ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Банк закрылся – кредит остался. Надо ли платить кредит

• Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?
• Почему банк может перестать работать и где об этом узнать
• Как клиенту узнать о закрытии
• Как платить кредит, если банк перестал работать
• Могут ли измениться условия по кредиту после ликвидации

Если банк обанкротился, продолжайте платить по счетам

Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?

Спойлер: долги необходимо погасить. Если ваш банк прекратил работу, это не повод забыть о выданной ссуде и сделать вид, что все в прошлом. Кредитные обязательства по-прежнему остаются за вами. Заем придется возвращать, даже если банк обанкротился, лишился лицензии или стал частью другой кредитной организации.

Если просрочите платеж, придется заплатить штраф. Более того, нарушение договора грозит испорченной кредитной историей. Это чревато тем, что в будущем вам скорее всего не одобрят заем. Также кредиторы вправе обратиться в суд и уже с помощью приставов разбираться с долгом. 

Почему банк может перестать работать и где об этом узнать

Только ЦБ или Банк России имеет право ликвидировать кредитную организацию. Это главная финансовая структура страны, и оба названия официальны и синонимичны. 

Ликвидировать, то есть закрыть можно принудительно или добровольно. Этот процесс протекает по-разному. Есть случаи, когда банк поглощает другая, более крупная и устойчивая кредитная организация.

• Если учредители самостоятельно приняли подобное решение и ЦБ не обнаружил никаких нарушений – тогда происходит добровольная ликвидация.
• Если же владельцы организации прибегали к разным ухищрениям, скрывали истинную картину происходящего и ЦБ уже отозвал лицензию на проведение банковских операций – требуется принудительная ликвидация.

В случае финансовой несостоятельности ЦБ также принудительно ликвидирует кредитную организацию. Перед этим отзывается лицензия, и банк уже не может вести свою деятельность как прежде. Из этого следует, что организация не справляется с кредиторами и не может отчитаться перед клиентами. 

• Отзыв лицензии происходит по инициативе ЦБ, если обнаруживаются серьезные нарушения в работе: мухлеж с документами, чтобы спрятать реальное плачевное положение дел или потворство отмыванию денег.

После этого ЦБ направляет заявление о ликвидации в арбитражный суд и до вынесения решения определяет временного управляющего, который теперь должен разобраться со всеми вопросами и выбрать дальнейшую стратегию.

Если же ликвидация добровольная, ЦБ аннулирует лицензию по заявлению кредитной организации. То есть она лишается права проводить различные операции.

Как выбрать банк, в который положить деньги. 7 критериев надежности

• Присоединение. Если такое произошло, кредитная организация сама оповещает клиентов и разъясняет, что делать в этой ситуации. В некоторых случаях клиенты продолжат платить по прежним реквизитам, в других – появятся новые платежные документы. Подходящий пример: февральское присоединение банка «Восточный» к Совкомбанку. В результате около трех миллионов клиентов перешли в Совкомбанк.

Если банк ликвидируется – кредит остается

Как клиенту узнать о закрытии

Главное для клиента — вовремя узнать об изменениях. Платежи не приостанавливаются, и за просрочки придется отвечать в суде. Конечно, в худшем случае. 

Если вы не можете дозвониться до отделения, офис закрыт уже какое-то время, стоит бить тревогу. Особенно, если очередной платеж по кредитному договору на подходе.

Клиенты могут узнать о закрытии из нескольких источников: на сайте организации, ЦБ, на Федресурсе или из новостей. Также кредитная организация может отправить смс-оповещение на телефон клиента. 

• На сайте кредитной организации появится соответствующая информация и список действий для клиентов. В ином случае с сайта клиента может перенаправить на сайт Агентства по страхованию вкладов. 

Если же ресурсы банка не работают, клиент может обратиться в интернет-приемную ЦБ. Специалист разъяснит, что делать дальше.

• На сайте ЦБ все данные о ликвидации появятся оперативно – день в день. 
• На сайте Федресурса также разместят соответствующие сведения. Здесь можно получить всю информацию о происходящих процессах в закрывшейся кредитной организации.

Как платить кредит, если банк перестал работать

Как мы выяснили, даже если банк закрылся, кредит нужно продолжать выплачивать. Однако могут измениться реквизиты. Это зависит от того, какой этап проходит кредитная организация.

Разберемся, как платить по счетам, когда идет процесс ликвидации.

1 этап: сперва ЦБ отзывает лицензию. Следующий месяц арбитражный суд рассматривает заявление ЦБ. 

Чтобы понять, куда переводить деньги, зайдите на сайт ЦБ. Вам нужен раздел «Ликвидация кредитных организаций». Нажимайте и переходите по ссылке. Перед перечислением кредитных организаций есть вордовский документ с реквизитами для клиентов и ссылка на портал, где можно внести очередной платеж по кредиту.

2 этап: арбитражный суд выносит решение. Если кредитная организация самостоятельно может справиться со своими обязательствами, ее закрывают. 

Если же признаки несостоятельности выявили в день отзыва лицензии – появляется статус банкрота. 

В первом случае суд назначает ликвидатора, во втором – утверждает конкурсного управляющего. Обычно им выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Процедура помогает продать имущество, чтобы погасить задолженность перед кредиторами. 

Что такое и чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Чтобы внести платеж на этой ступени, клиенту нужно зайти на сайт АСВ и найти информацию во вкладке с банком в разделе «Информация для заемщиков». Для этого необходимо нажать на карточку и перейти на следующую страницу. 

Всегда тщательно сверяйте данные, которые указываете в назначении платежа: ФИО заемщика, номер и дату кредитного договора, реквизиты карты или карточного счета.

3 этап: продажа и передача имущества. Активы банка – кредитные обязательства клиентов. Их выставляют на торги, чтобы погасить большую часть долгов. Во время аукциона кредитные обязательства может приобрести другая организация или инвестор.

Если такое происходит, клиенты закрывшегося банка обретают нового кредитора – того, кому они теперь должны выплачивать свой долг. Далее меняются реквизиты. Их сообщает АСВ или новый банк. 

Если не устраивают условия нынешнего кредита, сделайте рефинансирование в Совкомбанке. Оставьте все неудобства в прошлом.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Могут ли измениться условия по кредиту после ликвидации

Если появился новый кредитор, условия кредитного договора остаются прежними: процентная ставка и ежемесячный платеж не могут измениться без оповещения второй стороны.

 

Кредитор может предложить досрочно погасить кредит или перезаключить договор на новых условиях. Однако в обоих случаях необходимо согласие заемщика.

Перед тем как оформлять новый кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями и рассчитайте финансовую нагрузку. Зная ежемесячный платеж, вы сможете сделать взвешеный выбор.

Выясните, какие реквизиты нужны для платежей

Резюмируем:

• если организацию признали финансово несостоявшейся или отозвали лицензию, кредит нужно продолжать платить. Обязательства необходимо закрывать по условиям подписанного договора;
• если просрочить платеж, есть шанс получить штраф и испортить кредитную историю. В худшем случае кредиторы обратятся в суд и привлекут приставов. В общем, не уповайте на поблажки из-за закрытия и вовремя вносите деньги;
• зайдите на сайт ЦБ. Проверьте информацию тут и тут. Помните, что в случае просрочки платежа штраф и все последствия лягут на вас;
• помните, что адресат платежа может отличаться на разных этапах ликвидации. Поэтому внимательно проверяйте реквизиты для оплаты кредита.

Нужно ли выплачивать кредит, если банк «лопнул»

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

Экономика

16.02.2016 23:46

Поделиться

Юлия Кривошапко

Многие заемщики думают, что если банк закрылся, кредит платить не надо. И оказываются не правы.

По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует «Российской газете» Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?

При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором. ..

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства…

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: http://www. asv.org.ru/liquidation/.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

Российская газета — Федеральный выпуск: №33(6901)

Поделиться

Долги и кредитыДолги и коллекторы

FDIC: когда банк терпит неудачу

Как FDIC разрешает закрытый банк?

В маловероятном случае банкротства банка FDIC быстро принимает меры для защиты застрахованных вкладчиков, организуя продажу надежному банку или выплачивая вкладчикам напрямую за их депозитные счета до застрахованного лимита.

Сделка купли-продажи . Это предпочтительный и наиболее распространенный метод, при котором здоровый банк принимает на себя застрахованные депозиты обанкротившегося банка. Застрахованные вкладчики обанкротившегося банка немедленно становятся вкладчиками принимающего банка и получают доступ к своим застрахованным средствам. Принимающий банк может также приобретать кредиты и другие активы банка-банкрота.

Выплата депозита . Когда нет открытого банка-эквайера для депозитов, FDIC будет платить вкладчику напрямую чеком до застрахованного остатка на каждом счете. Такие платежи обычно начинаются в течение нескольких дней после закрытия банка.

Когда я получу свои деньги?

Федеральный закон требует, чтобы FDIC производила выплаты по застрахованным депозитам «как можно скорее» в случае банкротства застрахованного учреждения. Хотя банкротство каждого банка уникально, существуют стандартные правила и процедуры, которым следует FDIC при выплате страховых взносов. Целью FDIC является осуществление выплат по страхованию вкладов в течение двух рабочих дней после банкротства застрахованного учреждения.

Примечание: Некоторые депозиты, для которых требуется дополнительная документация от вкладчиков, например, счета, связанные с официальным письменным соглашением о доверительном управлении, средства, размещенные доверенным лицом от имени владельца, например депозитным брокером, или депозиты, размещенные администратором план поощрения сотрудников может занять немного больше времени. Сроки принятия решения о страховании вкладов зависят исключительно от предоставления вкладчиком документации, необходимой FDIC для определения страхового покрытия.

Что, если вкладчик поместил деньги в обанкротившийся банк от имени траста?

При определении страхового покрытия депозитного счета, открытого на имя официального трастового соглашения, либо отзывного (обычно называемого «живым» или «семейным» трастом), либо безотзывного траста, FDIC может запросить владельца или доверительного управляющего соглашение о доверительном управлении для предоставления FDIC актуальной копии трастового документа, который FDIC рассмотрит для подтверждения применимой суммы страхового покрытия депозитов. FDIC рассмотрит соглашение о доверительном управлении с целью определения такой информации, как количество бенефициаров и, если применимо, интересы каждого бенефициара. Владелец или доверительный управляющий либо формального отзывного траста, либо неофициального трастового депозита может быть обязан заполнить декларацию о завещательном трастовом заявлении.

Дополнительную информацию о требованиях к отзывным живым трастовым счетам или безотзывным трастовым счетам см. в брошюре FDIC «Ваши застрахованные депозиты», с которой можно ознакомиться по адресу www.fdic.gov/deposit/deposits/brochures.html

Что, если вкладчик поместил деньги в банк-банкрот через доверенное лицо?

«Доверенное лицо» — это лицо (или компания), выступающее в качестве агента от имени своего клиента (клиентов) при открытии или покупке депозитного счета (например, депозитного сертификата) в застрахованном банке. Чтобы определить страховое покрытие таких депозитов, FDIC, как правило, потребуется получить от доверительного управляющего дополнительную информацию, такую ​​как список владельцев или владельцев каждого депозита и долларовые проценты каждого владельца на депозитном счете.

Как только фидуциарий предоставит необходимую информацию, FDIC оплатит страховку одним из ранее описанных способов.

Несмотря на то, что FDIC предоставляет сквозное страхование депозитов фактическому владельцу(ам) фидуциарного депозита, FDIC не выплачивает страхование депозитов непосредственно владельцам или клиентам. Скорее, FDIC будет выплачивать доверенному лицу страховое покрытие вкладов. В свою очередь фидуциарий будет нести ответственность за распределение выплат по страхованию вкладов своим клиентам. FDIC не пытается контролировать отношения между доверенными лицами и клиентами или распределение средств от доверенных лиц клиентам. Клиентам настоятельно рекомендуется обращаться к своим агентам/брокерам по поводу состояния их инвестиционных фондов, поскольку FDIC зависит от этих сторон в предоставлении необходимой информации для определения страхового покрытия.

Также важно понимать, что FDIC не несет ответственности за неспособность (по какой-либо причине) доверенного лица или хранителя:

1. фактически открыть депозитный счет от вашего имени в застрахованном FDIC учреждении,
2. вести надлежащую документацию в поддержку депозитного счета, открытого от вашего имени
3. открыть депозитный счет от вашего имени, что приведет к незастрахованным средствам.

Для получения дополнительной информации о требованиях к фидуциарным счетам см. брошюру FDIC «Ваши застрахованные депозиты», доступ к которой можно получить по адресу www.fdic.gov/deposit/deposits/brochures.html

FDIC предлагает справочное руководство для депозитных брокеров выступая в качестве агентов для своих клиентов-инвесторов. На этом сайте изложены политики и процедуры FDIC, которым должны следовать депозитные брокеры при подаче заявления на сквозное страховое покрытие депозитарных счетов, депонированных в несостоятельном застрахованном учреждении FDIC.

Как закрытие банка повлияет на начисление процентов по моим вкладам?

Страховое покрытие FDIC включает основную сумму и проценты до даты банкротства банка до применимого страхового лимита для каждого депозита. Начисление процентов по всем счетам прекращается после закрытия банка. Если открытый банк приобретает депозиты у обанкротившегося банка, банк-приобретатель берет на себя ответственность за восстановление процентных ставок и начало начисления процентов после даты банкротства банка. Банк-эквайер может изменить процентную ставку по приобретенным депозитам, но вкладчик может снять свои застрахованные средства без штрафных санкций, если он захочет это сделать. Если для депозитов не найден банк-эквайер и FDIC выплачивает вкладчикам их застрахованные суммы напрямую, проценты не начисляются после даты отказа.

Что произойдет с моими прямыми вкладами, если мой банк закроется?

Если обанкротившийся банк будет приобретен, все прямые депозиты, включая выплаты по социальному обеспечению, будут автоматически перенаправлены на депозитные счета в банке-эквайере.

Если нет банка-эквайера, FDIC обычно пытается найти ближайший банк, который временно взял бы на себя функцию прямого депозита, чтобы сделать социальные выплаты и другие государственные аннуитетные платежи доступными для клиентов. Конкретная информация о любых изменениях в оплате прямых депозитов будет доступна в офисах банка-банкрота.

Что происходит с чеками и автоматическими платежами, счета которых не были очищены до закрытия моего банка?

Когда депозиты обанкротившегося банка принимает открытый банк, некоторые или все офисы обычно вновь открываются на следующий рабочий день, и обработка чеков, выписанных на обанкротившийся банк, обычно не прерывается. Исключением из этой процедуры могут быть чеки, выписанные на депозитный счет, признанный незастрахованным, или на счет, решение о страховании депозитов которого находится на рассмотрении.

Однако при выплате любые незавершенные транзакции или чеки, представленные после закрытия банка, не могут быть оплачены или списаны со счета. FDIC необходимо заморозить все депозитные счета на момент закрытия банка, чтобы быстро выплатить вкладчикам застрахованные остатки депозитов на их счетах. Любые неоплаченные чеки или платежные требования, представленные после банкротства банка, будут возвращены неоплаченными и будут помечены, чтобы указать, что банк закрыт. Это не отражается на вашей кредитоспособности. Однако вы несете ответственность за предоставление других средств кредиторам, получившим чеки, которые были возвращены и не погасили ваш депозитный счет из-за закрытия банка.

Могу ли я продолжать использовать свои чеки и депозитные квитанции в новом банке?

Если есть банк-эквайер, он на короткое время примет чеки и депозитные квитанции банка-банкрота. Вы получите информацию о новых чеках и депозитных ведомостях от банка-эквайера.

Когда я смогу получить доступ к своей сейфовой ячейке?

Когда депозиты несостоятельного банка перенимаются здоровым банком, филиалы обычно вновь открываются на следующий рабочий день. В это время у вас будет доступ к вашим сейфам. В случае выплаты вкладчику FDIC отправит вам письмо, информирующее вас о закрытии сделки. В письме будет указано, как вы можете удалить содержимое вашего ящика. Доступ к сейфовым ячейкам обычно предоставляется держателям сейфов на следующий рабочий день после закрытия.

Если у меня есть более 250 000 долларов в закрытом банке и FDIC выплачивает мне 250 000 долларов, что произойдет с суммой, превышающей 250 000 долларов?

Если, например, вкладчик имеет только один счет с балансом в 255 000 долларов США, ему или ей будет выплачено 250 000 долларов США через страховку FDIC, и он получит требование в отношении имущества закрытого банка на оставшиеся 5 000 долларов США, которые не застрахованы. Вкладчику будет выдан сертификат получателя в качестве доказательства этого требования, и он будет получать платежи по мере ликвидации активов банка.

Можно иметь депозиты на сумму более 250 000 долларов США в одном застрахованном банке и при этом быть полностью застрахованным, если депозиты принадлежат разным категориям прав собственности.

Дополнительную информацию о суммах страхового покрытия депозитов можно получить на веб-сайте FDIC www.fdic.gov/deposit/deposits.

Что произойдет с моими деньгами, если мой банк закроется?

Представьте себе. Вы входите на онлайн-портал своего банка, чтобы увидеть уведомление о том, что ваш банк закрывается. Что будет дальше?

Несмотря на то, что банк или кредитный союз являются наиболее безопасным местом для хранения ваших денег, если ваш банк закроется, вам может потребоваться забрать свои деньги и перевести их на другой банковский счет. Когда банк закрывается, он может публично не объявлять причину клиентам. Если банк является частью более крупной сети, он может закрыть несколько физических отделений, чтобы снизить накладные расходы. Но банк также может закрыться из-за банкротства банка, когда он больше не может выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, кредиторами и инвесторами. В этом случае, если отделение является частью более крупной банковской сети, вы можете найти другое ближайшее отделение или управлять своей учетной записью в Интернете. Но если это независимый банк или единственный филиал поблизости, возможно, вам придется найти другой способ управления своими деньгами.

Независимо от причины, мы расскажем вам, что делать, если ваш банк закроется.

Что означает закрытие банка для ваших денег

Если ваш банк застрахован на федеральном уровне и решает закрыть филиал, он должен уведомить вас не менее чем за 90 дней до даты закрытия, согласно Федеральной резервной системе. Ваш банк также должен разместить уведомление в отделении.

Если это произойдет с вами, вы можете выбрать банк в ближайшем отделении или онлайн. Однако, если отделение закрывается, а онлайн-банкинг или посещение другого отделения неудобно, вам нужно будет найти другое место для хранения денег.

Если ваш банк или кредитный союз закроет все свои филиалы из-за банкротства банка, вам может потребоваться вообще перевести деньги в другой банк. Если вы не переведете свои средства до закрытия банка, вот что вам следует ожидать:

Если ваш банк застрахован FDIC или NCUA 

Большинство банков застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, которая защищает ваши вклады на сумму до 250 000 долларов США за счет, включая чековые, компакт-диски, денежный рынок и сберегательные счета. Если ваш банк закроется, FDIC либо попытается перевести ваши деньги в другой банк с хорошей репутацией, либо отправит вам чек на сумму, не превышающую страховую сумму. Если ваши деньги не были переведены, банк должен отправить вам чек в течение двух рабочих дней после закрытия банка.

Если деньги находятся в доверительном управлении или выпущены через план брокера или работодателя, FDIC потребуется подтверждающая документация, и получение ваших средств может занять больше времени. Если на вашем счету более 250 000 долларов, вы все равно можете получить всю сумму, но вам нужно будет подать иск в FDIC. Затем, по мере ликвидации активов банка, вы можете получать выплаты.

FDIC не защищает следующее, даже в застрахованных банках: 

• Аннуитеты 
• Облигации
• Криптовалюта
• Полисы страхования жизни
• Взаимные фонды
• Депозитные ячейки
• Казначейские векселя США

Подобно FDIC, Национальный кредитный союз страхует счета администрации кредитного союза. Если ваш кредитный союз застрахован NCUA и решит закрыться, вы получите уведомление по почте. Если вы не переведете свои деньги на другой счет до закрытия кредитного союза, он отправит вам средства с вашего депозитного счета в течение пяти дней после закрытия кредитного союза, согласно My Credit Union. Если ваш баланс превышает 250 000 долларов США, вам необходимо заполнить форму подтверждения членства и аффидевита, чтобы получить любые средства сверх застрахованного лимита.

NCUA не покрывает убытки от следующего:

• Аннуитеты
• Облигации
• Полисы страхования жизни
• Паевые инвестиционные фонды
• Акции

9000 7 Если ваш банк не застрахован 09

Если ваш банк не застрахованы, FDIC или NCUA могут перевести ваши счета в другой банк. Просто убедитесь, что новый банк застрахован для защиты ваших вкладов. Вам все равно нужно будет подать иск в FDIC или NCUA, но нет никакой гарантии, что вы вернете свои деньги.

Что делать, если ваш банк закрывается

Независимо от того, почему ваш банк закрылся, у вас есть варианты управления своими деньгами. Вот некоторые из них: 

• Открыть банковский счет в Интернете : если вы редко посещаете физическое отделение, вы можете открыть счет в Интернете для повседневных банковских операций. Некоторые онлайн-банки даже предлагают кооперативные отделения для личного обслуживания.
• Найдите другой банк с физическим отделением : Если вы предпочитаете работать в каком-либо отделении, найдите другой банк с некоторыми из тех же услуг и функций, к которым вы привыкли. Если ваш банк региональный, поблизости может быть еще одно отделение.

Но что делать, если вы не можете найти ближайшее отделение или онлайн-банкинг не является для вас эффективным решением? В этом случае вы можете столкнуться с проблемой, от которой страдают 5,6 миллиона американцев: по данным Федеральной резервной системы, вы можете жить в банковской пустыне.

Как ориентироваться в банковской пустыне

В период с 2008 по 2020 год в США было закрыто более 13 000 банковских отделений (примерно 14% всех банков), по данным Национальной коалиции реинвестирования сообщества. Поскольку по всей стране закрывается все больше банков и отделений, ваш выбор физических отделений может быть ограничен. По данным Федеральной резервной системы, если у вас больше нет банка в радиусе 10 миль от вашего дома, вы находитесь в так называемой банковской пустыне. Жизнь в банковской пустыне — районе, где доступ к физическому банку недоступен — может усложнить банковское дело.

Не иметь доступа к физическому банку неудобно — и во многих случаях это может сделать управление вашими деньгами более дорогим. Получение простых банковских услуг, таких как внесение наличных на банковский счет, обналичивание чека, получение кассового чека или отправка банковского перевода, может быть более дорогостоящим, если поблизости нет физического банка.

Вот несколько решений, которые могут сделать банковские услуги более доступными, если вы находитесь в банковской пустыне.

Пользоваться мобильным банкингом, но иметь запасной план

Вы можете использовать онлайн-банкинг для выполнения повседневных операций, таких как депонирование чека или перевод денег на сберегательный счет. Но вам понадобится запасной план, когда вам понадобятся личные услуги.

Одним из решений может быть поездка в ближайший физический банк, даже если он не находится поблизости. Вы также можете позвонить в ближайшее физическое отделение вашего банка за помощью, если банк находится слишком далеко или вам нужна помощь с банковскими услугами. Например, если вам нужен кассовый чек, вы можете попросить банк отправить его вам по почте. Не все банки сделают это, но если ваш сделает, это может избавить вас от поездки.

Подробнее: Безопасны ли онлайн-банки?

Посещайте магазины, в которых доступны банковские услуги

Если вам необходимо регулярно обналичивать чеки или переводить деньги, дальние поездки могут оказаться невозможными или неудобными. Иногда вы можете воспользоваться некоторыми банковскими услугами в ближайшем магазине или в продуктовом магазине. Некоторые банковские услуги требуют комиссию, но по-прежнему безопасны и удобны. Вот несколько крупных компаний, предоставляющих банковские услуги, которые помогут сделать банковские операции более удобными, если поблизости нет банка.

• CVS
• Fred Meyer
• Fry’s Food
• Kroger
• Harris Teeter
• Publix
• Ralph’s 90 90414 900 Postal Service4 США 90 90414 900 Postal Service4 41 Walgreens
• Walmart

Если вы находитесь в банковской пустыне, шансы Вы не единственный в вашем районе, который ищет решение.