Финансовые продукты это: Инструменты разные нужны, финансовые продукты разные важны — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Инструменты разные нужны, финансовые продукты разные важны

Если вы имеете свободные денежные средства и, задумываясь о своем будущем и будущем ваших близких, хотите их приумножить, то вы становитесь потенциальным инвестором и оказываетесь перед выбором объекта инвестирования.
Объекты инвестирования, по-другому – финансовые продукты, в настоящее время достаточно разнообразны.

Это и базовые активы (валюта, драгоценные металлы, недвижимость, акции и т.д.), и производные на их основе инструменты (фьючерсы, опционы, свопы и т.д.). Выбор одного или нескольких финансовых инструментов зависит от целей инвестирования, знаний и опыта инвестора, его склонности к риску и в целом от образа его мышления.

Депозит

Одним из самых простых и широко распространенных финансовых инструментов являются банковские депозиты. Для использования данного инструмента от инвестора не требуется никаких специальных знаний, риск вложений практически равен нулю, минимальный порог суммы инвестиций крайне низок. Однако и доходность таких инвестиций мала. Нередко доходность по банковским депозитам оказывается ниже уровня инфляции.

Недвижимость

Одним из самых надежных инструментов, обеспечивающих регулярный стабильный доход, является недвижимость. Риск финансовых потерь здесь минимален, однако срок, по окончании которого вложенные средства окупятся, может быть довольно длительным. Кроме того, этот инструмент требует от инвестора достаточно больших первоначальных вложений, поэтому инвестиции в недвижимость доступны далеко не всем инвесторам. Способы получения доходов от недвижимости – инвестирование в строительство нового объекта с целью его последующей перепродажи или сдачи в аренду и приобретение готового объекта, опять же, для перепродажи или сдачи в аренду.

Драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы, в том числе, золото долгое время считались одними из самых стабильных и безопасных. Однако после рекордного падения цен на золото в апреле 2013 года представления инвесторов об этом финансовом инструменте, безусловно, будут пересмотрены. В целом, доходность по данному объекту инвестиций нельзя назвать высокой, этот инструмент в основном играет роль «подушки безопасности», нежели способа получения ощутимого прироста капитала. Кроме того, прибыль от вложений в драгоценные металлы можно получить спустя довольно длительный срок, так как при покупке драгметалла разница между курсом покупки и продажи обычно высока.

Валюта

Другим популярным среди значительного количества индивидуальных инвесторов инструментом является валюта. Валютные инвестиции основаны на получении дохода от разницы курса валют.
Здесь так же, как с депозитами, не требуется особых финансовых знаний, однако риск вложений уже существенно выше. При правильном определении потенциала роста различных валют можно получить неплохую доходность. Традиционно популярными для инвестиций валютами являются доллар США и евро. Однако в настоящее время кризисная ситуация в экономиках США и Евросоюза привела к ослаблению интереса к этим валютам. Перспективной валютой сейчас называют китайский юань, а исторически стабильной является швейцарский франк.

Облигации

Другим широко распространенным инструментом инвестирования на фондовом рынке являются облигации, которые могут быть государственными и корпоративными. Этот финансовый инструмент является низкорисковым и, соответственно, не отличается высокой доходностью – как правило, она лишь немного выше, чем доходность по банковским депозитам. Держатель облигации получает фиксированный доход в виде выплаты процентов и разницу между ценой покупки облигации и ее номинальной стоимостью (при погашении).

ПИФы

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) характеризуются средним или высоким уровнем дохода, однако и риски инвестирования при этом тоже высоки. Механизм работы ПИФов выглядит следующим образом: вкладчики инвестируют свои средства в ПИФ, которым управляет управляющая компания (УК), получая в обмен на деньги паи. Далее УК вкладывает деньги в акции, облигации и другие инструменты, стараясь обеспечить максимальную доходность этих вложений. Для инвестирования в ПИФы не нужно обладать специальными знаниями, однако необходимо предельно серьезно подойти к выбору управляющей компании.

ETF

Более интересным продуктом коллективного инвестирования являются ETF. Это актив, который отслеживает значение индекса, товара или корзины активов, но, в отличие от ПИФов, ETF торгуются на бирже как акции.
Обо всех преимуществах и особенностях ETF читайте в нашей брошюре “ETF. Руководство пользователя”, которую вы можете бусплатно скачать по ссылке – avcadvisory.ru/broshyury/etf-gid

ОФБУ

Очень похожи на ПИФы по принципу работы общие фонды банковского управления (ОФБУ). Разница состоит в том, что деньгами ОФБУ управляет банк, который создал ОФБУ, а не управляющая компания, как в случае с ПИФами. Здесь соотношение риск-доходность примерно такое же, как и у ПИФов, с той разницей, что психологически многим инвесторам проще доверить свои средства проверенному банку, чем паевому фонду.

Акции

Альтернативой инвестирования в ПИФы и фонды являются инвестиции в фондовый рынок. Здесь вы сами будете формировать инвестиционный портфель, ориентируясь на желаемые цели и опираясь на ваши знания о разных видах ценных бумаг и производных инструментов. Одним из самых популярных финансовых инструментов фондового рынка являются акции различных компаний.
При инвестировании в акции характеристики риска и доходности могут очень вариативными в зависимости от того, акции каких компаний (размер капитализации, отрасль и т.д.) вы выбираете для ваших вложений.

Альтернативные инвестиции

Существует и несколько направлений альтернативных инвестиций, например, инвестирование в предметы искусства. К предметам искусства, представляющим инвестиционный интерес, относятся живопись, графика, скульптура, фотография и некоторые другие. Пока этот сегмент очень мал, поскольку требует от инвесторов наличия довольно глубоких специальных знаний, риски инвестирования очень высоки, да и рынок объектов инвестирования в данном случае ограничен, однако имеет неплохие перспективы роста. В числе других секторов альтернативных инвестиций можно назвать вложения в высокотехнологичные компании наукоемких производств, инвестиции в вино и даже в воду. Все они отличаются высокими рисками и доходностью и являются неплохим способом диверсифицировать инвестиции.
Подробное описание альтернативных инвевстиций можно получить из нашей брошюру, доступной для бесплатного скачаивания по ссылке – avcadvisory.ru/broshyury/alternativnye-investitsii

Структурные продукты

Нередко инвестор выделяет для себя несколько подходящих финансовых инструментов. Однако здесь возникают проблема нехватки инвестиционных средств и времени для использования их всех, проблема трудности выбора оптимальной комбинации инструментов в рамках одного инвестиционного портфеля. Успешно решить эти проблемы поможет использование одного из относительно новых финансовых инструментов – структурного продукта.

Структурный инвестиционный продукт представляет собой набор финансовых инструментов, находящихся в едином портфеле. Структурный продукт комбинирует относительно простые финансовые инструменты с разным уровнем риска в определенной пропорции, что позволяет подобрать инструмент, отвечающий практически любым требованиям инвестора в отношении доходности, риска, срока инвестирования или определенного сектора рынка. Структурные продукты – один из немногих финансовых инструментов, обеспечивающих защиту капитала даже при неблагоприятной ситуации на рынке и сохраняющих высокой потенциал доходности.

Подробнее о данном инструменте вы можете узнать из нашей брошюры, которая бесплатно доступна для скачивания по следующей ссылке – avcadvisory.ru//broshyury/strukturnye-produkty

Финансовые продукты

Понятие финансового продукта

Определение 1

Финансовый продукт – это вид экономического блага, приносящего своим владельцам определенную выгоду.

Они выполняют функции, способные удовлетворить потребности инвестора. При проведении операций с финансовыми продуктами инвестор может стать:

владельцем финансового продукта;
кредитором;
приобрести право проведения операции купли-продажи с финансовым продуктом.

Замечание 1

Под финансовыми продуктами понимаются ценные бумаги и производные от них. Наиболее часто в их роли выступают акции, инвестиционные фонды, облигации, варранты, опционы.

Готовые работы на аналогичную тему

Акции являются одним из фондовых инструментов, широко используемых инвесторами. Они дают право своему владельцу на получение дохода в виде дивидендов, а также на участие в управлении субъектом хозяйствования. Акции позволяют получить выплату в случае ликвидации компании. Компании используют акции для привлечения капитала с целью расширения рынков сбыта или производства.

Еще одним распространенным видом финансовых продуктов является облигация. По сути, это долговое обязательство, которое выдается компанией с гарантией последующего выкупа. Владелец облигации не получает имущественных прав, а лишь финансовую выплату через определенный промежуток времени, возможно, с процентами. В случае, если владелец облигации решит закрыть ее до времени наступления платежа, он может продать ее третьему заинтересованному лицу.

Инвестиционные фонды

Комбинированными финансовыми продуктами являются инвестиционные фонды. Они объединяют в себе облигации, акции и инструменты денежного обращения. Инвесторы предпочитают распределять риски по вложениям, то есть использовать инвестиционные портфели. Часто в практической деятельности создаются крупные портфели, участниками которых выступает определенное число инвесторов. Портфели могут иметь разные цели существования, а значит, разный состав. Покупка финансовых инструментов с различной длительностью действия и уровнем риска позволяет получать доход в длительной перспективе. Кроме того, портфель позволяет распределить риски между бумагами.

Существуют производные финансовые продукты, такие как опцион и варрант. Они гарантируют своим владельцам право на осуществление операций купли-продажи финансовых инструментов. Примером может послужить опцион на акцию. Он фиксирует цену договора между продавцом и покупателем. То есть, владелец опциона сможет провести сделку в будущем по заранее зафиксированной цене. Как правило, операции с производными инструментами осуществляются для целей хеджирования (страхования от рисков потерь). Все чаще производные от ценных бумаг применяются для спекулятивных сделок.

Особенности продажи финансовых продуктов

Для того, чтобы эффективно реализовывать финансовые продукты, продавце должен обладать следующими навыками:

Глубокое знание продукта.
Наличие развитых профессиональных навыков в сфере продаж.
Умение объяснять сложную структуру продукта простым языком.

Если речь идет о банковских финансовых продуктах, то менеджер обязан знать всю линейку товаров, чтобы иметь возможность предложить покупателю наиболее оптимальный вариант. Для этого необходимо понимать, какие выгоды получит потребитель и продемонстрировать их. Банк России разработал определенные виды сценариев, позволяющие осуществлять взаимодействие с покупателем.

Проблема продажи небанковских финансовых продуктов связана с недостатком информации. Большинство покупателей не могут получить исчерпывающие данные по продукту, в том числи по его рискам. Часто, приобретая фондовые инструменты через банк, покупатель не понимает, что весь риск переносится на него, а банк не несет какой-либо ответственности. Этот момент касается физических лиц, выступающих в качестве покупателя.

Сложные финансовые продукты: стоит ли игра свеч?

Российский рынок финансовых услуг постоянно развивается. Растет количество потребителей этих услуг и их информированность. Вчерашние вкладчики банков научились открывать брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, разобрались с понятиями «акции», «облигации», «купоны» и «дивиденды». Однако современные банки и инвестиционные компании предлагают клиентам все более сложные для понимания инструменты, в которых рядовому потребителю не очень просто разобраться. Давайте рассмотрим варианты, с которыми наиболее часто сталкиваются потребители, желающие разместить свободные средства.

Инвестиционное страхование в основном предлагают клиентам банки, выступающие агентами страховых компаний. Этот продукт позиционируется как аналог депозита с возможностью получить более высокий доход. Он представляет из себя комбинацию договора страхования жизни и инвестирования части средств на фондовом рынке. Страховая оболочка таких продуктов дает клиентам ряд преимуществ, например, право на получение налогового вычета. Также взносы инвестиционного страхования жизни не подлежат аресту, конфискации или разделу при разводе. Вместе с этим есть и ограничения: при досрочном расторжении договора возврату подлежат не все внесенные деньги, а только выкупная сумма, заранее прописанная в договоре. Кроме того, деньги, вложенные в ИСЖ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, поскольку услуга предоставляется страховой компанией, а не банком, выступающим лишь агентом — продавцом. Потенциальная доходность по ИСЖ может быть выше, чем по обычному банковскому депозиту, но может оказаться и нулевой, так как к концу срока страховой программы страховщик обязан вернуть только сам взнос и не гарантирует никакой доходности.

Структурные (структурированные) ноты – еще один популярный вариант инвестиционных предложений. Это ценная бумага, стоимость которой привязана к цене какого-либо актива (например, нефти, золота или комбинации из нескольких акций). По сути это портфель, где комбинируются практически безрисковые бумаги (например, облигации с инвестиционным рейтингом), обеспечивающие возврат капитала владельцу в определенный срок и рискованные инструменты, призванные при благоприятной рыночной ситуации принести повышенный доход. В случае же падения цен, инвестор хоть и не зарабатывает, но рассчитывает на гарантию сохранности капитала. Здесь требуется особое внимание, так как бывают ноты с полной или частичной гарантией, которая зависит от определенных условий.

Вот некоторые простые правила, соблюдение которых избавит от ошибок при выборе сложных инвестиционных продуктов.

Правило № 1: Любое финансовое решение должно выступать инструментом для достижения именно

ваших целей, а не выполнения планов продавцов тех или иных продуктов. Вам нужна страховка или преумножение средств? Гарантии сохранности капитала или регулярный доход? Определитесь с целями до общения с консультантами финансовых учреждений.

Правило № 2: Покупайте только те продукты, которые вам понятны. Разберите сложный продукт на «кирпичики» и оцените риски и преимущества каждого из них. Возможно выгоднее будет купить его по частям, а не в готовой комбинации.

Правило № 3: Не спешите с принятием решения, внимательно все обдумайте. Если необходимо, получите дополнительную консультацию у независимого эксперта.

Косова Елена, независимый финансовый консультант

Структурные финансовые продукты — Премьер БКС

Свободные деньги кому-то жгут карман, а кто-то придает им статус капитала и развивает мысль: «раз у меня есть капитал, значит, его нужно пустить в оборот». И уже на этапе выбора, как с этим капиталом поступить, могут возникнуть затруднения.

Вклад в банке? Это лишь способ сохранить уже накопленное, но не приумножить. В крупных банках ставки маловаты и едва покрывают инфляцию. Банки поменьше вызывают опасения из-за риска, что их лишат лицензии и вкладчик будет вынужден встать в очередь к АСВ. Облигации? Но поди разбери, какие выбрать, да и ставки по наиболее надежным бондам следуют за депозитными, превышая их максимум на 2-3%. Акции? Чересчур рискованно и, как и в случае с облигациями, нужно выходить на биржу, а еще тратить время на анализ рынка и быть готовым к просадкам. Структурные продукты? Доходность привлекательная, но малопонятно, как это все работает, да еще и без страхования. Остается еще иностранная валюта и покупка недвижимости, у которых тоже есть свои достоинства и недостатки.

Если владелец капитала, а суть потенциальный инвестор хотя бы держит в уме вышеперечисленные варианты — это шаг в верном направлении. Не стоит отвлекаться на рекламные уловки и сомнительные советы. Вместо этого стоит задуматься о том, чтобы использовать сразу несколько финансовых (и не только, если речь идет о покупке недвижимости) инструментов.

На профессиональном языке это называется диверсификация — инвестирование сразу в несколько активов с целью снижения рисков

Чтобы не беспокоиться за работу собранного инвестиционного портфеля, необходимо знать, как каждый актив работает. И больше всего вопросов вызывают именно структурные продукты. Разберемся с ними подробнее.

Что представляют собой структурные продукты

Структурный продукт — это комплексный, то есть состоящий из нескольких частей финансовый продукт с определенным сроком. Он может быть оформлен несколькими способами, как вне биржи (форвардные контракты), так и на ней (структурированные ноты и облигации).

Внутрь простого структурного продукта заложены с одной стороны облигации или депозиты — безрисковые финансовые инструменты, которые защищают капитал, а с другой стороны — акции, валюта и инструменты срочного рынка, которые генерируют доход инвестора.

Выпускают структурные продукты инвестиционные компании, банки и управляющие компании.

Структурные продукты с защитой капитала

Пропорции, в соответствии с которыми распределены активы внутри структурного продукта, определяют характер инвестиции. Она может иметь консервативную направленность, и тогда это структурный продукт с полной защитой капитала и потенциальной доходностью до 12-15% годовых. Получить больше мешают как раз гарантии того, что с деньгами ничего не случится.

Структурные продукты с защитой оптимальны для инвесторов, которые не любят рисковать, стремятся сохранить свои сбережения, но одновременно не хотят мириться с низкими ставками по депозитам.

Доходные структурные продукты

Если в составе структурника уменьшена доля защитных активов, а доля доходных, наоборот, увеличена, то инвестор может получить более высокую прибыль. Однако при неблагоприятном сценарии он рискует частью капитала — от 5% до 30% начальной суммы. Зато ставка доходности стартует с 15% и может достигать 25-30% годовых, в том числе в иностранной валюте. Существуют варианты, где риску подвергается весь капитал, но начинающим инвесторам с такими инвестициями лучше быть аккуратнее.

Доходные структурные продукты подходят тем, кто не прочь в меру рискнуть ради выгоды. Кроме того, такими инвестициями можно разбавить излишне консервативный портфель — доля оправданного и ограниченного риска никому еще не навредила.

Можно ли составить структурный продукт самостоятельно?

Это вполне возможно, но требует определенных знаний и опыта. Одну часть своего капитала необходимо разместить во вкладе или приобрести облигации, а другую часть потратить на приобретение доходных активов. Вся сложность заключается в том, какие пропорции использовать и какие именно выбрать активы, ведь на фондовом рынке их огромное множество. Кроме того, нужно самостоятельно выйти на биржу и следить за котировками.

Преимуществом готовых структурных продуктов, помимо высокой доходности, является их удобство для инвестора. Ему не нужно тратить время: одним вложением он размещает средства сразу в нескольких финансовых инструментах. Кроме того, при самостоятельном инвестировании активы, приобретенные на бирже, находятся в собственности у инвестора, и их колебания отражаются на капитале напрямую. Если же инвестор приобрел готовый структурный продукт в виде срочного контракта, то падение стоимости активов влияет на доход косвенно, в зависимости от условий контракта: это может быть только потеря прибыли, ее части или определенной доли начального капитала.

Как зарабатывает инвестор и продавец структурных продуктов

Если выполняется условие структурного продукта, инвестор получает свой капитал плюс доходность, установленную договором. Если нет — возможны варианты: структурные продукты с защитой капитала сработают в нулевую прибыльность, но начальная сумма будет возвращена. Доходные — приведут к потерям, но не больше тех, которые изначально были обговорены и на которые инвестор согласился.

Что касается продавца, то есть инвестиционной компании или банка, то помимо комиссионного дохода он получает дешевое фондирование, то есть привлекает значительные денежные средства.

Подытожим. Структурные финансовые продукты позволяют получить более высокую доходность, по сравнению с другими безрисковыми инструментами. Они подходят практически всем типам инвесторов, как опытным, так и начинающим, как стремящимся максимизировать прибыль, так и не готовым рисковать вовсе. При выборе и оформлении структурных продуктов стоит обращать особое внимание на подробные условия: не только на ставку доходности и срок, но и на активы, «зашитые» внутри продукта, принцип работы и комиссию банка.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Как создаются новые финансовые продукты – Финансовая энциклопедия

Финансовая индустрия довольно искусна в создании новых продуктов и успешном их продвижении в массы. Многие из этих продуктов оказались успешными и принесли прибыль инвесторам и финансовым учреждениям, которые их предлагают. Подумайте, например, о паевых инвестиционных фондах и биржевых фондах.

Однако другие продукты либо обернулись катастрофой, либо, что еще хуже, поставили мир на грань финансового краха. Основным – или, лучше сказать, субстандартным примером таких токсичных продуктов, несомненно, будут ценные бумаги с ипотечным покрытием США, обвал которых примерно в 2007–2009 годах вызвал глобальный кредитный кризис и Великую рецессию.

Вот 10 шагов, необходимых для создания нового финансового продукта.

Создание чего-то нового

Очевидно, что создание нового финансового продукта сопряжено с большей степенью риска по сравнению с производством виджета. Например, поставщик нового финансового продукта сталкивается с рисками, возникающими из-за неправильного управления рисками или конфликта интересов.

Однако большие риски, связанные с новыми финансовыми продуктами, ложатся непосредственно на плечи клиентов.Вспомните количество домовладельцев в США, которые столкнулись с регулируемой процентной ставкой, когда процентные ставки в США выросли с 2003 по 2006 год1.

В то время как в финансовой индустрии время от времени могут происходить фиаско с новыми продуктами, реальность такова, что эти продукты обычно проходят строгий процесс разработки, на завершение которого может уйти много месяцев.

1. Концепция новых финансовых продуктов

Первым шагом в разработке нового финансового продукта является его концептуальное представление.Идея нового продукта может возникнуть из множества источников, таких как спрос клиентов, внутренние продажи или третья сторона.Биржевые фонды появились потому, что они устранили ограничения традиционных паевых инвестиционных фондов, торгуя на бирже, и, таким образом, предлагали мгновенную ликвидность и прозрачность – черты, которые чрезвычайно привлекательны для инвесторов.

С другой стороны, облигации с раздеванием или бескупонные облигации, вероятно, возникли из-за того, что какая-то яркая искра в финансовом учреждении посчитала, что принятие 10-летней облигации, «снятие» с нее 20 полугодовых купонов и их продажа по отдельности приведет к 21 отдельная транзакция с правом на комиссию (20 купонных выплат плюс основная сумма облигации), а не одна транзакция с одной облигацией.

2. Разработка продукта

Придумать идею продукта – это одно, а разработать ее – совсем другое, поскольку дьявол действительно кроется в деталях. На этом этапе группа разработки продукта должна воплотить идею в материальный продукт, который можно продать клиентам учреждения с разумной прибылью. Команда разработчиков должна идти по тонкой грани при разработке продукта, который не был бы ни излишне сложным (реальный риск для финансовых продуктов), ни настолько простым, чтобы его было легко воспроизвести конкурентам.

На этом этапе также определяется клиентура продукта, поскольку большинство последующих шагов зависит от того, предназначен ли продукт для розничной аудитории или должен быть нацелен только на институциональных клиентов.

3. Нормативные и правовые требования

Новый продукт должен соответствовать положениям о ценных бумагах, утвержденным соответствующим органом.Например, Нормативное уведомление 12-03 Управления по регулированию финансовой отрасли ( FINRA ) предоставляет финансовым компаниям рекомендации по усилению требований к надзору за сложными продуктами. FINRA определяет сложный продукт как продукт с множеством функций, которые по-разному влияют на его инвестиционную доходность в различных сценариях, таких как ценные бумаги, обеспеченные активами, или структурированные векселя.

Поскольку регулирование в первую очередь предназначено для защиты розничных инвесторов от сомнительных продуктов или услуг, предлагаемых недобросовестными фирмами, для обеспечения его успеха необходимо обеспечить полное соответствие нового продукта всем применимым к нему нормативным актам (не говоря уже о том, чтобы избежать возможных затруднений в дальнейшем). С юридической стороны светила юридической фирмы гарантируют, что интеллектуальный капитал, вложенный в продукт, будет защищен посредством необходимых документов. Юридическая группа также подтвердит, что нормативные требования, относящиеся к таким вопросам, как пригодность продукта и конфликты интересов, были соблюдены.

4. Операции

На этом этапе эволюции нового продукта решается вопрос мельчайших деталей. Это, вероятно, самый важный шаг во всем процессе разработки нового продукта, поскольку он включает в себя все ключевые детали, связанные с предложением продукта. Это включает в себя разработку форм и документов, которые должны быть заполнены клиентом, обеспечение эффективного выполнения транзакции на платформе фирмы и определение этапов обработки сделки в бэк-офисе. Он также включает в себя другие ключевые элементы, такие как разработка управления рисками и средств контроля, обеспечивающих снижение рисков для фирмы, связанных с новым продуктом, а также отчетность клиентов, обучение сотрудников (фронт-офис и бэк-офис) и надзор.

5. Регистрация продуктов

Новый продукт, возможно, потребуется зарегистрировать через проспект или предлагаемые документы в соответствующем органе, таком как Комиссия по ценным бумагам и биржам США или провинциальные комиссии по ценным бумагам Канады.5 Обратите внимание, что эти органы не высказывают мнения о достоинствах нового продукта или его инвестиционной привлекательности. Скорее, они гарантируют, что все «я» расставлены точками, а «t» перечеркнуты в проспекте эмиссии и что он содержит полное раскрытие всех факторов, необходимых инвестору для принятия осознанного инвестиционного решения.

6. Маркетинг новых финансовых продуктов

Маркетинг нового продукта жизненно важен для обеспечения его успеха. Этот этап также включает в себя обучение клиента, если продукт достаточно сложный. Как правило, маркетинг не может быть начат – или может проводиться только ограниченным образом – до тех пор, пока не будет получено одобрение от органа, в котором был зарегистрирован проспект или документ о предложении. Разработка маркетинговой литературы, такой как брошюры и презентации, которые эффективно рассказывают о характеристиках и преимуществах продукта, и формулирование целостной медиа-стратегии – это трудоемкие действия, выполнение которых может занять несколько недель.

7. Распространение нового продукта

Это еще один ключевой шаг, поскольку, если нет эффективных продавцов для продажи или распространения продукта, он будет обречен на провал. На этом этапе фирма или учреждение должны принять ряд важных решений – кто будет продавать продукт, как им будет выплачиваться компенсация, каков уровень компенсации и так далее. Атрибуты продукта важны для определения правильной целевой аудитории для него.

Например, продукт с высоким риском и высокой прибылью или продукт, который является довольно сложным, может лучше подходить для институциональных инвесторов, в то время как относительно простой продукт может быть привлекательным для розничных инвесторов. После того, как целевой рынок определен, могут быть созданы правильные каналы сбыта.

8. Запуск продукта

Наконец, наступает великий день, когда продукт, наконец, запускается, что является кульминацией месяцев усилий. Новые финансовые продукты, как правило, запускаются с большой помпой сразу после или во время информационной кампании, направленной на повышение осведомленности о продукте. Некоторые новые продукты могут улететь с полки, как только они будут выпущены, в то время как другим может потребоваться больше времени, чтобы набрать популярность. Все зависит от того, какие потребности инвестора удовлетворяются с помощью нового продукта (доход, рост, хеджирование или другие потребности), а также от его профиля риска.

9. Соблюдение

Отдел комплаенса фирмы будет контролировать продажи нового продукта, чтобы гарантировать, что он продается только тем клиентам фирмы, для которых продукт подходит. Пригодность клиента – очень большая проблема в финансовой индустрии. Консультант, который продает сложную структурированную вексель 80-летнему человеку с ограниченными средствами дохода, скоро получит визит от специалиста по комплаенсу и может оказаться в опасности, если ему покажут дверь. В зависимости от спецификаций (нового) предлагаемого продукта, соблюдение требований также будет обращать внимание на запрещенные методы, такие как опережающая или манипулятивная торговля.

10. Продукт, обзор рентабельности

На заключительном этапе цикла разработки нового продукта он будет пересматриваться через определенные промежутки времени для оценки различных параметров – продаж продукта в сравнении с прогнозами, неожиданных проблем, управления рисками, вклада продукта в прибыль и т. Д. В зависимости от результатов таких периодических обзоров, новый продукт может оказаться либо с коротким сроком годности, либо он может стать победителем, который расширит портфель успешных продуктовых предложений фирмы.

Суть

Описанные выше 10 шагов необходимы для создания нового финансового продукта, хотя они не всегда могут быть реализованы в указанном порядке.

#К

Центробанк собирается создать паспорта для страховых и финансовых продуктов

Центробанк намеревается внедрить в обиход паспорта страховых и финансовых продуктов. Этот инструмент напоминает недавно введенные «памятки» при продажах полисов инвестиционного страхования жизни, которые позволили существенно снизить сборы страховщиков и проработать качество оказываемых услуг. Все подробности рассказали журналистам в пресс-службе Банка России.

В Центробанке уверены, что ключевой информационный документ (КИД), коим и является паспорт финансового продукта, позволит сделать страховые продукты более удобными и доступными для широкого круга граждан. Потенциальные потребители смогут больше узнать об услугах и продуктах, которые им предлагают страховщики, что снизить риски манипулирования информацией.

Регулятор уже подготовил список из трех десятков наименований финансовых продуктов, которые самыми первыми нуждаются в паспортах. Внедрение КИД должны соответствовать базовым стандартам по защите прав потребителей. Для того, чтобы все этапы внедрения паспортов проходили безболезненно и с четким соблюдением российского законодательства, Банк России намеревается объединиться с финансовыми организациями. Процесс должен быть запущен уже в текущем году, чтобы добиться максимального результата до конца декабря.

Представители рынка страхования уже сообщили, что паспорта не будут являться точной копией «памяток» по инвестиционному страхованию жизни, ведь тогда целью Центробанка являлась борьба со злонамеренным манипулированием информацией. Содержание каждого паспорта будет строго индивидуальным для рассматриваемого продукта. Так, в документе можно указать, каковы основные исключения из покрытий, имеются ли фонды выплат за страховщиков, лишенных лицензии и прочие нюансы для каждого конкретного страхового продукта.

Первоочередно Банк России намеревается подготовить паспорта на самые популярные страховые продукты. Это каско, ОСАГО, ДСАГО, имущественное и медицинское страхование, услуги для выезжающих за рубеж и прочие.

Всероссийский союз страховщиков сейчас находится в диалоге с регулятором, что позволит корректно и эффективно прописать основные принципы продуктов, связанных с автострахованием в России. Но страховщики не ждут падения сборов в этой отрасли, как то случилось с ИСЖ после введения «памяток», спрос на такие полисы будет стабильно высок.

Список финансовых продуктов и инструментов по рынку или типу риска

Финансовые «продукты» или «инструменты» — это контракты, по которым можно вести переговоры на рынках капитала. Классифицировать такие продукты можно несколькими способами. Подход, принятый на этом веб-сайте, заключается в том, чтобы сосредоточиться на технических характеристиках таких инструментов. Однако мы также представляем альтернативную классификацию, основанную на сегменте рынка, которая более точно отражает экономические реалии.

Техническая точка зрения: ценные бумаги / балансовые операции / деривативы

Ценные бумаги

Ценные бумаги охватывают все инструменты прямого финансирования компаний, банков, государств или общественных организаций.Ценная бумага представляет собой акций среднесрочного или краткосрочного (Среднесрочные ноты, коммерческие бумаги) требования или долгосрочного требования (облигации), или долю в капитале компании (обыкновенные акции или акции). Для эмитента ценной бумаги это инструмент финансирования, а для покупателя — инвестиционный инструмент. Ценные бумаги могут продаваться на внебиржевом рынке или на организованных рынках (таких как NYSE или Euronext) в переменных количествах, целых числах (акции), десятичных дробях (определенные акции в UCITS) или номинальных суммах для облигаций.Ценные бумаги являются оборотными инструментами, другими словами, они могут переходить из рук в руки после того, как они были выпущены на так называемом вторичном рынке, при условии, конечно, что для обмена существует контрагент. В этом разделе мы рассмотрим связанные темы, такие как секьюритизация и корпоративные действия.

Балансовые операции

Балансовые операции включают все операции, включающие немедленное или отсроченное признание в балансе операторов (операции купли-продажи или выпуск ценных бумаг, но мы решили изолировать раздел «ценные бумаги» с учетом объема предмета…). Ссуды / займы наличными , непокрытые или гарантированные обеспечением (РЕПО) представляют собой простейший элемент, поскольку в основном это просто ссуды или займы наличными. Валютные операции относятся к валютным рынкам и охватывают операции купли-продажи в валютах, будь то спот или фьючерсы. Эти продукты продаются только без рецепта.

Деривативы

Производные продукты включают в себя все операции, обычно называемые «забалансовыми», которые не отражаются в балансе финансового учреждения.Их называют «производными финансовыми инструментами», потому что они были разработаны или каким-то образом «из» основных финансовых инструментов. Поскольку воображение рынков безгранично, количество и разнообразие таких продуктов практически бесконечно, и поэтому трудно сделать исчерпывающее представление. Кроме того, производные финансовые инструменты обычно включают различные типы основных активов: акции и облигации, валюты и процентные ставки. Производные продукты торгуются на организованных рынках (рынки опционов и фьючерсные рынки) или внебиржевой: процентные свопы, кредитные деривативы, FRA.

Рисковый подход: классификация по экономическому признаку

Представление, которое ближе к экономической реальности, состоит в классификации продуктов по рынку или по типу риска, которым торгуют .

Процентные продукты

Процентные продукты включают всех тех, доход и оценка которых зависят от процентной ставки и, следовательно, колеблются в соответствии с рыночными ставками. Связанный риск — процентный риск 900 10.В этой категории можно найти представителя ценных бумаг требований , таких как облигации и MTN, денежные ссуды и займы, РЕПО и производные инструменты, базовый актив которых чувствителен к процентной ставке: процентные свопы, FRA, процентная ставка фьючерсы, опционы на процентную ставку, верхние и нижние пределы и т. д.

Акции

Рынки акций и производных финансовых инструментов основаны на ценных бумагах (акции, инвестиционные ценные бумаги и гибридные ценные бумаги), которые представляют собой долю в капитале компании или которые обеспечивают доступ в случае гибридов (конвертируемые облигации, облигации с варрантами на акции) .Акции могут переходить из рук в руки через сделки купли-продажи, но также временно через предоставление / заимствование ценных бумаг. Деривативы на акции (фьючерсы, опционы и варранты) облегчают операции хеджирования или позволяют инвесторам занять позицию в зависимости от колебаний рынка или связанного с ними риска акций.

Обмен валюты

Валютный рынок (или валютный рынок) — это место, где происходит спотовая или срочная торговля валютами. На этом рынке цены, т.е.е. обменный курс валюты может очень быстро колебаться. Валютные опционы и фьючерсы позволяют операторам хеджировать валютные колебания, другими словами, хеджировать валютный риск . Трейдеры специализируются на валютные операции называются форекс-брокерами.

Кредитные деривативы

Кредитные деривативы позволяют операторам занять позицию (спекуляция или хеджирование) в отношении кредитного риска компании, страны или сектора рынка.

Товары

Товары — это сырьевые товары, торгуемые на спотовом рынке, или, чаще, производные финансовые инструменты (фьючерсы), торгуемые на международных рынках.

Структурированные продукты

Акции в фондах , ценные бумаги, обеспеченные активами ( ABS ) и другие структурированные продукты — это составные продукты, которые трудно отнести к определенной категории. В случае АБС или CDO, например, основной риск связан с секьюритизированными активами и может принимать разные формы. Кроме того, если структура включает CDS или гарантия, предоставляемая страховой компанией-монополистом, качество обеспечения также зависит от основного риска CDS или поручителя.Такие инструменты, по своей природе составные, не могут, как другие, быть отнесены к определенному экономическому риску.

Финансовые продукты и услуги — основы

Прежде чем отправиться в банк или кредитный союз, узнайте основы предлагаемых ими продуктов и услуг.

Расчетные счета

Счет в финансовом учреждении, позволяющий снимать и вкладывать средства.Отлично подходит для оплаты счетов и отслеживания расходов.

Сберегательные счета

Депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении, который защищает средства и предоставляет умеренную процентную ставку. Отлично подходит для создания чрезвычайных сбережений или экономии на краткосрочные или среднесрочные цели.

Счета денежного рынка

Текущие счета с низкими транзакциями, которые предлагают более высокую процентную ставку в обмен на более высокие требования к минимальному остатку.Может быть полезно для накопления средств на случай чрезвычайных ситуаций или для оплаты случайных расходов.

Депозитные сертификаты

Сберегательные счета, предлагающие более высокую процентную ставку в обмен на внесение ваших денег на определенный период времени (шесть месяцев, 12 месяцев и т. Д.).

Ипотека

Ссуды на покупку дома, где залогом является сам дом.

Ссуды под залог собственного капитала

Ссуды, предлагаемые домовладельцам, в которых сумма ссуды ограничена процентом от собственного капитала, которым владеет дом.

Автокредиты

Кредиты на покупку автомобиля. Как правило, это необеспеченный кредит, основанный на честности и платежеспособности заемщика. Залог — это транспортное средство.

Персональные ссуды

Необеспеченные кредиты, предлагаемые клиентам банка.

Кредитные карты

Необеспеченные возобновляемые ссуды, которые предоставляются вместе с картой и используются в основном для покупок, хотя некоторые также предоставляют авансы наличными.Эмитент кредитной карты устанавливает максимальный лимит, который может взиматься. Заемщики производят ежемесячные платежи на сумму, зачисленную на счет, а также на проценты, взимаемые эмитентом. Когда платежи производятся, эти средства снова становятся доступными для заимствования.

Дебетовые карты

Карты, выпущенные вместе с текущими или сберегательными счетами, которые позволяют совершать покупки в точках продаж, которые затем списываются с банковских счетов и снятия средств в банкоматах.

Карты банкомата

Карты, выпущенные вместе с текущими или сберегательными счетами, которые позволяют вносить и снимать наличные в банкоматах (ATM), но не для покупок в точках продаж.

Кассовые чеки

Чеки, выписанные банками, которые подтверждают, что у клиента банка достаточно средств для покрытия чека. Эти чеки гарантированы банком или кредитным союзом. Кассирский чек может потребоваться, например, для покрытия расходов при покупке дома.

Денежные переводы

Документы, написанные против других счетов или купленные за наличные, которые содержат квитанцию и конвертируются в наличные получателем. Часто используется для оплаты счетов, когда у кого-то нет текущего счета.

Дорожные чеки

Чеки, выписанные по счету или купленные за наличные, которые становятся действительными после заполнения с именем получателя платежа и подписи владельца. Сейчас используется реже.

Банковские переводы

Способ переводить деньги от одного человека к другому. Часто используется для отправки денег за границу.

Обмен валюты

Конвертация валюты одной страны в валюту другой.

Сейфы

Ящик, расположенный в банке и предназначенный для личных вещей, доступ к которым возможен только с помощью персонала банка с помощью замка и ключа.

Как создаются новые финансовые продукты

Однако другие продукты либо обернулись катастрофой, либо, что еще хуже, поставили мир на грань финансового краха.Основным — или, лучше сказать, субстандартным — примером таких токсичных продуктов, несомненно, будут ценные бумаги США, обеспеченные ипотекой, обвал которых примерно в 2007–2009 годах вызвал глобальный кредитный кризис и Великую рецессию.

Вот 10 шагов, необходимых для создания нового финансового продукта.

Создание чего-то нового

Однако большие риски, связанные с новыми финансовыми продуктами, ложатся непосредственно на плечи клиентов. Вспомните количество домовладельцев в США, которые столкнулись с финансовыми трудностями из-за резкого повышения стоимости ипотечного финансирования по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой, когда процентные ставки в США выросли с 2003 по 2006 год.

1. Концепция новых финансовых продуктов

Первым шагом в разработке нового финансового продукта является его концептуальное представление. Идея нового продукта может возникнуть из множества источников, таких как спрос клиентов, внутренние продажи или третья сторона. Биржевые фонды возникли потому, что они устранили ограничения традиционных паевых инвестиционных фондов, торгуя на бирже, и, таким образом, предлагали мгновенную ликвидность и прозрачность — черты, которые имеют огромную привлекательность для инвесторов.Взаимодействие с другими людьми

2. Разработка продукта

Придумывать идею продукта — это одно, а развивать ее — совсем другое, поскольку дьявол действительно кроется в деталях.На этом этапе группа разработки продукта должна воплотить идею в материальный продукт, который можно продать клиентам учреждения с разумной прибылью. Команда разработчиков должна идти по тонкой грани при разработке продукта, который не был бы ни излишне сложным (реальный риск для финансовых продуктов), ни настолько простым, чтобы его было легко воспроизвести конкурентам.

3. Нормативно-правовые требования

Новый продукт должен соответствовать положениям о ценных бумагах, утвержденным соответствующим органом. Например, Нормативное уведомление 12-03 Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA) предоставляет финансовым компаниям рекомендации по усилению требований к надзору за сложными продуктами. FINRA определяет сложный продукт как продукт с множеством функций, которые по-разному влияют на его инвестиционную доходность в различных сценариях, таких как ценные бумаги, обеспеченные активами, или структурированные векселя.Взаимодействие с другими людьми

Поскольку регулирование в первую очередь предназначено для защиты розничных инвесторов от сомнительных продуктов или услуг, предлагаемых недобросовестными фирмами, для обеспечения его успеха необходимо обеспечить полное соответствие нового продукта всем применимым к нему нормативным актам (не говоря уже о том, чтобы избежать возможных затруднений в дальнейшем). С юридической стороны, светила фирмы обеспечат защиту интеллектуального капитала, вложенного в продукт, посредством необходимых документов. Юридическая группа также подтвердит, что нормативные требования, касающиеся таких вопросов, как пригодность продукта и конфликты интересов, были соблюдены.

4. Операции

На этом этапе эволюции нового продукта решается вопрос мельчайших деталей. Это, вероятно, самый важный шаг во всем процессе разработки нового продукта, поскольку он включает в себя все ключевые детали, связанные с предложением продукта. Это включает в себя разработку форм и документов, которые должен заполнить клиент, обеспечение эффективного выполнения транзакции на платформе фирмы и определение этапов обработки сделки в бэк-офисе.Он также включает в себя другие ключевые элементы, такие как разработка управления рисками и контроля, чтобы убедиться, что риски для фирмы, связанные с новым продуктом, уменьшены, а также отчетность клиентов, обучение сотрудников (фронт-офис и бэк-офис) и надзор.

5. Регистрация продукции

Новый продукт, возможно, потребуется зарегистрировать через проспект или предлагаемые документы в соответствующем органе, таком как Комиссия по ценным бумагам и биржам США или провинциальные комиссии по ценным бумагам Канады.Обратите внимание, что эти органы не высказывают мнения о достоинствах нового продукта или его инвестиционной привлекательности. Скорее, они обеспечивают, чтобы все «я» были расставлены точками, а «t» перечеркнуты в проспекте эмиссии и чтобы он содержал полное раскрытие всех факторов, необходимых инвестору для принятия осознанного инвестиционного решения.

6. Маркетинг новых финансовых продуктов

Маркетинг нового продукта жизненно важен для обеспечения его успеха. Этот этап также включает в себя обучение клиента, если продукт достаточно сложный.Как правило, маркетинг не может быть начат — или может проводиться только ограниченным образом — до тех пор, пока не будет получено одобрение от органа, в котором был зарегистрирован проспект или документ о предложении. Разработка маркетинговой литературы, такой как брошюры и презентации, которые эффективно рассказывают о характеристиках и преимуществах продукта, и формулирование целостной медиа-стратегии — это трудоемкие действия, выполнение которых может занять несколько недель.

7. Распространение нового продукта

Это еще один ключевой шаг, поскольку, если нет эффективных продавцов для продажи или распространения продукта, он будет обречен на провал.На этом этапе фирма или учреждение должны принять ряд важных решений — кто будет продавать продукт, как им будет выплачиваться компенсация, каков уровень компенсации и так далее. Атрибуты продукта важны для определения правильной целевой аудитории.

Например, продукт с высоким риском и высоким вознаграждением или продукт, который является довольно сложным, может лучше подходить для институциональных инвесторов, в то время как относительно простой продукт может быть привлекательным для розничных инвесторов. После того, как целевой рынок определен, могут быть созданы правильные каналы сбыта.

8. Выпуск продукта

9. Соответствие

Отдел нормативно-правового соответствия фирмы будет контролировать продажи нового продукта, чтобы гарантировать, что он продается только тем клиентам фирмы, для которых продукт подходит. Пригодность клиента — очень большая проблема в финансовой индустрии. Консультант, который продает сложную структурированную вексель 80-летнему человеку с ограниченными средствами дохода, скоро получит визит от специалиста по комплаенсу и может оказаться под угрозой того, что ему покажут дверь. В зависимости от спецификаций (нового) предлагаемого продукта, соблюдение требований также будет обращать внимание на запрещенные методы, такие как опережающая или манипулятивная торговля.

10. Продукт, обзор рентабельности

На заключительном этапе цикла разработки нового продукта он будет пересматриваться через определенные периодические интервалы для оценки различных параметров — продаж продукта в сравнении с прогнозами, неожиданных проблем, управления рисками, вклада продукта в прибыль и т. Д. В зависимости от результатов таких периодических обзоров, новый продукт может оказаться либо с коротким сроком хранения, либо он может оказаться лучшим в плане расширения портфеля успешных продуктовых предложений фирмы.

Итог

Определение и примеры инвестиционного продукта

Что такое инвестиционный продукт?

Инвестиционный продукт — это продукт, предлагаемый инвесторам на основе базовой ценной бумаги или группы ценных бумаг, которые приобретаются с расчетом на получение благоприятной прибыли.Инвестиционные продукты основаны на широком спектре лежащих в основе ценных бумаг и охватывают широкий круг инвестиционных целей.

Общие сведения об инвестиционных продуктах

Инвестиционный продукт — это общий термин для всех акций, облигаций, опционов, деривативов и других финансовых инструментов, в которые люди вкладывают деньги в надежде получить прибыль. Типы инвестиционных продуктов, доступные для индивидуальных и институциональных инвесторов, могут значительно различаться, но за всеми ними стоит основной мотив прибыли.В инвестиционной сфере существует широкий спектр инвестиционных продуктов, которые помогают инвесторам достичь краткосрочных и долгосрочных инвестиционных целей. В целом, инвесторы покупают инвестиционные продукты из-за своего потенциала прироста капитала и распределения доходов.

Прирост капитала и распределение доходов — это две стандартные классификации инвестиционных продуктов. Некоторые инвестиционные продукты покупаются инвестором в первую очередь из-за их способности увеличиваться или повышаться в цене с течением времени при определенных факторах роста.Другие инвестиционные продукты могут иметь дополнительный доходный компонент. Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и смешанные фонды облигаций, предлагают инвесторам возможность приобрести актив, стоимость которого может увеличиться, а также выплачивать фиксированные процентные платежи или распределение капитала. К другим доходным инвестиционным продуктам относятся акции с выплатой дивидендов, инвестиционные фонды в сфере недвижимости и товарищества с ограниченной ответственностью. Современная теория портфеля предполагает, что у инвестора есть диверсифицированный портфель инвестиций, включающий множество инвестиционных продуктов, чтобы получить оптимальное вознаграждение за риск и доходность своих инвестиций.

Ключевые выводы

Инвестиционный продукт — это общий термин для всех типов инвестиций, которые индивидуальные и институциональные инвесторы могут получить на рынке.
На рынке представлено очень много инвестиционных продуктов, и каждый день создается и настраивается для клиентов все больше.
Инвестиционные продукты обычно сосредоточены на некотором сочетании прироста стоимости капитала и получения дохода.
Толерантность инвестора к риску, опыт и знания рынка помогают сузить круг типов инвестиционных продуктов, которые следует учитывать.

Примеры инвестиционных продуктов

На инвестиционном рынке инвестиционные продукты могут быть структурированы по-разному. Таким образом, у инвесторов есть широкий выбор вариантов в дополнение к покупке инвестиционного продукта, ориентированного на движение одной ценной бумаги. Структурированные инвестиционные продукты могут включать паевые инвестиционные фонды, торгуемые на бирже фонды, фонды денежного рынка, аннуитеты и многое другое. В США и во всем мире инвестиционные продукты строго регулируются, требуя обширной документации, чтобы предоставить инвесторам подробное представление об инвестиционных продуктах, в которые они могут выбрать инвестировать.

Ниже приведены некоторые основные примеры инвестиционных продуктов, предлагаемых в инвестиционной вселенной.

Акции
Инвестиции в акции представляют собой долю в акционерном капитале публичной компании. Компании выпускают акции в рамках режима привлечения капитала, который финансирует деятельность компании. Инвестиции в акции имеют разные перспективы роста и обычно анализируются на основе таких характеристик, как предполагаемая будущая прибыль и отношение цены к прибыли. Акции можно классифицировать по различным категориям, и они также могут предлагать дивиденды, добавляя компонент выплаты дохода к инвестициям.

Облигации
Облигации — один из самых известных инвестиционных продуктов с фиксированным доходом. Их могут предлагать правительства или корпорации, стремящиеся привлечь капитал. По облигациям выплачиваются проценты инвесторам в виде купонных выплат и предлагается полное погашение основной суммы долга при наступлении срока погашения. Инвесторы также могут инвестировать в фонды облигаций, которые включают портфель облигаций, управляемый управляющим портфелем для различных целей. Облигации и фонды облигаций обычно классифицируются по кредитному рейтингу, который дает представление об их структуре капитала и способности производить своевременные платежи.

Производные инструменты
Производные инструменты — это инвестиционные продукты, которые предлагаются на основе движения определенного базового актива. Опционы пут или колл на акции и фьючерсы, основанные на движении цен на сырьевые товары, являются одними из ведущих рыночных инвестиционных продуктов с производными финансовыми инструментами. Существуют также фьючерсы и индивидуальные инвестиционные продукты, которые позволяют инвесторам спекулировать на движениях цен или перемещать риски между сторонами. Деривативы — это сложные инвестиционные продукты, поэтому требуется определенный уровень знания рынка и опыта.

финансовых продуктов | Наблюдение за экономикой

Финансовые продукты — это инструменты, которые помогут вам сэкономить, инвестировать, получить страховку или получить ипотеку. Они выпускаются различными банками, финансовыми учреждениями, биржевыми брокерами, страховыми компаниями, агентствами кредитных карт и организациями, спонсируемыми государством. Финансовые продукты подразделяются на категории по типу или классу базовых активов, волатильности, риску и доходности.

Финансовые продукты — это инструменты, которые помогут вам сэкономить, инвестировать, получить страховку или получить ипотеку.Они выпускаются различными банками, финансовыми учреждениями, биржевыми брокерами, страховыми компаниями, агентствами кредитных карт и организациями, спонсируемыми государством. Финансовые продукты подразделяются на категории по типу или классу базовых активов, волатильности, риску и доходности.

Типы финансовых продуктов

Акции: представляют собственность компании. Хотя акции первоначально выпускаются корпорациями для финансирования потребностей своего бизнеса, впоследствии они покупаются и продаются физическими лицами на рынке акций.Они связаны с высоким риском и высокой доходностью. Доходы по акциям могут быть в форме выплаты дивидендов компанией или прибыли от продажи акций на фондовом рынке. Акции, акции, обыкновенные акции и ценные бумаги — это слова, которые обычно используются как синонимы.

Облигации: они выпускаются компаниями для финансирования своей коммерческой деятельности и правительствами для финансирования бюджетных расходов, таких как инфраструктура и социальные программы. Облигации имеют фиксированную процентную ставку, что снижает риск, связанный с ними, по сравнению с акциями.Основная или номинальная стоимость облигаций возмещается в момент погашения.

Казначейские векселя: это инструменты, выпущенные государством для финансирования своих краткосрочных потребностей. Они выпускаются со скидкой к номиналу. Прибыль, полученная инвестором, представляет собой разницу между номинальной стоимостью или стоимостью погашения и ценой, по которой был выпущен казначейский вексель.

Опционы: Опционы — это права на покупку и продажу акций.Держатель опциона на самом деле не покупает акции. Вместо этого он покупает права на акции.

Паевые инвестиционные фонды: это профессиональные финансовые инструменты, которые включают диверсификацию инвестиций в ряд финансовых продуктов, таких как акции, облигации и государственные ценные бумаги. Это помогает снизить подверженность инвестора риску, увеличивая при этом потенциальную прибыль.

Депозитный сертификат: Депозитные сертификаты (или компакт-диски) выпускаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами.Обычно они имеют фиксированный срок и фиксированную процентную ставку.

Аннуитеты: это контракты между индивидуальными инвесторами и страховыми компаниями, по которым инвесторы соглашаются выплатить определенную сумму премии, и в конце заранее определенного фиксированного срока страховщик гарантирует серию выплат в пользу застрахованная сторона.

Комплексные финансовые продукты

Существуют определенные финансовые продукты, которые очень сложны по своей природе. Среди них:

1.Свопы кредитного дефолта (CDS): Свопы кредитного дефолта — это контракты с высокой долей заемных средств, которые заключаются между двумя сторонами в частном порядке. Эти свопы страхуют от потерь по ценным бумагам в случае дефолта. Поскольку правительство не регулирует деятельность, связанную с CDS, не существует специального централизованного механизма отчетности, который определял бы стоимость этих контрактов.

2. Обеспеченные долговые обязательства (CDO): Это ценные бумаги, которые создаются путем обеспечения различных аналогичных долговых обязательств, таких как облигации и ссуды.CDO можно покупать и продавать. Покупатель получает право на часть основной суммы долга и процентного дохода.

Продукты CDS и CDO сыграли важную роль в финансовом кризисе 2008 года. В эти неспокойные времена рейтинги CDO отражали неверную информацию о кредитной стоимости заемщиков, скрывая основной риск в ипотечных инвестициях. Между тем в середине 2007 года размер рынка CDS намного превышал размер ипотечного рынка. Таким образом, когда во время финансового кризиса начались дефолты, банки оказались не в состоянии нести убытки.

Одним из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при выборе финансовых продуктов, является ваша склонность к риску. Рискованные вложения обычно связаны с более высокой доходностью, чем более безопасные вложения. Согласно эмпирическим данным, акции обычно превосходят все другие инвестиции в долгосрочной перспективе. Однако в краткосрочной перспективе акции могут быть чрезвычайно рискованными из-за их случайного и волатильного характера.

Об EconomyWatch PRO INVESTOR

Основная группа по содержанию справочные статьи по экономике, промышленности, инвестициям и личным финансам.

Лучшие финансовые продукты для увеличения благосостояния и раннего выхода на пенсию

Ниже приведены основные финансовые продукты, которые я использую или использовал для достижения финансовой свободы. Каждый продукт предоставляет действенное решение, синергетическое с советами, которые я даю в своих статьях.

Существуют буквально тысячи товаров на выбор, и я пропустил 99% из них. Позвольте мне помочь вам избавиться от беспорядка, выделив только лучшие финансовые продукты после сотен часов исследований.

Я встречался с высшим руководством большинства этих компаний, поскольку живу в Сан-Франциско и несколько раз в год езжу на конференции. Я считаю, что нужно смотреть в глаза каждому генеральному директору, прежде чем давать какие-либо рекомендации.

В условиях глобальной пандемии сейчас как никогда важно экономить деньги, сокращать расходы и оставаться в курсе своих финансов. Лучшие финансовые продукты могут помочь вам заработать больше денег.

Полное раскрытие информации: все продукты являются аффилированными партнерами Financial Samurai.При каждой регистрации Financial Samurai может получать реферальный сбор.

Лучшие финансовые продукты на 2021 год

Давайте взглянем на лучшие финансовые продукты сегодня, которые помогут вам быстрее достичь финансовой независимости. 2020 год был непростым годом. Класс инвесторов стал богаче, а миллионы других людей остались позади.

Для достижения финансовой независимости важно оптимизировать свои инвестиции, минимизировать стоимость долга и сделать твердые стратегические шаги в карьере.

Самая привлекательная инвестиционная возможность в 2021 году

Fundrise — Fundrise, основанная в 2012 году, — моя любимая платформа для инвестирования в недвижимость для инвесторов, которые хотят диверсифицировать свои операции с недвижимостью. Вместо того, чтобы концентрировать свой риск и деньги в одной собственности, с Fundrise вы инвестируете меньшие суммы денег (всего 500 долларов США) в портфель недвижимости с потенциально более высокой доходностью по всей стране. Средний исторический диапазон составляет около 8%.

С акциями на рекордно высоком уровне и оценками на верхнем пределе диапазона, я предпочитаю инвестировать в недвижимость в 2021 году.Недвижимость является материальной, менее изменчивой, полезной и приносящей доход. В условиях инфляции недвижимость — мой любимый класс активов, поскольку инфляция снижает стоимость ипотеки и повышает стоимость собственности.

После продажи своего арендного дома в Сан-Франциско за 30-кратную годовую валовую арендную плату в 2017 году я реинвестировал 500000 долларов из 1800000 долларов в краудфандинг в сфере недвижимости. Пассивно и стабильно получать доход — это здорово, независимо от экономических условий.

Большая часть инвестиций была вложена в недвижимость в самом сердце Америки, чтобы получить 100% пассивный доход. Имеет смысл провести арбитраж между разницей в оценке и чистом доходе от аренды между дорогой недвижимостью в прибрежных городах и недорогой недвижимостью в центре. Благодаря пандемии миграция за городские районы реальна.

Недвижимость может помочь защитить ваши инвестиции от нестабильности из-за дохода и жилья, которое она предоставляет. Поскольку ставки по ипотечным кредитам снижаются, спрос на недвижимость растет, потому что повышается доступность.

Оцените 5-летнюю годовую доходность Fundrise по сравнению с S&P 500 и Vanguard Real Estate ETF. Превосходство рынка в 14% в 2018 году было сильным, как и его рост на 12% в 2015 году, когда акции ни к чему не привели.

Fundrise бесплатен для регистрации и доступен для всех инвесторов — как аккредитованных, так и неаккредитованных инвесторов.

Лучшая площадка для ипотечного кредитования

Credible — Credible — это торговая площадка для кредитования, которая бесплатно предоставляет реальные котировки.Вместо того, чтобы подавать заявку на ипотеку на разных платформах, гораздо эффективнее подать заявку на рефинансирование или получить новую ипотеку на Credible, где несколько квалифицированных кредиторов будут конкурировать за ваш бизнес.

Ставки по ипотечным кредитам упали до рекордно низкого уровня в 2020 году, поскольку капитал устремился к безопасности облигаций. Однако в 2021 году ставки по ипотечным кредитам снова выросли из-за более высоких инфляционных ожиданий по мере восстановления экономики. Воспользуйтесь преимуществами низких процентных ставок, убедив предварительно квалифицированных кредиторов конкурировать за ваш бизнес.

Лично мне недавно удалось получить jumbo ARM 7/1 всего за 2,125% без комиссии. Это безумие, насколько низкие ставки по ипотеке, что является одной из причин, по которым недвижимость, вероятно, продолжит преуспевать в 2021+.

На мой взгляд, рефинансирование или получение 15-летней ипотеки выглядит лучшим вариантом. В обычное время ставка по ипотеке на 15 лет выше, чем по ставке 5/1 ARM. Поэтому стоит воспользоваться преимуществом и получить более низкую ставку и более короткий срок амортизации.

Посмотрите, сможете ли вы рефинансировать здесь более низкую ставку по ипотеке. У Credible есть шесть квалифицированных кредиторов, конкурирующих за ваш бизнес, поэтому вы можете получить самую низкую ставку по ипотеке. После заполнения заявки вы получите бесплатную реальную расценку.

NMLS ID # 1681276
Адрес: 320 Blackwell St. Ste 200, Дарем, Северная Каролина, 27701

Лучший бесплатный инструмент управления капиталом

Personal Capital — Personal Capital — это лучший бесплатный инструмент управления капиталом для инвесторов и людей, которые наиболее серьезно относятся к планированию здоровой пенсии.Вы можете легко проверить свой портфель на предмет чрезмерных комиссий, получить снимок распределения активов по портфелям, отслеживать свой собственный капитал и спланировать выход на пенсию.

Думайте о Personal Capital как о сложной версии Mint или интерактивной версии Excel. Я два года консультировал их в их офисах в Сан-Франциско и Редвуд-Сити. Я также являюсь акционером компании с 2014 года.

Когда в мире так много неуверенности, вы обязательно должны быть в курсе своих финансов.Поймите, где вы подвержены риску. Будьте в курсе своего денежного потока. Бесплатные инструменты Personal Capital помогут вам успокоить хаос. Зарегистрируйтесь бесплатно здесь.

После того, как вы свяжете свой портфель (-ы) с активами не менее 100 000 долларов, вы также можете получить бесплатный сеанс анализа портфеля с одним из их советников стоимостью 799 долларов.

У меня была сессия, когда они последний раз открывали это бесплатное предложение в 2014 году, и эта сессия помогла мне понять, насколько я на самом деле консервативен. В результате я потратил огромную сумму денег на работу с акциями и недвижимостью.Результаты были отличными, учитывая, насколько хорошо с тех пор росли акции и недвижимость.

Вы на правильном пути к выходу на пенсию? Кнопки перемотки нет.
Вот мой подробный обзор личного капитала.
Инвестиции в недвижимость для аккредитованных инвесторов
Для аккредитованных инвесторов, которые могут инвестировать от 10 000 до 25 000 долларов за сделку, посетите CrowdStreet. CrowdStreet использует модель прямого спонсирования, при которой инвесторы инвестируют напрямую со спонсором недвижимости, тем самым повышая эффективность и коммуникацию.Кроме того, с инвесторов не взимается комиссия за инвестирование. Вместо этого гонорар несет спонсор.
Мне нравится CrowdStreet, потому что они сосредоточены на «18-часовых городах». 18-часовые города также известны как вторичные рынки, которые имеют более низкую стоимость, более высокую капитализацию и более высокий потенциал роста из-за демографических сдвигов.
Американское население «раздувается», поскольку удаленные работники стремятся сэкономить. Глобальная пандемия помогла ускорить эту тенденцию, поскольку многие компании постоянно разрешают своим работникам работать из дома.
CrowdStreet также бесплатен для регистрации и изучения.
Лучшая торговая площадка по страхованию жизни
PolicyGenius — Раньше вам приходилось звонить в компанию по страхованию жизни один за другим, заполнять форму заявки, ждать некоторое время и не знать, подходит ли полученная вами цитата. PolicyGenius поможет вам увидеть сразу несколько котировок, чтобы вы могли принять более обоснованное решение.
Я обедал с обоими основателями, Джен и Франсуа в Сан-Франциско, и они переживают взрывной рост.
Если есть что-то, что мы узнали во время пандемии, так это то, что завтрашний день не гарантирован. Если у вас есть дети и / или у вас есть долги, пожалуйста, получите хотя бы полис срочного страхования жизни, чтобы позаботиться о своих выживших близких.
В июне 2020 года моя жена смогла получить двойное страхование жизни за 30% меньше денег с помощью PolicyGenius. Вы видите, как она смогла здесь многого добиться.
Судя по моим недавним проверкам, похоже, что в 2020 году ставки по срочному страхованию жизни снизились.Это здорово, потому что теперь у всех нас есть серьезные опасения за свое здоровье из-за глобальной пандемии.
Вот мой подробный обзор PolicyGenius.
Лучший кредитор для личных нужд
Если у вас недостаточно денег, вам нужно искать доступные варианты личного кредита, чтобы оставаться на плаву. Получение личной ссуды от Credible — хорошее начало.
Взгляните на таблицу ниже. Разница между средней процентной ставкой по кредитной карте и средней ставкой по ссуде для физических лиц находится на 20-летнем максимуме.В результате тем из вас, у кого есть дорогая задолженность по кредитной карте, следует подумать о консолидации своего долга в индивидуальный заем с более низкой процентной ставкой.
Credible также имеет наиболее обширную торговую площадку для личных займов, где за ваш бизнес конкурируют до 11 кредиторов. Получите реальные расценки на кредиты для физических лиц всего за две минуты после заполнения заявки.
Нет причин, по которым вы должны платить дорогой возобновляемый долг по кредитной карте. У нас низкие процентные ставки, и процентные ставки должны снизиться.
Лучший онлайн-сберегательный банк
Во время экономического спада очень важно иметь хорошую сумму денег для покрытия расходов на проживание в течение 6+ месяцев. CIT Bank в настоящее время является моим любимым онлайн-банком, где вы можете заработать максимальные проценты на счете денежного рынка. Поскольку это онлайн-банк, у них нет дорогих накладных расходов на физический магазин. В результате они могут передать вам свои сбережения.
Мой любимый продукт — их сберегательный счет. Они платят относительно здоровье 0.4% годовых, если вы поддерживаете баланс в 25 тысяч долларов или вносите 100 долларов в месяц. Трудно заработать высокую доходность на своем сберегательном счете, потому что ФРС снизила ставки до 0–0,25%. Но 0,5% лучше, чем 0,0–0,1%, которые сегодня предлагает большинство банков.
Вот мой подробный обзор CIT Bank.
Лучшая книга переговоров о карьере и увольнении
Как спланировать свое увольнение — Я восемь лет создавал и обновлял эту электронную книгу, состоящую из 200+ страниц, которая учит сотрудников, как договориться о выходном пособии и быть свободным.Вы можете не только получить выходное пособие, но и получить медицинские льготы, сохранить всю отсроченную компенсацию в соответствии с обычным графиком перехода прав и иметь право на получение пособия по безработице.
Наличие хорошей финансовой взлетно-посадочной полосы для перехода к следующей карьере, открытия компании, раннего выхода на пенсию, заботы о семье или просто путешествия по миру бесценно. Я лично договорился о выходном пособии, которое покрывает расходы на жизнь за пять лет. Это позволило мне путешествовать по миру и работать над «Финансовым самураем» без стресса.
Если вы все равно собираетесь уволиться, вы можете попытаться договориться о выходе. У вас нет недостатков в борьбе за свои права. Сейчас книга находится в 5-м издании и полностью пересмотрена к 2021 году и далее, включая две новые главы, дополнительные тематические исследования, обновленные ресурсы и многое другое. Всего 200 страниц полезных советов.
Поскольку количество обращений за пособием по безработице растет, сейчас самое время попытаться что-то придумать. Менеджеры должны сократить расходы и будут приветствовать волонтеров в обмен на выходное пособие.Кроме того, стоимость выходного пособия выросла из-за увеличения размера пособия по безработице. Вы можете купить мою книгу прямо здесь. Используйте saveten, чтобы сэкономить 10 долларов.
Используйте лучшие финансовые продукты, чтобы улучшить свою жизнь
С тех пор, как я начал «Финансовый самурай», моим девизом было «достичь финансовой свободы раньше, чем позже». Используя сегодня лучшие финансовые продукты, вы резко увеличите свои шансы на достижение финансовой свободы.
Лучшие финансовые продукты должны помочь вам сэкономить больше денег, заработать больше денег и дать вам больше уверенности в управлении своими финансами.Когда вы будете уверены в своих финансах, вы сможете больше сосредоточиться на том, что действительно важно: на своих друзьях, семье и своей цели.
Если вы хотите оставаться на связи, присоединяйтесь к более чем 42 000 человек, подписавшимся на мою бесплатную рассылку новостей. Я отправляю по одному раз в одну или две недели.
Об авторе:
Сэм 13 лет проработал в инвестиционно-банковской сфере в GS и CS. Он получил степень бакалавра экономики в Колледже Уильяма и Мэри и получил степень MBA в Калифорнийском университете в Беркли.В 2012 году Сэм смог выйти на пенсию в возрасте 34 лет во многом благодаря своим инвестициям, которые теперь приносят примерно 300 000 долларов в год пассивного дохода. Его основной пассивный доход направлен на краудфандинг недвижимости, чтобы воспользоваться преимуществами более дешевой оценки и более высоких ставок капитализации в центре. Он проводит время за игрой в теннис и заботится о своей семье.
Финансовый самурай начал свою деятельность в 2009 году . Это один из пользующихся наибольшим доверием сайтов по личным финансам в Интернете с более чем 1,5 миллиона просмотров страниц в месяц. Финансовый самурай любит выделять лучшие финансовые продукты, чтобы помочь людям достичь финансовой свободы раньше, чем позже.
Понимание финансовых и инвестиционных продуктов в Индии
Не кладите все яйца в одну корзину. Диверсифицируйте свои инвестиции в широкий спектр финансовых продуктов и обеспечьте безопасность и рост своего портфеля.
Что такое финансовые продукты?
Ценные бумаги и инвестиции, созданные для предоставления покупателям и продавцам краткосрочной или долгосрочной финансовой выгоды, известны как финансовые продукты.Это позволяет ликвидности циркулировать в экономике и распределять риски. Многие финансовые продукты представлены в виде контрактов, по которым вы можете заключить переговоры на финансовых рынках. Контракты предусматривают движение денежных средств в настоящее время и в будущем, в зависимости от заявленных условий.
Финансовые продукты могут помочь нам увеличить количество денег, которое у нас есть для достижения различных финансовых целей, таких как выход на пенсию, образование детей, брак и т. Д.
Прежде чем инвестировать в какой-либо финансовый продукт, вы должны узнать о любых потенциальных рисках, ограничениях, затратах, а также других характеристиках продуктов.
ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ
Количество финансовых продуктов и услуг в Индии увеличилось в несколько раз. Требуется много терпения и навыков, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант из этого огромного списка финансовых продуктов, доступных у нас. Вот некоторые из них:
Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд — это профессионально управляемая схема коллективного инвестирования, которая объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в акции, облигации, краткосрочные инструменты денежного рынка и / или другие ценные бумаги.Инвестируя в паевые инвестиционные фонды, можно получить выгоду от диверсификации. Поскольку ими управляют профессионалы, нет необходимости регулярно отслеживать рынки. Он регулируется SEBI, поэтому интересы инвестора также защищены. Он также предлагает гибкость выбора продуктов из различных категорий, таких как рынки акций, золота, долга и денег. Большинство схем являются открытыми, но они также предлагают ликвидность. Инвестировать в паевые инвестиционные фонды можно либо единовременно (за один раз), либо систематическим способом (SIP).
NPS
Национальная пенсионная система (НПС) — это система добровольных пенсионных накоплений с установленными взносами, предназначенная для того, чтобы подписчики могли принимать оптимальные решения относительно своего будущего за счет систематических сбережений в течение своей трудовой жизни.НПС стремится привить гражданам привычку откладывать на пенсию.
Корпоративные фиксированные депозиты
Существуют различные компании, предлагающие фиксированные депозиты, и предлагаемые ставки обычно выше, чем ставки, предлагаемые банками. Эти инструменты можно рассматривать на основе их рейтинга, процентных ставок и денежных потоков. Корпоративные фиксированные депозиты доступны для различных сроков, при этом проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или при наступлении срока погашения.Инвесторы, которые ищут регулярные денежные потоки и заинтересованы в фиксированной процентной ставке, могут инвестировать в эти депозиты.
Облигации на прирост капитала
Облигации прироста капитала — это еще один доступный тип облигаций, по которым любое лицо может воспользоваться освобождением в отношении долгосрочного прироста капитала (возникающего в результате продажи долгосрочных капитальных активов, кроме долевых акций и ценных бумаг), если прирост капитала инвестируется в Капитал. Прибыль по облигациям u / s 54EC. Освобождением будет сумма прироста капитала или сумма сделанных инвестиций, в зависимости от того, что меньше.Предлагаемая процентная ставка по данным облигациям составляет около 6% годовых.
Как мы управляем вашими финансовыми продуктами
Смена парадигмы от чистых продаж к продажам, основанным на знаниях, движет бизнесом сегодня. Благодаря нашему широкому портфелю предложений финансовых продуктов мы занимаем все сегменты розничной индустрии финансовых услуг. Высококвалифицированная и преданная своему делу команда профессионалов, состоящая из лучших ученых и профессионалов, стремится поддерживать высокий уровень обслуживания клиентов.Это подтолкнуло нас к тому, чтобы мы стали одной из ведущих распределительных компаний по выпуску акций и долговых обязательств, с оценочной долей рынка в 15% с точки зрения приложений для финансовых продуктов и объема привлеченных средств.
Для дальнейшего раскрытия огромного потенциала роста на рынках капитала мы расширили масштабы нашего розничного подразделения, теперь предоставляя консультационные услуги массовым состоятельным людям. Здесь мы понимаем потребности и образ жизни клиентов в контексте текущих доходов и предоставляем адекватные консультационные услуги, которые будут способствовать созданию благосостояния в долгосрочной перспективе.