Факторинг для физических лиц: Факторинг — это не только деньги, виды и функции факторинга

Содержание

Факторинг для физлиц не за горами

— Илья Евгеньевич, появляются ли на факторинговом рынке какие-то новые продуктовые решения и инновации?

— Конечно, появляются, что не может не радовать. Это говорит о том, что индустрия факторинга становится серьезным драйвером развития небанковской части финансового сектора. Особенно хочется выделить технологические решения по верификации, площадки по лидогенерации, в особенности для сегментов МСБ.

Некоторые участники рынка факторинга технически объединяют процессы продажи и верификации денежных требований. Нередко и процессинговая часть факторинговой структуры выносится на технологический аутсорсинг.

Если говорить о продуктовых решениях, то следует выделить динамическое дисконтирование и динамическое ценообразование, а также индивидуальные продукты для мерчантов и агрегаторов.

На мой взгляд, рынок нуждается в продукте, в основе которого лежит факторинг, который можно было бы предложить для физических лиц. Полагаю, подобные предложения появятся уже в 2020-2021 годах.

— Прогнозы профессиональных участников рынка всегда интересны вендорам, конкурентам и, конечно же, клиентам. Вы сказали о 2020-2021 годах. А каким вам видится рынок факторинга в ближайшие пять лет?

Индустрия факторинга становится серьезным драйвером развития небанковской части финансового сектора

Если коротко, то рынок видится совсем другим. В основе развития, на мой взгляд, будет не столько расстановка сил, если говорить о принадлежности к той или иной финансовой группе, сколько масштабные институциональные изменения. Думаю, настало время страховщиков занять активную позицию на рынке факторинга.

— На рынке факторинга существует продукт — финансирование под выручку от платежных карт. В чем его преимущества и отличия от других видов финансирования?

— Это продукт прост для понимания и интересен для рынка. На первый взгляд может показаться, что это всего лишь кредитование под выручку. Выход на рынок с таким продуктом требует одновременно высокотехнологичных решений и доверительных партнерских отношений с платежными системами и банком-эквайером. Продуктом, по сути, является авансирование части выручки торговой точки в процентном отношении от выручки, которая была получена в предыдущие месяцы при расчете платежными картами. Отметим, что часть участников рынка, включая зарубежных коллег, считают продукт излишне рискованным. Ведь торговая точка в любой момент может прекратить деятельность, что вызовет ряд проблем.

— Для каких отраслей экономики факторинг является наиболее удобным инструментом для развития бизнеса?

— В целом, факторинг доступен и интересен для всех направлений бизнеса. Сейчас активный рост портфеля по рынку идет в разрезе компаний, работающих в сфере услуг. К ним относятся главным образом рекламные, транспортные компании и организации, занимающиеся реализацией своих товаров и услуг через Интернет.

Приглашаем вас к участию в 11-й Международной конференции «Факторинг и управление дебиторской задолженностью», которая состоится 5 декабря, в отеле AZIMUT Смоленская (Москва, ул. Смоленская, д. 8).

Факторинг

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск

Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д

Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград

Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С

Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара
Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Факторинг — Банк Санкт-Петербург

Факторинг

Факторинг — комплекс финансовых услуг, оказываемых Банком клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Факторинг позволяет компаниям, работающим на условиях отсрочки платежа, получать денежные средства по уже заключенным контрактам до оплаты товаров и услуг покупателем. Это один из  эффективных способов увеличения оборотного капитала.

Факторинг дает возможность значительно расширить бизнес, увеличить торговый оборот и выйти на новые рынки сбыта. Наше участие поможет росту вашего бизнеса!

Основные преимущества факторинга

  • отсрочка платежа, что позволяет привлечь новых дебиторов и начать освоение новых рынков;
  • минимизация риска задержки в получении платежа;
  • отсутствие дефицита оборотных средств и ускорение оборачиваемости, что способствует стабильному росту выручки и прибыли;
  • предоставление финансирования на срок фактической отсрочки платежа и погашение в день оплаты дебитором поставленного товара, оказанной услуги, что позволяет более эффективно пользоваться привлеченными средствами;
  • погашение задолженности производится не клиентом, а его дебиторами — постепенно, по мере оплаты ими поставленного товара, оказанных услуг, поэтому не возникает необходимости экстренной мобилизации денежных средств на расчетном счете в момент погашения финансирования;
  • более эффективное управление дебиторской задолженностью.

Факторинг от Банка «Санкт-Петербург» это —

  • выплачиваемое финансирование до 100% суммы требования;
  • отсрочка — до 150 дней плюс период ожидания;
  • учет и сопровождение всех дебиторских отношений клиента;
  • предоставление информации о текущем состоянии дебиторской задолженности;
  • отсутствие ограничений по количеству дебиторов;
  • специальное предложение для поставщиков крупных торговых сетей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая система тарифов;
  • оперативный пересмотр лимитов финансирования.

Виды факторинговых услуг

  • факторинг с регрессом;
  • факторинг без регресса – «Легкий факторинг»;
  • реверсивный факторинг без регресса;
  • агентский факторинг.  

Схема предоставления факторинговых услуг

Поставка товаров, выполнение работ, услуг на условиях отсрочки платежа

Переуступка права требования долга по поставке Банку

Предоставление финансирования и оплата комиссии Банку

 

Оплата поставленного товара

Выплата оставшейся части финансирования

Услуги адвокатов по защите интересов в борьбе с факторинговыми компаниями

Согласно ч. 3 ст. 1079 ГКУ, фактором может быть исключительно банк или другое финансовое учреждение, которое, согласно закону, имеет право осуществлять факторинговые операции. 

Прежде чем выплачивать долг такой организации, необходимо удостовериться в правомерности её деятельности и убедиться, что это не происки мошенников: факторинговые компании не выкупают по одному проблемному кредиту, а работают с пакетом проблемной задолженности банка.

Звонки от фирм по задолженности по микрофинансированию с наибольшей вероятностью являются мошенничеством и незаконным вымогательством денег.

Часто методы факторинговых компаний граничат с незаконным влиянием и нарушением прав и свобод человека – звонят в позднее время, что можно рассматривать как хулиганство, угрожают выездными группами, конфискацией имущества, открытием финансового преступления против должника.

 

Отвечая на частый вопрос «как бороться с факторинговой компанией» адвокат нашей Правовой группы «Альбион» рекомендует:

  • Как можно реже отвечать на телефонные звонки с незнакомых номеров. Чем меньше у коллекторов будет успешных контактов с Вами, тем больше спокойствия обеспечено вам и вашим близким.
  • Прекращать все попытки вывести вас из равновесия, запугать и ввести в заблуждения. Вы можете смело закончить разговор по телефону, если он вам не приятен и доставляет моральные переживания.
  • Предупредите родственников и друзей, о финансовых проблемах и проинструктируйте их по поводу ответа на звонки коллекторов. Если представители компании продолжают названивать и доставлять неудобства, поменяйте sim-карты и не «светите» нигде новые телефонные номера.
  • Не беспокойтесь по поводу угроз о визитах выездных групп, так как зачастую это очередной блеф.
  • Не бойтесь угроз о конфискации имущества. Так как изъять его без решения суда невозможно! А судебная практика показывает, что компании готовы судиться с должниками зачастую только по залоговым банковским кредитам, но не по микрофинансированию.
  • Решите, какую сумму вы готовы оплатить – только тело кредита, или ещё и часть процентов: предлагайте конкретный способ урегулирования задолженности, направив письменное заявление на реструктуризацию на адрес местонахождения компании.
  • При реструктуризации проводить оплату исключительно после получения ответа в письменной форме с условиями погашения, которые соответствуют ожидаемым.
  • После закрытия кредита отправьте запрос на компанию о выдаче справки о полном выполнении обязательств.

Упростите себе задачу – обратитесь за правовой помощью к юристам «Альбион» – мы возьмём на себя общение с факторинговыми компаниями и минимизацию возможных рисков. 

Сделайте выбор в пользу:

  • квалифицированного юридического сопровождения с первых минут бесплатной консультации;
  • четкого понимания юристом потребностей клиента и учета специфики его дела;
  • комплексного закрытия задачи с максимальной выгодой и объективной ценой на предоставленные услуги;
  • полной конфиденциальности и построения доверительных отношений;
  • применение разработанных и успешно реализованных на практике стратегий, методик и алгоритмов в области кредитования;
  • положительной репутации адвокатов как среди коллег, так и клиентов.

Заблаговременное обращение к профессионалу обеспечит спокойствие вам и вашим близким, позволит закрыть задачу при минимальных затратах и с наиболее оптимальными условиями.

Чтобы проконсультироваться по юридическим вопросам с нашими экспертами, определить цену услуг, звоните по телефонам: +38 (068) 854-10-40; +38 (050) 618-08-25. Наш менеджер свяжется с вами.

 

Факторинг — АО «АКТИВ БАНК»

Факторинг

АО «АКТИВ БАНК» предлагает клиентам воспользоваться новым продуктом «Факторинг с регрессом».

Факторинг – это комплекс услуг, предоставляемых поставщикам и производителям товаров (услуг) по финансированию и управлению дебиторской задолженностью.

В качестве основных потребителей факторинговых услуг Банка на внутреннем рынке выступают предприятия оптовой торговли (как продовольственной, так и непродовольственной группы товаров) и производители продовольственных товаров с коротким циклом производства.

Договор факторинга с регрессом заключается между Поставщиком, Фактором (Банком) и Дебитором, предусматривает финансирование под уступленное право требования и осуществление Поставщиком обратного выкупа прав требований в случае несвоевременного исполнения Дебитором обязательств перед Банком. Факторинг с регрессом предоставляется без обеспечения.

Комиссия за факторинговое обслуживание, в т. ч НДС.

 

Срок отсрочки платежа по поставке, дни

До 15

16 — 30

31 — 45

46 — 60

61 — 75

76 — 90

91 — 105

106 — 120

121 — 135

136 — 150

151 -165

166 — 180

Сумма комиссии, % от суммы договора

1,20

3,20

5,20

7,20

9,40

11,60

14,00

17,20

19,00

20,80

23,00

Штраф за просроченное погашение задолженности – 0,5% от суммы недовнесенных средств за каждый день просрочки.

По всем вопросам обращаться в кредитный отдел АО  «АКТИВ БАНК», расположенный по адресу: г.Саранск, ул. Б. Хмельницкого, 36А, или по телефонам: 

(8342) 29-79-11, 29-78-46, 29-78-47

Факторинг / Финансирование бизнеса / Бизнесу / АКИБАНК

АКИБАНК предлагает эффективное решение для развития бизнеса, позволяющее работать на условиях отсрочки платежа.

Стоимость услуги составляет от 11,25% годовых.

Классический факторинг для Поставщика – комплекс финансовых услуг для предприятий, ведущих деятельность на условиях отсрочки платежа, который предполагает финансирование дебиторской задолженности Поставщика под уступку денежных требований к Покупателю.

Реверсивный факторинг – разновидность факторинга предназначенный специально для Покупателя товара (работ, услуг) для получения или увеличения отсрочки платежа.

Классический факторинг для Поставщика:
с правом регресса (в случае отсутствия оплаты со стороны Покупателя, Банк вправе запрашивать у Поставщика возврат суммы финансирования с учетом комиссии.

Преимущества:
Для поставщика – возможность получения оплаты за товар/оказание услуг в более короткие сроки.

Этапы финансирования по классическому факторингу:

Реверсивный факторинг для Покупателя:
— с правом регресса (в случае отсутствия оплаты со стороны Покупателя, Банк вправе запрашивать у Поставщика возврат суммы финансирования с учетом комиссии)
— без права регресса (в случае отсутствия оплаты со стороны Покупателя, Банк требует с Покупателя погашения задолженности)

Преимущества:
Для покупателя – возможность получения дополнительной отсрочки платежа за поставленный товар/оказание услуг.
Для поставщика – возможность получения оплаты за товар/оказание услуг в более короткие сроки — гарантия получения оплаты за товар/оказание услуг точно в срок.

Этапы финансирования по реверсивному факторингу:

 

 

Банк «Снежинский» — Корпоративным клиентам — Кредитование — Кредитование — Программа «»

Факторинг — финансирование предприятий под уступку прав требования. Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от Банка плату за отгруженный товар, что позволяет ему не дожидаться оплаты от покупателя и планировать свои финансовые потоки. Кредитор, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом.

В отличие от кредита, факторинг не является дополнительной долговой нагрузкой для предприятия и однозначно привязан к расчётам между контрагентами.

Факторинг можно рассматривать как самостоятельный инструмент, дающий клиентам возможность привлечь ресурсы для своей деятельности. Предприятие получает денежные средства от Банка до проведения расчётов от своих покупателей товаров (работ, услуг), таким образом факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала, повышению доли производительного капитала и увеличению доходности.

Помимо финансирования оборотных средств при факторинге Банк покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные, процентные, кредитные риски и риск ликвидности.

Банк «Снежинский» АО более 10 лет предоставляет факторинговые услуги для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Основные условия:

  • Сумма кредита (в рублях) — 100 000
  • Срок кредита — до 12 месяцев
  • Срок принятия решения — 5–7 дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов
  • Конкретная ставка устанавливается Кредитным комитетом, учитываются финансовое состояние Заёмщика, наличие кредитной истории в Банке «Снежинский» АО и т.п.

Офисы, где можно оформить кредит:

г. Челябинск, ул. Труда, 160, 8 (351) 211-07-49
г. Златоуст, пр. Мира, 22а, 8 (3513) 66-38-30
г. Кыштым, ул. Ленина, 28, 8 (35151) 4-48-51
г. Магнитогорск, ул. Б. Ручьева, 1а, 8 (3519) 30-34-10
г. Миасс, ул. Лихачева, 27, 8 (3513) 52-00-75
г. Сатка, ул. Ленина, 1, 8 (35161) 3-36-00
г. Снежинск, ул. Васильева, 19, 8 (35146) 9-26-19

Лучшие факторинговые компании 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое факторинг?

Факторинг счетов-фактур — это механизм, позволяющий предприятиям вливать наличные в свои счета, продавая свои счета третьему лицу со скидкой. Компании немедленно получают наличные по неоплаченным счетам, подлежащим оплате в течение 90 дней, вместо того, чтобы ждать, пока их клиенты оплатят свои финансовые обязательства.

Этот вариант финансирования лучше всего подходит для предприятий, которым нужны немедленные деньги для оплаты счетов или совершения крупных покупок, таких как инвентарь.Факторинг лучше всего использовать в качестве варианта краткосрочного финансирования, поскольку комиссии могут быть высокими, если клиентам требуется более 30 дней для оплаты счетов. 🧾

Сколько взимает факторинговая компания?

Факторинговая компания взимает с бизнес-клиента комиссию по факторингу, которая представляет собой комиссию, которую они взимают за продвижение средств. Этот сбор можно рассматривать как учетную ставку. Например, если факторный сбор составляет 1% в счете-фактуре на 30 000 долларов, то сбор составляет 300 долларов. Имейте в виду, что ставка 1% в этом примере, вероятно, вырастет до 2% еженедельно, а к третьему месяцу ожидайте 5%.

Комиссионные за факторы часто варьируются от 0,75% до 5%. Чем дольше ваш клиент оплачивает счет факторинговой компании в полном объеме, тем выше коэффициент фактора со временем растет.

Стоит ли факторинг по счетам?

Факторинг счетов-фактур лучше всего использовать, когда бизнесу нужны наличные для финансирования закупок инвентаря или выплаты заработной платы, и у него есть счета-фактуры, которые должны быть оплачены менее чем за 90 дней от клиентов с хорошей кредитной историей. Компания может мгновенно превратить эти счета в наличные для управления своим бизнесом.

Факторинг может не иметь смысла, если у вас, как у владельца бизнеса, хорошая кредитоспособность, низкое соотношение долга к доходу и вам не понадобятся наличные в течение недели. В этом случае лучше подойдет долгосрочный бизнес-заем или кредитная линия, поскольку эффективная процентная ставка будет намного ниже.

В чем разница между финансированием счетов и факторингом?

Финансирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур обеспечивают финансирование бизнеса, нуждающегося в наличных деньгах для достижения своих целей, таких как начисление заработной платы, оплата своим поставщикам или покупка дополнительных запасов.

Однако они расходятся в одном важном моменте. Финансирование счетов — это ссуда, а факторинг — продажа. Бизнес, использующий финансирование по счетам, получает ссуду от банка, который выдает ссуду на сумму неоплаченных счетов-фактур. Вам нужно будет вносить платежи, как и в случае любой другой ссуды, и ваша компания по-прежнему будет получать платежи от ваших клиентов в обычном режиме.

Факторинг счетов-фактур происходит, когда бизнес продает свои счета-фактуры факторинговой компании со скидкой в ​​обмен на немедленные выплаты наличными.Факторинговая компания владеет счетами-фактурами и принимает платежи от ваших клиентов.

Как мы выбирали лучшие факторинговые компании

Мы рассмотрели 14 факторинговых компаний, чтобы выбрать пятерку лучших. Мы исследовали их факторные сборы, процентные ставки авансовых платежей, требования к кредитному рейтингу, минимальные и максимальные лимиты финансирования, процессы управления счетами, условия погашения, общую продолжительность процесса и интеграцию программного обеспечения для бухгалтерского учета. В результате мы обнаружили четыре отличных фактора, которые выделяются в разных категориях, и готовы помочь вам с этим давним инструментом финансирования бизнеса.

Определение коэффициента

Что такое фактор?

Фактор — это посредник, который предоставляет компаниям денежные средства или финансирование путем покупки их дебиторской задолженности. Фактор — это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета за вычетом скидки на комиссионные и сборы. Факторинг может помочь компаниям улучшить свои краткосрочные потребности в денежных средствах, продав свою дебиторскую задолженность в обмен на вливание денежных средств от факторинговой компании. Эта практика также известна как факторинг, факторинговое финансирование и финансирование под дебиторскую задолженность.

Ключевые выводы

  • Фактор — это, по сути, источник финансирования, который соглашается оплатить компании стоимость счета-фактуры за вычетом скидки на комиссионные и сборы.
  • Условия, установленные фактором, могут отличаться в зависимости от его внутренней практики.
  • Фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, чем компании, у которой он приобрел дебиторскую задолженность.
Смотрите сейчас: что означает фактор в финансировании?

Как работает фактор

Факторинг позволяет бизнесу получить немедленный капитал или деньги на основе будущего дохода, относящегося к определенной сумме, причитающейся по дебиторской задолженности или бизнес-счету.Дебиторская задолженность представляет собой деньги, причитающиеся компании от клиентов за продажи в кредит. Для целей бухгалтерского учета дебиторская задолженность отражается в балансе как оборотные активы, поскольку деньги обычно собираются менее чем за год.

Иногда компании могут испытывать нехватку денежных средств, когда их краткосрочные долги или счета превышают их доход, полученный от продаж. Если значительная часть продаж компании осуществляется через дебиторскую задолженность, деньги, полученные от дебиторской задолженности, могут быть не выплачены вовремя, чтобы компания могла погасить свою краткосрочную кредиторскую задолженность.В результате компании могут продавать свою дебиторскую задолженность поставщику финансовых услуг (так называемый фактор) и получать наличные.

В сделке с участием фактора напрямую участвуют три стороны: компания, продающая свою дебиторскую задолженность; фактор, покупающий дебиторскую задолженность; и клиент компании, который теперь должен уплатить фактору сумму дебиторской задолженности вместо того, чтобы платить компании, которая изначально была должна деньги.

Требования к коэффициенту

Хотя сроки и условия, установленные фактором, могут варьироваться в зависимости от его внутренней практики, средства часто передаются продавцу дебиторской задолженности в течение 24 часов.В обмен на выплату компании наличными по ее дебиторской задолженности фактор получает комиссию.

Обычно процент от суммы к получению удерживается фактором. Однако этот процент может варьироваться в зависимости от платежеспособности клиентов, выплачивающих дебиторскую задолженность. Если финансовая компания, выступающая в качестве фактора, считает, что существует повышенный риск убытков из-за того, что клиенты не могут оплатить дебиторскую задолженность, они взимают более высокую комиссию с компании, продающей дебиторскую задолженность.Если риск получения убытков от взыскания дебиторской задолженности низкий, факторный сбор, взимаемый с компании, будет ниже.

По сути, компания, продающая дебиторскую задолженность, перекладывает риск дефолта (или неплатежа) своих клиентов на фактор. В результате фактор должен взимать плату, чтобы помочь компенсировать этот риск. Кроме того, на размер факторного сбора может повлиять то, как долго дебиторская задолженность остается непогашенной или непогашенной. Соглашение о факторинге может варьироваться в зависимости от финансового учреждения.Например, фактор может потребовать от компании уплаты дополнительных денег в случае невыполнения одним из клиентов компании дефолта по дебиторской задолженности.

Преимущества фактора

Компания, продающая свою дебиторскую задолженность, получает немедленное вливание денежных средств, которое может помочь в финансировании ее деловых операций или увеличении ее оборотного капитала. Оборотный капитал жизненно важен для компаний, поскольку он представляет собой разницу между краткосрочным притоком денежных средств (например, выручкой) и краткосрочными векселями или финансовыми обязательствами (такими как выплаты по долгам).Продажа всей или части своей дебиторской задолженности фактору может помочь предотвратить дефолт компании, испытывающей нехватку денежных средств, по выплате ссуды кредитору, например, банку.

Хотя факторинг — относительно дорогая форма финансирования, он может помочь компании улучшить ее денежный поток. Факторы предоставляют ценные услуги компаниям, работающим в отраслях, где требуется много времени для преобразования дебиторской задолженности в наличные, а также компаниям, которые быстро растут и нуждаются в денежных средствах, чтобы воспользоваться новыми возможностями для бизнеса.

Факторинговая компания также выигрывает, поскольку фактор может приобретать непогашенную дебиторскую задолженность или активы по сниженной цене в обмен на предоплату наличными.

Факторинг не считается ссудой, поскольку стороны не выпускают и не приобретают долги в рамках сделки. На средства, предоставленные компании в обмен на дебиторскую задолженность, также не действуют какие-либо ограничения в отношении использования.

Пример фактора

Предположим, что фактор согласился приобрести у Clothing Manufacturers Inc. счет на 1 миллион долларов., представляющая непогашенную дебиторскую задолженность от Behemoth Co. Фактор ведет переговоры о дисконте счета-фактуры на 4% и авансирует 720 000 долларов США компании Clothing Manufacturers Inc. Остаток в размере 240 000 долларов США будет направлен компанией Clothing Manufacturers Inc. после получения дебиторской задолженности в размере 1 миллиона долларов счет для Behemoth Co. Комиссионные сборы и комиссии по факторинговой сделке составляют 40 000 долларов. Этот фактор больше касается кредитоспособности стороны, выставившей счет, Behemoth Co., чем компании, у которой она приобрела дебиторскую задолженность.

Факторинговая компания: что это такое и как выбрать лучшее

Если ваша компания предоставляет услуги другим компаниям, то вы, вероятно, знакомы с процессом выставления счетов и ожидания оплаты. Хотя для счетов-фактур обычно предусматривается 30-, 60- или даже 90-дневный срок оплаты, это может создать проблемы для движения денежных средств вашего бизнеса.

Вот где в игру вступают факторинговые компании. Эти компании покупают неоплаченные счета со скидкой, чтобы ваш бизнес быстрее получил необходимые средства.Узнайте больше о факторинговых компаниях и о том, как выбрать лучшую из них.

Что такое факторинговая компания?

Факторинговая компания — это компания, которая предоставляет услуги факторинга счетов-фактур, которые включают покупку неоплаченных счетов-фактур предприятия со скидкой. Бизнесу авансируется процент от счета, скажем, 85%, в течение нескольких дней, и факторинговая компания берет на себя ответственность за счет и процесс оплаты. После того как ваш клиент оплатит счет (напрямую факторинговой компании), вы получите оставшуюся сумму, причитающуюся вашему бизнесу, за вычетом комиссии факторинговой компании.

Почему предприятия продают свои счета факторинговым компаниям? По сути, чтобы помочь преодолеть разрыв между тем, когда они завершат услугу, и тем, когда должна быть произведена оплата за эту услугу. Хотя бизнес потеряет немного денег для факторинговой компании, возможно, стоит преодолеть дефицит денежных средств. Факторинговые компании, как правило, развиваются намного быстрее, чем более традиционные кредиторы, такие как банки, поэтому, если вам быстро нужны наличные, они могут предоставить эффективные решения.

Как работают факторинговые компании

Как выглядит работа с факторинговой компанией? Если вы продаете факторинговую компанию счетов-фактур на сумму 20 000 долларов, она может согласиться купить их за 19 600 долларов, взяв 2% комиссии за факторинг в размере 400 долларов.Факторинговая компания обычно не выплачивает вам полную сумму авансом. Скорее, он может дать вам 85% аванса — в данном случае 16 660 долларов — а затем, как только счета будут оплачены, вы получите оставшуюся сумму в размере 2 940 долларов.

Чтобы заработать деньги, факторинговые компании взимают комиссию за факторинг (иногда называемую ставкой дисконтирования). Эти сборы обычно составляют от 1% до 5% от общей суммы счета. Плата за факторинг, которую вы получите, зависит от суммы счета, объема продаж вашего бизнеса, кредитоспособности клиента и от того, является ли фактор «регресс» или «отказ от регресса».«Важно отметить, что если фактором является регресс, вам, возможно, придется выплатить факторинговую компанию, если ваш клиент в конечном итоге не оплатит свой счет.

Преимущества и недостатки факторинговых компаний

Есть как преимущества, так и Недостатки, связанные с факторинговыми компаниями. Основные преимущества заключаются в ускорении движения денежных средств. Если вам нужен оборотный капитал для покрытия кассового разрыва в ожидании оплаты клиентами своих счетов, факторинговая компания может вам помочь.Если более длительные сроки оплаты делают некоторых из ваших лучших клиентов счастливыми, вы можете сохранить свои условия оплаты, а также обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса.

С другой стороны, работа с факторинговой компанией по счетам-фактурам может быть дорогостоящей из-за ее комиссионных. Вы также немного теряете контроль, когда дело доходит до ваших отношений с клиентами, поскольку факторинговые компании принимают на себя ваши счета и способы их оплаты.

Как выбрать факторинговую компанию

Если факторинг — это подходящее решение для финансирования вашего бизнеса, то следующим шагом будет поиск факторинговой компании, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.Как и в случае с любым другим видом финансирования малого бизнеса, сравните варианты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие условия и минимальную возможную комиссию.

При сравнении факторинговых компаний учитывайте следующее:

Типы компаний, с которыми они работают

Это помогает работать с факторинговой компанией, которая знакома с вашей отраслью и бизнес-моделью. Если он уже работает с аналогичными предприятиями, этот опыт может помочь обеспечить плавный процесс факторинга. Вот некоторые вопросы, которые стоит задать:

  • С какими крупными компаниями он обычно работает?

  • В каких отраслях она специализируется?

  • Должны ли предприятия соответствовать определенным критериям, таким как время в бизнесе или определенная сумма дебиторской задолженности, для работы с ним?

Как выглядит их процесс факторинга

Вы также захотите лучше понять, как выглядит работа с каждой факторинговой компанией и на какие услуги вы можете рассчитывать.Найдите ответы на эти вопросы:

  • Существует ли максимальное (или минимальное) количество счетов, которые компания будет оплачивать?

  • Будет ли он управлять всей вашей дебиторской задолженностью или вы сохраните контроль и решите, какие счета продавать?

  • Как быстро вы получите средства?

  • Что произойдет, если клиент не оплатит счет?

Важно понимать разницу между факторингом счетов-фактур и финансированием счетов-фактур, поскольку вы можете столкнуться с обоими типами компаний при поиске решений для движения денежных средств.При финансировании по счетам бизнес использует неоплаченные счета в качестве залога при получении денежного аванса. В этом случае бизнес по-прежнему несет ответственность за сбор платежа, тогда как при факторинге счетов вы перекладываете эту ответственность на факторинговую компанию.

Комиссии и другие требования

Одной из наиболее важных деталей, которую следует учитывать, является то, сколько каждая факторинговая компания взимает за свои услуги. Скорее всего, у него также будут требования, которым должен соответствовать ваш бизнес, чтобы претендовать на финансирование.Найдите ответы на:

  • Сколько стоит факторинговая комиссия или ставка дисконтирования?

  • Какой процент от каждого счета вы получите в качестве первоначального аванса?

  • Требует ли компания персональную гарантию?

  • Какой тип документации (например, налоговые декларации или финансовая отчетность) требуется компании?

Факторинг дебиторской задолженности и финансовые услуги

КАК РАБОТАЕТ ФАКТОРИНГ

Превратить дебиторскую задолженность в наличные деньги

В тот или иной момент каждая компания сталкивается с ограничением денежного потока, упускает возможности для бизнеса или отстает, ожидая 30, 60 или даже 90 дней платежа от клиентов.К сожалению, традиционное финансирование не всегда соответствует этим потребностям, может иметь слишком много ограничений или требует слишком много времени для утверждения.

Финансирование под дебиторскую задолженность, или факторинг, с Prestige Capital предоставляет вам денежный поток, необходимый для правильного функционирования. Вы продаете нам свои счета-фактуры, и мы немедленно авансируем вам средства для работы и развития вашего бизнеса. Это кредитная линия, основанная на ваших продажах, а не на вашем собственном капитале. Ограничений нет, и вы можете начать работу с квалифицированной дебиторской задолженностью всего в 100 000 долларов.

Начни сегодня

Плюс, если учесть Престиж, их будет:

  • Нет ежемесячных минимальных обязательств
  • Не требуются налоговые декларации или финансовая отчетность
  • Нет финансовых условий
  • Нет традиционных личных гарантий
  • Нет операционных аудитов
  • Нет требований к минимальной комиссии
  • Нет требований к долгосрочным контрактам (всего 3 месяца )
  • Отсутствие затрат на закрытие (кроме единовременной платы за комплексную проверку)
  • Отсутствие платы за юридические услуги
  • Отсутствие обязательств по продаже всей дебиторской задолженности.Вы выбираете, какую дебиторскую задолженность финансировать, и мы принимаем на себя кредитный риск.
  • Большинство сделок не предусматривают права регресса, что избавляет вас от стоимости безнадежной задолженности

Существуют сотни ситуаций, в которых может помочь наше быстрое и гибкое финансирование дебиторской задолженности. Преимущества включают:

  • Удовлетворение требований к заработной плате и другим немедленным денежным потокам
  • Уделяйте больше времени бизнес-операциям и меньше — требованиям отчетности
  • Обеспечьте защиту от кредитных рисков клиентов
  • Закупка запасов для увеличения продаж
  • Альтернатива банковскому финансированию или долевому финансированию
  • Увеличьте или уменьшите размер необходимого капитала
  • Воспользуйтесь преимуществами скидок поставщиков и непредвиденных покупок
  • Сделайте налоги текущими
  • Приобретите оборудование, необходимое для снижения затрат
  • Реорганизуйте, вне зависимости от того, является ли банкротство или нет
  • Сделайте стратегические приобретения
  • Управляйте сезонными колебания продаж


FAQ по факторингу

Что такое факторинг счетов?

Определение факторинга счетов-фактур довольно простое; это продажа счетов-фактур со скидкой третьей стороне, называемой Фактором.Факторинг — это метод, который компания может использовать для превращения счетов-фактур дебиторской задолженности в немедленный оборотный капитал.

Для кого предназначен факторинг?

Факторинг может использоваться любой компанией, которая хотела бы улучшить свой денежный поток, превратив счета-фактуры дебиторской задолженности в немедленный оборотный капитал.

Каковы преимущества факторинга?

Помимо значительного увеличения денежного потока, факторинг предоставляет клиентам оборотный капитал, необходимый для непрерывного управления операциями и расчетом заработной платы, использования новых возможностей продаж или просто более своевременной оплаты обязательств.

Что такое процесс факторинга счетов-фактур?

В большинстве случаев Prestige Capital может разработать решение для оборотного капитала и профинансировать компанию в течение одной недели, получив лишь немного больше, чем заполненную заявку на кредит и сводку по сроку погашения дебиторской задолженности.


Похожие страницы: Dip Financing | Мостовое финансирование

Лучшие факторинговые компании 2021 года

Что такое факторинговые компании?

Факторинговые компании считаются сторонними финансовыми учреждениями, потому что они участвуют в финансовых транзакциях между предприятиями и поставщиками, предоставляя предприятиям средства в обмен на выставленные счета-фактуры.Факторинговые компании ссужают предприятиям процент от общей суммы счетов, а затем либо собирают средства от поставщиков от имени предприятий, либо позволяют предприятиям взимать с поставщиков и погашать выплаты факторинговым компаниям.

Независимо от того, собирает ли факторинговая компания по счетам-фактурам от поставщиков или клиентом, определяется, является ли счет факторинг-фактурой, финансируется или финансируется дебиторская задолженность. Эти термины часто используются как взаимозаменяемые, поэтому для клиентов важно внимательно ознакомиться с их условиями в контракте и понимать, какие комиссии требует факторинговая компания.

Некоторые факторинговые компании взимают только факторинговую комиссию, которая также может быть выражена клиентам в виде процентных сборов. Другие факторинговые компании могут иметь список сборов, который включает факторинговые сборы и сборы за обработку, а также сборы за факторы, выходящие за рамки первоначального периода ссуды, который обычно составляет 30 дней.

Преимущества факторинговых компаний

Факторинговые компании предоставляют предприятиям нетрадиционный способ получения финансирования. Это может помочь улучшить денежный поток, обеспечить быстрый доступ к необходимому оборотному капиталу и упростить транзакции с помощью прямых депозитов.Факторинговые компании, специализирующиеся на транспортной отрасли, могут также предлагать дисконтные топливные карты и грузовую доску, чтобы помочь водителям грузовиков сэкономить деньги, обеспечивая движение грузовиков с прибыльными грузами.

Факторинговые компании могут помочь бизнесу, предоставив оборотный капитал для увеличения денежного потока. Деньги можно использовать для любых бизнес-нужд, таких как начисление заработной платы или покупка сырья для производства или топлива. Средства также можно использовать для покрытия существующих долгов, что может помочь владельцу бизнеса избежать штрафов за просрочку платежа или платы за овердрафт для запланированных автоматических платежей.

Быстрое финансирование — еще одно преимущество использования этого типа стороннего кредитора. Если обработка традиционного кредита может занять несколько дней или недель, факторинг счетов обычно обрабатывается быстро, и средства могут быть доставлены в тот же день или в течение нескольких дней. Факторинг по счетам-фактурам — удобная альтернатива оформлению традиционных кредитов. Кроме того, средства могут быть депонированы на предоставленный текущий счет или зачислены непосредственно на банковский счет через переводы ACH.

Обязательные особенности факторинговых компаний

Факторинговые компании предлагают множество услуг и функций, и многие из этих услуг ориентированы на конкретные отрасли.Например, факторинговые компании, обслуживающие транспортную отрасль, обычно предлагают дисконтные топливные карты, чтобы помочь клиентам сэкономить кучу денег на топливе и погрузочных щитах, а также помочь клиентам найти грузы, чтобы грузовики не работали пустыми и неоплаченными. Некоторые особенности, которые являются общими для большинства факторинговых компаний, включают лимиты кредитования, клиентские порталы и типы предлагаемых финансовых услуг.

Когда вы выбираете факторинговую компанию, важно знать лимиты кредитования, потому что, если вам нужно занять большую сумму, а факторинговая компания предлагает только меньшие кредиты, вам, возможно, придется продолжать искать факторинговую компанию, которая обрабатывает ваши необходимые суммы .

Удобный портал для клиентов — еще одна обязательная функция, которую необходимо искать в факторинговой компании. Этот тип веб-портала позволяет клиентам круглосуточно и без выходных получать доступ к информации об учетной записи и инструментам для управления учетными записями, таким как инструмент для отправки счетов и область для проверки причитающихся сумм.

Факторинговые компании иногда предлагают различные типы финансовых услуг, поэтому важно знать, предлагает ли тот, который вы рассматриваете, только факторинг по счетам или финансирование под дебиторскую задолженность и кредитование на основе активов также являются вариантами.

Стоимость факторинговых компаний

Большинство факторинговых компаний взимают от 5% до 10% от суммы счета-фактуры. Однако ставки могут сильно различаться, и на ставки влияет ряд факторов, таких как кредитные рейтинги поставщиков, суммы заимствований и количество месяцев, на которые предлагается заем.

Продолжительность контракта может также повлиять на стоимость использования факторинговой компании. Например, компания может указать процентную ставку, которая будет взиматься в неделях, но условия погашения кредита могут составлять 30, 60 или 90 дней, что делает окончательную стоимость намного выше ожидаемой, если только смотреть на ставку, взимаемую с еженедельно.

Также существует ряд дополнительных комиссий, которые компании-заемщики должны учитывать в контрактах. Эти дополнительные сборы включают минимальные сборы за объем, сборы за досрочное прекращение, а также сборы за факторинг и ставки, которые могут варьироваться в зависимости от периода ссуды. Также могут быть сборы ACH, сборы за закрытие, ежемесячная плата за доступ или сборы за завышение предоплаты. Некоторые окончательные сборы, которые следует учитывать в контрактах факторинга, — это сборы за телеграфный перевод, сборы за финансирование в тот же день и сборы за использование сейфа для хранения ценностей.

Хотя это не затраты, которые несут клиенты, последняя финансовая вещь, которую следует учитывать при рассмотрении факторинговых компаний, заключается в том, что некоторые из них предлагают клиентам платежи до 1000 долларов за успешные рекомендации.Это дает клиентам факторинговых счетов возможность заработать немного денег, просто связавшись с другими деловыми партнерами или людьми, которые заинтересованы в открытии бизнеса.

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур — это вид финансирования счетов-фактур, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета-фактуры вашей компании третьей стороне в качестве способа улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов. Факторинговая компания немедленно выплатит вам большую часть выставленной суммы, а затем получит оплату непосредственно от ваших клиентов.У факторинга счетов есть преимущества и недостатки, о которых мы расскажем в этой статье.

Факторинг счетов-фактур также называется факторингом дебиторской задолженности или долговым факторингом.

Как работает факторинг?

Факторинг счетов-фактур означает продажу контроля над вашей дебиторской задолженностью, частично или полностью. Это работает так:

  1. Вы предоставляете своим клиентам товары или услуги обычным способом.

  2. Вы выставляете своим клиентам счета за эти товары или услуги.

  3. Вы «продаете» выставленные счета факторинговой компании. Факторинговая компания выплачивает вам большую часть выставленной суммы немедленно, обычно до 80-90% от стоимости, после проверки действительности счетов.

  4. Ваши клиенты платят напрямую факторинговой компании. При необходимости факторинговая компания гонится за оплатой счета.

  5. Факторинговая компания оплачивает вам оставшуюся сумму счета — за вычетом комиссии — после полной оплаты.

Когда вашей компании следует использовать факторинг?

Вашей компании следует использовать факторинг счетов-фактур, когда у вас обычно много неоплаченных счетов-фактур и из-за этого страдает ваш денежный поток.

В качестве примера предположим, что ваша организация продает на условиях 30-дневной оплаты. Большинство ваших должников заплатят в течение 30 дней — для некоторых может потребоваться погоня, для некоторых — нет — в то время как другие могут превысить лимит и потребовать более настойчивых усилий с вашей стороны. Этот 30-дневный доход может составлять основную часть вашего потенциального денежного потока, но на самом деле вы не можете его использовать.Факторинг счетов позволяет вам выпустить эти наличные почти сразу или, по крайней мере, большую их часть. Вы можете использовать эти деньги для:

  • Сократить краткосрочные расходы

  • Погасить ссуду

  • Воспользоваться сезонными бизнес-возможностями

  • Или по любой причине, по которой денежный поток в противном случае может быть ограничением

Преимущества факторинга

  • Улучшенный и более предсказуемый денежный поток — с помощью факторинга счетов-фактур вы можете почти сразу оплатить большую часть своих счетов, не дожидаясь поступления денег (возможно, после обширной погони от вашего имени).Это делает бизнес-планирование и прогнозирование более точными и позволяет использовать возможности, которые в противном случае были бы недоступны.

  • Больше шансов на выживание вашего бизнеса — лучший денежный поток дает вашему бизнесу больше шансов на выживание. Многие предприятия терпят неудачу из-за плохого денежного потока, и факторинг счетов может сохранить ваше здоровье, если вы используете его с умом.

  • Дешевле и проще, чем банковский заем. Факторинг счетов обычно дешевле, чем банковский заем, и его легче получить, что позволяет удовлетворить краткосрочные потребности в финансировании.Это также избавит вас от хлопот по управлению долгом. В зависимости от размера вашей клиентской базы это может быть большой экономией.

  • Снижает накладные расходы вашего бизнеса — услуги факторинга счетов могут снизить накладные расходы вашего бизнеса. Хотя существуют сборы, связанные с факторингом счетов-фактур, они могут быть меньше, чем расходы на оплату труда специального персонала по кредитному контролю. Факторинг счетов также может улучшить моральное состояние людей, работающих в вашей бухгалтерии, поскольку погоня за платежами часто является стрессовой работой.

Недостатки факторинга

  • Не подходит для предприятий с небольшим количеством клиентов — факторинг счетов не подходит для компаний с небольшим количеством основных клиентов. Факторинговые компании предпочитают максимально широко распределять риск. Они стараются избегать высокой концентрации счетов-фактур всего нескольким клиентам.

  • Требует больших обязательств. Хотя иногда возможно учесть небольшое количество счетов-фактур (так называемый выборочный факторинг или спотовый факторинг), большинство факторинговых компаний захотят взять на себя большую часть вашей дебиторской задолженности.Они также могут попытаться связать вас длительным контрактом, который может составлять два года или больше. Это необходимо с их точки зрения, но это означает, что вы не можете в любой момент просто окунуться в факторинг счетов и отказаться от него. Это важное бизнес-решение.

  • Обойдется дороже, если ваши клиенты склонны к риску — Факторинговые компании делают все возможное, чтобы точно определить риск просрочки платежа или невыплаты долга. Это означает, что они будут внимательно оценивать ваших клиентов. Их комиссионные будут отражать их восприятие кредитного риска — если вы или ваши клиенты считаете себя подверженными высокому риску, комиссионные будут высокими.

  • Дополнительные расходы, когда это не работает — могут потребоваться дополнительные выплаты, если ваши клиенты окажутся плательщиками хуже, чем ожидалось. Если клиент не платит, вам, возможно, придется вернуть сумму, которую факторинговая фирма уже заплатила вам, если вы не доплатите за факторинг без права регресса. Короче говоря, не ждите, что факторинговая компания возьмет на себя ваши безнадежные долги даром. Они, как и вы, занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги.

  • Может нанести ущерб вашим отношениям с клиентами — когда вы факторизуете счета-фактуры и кредитный контроль осуществляется факторинговой компанией, вы также передаете часть контроля над своими отношениями с клиентами.Если факторинговая компания будет преследовать долг холодным или агрессивным образом, вы рискуете, что ваши клиенты откажутся работать с вами в будущем. Они также могут рассматривать участие факторинговой компании как признак того, что ваш бизнес не идет хорошо.

Глоссарий

Дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это деньги, которые компания должна своим клиентам. Этот причитающийся платеж возникает из-за обычного поведения предприятий, поставляющих товары или услуги до получения оплаты, согласно соглашению, они будут платить вскоре после того, как они выполнят то, что они обещали.

Термин «дебиторская задолженность» также используется для обозначения действия по обеспечению того, чтобы клиент платил деньги, которые он должен, и в этом смысле часто используется взаимозаменяемо с «кредитным контролем», «управлением должником» и «отслеживанием дебитора». . Типичные способы гарантировать, что клиент заплатит деньги, которые он должен, — это напоминания по электронной почте или по телефону, как до того, как деньги будут причитаться, так и после.

Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг дебиторской задолженности — это еще один термин для факторинга счетов-фактур — вид финансирования счетов-фактур, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета-фактуры вашей компании третьей стороне в целях улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов .

Период утверждения

Ожидаемое время для оплаты счетов. Любые более старые долги могут быть возвращены вам.

Денежный поток

Денежный поток — это мера суммы средств, поступающих в бизнес в заданный период времени (обычно в месяц). Денежный поток может быть как положительным, так и отрицательным, в зависимости от того, приносит бизнес больше или меньше денег, чем он потратил в этот период. Хотя положительный денежный поток является хорошим признаком, наличие очень высокого денежного потока может указывать на то, что бизнес недостаточно инвестирует в собственный рост.

Факторинг CHOCC

Факторинг CHOCC — это тип факторинга счетов-фактур, при котором вы все еще преследуете оплату счетов, которые вы факторизовали, а не факторинговая компания. CHOCC — это аббревиатура, означающая «Клиент осуществляет собственный кредитный контроль».

Конфиденциальный факторинг

Конфиденциальный факторинг — это тип факторинга счетов, при котором ваши клиенты никогда не узнают, что они имеют дело с факторинговым бизнесом.

Кредитный контроль

Кредитный контроль — это действие по обеспечению выплаты клиентом денег, которые он должен.Его часто используют как синонимы «дебиторская задолженность», «управление должником» и «отслеживание должника». Типичные способы гарантировать, что клиент заплатит деньги, которые он должен, — это напоминания по электронной почте или по телефону, как до того, как деньги будут причитаться, так и после.

Факторинг долга

Факторинг долга — это еще один термин для факторинга счетов — типа финансирования счетов, при котором вы «продаете» часть или все неоплаченные счета вашей компании третьей стороне в качестве способа улучшения вашего денежного потока и стабильности доходов.

Выплаты

Дополнительные комиссии, взимаемые факторинговой компанией за административные вопросы, проверки кредитоспособности и т. Д.

Раскрытый факторинг

Раскрытый факторинг — это типичный тип факторинга счетов, когда ваши клиенты знают, что имеют дело с факторинговым бизнесом .

Финансирование счетов-фактур

Финансирование счетов-фактур — это совокупность способов монетизации неоплаченного счета-фактуры, которые включают в себя получение процентной доли от стоимости счета-фактуры третьей стороной за вознаграждение, при этом сторона получает возмещение при получении счета-фактуры.

Факторинг без права регресса

Факторинг без права регресса — это тип факторинга по счетам-фактурам, при котором безнадежные долги не возвращаются вам факторинговой компанией. Комиссии будут выше, чем при регрессном факторинге.

Условия оплаты

Условия оплаты относятся к согласованному сроку, в течение которого ваш клиент должен заплатить вам после того, как вы выставите ему счет. Обычные условия оплаты — 30, 60 и 90 дней (то есть оплата должна быть произведена через 30, 60 или 90 дней после того, как вы доставите свои товары или услуги и выставите счет клиенту).

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом — это тип факторинга счетов-фактур, при котором факторинговая компания взыскивает с вас безнадежные долги.

Выборочный факторинг

Выборочный факторинг — это тип факторинга счетов, при котором факторируются отдельные или небольшие пакеты счетов, в отличие от больших сумм или всей книги продаж.

Спотовый факторинг

Спотовый факторинг — это тип факторинга счетов, при котором факторируются отдельные или небольшие пакеты счетов, в отличие от больших сумм или всей книги продаж.

Руководство: что такое совет по переводу денег?

Полученный от термина «перевод» (означающий «отправить обратно»), перевод означает денежную сумму, которая отправляется обратно или переводится другой стороне. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по Консультации по денежным переводам.

Узнать больше о Консультации по денежным переводам?

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

Типы факторинга счетов и лучшие варианты для вашей отрасли

B2B-организаций обычно предлагают своим клиентам условия кредита.Иногда они могут составлять от 30 до 90 дней. Однако большинство компаний не могут ждать так долго, чтобы получить платеж от своих клиентов, потому что им приходится управлять другими важными расходами, чтобы поддерживать бесперебойную работу своих бизнес-операций.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур

— это решение, при котором снимает денежные средства, связанные с вашими неоплаченными счетами-фактурами клиентов , чтобы вы могли получать оплату при выставлении счетов.

Большинство банков и традиционных кредиторов не разрешают выдачу наличных средств предприятиям с плохой кредитной историей.Но с факторинговой компанией (Factor) сумма аванса наличными обычно основывается на стоимости счетов-фактур компании, а не на кредитном рейтинге.

Что такое факторинг счетов

Факторинг счетов — это финансирование дебиторской задолженности. Вы можете увеличить оборотный капитал за счет неоплаченных счетов.

Как работает факторинг счетов

В договоренности по факторинговому финансированию участвуют три стороны; Ваш бизнес, ваш клиент и факторинговая компания.

Процесс прост и понятен. Фактор покупает неоплаченные счета компании у кредитоспособных клиентов. Он обеспечивает их оборотным капиталом как способ увеличения денежного потока и сокращения операционных расходов. Вот шаги, чтобы лучше понять это:

Для получения факторингового финансирования факторинговая компания должна будет проверить ваше право на участие и провести комплексную проверку ваших клиентов. Как только ваша заявка будет одобрена, вы подпишете соглашение о финансировании, в котором также будет указана начальная сумма, которую вы можете взять в долг.

Вы будете доставлять товары или услуги своим клиентам и предлагать условия кредита. Затем вы отправите копию счета факторинговой компании. После того, как они получат и утвердят счета, они переведут до 98% стоимости счета на ваш банковский счет, что часто происходит в тот же день.

Затем ваш клиент заплатит в соответствии с условиями и произведет платеж факторинговой компании. На этом этапе факторинговая компания владеет дебиторской задолженностью вплоть до получения и проводки платежей от клиента.

Как только фактор получит оплату от ваших клиентов, они передадут вам оставшуюся сумму. Обратите внимание, что необходимо вычесть ежемесячный коэффициент.

Процесс факторинга счетов

  1. Подать заявку
  2. Подача счетов
  3. Кредит дебиторам и проверка счета
  4. Финансирование обычно занимает 24 часа
  5. Неоплаченный счет получен от должника
  6. Остаток за вычетом процентных расходов передан клиенту

Для некоторых предприятий, особенно небольших компаний и стартапов с ограниченным капиталом, факторинг — лучшее решение.Основное преимущество факторинга счетов-фактур заключается в том, что он обеспечивает немедленное получение наличных средств, связанных с неоплаченными счетами-фактурами. Также факторинг предлагает следующие преимущества для бизнеса:

Вторая причина, по которой многие компании используют факторинг, заключается в том, что он максимизирует денежный поток их бизнеса, особенно от их медленно платящих клиентов. Предоставление клиентам длительных сроков оплаты часто необходимо для обеспечения их лояльности к вашему бизнесу. Большинство крупных клиентов потребуют, чтобы вы предложили им условия. Так что единственный способ работать с некоторыми клиентами — это принимать их условия.Факторинг позволяет сразу получить деньги и избежать проблем с денежным потоком.

Некоторые компании спотового факторинга (факторинга с единым счетом) предлагают однодневную заявку. Это означает, что если вашему бизнесу остро нужна огромная сумма денег для финансирования чего-то важного, то факторинг — лучший выбор. Разрешение предприятиям браться за более крупные проекты, которые в противном случае они не смогли бы реализовать.

Традиционный процесс получения кредита в банке может занять до трех месяцев.Кроме того, не говоря уже о том, что у каждого банка разные критерии одобрения кредита. С другой стороны, спотовый факторинг — все, что вам нужно предоставить, — это счет от бизнес-клиента с хорошей кредитной историей.

Сбор аккаунтов со сроками от 30 до 60 дней — довольно непростая задача, особенно для многих предприятий, особенно для начинающих компаний. Многие начинающие компании даже не имеют отдела по сбору платежей, который бы справился с этими задачами. Всякий раз, когда вы продаете счет факторинговой компании, они обрабатывают процесс сбора за вас.

Факторинг позволяет вашему бизнесу находить новые рабочие места, не дожидаясь оплаты выполненных работ, предоставляя компаниям достаточно капитала для удовлетворения спроса.

Причины, по которым компании учитывают счета-фактуры

  • Оплачивайте сотрудников вовремя
  • Нанимайте больше сотрудников, когда это необходимо
  • Покрытие операционных расходов для поддержания денежного потока
  • Поддержание темпов роста и расширения
  • Увеличивайте свой счет
  • Оплачивайте счета вовремя
  • Возьмите на себя больше проектов

Ставки факторинга контролируются риском факторинга при покупке счетов-фактур и объемом факторинга.Операции с высоким риском и небольшими объемами имеют право на более высокие ставки факторинга, в то время как операции с низким уровнем риска с большими объемами получают низкие ставки факторинга.

Элементы, определяющие ставки факторинга

Ежемесячный факторный объем

Ежемесячный факторизованный объем является наиболее важной переменной при определении ставки, поскольку факторинг — это бизнес, основанный на объеме, в отличие от оптовой компании. Это означает, что высокие объемы продаж приводят к получению скидок, и ожидается, что вы получите более низкую ставку за доллар.

Средний размер счета-фактуры

Размер каждого счета имеет решающее значение, потому что факторинговый бизнес требует значительных трудовых затрат. Обработать один счет на 10000 долларов проще, чем десять счетов на 1000 долларов. Несмотря на то, что у них одинаковая общая сумма, труд влияет на затраты при большом объеме выполненной работы по сравнению с заполнением одного счета.

С другой стороны, ставка будет почти такой же для десяти счетов-фактур на 10 000 долларов и одного счета на 100 000 долларов, потому что отдельные счета-фактуры достаточно велики для получения доходов, необходимых для покрытия затрат на рабочую силу.

Промышленность

Отрасль влияет на ставки. Транспорт, укомплектование персоналом и консалтинг — это отрасли с низким уровнем риска, которые часто получают более низкие ставки и лучшие условия, чем другие отрасли. Между тем, те отрасли, которые часто получают более высокие ставки, являются рискованными, например, строительство или трудоемкие отрасли, такие как здравоохранение.

Кредит заявителей

Кредитное качество клиентов используется как решающий аспект того, будет ли счет-фактура финансироваться.Эта вещь не имеет большого значения для курса, вопреки тому, что все думают.

Кредит компании, оплачивающей счет

Стабильность бизнеса и торговая история оцениваются факторинговыми компаниями при принятии решения по ставке. Те компании с долгой и стабильной историей считаются безопасными, и они получают более низкие ставки. Однако новые компании или компании с нестабильными продажами считаются рискованными и часто получают более высокие ставки.

Факторинг для одного счета (спот) в сравнении с долгосрочным факторингом

Факторинг с единым счетом — это когда предприятие продает один счет, обычно более крупный.Факторинг одного счета обычно дороже, чем установление долгосрочных факторинговых отношений.

Поскольку проблемы с денежными потоками затрагивают каждый малый бизнес, их можно решить с помощью бизнес-инструментов, в том числе факторинга, для притока капитала для его покрытия без вложения бизнеса в долги.

Факторинговые соглашения с регрессом и без права регресса различаются по обязательствам перед бизнесом, рассматривающим факторную дебиторскую задолженность. Знание разницы между этими двумя направлениями поможет сформировать ваш бизнес в целом, а также стратегии движения денежных средств.

Что такое факторинг без права регресса?

В случае факторинга без права регресса существует соглашение между клиентом и фактором, в соответствии с которым фактор несет ответственность за покрытие стоимости дебиторской задолженности, которая остается неоплаченной. Это приведет к тому, что кредитный риск останется с фактором, а не с клиентом. Бизнес не пострадает и может продолжать работать, не беспокоясь о безнадежных долгах.

Преимущества факторинга без права регресса

  • Заемщики могут получить наличные деньги, необходимые для улучшения кризиса, без риска, если кто-то из клиентов не будет платить.
  • Факторинг без права регресса может работать как страхование кредита, заемщик может получить доступ к факторинговым деньгам без риска продления условий для клиента.

Недостатки факторинга без права регресса

  • Факторинг без права регресса, также известный как обеспеченная задолженность по обеспечению. Стоимость финансирования обычно выше, чем факторинг с полным регрессом. Это более высокие затраты, потому что риск лежит на факторе / кредиторе, а не на клиенте / заемщике.

Что такое факторинг с полным регрессом?

При факторинге с регрессом и клиент, и фактор-фактор договариваются об урегулировании, при котором клиенту необходимо выкупить неоплаченные счета к получению у фактора.Это приведет к тому, что кредитный риск останется с клиентом, а не с фактором в случае, если должник не заплатит. Риск безнадежных долгов всегда остается в бизнесе.

При расчете коэффициента дифференцируется вся книга продаж, а не кредитоспособность отдельного клиента.

Компромисс — цена против риска. Если у компании есть надежные клиенты, стоит настроить факторинг с полным регрессом. Хороший вариант для предприятий, которые длительное время работают с одними и теми же клиентами и имеют положительную историю платежей.

Типы строительных компаний, учитывающих счета-фактуры

Не имеет значения, какой тип строительства и какой отрасли промышленности, например, подземные коммуникации, электричество, кровля, полы, озеленение, очистка территории, асфальт, бетон, снос, направленное бурение, земляные работы и транспортировка, HVAC, внутренняя отделка, мощение, покраска, сантехника и конструкционная сталь среди прочего. Охвачены все связанные со строительством компании, включая генеральных подрядчиков и субподрядчиков по всем суб-сделкам.

  • Башня сотовой связи
  • Подрядчик по бетону
  • Подрядчик по сносу
  • Подрядчик по настилу
  • Подрядчик по покраске
  • Подрядчик по ОВКВ
  • Подрядчик по металлоконструкциям
  • Подрядчик по специальной отделке
  • Подрядчик по земляным работам
  • Подрядчик по электрике
  • Подрядчик по строительству дорог
  • Подрядчик

Что такое финансирование по счету-фактуре строительства?

Денежный аванс в счет непогашенной дебиторской задолженности называется факторингом по строительным счетам.Этот метод позволяет строительным компаниям брать аванс наличными для выставления счетов. Строительная компания технически продает неоплаченные счета строительной факторинговой компании.

Финансирование по счету на строительство

не считается ссудой. После того, как компания получит разрешение на факторинг счетов за строительство, они смогут получить доступ к средствам по неоплаченным счетам в течение нескольких рабочих дней.

Факторинг счетов идеален для строительных компаний или субподрядчиков, которые выставляют счета с чистыми сроками от 15 до 90 дней.Тем компаниям, у которых есть непосредственные расходы с большим объемом входящих счетов, следует рассмотреть возможность факторинга счетов за строительство. Также идеальным для факторинга счетов-фактур на строительство являются те компании, которым нужны средства быстрее, чем это возможно при ссуде, а также те, кто не может претендовать на другие виды ссуд.

Почему строительные компании учитывают свои счета-фактуры

В отличие от других отраслей, оплата строительства выплачивается через несколько месяцев, даже после завершения работ.Факторинг счетов позволяет строительным компаниям получать оплату при выставлении счетов, что позволяет им улучшить денежный поток. Вот некоторые из преимуществ факторинга счетов строительных компаний.

Поскольку выплаты строительным компаниям производятся медленно, часто бывает трудно сохранить денежные резервы для выплаты заработной платы и накладных расходов. Для поддержания заработной платы и накладных расходов большая часть неоплаченного счета может быть оплачена заранее посредством факторинга счетов-фактур на строительство. Это сделано, поскольку невозможно оплачивать работникам, арендную плату и другие счета по одному и тому же нерегулярному графику в зависимости от того, когда клиент производит платеж.

Поскольку наличные деньги поступают нерегулярно и постоянно уходят, строительному бизнесу трудно расти. В случае более крупных работ субподрядчик может растянуть. Однако бизнес не может расти, не занимая более крупных рабочих мест. Тем не менее, некоторые строительные компании практикуют факторинг для ускорения роста компании.

Для расширения бизнеса подрядчиками или субподрядчиками могут потребоваться торги на большее количество рабочих мест. Тем не менее, это также означает работу с компаниями, выходящими за рамки обычных и старых клиентов.Скептически относиться к новым клиентам — это естественно и здорово. При этом некоторые риски медленной оплаты можно защитить с помощью факторинговых счетов-фактур на строительство. Это связано с тем, что факторинговые компании выставляют счета только на надежных кредитоспособных клиентов. Если факторинговая компания не может учитывать счета-фактуры, это означает, что вам, вероятно, в любом случае не следует работать с этим клиентом.

Строительные предприятия тратят деньги на покупку нового оборудования для увеличения производства или для замены сломанного оборудования.Тем не менее, это может быть решено путем факторинга счета-фактуры, если у предприятий нет денежных резервов. Благодаря такому методу предприятиям не нужно будет брать кредит на свои активы.

  • Соблюдение права удержания для обеспечения базового понимания законов об удержании в вашем штате, а также для отслеживания и обеспечения соблюдения различных нормативных актов штата.
  • Бухгалтерские услуги — это то же самое, что и весь отдел дебиторской задолженности к вашим услугам.Чтобы помочь в управлении финансовыми аспектами проекта, ведется бухгалтерский учет, начиная от выплаты субподрядчикам и поставщикам и заканчивая освобождением от залогового залога.
  • Управление рисками помогает вам понять финансовые риски до предоставления котировки, заявки или предложения, а также до заключения контрактов, чтобы сделать переговоры возможными.
  • Соблюдение контрактов для проверки контрактов и помощи в понимании условий.

Виды строительного факторинга

Спотовый факторинг и контрактный факторинг — два основных варианта факторинга счетов-фактур на строительство.

Строительный точечный факторинг

Спотовый факторинг — это факторинг одного счета-фактуры, при котором вы обычно факторизуете один счет-фактуру, а не договор. Спотовый факторинг относится к «разовым» ситуациям. Посредством спотового факторинга строительного бизнеса факторинг конкретного счета-фактуры выполняется для размещения денежных средств, которые им немедленно необходимы. Он подходит для предприятий, у которых нет большого количества проблем с денежным потоком, но есть конкретное событие или проблема, вызванная неудачей с финансами.Счета-фактуры этого типа строительного факторинга, созданные для того, чтобы вывести компанию из корзины, будут более дорогими по сравнению с факторингом по контракту.

Факторинг подряда на строительство

При факторинге по договору наличные будут предоставляться за каждый прогрессивный платеж в более крупном размере. Ставка, взимаемая факторинговой компанией, будет снижаться при обработке большего количества счетов. Стабильный денежный поток гарантируется на протяжении всего срока работы, когда факторинг счетов-фактур используется в течение всего срока действия контракта.Строительная компания может получить наличные раньше по каждому счету, обработанному для промежуточной оплаты.

Разница между факторингом на месте строительства и факторингом контракта

В первую очередь, их разница заключается в объеме, поскольку спотовый факторинг используется для получения наличных по одному счету или оплаты заявки, а при факторинге по контракту устанавливается более долгосрочное соглашение, в котором определенный процент счетов отправляется факторинговой компании.

Факторинг на месте строительства против факторинга контракта

Факторинг может обеспечить денежный поток строительным предприятиям в зависимости от ваших приоритетов.Спотовый факторинг идеально подходит для превращения счетов в наличные, которые можно использовать немедленно, если у вас есть неоплаченный счет от подрядчика или владельца недвижимости, который вовремя оплачивает свои счета. Контрактный факторинг лучше всего подходит для тех, кто хочет роста компании, поскольку регулярный денежный поток может уступить место более крупным проектам. Предварительная квалификация сейчас

Типы кадровых компаний, которые могут получить выгоду от факторинга счетов

  • Компании по подбору персонала для складов
  • Компании по подбору персонала в ИТ
  • Компании по подбору персонала в сфере медицины
  • Компании по подбору персонала для производства
  • Компании по подбору персонала для бухгалтерского учета
  • Компании по подбору административного персонала

Что такое подбор персонала или факторинг расчета заработной платы

Кадровый факторинг, также известный как факторинг заработной платы, позволяет кадровым компаниям получать оплату авансом по счетам.Это решение для финансирования, которое может использоваться кадровыми компаниями, такими как кадровые компании в сфере здравоохранения, консалтинговые фирмы по кадрам, хедхантеры, кадровые агентства общего назначения, кадровые агентства информационных технологий и многие другие. Эти агентства могут получать оплату в непредсказуемое время и в разные сроки. Финансирование для них может быть затруднено из-за задержки платежей, тем более, если компании продолжают расти. Чтобы преодолеть свои проблемы с управлением денежными потоками, они обращаются за помощью к факторам и подают заявку на факторинг счетов.

Требования к укомплектованию персоналом или факторингу заработной платы

1. Счета-фактуры

Факторы имеют другой набор требований при приеме счетов. Некоторые факторы принимают только минимальную сумму счетов, подлежащих оплате в течение определенного дня, в то время как есть факторы, которые принимают заявки без минимальной суммы счетов. Обычно счета-фактуры должны иметь сроки менее 90 дней.

2. Кредитоспособность клиентов

Кадровые факторы проверяют клиентов кадровых компаний — вовремя они платят или нет.Они также проверяют статус своих клиентов, являются ли они кредитоспособными или нет.

Хотя вышеупомянутые типичные требования при подаче заявления на факторинг заработной платы или кадровый факторинг, некоторые факторы могут быть очень гибкими в требованиях. Предварительная квалификация сейчас

  • Самосвалы
  • Услуги по разведке
  • Экологическая очистка
  • Земляные и выемочные работы
  • Услуги по инспекции
  • Буровые машины
  • Поставщики гравийных карьеров
  • Вакуумные грузовики
  • Буровые компании
  • Компании по обсадке и наплавке

Предварительная квалификация сейчас

Типы автотранспортных и грузовых компаний, пользующихся факторингом

  • Автоперевозки на дальние расстояния
  • Собственник-оператор Автоперевозки
  • Автоперевозки на короткие расстояния
  • Автоперевозки
  • Программы финансирования в тот же день

Владелец-оператор Автоперевозки Факторинг

В сфере грузовых перевозок требуется способность собственников-операторов покрывать свои расходы.Денежные средства должны поступать во избежание задержек с грузовыми автомобилями. Однако не все клиенты платят полностью до тех пор, пока работа не будет сделана, и платежи обычно производятся посредством счетов-фактур, что означает, что владельцы-операторы должны дождаться освобождения платежа, установленного как собственниками-операторами, так и отправителями.

Обычно оплата счетов может длиться до 120 дней и более. У операторов есть эти «резервные фонды», чтобы справиться с этим, но большинство из них не знают о фрахтовом факторинге, который является непосредственным источником фонда на случай, если у них не будет резервного фонда.

Почему автотранспортные компании используют факторинг?

Как упоминалось ранее, клиенты или грузоотправители не платят полностью, пока работа не будет сделана компанией. Иногда, когда доставка уже произведена, им все равно требуется больше времени, прежде чем они отправят свои платежи. Более крупные грузоотправители обычно предоставляют авансовые платежи и счета, которых недостаточно для покрытия расходов транспортной компании. До сих пор такая ситуация была очень пагубной для автотранспортной отрасли. К счастью, альтернативное финансирование, называемое фрахтовым факторингом, помогло решить эту проблему.

Что такое фрахт-факторинг?

Факторинг грузовых перевозок, также называемый факторингом грузовых перевозок, возник, чтобы понять положение грузовых компаний и решить их управленческие расходы. Чтобы компания продолжала работать, служба финансового факторинга принимает счета, подлежащие оплате в течение 90 дней, и немедленно переводит их в наличные.

Обычно факторинговая компания производит два платежа. Например, аванс 80-95% от общей суммы счетов для первого платежа и оставшиеся 5-20% (за вычетом процентных расходов) второго платежа после оплаты счетов.Выпуск наличных денежных средств варьируется в зависимости от факторинговых компаний. Они также могут выпустить наличные от ста тысяч до миллионов в зависимости от надежности грузовой компании.

Зачем нужен фрахт-факторинг

  • Грузовым компаниям нужны быстрые денежные средства, чтобы они могли работать и брать на себя больше работы
  • Факторинговая компания обычно утверждает в течение одного рабочего дня заявки, что означает быстрые денежные средства для грузовых компаний
  • Это улучшает денежные потоки внутри компании
  • Грузовая компания может принимать больше грузов и новых клиентов, не беспокоясь о том, где взять бюджет
  • Больше никаких задержек с поставками
  • Кредитная линия может увеличиваться, если компания соответствует критериям факторинга
  • Факторинговая компания позволяет выставлять счета от новых клиентов
  • Она может выставить бизнес расти.По мере того, как они берут на себя больше работы и больше рабочих мест, они могут продолжать учитывать эти счета.

Виды фрахт-факторинга

Существует два типа факторинга фрахта: факторинг с правом регресса и факторинг без права регресса. У этих двух есть различия, которые необходимо изучить перед подписанием контракта.

Что такое регрессный фрахт-факторинг?

Это означает, что транспортная компания несет ответственность за неоплаченные счета. Этот вид факторинга может научить вас отличать хорошие сделки от плохих, потому что, если вы закрыли плохую сделку, вы несете ответственность за неоплаченные счета.Факторинговая компания будет преследовать не вашего клиента, а вас. Обычно это считают крупные операторы-собственники, которые берут на себя более рискованных клиентов.

Что такое факторинг фрахта без права регресса?

Этот вид факторинга обычно приобретают мелкие собственники и новички. В этом виде факторинга ответственность за неоплаченные счета несет не фрахтовая компания, а факторинговая компания. Взамен с транспортной компании будет вычтена большая сумма гонорара. Это считается самым безопасным из операторов мелких собственников, но они должны понимать, что сумма денег, которая будет вычтена из их заработка, будет больше, чем факторинг с регрессом.

  • Факторинг с правом регресса и факторинг без права регресса являются выгодными для грузовых компаний, но перед подписанием любого контракта необходимо получить полное понимание.

Как получить право на фрахт-факторинг

Существует два фактора, определяющих право на факторинг фрахта: счет-фактура и клиент.

Условия счета-фактуры

Факторинг основан на стоимости счетов компании. Короче говоря, наличные, которые получит владелец, зависят от суммы счетов-фактур за вычетом сборов, удерживаемых факторами.Однако факторинговая компания определяет максимальный лимит счета, который они могут принять от транспортной компании, поэтому лучше заранее знать, сколько они могут предоставить. Для мелких собственников счета должны быть оплачены в течение 90 дней.

Для операторов с крупными собственниками их счета должны быть оплачены в течение 120 дней. Организованное финансовое обслуживание является преимуществом при подаче заявления. Документация также является важным фактором для получения права на факторинг фрахта. Необходимы квитанции, информация о заказе и другая документация, подтверждающая счета.

Кредитоспособность клиентов грузовых автомобилей

Факторинговые компании проводят комплексную проверку клиентов, чтобы определить кредитоспособность грузовой компании. Помните, что деньги факторной компании возвращаются только после того, как клиент транспортной компании оплачивает счет. Таким образом, клиенты, которые просрочили оплату, скорее всего, повлияют на одобрение заявки.

Всегда помните, что факторные компании всегда оценивают, хорошо ли платят клиенты, прежде чем утверждать какой-либо контракт.Они должны быть уверены в том, кому они собираются рисковать своими деньгами.

Как только фактор одобряет компанию на основе своего исследования, обе стороны подпишут финансовый контракт и соглашение. В соглашении есть такие вещи, как начальная максимальная сумма, которую владелец может занять, с учетом времени для оплаты счетов, в случае права регресса или без права регресса и многое другое. Предварительная квалификация сейчас

Типы производителей, получающих выгоду от факторинга

  • Производство металлов и производство
  • Производство продуктов питания, напитков и табака
  • Производство древесины, бумаги и полиграфии
  • Производство компьютеров и электроники
  • Текстиль, кожа и одежда.
  • Дерево, бумага и полиграфия.
  • Производство угля, нефти, химии, резины и пластмасс,
  • Неметаллические минералы.
  • Производство готового металла, первичного металла и машиностроения
  • Производство компьютеров и электроники
  • Производство упаковки
  • Производство поддонов
  • Производство мебели

Что такое финансирование счетов от производителя?

В факторинге счетов-фактур производителя решаются проблемы с денежными потоками и оборотным капиталом для предприятий, которые работают с длительными сроками оплаты от 30 до 120 дней.Факторинг производственных счетов позволяет компаниям выполнять заказы при приеме новых.

В отличие от бизнес-ссуды, факторинг счетов производителя включает продажу неоплаченных счетов факторинговой компании, сторонней компании. Таким образом, будет выплачиваться аванс, основанный на стоимости счетов-фактур для клиентов, оплачивающих счет-фактуру.

Для достижения роста бизнеса обрабатывающая промышленность должна сотрудничать с факторинговыми компаниями в области создания гибких и адаптируемых методов финансирования.Большинству производителей или поставщиков необходимо вкладывать значительные средства на начальном этапе производства готового продукта для производства, распространения и продаж. Когда они начинают закупать и закупать сырье, арендовать производственные площади на заводе, покупать крупное оборудование и нанимать сотрудников, они должны делать инвестиции в самом начале, прежде чем собирать платеж, полученный от продажи готовой продукции.

Поскольку производители получают только часть прибыли от товаров, которые они производят, они часто имеют довольно небольшую маржу в конце цикла от производства до продажи.В этой ситуации посредники, такие как оптовые торговцы и дистрибьюторы, перемещают произведенные товары для продажи на розничный рынок. Они забирают свою долю, а затем последний продавец или розничный торговец берет свой процент после продажи продукта на их полках.

В целом, в финансировании дебиторской задолженности капитал авансируется для того, чтобы помочь предприятиям быть на первом этапе, а не заставлять их ждать платежа на внутреннем уровне. Посредством факторинга счетов-фактур компания-производитель получает первоначальный капитал, необходимый до взыскания причитающейся суммы, при условии, что у нее есть действующий счет-фактура клиенту с хорошей финансовой историей.

Преимущества факторинга счетов для производителей

  • Закупка сырья оптом со скидкой
  • Взяв на себя более крупные проекты, в противном случае они не смогли бы получить денежный поток.
  • Наем дополнительных работников или покрытие заработной платы, льгот или других расходов на трудоустройство
  • Аренда более современного или технологически продвинутого производственного оборудования для производственных мощностей
  • Наращивание производства для удовлетворения неожиданного роста спроса на продукцию
  • Улучшение денежного потока и укрепление в целом бизнес-операции
  • Кредитная квалификация, факторинг определяется тем, кому вы выставляете счета, если ваши клиенты не могут быть учтены, вам, вероятно, не следует продлевать им условия в первую очередь.
Как производственные компании могут претендовать на факторинг счетов

Даже когда факторинг счета-фактуры иногда называют факторинговой ссудой, он все равно не считается ссудой. По правде говоря, это одна из немногих форм финансирования бизнеса, которая не дает предприятию долга. Компании могут воспользоваться факторингом счетов-фактур, чтобы получить оборотный капитал для расширения бизнеса и заключения сделок даже в короткие сроки.

Квалификация отличается от большинства бизнес-кредитов Факторинг

может быть отличным вариантом для вас, если вашему бизнесу требуются быстрые наличные для покрытия непредвиденных расходов, выполнения требований по заработной плате или просто оплаты счетов.Требования к факторингу отличаются от бизнес-кредитов. В бизнес-ссудах квалификация зависит от личного и / или бизнес-кредитного рейтинга, а также от качества личного кредита. Намного легче считать подходящим для финансирования счетов производителя, чем кредит или бизнес-ссуду. Чтобы пройти квалификацию, производители должны помнить следующее:

Квалификационные критерии сильно влияют на клиентов, которым вы выставляете счета
  • Кредитное качество клиента подчеркивается, поскольку он использует дебиторскую задолженность в качестве обеспечения.С учетом кредитоспособности вашего клиента продажа между бизнесом (B2B) или бизнесом для правительства (B2G) является одобрением для факторинга. Они ищут тех, кто может оплатить счет.
  • Даже с короткой историей доходов за короткое время в бизнесе, стартапы все равно могут заключать факторинговые сделки. Требуемый минимальный среднемесячный доход факторинговых фирм составляет не менее 3 месяцев.

* Обратите внимание, что компания не должна иметь серьезных налоговых осложнений и не должна участвовать в юридических спорах.

Решение для малых и средних производственных компаний и даже начинающих производителей.

Такие требования могут позволить многим малым, средним компаниям-производителям и даже стартапам получить право на факторинг счетов производителя. Финансирование по счетам является идеальной заменой для производственных компаний, у которых есть проблемы с денежными потоками и которые нуждаются в немедленном финансировании из-за их медленно платящих клиентов. Обрабатывающая промышленность ориентирована на рост в ближайшие месяцы, и нельзя упускать возможности из-за ограничений по денежным потокам.Предварительная квалификация сейчас

  • Производители напитков
  • Производители хлебобулочных изделий
  • Производители молочных продуктов
  • Производители морепродуктов
  • Производители пищевых добавок
  • Производители кормов для животных
  • Производители мясных продуктов

Предварительная квалификация сейчас

Ищете что-нибудь еще?

Запланировать звонок бизнес-консультанту

.