки и погашения долга в будущем.

                Деньги как средство сбережения

                Поскольку услуги нельзя хранить, а многие товары являются скоропортящимися, обществу требуются более эффективные способы хранения богатства. Деньги можно легко хранить, извлекать и использовать в более позднее время, и, по крайней мере, во времена низкой инфляции Инфляция Инфляция — это экономическая концепция, которая относится к повышению уровня цен на товары в течение определенного периода времени.Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше)., Она способна поддерживать большую часть своей стоимости.

                Деньги как мера стоимости

                Деньги могут использоваться как универсальная единица учета для измерения стоимости всех товаров и услуг. или потребление, в то время как услуга является нематериальной вещью, которая возникает в результате обмена в экономике.

                В экономике, основанной на деньгах, цены могут указываться с использованием только одной меры стоимости, что упрощает транзакции и упрощает понимание людьми того, сколько стоит товар или услуга.

                И наоборот, в бартерной экономике цены на товар или услугу должны устанавливаться на основе всех других товаров или услуг, производимых и обмениваемых.

                Драгоценные металлы как деньги

                Золото и другие драгоценные металлы, особенно в прошлом, успешно использовались в качестве денег во многих обществах.Это связано со следующим:

                1. Они были хорошим средством обмена для транзакций, рассчитанных немедленно или в будущем, поскольку их стоимость была известна, они могли легко делиться, их было трудно подделать, и они имели высокую стоимость по сравнению с их вес.
                2. Драгоценные металлы считаются хорошим средством сбережения, так как они не являются скоропортящимися товарами. Однако другие будут утверждать, что их успех в качестве хранилища богатства также зависит от ожиданий людей. Ожидается, что они сохранят свою ценность, потому что другие будут ценить их и в будущем из-за ожиданий, что спрос на такие предметы, как ювелирные изделия и украшения, будет оставаться высоким.
                3. Это были хорошие и простые меры стоимости. Кто угодно мог легко использовать граммы или унции золота для измерения цен на товары и услуги.

                Дополнительные ресурсы

                CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

                Для продолжения обучения и развития ваших знаний в области финансового анализа мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

                • Определения денег Определения денег Определения денег различаются в зависимости от страны, но обычно включают, по крайней мере, один показатель для узких денег и один для широких денег. . Деньги — средство обмена
                • CurrencyCurrencyCurrency относится к деньгам, которые используются в качестве средства обмена товаров и услуг в экономике. До введения концепции валюты товары и услуги обменивались на другие товары и услуги в рамках бартерной системы.
                • Бумажная экономикаБумажная экономикаБумажная экономика, или финансовая экономика, относится к той части экономики, которая состоит из нереальных или финансовых переменных. Все операции и действия в бумажной экономике происходят на бумаге, то есть обмен реальными товарами и услугами отсутствует.
                • Виртуальная валюта Виртуальная валюта Виртуальная валюта — это разновидность нерегулируемой цифровой валюты. Он не выпускается и не контролируется центральным банком. Примеры виртуальных валют включают биткойн

                дефицит и социальное обеспечение (2-е изд.)

                Цели обучения

                К концу этого раздела вы сможете:

                • Объясните различные функции денег
                • Сравнение товарных денег и бумажных денег

                Деньги ради денег не самоцель. Вы не можете есть долларовые купюры или носить свой банковский счет. В конечном итоге полезность денег заключается в обмене их на товары или услуги. Как писал в 1911 году американский писатель и юморист Амброуз Бирс (1842–1914), деньги — это «благо, которое не приносит нам никакой пользы, кроме случаев, когда мы с ними расстаемся.«Деньги — это то, что люди регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг, поэтому и покупатели, и продавцы должны широко принимать деньги. Это понятие денег намеренно гибкое, потому что деньги принимают самые разные формы в разных культурах.

                Чтобы понять, насколько полезны деньги, мы должны подумать о том, каким был бы мир без денег. Как люди обмениваются товарами и услугами? Страны без денег обычно используют бартерную систему. Бартер — буквально обмен одного товара или услуги на другой — крайне неэффективен для попытки координировать торговые операции в современной развитой экономике.В экономике без денег обмен между двумя людьми будет включать двойных совпадений желаний , ситуацию, в которой каждый из двух людей хочет получить какой-то товар или услугу, которую может предоставить другой человек. Например, если бухгалтеру нужна пара обуви, он должен найти человека, у которого есть пара обуви правильного размера, и кто готов обменять обувь на несколько часов бухгалтерских услуг. Такую торговлю, вероятно, будет сложно организовать. Подумайте о сложности таких профессий в современной экономике с ее обширным разделением труда, которое включает тысячи и тысячи различных рабочих мест и товаров.

                Другая проблема бартерной системы заключается в том, что она не позволяет нам легко заключать будущие контракты на покупку многих товаров и услуг. Например, если товары скоропортящиеся, обменять их на другие товары в будущем может быть сложно. Представьте себе фермера, который хочет купить трактор через полгода, используя свежий урожай клубники. Кроме того, хотя бартерная система может адекватно работать в небольших странах, она будет сдерживать рост этих экономик. Время, которое люди в противном случае потратили бы на производство товаров и услуг и на свободное время, которое они проводят в обмене.

                Деньги решают проблемы, которые создает бартерная система. (Скоро мы получим его определение.) Во-первых, деньги служат средством обмена , что означает, что деньги действуют как посредник между покупателем и продавцом. Вместо того, чтобы обменивать бухгалтерские услуги на обувь, бухгалтер теперь обменивает бухгалтерские услуги на деньги. Затем бухгалтер использует эти деньги для покупки обуви. Чтобы служить средством обмена, люди должны широко принимать деньги в качестве способа оплаты на рынках товаров, рабочей силы и финансового капитала.

                Во-вторых, деньги должны служить средством хранения стоимости . В системе бартера мы видели пример сапожника, обменивающего обувь на бухгалтерские услуги. Однако она рискует, что ее обувь выйдет из моды, особенно если она хранит ее на складе для будущего использования — ее стоимость будет снижаться с каждым сезоном. Обувь не является хорошим средством сбережения. Хранение денег — гораздо более простой способ сохранить ценность. Вы знаете, что вам не нужно тратить их немедленно, потому что они все равно сохранят свою ценность на следующий день или в следующем году.Эта функция денег не требует, чтобы деньги были совершенным средством сбережения. В экономике с инфляцией деньги каждый год теряют некоторую покупательную способность, но остаются деньгами.

                В-третьих, деньги служат расчетной единицей , что означает, что это линейка, с помощью которой мы измеряем ценности. Например, бухгалтер может взимать 100 долларов за подачу налоговой декларации. На эти 100 долларов можно купить две пары обуви по 50 долларов за пару. Деньги действуют как общий знаменатель, метод бухгалтерского учета, упрощающий размышления о компромиссах.

                Наконец, еще одна функция денег состоит в том, что они должны служить стандартом для отсрочки платежа . Это означает, что если деньги сегодня можно использовать для покупок, то также должно быть приемлемо совершение покупок сегодня, которые покупатель заплатит в будущем . Ссуды и будущие соглашения выражаются в денежном выражении, и стандарт отсрочки платежа — это то, что позволяет нам покупать товары и услуги сегодня и платить в будущем. Таким образом, деньги выполняют все эти функции — они являются средством обмена, средством сбережения, расчетной единицей и стандартом отсрочки платежа.

                Деньги принимают самые разные формы в разных культурах. В качестве денег люди использовали золото, серебро, ракушки каури, сигареты и даже какао-бобы. Хотя мы используем эти предметы как товарных денег , они также имеют ценность от использования не как деньги. Например, люди на протяжении веков использовали золото в качестве денег, хотя сегодня мы не используем его как деньги, а ценим его за другие его атрибуты. Золото является хорошим проводником электричества, и его используют в электронной и аэрокосмической промышленности.В других отраслях промышленности золото также используется, например, для производства энергоэффективного отражающего стекла для небоскребов, а также в медицинской промышленности. Конечно, золото также имеет ценность из-за своей красоты и пластичности при создании украшений.

                Как товарные деньги золото исторически выполняло свою функцию средства обмена, средства сбережения и расчетной единицы. Валюта, обеспеченная товаром. — это долларовые купюры или другие валюты, стоимость которых подкреплена золотом или другими товарами, хранящимися в банке.На протяжении большей части своей истории золото и серебро поддерживали денежную массу в Соединенных Штатах. Интересно, что на старинных долларах, датированных 1957 годом, поверх портрета Джорджа Вашингтона напечатан «Серебряный сертификат», как показано на Рисунке 1. Это означало, что держатель мог отнести вексель в соответствующий банк и обменять его на серебро стоимостью в доллар.

                Рис. 1. Серебряный сертификат и современный американский банкнот До 1958 года серебряные сертификаты были деньгами, обеспеченными товаром — обеспеченными серебром, о чем свидетельствуют слова «Серебряный сертификат», напечатанные на банкноте.Сегодня Федеральная резервная система поддерживает векселя США, но в виде бумажных денег (неконвертируемые бумажные деньги, ставшие законным платежным средством согласно постановлению правительства). (Кредит: «The.Comedian» / Flickr Creative Commons)

                По мере роста экономики и становления ее более глобальной по своей природе использование товарных денег становилось все более обременительным. Страны перешли на использование фиатных денег . Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, но правительство объявляет их законным платежным средством страны. Например, на бумажных деньгах Соединенных Штатов написано: «ДАННАЯ НОТА ЯВЛЯЕТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМ ТЕНДЕРОМ ДЛЯ ВСЕХ ДОЛГОВ, ГОСУДАРСТВЕННЫХ И ЧАСТНЫХ.Другими словами, согласно постановлению правительства, если у вас есть долг, то с юридической точки зрения вы можете оплатить этот долг в валюте США, даже если он не обеспечен товаром. Единственная поддержка наших денег — это всеобщая вера и вера в то, что валюта имеет ценность, и не более того.

                Посмотрите это видео на тему «История денег».


                Деньги — это то, что люди в обществе регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг. Если бы денег не было, людям пришлось бы обмениваться друг с другом, а это означало, что каждый человек должен был бы идентифицировать других, с которыми у него есть двойное совпадение желаний, то есть у каждой стороны есть определенный товар или услуга, которые желает другая.Деньги выполняют несколько функций: средство обмена, расчетную единицу, средство сбережения и стандарт отсроченного платежа. Есть два типа денег: товарные деньги, которые являются предметом, используемым в качестве денег, но также имеющим ценность, поскольку они используются как нечто иное, чем деньги; и бумажные деньги, которые не имеют внутренней стоимости, но объявлены правительством законным платежным средством страны.

                Хогендорн, Ян и Марион Джонсон. Оболочки работорговли . Издательство Кембриджского университета, 2003.6.

                бартер
                обмен одного товара или услуги на другой без использования денег
                товарные деньги
                Предмет, который используется в качестве денег, но который также имеет ценность от использования как нечто иное, чем деньги
                валюты с товарным обеспечением
                долларовых купюр или других валют со стоимостью, подкрепленной золотом или другим товаром
                двойное совпадение желаний
                ситуация, в которой два человека хотят получить товар или услугу, которые может предоставить другой человек
                фиатные деньги
                не имеет внутренней стоимости, но объявлен правительством законным платежным средством страны
                средство обмена
                Все, что принято в качестве способа оплаты
                деньги
                то, что служит обществу в четырех функциях: как средство обмена, средство сбережения, расчетная единица и стандарт отсрочки платежа.
                стандарт отсрочки платежа
                Деньги также должны быть приемлемы для совершения покупок сегодня, которые будут оплачены в будущем
                накопитель стоимости
                то, что служит способом сохранения экономической ценности, которую можно потратить или потребить в будущем
                расчетная единица
                Обычный способ измерения рыночной стоимости в экономике

                Функции денег

                13.1 Функции денег

                Цель обучения

                1. Определите функции денег и опишите три государственных меры денежной массы.

                Финансы — это деньги. Итак, наш первый вопрос: что такое деньги? Если он у вас есть, взгляните на 5-долларовую купюру. Вы увидите лист бумаги с изображением Авраама Линкольна с одной стороны и Мемориала Линкольна с другой. Хотя этот листок бумаги — по сути, сами деньги — не имеет внутренней ценности, он, безусловно, пользуется спросом.Почему? Потому что деньги выполняют три основные функции. Деньги — все, что принято в качестве средства обмена, меры стоимости и средства сбережения. следующее:

                1. Средство обмена
                2. Мера стоимости
                3. Ценник

                Чтобы лучше понять роль денег в современной экономике, давайте представим систему, в которой денег нет. В этой системе товары и услуги обмениваются по бартеру, — обмениваются напрямую друг на друга.Теперь, если вы живете и торгуете по такой системе, для каждого бартерного обмена, который вы совершаете, вам нужно будет иметь то, что хочет другой трейдер. Например, предположим, что вы фермер, которому нужна помощь в расчистке поля. Поскольку у вас много еды, вы можете заключить бартерную сделку с чернорабочим, у которого есть время расчистить поля, но недостаточно еды: он расчистит ваши поля в обмен на трехразовое питание.

                Эта система будет работать до тех пор, пока у двух человек есть обменные активы, но, разумеется, она может быть неэффективной.Если мы определим функции денег, мы увидим, как они улучшают обмен для всех сторон в нашем гипотетическом наборе транзакций.

                Средство обмена

                Деньги служат средством обмена, потому что люди будут принимать их в обмен на товары и услуги. Поскольку люди могут использовать деньги для покупки товаров и услуг, которые им нужны, каждый готов что-то обменять за деньги. Рабочий будет брать деньги за расчистку ваших полей, потому что он может использовать их для покупки еды.Вы возьмете деньги в качестве платы за его еду, потому что вы можете использовать их не только для оплаты ему, но и для покупки чего-то еще, что вам нужно (например, семян для посева сельскохозяйственных культур).

                Чтобы деньги можно было использовать таким образом, они должны обладать несколькими важными свойствами:

                1. Должно быть делимым — легко делится на полезные количества или фракции. Например, 5-долларовая купюра равна пяти 1-долларовой купюре. Если что-то стоит 3 доллара, вам не нужно отказываться от 5-долларовой купюры; Вы можете заплатить тремя купюрами в 1 доллар.
                2. Должен быть переносным — легко переносить; он не может быть слишком тяжелым или громоздким.
                3. Он должен быть прочным . Он должен быть достаточно прочным, чтобы противостоять разрывам, и отпечаток не смывается, если он попадет в стиральную машину.
                4. Должно быть сложно подделать ; это не будет иметь большого значения, если люди смогут создавать свои собственные.

                Мера стоимости

                Деньги упрощают обмен, потому что они служат мерой стоимости.Мы указываем цену товара или услуги в денежных единицах, чтобы потенциальные партнеры по обмену точно знали, какую ценность мы хотим получить взамен. Эта практика намного лучше, чем бартер, потому что она гораздо точнее, чем специальное соглашение, что дневная работа в поле имеет такую ​​же ценность, как и трехразовое питание.

                Хранение ценностей

                Деньги служат средством сбережения. Поскольку люди уверены, что деньги сохраняют свою ценность с течением времени, они готовы откладывать их для обмена в будущем.По бартеру рабочий получал трехразовое питание в обмен на свою работу. Но что, если в определенный день он пропустил прием пищи? Сможет ли он «отложить» эту еду на другой день? Возможно, но если бы ему платили деньгами, он мог бы решить, тратить ли их на еду каждый день или откладывать часть на будущее. Если бы он хотел получить деньги за свою «неоплаченную» еду через два или три дня, фермер, возможно, не смог бы ее «заплатить»; в отличие от денег еда могла испортиться.

                Денежная масса

                Теперь, когда мы знаем, что делают деньги, давайте займемся другим вопросом: сколько там денег? Как бы вы «подсчитали» все деньги, которыми владеют отдельные лица, предприятия и государственные учреждения в этой стране? Вы можете начать с ежедневного подсчета денег, которые используются для оплаты вещей.Эта категория включает наличных денег (бумажные банкноты и монеты) и средства, хранящиеся на депозитах до востребования. Проверочные счета, которые выплачивают заданные суммы «получателям», когда они их требуют. — текущие счета, которые выплачивают заданные суммы «получателям», когда они их требуют.

                Затем вы можете пересчитать деньги, которые «откладываются» для использования в будущем. В эту категорию входят процентных счетов, срочные вклады (например, депозитных сертификатов , по которым выплачиваются проценты по истечении определенного периода времени) и паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Счета, на которых выплачиваются проценты инвесторам, которые объединяют средства для краткосрочных ссуды бизнесу и государству., которые выплачивают проценты инвесторам, которые объединяют средства для предоставления краткосрочных ссуд предприятиям и правительству.

                М-1 и М-2

                Подсчитать все эти деньги было бы непростой задачей (на самом деле, это было бы невозможно). К счастью, есть более простой способ, а именно, изучить два показателя, которые правительство собирает для отслеживания денежной массы: M-1 и M-2.

                • Самая узкая мера, M-1 Измерение денежной массы, которая включает только наиболее ликвидные формы денег, такие как наличные деньги и средства на текущих счетах., включает наиболее ликвидных форм денег — формы, такие как наличные деньги и средства на текущих счетах, которые расходуются немедленно.
                • M-2 Измерение денежной массы, которая включает в себя все, что есть в M-1, плюс почти наличные. включает все, что есть в M-1, плюс почти наличных средств, инвестированных на короткий срок — сберегательные счета, срочные вклады на сумму менее 100 000 долларов и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

                Так что же в итоге? Сколько денег там ? Чтобы найти ответ, вы можете зайти на сайт Совета Федеральной резервной системы.Федеральная резервная система сообщает, что в сентябре 2011 года M-1 составлял около 2,1 триллиона долларов, а M-2 — 9,6 триллиона долларов. На рисунке 13.2 «Денежная масса США, 1980–2010 годы» показано увеличение двух показателей денежной массы с 1980 года.

                Рисунок 13.2 Денежная масса США, 1980–2010 гг.

                Если вы думаете, что эти числа слишком велики, чтобы иметь смысл, вы не одиноки. Один из способов представить их в перспективе — это выяснить, сколько денег вы получили бы , если бы все деньги в Соединенных Штатах были распределены поровну.Согласно данным переписи населения США, в Соединенных Штатах проживает более трехсот миллионов человек. Таким образом, ваша доля в M-1 составит около 6700 долларов, а ваша доля в M-2 — около 31000 долларов.

                Что такое «пластиковые деньги»?

                Кредитные карты — это форма денег? Если нет, то почему мы называем их пластиковыми деньгами? На самом деле, когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, вы не тратите деньги. Кредитная карта работает по принципу «купи сейчас — заплати позже».Другими словами, когда вы используете пластик, вы берете ссуду, которую собираетесь выплатить, когда получите счет. Да и сама ссуда — это не деньги. Почему нет? В основном потому, что компания-эмитент кредитной карты не может использовать актив для покупки чего-либо. Ссуда ​​- это просто обещание возврата. Актив не становится деньгами, пока не будет оплачен счет (с процентами). Вот почему кредитные карты не учитываются при расчете M-1 и M-2.

                Упражнение

                (AACSB) Анализ

                Вместо того, чтобы монеты звенели в кармане, как бы вы хотели иметь полный карман ракушек каури? Эти гладкие блестящие раковины улиток, которых много в Индийском океане, использовались в качестве валюты более четырех тысяч лет.В какой-то момент они были самой широко используемой валютой в мире. Поищите в Google «ракушки каури» и узнайте о них как можно больше. Затем ответьте на следующие вопросы:

                1. Насколько эффективно они служили средством обмена в древние времена?
                2. Какие характеристики сделали их похожими на сегодняшние валюты?
                3. Насколько эффективны они сегодня как средство обмена?
                .