ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что будет, если не платить кредит банку и что делать заемщику

Большинство людей хоть раз в жизни брали кредит на различные цели – простой потребительский, на покупку автомобиля или техники, ипотечный или любой другой. У человека есть примерное представление как отдавать кредит: из официальной зарплаты, дополнительного заработка, накопленных сбережений или при помощи близких и родственников. Но внезапно может случиться то, чего меньше всего ожидаешь – финансовый кризис, оптимизация на работе, увольнение или тяжелая болезнь. При таком раскладе кредит может стать непосильным бременем и медленно, обрастая пенями и процентами, загнать заемщика в долговую яму.

Хорошая новость заключается в том, что из сложившейся ситуации выход есть всегда. Можно действовать рационально – взглянуть проблеме в лицо и любыми доступными законными способами постараться погасить долг. Кто-то же предпочитает другой вариант – скрываться от банков. Но так ли хороша эта идея на самом деле?

Какие будут последствия, если не платить за кредит? Что делать, если нечем погасить задолженность? И какие возможности вообще есть у заемщика по решению данной проблемы?

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик должен быть готов, что банк предпримет действия, чтобы вернуть просроченной задолженности в рамках законодательства РФ.

Чем это может грозить заемщику:

• Начисления штрафных санкций. Согласно условиям кредитного договора, при любой просрочке заемщику автоматически начисляются штрафные проценты. И даже если вы раньше никогда не нарушали условий договора, то избежать их при неуплате не получится. Это как снежный ком: долгов будет становиться все больше, пени будут расти.
• Испорченная кредитная история. Негативная информация, соответствующая сроку просроченной задолженности, в установленном кредитным договором порядке будет передана в Банк кредитных историй. Это напрямую повлияет на оценку благонадежности и платежеспособности клиента со стороны кредиторов. И если в будущем вы решите получить новый кредит в банке с нормальными ставками? скорее всего вам откажут.
• Звонки из банка и выездные мероприятия. Нужно понимать, что банк будет постоянно напоминать о неуплате по договору при помощи звонков, SMS-уведомлений и Email-рассылок. Кроме того, уполномоченные сотрудники банка могут осуществлять выездные мероприятия по месту жительства или работы клиента, поручителя или залогодателя. Всю эту информацию вы указываете в анкете-заявлении на получение кредита и она является частью кредитного договора.
• Досрочное истребование всей суммы задолженности. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. Кроме того банк может обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством РФ. Такое досрочное истребование задолженности не происходит случайно или тайно. Вам должно прийти уведомление из банка, что принято решение потребовать оплату всей суммы кредита единовременно. Обычно это официальное письмо, где сообщается о готовности расторгнуть кредитный договор и указывается сумма задолженности и срок (как правило – 30 дней), в течение которого деньги должны поступить на кредитный счет для последующего списания.
• Суд. Обычно это последний этап. В этом случае будет организован процесс судебного производства для понуждения клиента, поручителя или залогодателя к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств. Возбуждается гражданское или арбитражное судопроизводство, производство по делу о банкротстве и применение обеспечительных мер. Судебное разбирательство может продлиться несколько месяцев. Вам будут приходить повестки и уведомления, а далее начнется исполнительное производство через Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая займется взысканием просроченной задолженности и применением всех мер принудительного исполнения судебного акта.
• Ограничения в правах. На основании возбужденного исполнительного производства судебный пристав вправе запретить должнику выезд за границу. Более того, в некоторых случаях ограничивается право на вождение транспортным средством.
• Фактический арест имущества. На основании возбужденного исполнительного производства аресту подлежит имущество должника. В дальнейшем оно может быть реализовано в счет имеющегося долга по кредитному обязательству. Арест может налагаться на всю собственность – рассмотрению подлежат недвижимость, транспортные средства, любая бытовая техника, а также имеющиеся ценные бумаги. Запрет будет также наложен на регистрационные действия с имуществом.
• Обращение взыскания на денежные средства, хранящиеся на счетах. Приставы могут накладывать арест на любые существующие счета должника – расчетные, депозитные, зарплатные и пенсионные. Деньги будут списаны в счет погашения задолженности по кредитному обязательству перед банком. Если в определенный момент окажется, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то исполнение судебного акта может на какое-то время быть остановлено. Но оно возобновится по первому же требованию кредитора, и так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Подробнее

С просрочкой по кредиту могут столкнуться не только физические лица, но и предприниматели, крупные компании и даже целые государства. Выход есть – обратиться в банк и договориться об изменении условий. Это могут быть кредитные каникулы, пролонгация, льготный период или вообще комбинированные программы.

Все зависит от глубины ваших финансовых проблем

В большинстве случаев банки идут навстречу клиенту: просто нужно прийти, написать заявление и выстроить грамотный диалог с финансовой организацией в процессе. Если вы попали в затруднительное финансовое положение, то нужно будет подготовить документы, которые подтверждают снижение дохода и отсутствие возможности дополнительного заработка. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, после чего предлагаются программы по снижению финансовой нагрузки.

В Локо-Банке есть несколько вариантов добровольного урегулирования просроченной задолженности:

1. Отмена штрафных санкций. В этом случае происходит списание начисленной неустойки и штрафов всех видов (за исключением штрафов, признанных судом) при наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Неустойка или штрафы могут быть отменены банком при достижении договоренности с клиентом о погашении просроченной задолженности (полностью, либо частично), или в случае передачи залогового имущества на последующую реализацию в банк.
2. Программы реструктуризации. Здесь есть несколько видов:
   • Пролонгация. Когда клиенту уменьшают ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитного договора.
   • Льготный период, в котором происходит внесение оплаты только начисленных процентов – от 3 до 12 месяцев.
   • Кредитные каникулы, которые предоставляются на срок от 3 до 6 месяцев без внесения ежемесячных платежей.
   • Комбинированная программа, включающая в себя пролонгацию и льготный период.
3. Программа реструктуризации «Кредитные каникулы». Данная программа применяется в соответствии с Федеральным Законом N106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Если ваш доход снизился из-за распространения пандемии коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа до 6 месяцев (льготный период). При этом общий срок кредита увеличивается на срок оформленного льготного периода. Для оформления таких «каникул» есть определенные требования, о которых вы можете прочитать на официальном сайте Локо-Банка в разделе «Информация о мере поддержки клиентов».

Стоит отметить, что любой банк заинтересован в возврате выданных заемщику денежных средств. Если вы добросовестный клиент, но попали в сложную жизненную ситуацию и при этом честно обратились в банк, то финансовая организация с большой долей вероятности пересмотрит условия вашего кредита. Специалисты погрузятся в вашу финансовую ситуацию, изучат кредитную историю и предложат решение.

Клиент всегда может обратиться за консультацией о возможных вариантах решений по урегулированию просрочек по различным каналам: по телефону горячей линии, на официальную почту банка, обращением в мобильном приложении или интернет-банке, а также в официальные группы в социальных сетях.

Круглосуточный бесплатный номер телефона горячей линии call-центра: 8-800-250-50-50

E-mail: [email protected]

5 способов законно не платить кредит — Александр Клушин на vc.ru

Кредит – уже бремя, так как заемщику приходится переплачивать проценты. Еще большей проблемой становится наличие большой задолженности по кредиту. А есть ли варианты вообще не платить банку на законных основаниях?

1979 просмотров

5 способов законно не платить кредит:

1. Банкротство

Самый первый вариант вообще ничего не возвращать банку на законных основаниях. Есть внесудебная процедура. Только она доступна после суда с кредиторами, когда в ходе процесса у должника не нашлось имущества (кроме единственного жилья) и официальных доходов для погашения задолженности. Пройти внесудебную процедуру можно через МФЦ в течение полугода.

В ином случае можно пройти судебную процедуру, если должник имеет для этого основания и соответствует статусу потенциального банкрота. Смысл в том, что если заемщик не имеет финансовой возможности выполнять долговые обязательства, то он подает заявление в суд на признание его банкротом. Далее назначается финансовый управляющий, который займется делом о банкротстве. Далее все долги просто списываются:

• Если не имеет смысла реструктурировать долг, план реструктуризации не одобрен кредиторами, судом, либо не дал результатов (это бывает в 99% дел при введении этапа реструктуризации). К примеру, у заемщика нет дохода или он недостаточный, чтобы обеспечивать семью и еще платить кредит после реструктуризации. Если план априори никак не решит проблему долга, то финансовый управляющий сразу подает ходатайство на пропуск данного этапа банкротства и введение этапа реализации.

• Если нет имущества, которое по закону подлежит продаже в счет погашения долга. Следующим этапом после реструктуризации идет реализация имущества. Однако далеко не все можно продать. К примеру, не могут изъять единственное жилье и деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Полный перечень имущества, которое не подлежит продаже, можно посмотреть в интернете.

Важно понимать, что банкротство — это не способ освободить должника от выплаты кредита. Не нужно пытаться прятать деньги, продать имущество или переписывать его на родственников. Финансовый управляющий будет обязан проводить расследование и найдет все счета и сделки с имуществом за последние годы.

Вообще перед тем, как что-то предпринимать нужно обязательно проконсультироваться у нескольких специалистов по банкротству, чтобы не наломать дров и понять подходит ли Ваша ситуация под процедуру, какие есть риски.

Если у заемщика на самом деле нет достаточного дохода и подлежащего продаже имущества, то он признается банкротом и все долги списываются. Кредиторы больше не смогут требовать с него погашение долга.

2. Страхование

Если при оформлении кредита заемщик оплачивал страхование, то есть возможность не платить кредит. Однако это возможно при наступлении страхового случая. Полисы бывают разные. Страховые случаи тоже отличаются. К примеру, было масса случаев, когда заемщики получали инвалидность, страховая компания выплачивала им компенсацию, которой с лихвой хватало и на то, чтобы полностью досрочно погасить долг по кредиту.

3. Кредитные каникулы

Это вариант реструктуризации, подразумевающий отсрочку платежей. То есть заемщик на несколько месяцев освобождается от погашения кредита. Да, потом все равно придется отдавать деньги. Но, все же, это законный способ временно не платить банку. Плюс в том, что кредитная история заемщика не пострадает, не будет штрафов, начисления пеней, изъятия имущества.

Кредитные каникулы доступны при наличии уважительной причины. К примеру, временная нетрудоспособность, болезнь, получение инвалидности, потеря работы, уменьшение дохода, появление иждивенцев и т. д. Банк в большинстве случаев без проблем соглашается на такую реструктуризацию, если у заемщика есть документы, подтверждающие причину возникновения финансовых проблем.

4. Срок исковой давности

Только теоретически можно не платить кредит, если пройдет 3 года – срок исковой давности. Это только в том случае, когда банк вообще забыл про должника. На практике отсчет срока начинается заново после каждого уведомления заемщика о наличии долга. То есть бегать от банка можно вечно. Конечно, если уехать в тайгу или другую страну, то есть возможность избавиться от долга. Однако последствия могут быть еще хуже. К примеру, для семьи должника.

5. Расторжение договора

Тоже маловероятный вариант. Это сработает, если сам договор кредитования был составлен с грубыми нарушениями закона. Крупные банки так не промахнутся. По сути, черные кредиторы и всякие нелегальные МФО могут «напортачить» с договором. Тогда опытный юрист, найдя нарушения, сможет отменить договор. Тогда возвращать деньги будет не нужно.

Что произойдет, если вы не вернете кредит?

Персональные ссуды

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 27 апреля 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если у вас есть необеспеченный кредит — например, личный кредит, студенческий кредит или кредитная линия — вы можете не знать, что произойдет, если вы перестанете выплачивать свой кредит. В конце концов, необеспеченный кредит основан в основном на письменном обещании вашему кредитору вернуть его. Напротив, обеспеченный кредит, такой как ипотека или автокредит, требует залога, такого как дом или автомобиль, который вы рискуете потерять, если условия платежа не будут выполнены.

Как вы увидите ниже, последствия неуплаты необеспеченного кредита также могут быть серьезными, включая крах вашей кредитной истории. Они также сильно отличаются от просроченных — также известных как просроченные платежи.

Давайте посмотрим, что именно может произойти, если вы не выплатите необеспеченный кредит, и как с этим справиться, ответив на следующие вопросы:

На этой странице

• Что такое необеспеченный кредит?
• Когда кредит считается просроченным?
• Что произойдет, если вы не вернете необеспеченный кредит?
• Как избежать дефолта по кредиту?
• Что вы можете сделать после невыплаты кредита?
• Необеспеченный кредит против обеспеченного кредита: Каковы различия?
• Как поступить с задолженностью по коллекции?

Что такое необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит — это тип кредита, который не требует от заемщика внесения ценного актива, например, транспортного средства или сберегательного счета, в качестве залога. Вместо этого кредитор полагается на ваш личный кредитный рейтинг как на способ оценки риска кредитования вас. В результате, необеспеченные кредиты часто требуют более высокого кредитного рейтинга для утверждения.

Одной из распространенных форм необеспеченных кредитов являются персональные кредиты. Индивидуальные кредиты имеют фиксированные ежемесячные планы платежей и обычно варьируются от 1000 до 50 000 долларов. Вы можете ознакомиться с нашим списком кредиторов по необеспеченным персональным кредитам, чтобы получить представление об условиях и ставках, которые обычно несут эти кредиты.

Когда кредит считается просроченным?

Просрочка по кредиту отличается от просрочки по кредиту. Кредит обычно считается просроченным в первый день после пропущенного платежа, но кредиторы часто готовы работать с заемщиками, например, предлагая возможность частичной оплаты. Кредит обычно становится неплатежеспособным, когда платежи прекращаются в течение нескольких недель или месяцев — точное время зависит от кредитора.

Что произойдет, если вы не вернете необеспеченный кредит?

Большинство кредиторов предоставляют льготный период, прежде чем сообщать о просроченных платежах в бюро кредитных историй. Однако, если кредит продолжает оставаться невыплаченным, ожидайте пени или штрафов за просрочку платежа, ареста заработной платы, а также снижения вашего кредитного рейтинга; даже один пропущенный платеж может привести к падению на 40–80 пунктов.

Со временем кредитор может отправить ваш просроченный счет в коллекторское агентство, чтобы заставить вас вернуть его. Любая деятельность по сбору платежей против вас может оставаться в вашей кредитной истории на срок до семи лет.

Вот общий график для необеспеченных кредитов:

Что произойдет, если необеспеченный кредит не будет выплачен?

После того, как кредит станет невозвратным, может произойти несколько вещей:

• Потенциально серьезное падение вашего кредитного рейтинга
• Дефолты могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет
• Для федеральных студенческих кредитов могут быть удержаны деньги из будущего возмещения подоходного налога и пособий по социальному обеспечению
• Трудность получения кредита в будущем
• Наложение ареста на заработную плату
• Судебные процессы
• Дополнительные судебные издержки
• Залоговые права на вашу собственность или доходы
• Дополнительные налоговые обязательства, если ваш кредитор выдает вам форму 1099-C на любую сумму, списанную как аннулированный долг (и которая считается для вас налогооблагаемым доходом).

Дефолт по одноранговому кредиту

Когда кто-то не выполняет свои обязательства по одноранговому кредиту (P2P), инвестор, предложивший средства в первую очередь, уходит с пустыми руками, вот почему многие P2P-платформы очень внимательно относятся к тому, кому они кредитуют.

В случае невыполнения обязательств кредитная платформа может пойти тем же путем, что и другие необеспеченные кредиторы. Компании P2P могут сообщать о ваших пропущенных платежах и любых дефолтах в бюро кредитных историй. Они также могут продолжать попытки получить ваши платежи, а также расторгнуть ваш кредитный договор.

Как избежать просрочки по кредиту?

Если вы смотрите в будущее и видите, что не можете внести следующий платеж по необеспеченному кредиту, лучше как можно скорее обратиться к своему кредитору. Опередив проблему, ваш кредитор может согласиться работать с вами, чтобы создать план платежей, который лучше соответствует вашему текущему финансовому положению, или даже приостановить ваши платежи.

Если новый план платежей с вашим кредитором не сработает, вот несколько других вариантов:

• Пересмотрите свой бюджет: Реорганизация вашего бюджета и пересмотр ваших привычек расходов, чтобы они лучше соответствовали вашему финансовому положению, могут быть простым способом убедиться, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту. Правило 50/30/20 — это классический подход к составлению бюджета, при котором вы выделяете 50% своего дохода на свои нужды, 30% — на нужды и 20% — на сбережения и долги.
• Подумайте о консолидации долга: Консолидируя свой долг в личный кредит, вы можете сократить крупные платежи, которые вы делаете, а также обеспечить более низкую процентную ставку. Кредиты на консолидацию долга позволяют вам объединить несколько долгов, таких как кредитные карты, в один кредит, который может дать вам возможность быстрее погасить свои долги. Вы также можете рефинансировать личные кредиты, чтобы сократить комиссию и обеспечить более выгодные ставки и условия.
• Обратитесь в консультационную службу по вопросам долга: Если вам нужна помощь в составлении бюджета, рассмотрите возможность консультирования по долгам как недорогого средства, позволяющего справиться с вашими финансами. Поскольку консультационные услуги по долгам обычно предлагаются некоммерческими организациями, они часто практически не взимают плату или вообще не платят. Консультационные организации по вопросам задолженности могут помочь вам сделать все, от создания плана управления долгом до подачи заявления о банкротстве.

Что делать после невыплаты кредита?

Тот факт, что вы не выплачиваете кредит, не означает, что это конец пути в отношении ваших следующих шагов. Вот что вы можете сделать в случае невыполнения обязательств по необеспеченному кредиту:

• Свяжитесь с юристом: Если кредитор или коллектор подал на вас в суд, возможно, пришло время обратиться за юридической консультацией к адвокату. Если вы не ответите на иск о взыскании долга, по вашему делу может быть вынесено заочное решение в пользу истца (сборщика долгов).
• Обратитесь в консультационное агентство по долгам: Агентство по взысканию долгов может помочь вам с дальнейшими действиями, если вы не выполнили обязательства по необеспеченному кредиту. Они также могут помочь вам подать заявление о банкротстве, если это правильный следующий шаг для вас.
• Знайте свои права: Знание того, как вести себя с коллекторами, звонящими вам по поводу просроченной ссуды, может пугать. Однако имейте в виду, что у вас по-прежнему есть права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), и коллекторы по-прежнему должны действовать в рамках закона.

Необеспеченный кредит против обеспеченного кредита: Каковы различия?

Основное различие между обеспеченным кредитом и необеспеченным кредитом заключается в том, должен ли заемщик внести залог для поддержки кредита. Отсутствие залога означает, что вам будет сложнее претендовать на получение необеспеченного кредита, поскольку вашему кредитору, вероятно, потребуется более высокий кредитный рейтинг. Кроме того, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки и сборы, чем с обеспеченным кредитом. Это потому, что риск кредитора выше с необеспеченным кредитом, чем с обеспеченным кредитом.

Examples of unsecured vs. secured loans

Credit card Personal loan Student loan Business loan	Mortgage Home equity line of credit Автокредит Кредитная карта с обеспечением Кредит до зарплаты Кредит в ломбарде Кредит под залог автомобиля

Невыплата обеспеченного кредита

Если вы не выполнили обязательства по обеспеченному кредиту, возможно, ваш кредитор может предпринять шаги, чтобы вернуть себе активы, такие как дом или автомобиль, чтобы погасить ваш долг. Если вы отказываетесь от ипотечного кредита, результатом является потеря права выкупа, а это означает потерю вашего дома.

На практике заемщики и кредиторы обычно пытаются работать вместе, чтобы не допустить дефолта по обеспеченному кредиту и возврата права собственности. Например, лишение права выкупа является своевременным и дорогостоящим процессом, поэтому кредиторы часто готовы изменить платежи по ипотеке или предложить помощь по ипотеке. В некоторых штатах, даже если вы уже находитесь в состоянии дефолта, кредиторы обязаны дать вам время — например, 21 день — для погашения просроченных платежей.

Временная шкала ниже показывает, что заемщик может ожидать от невыплаченного обеспеченного кредита. Льготный период будет варьироваться в зависимости от кредитора и типа обеспеченного кредита у вас есть.

Что произойдет, если обеспеченный кредит не будет выплачен?

• Ваш дом
• Транспортные средства (например, легковые автомобили, грузовики или внедорожники)
• Активы, такие как банковские и сберегательные счета, инвестиционные счета и драгоценности

Даже если ваши активы будут конфискованы и проданы после дефолта, вы все равно можете быть должны деньги своему кредитору, если выручки недостаточно для покрытия вашего долга.

Что делать с задолженностью?

Если вы не выполнили обязательства по кредиту и ваш долг был отправлен в коллекторское агентство, рассмотрите следующие шаги для защиты ваших прав как потребителя:

• Запросите письмо о подтверждении задолженности . Попросите кредитора или агентство по сбору платежей подтвердить в письменной форме, что ваш долг является правильным и действительным, и что они имеют право на взыскание. это. Остерегайтесь потенциальных мошенников.
• Пожаловаться в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB). Если вы не согласны с коллекторским агентством и не считаете, что долг принадлежит вам, подайте жалобу в ЦФПП.
• Подавайте жалобы онлайн в основные кредитные бюро TransUnion, Experian и Equifax. Если коллекторское агентство не предоставит запрошенную информацию для разрешения вашего спора в течение 30 дней, ваш долг исчезнет из записей бюро кредитных историй.
• Помните о сроках давности. Проконсультируйтесь с генеральной прокуратурой вашего штата или изучите правила вашего штата о том, как долго можно преследовать различные виды долгов и каковы ваши права на защиту прав потребителей в этих случаях. Даже один платеж по старому долгу может возобновить срок исковой давности, поэтому обязательно изучите сроки, прежде чем предпринимать какие-либо действия.
• Пожаловаться в Федеральную торговую комиссию (FTC) и Генеральному прокурору штата, если с вами связались или привлекли к суду в связи с просроченными долгами . Если срок давности вашего долга в вашем штате превышает срок исковой давности, взыскание долгов может подавать на вас в суд или угрожать подать в суд против вас по закону.
• Рассмотрите кредитное консультирование, управление задолженностью или другие стратегии, такие как консолидация долга , чтобы избавиться от взысканий. Поговорите со своим кредитным специалистом, чтобы узнать, можете ли вы разработать план погашения или снизить процентные ставки до более приемлемого уровня.

Поделиться статьей

 

Получите предложения личного кредита от до 5 кредиторов в течение нескольких минут

Что произойдет, если вы не погасите личный кредит?

В этой статье:

• Что произойдет, если вы перестанете платить по личному кредиту?
• Как невыплата личного кредита влияет на ваш кредит

Потребительские кредиты стали популярным способом консолидации долга или финансирования непредвиденных расходов. По данным Experian, в 2021 году средний остаток по личному кредиту составлял 17 064 доллара, что на 3,7% больше, чем в 2020 году.

Но что произойдет, если вы не сможете оплатить свой личный кредит? Когда вы перестанете выплачивать личный кредит, это может привести к дефолту вашей учетной записи, отправке баланса на сборы, судебным искам против вас и значительному снижению вашего кредитного рейтинга. Если с деньгами туго, и вам интересно, как вы будете продолжать вносить платежи по личному кредиту, вот что вам следует знать.

Что произойдет, если вы перестанете платить по личному кредиту?

Что вы можете ожидать, когда перестанете выплачивать личный кредит? Это зависит от условий кредита и от того, когда вы пропустили свой первый платеж. Однако следующая временная шкала даст вам представление о том, что обычно происходит на разных этапах.

от 0 до 30 дней

Кредиторы не сообщают в бюро кредитных историй о пропущенных платежах по личным кредитам до тех пор, пока не пройдет один платежный цикл (обычно 30 дней). Если вы можете справиться с этим, актуализация учетной записи до этой даты может предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга просроченным платежом.

Однако, в зависимости от вашего кредитора, вы можете столкнуться с комиссиями и штрафами, если ваш платеж просрочен хотя бы на один день. Они могут варьироваться от всего лишь $ 25 до целых 5% от непогашенной суммы кредита.

От 30 до 60 дней

Если ваш платеж просрочен как минимум на 30 дней, ваш счет считается просроченным, и ваш кредитор может сообщить о пропущенном платеже в бюро кредитных историй. Эта отрицательная отметка останется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

от 60 до 90 дней

Кредитор будет продолжать обращаться к вам с просьбой об оплате. Если вы не заплатите, пропущенные платежи будут отображаться в вашем кредитном отчете с шагом в 30 дней.

От 90 до 120 дней

После трех-шести месяцев пропущенных платежей (точные сроки зависят от вашего кредитора) статус вашей учетной записи переходит из просроченного в статус по умолчанию. Просрочка по кредиту означает, что вы не смогли погасить кредит в соответствии с условиями вашего кредитного договора.

120 дней и более

Кредитор обычно «списывает» ваш счет через шесть месяцев пропущенных платежей (хотя некоторые могут сделать это раньше). В вашем кредитном отчете появляется списание, указывающее на то, что кредитор отказался от попыток получить от вас деньги. Вместо этого кредитор обычно продает долг стороннему коллекторскому агентству. Вы по-прежнему несете ответственность за долг, но коллекторское агентство, а не кредитор, берет на себя попытки взыскания.

Когда долг оказывается в руках коллекторского агентства, он считается отдельным счетом. Списание остается в вашем кредитном отчете, но учетная запись для сбора будет отображаться в вашем кредитном отчете в разделе «Коллекции». Коллекторское агентство может подать на вас в суд, чтобы получить оплату. В зависимости от исхода судебного процесса суд может наложить арест на ваш дом или арестовать вашу заработную плату в счет погашения долга.

Даже если вы пропустили один или два платежа, вы можете сделать так, чтобы ваш личный кредит не дошел до этой стадии и свести к минимуму влияние на ваш кредитный рейтинг.

Сделайте все возможное, чтобы обновить свою учетную запись до того, как она станет неактивной. Например, ищите способы выжать больше денег из своего бюджета, придумывайте идеи дополнительного заработка или занимайте деньги у друга или члена семьи. Если вы не можете получить дополнительные наличные деньги вам нужно, свяжитесь с кредитором. Будьте честны и сообщите им, что у вас возникли проблемы с оплатой. Возможно, они захотят сотрудничать с вами, чтобы скорректировать условия вашего кредита или создать новый план платежей.

Как неуплата личного кредита влияет на ваш кредит

Невыплата личного кредита может иметь серьезные негативные последствия для вашего кредитного рейтинга. Чем дольше вы обходитесь без оплаты, тем больше негативных последствий может стать снежным комом. Вот обзор того, как пропущенные платежи по личному кредиту могут повлиять на ваш кредит.

• Поскольку история платежей является наиболее важным фактором в вашей оценке FICO ^{® ☉} , на которую приходится 35% вашей оценки, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории. Если у вас долгая история хорошей кредитной истории, один пропущенный платеж не может привести к значительному снижению вашего кредитного рейтинга. Однако, если у вас тонкая кредитная история (несколько кредитных счетов в вашем кредитном отчете), ваш балл может значительно снизиться.
• Чем дольше вы продолжаете пропускать платежи, тем больше вреда. Каждый дополнительный пропущенный платеж отображается в вашей кредитной истории, часто еще больше снижая ваш кредитный рейтинг.
• Когда статус вашего кредита переходит из просроченного в статус дефолтного, это оставляет еще более серьезную уничижительную отметку в вашей кредитной истории. Даже если вы погасите долг, в вашем кредитном отчете будет отображаться отрицательная платежная информация по счету в течение семи лет после первоначальной даты просрочки.
• Если вы не приведете текущий счет в актуальное состояние, ваша ссуда в конечном итоге будет списана и может быть продана коллекторскому агентству. Это создает списание и, возможно, новую учетную запись для сбора средств в вашей кредитной истории, каждая из которых оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.