Финансовая грамотность это что: основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

Содержание

Основы финансовой грамотности и ее основные понятия

Основы финансовой грамотности — это то, что сегодня не преподают ни в институт, ни в школе, и что очень сильно хромает у населения нашей страны. Многие, заканчивая учебные учреждения, просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, и, как эти инструменты работают. Большинство людей даже не задумываются о том, что финансовые решения они принимают каждый день, и, знать, что такое деньги, и, как они работают, они просто обязаны. 

В данной статье попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность и в ее основных понятиях. А также, с чего начать свое самообразование и обучение финансовой грамоте.

Содержание

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек
Основные понятия финансовой грамотности
С чего начать свое самообразование

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение распоряжаться собственными и заемными средствами. Грамотное взаимодействие с кредитными организациями, эффективное использование денежных инструментов, оценка экономического положения страны.

Финансово грамотный человек —  это человек, который:

  • умеет обращаться с денежными инструментами;
  • ведет учет доходов и расходов;
  • живет по средствам и грамотно планирует свои расходы;
  • имеет подушку «безопасности», и минимум 10% своего дохода оставляют на инвестиции;
  • не берут необдуманные кредиты и тщательно продумывают все свои вложения и инвестиции;
  • всегда в курсе экономической обстановке в стране.

Основные понятия финансовой грамотности

Основными понятиями финансовой грамотности являются актив, пассив и денежный поток. А также плохой долг и хороший долг.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш бюджет. Или то, что в будущем при продаже принесет доход. Например, недвижимость, акции, паи в ПиФ, депозиты в банке, имущество, сданное в аренду и т.д..

Пассивы – это то, что вынимает деньги из вашего кармана. Например, дом, в котором вы живете; автомобиль, на котором ездите; банковские кредиты, за которые вы выплачиваете проценты и т.п.. Другими словами, это то имущество, за пользование которыми приходится вкладывать денежные средства.

Денежный поток – это разница между активами и пассивами. То есть, из совокупного дохода за месяц необходимо вычесть сумму всех расходов за месяц. Он может быть положительным, отрицательным и нулевым. Финансово грамотный человек всеми силами будет стремиться сократить пассивы, а активы, наоборот, увеличить, так как он уверен, что именно активы способны сделать его богатым.

Существует три вида доходов:

  • заработанный – это денежные средства, получаемые за выполнение определенных работ (основной вид заработка населения).
  • «портфельный» — это доход, полученный от разных акций, облигаций, ценных бумаг и т.д..
  • пассивный – это доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов. Например, от квартиры, сданной в аренду и т.п..

Как ни странно, но долги тоже имеют свою классификацию. Как в своих книгах писал Р.Киосаки, есть плохой долг и хороший долг.

Плохой долг – это когда ты платишь по своим обязательствам. Например, ипотека на жилплощадь, в которой ты живешь.

Хороший долг – это когда кто-то другой платит по твоим обязательствам. Например, квартира, взятая на ипотеку и сданная другим людям в аренду.

С чего начать свое самообразование

Первое и самое важное – это учиться, учиться и еще раз учиться.

Как ни крути, но без определенных знаний основ финансовой грамотности вы не сможете стать богатым и финансово свободным человеком. Делать то же и поступать так же, как сосед, это, как минимум, полный идиотизм, который не приведет ни к чему кроме, как к полному краху и обсмеиванию.  То время и деньги, которое вы потратите на самообразование, с лихвой окупятся в будущем. Если, конечно, эти знания вы будете применять на практике. Как говорится, между задницей и диваном ни один рубль не пролетит.

Второе и необходимое – это следование определенным правилам, которые обязательно помогут вам стать финансово независимым человеком.

  1. Спросите себя : «Смогу ли я без этого жить»

Бедный человек всегда гонится за кем-то. Такой же большой телевизор как у соседа; такая же крутая машина как у коллеги; такой же большой дом, как у друга. И все в кредит или в долг. Такая погоня за «показателями успешности» очень мешает разбогатеть человеку.

Богатый человек, наоборот, никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа? Они несут большие расходы только тогда, когда могут это себе позволить. Когда их доходы в несколько раз начинают превышать расходы.

  1. Правило «заплати сначала себе»

Какой доход вы бы не получили и как бы вам тяжело не было, минимум 10% всего ежемесячного дохода необходимо отложить. То есть создать так называемую «подушку безопасности» и резервные средства, которые в будущем вы планируете инвестировать.

Подушка безопасности – это тот необходимый минимум денежных средств, на который вы сможете жить полгода, оставшись без дохода. Причем качество жизни не снижается.

  1. Составляйте финансовый план (на 5 лет и больше)

В привычку всех богатых людей входит составление личного финансового плана как краткосрочного (менее одного года), так и долгосрочного (на 5 лет и более). Все они ставят перед собой конкретные правильные цели (те цели, которые реально достичь) и четко следуют намеченному плану, внося при необходимости кое-какие коррективы.

  1. Изменить отношение к деньгам

Каждый человек должен понять, что деньги это не средство потребления, а средство управления и достижения поставленных пред тобой целей и задач. Деньги – это не просто бумажки, с которыми ходят в магазин, а финансы, правильное управление которыми приведет вас финансовой независимости.

  1. Правильное обращение с деньгами

Для начала необходимо просто начать вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода, научиться разумно экономить (т.е. не бросаться на акции и распродажи и не скупать все что «дешево»).

  1. Инвестировать

Необходимо потихоньку начать осваивать инвестиции. Любой человек должен понять, что деньги могут работать и приносить при этом пассивный доход. Но инвестиции – это всегда риск и человек должен научиться управлять ими и диверсифицировать.

  1. Взаимовыгодные отношения с банками

Человек не должен бояться банков. Он должен с научится с ними сотрудничать и знать основные правила работы с банками. Необходимо четко понимать то, что кредиты – это постепенное скатывание в долговую яму.

Из всего выше сказанного можно сказать то, что зная хотя бы основы финансовой грамотности, мы уже можем постепенно изменить свою жизнь к лучшему. Только не надо забывать превращать свои знания в действия.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

 

Финансовая грамотность — что это такое? Изменение мышления, уроки, советы

Финансовая грамотность – умение управлять деньгами. Финансово подкованный человек зарабатывает больше, чем тратит, а разницу между доходами и расходами обязательно инвестирует, чтобы умножить капитал. Людей не обучают финансовой грамотности в школе или университете, поэтому мы вынуждены учиться на своих ошибках. Порой люди за целую жизнь не осваивают этот навык, а ведь именно он помогает тратить деньги с умом, приумножать заработок и полноценно жить, ни в чем не нуждаясь. Ниже узнаете основы финансовой грамотности, чтобы деньги стали для вас способом достижения целей, а не головной болью.

грамотность и навыки

Что это такое

Финансовая грамотность – навык, позволяющий рационально пользоваться деньгами, искать новые источники заработка, контролировать траты, успешно инвестировать и находиться с деньгами в гармоничных отношениях.

Человек, познавший основы, придерживается двух основных правил:

  1. Доходы всегда превосходят расходы;
  2. Разница между доходами и расходами идет на инвестиции, чтобы приумножить капитал.

Финансовой грамотности нигде не обучают, люди вынуждены выходить во взрослую жизнь, где полно счетов, расходов, обязанностей, с совершенно нулевыми знаниями. Из-за постоянного стресса от расходов у многих складываются сложные отношения с деньгами.

Деньги – не зло, зарабатывать их не сложно, а траты не должны вызывать стресс, ведь вы оплачиваете необходимые вещи, приносящие удовольствие или пользу. Доходы и расходы не должны вызывать головную боль.

Если познать основы финансовой грамотности, отношения с деньгами улучшатся, вы сможете оптимизировать траты, найти новые источники заработка, инвестировать с умом, привить себе полезные финансовые привычки и больше не сводить концы с концами.

Для чего она нужна

Поговорим о целях обучения. Многие люди с большим заработком тратят деньги в никуда, а потом негодуют и жалуются, что денег нет, а они ничего так и не купили. Все дело в неумении управлять капиталом. Важно понять: большая зарплата не гарантирует финансового благополучия, и с небольшим заработком можно жить хорошо, если вести учет доходов и расходов.

Из этого следует, что 1 причина обучиться финансовой грамотности – траты станут осмысленнее, и деньги не будут бесследно испаряться. Когда начнете вести учет, планировать и следить за тратами, точно будете знать список покупок и потраченные суммы.

2 причина – изменится мышление и отношение к деньгам. Многие люди живут с установкой, что «деньги портят человека», «все богатые люди мошенники» и прочее. Подобные негативные установки плохо влияют на отношение к деньгам. Для них заработок и траты огромный стресс. Важно осознавать, что деньги – эквивалент труда. Вы получаете деньги за ваши навыки и потраченное время, а платите за навыки, время других людей. Продукт на прилавке, вещи в магазине – тоже результат чужого труда.

3 причина – увеличится заработок. Не всегда грамотность приводит к умножению капитала, но зачастую люди, умеющие управлять деньгами, предпочитают не стоять на месте, а увеличивать приток денег. Они инвестируют свободные средства и постоянно ищут новые источники дохода. Когда становишься финансово грамотным человеком, меняются категории мышления, привычки и приоритеты.

4 причина – появится уверенность. Вы научитесь управлять деньгами и сможете быть уверенны в завтрашнем дне. Не придется жить от зарплаты до зарплаты или в долг, потому что сможете грамотно распределять средства и управлять даже небольшими суммами.

финансовая грамотность

Как стать грамотным

Чтобы стать грамотным, необходимо усвоить 5 основных уроков и внедрить их в жизнь, проанализировать свой уровень и выявить слабые стороны, заняться чтением специализированной литературы и посещать обучающие курсы.

Обо всем подробнее поговорим ниже.

Уроки

Перейдем к самому главному – урокам финансовой грамотности. Ниже разберем пять основных моментов, необходимых для освоения навыка:

  1. Планирование и учёт доходов и расходов;
  2. Поиск дополнительных источников дохода;
  3. Изменение мышления;
  4. Инвестирование с умом.

Каждый урок важен, и для лучшего усвоения информации, понимания необходимо ознакомиться со всеми уроками. Читайте, анализируйте, выписывайте основные моменты и помните, что сразу не получится все внедрить в свою жизнь и переучиться. Обучение – длительный процесс и требует терпения, старания и целеустремленности.

Урок 1 — Планируйте

Начинаем с первого урока – планирования и учета доходов и расходов. Зачастую мы тратим деньги и не запоминаем на что и куда, поэтому необходимо заранее планировать расходы, выделяя деньги на накопления и инвестиции.

Грамотно заниматься учетом помогут различные мобильные приложения:

  • Monefy;
  • Money Lover;
  • Дзен-мани;
  • Дребеденьги;
  • Мои финансы.

Если удобнее вести учет на компьютере, можете воспользоваться Excel и заносить в таблицу траты, доходы, накопления и др.

Чтобы не забить на планирование и учет уже через неделю, объясните себе преследуемые цели:

  • меньше спонтанных трат в никуда;
  • дисциплина;
  • будут свободные деньги для сбережений и инвестиций;
  • появится уверенность в завтрашнем дне.

Если будете заранее планировать бюджет, анализировать расходы за месяц, быстро поймете свои слабые места, ненужные покупки и сможете улучшить жизнь, исключив из нее лишнее.

Урок 2 – Ищите новые источники дохода

Зачастую мы хотим зарабатывать больше, но сил и времени работать на двух-трех работах нет.

Рассмотрим другие варианты развития событий, приводящие к увеличению доходов:

  • попросить прибавку к зарплате;
  • найти сторонние заказы на фрилансе;
  • освоить более прибыльную и интересную профессию.

Начнем с первого пункта. Многие возразят, что им не дадут прибавку и все не так просто, но будем честны, мало кто пробует поговорить об этом с начальством. Нами движут страхи и неуверенность в своей ценности. Просить более высокую плату за прежний труд не стоит, лучше доказать шефу, что вы – ценный сотрудник и готовы выполнять более сложные и объемные поручения.

Попросите о личной встрече, спросите начальника о ценности вашей работы, скажите, что готовы брать на себя больше и хотите подниматься по карьерной лестнице. Откажет – ничего страшного, это лишь один из вариантов увеличить заработок, согласится – отлично, теперь будет больше денег. В любом случае, вы ничего не теряете.

Помните, что не надо ничего требовать. Покажите, что вы хотите расти как профессионал и готовы приносить компании больше пользы, чем обычно. Станьте ценным и незаменимым сотрудником, тогда у руководства не будет другого выхода, как повысить зарплату.

Если на работе получить повышение не удается, тогда перейдем к другому варианту – поиску сторонних заказов. Это доступно не для всех профессий, но для многих. Допустим, работаете бухгалтером, тогда можно брать частные заказы на бирже, тем самым увеличивать общий заработок.

Более радикальный способ увеличить доход – освоить новую профессию. Отлично подойдет тем, кто ненавидит работу и давно мечтал о переменах в жизни. В интернете полно курсов, где можно освоить востребованные digital-профессии: веб-дизайн, верстка, программирование, интернет-маркетинг, таргетинг, настройка контекстной рекламы, помощь блоггерам, монтаж видео, SMM и другие.

Урок 3 – Меняйте мышление

Как упоминалось выше, важно осознать, что деньги – не зло, а способ получить желаемое. Деньги могут быть эквивалентом стоимости труда или товаров, услугу, инструментом для обмена.

Существует множество когнитивных эффектов, связанных с деньгами и мешающих нам изменить отношение к ним:

  1. Замалчивание. Во многих культурах не говорят о деньгах, потому что это табуированная тема. Неприлично спрашивать о заработке, распространяться о тратах и доходах, что ведет к неправильному восприятию денег, как чего-то грязного.
  2. Напряжение. Часто деньги вызывают у людей амбивалентные чувства: радость и разочарование, любовь и ненависть. Многие из нас не знают, как адекватно реагировать на свой и чужой заработок.
  3. Искажение. Деньги, заработанные тяжелым трудом, сложно тратить, создается ощущение, будто от сердца отрываешь. Легко доставшиеся деньги тратятся быстро, не остается неприятного осадка.
  4. Пороговая сумма. У людей есть пороговая сумма, превышая ее, они меняются в поведении. Это может сумма заработка или сумма расходов. Порог зависит от среды и воспитания.
  5. Долг. Для людей в СНГ жить в долг огромный стресс. Кредиты, одалживания у друзей, ипотеки даются морально тяжело, в то время как за границей многие пользуются кредитными картами и спокойно относятся к долговым обязательствам.

Проанализируйте перечисленные эффекты, и поймите, что деньги не должны вызывать стресс, напряжение, о них можно говорить, тратить не должно быть тяжело, обозначьте для себя пороговую сумму и подумайте, что изменится, если ее достичь.

Урок 4 – Приумножайте капитал

Перейдем к инвестициям и сбережениям. Правильно вложенные деньги увеличат капитал и помогут получать пассивный доход, а накопления помогут воплотить мечту и всегда иметь деньги в запасе.

Копить можно различными способами:

  • открыть депозит;
  • откладывать деньги наличными.

Чтобы защитить себя от инфляции и дефолта, лучше открыть мультивалютный вклад в проверенном банке.

Инвестировать можно различными способами, здесь главное не спешить и тщательно анализировать риски и выгоду. Можно вложить деньги в:

  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы;
  • франшизы;
  • стартапы;
  • недвижимость;
  • произведения искусства.

Инвестиции и накопления – обязательная часть финансовой грамотности. Запомните, деньги можно не только тратить, но и использовать для увеличения капитала.

Кто может научить

Чтобы обучиться финансовой грамотности, необходимо постоянно узнавать, отрабатывать и применять полученные знания. Но где эти знания получить?

Самый лучший вариант – посещений занятий по финансовой грамотности. К ним относятся различные семинары, лекции, тренинги, курсы, вебинары. Они стоят денег, но вложения в знания всегда оправдываются, если внимательно подойти к отбору преподавателей. Один раз купите курс, зато потом на протяжении всей жизни будете пользоваться полученной информацией.

Сейчас развелось множество мошенников, продающих информацию из свободного доступа за деньги несведущим гражданам. Чтобы не попасть на уловки обманщиков, внимательно изучите компанию, предоставляющую образовательные услуги, поспрашивайте знакомых, изучите отзывы, сайт. Если появились сомнения в квалификации преподавателей, лучше искать дальше. Не ведитесь на низкие цены и скидки, подходите к выбору критически.

бизнес фото

Книги

Второй способ обучения финансовой грамотности – чтение специализированной литературы. Читайте, конспектируйте и внедряйте в жизнь полученную информацию из книг, тем самым переходя от нулевого уровня грамотности до последнего.

Книги для новичков:

  • Д. Канеман, «Думай медленно, решай быстро»;
  • В. Авденин, «Азбука финансовой грамотности»;
  • Н. Хилл, «Думай и богатей»;
  • Р. Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа».

Для более продвинутых людей:

  • Б. Шефер, «Путь к финансовой свободе»;
  • Б. Грэхем, «Разумный инвестор»;
  • В. Савенок, «Создай свой личный капитал».

Меняем привычки

Знания ничего не стоят, если их не применять и не улучшать свою жизнь, поэтому, читая книги и проходя курсы, сразу же начинайте формировать финансовые привычки.

ТОП-5 полезных финансовых привычек:

  1. Ставьте цели, расписывая сроки и ежемесячные суммы для накоплений, инвестиций;
  2. Всегда планируйте бюджет, избегайте бесполезных трат;
  3. Следите за распродажами и акциями, но подходите к покупкам критически. Не покупайте то, что вам не нужно, даже если это дешево.
  4. Пользуйтесь бонусными и накопительными картами, кэшбэком и программами лояльности.
  5. Храните деньги на мультивалютном счету, чтобы в случае дефолта перевести в зарубежную валюту.

Чтобы привычки стали постоянными, необходимо мотивировать себя и точно знать их предназначение. Проанализируйте собственный уровень финансовой грамотности и слабые места, чтобы внедрить в жизнь необходимые привычки и изменить мышление в лучшую сторону.

Советы

Перейдем к рекомендациям, помогающим освоить финансовую грамотность:

  • Чтобы проанализировать бюджет, распишите заранее обязательные траты (плата за квартиру, налоги, еда, проезд, коммунальные платежи, электричество, интернет, деньги на телефон), все доступные источники дохода и приблизительные средства для накоплений и инвестиций. Старайтесь не отступать от намеченного плана, не ходить в магазин без списка и избегать спонтанных покупок.
  • Важно формулировать четкие финансовые цели с дедлайнами и задачами.
  • Расставляйте приоритеты, не гонитесь за предметами роскоши, покупайте лишь то, что действительно вам необходимо и будет полезно.
  • Не бойтесь кредитных карт и не живите постоянно в долг, надейтесь на свои средства, а не на чужие.
  • Помните, что инвестиции требуют тщательного анализа, не вкладывайте деньги бездумно, не изучив риски и приблизительную прибыль.
  • Постоянно развивайтесь и старайтесь перейти на новый уровень финансовой грамотности.

Вывод

Финансовая грамотность – важный навык для любого человека, позволяющий рационально управлять деньгами. Основы финансовой грамотности: планирование и учет, поиск дополнительных источников дохода, изменение отношения к деньгам, умение сотрудничать с финансовыми организациями и инвестиции, накопления с умом.

Существует уровни финансовой грамотности. Чтобы перейти от нулевого к последнему, необходимо посещать различные курсы, семинары, лекции, читать специализированную литературу и постоянно практиковаться.

На каком уровне финансовой грамотности вы сейчас находитесь? Пишите ответ в комментариях и не забудьте оценить статью.

Оцените статью:

[Всего: 1   Средний:  5/5] (Рейтинг статьи: 5 из 5) Автор статьи Екатерина Чистякова

Фрилансер. Увлекаюсь в свободное время бизнесом.

Финансовая грамотность

Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности. Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.

Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом». В нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.

Содержание:

  1. Что такое финансовая грамотность?
  2. Применение в жизни
  3. Как научиться финансовой грамоте?
  4. Уроки финансовой грамотности
  5. Как проходить занятия?
  6. Дополнительные материалы

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задача курса: развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков.

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Для того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего деньги будут эволюционировать и дальше и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то возможно сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Конечно, вы можете продолжить свое образование и дальше, однако и этой информации вам хватит для понимания сущности денег.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги как на возможности, а на свои расходы как на препятствия. Также научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим какие существуют финансовые организации. Ведь вполне возможно когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Накопление с последующим инвестированием — это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. То есть таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Он позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это конечно не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете как думают и размышляют успешные люди. Это не сделает вас копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство — ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение. Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

Желаем удачи и как напутствие предлагаем вам прочитать цитаты успешных известных людей.

Цитаты знаменитых людей на тему денег и финансовой грамотности

«Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце» Джонатан Свифт

«Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся» Уилл Роджерс

«Умеренность — уже богатство» Цицерон

«Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают» Уоррен Баффет

«Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета» Чарльз Диккенс

«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это» Дэйв Рэмси

«Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности» Роберт Кийосаки

«Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же» Роберт Аллен

«Деньги — хороший слуга, но плохой господин» Финеас Барнум

«Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас» Пол Самуэльсон

«У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки» Зиг Зиглар

«Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать» Томас Джефферсон

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Григорий Кшеминский

Финансовая грамотность — что это, основы, уровни и 5 способов повышения


Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про финансовую грамотность.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое финансовая грамотность.
  2. Зачем быть финансово грамотным.
  3. Как стать более финансово грамотным.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность —  это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.

Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны. 

Основы финансовой грамотности

Роберт Кийосаки, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» писал о том, что финансово-экономическая грамотность отдельного человека состоит из:

  • Знания Налогового кодекса.
  • Теоретического и практического знания бухгалтерии.
  • Составления базового плана доходов и расходов.
  • Знания понятия «Деньги» и их использования.

Эти основы являются фундаментом

Финансовая грамотность — что такое, как научиться финансовой грамотности, книги и тренинги

Определение финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это понимание того, что такое деньги, как они работают, умение управлять ими и зарабатывать.

Посмотреть 2 других определения финансовой грамотности можно в конце этой статьи.

Дальше мы рассмотрим подробнее, что значит быть финансово грамотным, разберем, чем полезен этот навык, дадим несколько советов о том, как повысить финансовую грамотность самостоятельно с помощью книг и тренингов.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность — набор компетенций человека, которые дают основу для принятия разумных финансовых решений.

Финансовая грамотность необходимый и полезный навык как для индивида, так и для общества в целом. Осведомленность жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране.

Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества и т. д.

Владение основами финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели и идти к их достижению. Непонимание основ финансовой грамотности ведет к принятию неразумных решений и может неблагоприятно сказаться на финансовом состоянии человека.

Многочисленные исследования показывают, что финансово грамотные люди более успешны в жизни, вне зависимости от того на каких позициях и в какой сфере они работают.

Фрилансерам (тем, кто работает сам на себя) и бизнесменам особенно важно быть финансово грамотными. В отличие от офисных работников, они не имеет такой же социальной защиты и должны сам беспокоиться о финансовом благополучии.

Существует несколько важных правил, выполнение которых приведут вас к финансовой независимости:

  1. Тратьте меньше, чем зарабатываете.
  2.  В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности
  3. Старайтесь покупать то, что дорожает.
  4. Старайтесь не покупать то, что дешевеет.
  5. Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Основы финансовой грамотности: уроки, тесты, задания.

Основы финансовой грамотности: уроки, тесты, задания.
    1. Методическая рекомендация
    2. Для чего нужны финансовые организации
    3. Банковская система. Услуги коммерческих банков
    4. Как сберечь деньги с помощью депозитов
    5. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах
    6. Польза и риски банковских карт
    7. Что такое налоги, и почему их нужно платить
    8. Основы налогообложения граждан
    9. Какие налоги мы платим
    10. Налоговая декларация: определение и структура
    1. Методическая рекомендация
    2. Что такое финансовые риски, и какими они бывают
    3. Финансовые риски как угроза разорения. Диверсификация как главное правило успешных инвестиций
    4. Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников
    5. Виды финансовых пирамид
    6. Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги в сети Интернет
    1. Методическая рекомендация
    2. Кредит: зачем он нужен и где его получить
    3. Типы кредитов
    4. Что нужно, чтобы взять кредит
    5. Какой кредит выбрать и какие условия кредитования предпочесть
    6. Ставка по кредиту
    7. Кредитные карты
    8. Кредитная история
    9. Особенности микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми учреждениями
    10. К чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств
    1. Методическая рекомендация
    2. Что такое страхование и для чего оно нужно
    3. Виды страхования
    4. Имущественное страхование: как защитить нажитое состояние
    5. Здоровье и жизнь — высшие блага. Всё о личном страховании
    6. Виды медицинского страхования и условия его использования
    1. Методическая рекомендация
    2. Что такое ценные бумаги, и какими они бывают
    3. Доходность ценных бумаг
    4. Фондовый рынок как возможность увеличения капитала
    5. Что такое валютный рынок и как он устроен
    6. Операции на валютном рынке: риски и возможности
    1. Методическая рекомендация
    2. Что такое пенсия, и для чего она нужна
    3. Виды пенсий и условия их получения
    4. Как работает государственная пенсионная система в России
    5. Расчёт размера пенсии. Пенсионные баллы: как их заработать
    6. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
    7. Как сделать пенсию достойной
    1. Методическая рекомендация
    2. Основные показатели эффективности фирмы
    3. Метод приведённых денежных потоков
    4. Повышение эффективности бизнеса путём устранения потерь на производстве
    5. Предпринимательский риск, и с чем он связан
    6. Чем опасна высокая инфляция для бизнеса
    7. Большая дебиторская задолженность как фактор риска предприятия во время кризисов
    1. Методическая рекомендация
    2. Что такое бизнес
    3. Создание собственного бизнеса: основные этапы создания собственного бизнеса
    4. Что такое бизнес-план и зачем он нужен
    5. Создание бизнес-плана. Разделы бизнес-плана
    6. Основные преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм предприятия
    7. Типичные ошибки начинающих предпринимателей
    1. Методическая рекомендация
    2. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах
    3. Современные способы управления операциями по банковским картам
    4. Что такое налоги, и почему их нужно платить
    5. Какие налоги мы платим
    6. Налоговая декларация: кто подаёт, что включает
    7. Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет
    1. Методическая рекомендация
    2. Что такое финансовые риски, и какими они бывают
    3. Для чего нужно осуществлять финансовое планирование
    4. Как осуществлять финансовое планирование на разных жизненных этапах
    5. Деньги: что это такое
    6. Стратегии инвестирования как возможность предупреждения финансовых рисков
    7. Особые жизненные ситуации, и как с ними справиться
    1. Методическая рекомендация
    2. Кредит: зачем он нужен, и где его получить
    3. Что нужно, чтобы взять кредит
    4. Ставка по кредиту
    5. Кредитная история
    6. Особенности микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми учреждениями
    7. Ипотечное кредитование: программы, условия, значение
    8. К чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств
    1. Методическая рекомендация
    2. Виды страхования
    3. Имущественное страхование: как защитить нажитое состояние
    4. Страхование ответственности
    5. Страхование предпринимательских рисков
    6. Система страхования вкладов, и зачем она нужна
    7. Страховые компании. Как они работают и как получают доход
    8. Алгоритм действий при наступлении страховых случаев
    1. Методическая рекомендация
    2. Что такое ценные бумаги, и какими они бывают
    3. Доходность ценных бумаг
    4. Биржевой индекс
    5. Профессиональные участники рынка ценных бумаг
    6. Граждане на рынке ценных бумаг
    7. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления
    8. Что такое валютный рынок и как он устроен
    9. Операции на валютном рынке: риски и возможности
    10. Можно ли выиграть, размещая сбережения в валюте
    1. Методическая рекомендация
    2. Виды пенсий и условия их получения
    3. Как формируется пенсия
    4. Как сделать пенсию достойной
    5. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями
    6. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд
    7. Риски при переводе накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд
    1. Методическая рекомендация
    2. Основные правовые аспекты ведения бизнеса
    3. Основные показатели эффективности фирмы
    4. Факторы, влияющие на прибыль компании
    5. Справедливая стоимость компании
    6. Предпринимательский риск, и с чем он связан
    7. Как вести себя в случае экономического кризиса
    1. Методическая рекомендация
    2. Создание собственного бизнеса: основные этапы создания собственного бизнеса
    3. Основные преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм
    4. Источники денежных средств для создания бизнеса
    5. Как зарегистрировать предприятие
    6. Типичные ошибки начинающих предпринимателей
    7. Расходы и доходы в собственном бизнесе
    8. Налогообложение предприятий

Финансовая грамотность — это… Что такое Финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами. То есть вести учет доходов и расходов, избегать излишней задолженности, планировать личный бюджет, создавать сбережения. А также ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, и приобретать их на основе осознанного выбора. Наконец, использовать накопительные и страховые инструменты.

Стоит отметить, что от общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства, частного сектора и общества в целом. Поэтому разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения – важное направление государственной политики во многих развитых странах, например в США, Великобритании и Австралии. Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка и т. д.

В России финансовая грамотность находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами.

По данным Всемирного банка за 2008 год и последующего мониторинга Национального агентства финансовых исследований, 49% россиян хранят сбережения дома, а 62% предпочитают не использовать какие-либо финансовые услуги, считая их сложными и непонятными. О системе страхования вкладов осведомлено 45% взрослого населения России, причем половина из этого количества только слышали данное название, но не могут объяснить его. Лишь 25% россиян пользуются банковскими картами. При этом у держателей кредитных карт наблюдается низкий уровень знаний о рисках, связанных с этим продуктом. Только 11% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста (для сравнения: 63% – в Великобритании). Большинство наших сограждан принимают решения об управлении своими финансами не на основе анализа полученной информации, а по рекомендациям знакомых или заинтересованных сотрудников финансовых учреждений. Также следует отметить, что в России низкая информированность населения о том, какие права имеет потребитель финансовых услуг и как их защищать в случае нарушений. К примеру, свыше 60% семей не знают об обязанности банков раскрывать информацию об эффективной процентной ставке по кредиту, лишь 11% осведомлены об отсутствии государственной защиты в случае потери личных средств в инвестиционных фондах. Порядка 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать.

Такая статистика показывает, что заниматься повышением финансовой грамотности населения необходимо на государственном уровне.

Впервые эту проблему в России стали обсуждать в 2006 году на встрече в Санкт-Петербурге министров финансов G8, после чего меры по формированию финансовой грамотности в стране нашли отражение в целом ряде документов президента и правительства РФ.

Например, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года повышение финансовой грамотности обозначено в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса. В Стратегии развития финансового рынка РФ на период до 2020 года оно рассматривается в качестве важного фактора развития финансового рынка в России.

Министерство финансов РФ совместно с рядом федеральных органов исполнительной власти и при участии Всемирного банка ведет разработку программы повышения финансовой грамотности населения. Программа рассчитана на пять лет и на первом этапе будет реализовываться в нескольких российских регионах. Она будет включать в себя подготовку конкретных учебных программ и продуктов, совершенствование законодательства в сфере финансовых услуг и прав потребителей. Также данный проект должен по возможности объединить, обеспечить координацию уже реализуемых и готовящихся к запуску на разных уровнях программ и инициатив в сфере финансовой грамотности. Общий объем затрат составляет 110 млн долларов. Основная часть (80%) будет финансироваться из федерального бюджета, оставшаяся – за счет средств Всемирного банка.

На сегодняшний день по-прежнему большинство россиян получают теоретические знания в области финансов самостоятельно, посредством специализированных интернет-сайтов, телепередач, литературы, новостей, посещая курсы и тренинги, а опыт приобретают на собственных ошибках.

Наиболее известные интернет-ресурсы в области финансовой грамотности.

1. Информационный портал Банки.ру — крупнейший банковский сайт России. Повышению финансовой грамотности населения полностью посвящен раздел «Банковский словарь», в котором разъясняются финансовые и экономические понятия и термины, даются практические рекомендации потребителям финансовых услуг.

2. «Город финансов» – портал, созданный в рамках общефедеральной программы «Финансовая культура и безопасность граждан России».

3. «ФинграмТВ» — проект Ассоциации российских банков. Интернет-телеканал, ориентированный на повышение финансовой грамотности. На сайте можно посмотреть телевизионные лекции и получить консультации онлайн.

4. «Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам России».

5. «Финграмота.com» – официальный сайт Союза заемщиков и вкладчиков России.

6. «Азбука финансов» – проект по повышению финансовой грамотности, разработанный платежной системой Visa International при поддержке Министерства финансов РФ.

7. «Финансовая грамота» — совместный проект по повышению финансовой грамотности Российской экономической школы (РЭШ) и Фонда Citi.

Что такое финансовая грамотность? (с иллюстрациями)

Финансовая грамотность — это понимание денег и финансовых продуктов, которое люди могут применять при выборе финансовых средств, чтобы принимать обоснованные решения о том, как распоряжаться своими финансами. Многие отдельные страны признали важность финансовой грамотности и создали целевые группы для изучения своего населения с целью предоставления образования и информирования. Обычное место для посещения классов — это средние школы, где студентам может быть предложена возможность пройти несколько кратких курсов, чтобы подготовить их к управлению своими финансами после окончания учебы.

Балансировка чековой книжки — один из навыков финансовой грамотности.

Финансовая грамотность включает в себя множество различных областей понимания. Изучение денег и того, как они работают, является важным аспектом, как и понимание таких продуктов, как кредиты, займы и страхование.Способность понимать проценты и обменные курсы и работать с ними также важна, при этом интерес вызывает особую озабоченность, поскольку многие потребители пользуются преимуществами кредитного рынка.

Финансовая грамотность — это понимание денег и финансовых продуктов, применяемое для принятия финансовых решений в повседневной жизни.

Другие темы, представляющие интерес, включают понимание рисков, изучение того, как оценивать потенциальные инвестиции, а также выявление мошенничества или сомнительной финансовой практики. Уравновешивание чековых книжек и счетов, а также умение читать выписки со счетов также являются важным навыком. Финансовое планирование — еще один ключевой аспект финансовой грамотности, поскольку для людей важно понимать, как финансовое планирование может помочь им подготовиться к жизненным событиям.

Буквы и учебники, охватывающие основы финансовой грамотности, можно получить во многих издательствах. Эти тексты можно использовать в организованных классах, а также их могут читать независимо люди, которые работают над улучшением своих финансовых возможностей.Некоторые правительства также размещают образовательные веб-сайты, которые люди могут использовать для изучения модулей курса, обучения с практическими упражнениями и получения дополнительной информации о том, как работают финансы, как на личном, так и на национальном уровне.

Моделирование финансовых событий часто используется в классах, чтобы помочь людям усвоить важные концепции финансовой грамотности.Людям предлагают гипотетические ситуации и их просят продемонстрировать, как они будут решать и почему, например, когда людей спрашивают, будут ли они получать единовременную выплату или серию более мелких выплат с процентами. Если люди не могут правильно разбить и вычислить проблему, они могут сделать гипотетический выбор, который противоречил бы их интересам, если бы он был сделан в реальном мире.

Уровни финансовой грамотности сильно различаются.Некоторые опросы показывают, что люди чувствуют себя более грамотными в финансовых вопросах, чем они есть на самом деле, утверждая, что понимают финансовые концепции, но не демонстрируют это понимание на экзаменах и тестах. Выявление областей, в которых население может не понимать финансовых вопросов, является важным аспектом разработки налогово-бюджетной политики.

Уровни финансовой грамотности сильно различаются..

Что такое финансовая грамотность и почему это важно?

Investment U
  • Как инвестировать
    • Инвестиции 101
      • Как инвестировать в акции
      • Как купить акции IPO
      • Как торговать опционами
      • Как торговать акциями
      • Лучшие акции для начинающих
      • Лучшие акции для инвестирования
      • Как инвестировать $ 10 000
    • Информационные бюллетени / Торговые услуги
      • Свобода через богатство
      • Богатый пенсионный
      • Динамика прибыли
      • Сделка дня
      • Manward Press
    • отзыва
      • The Great American Wealth Project
      • Merrill Edge
      • Мастер-класс по превращению из грязи в богатство
      • Военная комната
      • Инвестирование в приложение Cash
      • Идеальный пенсионный бизнес
    • Финансовые условия
      • Типы акций
      • Виды инвестиционных фондов
      • Коэффициент выплаты дивидендов
      • Что такое ценные бумаги
      • Что такое счет денежного рынка
      • Термины, которые следует знать начинающим инвесторам
      • Основные принципы бухгалтерского учета
.

Финансовая грамотность 101 Руководство по личным финансам

Ищете основы финансовой грамотности? Узнайте, как управлять деньгами, с помощью нашего руководства по финансовой грамотности.

Финансово грамотные люди используют финансовые знания для принятия более эффективных финансовых решений . От повседневных расходов до долгосрочного финансового планирования — эффективное управление деньгами означает использование денег для достижения ваших личных целей — какими бы они ни были.

Большая часть материала здесь взята из нашего курса «Основы финансов», который концентрируется на некоторых базовых знаниях, которые молодые люди должны знать.Если у вас нет доступа к Финансовой грамотности 101, эти темы помогут вам начать путь к разумным расходам. Если у вас есть доступ, вы можете войти в систему, чтобы получить доступ к расширенным ресурсам и создать индивидуальный план.

Финансовое здоровье

Концепция финансового здоровья, включая умное принятие решений.

В этом разделе вы узнаете: