Если кредит не платить 3 года: Простит ли банк кредит через 3 года

Содержание

Не платить кредит банку — что будет если не платить кредит, нет денег на кредит

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

Кредит «На любые цели»Банк «Открытие», Лиц. № 2209

от 8.9%

ставка в год

до 5 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

«не плачу кредит в связи с потерей работы»;
«не могут платить из-за семейных проблем»;
«деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».

Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.

Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

от 12%

ставка в год

до 700 тыс ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Способ третий – погашение по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

инвалидность и потеря трудоспособности;
потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т. п.;
ликвидация организации и пр.

Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

от 4.5%

ставка в год

до 7.5 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Способ последний – банкротство

Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

Кредит «MTS Cashback»МТС Банк, Лиц. № 2268

от 0.01%

ставка в год

до 1 млн ₽

на срок до 3 лет

Подать заявку

Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности.

Часто задаваемые вопросы

Что будет если не платить кредит?

Сначала банк начнет направлять напоминания об уплате задолженности. Если это не замотивирует клиента внести средства, то дело будет передано коллекторам. Они имеют право требовать погасить долг в течение 3 лет. Также запрос может направляться судебным приставам. Они могут не только нанести визит должнику, но и описать его имущество в счет договора или наложить запрет на выезд за границу.

Можно ли объявить себя банкротом, чтобы не платить кредит?

Профессиональные юристы, специализирующиеся на вопросе, берут значительные суммы за помощь. Банкротство физических лиц позиционируют как универсальный рецепт избавления от долгов, но это не так. Объявить себя банкротом может человек, имеющий долг свыше 500 тысяч и не производящий гашения более 3 месяцев. Статус подтверждается арбитражным судом на основании пакета документов. Суд может назначить реструктуризацию долга и реализовать все имущество должника. Это сложная процедура, сопряженная с рисками усугубить финансовую ситуацию. Кроме того, заемщику больше не дадут никаких денежных средств в долг.

Как не платить кредит, если ты поручитель?

Выход зависит от типа поручительства, прописанного договором. Существует:

субсидиарная ответственность – поручитель выплачивает долг, если заемщик признан неспособным вносить средства по суду;
солидарная ответственность – поручитель обязан внести платеж, если этого не сделал основной заемщик, вне зависимости от причин просрочки.

Вне зависимости от типа ответственности, поручитель имеет право отказаться от выплат, если на документах нет его подписи, основной заемщик умер или кредит был передан иному лицу без соответствующего уведомления.

Кредит «Наличными»Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810

от 4.9%

ставка в год

до 3 млн ₽

на срок до 5 лет

Подать заявку

Через сколько аннулируется кредит если не платить

Многие заемщики считают, что если не платить кредит в течение долгого времени, банк спишет долг, и возвращать деньги не придется. Такой исход событий в теории действительно возможен, но на практике случается довольно редко. О том, через сколько аннулируется кредит, если не платить, и при каких условиях это может произойти, рассказывают эксперты компании «Иджис».

Содержание:

Что будет, если 5 лет не платить кредит
Что такое исковая давность, и как ее рассчитать
Может ли банк-кредитор обратиться в суд, если срок исковой давности прошел
Когда срок исковой давности прерывается
Когда течение срока исковой давности приостанавливается
Через сколько лет списывается долг по кредиту в микрозаймах
Как не платить кредит по закону

Что будет, если 5 лет не платить кредит

Оформляя кредит, каждый заемщик думает, что с легкостью справится с долговыми обязательствами, которые у него возникнут. Однако непредвиденные обстоятельства возникают слишком часто — кто-то лишается работы с достойным заработком, кто-то уходит на длительный больничный, а кто-то просто понимает, что имеющихся доходов не хватает на нормальную жизнь, не говоря уж о погашении банковского долга. В результате возникают первые просрочки, избавиться от которых с каждым месяцем становится все сложнее — поэтому многие должники перестают платить по кредиту совсем.

Не стоит надеяться на то, что банк с легкостью простит непогашенный долг. Если заемщик перестает вносить платежи по кредиту, банк начинает действовать — сначала собственными силами, с привлечением специалистов отдела взыскания просроченной кредиторской задолженности. Чтобы получить свои деньги, банк:

попытается связаться с должником по разным каналам связи — по телефону, обычной и электронной почте и т. д.;
выйдет на связь с родственниками, друзьями и работодателем должника.

Если взыскать долг самостоятельно банк не сможет (или не захочет тратить время, если задолженность небольшая), он может передать право требования долга коллекторскому агентству. Коллекторы прощают долги еще реже, чем банки — взыскание денег с нерадивых должников приносит им весьма солидный доход.

И, наконец, и банки, и коллекторы для взыскания непогашенной задолженности могут обратиться в суд. Если решение, вынесенное по итогам рассмотрения дела, подтвердит обязательства должника по погашению долга, в дело вступят судебные приставы — они обладают широкими полномочиями по принудительному взысканию долга.

Многие должники спрашивают — если не платить кредит, через сколько подают в суд? Однозначного ответа на этот вопрос нет — обратиться в суд кредитор может как через несколько месяцев, так и через два года с момента возникновения неисполненной задолженности. При этом и должнику, и кредитору стоит помнить про исковую давность и про то, как правильно ее считать.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Что такое исковая давность, и как ее рассчитать

Исковая давность — это время, по истечении которого кредитор утрачивает право на взыскание долга с помощью суда. Обычно срок исковой давности равен 3 годам (ст. 196 ГК РФ). Это значит, что у банка есть 3 года на то, чтобы вернуть деньги, которые должник не заплатил добровольно.

Важный момент!

Срок давности по кредитам и займам, которые должник обязался вернуть не одним, а несколькими платежами, рассчитывается по особому правилу — для каждого периодического платежа этот срок будет определяется отдельно (см. Определение ВС РФ № 9-КГ21-2-К1 от 11.05.2021).

Например, заемщик должен был внести первый платеж по кредиту 1 июня 2021 года — срок по нему истечет 31 мая 2024 года. Дата внесения второго платежа — 1 июля 2021 года: по нему срок истечет 30 июня 2024 года. По последующим периодическим платежам срок исковой давности исчисляется аналогично.

Может ли банк-кредитор обратиться в суд, если срок исковой давности прошел

Кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании с должника просроченной задолженности даже в том случае, если срок исковой давности уже прошел. Задача должника — вовремя подать в суд возражение с указанием на то, что 3 года с момента возникновения просроченной задолженности уже истекли. Только в этом случае суд откажет кредитору в рассмотрении его иска.

И все же не стоит избегать общения с банком в надежде на то, что про кредит забудут — даже если истечет срок исковой давности, право на взыскание долга своими силами или через коллекторов у кредитора останется. Кроме того, невыплаченный кредит безнадежно испортит заемщику кредитную историю — в ближайшие 10 лет получить деньги в долг вряд ли получится.

Когда срок исковой давности прерывается

Течение срока исковой давности может прерываться — такое возможно, если должник своими действиями подтвердит, что признает долг (ст. 203 ГК РФ). Перечень таких действий законом строго не определен, поэтому опираться можно лишь на сложившуюся судебную практику. Так, согласно п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, такими действиями могут считаться:

признание должником претензии кредитора;
изменение условий ранее заключенного договора таким образом, что становится понятно — должник признал долг, согласовав, к примеру, отсрочку или рассрочку платежа;
подписание должником акта сверки взаиморасчетов и пр.

Если должник внес периодический платеж, это вовсе не означает, что он признал долг полностью. Исковая давность исчисляется отдельно для каждого из таких платежей, поэтому и уплата одного из них полным признанием обязательств не считается.

О признании должником долга могут свидетельствовать только его активные действия. Бездействие должника признанием долга считать недопустимо.

После перерыва срок начинает отсчитываться заново — время, прошедшее до признания должником имеющейся у него задолженности, при расчете исковой давности учитываться не будет (ст. 203 ГК РФ).

Максимальный суммарный срок давности (с учетом всех перерывов) не может быть больше 10 лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Когда течение срока исковой давности приостанавливается

Срок исковой давности может не только прерваться, но и приостановиться — такое бывает, если (ст. 202 ГК РФ):

подать иск вовремя было невозможно из-за воздействия обстоятельств непреодолимой силы;
должник находился в войсках, переведенных на военное положение;
Правительством РФ был установлен мораторий на обращение кредиторов в суд;
действие закона, регулирующего отношения между кредитором и заемщиком, было приостановлено.

В перечисленных случаях время, прошедшее до момента приостановления, не аннулируется — срок продолжает течь с того момента, на котором он остановился.

Через сколько лет списывается долг по кредиту в микрозаймах

Непогашенные займы, полученные не в банке, а в микрофинансовой организации, взыскиваются с должника по тем же правилам, что и обычные долги. МФО может работать с просроченной задолженностью самостоятельно, а может продать ее коллекторам. И в любом случае за МФО сохраняется право на обращение в суд — если иск будет удовлетворен, должнику придется исполнять судебное решение: добровольно или принудительно, с участием судебных приставов.

Непогашенный долг могут не списать даже через 10 лет — если МФО не обратилась в суд, это еще не значит, что обязательства полностью исчезли: возможно, право их требования переходит от одной организации к другой: это вполне законно.

Как не платить кредит по закону

Единственный работающий способ, который позволяет избавиться от долга раз и навсегда, не выплачивая его — прохождение процедуры банкротства. Банкротство физического лица — это признание его несостоятельным, т. е. неспособным самостоятельно исполнить имеющиеся у него долговые обязательства. После того, как суд признает должника банкротом, имеющиеся у него активы будут направлены на погашение долговых обязательств. Долги, на оплату которых денег не хватит, будут аннулированы. Банк не сможет взыскать их ни самостоятельно, ни через суд — ни сразу же, ни через 10 лет.

Если вы понимаете, что непогашенных задолженностей у вас накопилось слишком много, а денег на то, чтобы рассчитаться с банком, нет, стоит задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства. Это не так страшно, как кажется — особенно если вас будут сопровождать грамотные специалисты.

Юристы компании «Иджис» готовы оказать помощь на всех стадиях банкротства — с момента сбора документов и передачи их в арбитраж и до завершения процедуры.

Наша команда

Просрочка по кредиту: что произойдет, если я не смогу выплатить кредит?

Автор: Луи ДеНикола

Обновлено 14 января 2022 г. • 3 минуты чтения • Учиться на испанском

Изображение: Задумчивая молодая женщина за ноутбуком смотрит в окно в гостиной

В двух словах

Невыплата кредита может повредить вашему кредиту, и вы можете немедленно заплатить оставшуюся часть долга. Если вы считаете, что можете пропустить платеж в будущем, свяжитесь с кредитором, чтобы обсудить возможные решения.

Луи ДеНикола пишет статьи о личных финансах для American Express и Discover. Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы даете обещание погасить кредит. Поэтому, если вы не вносите своевременные платежи, ваш кредит может быть невозможен.

Дефолт может произойти сразу после пропущенного платежа или спустя несколько месяцев, поскольку точные сроки будут зависеть от условий вашего кредита и законов штата или федеральных законов.

Некоторые люди могут сознательно не платить по кредитам, когда они не могут или не хотят платить. Другие могут непреднамеренно объявить дефолт, потому что не понимают, что должны деньги. Иногда люди не получают уведомления о задержке платежа, потому что они недавно переехали или изменили свою контактную информацию.

К сожалению, ошибки по умолчанию не редкость. Министерство образования США сообщает, что 11,5% студентов, которые начали выплачивать федеральные студенческие ссуды в 2013 году, не выполнили свои обязательства в течение двух лет. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, 2,53% кредитных карт коммерческих банков оказались неплатежеспособными в течение третьего квартала 2017 года9.0003

Заемщики также могут не платить личные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты и другие виды долговых обязательств.

Нужно консолидировать долг? Магазин для кредитов сейчас

Возможные последствия дефолта
Предотвращение дефолта по кредиту
Как дефолт по кредиту может повлиять на вашу кредитную историю один пропущенный платеж. Или ваш аккаунт может считаться просроченным только после того, как вы пропустите несколько платежей подряд. Последствия дефолта также зависят от кредитора и типа кредита.
Во многих случаях просроченный кредит может быть отправлен в отдел взыскания кредитора или продан стороннему коллекторскому агентству. Дефолт также может привести к тому, что ваша заработная плата или возврат налога будут конфискованы, если кредитор потребует судебного решения против вас.

Существуют также уникальные обстоятельства, связанные с определенными видами кредитов. Например, если у вас просрочен федеральный студенческий заем, вы можете не иметь права на получение дополнительных федеральных студенческих займов, вариантов федерального займа, таких как отсрочка и досрочное погашение, или альтернативных планов погашения. Однако, в отличие от некоторых других видов долга, вы можете реабилитировать свой федеральный студенческий заем, выйти из дефолта и вернуться к плану погашения.
Автокредиты, как правило, являются обеспеченными кредитами, что означает наличие залога (вашего автомобиля), связанного с кредитом. В случае невыполнения обязательств кредитор может вернуть ваше транспортное средство, если вы не погасите кредит.
Предотвращение дефолта по кредиту
Варианты, которые у вас есть, чтобы избежать дефолта по кредиту, также зависят от типа кредита и ваших обстоятельств.
Например, если у вас возникли проблемы со своевременными выплатами по федеральным студенческим кредитам, есть определенные варианты, которые вы можете использовать до дефолта. Одним из вариантов может быть временное прекращение платежей без штрафных санкций путем отсрочки или воздержания.
При использовании многих типов кредитов, если вы думаете, что задержите платеж, вы можете попытаться заранее сообщить об этом кредитору, чтобы узнать, будут ли они сотрудничать с вами, чтобы сделать платежи более управляемыми. Если вы согласны изменить условия вашего контракта, важно получить это в письменной форме.
Во всех случаях понимание условий вашего кредита и последствий дефолта должно помочь вам взвесить все варианты и определить наилучший следующий шаг.
Как неуплата кредита может повлиять на ваш кредит
Уничижительные знаки, в том числе просроченные платежи, инкассовые счета и дефолты, могут оставаться в ваших кредитных отчетах на срок от семи до 10 лет. Даже один просроченный платеж, о котором сообщается, может повредить вашей кредитной истории, а продолжающиеся пропущенные платежи могут ухудшить этот эффект.
Более низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения для других финансовых продуктов и может привести к более высоким процентным ставкам по кредитам и кредитным картам. Унизительные отметки в ваших кредитных отчетах также могут повредить поиску работы.
Погашение счета, который был отправлен на сборы или находится в состоянии дефолта, может помочь вашим баллам, уменьшив общий долг, хотя оценки не будут сняты с ваших кредитных отчетов раньше. Тем не менее, у вас больше не будет долга, висящего над вашей головой. И, к счастью, влияние этих негативных отметок со временем может уменьшиться.
Невыполнение обязательств может отрицательно повлиять на ваш кредит, что, в свою очередь, может повлиять на вашу способность брать кредиты или заключать другие виды кредитных договоров в будущем. То, как вы предотвращаете или разрешаете дефолт, зависит от кредитора, типа кредита и ваших конкретных обстоятельств, но общение часто является ключевым. Встаньте лицом к лицу с проблемами, и вы сможете найти решение, которое устроит обе стороны.
Нужно консолидировать долг? Магазин для кредитов сейчас
Что произойдет, если вы не погасите личный кредит?
В этой статье:
- Что произойдет, если вы перестанете платить по личному кредиту?
- Как невыплата личного кредита влияет на ваш кредит
Персональные кредиты стали популярным способом консолидации долга или финансирования непредвиденных расходов. По данным Experian, в 2021 году средний остаток по личному кредиту составлял 17 064 доллара, что на 3,7% больше, чем в 2020 году.
Но что произойдет, если вы не сможете оплатить свой личный кредит? Когда вы перестанете платить по личному кредиту, это может привести к дефолту вашей учетной записи, отправке баланса на сборы, судебным искам против вас и значительному снижению вашего кредитного рейтинга. Если с деньгами туго, и вам интересно, как вы будете продолжать вносить платежи по личному кредиту, вот что вам следует знать.
Что произойдет, если вы перестанете платить по личному кредиту?
Что вы можете ожидать, когда перестанете выплачивать личный кредит? Это зависит от условий кредита и от того, когда вы пропустили свой первый платеж. Однако следующая временная шкала даст вам представление о том, что обычно происходит на разных этапах.
От 0 до 30 дней
Кредиторы не сообщают о пропущенных платежах по личному кредиту в бюро кредитных историй до тех пор, пока не пройдет один платежный цикл (обычно 30 дней). Если вы можете справиться с этим, актуализация учетной записи до этой даты может предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга просроченным платежом.
Однако, в зависимости от вашего кредитора, вы можете столкнуться с комиссиями и штрафами, если ваш платеж просрочен хотя бы на один день. Они могут варьироваться от всего лишь $ 25 до целых 5% от непогашенной суммы кредита.
От 30 до 60 дней
Если ваш платеж просрочен как минимум на 30 дней, ваш счет считается просроченным, и ваш кредитор может сообщить о пропущенном платеже в бюро кредитных историй. Эта отрицательная отметка останется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.
От 60 до 90 дней
Кредитор будет продолжать обращаться к вам с просьбой об оплате. Если вы не заплатите, пропущенные платежи будут отображаться в вашем кредитном отчете с шагом в 30 дней.
от 90 до 120 дней
После трех-шести месяцев пропущенных платежей (точные сроки зависят от вашего кредитора) статус вашей учетной записи переходит из просроченного в статус по умолчанию. Просрочка по кредиту означает, что вы не смогли погасить кредит в соответствии с условиями вашего кредитного договора.
120 дней или более
Кредитор обычно «списывает» ваш счет через шесть месяцев пропущенных платежей (хотя некоторые могут сделать это раньше). В вашем кредитном отчете появляется списание, указывающее на то, что кредитор отказался от попыток получить от вас деньги. Вместо этого кредитор обычно продает долг стороннему коллекторскому агентству. Вы по-прежнему несете ответственность за долг, но коллекторское агентство, а не кредитор, берет на себя попытки взыскания.
Когда долг оказывается в руках коллекторского агентства, он считается отдельным счетом. Списание остается в вашем кредитном отчете, но учетная запись для сбора будет отображаться в вашем кредитном отчете в разделе «Коллекции». Коллекторское агентство может подать на вас в суд, чтобы получить оплату. В зависимости от исхода судебного процесса суд может наложить арест на ваш дом или арестовать вашу заработную плату в счет погашения долга.
Даже если вы пропустили один или два платежа, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы ваш личный кредит не дошел до этой стадии и свести к минимуму любое влияние на ваш кредитный рейтинг.
Сделайте все возможное, чтобы обновить свою учетную запись до того, как она станет недействительной. Например, ищите способы выжать больше денег из своего бюджета, придумывайте идеи дополнительного заработка или занимайте деньги у друга или члена семьи. Если вы не можете получить дополнительные наличные деньги вам нужно, свяжитесь с кредитором. Будьте честны и сообщите им, что у вас возникли проблемы с оплатой. Возможно, они захотят сотрудничать с вами, чтобы скорректировать условия вашего кредита или создать новый план платежей.
Как невыплата личного кредита влияет на ваш кредит
Невыплата личного кредита может иметь серьезные негативные последствия для вашего кредитного рейтинга. Чем дольше вы обходитесь без оплаты, тем больше негативных последствий может стать снежным комом. Вот обзор того, как пропущенные платежи по личному кредиту могут повлиять на ваш кредит.
- Поскольку история платежей является наиболее важным фактором в вашей оценке FICO ^® ^☉ , на которую приходится 35% вашей оценки, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории. Если у вас долгая история хорошей кредитной истории, один пропущенный платеж не может привести к значительному снижению вашего кредитного рейтинга. Однако, если у вас тонкая кредитная история (несколько кредитных счетов в вашем кредитном отчете), ваш балл может значительно снизиться.
- Чем дольше вы продолжаете пропускать платежи, тем больше вреда. Каждый дополнительный пропущенный платеж отображается в вашей кредитной истории, часто еще больше снижая ваш кредитный рейтинг.
- Когда статус вашего кредита переходит из просроченного в статус дефолтного, это оставляет еще более серьезную уничижительную отметку в вашей кредитной истории. Даже если вы погасите долг, в вашем кредитном отчете будет отображаться отрицательная платежная информация по счету в течение семи лет после первоначальной даты просрочки.
- Если вы не приведете текущий счет в актуальное состояние, ваша ссуда в конечном итоге будет списана и может быть продана коллекторскому агентству. Это создает списание и, возможно, новую учетную запись для сбора средств в вашей кредитной истории, каждая из которых оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.