Если физическое лицо признано банкротом последствия: Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников (в 2021 году)

24.11.2019
Комментариев нет

Содержание

Банкротство физических лиц последствия | ЮристМуртазин

Немало физических лиц сталкивается с такой серьезной проблемой, как невозможность справиться со взятыми на себя кредитными обязательствами. В таком случае многие принимают решение обратиться в суд и официально признать себя банкротом, чтобы иметь возможность списать существующую задолженность. Однако перед тем как приступить к процессу, будет полезным подробнее узнать о том, что представляет собой банкротство физических лиц, поскольку это позволит избежать в будущем досадных недоразумений.

Основные положения о банкротстве физического лица

Итак, главным документом, который регулирует процедуру банкротства физических лиц, является Федеральный Закон №127 «О Банкротстве», который официально вступил в силу с 1 октября 2015 года. Благодаря этому документу многие люди получили возможность избавляться от больших и долгосрочных кредитов, выплачивать которые в связи с изменением финансового положения стало не по карману. Соответственно, закон стал отличной возможностью для людей вылезти из долговой ямы, однако нельзя забывать и о последствиях банкротства физических лиц. Для этого стоит подробнее узнать о положительных и отрицательных моментах, которые вызывает процедура банкротства.

Положительные последствия

  • четкая фиксация суммы долга и остановка роста процентов;
  • возможность полностью или частично списать долги заемщика;
  • при открытии исполнительного производства по процедуре банкротства исковые требования, в том числе со стороны коллекторских агентств, приостанавливаются;
  • при наличии регистрации заемщика в квартире, никто отнимать ее для компенсации задолженности не будет, поскольку по закону заемщика нельзя оставлять без крыши над головой;
  • при списании долгов кредиторов также списываются долги по налогам и коммунальным платежам.

Стоит также отметить, что при банкротстве физического лица от человека не потребуется углубленных знаний этой процедуры, поскольку весь процесс ведет управляющий. В связи с этим от заявителя на статус банкрота потребуется только внимательно слушать управляющего, а также исполнять все его рекомендации и советы.

Отрицательные последствия

Из негативных последствий банкротства физических лиц, с которыми может столкнуться заявитель, выделяют следующие:

  • переход права по контролю за личными финансами специально назначенному управляющему;
  • потеря права выступать в качестве гаранта и поручителя, осуществлять от своего имени сделки купли/продажи, дарения и обмена;
  • невозможность использования в качестве залога собственного недвижимого имущества, которое может быть изъято для погашения долга;
  • переход при банкротстве физического лица депозитов, лицевых и карточных счетов под управление финуправляющего;
  • риск запрета на выезд за границу (если судом будет принято соответствующее решение).

Следует также отметить, что к числу негативных последствий банкротства физического лица относится возможность оспаривания всех заключенных им сделок за последний год.

Скрытые последствия

Важно понимать, что процедура банкротства может быть инициирована только в случае, если финансовое положение должника действительно трудное и обстоятельства, которые привели к этому, являются объективными. Другими словами, нельзя намеренно доводить свое состояние до банкротства, чтобы при помощи закона списать свои долги. Нужно знать, что банкротство физических лиц открывается по суду только после того, как управляющий тщательно проверит все обстоятельства дела.

Если в ходе разбирательства выясняются неправомерные действия при банкротстве со стороны физического лица, что может проявляться в обмане управляющего или произведении каких-либо финансовых операций без его ведома, то человек может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

Долги, которые нельзя списать

Собираясь использовать закон о банкротстве физических лиц для того, чтобы снять с себя свои финансовые обязательства перед кредиторами, нужно понимать, что не все долги списываются судом. Даже при положительном решении суда об официальном признании физического лица банкротом за человеком остаются следующие долги:

  • алименты;
  • компенсации морального вреда;
  • просрочки по выплате з/п и выходных пособий сотрудникам, если физическое лицо являлось ИП;
  • компенсация за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьим лицам;
  • текущая задолженность (долги, возникающие во время проведения процедуры банкротства).

Как можно отметить из вышеизложенного, никакое банкротство физических лиц не влечет за собой полное списание всех долгов, о чем важно знать с самого начала. По этой причине следует осознавать также все последствия, которые будет нести не только банкрот, но и его ближайшие родственники.

Последствия для родственников

Несмотря на то, что признание человека банкротом является по всем параметрам сугубо индивидуальным делом, отрицательные последствия этого процесса сказываются также на его ближайших родственниках. В первую группу риска входит супруг/супруга должника, поскольку при инициации процедуры банкротства физического лица по суду производится принудительная реализация совместно нажитого имущества.

Помимо этого, в разряд спорных также попадают сделки с недвижимостью (продажа имущества), которые могут быть признаны как стремление специально избавиться от имущества с целью инициирования фиктивного банкротства. Несовершеннолетние дети банкрота никак не страдают от последствий процедуры, поскольку надежно защищены законом и органами опеки. Интересы других родственников могут быть затронуты только в тех случаях, если они были прописаны в квартире, изымаемой (реализуемой) для погашения долга.

Как избежать негативных последствий

Чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно и многие задолженности были списаны, очень важно с самого начла понять и определиться с тем, стоит ли затевать этот процесс. Если человек все же решился на это, ему можно дать следующие рекомендации:

  • не стоит отдавать предпочтение тому или иному кредитору, поскольку это может грозить судом об административном правонарушении;
  • со своим управляющим нужно быть максимально открытым и честным, рассказывать все утайки, чтобы снизить все риски;
  • за ведением дела следует внимательно следить, а при необходимости задавать интересующие и уточняющие вопросы.

В заключение стоит отметить, что банкротство физических лиц – непростая процедура, которая требует нередко помощи со стороны квалифицированного юриста. Содействие грамотного специалиста поможет настроиться на правильную работу в плане инициирования процедуры банкротства.

Последствия признания банкротом физического лица (гражданина)

Финансовые последствия банкротства физлиц

Ограничение выезда гражданина за границу

Юридические последствия признания гражданина банкротом

 

 

 

С введением с 01 октября 2015 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня). Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

 

Последствия признания гражданина банкротом — понятие

 

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

 

Финансовые последствия банкротства физлиц

 

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

 

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

 

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

 

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

 

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).

 

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

 

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

 

 

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

 

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

 

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

 

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

 

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

 

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

 

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

 

 

Юридические последствия признания гражданина банкротом

 

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

 

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия). После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

 

Подготовлено «Персональные права.ру»

 

 

Наши статьи по теме:

Документы

Распоряжение Администрации Приморского края от 15.09.2016 №394-ра
Документ от 15.09.2017 11:21:20:  Загрузить

Клинические рекомендации (протоколы лечения)

Дорожная карта «Изменения в отраслях социальной сферы, направленные на повышение эффективности здравоохранения в Приморском крае»
Документ от 20.08.2015 12:21:04:  Загрузить

Распоряжение ДЗПК №239-ра от 27.07.2015 г
Документ от 20.08.2015 12:20:18:  Загрузить

Распоряжение ДЗПК №319-ра от 11.09.2014 г
Документ от 20.08.2015 12:19:31:  Загрузить

Приказ ДЗПК от 14.11.2014 № 1014-о «О внесении изменений в приказ ДЗПК от 10.06.13 № 564-о «Об утверждении Примерного положения об оплате труда работников гос. учреждений Приморского края, подведомственных ДЗПК»»
Документ от 13.07.2015 12:20:17:  Загрузить

Приказ ДЗПК от 10.06.13 № 564-о «Об утверждении Примерного положения об оплате труда работников гос. учреждений Приморского края, подведомственных ДЗПК»
Документ от 13.07.2015 12:18:00:  Загрузить
Приложение от 13.07.2015 12:18:01 :Загрузить
Приложение от 13.07.2015 12:18:01 :Загрузить
Приложение от 13.07.2015 12:18:01 :Загрузить
Приложение от 13.07.2015 12:18:01 :Загрузить

Политика информационной безопасности
Политика информационной безопасности информационной системы персональных данных департамента здравоохранения Приморского края
Документ от 30.06.2015 17:28:04:  Загрузить

Постановление Правительства РФ от 26.04.2012 N 403 (ред. от 04.09.2012)
Документ от 14.05.2015 09:38:56:  Загрузить

План мероприятий по исполнению Указов Президента
План мероприятий по исполнению Указов Президента
Документ от 27.09.2013 22:54:46:  Загрузить

Порядок расчета стоимости случая лечения заболевания по тарифам комплексных и простых медицинских услуг
Приложение № 1 к Территориальному тарифному соглашению, принятому 06.02.2013
Документ от 23.02.2013 02:07:22:  Загрузить

Показатели эффективности и план мероприятий по их улучшению в разделе «Здравоохранение и здоровье населения» на 2011 год
Документ от 29.12.2012 09:09:19:  Загрузить


Какие последствия признания банкротом физического лица? |

При банкротстве физического лица достаточно много последствий разного характера и сроков, они касаются как правовых аспектов жизни гражданина, так и имущественных, может даже ограничиваться право перемещения. Читайте подробнее в нашей статье.

Основные последствия

Самыми серьезными последствиями, к которым приводит банкротство физического лица, это так называемое поражение в правах.

После принятия решения о банкротстве должник сразу же обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты.

Должник с этого момента уже не может лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Последствия по имуществу

На имущество (в том числе на недвижимое и на бездокументарные ценные бумаги) накладывается обременение. Обременение может проходить только на основании заявления финансового управляющего.

Все заявления должника, поданные до этой даты, исполнению не подлежат. Все права в отношении имущества, которое составляет конкурсную массу, и распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина.

Последствия на несколько лет

  • В течение пяти лет после процедуры банкротства должнику нельзя заниматься предпринимательской деятельностью.
  • В течение трех лет – занимать руководящие должности в юридических структурах.
  • А если в течение пяти лет в отношении гражданина снова будет инициирована процедура банкротства, то в этом случае у него уже не будет режима прекращения долгов. В общем, если в течение пяти лет банкротство повторяется вновь, то на этот раз у должника льготы по полной ликвидации долга не окажется. И теперь уже долги придется выплатить полностью.
  • Также в течение пяти лет банкрот при заключении любых сделок по отчуждению имущества и сделок, связанных с займами и кредитам, должен в тексте договора указывать, что он был банкротом. Того требует закон. Хотя тот же закон четко не говорит, где конкретно это должно указываться.
  • Арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права должника на выезд из Российской Федерации. Такое ограничение действует до того момента, пока не будет принято решение о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина. Если же существует уважительная причина для выезда за пределы РФ, то по ходатайству должника и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд может досрочно отменить временное ограничение права на выезд.

Банкрот человек или нет – об этом сегодня нужно знать достоверно. Особенно при заключении сделок с физическими лицами. Если у человека есть статус банкрота, то все сделки, которые заключены после того, как прошло официальное признание банкротом и была открыта процедура конкурсного производства (а именно распродажа активов должника), будут признаны недействительными. Такие сделки может совершать лишь финансовый управляющий.

Впервые украинец подал на банкротство

Впервые украинец подал на банкротство

17.12.2019 09:05

Что произошло:

12 декабря появился первый в истории Украины банкрот — физическое лицо. Это стало возможным после того, как в октябре вступил в силу Кодекс Украины по процедурам банкротства.

Почему это важно:

У украинцев появилась легальная возможность обнулить свой долг. Раньше обанкротиться в Украине могли только юрлица, физические лица оставались наедине с кредиторами и коллекторами.

Кто стал первым банкротом среди физических лиц?

По данным официального сайта Высшего хозяйственного суда, Тищенко Сергей Петрович стал первым физическим лицом в Украине, по которому было открыто производство по делу о неплатежеспособности.

Относительно господина Тищенко сейчас открыто одно исполнительное производство, по которому взыскателем выступает другое физлицо — Ушинский Сергей Борисович. Сергей Тищенко также ранее имел статус ФЛП, но прекратил свою деятельность 6 ноября 2019 года.

Сергей Тищенко — первый человек, который пошел на банкротство?

Нет. На сегодня в хозяйственные суды поступило уже около 30 заявлений о признании физических лиц банкротами. Но судьи не спешат с открытием производств о таком банкротстве, поскольку в Украине еще отсутствует нужная судебная практика. Также физические лица предоставляют о себе ложную информацию, что влечет за собой отказ в суде — таких заявлений уже около 10.

«Процедура банкротства физических лиц — это кропотливая работа. Мы помогаем тем, кто утратил возможность выполнять свои долговые обязательства. На данный момент пятеро наших клиентов ждут заседания по делам о неплатежеспособности», — комментирует соучредитель юридической компании VRTS Георгий Григорян.

Как стать физлицом-банкротом?

Инициировать банкротство может исключительно должник — физическое лицо. Для этого необходимо подготовить исковое заявление в Хозяйственный суд, отметив круг кредиторов и сумму долга перед ними, свое финансовое состояние и имущество.

Чтобы подать исковое заявление, должнику необходимо уплатить авансовый платеж за услуги арбитражного управляющего на сумму более 30 тыс грн.

Какие последствия банкротства физического лица?

  1. 5 лет после признания физлица банкротом он не может снова инициировать банкротство. Единственное исключение — если должник погасил все долги в предусмотренном Кодексом порядке.

  2. 5 лет после признания физлица банкротом он обязан перед заключением кредитных договоров, договоров займа, поручительства или залога письменно уведомлять о своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров.

  3. 3 года после признания физлица банкротом его деловая репутация не может считаться безупречной.

Как с помощью Опендатабот можно отслеживать появление новых банкротов-физлиц?

Банкам и другим финансовым учреждениям важно знать о статусе их текущих клиентов и не допустить выдачи кредита лицу — банкроту. Этот мониторинг есть в корпоративных сервисах Опендатабота

Последствия для банкрота — Росбанкрот

На сегодняшний день уровень закредитованности населения в стране по-прежнему высок. Болезнь, сокращения на работе, кризис – все это может стать причиной, по которой люди попадают в тяжелую экономическую ситуацию. Многие перекрывают одни кредитные обязательства другими, и они растут как снежный ком.

Что делать в данной ситуации?

До 2015 года у граждан нашего государства имелось всего два выхода: Платить или не платить, при этом ждать, пока кредиторы подадут в суд и приставы начнут удерживать доходы. Но с октября 2015 года у жителей нашей страны появилась возможность скинуть с себя гнёт кредиторской задолженности. Сейчас есть способ освободиться от долгов, и этот способ называется банкротство.

Законно списать долги можно через процедуру банкротства на основании ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно закону процедура сопровождается определенными последствиями и ограничениями. О том, подходите ли Вы под процедуру, и имеются ли иные последствия банкротства, кроме стандартных, в Вашем случае, можно узнать на бесплатной консультации у наших юристов в офисах нашей компании в различных регионах Российской Федерации.

 При этом главной целью банкротства гражданина является предоставление ему возможности восстановить свою платежеспособность, путем освобождения от долгов.

Какие плюсы несет для вас банкротство?

Как только Арбитражным судом того региона в котором зарегистрирован гражданин выносится решение о признании банкротом, то Вы можете рассчитывать на следующее:

1) Вас перестанут беспокоить Ваши кредиторы;

Почему?

Согласно статьи 7 ФЗ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» как только Вас признают банкротом, кредиторам запрещено будет взаимодействовать с Вами.

2) Приставы закрывают все исполнительные производства, как итог:

А) Все аресты на имущества снимаются, с закрытием исполнительных производств;

Б) Приставы перестают удерживать деньги из ваших доходов;

В) Вы сможете выезжать за границу, если арбитражный судья не назначит запрет на выезд. Запрет назначается довольно редко, и в результате во многих регионах после признания банкротом вы свободно можете съездить отдохнуть в Турцию, либо иную страну.

  1. задолженность гражданина перед банками и иными кредитными организациями признается безнадежной задолженностью, другими словами это долги, которые не получится вернуть кредитору (либо вернуть не в полном объеме), остаток которых будет списан по завершении процедуры реализации имущества.

Что происходит после признания банкротом?

После признания банкротом Вашим имущество и самой процедурой занимается финансовый управляющий. Если же вы обратитесь в другие компании, то они не смогут гарантировать, что финансовый управляющий будет действовать в Ваших интересах. Мы же гарантируем, что финансовый управляющий будет действовать в Ваших интересах и предпримет все меры, в рамках закона, для скорейшего завершения процедуры на условиях наиболее выгодных Вам!

На период процедуры все ваши счета и вклады будут заморожены, но не стоит пугаться, заработную плату или пенсию, а также иные денежные выплаты поступившие на ваши счета, вы просто получите из рук арбитражного управляющего. Да существуют некоторые ограничения, по суммам перечисляемым и передаваемым Вам в руки арбитражным управляющим, но наши юристы всегда найдут выходы, для того чтобы вы получали свой доход полностью.

Не стоит бояться банкротства по причине ограничения выезда за границу. В соответствии с законом в случае признания гражданина банкротом суд, оценивая все обстоятельства дела по каждой конкретной ситуации, лишь вправе временно ограничить выезд данного лица за пределы Российской Федерации, но не обязан этого делать. Как говорилось выше практика ограничения выезда за границу, является редкостью и не применяется судьями во многих регионах. Кроме того подобное ограничение  максимум действует до того момента вынесения определения о завершении процедуры.

По завершении процедуры гражданин освобождается от оставшихся финансовых долгов.

От чего вы будете не освобождены?

Исключений всего несколько, прежде всего это алименты, остальные же для обычных граждан чаще всего не критичны, а именно:

  1. Если вы когда-нибудь занимались предпринимательской деятельностью и не выплатили заработную плату, то данный долг не спишется;
  2. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
  3. Моральный вред, в рамках уголовного  производства;
  4. Иные обязательства, тесно связанных с личностью кредитора;
  5. Текущие платежи, например, коммунальная плата. Так как процедура банкротства длительная, то долги на момент вынесения решения о признании банкротом фиксируются. И после вынесения решения, текущие платежи фиксируются, и в дальнейшем текущие платежи в ходе процедуры вы обязаны платить.

Все оставшиеся долги (перед банками, иными кредитными организациями, налоговой, ЖКХ и проч.) будут списаны с гражданина, в том числе и требования, не заявленные в ходе проведения процедуры банкротства.

Говоря об ограничениях, которые накладываются на граждан, прошедших процедуру банкротства, стоит отметить, что лицо, желающее взять новый кредит или заем, обязан сообщать о факте своего банкротства. Данное правило действует на протяжении пяти лет после завершения процедуры банкротства.

Помимо этого закон ограничивает возможность гражданина, прошедшего процедуру банкротства, вновь обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в течение пяти лет после завершения процедуры. Однако такое ограничение не распространяется на кредиторов, то есть с подобным заявлением вправе обратиться в суд кредиторы гражданина-должника.

Кроме того закон ограничивает право гражданина занимать должности в органах управления юридического лица, другими словами вы не вправе будете занимать должность руководителя юридического лица, директора и др. Однако данное ограничение действует всего в течение трех лет со дня окончания процедуры. Но это вовсе не означает, что вам нельзя  вести бизнес, так как такие ограничения не распространяются на ведение предпринимательской деятельности. То есть, пройдя процедуру банкротства как физическое лицо, вы имеете право быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя.

Каковы последствия банкротства?

Как и любой судебный процесс, банкротство — сложный вопрос, имеющий как положительные, так и отрицательные последствия. Любой, кто рассматривает возможность подачи заявления о банкротстве, должен рассмотреть все возможные результаты, прежде чем делать этот шаг. Независимо от того, рассматриваете ли вы дело о прямом банкротстве по главе 7 или о плане погашения по главе 13, консультация с квалифицированным адвокатом по банкротству потребителей имеет первостепенное значение для обеспечения того, чтобы процесс протекал гладко и выгодно.

Прежде чем назначить встречу с адвокатом, вы можете ознакомиться с некоторыми основными последствиями любого дела о банкротстве.

Персональный разряд

Положительным моментом является то, что объявление о банкротстве обычно приводит к увольнению. Освобождение от ответственности — это когда суд по делам о банкротстве издает постоянное постановление, которое навсегда запрещает кредиторам взыскать долги, которые вы ранее понесли. Задолженность по кредитной карте — одна из распространенных форм задолженности, которая может быть погашена судом по делам о банкротстве.Суды постановили, что компании, выпускающие кредитные карты, могут позволить себе взять на себя финансовый удар в виде прощения долга — компании не прекратят существование из-за долга физических лиц. Этот человек будет гораздо более продуктивным, если не погрязнет в долгах.

Есть исключения, такие как недавние налоговые обязательства, алименты и обязательства по алиментам. Эти долги считаются слишком важными, чтобы их можно было списать, но банкротство по главе 13 может помочь вам разработать более осуществимые планы выплат. Кроме того, выписка не распространяется на недвижимое имущество.Таким образом, любые залоговые права кредитора жилищного кредита на ваш дом останутся в силе после банкротства. Следовательно, кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не выплатите ссуду.

Автоматическая остановка

Еще один положительный момент подачи заявления о банкротстве — автоматическое приостановление. Эта особенность по сути является предварительным постановлением суда. Когда дело о банкротстве поступает в суд, оно немедленно защищает лицо, подавшее заявление о банкротстве, от кредиторов, стремящихся взыскать задолженность. Следовательно, кредиторы не могут звонить вам по телефону или отправлять уведомления о получении по почте.Взаимодействие с другими людьми

В большинстве случаев автоматическое приостановление остается в силе до тех пор, пока суд по делам о банкротстве не решит, какие долги будут списаны, а какие долги должны быть погашены. Этот процесс известен как выдача разряда. Однако есть и другие случаи, когда автоматическое пребывание отменяется. Например, автоматическое пребывание, которое защищает вашу собственность, может быть отменено, если стоимость имущества меньше, чем задолженность. Бракоразводный процесс также может усложнить то, что защищает автоматическое пребывание.

Кредитный рейтинг

Заявление о банкротстве обычно снижает кредитный рейтинг человека. Кроме того, банкротство не сотрет историю ваших прошлых долгов, даже если сам долг будет погашен. Кредиторы воспримут все это как признак того, что вы — рискованный заемщик, и что вы можете получить высокие процентные ставки по кредитам — если вы вообще имеете на них право.

Хотя это законное беспокойство, после банкротства можно постепенно восстанавливать кредитоспособность. Информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение многих лет, но чистое влияние банкротства на кредитные рейтинги обычно положительно.Это потому, что, хотя банкротство укусит ваш кредитный рейтинг, как и растущий долг. Если банкротство — ваш единственный способ остановить рост долга, возможно, стоит понести удар по вашему кредитному рейтингу, чтобы со временем восстановить его.

Конфиденциальность

Отрицательным последствием подачи заявления о банкротстве является то, что все, что вы подаете в суд, включая все ваши графики банкротства, которые содержат вашу личную финансовую информацию, может быть доступно общественности. Это означает, что друзья, семья, работодатели и клиенты могут Узнайте подробности о том, сколько денег вы кому должны.Для некоторых людей это нарушает условия сделки.

Для других преимущества объявления о банкротстве перевешивают фактор конфиденциальности, особенно потому, что определенная конфиденциальная информация находится под защитой. Например, только последние четыре цифры номера социального страхования и идентификационного номера налогоплательщика являются общедоступными, и все вовлеченные несовершеннолетние будут указаны по их инициалам.

Возможная потеря имущества

Заявители о банкротстве могут потерять имущество в пользу конкурсного управляющего.Смысл подачи заявления о банкротстве состоит в том, чтобы вмешаться суд и решить, какую сумму долга вы можете позволить себе выплатить, а какую — простить. Если вы владеете ценным имуществом, например роскошными автомобилями, вас могут заставить продать этот предмет, чтобы погасить часть долга. Однако, если вы можете успешно освободить свою собственность от налогообложения, доверительный управляющий не сможет ее продать.

Даже если вы не можете освободить некоторую собственность от налогообложения, для вашего доверенного лица может быть экономически невыгодно продавать конкретный предмет из-под вас.Например, если продажа с аукциона автомобиля стоимостью всего 850 долларов стоит 1000 долларов, попечитель, скорее всего, позволит вам оставить этот автомобиль себе. Как упоминалось выше, этот момент усложняется, когда часть собственности, например дом, была передана в качестве залога. Это дает кредитору больше возможностей при попытке наложить арест на собственность.

Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?

Банкротство обычно считается крайней мерой для людей, испытывающих финансовые трудности, и на то есть веские причины.Банкротство может дать вам шанс привести свои финансы в порядок и, возможно, даже получить чистый лист, но это также имеет негативные последствия, которые могут повлиять на ваше имущество и затруднить получение кредита на долгие годы.

Вот что вам нужно знать перед подачей заявления.

Что происходит при объявлении банкротства?

Если вы испытываете финансовые затруднения, банкротство дает вам возможность погасить часть ваших долгов с течением времени или полностью погасить некоторые из них.

В любом случае, объявление о банкротстве предоставляет так называемое автоматическое приостановление платежа, которое, по сути, является блокировкой вашего долга, чтобы кредиторы не пытались взыскать. Они не могут удерживать деньги с вашего банковского счета, увеличивать вашу заработную плату или забирать какие-либо другие ваши активы.

После этого у вас будет время поработать с судом и вашими кредиторами, чтобы определить следующие шаги.

Потеряю ли я свое имущество?

Что произойдет с вашей собственностью, зависит от того, подаете ли вы заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13.Если вы не уверены, какой вариант подходит для вашей ситуации, см. «Банкротство: главы 7 и 13». Вот чего ожидать в зависимости от того, какой маршрут вы выберете.

Глава 7

Банкротство по главе 7 часто называют ликвидационным банкротством, потому что вам, вероятно, придется продать часть своих активов, чтобы погасить хотя бы часть вашей задолженности.

При этом законы штата определяют, что некоторые активы, такие как пенсионные счета, дом и автомобиль, не подлежат ликвидации.Проконсультируйтесь с адвокатом по делам о банкротстве в вашем штате, чтобы узнать, какое имущество вам будет разрешено оставить.

Глава 13

При банкротстве по главе 13 вам не нужно беспокоиться о необходимости продать какую-либо свою собственность, чтобы погасить свои долги. Вместо этого ваши долги будут реорганизованы, чтобы вы могли полностью или частично погасить их в течение следующих трех-пяти лет.

Однако имейте в виду, что, если вы не соблюдаете план платежей, ваши кредиторы могут получить доступ к вашим активам, чтобы погасить ваши долги.

Что произойдет с моим кредитом, если я объявлю о банкротстве?

Когда вы объявляете о банкротстве, это признак того, что вы больше не платите свои долги в соответствии с первоначальной договоренностью, и это может серьезно повредить вашей кредитной истории. Тем не менее, два типа банкротства не рассматриваются одинаково. Поскольку глава 7 о банкротстве полностью исключает долги, которые вы указываете при подаче заявления, он может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.

Хотя глава 13 банкротства также не идеальна с точки зрения кредита, его схема рассматривается более благоприятно, потому что вы все еще выплачиваете по крайней мере часть своего долга, и он останется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Вскоре после того, как ваше дело о банкротстве будет прекращено судом, то есть у вас больше нет задолженности по долгам, указанным в вашей заявке, может быть трудно получить одобрение на получение кредита, особенно на благоприятных условиях. Однако есть некоторые кредиторы, которые специально работают с людьми, которые пережили банкротство или другие тяжелые кредитные события, поэтому ваши возможности не полностью потеряны.

Кроме того, модели кредитного скоринга предпочитают новую информацию старой. Таким образом, с положительными кредитными привычками после банкротства ваш кредитный рейтинг может со временем восстановиться, даже если банкротство все еще указано в вашем кредитном отчете.

Доступны ли документы о банкротстве для общественности?

Банкротства считаются публичной записью, но это не значит, что об этом узнают все. Производство по делу о банкротстве ведется в системе, которая называется Public Access to Court Electronic Records, или сокращенно PACER.

По большей части, адвокаты и кредиторы чаще используют эту систему для поиска информации о вашем банкротстве. Но любой желающий может зарегистрироваться и проверить, хочет ли он. Служба взимает 10 центов за страницу для доступа к информации о деле.

Еще один способ узнать о вашем банкротстве — это публикация вашей местной газетой публичных объявлений.

Наконец, работодатели, арендодатели и кредиторы могут увидеть в вашем кредитном отчете, что вы объявили о банкротстве, когда вы подаете заявление на работу, аренду квартиры, ссуду или кредитную карту.

Повлияет ли банкротство на мою работу или будущую занятость?

Согласно опросу, проведенному CareerBuilder, двадцать девять процентов работодателей проводят проверку кредитоспособности новых кандидатов на работу.В результате объявление о банкротстве может повлиять на вашу способность получить новую работу, особенно если эта работа находится в сфере финансовых услуг или в государственном учреждении.

Они делают это в первую очередь для того, чтобы убедиться, что вы хорошо подходите для работы, например для работы с деньгами, и чтобы у вас не было финансового стресса, который может увеличить вероятность кражи или мошенничества.

Однако, если работодатель просто проводит обычную проверку на наличие судимости, ваше банкротство не обнаружится.

Маловероятно, что работодатели будут проводить проверку данных о текущих сотрудниках.Так что, если вы не планируете менять работу, вам, вероятно, не нужно сильно беспокоиться о банкротстве, которое повлияет на вашу занятость.

Следите за своим кредитом во время процесса

Поскольку объявление о банкротстве может повлиять на вашу кредитную историю и способность делать определенные вещи в будущем, важно следить за своими кредитными рейтингами во время процесса и по мере того, как вы работаете над восстановлением после испытаний .

При этом следите за тем, как определенные действия влияют на ваш кредитный рейтинг, и обращайте внимание на потенциальные ошибки и негативную информацию, которые могут отрицательно повлиять на ваш рейтинг.Если вы обнаружите что-то, чего нет в вашем кредитном отчете, оспорите это с агентствами кредитной информации.

Следя за своим кредитным рейтингом во время и после банкротства, вы лучше узнаете, как улучшить его с течением времени и сохранить его в хорошем месте в будущем.

Хотите мгновенно увеличить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ™ помогает, предоставляя вам кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей. Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

Следует ли подавать заявление о банкротстве?

Людям, которые накопили больше долгов, чем они могут выплатить, иногда оставляют задуматься, следует ли им подавать заявление о банкротстве.Есть несколько причин, по которым имеет смысл сделать решительный шаг и подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или банкротством по главе 13. Однако принятие такого решения также влечет за собой серьезные последствия.

Ключевые выводы

  • Если вы погрязли в долгах, подача заявления о банкротстве по главам 7 или 13 может быть решением, но не единственным.
  • Прежде чем вы решите, стоит проконсультироваться с авторитетным кредитным консультантом и попытаться провести переговоры со своими основными кредиторами.
  • Если ваши кредиторы не хотят вести переговоры — а у вас нет дохода и активов для выплаты — у вас может не быть альтернативы банкротству.
  • Имейте в виду, что банкротство останется в вашей кредитной истории в течение семи или 10 лет и затруднит получение займов в будущем. Банкротство также может означать более высокие страховые ставки среди других негативных последствий.

Причины подачи заявления о банкротстве

Есть некоторые обстоятельства, при которых заявление о банкротстве может быть вашим лучшим (или единственным) средством правовой защиты:

  • Вы уже пытались договориться. Предположим, вы попытались договориться о плане погашения с одним или несколькими крупными кредиторами, как часто рекомендуют эксперты в качестве первого шага, но они не сдвинулись с места. Они хотят получить полную оплату и не хотят получать выплаты в течение долгого времени, а у вас нет средств для совершения этого платежа. Это может оставить вам несколько вариантов, кроме подачи заявления о банкротстве.
  • Ваши обязательства намного превышают ваши доходы и активы. Еще одна важная причина, по которой некоторые люди заявляют о банкротстве, заключается в том, что они просто не могут выплатить свои долги, а простое обслуживание долга, то есть выполнение необходимых ежемесячных платежей, превышает получаемый ими ежемесячный доход.Например, представьте себе человека, который должен 500 000 долларов банку и чей ежемесячный платеж по ипотеке составляет 4 000 долларов. Если этот человек имеет доход только в 2000 долларов в месяц и еще 25000 долларов в активах, которые можно использовать, у него может быть несколько других вариантов, кроме как подать заявление о банкротстве. В противном случае они исчерпают свои активы примерно через год и будут совершенно не в состоянии произвести платеж в размере 4000 долларов в будущем.

Негативные последствия банкротства

Заявление о банкротстве иногда является правильным решением, но оно не обходится без последствий.К ним относятся:

  • Ваш кредит будет снят. Любой, кто рассматривает вопрос о банкротстве, должен помнить, что его кредитные отчеты и кредитный рейтинг понесут серьезный удар, который может длиться годами. В случае главы 7 банкротство останется в ваших кредитных отчетах на срок до 10 лет; для главы 13 это семь лет. Это может сделать невозможным получение ссуды или обычной кредитной карты, кроме как по завышенным ставкам. Наличие банкротства в вашем кредитном отчете также может означать более высокие страховые взносы и даже повлиять на вашу способность найти работу или снять квартиру.
  • Вы можете потерять свою собственность. При банкротстве по главе 7, часто называемом ликвидацией, назначенный судом управляющий распорядится многими вашими активами, чтобы рассчитаться с вашими кредиторами. Эти активы включают недвижимость (кроме вашего основного места жительства), второй автомобиль или грузовик, лодки, ценные коллекции, банковские счета и инвестиции, не связанные с выходом на пенсию. Вам разрешается хранить то, что называется освобожденной от налогообложения собственностью, например, часть капитала вашего дома и автомобиля, личные вещи, одежду, любые инструменты, необходимые для вашей работы, и пенсионные счета.В случае банкротства согласно главе 13 вам разрешается сохранять свои активы до тех пор, пока вы придерживаетесь трех-пятилетнего плана погашения задолженности перед кредиторами.
  • Могло быть и психологическое воздействие. Помимо влияния долларов и центов, банкротство является клеймом в нашем обществе. Хотя некоторых людей это может не затронуть, другие могут почувствовать, что они неудачники, неудачники или не имеют никакой надежды когда-либо изменить свои финансы. Или они могут беспокоиться о том, что их соседи и близкие будут думать так же.Короче говоря, стоит задуматься о том, как банкротство может повлиять на ваше психическое здоровье и отношения с окружающими.

Сколько стоит банкротство?

Еще одно соображение — стоимость подачи заявления о банкротстве. Подача документов обычно стоит пару сотен долларов, но наем адвоката, который будет представлять вас и защищать ваши интересы, может стоить намного дороже. Хотя отдельные лица могут действовать от своего имени без адвоката, действуя в одиночку, вы рискуете потерять определенные права или собственность.Вообще говоря, благодаря их знанию законодательства о банкротстве и опыту работы в судах, адвокат может стоить своих денег.

После банкротства вам, вероятно, будет сложно получить кредитную карту, за исключением очень высоких процентных ставок. Одна из альтернатив — это защищенная карта, на которую вы кладете деньги на депозит у эмитента.

Что происходит, когда вы объявляете о банкротстве?

Как упоминалось выше, банкротство останется в ваших кредитных отчетах на долгие годы, и с этими отчетами могут обращаться потенциальные кредиторы, страховые компании, арендодатели, работодатели и другие лица.Вы не можете ничего сделать, чтобы удалить информацию раньше срока, но стоит проверить, чтобы убедиться, что она точна и не выставляет вас в еще более негативном свете. Вы имеете право на получение как минимум одного бесплатного отчета каждый год от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — через официальный, уполномоченный на федеральном уровне веб-сайт Annual Credit Report.com. Если вы обнаружите какие-либо ошибки в отчете, вы должны попросить их исправить.

Помимо вашего кредитного отчета, банкротство также является публичным документом.Так что имейте в виду, что любой может запросить копию файла.

Поскольку ваш кредит серьезно пострадал в результате банкротства, вам может быть сложно получить заем, если вам это нужно, в том числе ссуду на покупку автомобиля или ипотеку для покупки дома. Также будет сложно получить обычную кредитную карту. Один из альтернатив — подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты, когда вы вносите деньги у эмитента карты в качестве резервной копии вашей кредитной линии. Если вы используете карту разумно и вовремя вносите все свои ежемесячные платежи, вы можете вскоре получить право на получение обычной необеспеченной кредитной карты.Обеспеченную кредитную карту часто рекомендуют в качестве инструмента для восстановления поврежденной кредитной истории.

Итог

Банкротство может быть единственным решением финансовых проблем некоторых людей, но к нему нельзя относиться легкомысленно. Прежде чем принимать какие-либо решения, стоит проконсультироваться с авторитетным кредитным консультантом и попытаться провести переговоры с кредиторами, чтобы узнать, сможете ли вы разработать план выплат. Кредитная консультация также является обязательным этапом в процессе банкротства.

Разговор с юристом до того, как вы примете решение, также может быть хорошей инвестицией.Если вы в конечном итоге решите, что у вас нет другого выхода, кроме как подать заявление, помните, что ущерб вашему кредиту будет длительным, но не постоянным. Принимая правильные меры в будущем, вы можете постепенно восстановить свой кредит и вернуться на правильный путь.

Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве

Многие из тех, кто имеет право на банкротство, никогда не пользуются его потенциальными преимуществами. Хотя это правда, что заявление о банкротстве может повлиять на финансы человека на долгие годы, для многих людей подача заявления о банкротстве — лучший вариант.Однако финансовые обстоятельства каждого человека уникальны для его или ее ситуации. Принятие решения о том, когда и как подавать заявление о банкротстве, является очень сложным процессом, и последствия подачи заявления о банкротстве могут быть значительными. Важно проконсультироваться с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы определить, является ли банкротство вашим лучшим вариантом. Мы приглашаем вас связаться с нами в Arnold & Smith, PLLC, чтобы организовать бесплатную консультацию с одним из наших опытных юристов, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию и то, как банкротство может повлиять на ваше финансовое положение.

Преимущества подачи заявления о банкротстве включают:

  1. Автоматическое удержание от кредиторов. После того, как вы подадите жалобу, суд автоматически выдает приостановку в отношении любых действий по взысканию долгов. Это фактически не аннулирует ваш долг, но приостанавливает любые процедуры взыскания долга до завершения вашего дела о банкротстве или отмены моратория. Это означает не больше:
  • Звонки или письма от сборщиков долгов
  • Судебные иски по долгам
  • Выкупа заработной платы
  • Выкупа закладной на жилье

  • Возвращение собственности

    Если кредитор попытается взыскать с вас долг после суда предоставляет вам автоматическое пребывание, ваш адвокат может возбудить против них неуважение к суду.Это означает, что суд может заставить их прекратить попытки взыскания, оштрафовать их и / или заставить возместить вам ущерб.

  • ПРИМЕЧАНИЕ: Автоматическое приостановление НЕ имеет права остановить следующее:
    • Уголовное производство
    • Государственные налоговые проверки
    • Установление, изменение или сбор алиментов или алиментов
    • Установление отцовства
    • Совместные должники или совладельцы
  • Если вы уже подавали заявление о банкротстве один раз в течение прошлого года, вы можете подать в суд ходатайство о продлении первого автоматического приостановления.
    • Однако, если вы подали два или более раз в течение прошлого года, ваше автоматическое приостановление не вступит в силу без явного постановления суда.
  • Погашаемая задолженность. Вы можете погасить или отменить свои обязательства по выплате этих долгов. Погашаемый долг — это тот, который может быть погашен путем банкротства. Обычно они включают задолженность по кредитной карте, медицинские и коммунальные счета, а также личные ссуды.
  • Освобождение от банкротства может позволить вам сохранить право собственности на свою собственность после банкротства. Если вы можете «освободить» актив, это означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что он будет конфискован в результате банкротства. Эти освобождения играют важную роль в банкротствах как в главе 7, так и в главе 13. Некоторые исключения защищают до определенной долларовой суммы актива; иногда освобождение распространяется на всю стоимость актива. Некоторые исключения применяются к определенным типам активов, таким как автомобиль или обручальное кольцо, в то время как другие могут применяться к любой собственности, которой вы владеете.
  • Кредитный рейтинг. Несмотря на то, что опасения по поводу заниженного кредитного рейтинга задерживают многих с подачей заявления о банкротстве, а заявление о банкротстве остается в вашем архиве в течение 7-10 лет, многие должники фактически начинают улучшать свои кредитные рейтинги после того, как они подали заявление о банкротстве.Как только погашаемые долги человека аннулированы, это позволяет им двигаться вперед с чистого листа и начать восстанавливать свой кредит.

    • Однако неподходящее время для подачи заявления о банкротстве или неподходящее время может ухудшить финансовое положение. Слишком ранняя подача документов иногда может означать, что человек теряет собственность, которую он или она в противном случае мог бы сохранить, или что они должны подать заявление о банкротстве другого типа, что не в его интересах (т.е. главы 7).Тем не менее, даже когда банкротство является лучшим вариантом для человека, подача документов также имеет реальные, долгосрочные последствия для финансов человека, которые следует учитывать перед подачей заявления.

    Потенциальные недостатки банкротства включают:

    1. Потеря кредитных карт. Многие компании, выпускающие кредитные карты, автоматически аннулируют все карты, которые у вас есть, при подаче заявления. Вы, вероятно, получите многочисленные предложения подать заявку на получение «необеспеченной» кредитной карты после подачи заявки. Они могут помочь вам восстановить свой кредит, но обычно требуют ежегодных сборов и высоких процентных ставок.
    2. Немедленное влияние на ваш кредитный рейтинг. Банкротство по Главе 7 остается в кредитном отчете лица в течение 10 лет в Северной Каролине, в то время как Глава 13 остается в течение семи (7) лет.
    3. Трудно получить ипотеку или ссуду. Заявление о банкротстве может затруднить получение другой ссуды или ипотеки на многие годы.
    4. Утрата имущества и недвижимого имущества. Иногда не все личное и недвижимое имущество подпадает под освобождение.Это означает, что суд по делам о банкротстве может наложить арест на часть вашей собственности и продать ее, чтобы заплатить вашим кредиторам.
    5. Отказ в возврате налогов. В возврате налогов штата, местного или федерального уровня может быть отказано в связи с банкротством.
    6. Работа и жилищное клеймо. Некоторые потенциальные работодатели и арендодатели задают вопросы о недавно объявленных банкротствах, и это может отрицательно повлиять на ваши шансы в обоих случаях.
    7. Безнадежная задолженность. Есть определенные виды долгов, которые не могут быть погашены путем банкротства.Не подлежащие погашению долги обычно включают алименты и алименты, студенческие ссуды, реституцию и штрафы, а также любые долги, полученные в результате мошенничества.

    Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве частично совпадают, поскольку во многом это зависит от уникальных финансовых обстоятельств человека, и существует множество различных факторов, которые могут повлиять на эти обстоятельства. Пожалуйста, свяжитесь с нашими квалифицированными адвокатами по делам о банкротстве в Arnold & Smith, PLLC сегодня. Мы стремимся использовать индивидуальный подход, чтобы помочь каждому клиенту взять под контроль свои финансы и будущее.

    Каковы плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

    В двух словах

    Банкротство по главе 7 — один из самых действенных вариантов облегчения долгового бремени, доступных в Соединенных Штатах. Это дает вам возможность начать все сначала, списав долги. В этой статье исследуются плюсы и минусы банкротства по главе 7.

    Банкротство по главе 7 — один из самых действенных вариантов облегчения долгового бремени, доступных в Соединенных Штатах. Это может помочь подателям документов выбраться из бедности и предоставить им чистый лист.Это дает вам возможность начать все сначала, списав долги. Но заявление о банкротстве — это личное решение, и важно полностью обдумать, подходит ли это вам. В этой статье исследуются плюсы и минусы банкротства по главе 7.

    Как насчет плюсов и минусов подачи заявления о банкротстве по главе 13?

    Банкротство по главам 7 и 13 являются мощными вариантами облегчения долгового бремени для людей, которые нуждаются в новом начале. Но плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве по Главе 13 совершенно другие, чем у Главы 7.Если у вас высокий располагаемый доход или активы, не подлежащие освобождению от уплаты налогов, которые вы хотите защитить, глава 13 может вам подойти. Прочтите эту статью, чтобы узнать больше о плюсах и минусах подачи заявления о банкротстве по главе 13.

    Каковы преимущества подачи заявления о банкротстве?

    Немедленное облегчение в виде столь необходимой передышки

    В тот момент, когда ваше дело будет передано в суд по делам о банкротстве, вы будете защищены от кредиторов. Заявление о банкротстве приводит к автоматическому приостановлению или прекращению всех действий по взысканию долгов.Это означает, что все телефонные звонки, украшения и письма-отправления должны быть прекращены. Это даже положило, по крайней мере, временное прекращение изъятия, выселения и отчуждения права выкупа.

    Постоянное облегчение долгового бремени в форме отмены банкротства

    Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 уничтожает большинство видов долгов, включая долги по кредитным картам, медицинские счета и личные ссуды. Ваша обязанность выплатить эти виды необеспеченного долга отменяется, когда суд по делам о банкротстве дает вам разрешение на банкротство.

    Освобождение от банкротства практически гарантировано

    Если вы никогда раньше не заявляли о банкротстве, прошли тест на нуждаемость и были честны в своих отношениях с судом по делам о банкротстве и управляющим банкротством, вы можете добиться освобождения от банкротства всего за несколько минут. 3 месяца. Если вы убедитесь, что выполняете все требования до и после подачи заявления о банкротстве, это в основном происходит автоматически.

    Вам, вероятно, удастся сохранить все свои вещи.

    Люди, участвующие в более чем 95% всех банкротств по главе 7, зарегистрированных в Соединенных Штатах, сохраняют все свое имущество. [1] Это потому, что закон защищает определенное имущество, называемое имуществом, освобожденным от налогообложения, от ваших кредиторов. Будь то ваш ежемесячный чек социального страхования, часы или кухонный стол, если он защищен льготами, вы должны оставить его себе.

    Если вы хотите, вы даже можете оставить свою машину после подачи заявления о банкротстве

    Вам все равно придется платить за нее, но это справедливо, верно? С другой стороны, если вы не хотите оставлять его себе, банкротство в главе 7 позволяет вам уйти от машины и получить автокредит! Вот все, что вам нужно знать о том, как сохранить свой автомобиль после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.

    После объявления о банкротстве пропущенные ежемесячные платежи и другие отрицательные отметки в вашем кредитном отчете больше не повреждают ваш кредитный рейтинг.

    Чистый лист, который вы получаете, когда освобождаете от банкротства, — это ваш шанс восстановить свой кредит и повысить свой кредитный рейтинг. Большинство людей имеют более высокий кредитный рейтинг через 1 год после подачи заявки в Главу 7, чем в день, когда они начали процесс банкротства.

    Улучшенный доступ к кредитным и банковским услугам

    Сразу после объявления о банкротстве вы получите больше предложений по кредитным картам, чем вы будете знать, что делать.Это не только поможет вам восстановить свой кредит и повысить свой кредитный рейтинг, но и даст вам доступ к сети безопасности, которая предоставляется вместе с кредитной картой на случай чрезвычайной ситуации.

    Каковы недостатки подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

    Заявление о банкротстве по главе 7 подходит не всем. И даже если вам кажется, что это лучший вариант облегчения долгового бремени, это может быть не так, если вы рассмотрите некоторые из недостатков главы 7.

    Вы не можете заполнить главу 7, если зарабатываете слишком много денег

    Если вы зарабатывая меньше среднего дохода, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как это вообще возможно.Не волнуйтесь; это не о тебе. Речь идет о людях, у которых есть деньги, которые они могут вложить в сбережения после оплаты своих основных расходов на жизнь.

    Это называется наличным доходом и рассчитывается с помощью проверки нуждаемости. Слишком большой располагаемый доход означает, что вы не имеете права просто уйти от долга. Но, хотя вы не можете подать заявление по главе 7, вы все равно можете получить освобождение от банкротства после выполнения плана выплат по главе 13.

    Если у вас хорошая кредитная история, скорее всего, потребуется временное вознаграждение.

    Те, кто в состоянии поддерживать свои ежемесячные платежи и поддерживать высокий кредитный рейтинг до подачи заявления о банкротстве, сначала увидят снижение своего рейтинга.Но заявление о банкротстве часто приносит больше пользы, чем вреда для кредитного рейтинга заявителя. Кроме того, как только их банкротство будет разрешено, они могут немедленно начать увеличивать этот досадный кредитный рейтинг.

    Это не стирает все необеспеченные долги

    Некоторые необеспеченные долги, такие как алименты или алименты, никогда не могут быть погашены при банкротстве. Другие вещи, такие как налоговые долги и студенческие ссуды, довольно сложно устранить путем подачи заявления о банкротстве.

    Вы можете потерять определенные виды собственности.

    Одним из компромиссов для получения разрешения на банкротство в течение нескольких месяцев является требование отказаться от некоторых дорогих вещей.Неуплаченная собственность — тип собственности, которую управляющий банкротством может продать, чтобы заплатить кредиторам в деле о банкротстве в соответствии с Главой 7, — довольно редка.

    Если у вас есть дорогая недвижимость, которую вы не хотите терять, лучше всего проконсультироваться с юристом по банкротству. Тогда вы узнаете, действительно ли это возможно, и если да, то будет ли заполнение главы 13 лучшим вариантом для облегчения долгового бремени.

    Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 не защищает других.

    Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 устраняет только ваше обязательство по выплате долга по формуле .Это не отменяет долгов ни для кого другого. Глава 13 — единственный тип банкротства, который может защитить соавтора, но это работает только потому, что вы в конечном итоге оплачиваете долг через свой план погашения.

    Заявление о банкротстве может быть дорогостоящим

    Суд по делам о банкротстве взимает сбор за подачу заявления в размере 338 долларов за рассмотрение дел по главе 7. Если вы зарабатываете более 150% от федеральной нормы бедности, вы должны заплатить этот регистрационный сбор. Если вы не можете оплатить все сразу, можно подать иск и оплатить до 4 платежей.Но, если вы не оплатите его полностью, ваше дело будет отклонено судом.

    Если вы нанимаете юридическую фирму или юриста по делам о банкротстве, чтобы помочь вам, вы должны будете оплатить их услуги адвоката в дополнение к судебным издержкам. Обычно это составляет в среднем около 1500 долларов, которые необходимо заплатить до подачи вашего дела. И это помимо пошлины за регистрацию и стоимости прохождения необходимых курсов кредитного консультирования.

    В зависимости от вашего финансового положения и целей, которых вы хотите достичь при подаче заявления о банкротстве, наем подходящего юриста по банкротству для вашего дела может быть отличным вложением.Но многие дела главы 7 просты и могут быть успешно завершены без адвоката.

    Файл Глава 7: банкротство бесплатно с Upsolve

    Если у вас минимальные активы и вам просто нужно начать все сначала, бесплатное веб-приложение Upsolve предоставит вам инструменты, необходимые для успешного прохождения процедуры банкротства в соответствии с главой 7 без помощи юриста. Если ваше финансовое положение немного сложнее и Upsolve вам не подходит, он может помочь вам найти поверенного по банкротству в вашем районе.

    Готовы к следующему шагу? Если да, пройдите этот короткий тест, чтобы узнать, подходит ли вам Upsolve. Не совсем понимаете, как это работает? Ознакомьтесь с этим 10-шаговым руководством о том, как подать заявление о банкротстве бесплатно. И не стесняйтесь просматривать наш Учебный центр, чтобы найти ответы на все свои вопросы!

    Подведем итоги …

    При принятии решения о банкротстве необходимо учитывать множество факторов. Ваше решение будет во многом зависеть от вашей личной ситуации и ваших целей в отношении вашего финансового будущего.Посмотрите видео ниже ⬇️, чтобы узнать больше!

    Источники:

    Автор:

    Как банкротство влияет на наследование и имущественные планы

    Банкротство ежегодно затрагивает сотни тысяч американцев.

    Банкротство является обычным явлением, и это вызывает беспокойство у многих американцев. В этом посте мы разберем некоторые основы банкротства и объясним, как оно влияет на наследство и имущественное планирование.

    Что такое банкротство?

    Банкротство — это финансовый и юридический термин, который относится к тому, когда частное лицо, предприятие или муниципалитет имеет настолько большой долг, что он обращается в суд по делам о банкротстве США с просьбой списать свой долг.При банкротстве суд признал заявителя неплатежеспособным. Этот термин означает, что заявитель не может выплатить кредиторам, потому что их долги или обязательства превышают их активы. Затем заявитель либо ликвидирует свои активы, либо создаст план погашения с советником по экономическим вопросам для выплаты своих долгов.

    Банкротство регулируется федеральным законом, и дела передаются в Суд по делам о банкротстве США. Однако к вопросам, связанным с правами собственности, обычно применяется закон штата, поэтому могут действовать многие системы.

    Когда кто-то объявляет о банкротстве, он подает заявление в соответствии с одной из глав Кодекса о банкротстве. Это служит основой для оказания экономической помощи и определения порядка погашения долга заявителя.

    Кодекс о банкротстве состоит из девяти глав (хотя они не пронумерованы от 1 до 9). Как правило, лицо, заявляющее о банкротстве (также известное как должник), подает заявление в соответствии с главой 7 или 13.

    • Глава 7 Кодекса о банкротстве, которая освобождает должника путем ликвидации (продажи) его активов, чтобы выплатить долг кредиторам
    • Глава 13 Кодекса о банкротстве, которая предусматривает компенсацию за счет скорректированных долгов (обычно позволяющих должнику сохранить некоторое имущество ) и план платежей, который позволяет должнику выплатить долг кредиторам в течение 3-5 лет

    Когда должник выполнит все требования, предъявляемые к заявлению о банкротстве, он получит решение суда о банкротстве.Освобождение от ответственности освобождает их от обязанности платить по долгам. Кредиторы не могут продолжать действия по взысканию задолженности, такие как звонки, письма и гражданские иски, по погашенным долгам.

    Влияет ли банкротство на наследство?

    Банкротство может и часто влияет на наследование, если должник наследует имущество или деньги в период банкротства.

    Когда лицо подает заявление о банкротстве, создается конкурсная масса. Имущество находится под контролем и защитой суда по делам о банкротстве и назначенного конкурсного управляющего.Управляющий действует как управляющий имуществом. Сама недвижимость считается временным законным владельцем активов и имущества должника. Право собственности конкурсной массы на активы должника может распространяться на любые дополнительные активы, которые должник получает, пока он или она остается в состоянии банкротства, включая наследство.

    Как повлияет на наследство, может зависеть от того, в какую главу банкротства подало заявление. Если лицо подает заявление в соответствии с главой 7, где его активы продаются в счет выплаты кредиторам, наследство обычно включается в этот процесс.

    Например, если должник получает 30 000 долларов от остатка имущества его материнской компании, это будет действовать как единовременный платеж, который вычитается из общей суммы долга должника. Точно так же, если должнику останется ценное имущество, такое как автомобиль, оно будет ликвидировано за наличные, а затем выплачено кредиторам.

    Всегда ли будет использоваться наследство для погашения задолженности по банкротству?

    Время получения наследства очень важно, когда речь идет о том, будет ли оно использовано для выплаты долга банкротства.Управляющий банкротством не всегда может требовать наследство для погашения долгов неплатежеспособного лица. В иске по Главе 7 любое наследство, полученное через 180 дней после подачи , останется собственностью должника, а не собственностью конкурсной массы.

    При подаче заявки в соответствии с Главой 13 время, прошедшее после подачи, может не иметь значения, поскольку судья может принять решение принять во внимание ваше наследство при внесении поправок в ваш план погашения. Это связано с тем, что большое наследство можно рассматривать как значительное увеличение дохода, тем самым повышая вашу способность производить более высокие платежи.

    Однако следует отметить, что использование наследства для погашения чьей-либо задолженности по банкротству зависит от того, когда скончался умерший (лицо, назвавшее должника наследником в своей Последней воле и завещании), нет. день передачи наследства. В частности, если лицо, оставившее наследство, умирает в течение 180 дней с момента подачи должником заявления о банкротстве, конкурсная масса заменит должника в качестве бенефициара в Последнем завещании.

    Например, если Джон заявляет о банкротстве по главе 7 1 января, а его тетя (которая оставляет ему свой дом за 150 000 долларов в наследство) умирает 30 июня (ровно через 180 дней), наследство Джона в размере 150 000 долларов будет ликвидировано за наличные и использовано. расплатиться с долгами. Даже если последняя воля его тети будет связана в суде по наследственным делам более года, и он получит свое наследство позже, деньги все равно пойдут в фонд банкротства, потому что его тетя умерла в течение 180-дневного срока.

    Как банкротство влияет на мой имущественный план?

    Если вы создали последнюю волю и завещание как часть своего имущественного плана, у вас останутся инструкции по распределению ваших активов после вашей смерти.Конечно, то, что произойдет с вашей собственностью и активами после вашей смерти, зависит от того, сколько у вас накопившихся долгов.

    Ваши долги всегда будут выплачиваться в первую очередь до того, как ваши бенефициары получат какое-либо наследство или подарки. Это означает, что если вы уйдете из жизни в разгар ожидающей подачи заявки по Главе 7, ваши активы будут ликвидированы до тех пор, пока ваши кредиторы не будут погашены. Только тогда ваши бенефициары увидят наследство от оставшейся части ваших активов. Остаток известен как остаток вашего имущества.

    Однако, если вы подали заявку в соответствии с главой 13, все может немного усложниться, поскольку должник должен активно участвовать в разбирательстве, производя платежи в течение 3-5 лет. Обычно, если должник умирает, оставшиеся в живых и доверительный управляющий решают, что делать, и подают в суд ходатайство.

    Как правило, действия, которые администратор и оставшиеся в живых могут предпринять после смерти обанкротившегося должника, следующие:

    • Обращение с просьбой о прекращении дела
    • Обращение с ходатайством об освобождении от ответственности (когда суд освобождает должника, поскольку он скончался)
    • Обращение с просьбой о преобразовании дела в регистрацию по Главе 7 (а затем ликвидация имущества до Условия банкротства соблюдены)
    • Продолжение дела в обычном режиме

    Имейте в виду, что это обращения суда, и окончательное решение будет оставлено на усмотрение судьи, председательствующего в деле.Судья утверждает порядок действий, который отвечает интересам всех сторон.

    При банкротстве используйте ресурсы, находящиеся в вашем распоряжении

    Объявление о банкротстве может стать стрессовым моментом для любого, особенно когда оно влияет на возможность получения дохода от наследства в будущем или на уровень жизни ваших бенефициаров. Постарайтесь помнить, что вы не одиноки в этом процессе.

    Главное, что вы можете сделать в разгар банкротства, — это держать себя в курсе того, как это может повлиять на ваши активы и будущий доход.Не бойтесь спросить совета у управляющего имуществом банкротства и постарайтесь помнить, что вы и ваш попечитель — одна команда, когда вы переживаете это трудное время.

    Последствия банкротства для бизнеса Кредит

    Что побуждает человека или бизнес подавать заявление о банкротстве?

    Когда потребитель или бизнес оказывается погрязшим в долгах, практически не имея шансов окопаться в течение длительного периода времени, иногда объявление о банкротстве является правильным вариантом.Существуют федеральные законы, которые могут облегчить бремя задолженности предприятий и частных лиц, чтобы они могли начать новую финансовую жизнь. Это нелегкое решение, которое имеет множество преимуществ и недостатков.

    Четыре распространенных типа банкротства:
    1. Глава 7 Банкротство

      Должником может быть физическое лицо, товарищество, корпорация или другое юридическое лицо. В соответствии с этой главой управляющий банкротством ликвидирует все неиспользованные активы должника для выплаты кредиторам.Это может быть хорошим вариантом для тех, у кого мало или совсем нет дохода, но есть много непогашенной необеспеченной задолженности. Бизнес не может оставаться в рабочем состоянии после подачи заявки в соответствии с главой 7.

    2. Глава 11 Банкротство

      Часто используется корпорациями, индивидуальными предпринимателями или товариществами, он дает им возможность реорганизовать свой бизнес, сохранить контроль над активами и согласовать план выплат с кредиторами на сумму, меньшую, чем первоначальная задолженность. Все стороны должны согласовать план погашения; это может быть лучшим вариантом для бизнеса, который желает продолжить работу.

    3. Глава 12 Банкротство

      Относительно новый закон о банкротстве, предназначенный для семейных фермеров или рыбаков, имеющих стабильный годовой доход. Это дает им возможность полностью или частично погасить свои долги со временем. Глава 12 была создана из-за экономических реалий, с которыми сталкиваются многие семейные фермеры / рыбаки, она менее сложна и менее дорога, чем главы 11 и 13.

    4. Глава 13 Банкротство

      Это вариант для частных лиц или индивидуальных предпринимателей, которые не хотят ликвидировать свои активы, имеют источник регулярного дохода и нуждаются во времени, чтобы наверстать упущенное.Должники и кредиторы согласовывают план погашения на срок от 3 до 5 лет. В соответствии с этой главой люди могут спасти свои дома от потери права выкупа и консолидировать долги, подлежащие выплате доверительному управляющему, который затем распределяет их между кредиторами.

    Когда вы подаете заявление о банкротстве, коллекторским агентствам и кредиторам будет запрещено пытаться взыскать с вас долг. Рэндалл Сакстон из Saxton Law, PLLC сказал нам: «Это называется автоматическим приостановлением и вступает в силу сразу после подачи дела о банкротстве на время рассмотрения дела без необходимости в судебном постановлении.«В большинстве случаев они больше не смогут звонить, отправлять письма, подавать иски, требовать заработную плату или конфисковывать какие-либо активы. В случае «успешного» банкротства суд погасит определенные долги, за которые вы больше не будете нести ответственности.

    Заявление о банкротстве — это пугающее и запутанное решение для большинства частных лиц и предприятий, оно может стать еще страшнее в тех редких случаях, когда долги не погашены, и вам приказывают выставить неиспользованные активы для аукциона или продажи. Если это сделано неправильно или по неправильным причинам, объявление о банкротстве может оказаться очень дорогостоящим процессом.

    Если вы планируете объявить о банкротстве, будьте готовы к тому, что это существенно повлияет на ваш кредит.

    Теперь, если вы рассматриваете вопрос о банкротстве, скорее всего, ваш кредит уже испорчен из-за непогашенного долга. Но, тем не менее, важно знать, чего ожидать:

    • Банкротство может оставаться в кредит до 10 лет в зависимости от главы.
    • Главы 7 и 11 остаются в кредит на 10 лет, независимо от того, были ли они уволены или уволены.
    • Главы 12 и 13 остаются в досье в течение 10 лет с даты подачи заявки, но, в случае выписки, остаются в досье в течение 7 лет с даты подачи заявки.
    • Банкротство может снизить ваш счет более чем на двести баллов или всего на 50 баллов… Почему такая разница? Давайте посмотрим, если ваш кредитный рейтинг находится в пределах 700 и вы объявляете банкротство, будьте готовы к тому, что он упадет гораздо больше, чем у человека, у которого до банкротства был кредитный рейтинг в 400 баллов. Кредитные рейтинги FICO по ипотеке отражают риск заемщика: если заемщик уже подвергался очень высокому риску до банкротства, у них не так много возможностей для снижения после объявления.Это, в свою очередь, повлияет на ваш доступ к новым кредитам, займам, договорам аренды и связанным с ними ценам. Для некоторых в определенных финансовых отраслях это может повлиять на возможности трудоустройства.

    Восстановление кредита после подачи заявки может быть долгим, но в зависимости от вашей ситуации это может быть короче, чем попытка выплатить долг и избежать банкротства. Для многих с нашей помощью они могут иметь хорошие результаты в течение 3-4 лет после банкротства. Банкротство дает многим шанс извлечь уроки из прошлых финансовых ошибок и начать все сначала.

    Влияние банкротства на кредитоспособность вашего предприятия будет разным.

    Как банкротство повлияет на ваш кредит, зависит от того, в какой тип банкротства вы вступаете, и от структуры вашего бизнеса. Глава 11 обычно используется предприятиями, имеющими много активов, поскольку она дает вашему бизнесу возможность сохранить контроль над активами и продолжать работать при реорганизации и реструктуризации.

    • Банкротства занесены в публичный список и могут оставаться в кредитных отчетах предприятий до 20 лет.
    • Из-за нерегулируемого характера бизнес-кредита банкротство повлияет на все три бизнес-профиля различными способами.
    • Банкротство повысит ваш потенциал риска прекращения операций без выплаты кредиторам.
    • Если ваш бизнес смог реорганизовать и расставить приоритеты по долгам во время банкротства, теперь вы сможете оплачивать свои счета. Все счета должны быть оплачены вовремя; сейчас вы находитесь в месте, где восстановление кредитных профилей бизнеса должно быть главным приоритетом.
    • После того, как вы подадите заявку, вы должны отслеживать все три бизнес-кредитных профиля. (Кроме того, личные кредитные профили принципала в зависимости от структуры бизнеса).

    Если у вас есть дело о банкротстве, вам следует проконсультироваться с кредитным экспертом, поскольку банкротство может повлиять на бизнес самыми разными способами, единственный способ узнать, где оно влияет на ваш бизнес, — это проанализировать каждый отчет.