ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИЛичный финансовый план — образец Excel и пример ЛФП
Эта статья о том, как составить личный финансовый план в excel. Зачем он нужен? ЛФП – это инструмент долгосрочного финансового планирования. Он показывает различные пути к достижению важных для вас целей — чтобы вы могли выбрать из них оптимальный.
1. Для чего нужен личный финансовый план
У каждого человека есть несколько важных финансовых целей. Чтобы их достичь, нужны накопления.
Это крупные фонды, которые создаются долго. Годами, или даже десятилетиями. Финплан — это описание того, как человек будет создавать эти важнейшие для себя накопления.
Он может выглядеть так:
личный финансовый план — образец в excel
Этот план представляет собой инструмент для расчёта вашего капитала для каждого из будущих лет.
В плане отражается рост капитала за счёт тех средств, которые человек единовременно, либо регулярно инвестирует в свою накопительную программу:
ЛФП это расчет будущего капитала с учетом инвестируемых средств
Также в плане учитываются и будущие крупные расходы.
Это означает, что вы изымаете средства из своих накоплений для решения личных задач.
Например — для покупки недвижимости, или оплаты высшего образования детей:
учёт крупных расходов в финансовом плане
Размер вашего будущего капитала зависит от величины поступлений и изъятий, и ещё ряда параметров. Изменяя эти параметры в расчётах — мы получаем различные сценарии вашего финансового будущего.
Тем самым ФП представляет собой прогноз капитала, который вы будете иметь для каждого года в будущем. Именно этот прогноз и позволяет вам планировать свою жизнь на много лет вперёд. Ибо мы знаем, когда будем обладать необходимой суммой для реализации важных жизненных целей.
Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:
2. Как ЛФП позволяет планировать личные финансы
По мере взросления человек понимает, что перед ним в жизни стоят важные финансовые задачи. Например, они могут выглядеть так:
что включает в себя ведение ЛФП
И поскольку решение этих задач требует крупных средств – человек приходит к необходимости личного финансового планирования.
Зачем оно нужно?
Чтобы успеть в срок накопить достаточно средств для решения каждой задачи. Почему здесь без плана не обойтись?
Потому что в суете каждодневной жизни у нас нет времени думать о далёких, крупных задачах. Мы можем выполнять какие-то очень простые, лёгкие действия.
И задача финансового планирования в том и состоит, чтобы разбить далёкие, масштабные задачи на простейшие, элементные шаги. Которые было бы легко совершать в обычной жизни. И которые в итоге приведут человека к достижению нужных целей.
Какую ценность несёт для вас подобный план?
2.1 Проверяет достижимость цели
Отправляясь к далёкой цели – прежде нужно понять, а можно ли вообще достичь нужной цели именно этим путём?
С одной стороны, нас есть ограниченные ресурсы: это время накоплений, и денежный поток для инвестирования. А с другой стороны — масштабные цели, которых хочется достичь.
Точный математический расчёт в рамках ФП покажет, достижимы ли цели при выделенных ресурсах.
К сожалению – на практике часто бывает, что это не так. Люди выделяют мало денег и времени для создания капитала. Но при этом достичь желают очень крупных целей.
Вычисления позволяют быстро понять, насколько реалистичны ваши ожидания относительно будущего.
2.2 Предложит изменения, при которых цели будут достижимы
Поскольку ожидания людей относительно своего финансового будущего часто завышены – нужны коррективы, которые при выделенных ресурсах всё же позволят достичь финансовых целей.
Какие изменения возможны? Есть две стратегии – либо уменьшить цель, либо увеличить ресурсы. Либо использовать оба подхода.
Допустим, мы с клиентом обсуждаем личное пенсионное планирование. Это — важнейшая задача любого человека в трудоспособном возрасте. Включите мое видео с рассказом об этом:
Нередко пенсионные расчёты показывают, что планируемый капитал не обеспечит человека нужной рентой к выходу на пенсию.
Что можно сделать?
Можно инвестировать больше, либо увеличить срок накоплений. Возможно — стоит снизить желаемый размер пенсионной ренты.
Изменяя эти параметры, мы рассчитаем дополнительные варианты плана. Которые затем будем обсуждать с моим клиентом. Вдумчивый анализ различных вариантов финплана поможет нам выбрать оптимальное для клиента решение.
Например, решение может быть следующим. Человек увеличивает денежный поток для инвестирования на 10% ежемесячно, и завершает карьеру на 3 года позже. И тогда он сможет обеспечит себя желаемой рентой.
Вот зачем нужны подобные расчёты. Планируя своё будущее, мы должны понимать — каким оно будет в тех или иных предположениях. Именно эти сценарии и рассчитывает ЛФП.
Например, успею ли я создать фонды для высшего образования детей, если сейчас возьму ипотеку? И на сколько позже в таком случае мне придётся выйти на пенсию? А если я, накопив более половины стоимости квартиры, возьму ипотеку через два года? Тогда процентная ставка будет меньше – как это отразится на моём финансовом будущем?
План рассчитывает подобные сценарии для последующего анализа.
Чтобы в итоге выбрать оптимальное для человека решение.
2.3 Даст пошаговый алгоритм действий
Семьи имеют далёкие, крупные финансовые цели – и определённые средства, которые они готовы выделять ежемесячно для достижения этих целей. Как увязать текущий денежный поток с достижением отдалённых целей?
Очевидно — нужен чёткий алгоритм действий. Это и есть финплан семьи. Выполняя простейшие действия, приведённые в нём – вы будете неуклонно двигаться к своим целям. Занимаясь при этом своей текущей жизнью.
3. Как составить и реализовать личный финансовый план
Размер вашего будущего капитала зависит от ряда параметров, которые нужно учесть в расчётах. Ниже перечислены основные этапы составления ЛФП.
3.1 Сбор необходимых данных
Для составления ЛФП вам нужно ответить на ряд вопросов, которые перечислены ниже.
- Каким средствами вы уже обладаете?
- Как долго продлится ваша накопительная программа? Чем длиннее срок, тем больший капитал вы создадите;
- Какую сумму вы готовы периодически инвестировать? Чем выше ваш денежный поток для инвестирования, тем крупнее будет ваш капитал;
- Какова планируемая доходность вашего инвестиционного портфеля? Чем выше ставка доходности, тем быстрее растёт капитал.
Предположим, что все нужные данные у нас есть: ясны финансовые цели – и мы знаем, когда и сколько денег в будущем понадобится семье, чтобы их достичь. Мы также знаем, какой денежный поток семья готова выделить для инвестирования, и размер стартового капитала.
Наконец, с учётом срока накопления и вашего отношения к риску мы определили оптимальную структуру инвестиционного портфеля, и оценили его вероятную доходность. И тогда пора приступать.
3.2 Разработка плана
Используя эскиз ЛФП в excel, я вношу в него перечисленные выше параметры. Скачать образец финансового плана в формате pdf можно здесь.
И мы сразу видим, будут ли цели человека вовремя достигнуты в будущем. Если да — мы переходим к обсуждению конкретных финансовых инструментов, которые позволят ему реализовать свой план.
Если же нет — тогда я варьирую различные параметры плана, и предлагаю человеку несколько различных сценариев. Из которых мы вместе с человеком выбираем финальный. И затем обсуждаем конкретные инструменты для достижения его целей.
3.3 Пример расчёта
Важнейшей для многих людей финансовой задачей является создание личного пенсионного капитала. Составляя финплан — персональный финансовый советник обязательно обсуждает с человеком эту задачу.
Посмотрите моё видео по теме:
4. На какой срок составляется ЛФП
Давайте поговорим о том, на какой срок составляется персональный финансовый план. Чаще всего это достаточно долгий срок, от 5 лет и более. Я бы даже сказал, что подобные планы стоит составлять на срок более 10 лет.
Почему?
Потому что в рамках этого плана человек планирует достижение своих долгосрочных финансовых целей. Это крупные, стратегические задачи — поэтому их решение требует времени, и тщательного планирования.
Есть и еще один важный момент. Дело в том, что при создании капитала очень важное значение имеет то время, которое есть у человека для накоплений.
Потому что время за счет сложного процента серьезно умножает те суммы, что человек сберегает для создания необходимых ему фондов.
Но чтобы ваш капитал начал расти экспоненциально расти за счет силы сложных процентов — нужно инвестировать на долгий срок. Поэтому иногда ЛФП также называют личным инвестиционным планом. Это название подчеркивает, что с помощью этого инструмента человек планирует свое будущее на долгосрочную перспективу.
5. Как ЛФП составляется на практике
Человеку, который никогда не составлял долгосрочных финансовых планов — сложно просто сесть за стол, и составить свой ЛФП, просто взяв готовый образец финплана в excel. Поэтому в большинстве случаев те люди, которые ощущают необходимость в долгосрочном финансовом планировании — обращаются за составлением финплана к независимому финансовому советнику.
Человек обсуждает с финансовым консультантом свои долгосрочные задачи. А также — денежный поток, который он готов выделить для реализации плана.
Кроме того, финсоветник выясняет риск-профиль клиента, чтобы заложить в расчеты ту доходность, которая даст возможность человеку инвестировать с комфортным для него уровнем риска.
Когда задачи человека, денежный поток для инвестирования и комфортный для него уровень риска определены — финансовый советник готовит инвестиционный план. На практике он составляется в нескольких сценариях — чаще всего это 3-4 расчета с разными параметрами.
Например, различные сценарии могут отличаться сроком накоплений. Или же — денежным потоком, который семья выделяет для достижения своих финансовых целей. Анализируя различные сценарии, человек выбирает оптимальный для себя путь к собственным финансовым целям.
Включите мой рассказ о том, как финансовый советник помогает человеку спланировать собственное финансовое будущее:
6. И в завершение
Фин. план даст вам реалистичную картину будущего. Он позволяет понять, как распределить денежные потоки, в какие активы вам нужно инвестировать — чтобы решить свои важнейшие задачи.
План также даёт вам два преимущества.
- Вы уверены, что цели достижимы в заданный срок
План — это точный математический расчёт вашего будущего капитала. И если расчёты показывают достаточность капитала — значит у семьи в нужное время будут средства для решения необходимых задач.
- План даёт чёткий алгоритм действий
План преобразует далёкие цели в ряд простейших шагов. Выполняя которые — семья будет двигаться к своим целям. Современные инвестиционные контракты позволяют автоматизировать эти шаги.
Имея выверенный план, и эффективные инструменты для реализации этого плана — семья уверенно движется к своим финансовым целям. Тем самым вы в полной мере управляете своим финансовым будущим.
Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Читайте далее:
404 Cтраница не найдена
Версия для слабовидящих Вход на сайт Версия для слабовидящих Вход на сайт
Чукотский северо-восточный
техникум посёлка Провидения
- О техникуме
- Сведения об образовательной организации
- Образовательная организация
- Аккредитация
- Руководство
- Преподаватели
- Сотрудники
- История
- Документы
- Устав
- Контакты
- Новости
- Лицензии
- Фотогалерея
- Объявления
- Газета «Роза Ветров»
- Дорожная безопасность
- Антикоррупционное просвещение
- Центр коллективного доступа
- Финансовая грамотность
- Наставничество
- Общественное питание
- Воспитательная работа
- Противодействие коррупции
- Абитуриентам
- Приемная комиссия
- Документы и справки
- Правила и условия приема
- Питание
- Общежития
- Студенческая жизнь
- Студентам
- Учебные материалы
- Оплата обучения
- Документы и справки
- Студенческая жизнь
- Спортивная жизнь
- Расписание занятий
- Выпускникам
- Справочные системы
- МЦПК
- Контакты
- Обращения граждан
- Обращения граждан
- Личный прием граждан
- Письменное обращение
- Электронная приемная
- Проверить статус обращения
- Порядок рассмотрения обращений
- Порядок обжалования
- Обзор обращений граждан
- Ответы на обращения, затрагивающие интересы неопределенного круга лиц
- Правовое регулирование
- Онлайн запись
- ССТВ
- Главная
- ›
- О техникуме
- ›
- Финансовая грамотность
бесплатных шаблонов финансового планирования | Smartsheet
Автор Smartsheet Энди Маркер
21 сентября 2017 г.
Попробуйте Smartsheet бесплатно Получите бесплатную демоверсию Smartsheet
Независимо от того, начинаете ли вы свой бизнес или ищете способы развития существующей компании, создание финансового плана и его соблюдение могут помочь вам добиться успеха. Эффективный план может информировать о бизнес-решениях, предоставлять документацию для инвесторов и других заинтересованных сторон и служить руководством, которое поможет вам достичь целей. Некоторые предприятия могут выбрать работу с финансовыми консультантами или использовать программное обеспечение для управления финансами, но для некоторых команд шаблоны предлагают простой способ начать стратегическое планирование. Ниже вы найдете несколько бесплатных шаблонов финансового планирования как для бизнеса, так и для личного использования.
Эти бесплатные шаблоны предназначены для пользователей с разным уровнем опыта и предлагают профессиональное качество наряду с простотой. Вы найдете шаблоны для планирования целей, финансовых прогнозов, планирования бюджета, пенсионных расчетов и многого другого.
Шаблоны бизнес-финансового планирования
Шаблон бизнес-бюджета — Excel
Загрузить шаблон бизнес-бюджета
Excel | Smartsheet
Этот шаблон бизнес-бюджета сочетает в себе подробные электронные таблицы и отчеты с графическими данными. Вы можете оценивать расходы, отслеживать фактические расходы и просматривать отклонения, все из которых суммируются по месяцам и визуально представлены в диаграммах. Эта информация позволяет вам создать всеобъемлющий шаблон бизнес-финансового плана.
Шаблон бюджета проекта — Excel
Загрузить шаблон бюджета проекта
Excel | Smartsheet
Этот шаблон, разработанный для проектов, позволяет перечислять затраты по каждой задаче. В зависимости от типа проекта вы можете включить почасовые услуги, предоставляемые контрактными работниками, стоимость оборудования или другие расходы. Создайте предполагаемый бюджет, а затем сравните фактические расходы, чтобы помочь с финансовым планированием будущих проектов.
Шаблон прогноза продаж на 12 месяцев — Excel
Загрузить шаблон прогноза продаж на 12 месяцев
Excel | Smartsheet
Используйте этот шаблон прогноза продаж для создания финансовых прогнозов для отдельных продуктов на ежемесячной и годовой основе. Вы также можете отслеживать показатели продаж с течением времени и сравнивать показатели за предыдущие годы. Ячейки с цветовой кодировкой упрощают просмотр данных за каждый месяц, а шаблон вычисляет месячные и годовые итоги.
Шаблон бюджета мероприятия — Excel
Загрузить шаблон бюджета мероприятия
Excel | Smartsheet
Независимо от того, планируете ли вы конференцию, корпоративную вечеринку, сбор средств или свадьбу, любой инструмент, который поможет организовать процесс планирования вашего мероприятия, может уменьшить стресс и помочь в организации успешного мероприятия. В этом шаблоне бюджета перечислены многие расходы, связанные с мероприятием, от аренды помещения до программирования и рекламы.
Он также собирает данные, которые вы вводите, в наглядные диаграммы, чтобы вы могли быстро получить представление о распределении бюджета вашего мероприятия.
План управления финансами — Word
Загрузить план управления финансами
Word | Smartsheet
Создайте финансовый стратегический план действий с помощью этого шаблона Word. Вы найдете базовую схему, которой нужно следовать, включая разделы, посвященные обзору вашего бизнеса или проекта, предположениям, рискам, методам управления финансами и т. д. После того, как вы создали всеобъемлющий финансовый план, используйте его как живой документ, точно так же, как и бизнес-план. Вы должны регулярно просматривать и обновлять финансовые шаблоны, чтобы оценивать прогресс, обеспечивать подотчетность и точность, а также обеспечивать, чтобы они продолжали соответствовать вашим потребностям.
Шаблон финансовой панели — Excel
Загрузить шаблон финансовой панели — Excel
Этот шаблон предоставляет сводный отчет с финансовыми данными в виде панели, что упрощает сбор и быстрый просмотр информации.
Вы получите комбинацию столбчатых диаграмм, круговой диаграммы и графика для сравнения статистических данных с течением времени. Используйте шаблон для измерения производительности продукта, просмотра данных о продажах и составления графика годового дохода или другой финансовой информации.
Шаблон расходов на запуск — Excel
Скачать шаблон расходов на запуск — Excel
Если вы начинаете бизнес, этот шаблон может помочь вам определить потенциальные источники финансирования, а также необходимые расходы для вашего предприятия и работает. Как и в шаблоне бюджета, вы можете отслеживать расчетные и фактические расходы и вносить необходимые коррективы. Выявление начальных расходов может поддержать процесс бизнес-планирования и помочь убедиться, что у вас есть достаточные финансовые ресурсы для достижения ваших целей.
Шаблон анализа безубыточности — Excel
Загрузить шаблон анализа безубыточности
Excel | Smartsheet
Анализ безубыточности показывает, когда предприятие покроет все свои расходы и начнет достигать финансовой рентабельности.
Чтобы провести этот анализ, введите свои постоянные и переменные расходы в шаблон, и заранее заданные формулы рассчитают, какой доход должен быть у бизнеса, чтобы выйти на уровень безубыточности.
Шаблон финансового отчета — Excel
Скачать шаблон финансового отчета
Excel | Smartsheet
Создавайте годовой финансовый отчет для своего бизнеса, в котором представлены ключевые показатели в удобном для чтения формате. Получение финансового обзора позволяет отслеживать эффективность за заданный период времени, а сводный отчет упрощает общение с заинтересованными сторонами. Вы можете легко распечатать и поделиться этим шаблоном Excel в виде документа PDF.
Шаблон маркетингового бюджета — Excel
Скачать шаблон маркетингового бюджета — Excel
Создайте комплексный план маркетингового бюджета с ежемесячными, квартальными и годовыми просмотрами в одном шаблоне. В первом столбце вы найдете список маркетинговых расходов, которые включают связи с общественностью, социальные сети, рекламу, онлайн-контент и многое другое.
Существует также раздел для перечисления конкретных маркетинговых кампаний, чтобы вы могли оценить и сравнить затраты на каждую из них.
Шаблоны личного финансового планирования
Шаблон одностраничного финансового плана
Скачать шаблон одностраничного финансового плана
Excel | PDF
Частные лица также могут воспользоваться стратегическими финансовыми планами. Этот одностраничный шаблон позволяет создать краткий, но всеобъемлющий личный финансовый план. Определите свое текущее финансовое положение, создайте план действий для достижения целей и используйте этот план для отслеживания реализации и прогресса. При необходимости вы можете включить номера для страхования жизни или планирования имущества.
Шаблон планировщика семейного бюджета — Excel
Загрузить шаблон планировщика семейного бюджета — Excel
Семьи могут использовать этот планировщик для отслеживания расходов семьи и создания ежемесячного сбалансированного бюджета.
Вы найдете список общих расходов, включая жилье, транспорт, здравоохранение и развлечения, но вы также можете отредактировать эти категории, чтобы привести их в соответствие с вашими конкретными ежемесячными расходами. Шаблон также включает раздел для сбережений, который поможет вам спланировать выход на пенсию, создать резервный фонд и отслеживать инвестиции.
Рабочий лист финансовых целей
Загрузить таблицу финансовых целей
Excel | Слово | PDF
Цели — это только мечты, если вы не предпринимаете шаги для их достижения. Используйте этот рабочий лист, чтобы уточнить свои основные цели, определить потенциальные препятствия и перечислить действия, которые вы можете предпринять, чтобы преодолеть препятствия и достичь желаемого результата. Планирование целей может помочь расставить приоритеты, создать реалистичный график и обеспечить подотчетность.
Личный месячный бюджет — Excel
Загрузить личный месячный бюджет — Excel
Этот шаблон ежемесячного финансового планировщика содержит подробный бюджет вместе с визуальной сводкой ваших данных.
Он включает в себя разделы для перечисления всех источников дохода, различных сберегательных счетов и всех расходов, необходимых для удовлетворения основных потребностей и поддержки вашего образа жизни. Вы можете использовать этот шаблон для планирования на каждый месяц, а также для отслеживания доходов и расходов с течением времени.
Шаблон инвестиционного планирования
Загрузить шаблон планирования инвестиций
Word | PDF
Используйте этот шаблон для анализа вашего финансового положения, оценки ваших инвестиционных стратегий и определения инвестиционных целей. Этот рабочий лист может помочь прояснить, где внести изменения в ваши текущие стратегии, и определить ваш уровень комфорта при различных подходах к инвестированию. Даже если у вас нет никаких инвестиций, этот шаблон может стать отправной точкой для размышлений и планирования ваших целей.
Рабочая таблица пенсионного планирования — Excel
Загрузить таблицу пенсионного планирования — Excel
Этот шаблон служит в качестве пенсионного калькулятора и таблицы бюджета, которую можно использовать для планирования выхода на пенсию с учетом инфляции.
Если вы уже вышли на пенсию, используйте шаблон для создания недельного, месячного или годового бюджета на основе ваших текущих доходов и расходов. Возможно, вы захотите проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию, чтобы убедиться, что вы максимизируете свой доход и откладываете достаточно для выхода на пенсию, но этот шаблон предоставляет базовый инструмент финансового планирования и управления, который может помочь начать разговор.
Личный финансовый отчет — Excel
Загрузить Личный финансовый отчет — Excel
Определите свой собственный капитал с помощью этого простого, но подробного шаблона. Введите свои активы и пассивы — от наличных и пенсионных сбережений до долгов по кредитным картам и ипотечных кредитов — и шаблон автоматически рассчитает ваш собственный капитал. Эти детали позволяют быстро взглянуть на ваше текущее финансовое положение. Если вы начинаете бизнес и ищете финансирование у кредиторов или инвесторов, вам может потребоваться предоставить информацию, которую вы собираете в этом шаблоне.
Простой финансовый шаблон — Excel
Загрузить простой финансовый шаблон — Excel
Если вы хотите создать оптимизированный бюджет, используйте этот простой финансовый шаблон, чтобы увидеть разницу между вашими доходами и расходами. Разделы предусмотрены для детального списка каждого, а круговая диаграмма отображает баланс между ними. Этот шаблон может быть полезен для людей, которые впервые составляют бюджет, или для тех, у кого нет сложных финансов, и которые просто хотят видеть, сколько они тратят каждый месяц.
Шаблон бюджета студента колледжа — Excel
Загрузить шаблон бюджета студента колледжа — Excel
Этот шаблон включает список возможных расходов для студентов колледжа. Используйте информацию, которую он раскрывает, чтобы определить, как платить за каждый элемент или где сократить расходы. Это также позволяет вам создавать бюджет на каждый семестр, взвешивая доходы и расходы, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств.
Создав сбалансированный бюджет, учащиеся колледжа могут сосредоточиться на школьных обязанностях, а не беспокоиться о финансах, а также обеспечить наличие денег на развлечения и оздоровительные нужды.
Улучшите финансовое планирование с помощью управления работой в Smartsheet
Расширьте возможности своих сотрудников с помощью гибкой платформы, разработанной в соответствии с потребностями вашей команды и адаптирующейся по мере изменения этих потребностей.
Платформа Smartsheet позволяет легко планировать, регистрировать, управлять и составлять отчеты о работе из любого места, помогая вашей команде работать более эффективно и делать больше. Составляйте отчеты по ключевым показателям и получайте представление о работе в режиме реального времени с помощью сводных отчетов, информационных панелей и автоматизированных рабочих процессов, созданных для того, чтобы ваша команда была на связи и информировалась.
Когда у команд есть четкое представление о выполняемой работе, невозможно сказать, сколько еще они могут сделать за то же время.
Узнайте, почему более 90 % компаний из списка Fortune 100 доверяют Smartsheet выполнение своей работы.
Попробуйте Smartsheet бесплатно Получите бесплатную демоверсию Smartsheet
Как создать личный финансовый план (и быстрее достичь своих целей)
У всех нас есть цели в жизни — такие вещи, как открытие бизнеса, покупка дома, женитьба — но проблемы с деньгами часто подкрадываются и мешают нам достичь этих целей.
Итак, мы жалеем, что не провели финансовое планирование, чтобы заплатить за предметы первой необходимости и покрыть любые неожиданные жизненные события… и у нас еще осталось бы достаточно средств для достижения наших целей.
Если что-то из этого кажется вам знакомым, то, вероятно, у вас нет финансового плана.
В своей основе финансовый план помогает удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и предлагает стратегию достижения финансовой стабильности в будущем, чтобы вы могли двигаться вперед к своим целям.
В этом посте вы узнаете все, что вам нужно знать о финансовых планах. Мы также поделимся восьмиэтапным процессом, который поможет вам создать собственный личный финансовый план, а также несколькими шаблонами, которые помогут вам сэкономить деньги и время.
Содержание поста
- Что такое финансовый план?
- Что такое личный финансовый план?
- Как создать личный финансовый план за 8 простых шагов
- Шаг 1. Просмотрите текущую ситуацию
- Шаг 2. Установите краткосрочные и долгосрочные цели
- Шаг 4. Создайте резервный фонд
- Шаг 5. Начните планировать недвижимость
- Шаг 6. Начните инвестировать в свое будущее
- Шаг 7. Получите защиту
- Шаг 8. Следите за своим планом
- Пример финансового плана [Шаблоны]
- Шаблон финансового плана Daily Successful Living
- Одностраничный шаблон финансового плана Smartsheet
- Финансовый планировщик Simply Stacie’s Printable
- Параметры приложения финансового плана
- Заключение
- Хотите узнать больше?
Начните продавать онлайн прямо сейчас с Shopify
Начните бесплатный пробный период
Что такое финансовый план? Финансовый план — это дорожная карта для человека или компании для достижения своих целей.
Он учитывает ваше текущее финансовое положение и цели, а затем создает подробную стратегию на основе ваших приоритетных целей, точно сообщая вам, куда потратить деньги и когда сэкономить.
Кроме того, финансовые планы помогут вам подготовиться к непредвиденным обстоятельствам, отложив горшок денег. В случае неожиданной потери работы, болезни или экономического спада вы можете рассчитывать на эти средства для покрытия своих повседневных расходов.
По сути, вы можете использовать финансовый план, чтобы взять под контроль свои деньги, чтобы вы могли достичь своих целей и облегчить беспокойство о своем благополучии.
В прошлом людям приходилось нанимать профессионалов, чтобы создать для них финансовый планировщик. Но с развитием технологий вы сможете создать его самостоятельно.
Это довольно просто с шаблоном финансового плана, который вы можете изменить, чтобы отразить свои собственные цели, денежный поток и т. д. Вы найдете несколько удобных шаблонов, которые вы можете использовать, далее в статье.
Личный финансовый план представляет собой документированный анализ ваших личных финансов, включая ваши доходы, обязательства, активы и инвестиции.
Его цель — помочь вам оценить осуществимость ваших личных целей и понять шаги, которые вам нужно будет предпринять — в денежном выражении — для их достижения.
Ваш личный финансовый план может растянуться на недели, месяцы или годы в зависимости от предполагаемого времени достижения ваших целей. И вы можете в любой момент скорректировать его, чтобы отразить новые или изменяющиеся приоритеты.
Как составить личный финансовый план за 8 простых шаговСоставление финансового плана может придать вам больше уверенности в своих деньгах. Кроме того, это означает, что вам придется меньше ночей беспокоиться об этих надоедливых счетах.
Проблема в том, что многие люди не знают, с чего начать. Они беспокоятся о таких вещах, как «сколько стоит финансовый план?» и предполагают, что им нужна бесконечная профессиональная поддержка.
Хорошие новости? Никогда не поздно (и не рано) начать работать над своим финансовым планом. Еще лучше — создать финансовый план не так сложно, как вы думаете. Вы даже можете разбить его на 8 простых шагов, например:
Шаг 1. Проанализируйте текущую ситуациюПрежде чем приступить к фактической части процесса «планирования», вам нужно знать, с чего начнется ваше путешествие. Это означает, что нужно проверить, каково ваше финансовое положение прямо сейчас.
Честно говоря, всем было бы полезно инвестировать в более частые финансовые проверки, но легко отложить просмотр банковских выписок.
Подумайте об этом — когда вы в последний раз просматривали все свои платежи за газ, электричество, широкополосный доступ и Netflix и выясняли, что они составляют?
Возьмите свои банковские выписки за последние 6–12 месяцев и выделите все регулярные исходящие расходы одним цветом, а нерегулярные расходы — другим.
Было бы полезно разделить эти расходы на личные и «важные» расходы.
Когда вся необходимая информация будет перед вами, спросите себя:
- Где я могу сократить расходы?
- Сколько можно сэкономить, переключившись на другую услугу?
- Действительно ли мне нужны все мои «необязательные» расходы?
Теперь у вас есть отправная точка на пути к финансовой свободе.
Следующий шаг — выяснить, куда вы направляетесь. Это важный компонент в вашем путешествии по «финансовому плану для чайников».
Постановка твердых целей дает вам направление и ясность при принятии финансовых решений. Ваши цели покажут вам, движетесь ли вы в правильном направлении.
В идеале ваши цели должны быть S.M.A.R.T. Это означает, что они:
- Конкретные
- Измеримый
- Достижимый
- Актуально
- Привязанный ко времени
Не говорите просто, что хотите иметь больше денег на своих сбережениях.
Запишите заявление, в котором точно объясняется, чего вы хотите достичь, например:
«Я хочу, чтобы к концу следующего года на моем сберегательном счете было не менее 2000 долларов».
Краткосрочные финансовые цели, такие как «Я вложу 100 долларов в свои сбережения в следующем месяце», поддерживают вашу мотивацию, демонстрируя постоянный прогресс. Долгосрочные цели дают вам более последовательное направление движения.
Шаг 3. Составьте план погашения долговНикто не любит думать о долгах, но эти вопросы нельзя игнорировать, если вы хотите быть финансово подкованным. В этом могут помочь личные финансовые планы.
Вы не сможете добиться значительного прогресса в достижении своих краткосрочных и долгосрочных целей, если ваши проценты и платежи отягощают вас. Так выясните, как заплатить то, что вы должны в первую очередь.
Начните с создания плана избавления от самых проблемных долгов. Это расходы, которые стоят больше всего из-за чрезмерных процентных ставок и сборов.
Избавьтесь от них как можно быстрее.
Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с несколькими долгами одновременно, может быть полезно посмотреть, сможете ли вы объединить все в один, более дешевый кредит.
Суть в том, что вам необходимо принять меры и начать работать над освобождением от долгов. Помните, долги включают в себя все: от неотложных проблем, таких как кредитные карты, до долгосрочных расходов, таких как студенческий долг.
Шаг 4. Создайте свой резервный фондЧрезвычайный фонд подобен одеялу финансовой безопасности.
Независимо от того, насколько «подготовленным» вы себя считаете, всегда есть шанс, что неожиданные расходы сметут вас с ног.
Чрезвычайные фонды защитят вас от таких вещей, как неожиданное заболевание, внезапная потеря работы или даже просто счет, который вы забыли оплатить.
Хотя точная сумма вашего экстренного финансирования зависит от вас, она обычно должна покрывать ваши фиксированные расходы на период от 3 до 6 месяцев.
Вы также можете сэкономить достаточно, чтобы покрыть переменные расходы, такие как развлечения и еда.
Чрезвычайные средства нужны всем. Тем не менее, они особенно важны, если вы фрилансер, человек с плохой кредитной историей или человек с переменным доходом.
При составлении личных финансовых планов убедитесь, что у вас есть резервный фонд.
Шаг 5: Начните планирование недвижимостиПланирование недвижимости — это один из тех сложных терминов, которые большинство людей игнорирует, если предположить, что он применим только к богатым людям или людям, приближающимся к пенсионному возрасту.
Однако очень важно, чтобы вы думали о защите своей семьи, когда вас нет рядом. Правильный план недвижимости дает вам полное спокойствие.
Планы недвижимости включают:
- Последняя воля и завещание
- Директивы по здравоохранению
- Доверенность
- Доверительная информация
Этот документ может также включать другие пункты, касающиеся таких вещей, как инструкции по окончательному распоряжению и кандидатуры опекунов.
Планирование поместья может быть не лучшим развлечением в пятничный вечер, но оно гарантирует, что вы будете защищены от всего.
Шаг 6. Начните инвестировать в свое будущееСледующим шагом будет накопление того богатства, которое у вас уже есть, чтобы вы были готовы к будущему. Вы можете начать сосредотачиваться на своих сбережениях и делать инвестиции.
У вас могут быть разные планы, соответствующие вашим краткосрочным и долгосрочным целям. Например, ваш краткосрочный финансовый план может охватывать шаги, которые вы собираетесь предпринять сейчас, чтобы накопить богатство. Ваш 5-летний финансовый план может включать в себя такие вещи, как выход на пенсию.
Инвестиции на пенсию — один из лучших способов убедиться, что вы готовы к будущему. Когда вы начинаете планировать выход на пенсию, вам необходимо учитывать несколько переменных, таких как:
- Желаемый пенсионный возраст: Когда вы хотели бы перестать работать (здесь будьте реалистичны)
- Желаемый образ жизни: Какой образ жизни ты хочешь? Вы хотите иметь достаточно денег, чтобы делать все, что вам нравится? Тогда планируйте это!
- Текущее здоровье: Здоровье, безусловно, является важным фактором богатства. Если вы знаете, что у вас вероятны проблемы со здоровьем, убедитесь, что вы готовы решить эту проблему.
- Норма сбережений: Сколько вы откладываете на будущее прямо сейчас?
Если вы знаете, что у вас вероятны проблемы со здоровьем, убедитесь, что вы готовы решить эту проблему.Если вы новичок в инвестировании, обратитесь за дополнительной поддержкой. Есть консультанты по богатству, которые могут познакомить вас с различными видами инвестиционных счетов и инструментов.
Шаг 7. Получите защитуТочно так же, как фонды на случай чрезвычайных обстоятельств защищают вас от неожиданных жизненных неожиданностей, страховка защищает ваши деньги от любых непредвиденных рисков.
Правильная страховка означает, что вам не нужно постоянно влезать в свои сбережения каждый раз, когда что-то идет не так. Например, страхование жилья означает, что вы должным образом защищены от таких вещей, как стихийные бедствия и взломы.
Автострахование гарантирует, что если с вашим автомобилем что-то пойдет не так, вы будете готовы вмешаться и решить проблему без крупных платежей.
Наличие резервного фонда и надлежащая страховка означает, что вы можете оставаться на вершине всех своих сберегательных целей, даже когда дела идут плохо.
Составьте список всех страховок, которые могут вам понадобиться при планировании компонентов финансового плана.
Шаг 8. Следите за своим планомНельзя недооценивать важность финансового плана.
Чем больше вы знаете о своем текущем финансовом положении и о том, куда вы направляетесь, тем увереннее вы будете в своих расходах.
Однако получение примера шаблона финансового плана и разработка собственной стратегии — это только первый этап пути. Вы также должны взять на себя обязательство активно отслеживать свой прогресс.
Проверяйте каждые три месяца или около того, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении. Многое может измениться в вашем финансовом положении всего за несколько недель.
Не забывайте обновлять свой план, когда в вашей жизни происходят важные события.
Рождение ребенка, женитьба или покупка нового дома — все это создаст новые проблемы, с которыми вам придется иметь дело.
Активный пересмотр и обновление вашего плана означает, что вы можете использовать пуленепробиваемую стратегию для достижения своих финансовых целей.
Пример финансового плана [Шаблоны]Хотя вы можете создать финансовый план с нуля, с помощью шаблона это всегда проще и быстрее.
Доступно множество вариантов шаблонов финансовых планов, которые помогут вам настроить финансовый план. Все, что вам нужно сделать, это ввести данные в соответствующие поля. Вы также можете редактировать или удалять поля на основе имеющейся у вас информации.
Даже если вы не хотите использовать шаблоны, эти примеры финансовых планов являются хорошей отправной точкой для изучения того, как выглядят реальные планы, и конкретных финансов, которые вы должны включить в документ.
Вот несколько шаблонов:
Шаблон финансового плана Daily Successful Living Daily Successful Living предлагает простой шаблон, который вы можете использовать для расчета собственного капитала.
Вы можете сделать это, сложив свои активы, а затем вычтя все свои пассивы.
После того, как вы оценили свой собственный капитал, вы можете перейти к постановке личных целей.
Одностраничный шаблон финансового плана SmartsheetБесплатный шаблон финансового плана Smartsheet позволяет создать краткий личный финансовый план.
Используйте его, чтобы оценить свое текущее финансовое положение, создать стратегию для достижения ваших целей и использовать план для отслеживания прогресса.
При необходимости вы также можете включить информацию о планировании имущества или страховании жизни.
Финансовый план для печати Simply StacieФинансовый планировщик Simply Stacie позволяет вам разложить все по месяцам, чтобы проанализировать свои ежемесячные привычки расходов по сравнению с тем, что вы заложили в бюджет.
Если вы стремитесь к такой цели, как, скажем, накопить на пенсию, это поможет вам найти возможности сократить расходы и направить деньги на достижение своей цели.
Сложно следить за своими деньгами, особенно если вы не уверены в своих расходах.
К счастью, существуют бюджетные приложения, с помощью которых вы можете контролировать свои финансы.
Рассмотрим:
- Mint: Mint, помимо приятного минимального пользовательского интерфейса, предлагает хороший набор инструментов управления капиталом. Они связаны с несколькими различными областями, а именно с отслеживанием расходов, кредитным здоровьем и советами по сбережениям, адаптированными к вашим целям.
- Pocketnest: Pocketnest объединяется с вашим банком, чтобы познакомить вас с различными темами финансового планирования. После того, как вы ответите на несколько вопросов о своей финансовой заминке, приложение проведет вас через каждый этап вашего плана, давая вам задачи по пути, чтобы помочь устранить любые пробелы.
- YNAB: YNAB предлагает синхронизацию банков, сопоставление транзакций, отслеживание целей и многое другое. Это может помочь вам подготовиться к будущему, разбив более крупные расходы на более управляемые, небольшие суммы. Лучшие расходы — это те, которыми вы можете легко управлять.
Это может помочь вам подготовиться к будущему, разбив более крупные расходы на более управляемые, небольшие суммы. Лучшие расходы — это те, которыми вы можете легко управлять.Каждое из этих приложений значительно упрощает создание финансового плана. Возможность быстро просмотреть свои доходы, расходы, инвестиции и т. д. поможет вам записать детали гораздо быстрее, чем сбор информации из отдельных учетных записей.
ЗаключениеФинансовые планы предназначены не только для людей с высоким доходом. Любой может использовать их, чтобы определить свои цели и создать план их достижения.
Если вы составите финансовый план сегодня, вы сможете стратегически работать над достижением своих жизненных целей.
Неважно, где ты стоишь. Важно то, что вы можете реализовать свои амбиции, одновременно улучшая свою финансовую стабильность.
Вы хотите начать подработку, отправиться в отпуск, выйти на пенсию в 40? Вы решаете, а затем создаете личный финансовый план для достижения своей цели.