Доходы и расходы бюджет семьи: Деньги в семье – портал Вашифинансы.рф

Содержание

Баланс доходов и расходов семьи и рациональное использование бюджета

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово «баланс» французское, в буквальном смысле оно означает весы. В экономике баланс — это система показателей, характеризующих какое-либо явление путем взвешивания или сопоставления его отдельных сторон.

Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период (обычно месяц, квартал, год), называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды — плановым балансом.В результате составления отчетного или планового баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Расчет семейного бюджета.

Для того, чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течении месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее. Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доходы превышают расход, необходимо исключить из планов лишние покупки, чтобы сбалансировать бюджет.

Пути рационального использования ресурсов:

1.     Стратегия увеличения доходов — семья пытается увеличить доходную часть бюджета любыми способами, чтобы привести её в баланс с расходной;

2.      Стратегия уменьшения расходов — семья уменьшает статьи расходов бюджета, что приводит к соответствию их доходам семьи;

3.      Стратегия самообеспечения и самообслуживания — заключается в переход семьи к нормам натурального хозяйства, развитию личного подсобного хозяйства. При этом семья как бы самообеспечивает себя сельскохозяйственными продуктами и доля расходов на питание, следовательно, сокращается.

4.     Желательно избегать долги, займы и кредиты или быстрое погащение, брать ту сумму, которую сможешь вернуть в назначиный срок

5.     Постоянная «заначка», т.е. свободные деньги на внезапные, непредвиденные обстоятельства

6.     Список и планирование покупок

 


Семейный бюджет. Источники доходов — урок. Окружающий мир, 3 класс.

Семейный бюджет представляет собой план доходов и расходов семьи.

 

 

Семейный бюджет не обязательно записывать на бумаге, но планировать доходы и расходы нужно. Иначе могут возникнуть неприятные ситуации, когда не хватает денег на необходимую покупку (например, на лекарство, если кто-нибудь в семье заболел).

 

Обрати внимание!

Расходы не должны быть больше доходов. Правильный бюджет — такой, в котором часть денег можно отложить на непредвиденные ситуации.

Самый удобный период, на который составляется бюджет семьи — это один месяц. Именно за такой промежуток времени начисляется заработная плата, выплачиваются пенсии, стипендии, пособия.

  

При одинаковом доходе одна семья умудряется оплатить все свои текущие расходы и при этом позволяет себе приобрести что-то полезное, а другая семья никак не может избавиться от постоянных финансовых трудностей. Значит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения правильно распоряжаться заработанными деньгами.

Доходы 

Доходы семьи — это общая сумма денег, полученная всеми членами семьи за месяц.

 

Виды доходов:

  1. заработную плату получают рабочие, врачи, учителя, библиотекари, полицейские и т. д.
  2. Гонорар
    , или авторское вознаграждение, получают писатели, поэты, композиторы, художники за выполненную работу. Гонорар выплачивается не каждый месяц, ведь написать песню или хорошую книгу не так уж и просто.
  3. Прибыль — это доход предпринимателя от работы его фирмы.
  4. Пенсию получают пожилые люди или нетрудоспособные инвалиды. 
  5. Стипендия выплачивается студентам, если они хорошо учатся.
  6. В особых случаях выплачиваются также государственные пособия: по уходу за ребёнком, по временной нетрудоспособности, по безработице.
  7. Проценты по банковским вкладам получают те семьи, которые хранят свои сбережения в банке.
  8. Рента — доход от сдачи недвижимости (например, квартиры) в аренду. 

Иногда семья может получить и незапланированные доходы, например, выигрыш в лотерею или наследство

. 

 

              

Половина россиян ведут семейный бюджет — НАФИ

Ведение семейного бюджета, ежемесячный учет доходов и расходов домохозяйства – основа финансовой грамотности. Среди россиян половина в той или иной степени ведут семейный бюджет. Обычно бюджет ведут «в уме», реже фиксируют суммы на электронных устройствах или на бумаге. Бюджет чаще ведут женщины, люди среднего возраста, работающее население и люди со средним или высоким достатком. Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ*.

В подходе к ведению бюджета россияне разделились поровну: 51% в той или иной степени ведут учет доходов и расходов, 49% признаются, что не ведут. При этом треть россиян (32%) ведут бюджет «в уме»: они исходят из примерных сумм ежедневных трат, информации, предоставляемой им приложениями цифрового банкинга и т.п. 12% россиян ведут бюджет вручную, записывая расходы и доходы в тетрадь. 7% ведут бюджет другими способами, в том числе в электронном виде, фиксируя расходы и доходы в файле или используя специальное программное обеспечение.

Мужчины ведут бюджет реже женщин (50% против 54%). Среди возрастных групп учет доходов и расходов реже ведут молодежь 18-24 лет и люди старше 60 лет (49% и 48% соответственно). Доля тех, кто ведет бюджет, ниже среди сельских жителей (48%) и одиноких неработающих пенсионеров (44%).

По мере роста доходов и усложнения хозяйства потребность в ведении бюджета возрастает. Чем лучше материальное положение человека, тем он более склонен вести учет расходов и доходов. Так, среди людей с низким доходом бюджет ведут 40%, с высоким доходом – 63%.

Похожая ситуация – с размером домохозяйства. Те, кто живут одни, реже ведут бюджет (48%), и чем больше размер семьи, тем учет доходов и расходов ведут чаще (в семьях из 2 человек – в 52% случаев, из 3 – в 53%, из 4 – в 55%). Исключение – крупные семьи из 5 и более человек: в них бюджет ведут реже.

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:

«В периоды кризисов люди склонны внимательнее подходить к контролю своих доходов и особенно расходов. Сегодня мы видим, что половина россиян так или иначе планируют свой бюджет, при этом большая часть ведут учет “в уме”, никак не фиксируя траты. Они пользуются современными банковскими приложениями, где наглядно демонстрируются суммы расходов и доходов, траты распределяются на категории. Однако нельзя сказать, что те, кто ведет учет доходов только таким способом, эффективно управляют своими деньгами.

Человек более склонен вести бюджет, если у него есть крупные финансовые цели – покупка квартиры, автомобиля. Ведение бюджета – это волевое решение, свидетельствующее о высоком уровне финансовых навыков человека и высоком уровне его финансовой грамотности в целом».

«Скажите, пожалуйста, Ваша семья ведет бюджет, т.е. учитывает и планирует доходы, расходы, сбережения?», в % от всех опрошенных 

  %
Не ведем бюджет 49
Ведем бюджет* 51
Специально не записываем, ведем учет «в уме» (исходя из суммы ежедневных трат, информации из приложений цифрового банкинга и т.п.) 32
Записываем все расходы и доходы в специальную тетрадь 12
Используем специальное программное обеспечение (мобильное приложение, интернет-сайт и т.п.)  3
Заносим в специальный файл в электронном виде (например, в Excel, Word)  3
Другое  1


*Ниже указаны способы, которые используют для ведения бюджета


 

 

Неделя литовской культуры-2015

Дни литовской культуры проходят в гимназии с 2003 года, и это стало доброй традицией. За это время реализован не один образовательный проект, гимназия принимала видных деятелей культуры, искусства и литературы Литвы.

Гостями церемонии открытия Недели стали заместитель председателя ассоциации учителей литовского языка в Калининградской области Альгирдас Кормилавичус, фольклорный коллектив «Рутяле» (г. Гурьевск) под руководством Ирены Тирюбы, фольклорный коллектив (художественный руководитель Ирма Куркова) из пос. Переславское «Куполите». Ирена Тирюба рассказала о народных литовских инструментах и особенностях национального костюма.

В рамках реализации гимназического проекта «Неделя литовской культуры» состоялась открытая лекция Б.Н. Адамова для учащихся гимназии. Борис Николаевич Адамов — член правления и один из организаторов Калининградского клуба краеведов, автор книги «Кристионас Донелайтис. Время. Люди. Память». В лекции об известных литовцах Кёнигсберга он особое внимание уделил Людвигу Резе – литовскому поэту, критику, переводчику, профессору и ректору Кёнигсбергского университета.

Тренер баскетбольной команды БФУ им.И. Канта Гедиминас Мелунас провел мастер-класс для баскетбольной команды 5«А» класса. Ребятам были показаны новые техники и приемы игры в баскетбол, которые многому  их научили. Время пролетело очень быстро, но тренер обещал встретиться еще раз.

Учащиеся 10-х классов, слушатели Школы юного дипломата, совершили визит в Генеральное консульство Республики Литва. Это событие стало частью программы Дней литовской культуры в гимназии № 40. Учащихся встречали Генеральный консул господин Витаутас Умбрасас и атташе по культуре господин Романас Сенапедис, которые очень тепло и радушно отнеслись к гостям. На встрече обсуждались такие вопросы, как путь дипломата в профессию. Другой интересующей всех участников темой был вопрос молодежного международного сотрудничества. Учащиеся поделились своим впечатлениями от проектов с литовскими школами и гимназиями. Другим вопросом обсуждения стала деятельность консульства в сфере обмена культур на территории Калининградской области. 

10-я юбилейная Неделя Литовской культуры в гимназии № 40 завершилась 20 февраля 2015 г. Почетными гостями церемонии стали руководитель представительства МИД России в Калининграде Павел Анатольевич Мамонтов, Витаутас УМБРАСАС, министр-советник, исполняющий обязанности генерального консула Литовской Республики, заместитель председателя ассоциации учителей литовского языка в Калининградской области Альгирдас Кормилавичус, руководитель общественной кафедры «Образование и дипломатия» гимназии №40, главный специалист-эксперт Представительства МИД России в Калининграде Юлия Изидоровна Матюшина. Были подведены итоги Недели, награждены участники и победители различных конкурсов. В конкурсе чтецов «По следам  литовских поэтов» среди учащихся 5-11 классов победителями стали Булаев Дмитрий, ученик 6«С» класса, Балесная Мария, ученица 7«Б» класса, Даудова Деши, читавшая стихотворения на литовском языке. В фотоконкурсе «Путешествие по Литве» победителем конкурса стала творческая группа 8«О» класса (Волошина Тамара, Громазина Арина, Рубцова Лариса Владимировна). Дипломы победителям вручали руководитель представительства МИД России в Калининграде Павел Анатольевич Мамонтов и Витаутас Умбрасас, министр-советник, исполняющий обязанности генерального консула Литовской Республики. Ярким украшением Церемонии закрытия стало выступление народного коллектива лицея № 35 «Жюгелис (žiogelis)» (руководитель Альгирдас Кормилавичус) и музыкального коллектива гимназии № 40 «Канцона» (руководитель Н.В. Литвинова).

Список альбомов пуст.


Как составить семейный бюджет (доходы и расходы семьи)

Совместная жизнь — это большая ответственность. Приходится не только считаться с мнением своего спутника, но и учиться правильно составлять бюджет семьи, тщательно планируя доходы и расходы. Можно ли накопить на крупные покупки, не переходя на хлеб и воду? С чего начать молодоженам, и как предотвратить ссоры из-за денег?

По мнению экспертов, совместное ведение семейного бюджета — это целая наука, которую при желании можно легко освоить. Это поможет:

  • Наметить долгосрочные цели и идти к ним.
  • Увидеть объем спонтанных расходов, пересмотреть свои привычки и перераспределить приоритеты.
  • Создать финансовую подушку для непредвиденных ситуаций.

Какие типы семейного бюджета существуют?

Вести семейный бюджет можно одним из следующих способов:

  • Общий. Супруги объединяют все свои доходы, а из полученной суммы выделяют средства на оплату счетов и личных расходов. Система проста и прозрачна, что может стать как плюсом, так и минусом. Велик риск разногласий, если суммы доходов супругов сильно разнятся.
  • Раздельный бюджет семьи — полная противоположность общему. Совместные траты оплачиваются пополам, а остаток каждый тратит на свои нужды. Здесь сложности могут возникнуть при планировании больших покупок (автомобиль и т.п.).
  • Смешанный (комбинированный) — идеально подходит людям с разным уровнем дохода. Для пополнения семейного бюджета супруги могут выделять равные суммы либо определенный процент своего дохода.

Схемы ведения семейного бюджета также могут различаться. Самыми эффективными признаны такие:

  • «50/20/30» — в приоритет ставят основные расходы. Около трети предусмотрено на незапланированные, но приятные траты, и одна пятая идет на погашение задолженностей, а также на создание резерва.
  • «3-6 месяцев» — это пресловутая «финансовая подушка». Позволяет продержаться всей семье на плаву до полугода при потере стабильного дохода.

Основные статьи затрат, которые нужно учесть

Хотите вести грамотный учет семейного бюджета? Сделать это очень просто, используя специальные программы и мобильные приложения. Самый доступный вариант для новичков – создание Exel-таблицы, в которой выделены:

  • Статьи основных и дополнительных доходов (включая разовые поступления – например, небольшой выигрыш в лотерею).
  • Постоянные и незапланированные расходы.
  • Кратко-, средне- и долгосрочные цели.

Очень важно скрупулезно заносить в эту таблицу все данные, даже если Вы покупаете чупа-чупс ребенку. Правильно заполненная таблица поможет увидеть, где, на чем и сколько можно сэкономить, и каким образом накопить на крупную покупку.

Рациональное формирование семейного бюджета подразумевает оптимизацию затрат. К списку постоянных относят: расходы на жилье (аренду), налоги и страховки, оплату связи и «резервные» деньги (на черный день). Переменные расходы можно перекраивать по своему усмотрению. Это деньги, предназначенные для покупки продуктов, одежды и обуви, средств гигиены, содержание дома и авто (включая коммунальные платежи), а также сезонные и личные затраты супругов.

Вы удивитесь, когда увидите, какие суммы могут уходить на спонтанные, незапланированные расходы и развлечения. Это первая и самая ощутимая статья экономии.

Долгосрочные цели семьи

Правильно составленный домашний бюджет не означает, что нужно экономить на всем подряд и становиться скаредой. Важно правильно поставить цели, а также научиться отделать важное и полезное от ненужного и необязательного.

Наиболее сложными считают долгосрочные цели. К ним могут относиться: погашение ипотеки, финансовая помощь детям и внукам либо жизненное обеспечение после выхода на пенсию.

доходы и расходы семьи (таблица и презентация)

Принципы планирования в вопросах домашней экономии должны прививаться детям со школы – с первых презентаций на тему «Семейный бюджет» с таблицей доходов и расходов семьи. Так у учеников формируется общее понимание политики индивидуального и семейного бюджетирования, привычка распоряжаться средствами дисциплинировано и организовывать учёт поступлений и трат финансов. Если ещё в школе ученики овладеют техникой «4 конвертов», «6 кувшинов», практикой «Kakebo» или умением управляться с таблицами доходов, расходов и сбережений, им не придётся переучиваться во взрослой семейной жизни.

Содержание статьи

Принципы ведения семейного бюджета: доходы и расходы семьи в таблице

У желающих дисциплинированно работать с семейным бюджет, путём ведения таблицы в Excel, как минимум, два пути.

  1. Первый путь – скачать какой-нибудь готовый вариант в интернете и попытаться адаптировать его под домашние нужды. Среди самых популярных – относительно  простая таблица, которую при этом и вести просто и в которой все поступления и траты в течение месяца и года находятся перед глазами. С учётом того, что для сложного экономического учёта часто не хватает времени, сил, мотивации и т. д., простота этого варианта становится его преимуществом.В ячейках первой колонки перечислены 12 месяцев, а в ячейках строк – наиболее распространённые и значимые для учёта статьи доходов и расходов. Минус такого бюджетирования в том, что основные траты и поступления фиксируются стабильно, а вот «мелкие» и нерегулярные могут быть пропущены. А именно из незначительных трат за месяц вырастает «дыра в кошельке». Поэтому колонку «Прочие расходы» целесообразнее разделить на несколько и расписать немного подробнее. Но, если браться за самостоятельные доработки, то лучше обратиться ко второму варианту ведения учёта семейного бюджета «в экселе». 
  2. Второй путь – самостоятельно составить такую таблицу, в которой можно собрать всё самое лучшее и нужное, применив те методические рекомендации, которые понравились в различных техниках экономии. В этом случае такая таблица должна отражать особенности выбранных систем бюджетирования. Например, взяв за основу предыдущий «простой» вариант, можно добавить табличное выражение метода «Шести кувшинов». Поскольку суть метода заключается в том, чтобы разделить все запланированные траты на шесть частей-«кувшинов» с разным процентным соотношением, то и колонок для занесения потраченных сумм должно быть тоже шесть. Если применять метод «Четырёх конвертов», то и основных расходных колонок должно быть четыре (плюс две дополнительных).

Пример адаптации методов «6 кувшинов» и «4 конверта» под табличный учёт

Метод «6 кувшинов» заключается в том, чтобы все доходы распределить согласно следующим потенциальным расходам:

  • 55% – первая и основная часть, из которой «погашаются» все повседневные траты, включая налоги, продукты, транспорт и аренду.
  • 10 % – нестандартные покупки, выходящие за рамки повседневных: старый коньяк, спонтанное путешествие к морю на выходные, дорогой альбом и др.
  • 10 % – инвестиции, которые только откладываются, но не тратятся (если с этих инвестиций путём получения процентов возникает денежное поступление, то его тоже нужно учитывать в доходной части).
  • 10 % – образовательный фонд, который нужно тратить на собственное образование или образование детей.
  • 10 % – личных запасов бюджета, предназначенных для крупных покупок (телевизор, дача и т.д.).
  • 5% – последний «кувшин» –  фонд подарков или благотворительности, деньги из которого расходуются на дни рождения, свадьбы и т.д.

Для объединения этого метода экономии с таблицей следует сделать 6 основных расходных колонок, каждую из которых можно по желанию разделить на составляющие.

Например, пятипроцентную можно «расписать» ещё на три-четыре: день рождения родственников, дни рождения друзей, свадьбы, материальная помощь нуждающимся.

Метод «4 конвертов» предполагает выделение средств из общего дохода:

  • сначала на постоянные расходы (телефон, квартплата, коммунальные услуги и т. д.) – в том объёме, который необходим для покрытия этих трат;
  • затем в объёме 10-20 % от общих поступлений – на крупные покупки в будущем;
  • наконец, оставшаяся сумма делится на четыре реальных или условных конверта, каждый из которых – это максимальная сумма, доступная для трат в течение одной недели.

При адаптации такого метода в таблице рисуется шесть колонок, первую из которых уже нет нужды расписывать подробно, поскольку эти деньги сразу расходятся по актуальным статьям расходов. Но если денег в  колонках «конвертов» регулярно не хватает до начала следующей недели, есть смысл подробнее расписать те затраты, из которых конвертные суммы складываются.

Как быстро разобраться, что важно учитывать в семейном бюджете?

Чтобы быстро, не заканчивая высшей школы экономики, разобраться в том, что значимо для повседневного учёта, можно изучить правила семейного бюджета: доходы и расходы семьи в презентации, подготовленной учителем экономики (Чиненко Е.С.), который всё это уже знает. Эту же презентацию можно использовать для информационных уроков в старших классах школ.

Автор классифицирует все виды семейных доходов по факторам производства:

  • наёмный труд соотносится с заработной платой;
  • предпринимательство и вложенный в него собственный капитал – с прибылью собственника;
  • природные и земельные ресурсы – с рентой;
  • денежный капитал – с процентом.

Далее подробно и с пояснениями расписывается структура расходования денег для семьи, которая предполагает разделение на обязательное и произвольное. Все эти показатели сравниваются со структурой финансирования средней американской семьи и аналогичными бюджетными статьями в российских семьях в разные периоды.

В качестве одного из ориентиров составления бюджета автор приводит закон Энгеля. Согласно ему, с ростом доходной части семьи относительная доля затрат на питание уменьшается, а на удовлетворение нематериальных (культурных) нужд увеличивается.

Поэтому, если в семье планируется рост материального благополучия, предполагаемые траты на кино, театры, туристические поездки, нестандартные проведения празднований и т.д. должны будут возрасти.

В презентации можно пройти и познавательный тест из 12-ти вопросов с интригующим названием «Как вам стать миллионером?». В качестве результата приводится три варианта стратегии, где наименьшее число набранных баллов предполагает путь через удачный брак, наследство или лотерею. Домашним заданием (если презентация демонстрируется в классе) становится предложение рассчитать рациональный бюджет школьника самостоятельно.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Правильный семейный бюджет — доходы и расходы

Понятным языком можно сказать, что семейный бюджет это список в котором указываются все расходы и доходы семьи за определенный временной отрезок. Наиболее удобный вариант того, как планировать семейный бюджет — таблица на месяц. Как же лучше вписывать в семейный бюджет доходы и расходы? Таблица является самым удобным способом, но к ее заполнению вернемся немного позже.

Правильное составление семейного бюджета

Для начала необходимо определение типа финансового плана, присущего конкретной семье. Бюджеты бывают общими, смешанными и раздельными.

Необходимо проанализировать, какими были доходы и расходы в несколько последних месяцев перед тем, как планировать семейный бюджет (таблица имеет графу, в которой указывается планируемый доход).

Основными составляющими бюджета является перечень доходов и расходов. Расходы бывают:

  • обязательными;
  • расходами на ребенка;
  • расходами на содержание семьи;
  • личными.

Доходы бывают:

  • доходами мужа;
  • доходами жены.

Рассчитывая планирование семейного бюджета, таблица расходов должна строиться в соответствии с доходной частью. Еще двумя разделами в финансовом плане являются резервные средства и вложения.

Подробное описание составляющих планирования семейного бюджета

Первой составляющей являются доходы (заработок мужа и жены при ведении общего бюджета). Тут, в принципе, много писать не нужно, поскольку используются все заработки (как основные, так и дополнительные).

Если же доход не является стабильным (зависит от объема работы/проданного товара) стоит задуматься об инвестициях в банки (приблизительно 20% от суммы дохода), чтобы всегда иметь страховочный капитал на случай неудачного месяца.

Второй составляющей в планирование семейного бюджета таблица заявляет расходы. Важный момент – сумма расходов никогда не должна превышать доход семьи, чтобы не «залезать в долги».

Во избежание этого, прислушайтесь к следующему совету — меньше покупайте. Так вы обеспечите себе дольше свободного времени, которое можно провести с ребенком, или потратить на себя. Также сократятся расходы. Перед походом в магазин, обязательно запишите все продукты/вещи, которые необходимо приобрести и в магазине строго следуйте списку.

Кроме этого, покупайте дешевле, чтобы сбалансировать семейный бюджет, доходы и расходы. Таблица, вы увидите, сразу покажет позитивный результат. Чаще всего перерастрата происходит по вине рекламы – человек покупает более дорогой товар, чем ему необходимо, только из-за разрекламированных его положительных качеств.

Постарайтесь начать анализировать необходимость совершенных покупок. Уверен, что после детального анализа вы поймете, что от трети из них можно было с легкостью отказаться. Бережно относитесь к купленным товарам. Если готовите еду, обязательно надевайте фартук, чтобы не испачкать повседневную одежду.

Под третью составляющую в ответе на то, как планировать семейный бюджет, таблица отводит место собственному жилью.

Если у вас нет собственного жилья, включите в бюджет также и деньги, которые необходимо будет накопить для его покупки.

Четвертой составляющей является резервный фонд – деньги на совершение непредвиденных покупок. Если вы их за месяц не совершили, не стоит сразу тратить эту сумму. Лучше постепенно накапливайте для совершения серьезных приобретений (автомобиля, техники).

Пятым пунктом являются вложения. Это средства, которые вкладываются в инвестиционные фонды или банки и приносят доход самостоятельно.

Разрабатываем таблицу семейного бюджета

Вот мы и подошли к месту, где можно не только на словах ознакомиться с тем, как планировать семейный бюджет. Таблица будет представлена графически. В зависимости от уровня владения компьютером вы можете заполнять ее вручную, или сделать это в электронной таблице (к примеру, Excel). Кроме этого есть ряд уже разработанных таблиц, с которыми можно ознакомиться на нашем сайте.
В общем, таблица графически выглядит так:

Как вы можете увидеть, вначале нужно указать семейный доход, потом весь перечень обязательных расходов.

Только после этого можно планировать текущие расходы. Далее – непредвиденные расходы (не более десяти процентов от суммарного семейного дохода).

До начала месяца заполняются планируемые доходы и расходы семьи, а на протяжении месяца – постепенно, как только расход прошел, чтобы не забыть. В конце месяца необходимо проанализировать семейный бюджет – расходы и доходы. Таблица поможет сделать процесс более легким и доступным. Посмотрите, не сильно ли расходятся планируемые и фактические показатели, а также в какую сторону они расходятся – расточительство или экономия?

Расчет ежемесячного дохода и расходов

Почему важно составление бюджета

Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц. А учитывая, что экономические условия быстро меняются, это число, вероятно, будет только расти.

Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости.Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

  • Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погасить остатки на карте.Основной принцип составления бюджета — следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
  • Помогает достичь краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги.Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет. Бюджет — это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
  • Может подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, взывает к необходимости в большем количестве домашних хозяйств для создания подушки, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
  • Призывает вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы ежемесячного бюджетного процесса

Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный рабочий лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовой отчетности

Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов — лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете приступить к изучению мельчайших деталей создания бюджета, который закладывает прочный фундамент для будущего дома.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом — единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата — это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы, возможно, уже вкладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить свой ежемесячный получаемый домой доход:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, различных часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив трехмесячный доход и затем разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью рассчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобиля до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов и т.д. продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, например налоги на имущество, регистрацию автомобиля и страховые сборы.

Отслеживание ваших расходов по различным категориям может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Категоризация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые зоны. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни) .

Примеры постоянных расходов:

  • Ипотека / аренда
  • Автоплаты
  • Автострахование
  • Страхование здоровья
  • Коммунальные платежи
  • Интернет, телевидение и сотовая связь

С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче отрегулировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

Примеры переменных расходов:

  • Путешествие
  • Ресторан
  • Подарки
  • Развлечения

Сложите столбцы доходов и расходов

Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете насвистнуть свистком «Положите ваши деньги» трио Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к созданию бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Here Again».”

Оценить результаты и соответственно скорректировать

Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

Каковы бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы создать бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите домой в качестве дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы увеличить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с вашим провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

50/30/20 Правило

Принятие решения о составлении бюджета и расчет доходов и расходов — это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, — это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

Один из подходов, который стал популярным в последние годы, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план.”

Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание и минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% — на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который может покрыть расходы, по крайней мере, за три месяца, если вы потеряете работу или пострадаете от нового удара по своему доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды» и меньший — на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже выделяете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство для выхода на пенсию, вы также должны принять это во внимание при определении своей цели сбережений.

Распределение 50-30-20 может также время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

Советы по составлению бюджета

  • Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда — это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане — роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
  • Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
  • Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
  • Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и регистрируете их в реестре, вы более точно видите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных — не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить деньги. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
  • Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
  • Если ваш долг вышел из-под контроля, подумайте о программах консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

Калькулятор бюджета

Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Таблица бюджета

Электронная таблица — хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут заранее запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете видеть, как снижение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета подумайте о том, чтобы иметь две: одна таблица, отражающая ваши фактические доходы и расходы, и дубликат, отражающий ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

Скачать таблицу бюджета InCharge

Для просмотра PDF-файла вам понадобится Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

.

Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к созданию и соблюдению бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.

Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может отразиться на вашем эмоциональном и физическом здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».

«Не всегда можно получить то, что хочешь»

Но если попробовать иногда

Вы можете найти

Вы получаете то, что вам нужно.”


Источники

Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /

Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp

Vohwinkle, J. (2020, 6 марта) «Составьте личный бюджет за 6 шагов» Получено с https: // www.thebalance.com/how-to-make-a-budget-1289587

Смит, К.А. (17 октября 2018 г.) «Две трети американцев ограничивают свои расходы, и это основная причина».

Бибер, К. (2018, 4 июня) «Бюджетирование 101: как начать составлять бюджет в первый раз» Источник https://www.fool.com/investing/2018/04/21/budgeting-101-how- to-start-budgeting-for-the-first.aspx

N.A. (ND) «Долг.com по результатам исследования бюджета на 2020 год показывает, что больше американцев составляют бюджет, чем когда-либо ». Источник: https://www.debt.com/research/best-way-to-budget-2019/

Кранч для среднего класса: взгляд на 4 семейных бюджета

Изучите ежемесячный бюджет типичной американской семьи построчно, и вы узнаете более крупную историю о том, как развился средний класс.

То, что значит быть средним классом, практически не изменилось — есть постоянная работа, возможность с комфортом содержать семью, если вы захотите, дом, который можно назвать своим, ежегодный отпуск.Но что нужно для достижения всего этого, стало сложнее.

Расходы на жилье, здравоохранение и образование составляют все большую долю семейных бюджетов и растут быстрее, чем доходы. Сегодняшние семьи среднего класса работают дольше, справляются с новыми видами стресса и берут на себя большие финансовые риски, чем предыдущие поколения. Они также идут на разные компромиссы.

Большинство людей считают, что они принадлежат к среднему классу, но его границы и маркеры подлежат интерпретации.

Согласно отчету исследовательского центра Pew Research Center, независимого исследовательского центра, примерно половина всех взрослых в Соединенных Штатах попадает в эту категорию только на основе дохода. Согласно его определению, средний класс означает, что годовой доход семьи составляет от двух третей до двукратного среднего национального показателя, что составляет примерно от 48000 до 145000 долларов на семью из трех человек (в долларах 2018 года).

Четыре семьи, от Шебойгана, штат Висконсин, до Сан-Франциско, дали нам представление о своих ежемесячных бюджетах.Их истории помогают проиллюстрировать, как жизнь среднего класса коренным образом изменилась за одно поколение.

«Такой высокий уровень стресса»

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

и имеют сына и дочь 4 и 2 лет.

Аренда 2-х комнатного дома

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром.Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

и имеют сына и дочь 4 и 2 лет.

Аренда 2-х комнатного дома

Включая продукты,

туалетные принадлежности и принадлежности

для трех кошек.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Им 27 и 28 лет, живут в

Шебойган, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Служба сотовой связи T-Mobile

Аренда 2-х комнатного дома

Включает продукты и туалетные принадлежности

и припасы на трех кошек.

Лорен использует приложение, которое округляет

размена для сбережения,

сейчас стоит 400 долларов.

У них две машины,

, но один погашен.

Детей покрывает

BadgerCare, государственная программа.

Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром.Им 27 и 28 лет, они живут в Шебойгане, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины, но одна расплачена.

Мобильный телефон T-Mobile

сервис

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно $ 768

меньше дохода.

Для Лорен и Тревора Кох из Шебойгана было нелегко заставить свои финансы работать на одну зарплату. Г-н Кох, повар, зарабатывающий 51 000 долларов, часто работал 50 и более часов в неделю. Г-жа Кох решила бросить свою работу официанткой в ​​ресторане после того, как у пары родился первый из их двоих детей.Учитывая высокую стоимость ухода за ребенком, она считала, что ей лучше проводить время дома.

Жизнь стала более сложной, когда г-н Кох потерял работу повара в конце февраля. Теперь он заботится о детях по утрам, в то время как г-жа Кох работает неполный рабочий день в магазине, где продаются продукты CBD или каннабидиола. Когда она приходит домой в 13:00, он уходит на свою работу поваром, где ему платят почасово, а он работает до 23:00. Ни один из них не получает оплачиваемого отпуска или медицинской страховки.

«У нас такой высокий уровень стресса из-за того, что мы жонглируем своим расписанием», — сказала г-жа- сказал Кох. По ее словам, в совокупности они зарабатывают немного больше, чем раньше, но неясно, сократится ли их количество часов в зимние месяцы.

По словам академических экспертов, по мере того, как доходы семей стали более нестабильными, эта тенденция усилила чувство финансовой незащищенности. Согласно анализу Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, для многих людей, чей доход по какой-либо причине падает, это, как правило, больше, чем в прошлом.

Доля американцев, испытывающих потерю дохода, имеет тенденцию расти и падать вместе с экономикой. Но увеличилась доля американцев, несущих большие потери.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста, составляющая 50 процентов

или более падения дохода семьи за двухлетний период.

Источник: анализ Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, с использованием данных панельного исследования динамики доходов.

«Разрыв между Ричи Ричем и Джо Ситизеном намного больше, чем был раньше, — писал профессор Хакер в книге« Большой сдвиг рисков », — но также и разрыв между Джо Ситизеном в хороший год и Джо Ситизеном в хороший год. плохой год.”

По его словам, это лишь один из индикаторов более глубоких структурных проблем, меняющих структуру среднего класса. Работодатели и государственные учреждения продолжают перекладывать ответственность на работников, заставляя их преодолевать все больше угроз своему финансовому благополучию. Пенсии в основном были заменены планами 401 (k). Всестороннее медицинское страхование уступило место планам с высокой франшизой. Оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам — редкость.

Поэтому семьи идут на компромисс. Даже когда г-н Кох имел оплачиваемую работу с пособиями поваром, он и его жена не могли позволить себе откладывать деньги на пенсию.Их самыми большими расходами были аренда, еда и выплаты по долгам, и они просто копошились. Их страховые взносы в размере 80 долларов в месяц казались разумными, пока им не понадобился врач: у обоих были отчисления в размере 3000 долларов.

Такому хрупкому существованию угрожает еще больше, когда крупные инвестиции, призванные укрепить жизнь среднего класса — получение диплома о высшем образовании, покупка дома — приводят к обратным результатам. Г-н и г-жа Кох имеют задолженность по ссуде на сумму более 70 000 долларов за высшее образование, которое они так и не завершили, а это означает, что значительная часть их денег фактически расходуется каждый месяц, прежде чем они вообще что-либо потратят.

По словам г-жи Кох, если бы их финансы были сильнее, они бы обратились за помощью в преодолении жизненных стрессов и сложностей. «Терапия — это, наверное, первое, что мы добавим в нашу жизнь», — сказала она.

«Мы в режиме выживания»

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные платы,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Примерно $ 238 подробнее

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не в сумме)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Примерно $ 238 подробнее

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне.Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены, имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам в аренду трехкомнатный таунхаус

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не в сумме)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

Примерно $ 238 подробнее

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне. Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены и имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные платы,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них постоянно растет.

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Примерно на 238 долларов больше, чем доход.

30-летняя Мелани Эспиноза и ее жених, 33-летний Бретт Таунсенд из Лейтона, штат Юта, усвоили утренний распорядок дня: она встает в 6:45 и готовится к работе. Примерно через 15 минут он будит и одевает их двух маленьких дочерей и угощает их закусками. К 8 они пристегивают девочек к детским автокреслам и отправляются в детский сад.Они там позавтракают.

Г-жа Эспиноза, специалист по закупкам в транспортной компании, и г-н Таунсенд, менеджер по продажам через Интернет в автосалоне, вместе зарабатывают около 90 000 долларов в год. И все же их доход, кажется, никогда не достигает того уровня, в котором они нуждаются.

Г-жа Эспиноза сказала, что они хотели бы сэкономить на первоначальном взносе на дом и на обучение девочек в колледже. Но сейчас это невозможно.

«Мы находимся в режиме выживания», — сказала она.«В основном мы можем выйти на уровень безубыточности».

Даже с двумя зарплатами статус среднего класса стал более неуловимым. Резко возросшая стоимость этих трех дорогостоящих товаров — жилья, здравоохранения и колледжа — усложнила некоторым людям достижение определенных целей.

Эта борьба присуща не только Соединенным Штатам. В апреле Организация экономического сотрудничества и развития сообщила, что давление на средний класс во всем мире усилилось с 1980-х годов.Исследование показало, что американцев среднего класса отличает то, что они борются с несколькими трудностями — низкий рост доходов, рост затрат, снижение гарантий занятости, — в то время как во многих других странах они сталкиваются только с одним или двумя.

Структура расходов также резко изменилась за последнее столетие. Американские домохозяйства тратят значительно больше своих бюджетов на жилье и меньше на такие предметы, как еда, чем в предыдущие десятилетия.

Согласно данным обследования потребительских расходов США, на жилье приходилось 23 процента общих расходов среднего домохозяйства в 1901 году, 27 процентов в 1950 году и почти 33 процента в 2018 году.Те, кто находится прямо в середине распределения доходов, потратили немного больше, или 34,5 процента. (Данные не учитывают, что дома сегодня больше и имеют больше удобств.)

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Real U.С. цены

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход, 1995 = 100%

Примечания: средний доход используется в качестве прокси для среднего класса. И цены, и доход были скорректированы с учетом инфляции. · Источник: Отчет Организации экономического сотрудничества и развития за май 2019 года.Михаэль Ферстер, старший аналитик отдела занятости и доходов O.E.C.D.

«Молодые семьи с детьми действительно подвергаются критике со всех сторон», — сказала Дженни Шуэц, научный сотрудник Брукингского института, изучающий жилищную политику. «У них больше шансов иметь студенческую задолженность, а уход за детьми стал дороже. Так что, если вы пытаетесь погасить студенческий долг, оплатить уход за ребенком и арендную плату, будет сложно сэкономить на первоначальном взносе ».

Уход за детьми — существенные расходы для госпожи.Эспиноза и мистер Таунсенд — и он просто раздулся. Они платили около 800 долларов в месяц, что было относительно выгодной сделкой, потому что они полагались на кого-то, кто наблюдал за детьми в ее доме. Но им пришлось быстро найти замену, когда их опекун недавно прекратил работать. Были доступны два места в школе Монтессори, но теперь они платят за это 1200 долларов — почти столько же, сколько их арендная плата.

По словам г-жи Эспинозы, девочки процветают, но дополнительные расходы, вероятно, подтолкнут перспективу владения домом в будущее.

Единственный долг пары — это студенческие ссуды г-жи Эспинозы, которые сейчас составляют чуть менее 16 000 долларов, и оплата автомобилей на их шестилетние и одиннадцатилетние Хонды.

Г-жа Эспиноза сказала, что она всегда считала, что принадлежать к среднему классу означает вести скромную жизнь, не беспокоясь о том, какие счета будут выставлены.

«У нас хороший доход там, где мы находимся», — добавила она. «Но почему-то каждый месяц мне кажется:« Что-то случилось, или мы сделали недостаточно.«Это просто постоянная битва».

«Если бы этого не было для женщин»

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов

доля няни.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Сдам 2-х комнатную квартиру

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов

доля няни.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование (до налогообложения, не в сумме)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология, доплата

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда была менеджером программы медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы.Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Сдам 2-х комнатную квартиру

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов

доля няни.

Включает экономию

на будущее.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Стоматология, офтальмология, доплата

Медицинское страхование (до налогообложения, не в сумме)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Cricket мобильная телефонная служба

Страхование арендаторов и зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До выплаты няни было 2900 долларов.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Еще несколько недель назад Аманда Родригес и Дэвид Аллен вместе зарабатывали около 154 000 долларов в год, что во многих американских городах поместило бы их в категорию лиц с высоким уровнем дохода.Но в Сан-Франциско, где они живут, по расчетам Pew, это средний класс.

Пара приветствовала девочку в мае, а это означает, что их доход придется увеличивать еще больше: они, вероятно, потратят примерно две трети своей заработной платы на уход за ребенком и аренду своей квартиры с двумя спальнями. Пока они обходятся меньшими деньгами.

Г-жа Родригес, находящаяся в декретном отпуске, планировала вернуться к своей работе — руководить программой по обучению медицинских работников помощи жертвам насилия — в середине сентября.Но чуть более чем за две недели до запланированного возвращения она узнала, что у нее больше нет возможности вернуться — федеральное финансирование было урезано, что привело к отмене программы.

Таким образом, ее отпуск по работе был продлен — она ​​планирует искать другую работу в сфере общественного здравоохранения в ближайшие месяцы.

Форма американской семьи постоянно меняется, но домохозяйства с двумя кормильцами сейчас являются нормой. Возможно, это было одним из самых значительных сдвигов за последние 50 лет, когда количество замужних матерей вошло в рабочую силу во все большем количестве, достигнув пика в 1990-х годах, прежде чем стабилизироваться и немного отступить.Женщины в целом следовали аналогичной схеме.

Но для многих семей увеличение заработка женщин просто помогло сохранить их положение или удержало семейный доход от падения, согласно анализу Хизер Буши, президента и главного исполнительного директора некоммерческой Вашингтонского центра за справедливый рост.

Согласно исследованию, с 1979 по 2018 год доходы семей со средним доходом выросли на 23,1 процента с поправкой на инфляцию. Доходы профессиональных семей, напротив, выросли 68.3 процента. Согласно анализу г-жи Боуши, за те же 39 лет средняя американская женщина увеличила количество рабочих часов в год на 21 процент.

Большая часть доходов семей в период, изучаемая г-жой Боуши, связана непосредственно с работающими женщинами. На их долю приходилось три четверти роста доходов семей среднего класса в то время. В профессиональных семьях заработки женщин были наиболее важным фактором, но доходы мужчин также выросли.

«Доходы многих семей за последние несколько десятилетий резко упали бы, если бы женщины не пошли на работу», — сказала она.- сказал Боуши.

Женщины работают больше часов. . .

Годовые часы

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщины работают больше часов.. .

Годовые часы

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщин

работает больше часов. . .

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Прибыль от

другие источники

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Годовой

часов

работали

женщинами

Домохозяйства с низкими доходами: те, кто находится в нижней трети распределения доходов или зарабатывают менее 26 080 долларов в год в долларах 2018 года; Профессиональные семьи имеют доход в 20% самых богатых семей, или примерно 71 913 долларов США или выше, при этом по крайней мере один член имеет высшее образование или выше.Все остальные принадлежат к среднему классу. · Источник: Хизер Боуши, президент и исполнительный директор Вашингтонского центра справедливого роста.

И хотя сейчас оба работают чаще, чем когда-то в семьях, возглавляемых двумя взрослыми, это может привести к новым издержкам и стрессам. Г-же Родригес было неудобно оставлять своего ребенка в большом детском саду, поэтому они с мистером Алленом, скорее всего, заплатят немного больше, чтобы разделить няню с другой семьей.

Это означает, что они будут вынуждены откладывать значительно меньше на пенсию, исключить поездки к мануальному терапевту и сократить количество поездок за город по выходным.Сохранение авансового платежа за дом не является приоритетом, потому что они не стремятся когда-либо владеть дорогостоящим домом в Сан-Франциско.

«Мы все переставим», — сказала г-жа Родригес. «Это очень дорогой город, и мы активно делаем выбор, чтобы быть здесь».

«Нам невероятно повезло»

Майк и Линдси Шлакебиры

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

— координатор учебной программы государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

комнатный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премии Линдси

оплачивает она

работодатель.

Сбережения на колледже

(100 долларов США на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает услуги по ремонту дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Без оплаты

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебиры

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

— координатор учебной программы государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

комнатный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премии Линдси

оплачивает ее работодатель.

Сбережения на колледже

(100 долларов США на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает каникулы, детские мероприятия, летние лагеря и ремонт дома.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Без оплаты

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды пять лет назад и используют

кредитных карт — это большая сумма вознаграждений, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебиры

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

Включает ремонт дома, каникулы, детские мероприятия и летние лагеря.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на трехкомнатный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Медицинское обслуживание за наличные (до вычета налогов)

было 1080 долларов, до их

сын поступил в общеобразовательную школу.

Tello, оплата по факту, услуга мобильной связи

Премия Линдси составляет

оплачивает ее работодатель.

Медицинское страхование (до налогообложения, не в сумме)

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используют кредитные карты для вознаграждения,

, но выплачивайте их каждый месяц.)

Экономия на колледже (100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на работу на велосипеде.

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебиры

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

комнатный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, прежде чем их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Страховые премии Линдси оплачивает она

работодатель.

Сбережения на колледже

(100 долларов США на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает услуги по ремонту дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Без оплаты

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир и их двое детей, 9 и 6 лет, комфортно живут на две зарплаты в Айова-Сити. Инвестиции, которые они сделали для обеспечения жизни среднего класса — получение трех ученых степеней, покупка дома — окупились.

«Средний класс для меня означает возможность работать и позволить себе то, что нам нужно, и некоторые вещи, которые вам нужны», — сказал г-н Шлакебир, 38-летний научный консультант в университете, который набирает студентов и помогает им ориентироваться в учебный план.«И я бы сказал, что мы находимся на верхнем уровне этого».

Такие семьи, как Schluckebiers — находящиеся на пороге того, что можно было бы считать верхним средним классом или выше, — испытали больший прирост доходов, чем семьи, находящиеся прямо в середине. Это позволило их совокупной чистой стоимости значительно вырасти, даже если они чувствуют себя ущемленными из-за роста затрат.

«Хороший прокси для точек, в которых мы можем быть уверены, что люди находятся в сильном финансовом положении, — это если их доходы превращаются в богатство», — сказал Ричард Ривз, директор инициативы «Будущее среднего класса» в Институте Брукингса и автор. «Хранители мечты: как американский верхний средний класс оставляет всех остальных в пыли».«Дело не в том, что входит, а в том, что остается».

Не существует волшебной формулы для создания такого эффекта застывания, но для его достижения часто требуется несколько факторов, в том числе немного удачи и немного помощи.

ДОЛЯ ДОХОДА: доход после учета федеральных налогов; пособия по социальному страхованию, такие как Social Security, Medicare, страхование от безработицы; а также льготы, проверенные на скупость, такие как Medicaid и продовольственные талоны. ДОЛЯ БОГАТСТВА: Доходные группы измеряются обычным доходом, который предназначен для определения дохода без экономических колебаний.Не учитывает стоимость пособий по социальному обеспечению или планов с установленными выплатами; также исключает Forbes 400, поэтому, вероятно, недооценивает богатство, принадлежащее 1% самых богатых людей. · Источник: Институт Брукингса (с использованием данных Бюджетного управления Конгресса и Обзора потребительского финансирования Федеральной резервной системы).

Несколько факторов помогли сформировать обстоятельства Schluckebiers. Они приняли осознанные финансовые решения, которые сработали: оба сократили расходы на учебу в колледже, работая в кампусе помощниками-резидентами.Они также работали полный рабочий день в аспирантуре — г-н Шлакебьер был директором общежития, поэтому у них было бесплатное жилье — и в итоге сэкономили 16 000 долларов на первоначальный взнос за дом.

Когда они были готовы купить, они не стали покупать более просторный дом в тех частях города, где гаражи на две машины являются нормой. Они выбрали скромное ранчо площадью 1500 квадратных футов, а затем потратили дополнительно 800 долларов в месяц на выплату основной суммы по ипотеке, внося при этом здоровые взносы на свои пенсионные счета.Это может быть проще сделать в относительно дешевом регионе со здоровыми возможностями трудоустройства, таком как Айова-Сити, чем в большом городе на одном из побережий.

Время тоже помогло. Они были готовы купить дом в 2008 году, так как цены на него падали. Им также посчастливилось иметь то, что г-н Шлакебьер называет «впечатляющей» пенсией и льготами по здоровью на работе. Его работодатель перечисляет 10 процентов его зарплаты на его пенсионный счет.

Выплаченный студенческий долг пары был управляем, отчасти потому, что их родители внесли свой вклад в оплату их обучения.

Но они беспокоятся о том, смогут ли они внести достаточный вклад в расходы на обучение своих детей в колледже, учитывая, сколько будет стоить обучение в колледже через 10 лет. В более широком смысле их беспокоит состояние страны и положение других американцев.

«Нам невероятно повезло, — сказал г-н Шлакебир, — поэтому я не всегда беспокоюсь о нас так сильно, как о макроэкономической картине по всей стране».

Средний семейный бюджет — ValuePenguin

Мост-У.У S. домохозяйства одни и те же основные категории расходов, которые дают нам крышу над головой, еду в животе, одежду на теле и возможность добраться на работу или в школу и обратно. Но в зависимости от ваших обстоятельств или стадии вашей жизни вы также можете тратить тонны на уход за детьми, обучение в колледже или на здравоохранение.

Средний семейный бюджет в США

Согласно исследованию потребительских расходов, проведенному США, в 2013 году средний доход домашних хозяйств в США составлял 63 784 доллара США.С. Бюро статистики труда. Вот как распадается средний семейный бюджет:

Жилье

10 080 долл. США 16%

Транспорт

9,004 14%

Налоги

7,432 12%

Коммунальные и прочие операционные расходы домохозяйств

7,068 11%

Продукты питания

6,602 10%

Взносы на социальное страхование, личное страхование и пенсии

5,528 9%

Выплаты или сбережения по долгам

5,252 8%

Здравоохранение

3,631 6%

Развлечения

2,564 4%

Денежные взносы

1834 3%

Одежда и услуги

1604 3%

Образование

1,138 2%

Показать все строки

Средняя стоимость жилья

Средний U.S. home тратит 17 148 долларов на все, что связано с жильем.

Это в среднем 10 080 долларов на прямые выплаты по арендной плате или ипотечным процентам, налоги на имущество и страховку, а также любые расходы на проживание во время поездок за город. Оставшиеся 7 068 долларов покрывают коммунальные и другие хозяйственные расходы и оборудование.

Около 64% ​​семей в США владеют своим домом, и более половины домовладельцев имеют ипотеку.

Домовладельцы платят в среднем 9,552 доллара в год (почти 800 долларов в месяц) на процентов по ипотеке , налоги на имущество и другие расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт и страхование домовладельцев.Средний платеж по ипотеке также включает дополнительную сумму каждый месяц, которая идет на выплату основного долга, эффективно превращая денежные доходы в собственный капитал.

Средняя стоимость аренды в США составляет 784 доллара в месяц. 35% американцев, которые снимают жилье, платят чуть меньше домовладельцев каждый год за аренду, техническое обслуживание и страховку арендатора, в среднем 9 477 долларов. Эта цифра охватывает широкий диапазон арендной платы от небольших городов до крупных мегаполисов, таких как Лос-Анджелес и Нью-Йорк.

Среднегодовая стоимость аренды (включая техническое обслуживание и страховку, если таковые имеются)

9 477 долларов США

Среднегодовые затраты домовладельцев (без учета собственного капитала)

9,552

Это параллельное сравнение показывает, что вопреки общепринятому мнению, согласно которому арендаторы выбрасывают свои деньги, домовладельцы фактически ежемесячно тратят больше на невозмещаемые расходы во всех регионах страны, кроме Юга.

В качестве финансового решения, покупка дома может окупиться только в том случае, если его базовая рыночная стоимость со временем значительно вырастет.

Расходы на обычную крышу над головой, арендуемую или находящуюся в собственности, плюс расходы на любое другое жилье, например, расходы на гостиницу, обычно съедают почти 16% дохода среднего домохозяйства

Средняя стоимость домашних расходов — что делает ваш дом домом

Американцы тратят в среднем дополнительно 7 068 долларов в год на продукты и услуги, которые делают наши жилища пригодными для жизни.

Самый большой расход здесь? Наши регулярные счета за электричество, отопление и топливо для приготовления пищи, воду / канализацию / септик, вывоз мусора и телефонную связь (включая сотовые телефоны). Средняя стоимость коммунальных услуг в месяц составляет около 320 долларов.

Около 71% из нас также сообщают о расходах на хозяйственных операций , тратя в среднем 1581 доллар (или 132 доллара в месяц) на услуги, которые могут включать в себя уход за детьми или пожилыми людьми, уборку дома или стрижку газонов, стирку и химчистку, борьбу с вредителями и системы домашней безопасности.

И чуть более половины домовладельцев имеют годовые расходы на мебели и оборудования , в среднем 2209 долларов в год. Это включает в себя все, от банных полотенец на нижнем конце до нового стола для гостиной, нового компьютера или холодильника.

В общем, и в среднем, американские домохозяйства тратят дополнительно 11% нашего годового дохода, помимо 16% на ипотеку или аренду, на вещи, связанные с нашим домом.

16% на постоянное жилье и 11% на расходы домохозяйства составляют 27% дохода среднего домохозяйства — это чуть меньше 30% уровня, который эксперты и власти постановили обременительным для типичной семьи вкладывать в жилье.

Стоит отметить, что большинство ипотечных кредиторов допускают размер выплаты по ипотеке до 28% от дохода семьи. На этом уровне общие жилищные расходы семьи, включая коммунальные услуги, мебель и другие эксплуатационные расходы, могут быть болезненными в течение некоторого времени. Однако со временем он должен стать более управляемым, если доход растет, а выплаты по ипотеке остаются прежними.

Средние транспортные расходы в США

Вторая по величине категория расходов для типичного США.Семья С. занимается транспортом.

Для среднего домохозяйства транспортные расходы почти такие же, как расходы на аренду или прямые расходы на владение домом: в среднем 9 004 доллара в год.

Почти 90% домохозяйств в США сообщают, что тратят деньги на бензин , в среднем около 3000 долларов в год. Средняя стоимость газа в месяц — 250 долларов. Многие из нас до сих пор платят за наши автомобили через лизинг или финансирование. Средняя стоимость автострахования составляет около 907 долларов в год.20% домохозяйств регулярно платят за ту или иную форму общественного транспорта , около 225 долларов в месяц. Американцы также несут транспортные расходы на отпусков и сезонных мероприятий при покупке билетов на самолет, междугородние автобусы, поезда и даже корабли.

Среднее количество налогов, уплачиваемых домохозяйствами в США

Налоги также сильно сказываются на американских доходах. Сколько стоит налог?

Средняя семья платит 7 432 доллара США в виде личных налогов, не включая налоги на имущество или налоги с продаж.

Самая большая часть приходится на федеральный подоходный налог, который не включает выплаты в системы социального обеспечения и медицинской помощи. Мы платим в среднем 12% доходов нашей семьи в виде личных налогов каждый год.

Средняя стоимость еды в США

Типичная семья в США тратит 10% своего дохода на еду.

Средняя стоимость еды в месяц составляет 550 долларов (это 6 602 доллара в год).

Примерно 60% нашего бюджета на питание тратится на еду, которую едят дома, а остальную часть — на еду, потребляемую на улице.

Хотя еда, конечно же, необходима для жизни, ее часто считают взаимозаменяемой категорией в домашнем бюджете. В конце концов, семья может обедать спагетти или рисом с фасолью за гроши за каждый прием пищи. Или мы могли бы пойти в стейк-хаус и каждый вечер выкладывать на ужин сотни долларов.

Чтобы определить базовый минимум затрат на питание, мы можем взглянуть на расходы самых бедных домохозяйств Америки, которые, предположительно, едят как можно дешевле. Те, кто зарабатывает менее 15000 долларов в год, по-прежнему тратят около 3500 долларов в год на еду.Они едят дома немного чаще, примерно две трети времени, но остальную часть времени едят вне дома.

Другие домохозяйства, зарабатывающие более 70 000 долларов в год, тратят почти 10 000 долларов на еду и 45% времени едят вне дома.

Среднее домашнее хозяйство в США

3977 долларов США 2625 долларов США 6602 долларов США

5000 долларов США

2388 1247 3,635

5000–9999 долларов

2433 1138 3571

10 000–14 999 долл. США

2 202 1096 3 298

15 000–19 999 долл. США

2 959 1 123 4 082

20 000–29 999 долл. США

3,197 1,485 4,683

30 000–39 999 долл. США

3 267 1810 5 077

40 000–49 999 долл. США

3 670 2083 5,753

50 000–69 999 долл. США

4 043 2 690 6 733

70 000 долл. США +

5 528 4 454 9 983

Средние отчисления на социальное страхование, личное страхование и пенсии

Типичный U.S. home тратит 5 528 долларов в год на защиту своих членов от бедности в преклонном возрасте, из-за инвалидности или смерти.

Большая часть этих расходов приходится на взнос семьи в Социальное обеспечение . Около 77% домохозяйств несут эти расходы, платя в среднем 5275 долларов в год (это может покрыть более одного работника).

Эти деньги поступают непосредственно из зарплаты сотрудников, в то время как соответствующие взносы производятся работодателем. Самозанятые предприниматели платят работодателю и работнику суммы напрямую в федеральное правительство через налог на самозанятость.Меньший процент домохозяйств вносит платежи в государственные, железнодорожные или частные пенсионные планы.

Более чем одно из четырех домохозяйств в США имеет страховок жизни , пожертвований, аннуитетов или других видов личного страхования со средней стоимостью около 1231 долларов в год.

Средние выплаты по долгу и сбережения

домохозяйства в США используют около 8% своего дохода либо на выплату долга, либо на увеличение сбережений, а иногда и на то и другое одновременно, как в типичном случае выплаты по ипотеке.В 2013 году, например, 38% домашних хозяйств в среднем выплачивали более 4000 долларов в счет основной суммы ипотечного кредита или кредитных линий для собственного капитала. Около 30% заплатили в среднем 1661 доллар за свои автомобили. Некоторые спрячут его на пенсионном счете. Другие могут остаться на ней, копив на машину, первоначальный взнос на дом, ремонт дома или большие каникулы, а некоторые нанесли ущерб остаткам на кредитных картах или основной сумме студенческой ссуды.

Средняя стоимость здравоохранения в США

Рост затрат на здравоохранение в США.О С. широко сообщалось и указывается в отчетах о расходах домохозяйств в этой области: в среднем 3631 доллар.

Около 79% домохозяйств имели расходы на здравоохранение в 2013 году, последнем году, за который эти данные доступны из федерального обследования потребительских расходов, но до того, как федеральный мандат на медицинское страхование вступил в силу. В пределах этих 79% домохозяйств, имеющих какие-либо расходы на здравоохранение, в 2013 году было выплачено в среднем 4365 долларов США, включая взносов по страхованию здоровья и личных расходов на врачей, рецептов и медицинских принадлежностей .Средняя стоимость медицинского страхования для домохозяйств в США, которые сообщили о выплате по нему в 2013 году, составила 284 доллара в месяц.

Около 6% дохода семьи в США идет на расходы на здравоохранение, и этот процент в последние годы растет.

Закон о доступном медицинском обслуживании гласит, что медицинское страхование является доступным, если страховые взносы стоят не более 9,5% модифицированного скорректированного валового дохода домохозяйства. Когда он поднимается выше этого уровня, люди и семьи начинают получать субсидии, если они приобретают страховку на федеральном или государственном бирже медицинского страхования.

Прочие категории бюджета

Расходы на развлечений : Американцы находят время, чтобы наслаждаться своей жизнью, что отражено в 2564 долларах, которые в среднем семья ежегодно тратит на развлечения. Однако около 12% домохозяйств не сообщают о таких расходах в течение типичного четырехмесячного промежутка времени. Это совсем не весело!

Стоимость хорошего внешнего вида

Быстрая и дешевая мода, помимо прочего, помогла сократить расходы американцев на одежду и сопутствующие услуги, такие как химчистка и ремонт обуви.

Средние ежемесячные расходы на одежду составляют около 134 долларов (это 1604 доллара в год).

Мы тратим дополнительно 51 доллар в месяц (608 долларов в год) в среднем на личные товары, такие как косметика и крем для бритья, а также на такие услуги, как стрижки и маникюр.

Наша щедрость по отношению к другим

Около половины семей в США используют заработанные тяжелым трудом деньги для поддержки других — например, детей в колледже, бывших супругов или детей, не живущих там. Или мы даем деньги благотворительным, религиозным, образовательным или политическим организациям или другим членам семьи и друзьям.Домохозяйства, раздающие деньги, отдают около 3670 долларов в год.

Средние расходы на образование

Растущая стоимость образования также вызвала обеспокоенность в США, и, действительно, домохозяйства сообщили, что в 2013 году потратили на него на 35% больше по сравнению с 2006 годом. Это спорадические расходы для большинства домохозяйств, требуемые в годы, когда дети учатся в школе или колледже. возраст, или когда кто-то посещает занятия или получает степень. Домохозяйства, сообщающие об этих расходах, платят в среднем 7 408 долларов в год.

Стоимость наших пороков

Мы тратим довольно небольшую часть наших доходов на такие пороки, как алкоголь, табак и лотерейные билеты — всего 1% в целом. Около 20% домохозяйств все еще употребляют табак, платя за него около 139 долларов в месяц (1667 долларов в год). 37% домохозяйств тратят на алкоголь в среднем 80 долларов в месяц (970 долларов в год). 12% домохозяйств играют в лотерею, играя около 37 долларов в месяц (447 долларов в год).

Прочие разные расходы

Дополнительный 1% нашего среднего годового дохода, около 604 долларов США, тратится на различные расходы, такие как проценты по кредитным картам, услуги знакомств, судебные издержки или расходы на похороны.

Подумайте, как ежегодно распределяется ваш собственный семейный бюджет по сравнению с приведенными выше цифрами. Вы тратите слишком много средств в больших категориях? Могли бы вы переложить часть своего дохода на безналичные? Знание того, куда уходят ваши деньги, — это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои личные финансы.

Бюджетный калькулятор: бесплатно и просто

Создайте свой бюджет за 3 простых шага

Шаг 1: Как определить и ввести свой доход

Первым шагом в калькуляторе ежемесячного бюджета является определение вашего ежемесячного дохода.Это будет сумма, которую вы можете тратить каждый месяц, поэтому обязательно используйте свой чистый доход, а не валовой доход.

Валовой доход — это то, что вы получаете до вычета каких-либо вычетов из вашей зарплаты. Чистый доход — это то, что вы фактически приносите домой после уплаты налогов и любых удержаний из зарплаты по таким вещам, как выход на пенсию или план медицинского страхования.

Чтобы определить, что вводить в графе Заработная плата / зарплата в бюджетном калькуляторе:

  • Если вам платят регулярный чек один раз в месяц, просто введите полученную сумму этого чека.
  • Если вам платят дважды в месяц, сложите полученную сумму двух ваших чеков и введите эту сумму.
  • Если вам платят раз в две недели, умножьте получаемую вами сумму на 26, чтобы получить количество чеков, которые вы получаете каждый год, а затем разделите на 12, чтобы получить ежемесячную получаемую домой зарплату. Введите эту сумму в калькулятор бюджета.
  • Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, сложите ваши общие ежемесячные депозиты за последние 3 месяца и разделите это число на 3, чтобы получить ежемесячную оценку.Введите эту сумму в калькулятор бюджета. Если последние 3 месяца были необычно высокими или низкими, вместо этого сложите все ваши депозиты за прошлый год и разделите на 12, чтобы получить лучшее среднее значение.

Если у вас есть дополнительный доход, такой как подработка, алименты, алименты или другой дополнительный доход, добавьте ежемесячную сумму, которую вы можете потратить, в калькуляторе ежемесячного бюджета в поле Другой доход .

Вы также можете использовать этот раздел, чтобы добавить второй доход, если вы хотите создать совместный бюджет.

Шаг 2: Как определить и ввести ежемесячные расходы

Остальная часть составителя бюджета посвящена учету ваших ежемесячных расходов. Некоторые из них будут конкретными числами. Остальные будут оценками.

Это руководство по бюджетному калькулятору шаг за шагом рассмотрит каждый раздел.

Расходы на жилье

Ипотека или арендная плата: Введите сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке в поле ипотеки или сумму вашей ежемесячной арендной платы в поле арендной платы бюджетного калькулятора.

Если вы домовладелец и ваши налоги на недвижимость не включены в ваш платеж по ипотеке, разделите эти налоги на 12 и добавьте эту сумму к ипотеке, чтобы обеспечить покрытие налогов на недвижимость в вашем ежемесячном бюджете.

Сборы ТСЖ: Сборы ТСЖ — это сборы ассоциации домовладельцев, но калькулятор бюджета является гибким, поэтому вы можете использовать это поле, как вам нужно.

Вы можете оставить поле пустым, если оно к вам не относится. Однако вы также можете использовать его для таких вещей, как арендная плата за хранение, ежемесячная плата за домашнее животное или плата за парковку от вашего арендодателя или любые другие расходы, связанные с домом, которые иным образом не покрываются в этом разделе составителя бюджета.

Страхование жилья: Используйте эту коробку для страхования жилья или страхования арендатора. Если страхование жилья включено в ипотечный платеж, не вводите его здесь снова. Каждый расход должен отражаться в калькуляторе бюджета только один раз.

Ремонт / обслуживание: Большинству арендаторов не нужно платить за ремонт и техническое обслуживание арендуемой собственности. Если это относится к вам, оставьте этот раздел пустым.

Если вы домовладелец или съемщик, который несет ответственность за свое техническое обслуживание и ремонт, эту сумму сложно оценить.Через много месяцев у вас не будет никаких затрат на обслуживание. В других случаях вам может потребоваться замена основного устройства.

Если вы не знаете, что ввести в калькулятор бюджета, вот 3 способа решения проблемы:

  1. Сделайте все возможное, чтобы оценить ежемесячную стоимость
  2. Выберите сумму, которую ежемесячно откладывать в «фонд поддержки»
  3. Используйте свой «чрезвычайный фонд» для покрытия расходов на техническое обслуживание и ремонт

Если вы решите использовать свой чрезвычайный фонд, оставьте поле пустым.Позже будет ящик для ваших взносов в чрезвычайный фонд.

Вода / газ / электричество: Для многих людей эти счета меняются из месяца в месяц. Если это относится к вам, оцените сумму для каждого платежа за последние 3 месяца платежей или за последний год, в зависимости от того, что больше всего подходит для ваших счетов.

Если вы живете в жарком или холодном климате и эти счета сильно различаются между зимой и летом, вы также можете сложить самый дорогой месяц и самый дешевый месяц и разделить это число на 2.Это должно дать вам хороший средний балл.

Счета за воду часто включают плату за канализацию. Если для вас эта плата взимается отдельно, включите ее в калькулятор бюджета с помощью этой позиции.

Кабельное телевидение / Интернет: Для некоторых это будет один счет. Просто введите здесь ежемесячную сумму в калькуляторе бюджета. Если вы получаете услуги телевидения и интернета от разных провайдеров, сложите эти счета и введите здесь сумму.

Телефон / сотовый: Если у вас есть и домашний, и сотовый телефон, не забудьте указать их оба.Если вы создаете общий бюджет и у каждого из вас есть отдельная сотовая служба, не забудьте включить оба счета в калькулятор бюджета, сложив их вместе.

Транспортные расходы

Оплата автомобиля: Если вы платите по кредиту или аренде автомобиля, введите здесь эту ежемесячную сумму в калькуляторе бюджета. Если у вас более одного платежа, просто сложите их вместе.

Страхование автомобиля: Введите здесь ежемесячный платеж по страхованию автомобиля. Если вы платите страховой взнос каждые 6 месяцев, а не ежемесячно, разделите этот платеж на 6, чтобы получить ежемесячную сумму.Введите это число в калькулятор бюджета в эту строку.

Газ / Топливо: Если вы не знаете, что здесь вводить, вспомните, когда вы в последний раз заправляли бензобак своего автомобиля. Сколько вы платите? Затем спросите себя, сколько раз вы наполняете бак в среднем за месяц. Умножьте два числа и введите полученную сумму в эту строку.

Помните, если вы составляете совместный или семейный бюджет и платите за бензин более чем для одного автомобиля, сложите суммы для каждого автомобиля вместе, чтобы получить итоговую сумму для калькулятора ежемесячного бюджета.

Ремонт автомобилей: Даже если ваш автомобиль находится на гарантии, большинству владельцев автомобилей все равно необходимо платить за текущее обслуживание, такое как замена масла, тормозных колодок и новые шины. Это еще одно место, где сумма может сильно варьироваться от месяца к месяцу.

Как и при домашнем ремонте, вы можете выбрать один из трех популярных подходов:

  1. Сделайте все возможное, чтобы оценить ваши фактические ежемесячные расходы
  2. Выберите сумму, которую ежемесячно откладывать в «фонд поддержки»
  3. Используйте свой «чрезвычайный фонд» для покрытия расходов на техническое обслуживание и ремонт

Если вы решите использовать для этого свой аварийный фонд, оставьте поле «Ремонт автомобилей» пустым.

Расходы на образование

Школьные принадлежности: Эту линию можно использовать для чего угодно, от учебников для колледжа до блокнотов и карандашей для младших школьников. Если это к вам не относится, просто оставьте поле пустым.

Стоимость обучения в колледже: Если вы платите за обучение по кварталу или семестру, сложите общую годовую стоимость обучения и плату и разделите на 12, чтобы получить ежемесячную сумму. Просто не забывайте откладывать средства каждый месяц, пока не наступит срок оплаты счета.

Студенческие ссуды: Если у вас есть студенческие ссуды, используйте эту строку для ввода общей суммы, которую вы платите по этим ссудам каждый месяц. Вы также можете использовать эту строку для выделения дополнительных денег на эти ссуды, если хотите погасить их быстрее.

Может быть сложно выбрать между выплатой ссуды и накоплением сбережений. Если вы не уверены, какой путь выбрать, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами ниже: Что важнее — выплатить долг или накопить свои сбережения?

Продукты питания и личные расходы

Продовольственные товары / домохозяйство: Эти 2 предмета сгруппированы вместе, чтобы покрыть продукты и расходные материалы.Это включает в себя продукты питания, предметы личной гигиены, такие как мыло и шампунь, и предметы домашнего обихода, такие как продуктовые пакеты. Оцените свои ежемесячные расходы на продукты и снабжение и введите это число в эту строку.

Если вы не уверены, сколько включать, сложите все счета за продукты за последние 3 месяца и разделите их на 3. Это должно дать вам надежную оценку. Введите это число в калькулятор ежемесячного бюджета. Если последние 3 месяца были больше или меньше, чем обычно, рассмотрите вместо этого усреднение своих счетов за последние 12 месяцев.

Развлечения: Найдите минутку, чтобы обдумать все свои обычные расходы на развлечения. Это включает в себя все, от ужинов в любимом ресторане до Netflix. Оцените общую сумму и введите ее здесь.

Принадлежности для домашних животных: Если у вас есть домашние животные, не забудьте добавить немного больше к этой ежемесячной сумме, чтобы сэкономить на таких вещах, как ежегодные прививки и плата за питомник, когда вы уезжаете в отпуск. Добавьте это к сумме, которую вы платите за ежемесячные расходные материалы, такие как корм для собак и наполнитель для кошачьего туалета, и укажите это здесь.

Одежда: Если у вас есть семейный бюджет, не забудьте включить достаточно, чтобы покрыть ежегодную стоимость новой одежды для ваших растущих детей.

Даже если вы не слишком часто покупаете новую одежду, вам все равно следует ввести хотя бы небольшую сумму, чтобы покрыть случайную трату денег. Если у вас есть одежда, которую вы регулярно сушите в химчистке, не забудьте указать эти расходы здесь.

Медицинский: Сюда входят ежемесячные расходы на медицинское страхование плюс ваши личные расходы на обследования, стоматологические счета, оплату предыдущих медицинских счетов и любые другие медицинские нужды.

Если у вас возникли проблемы с расчетом этого показателя, подумайте обо всех посещениях вашего врача и стоматолога, посещениях неотложной помощи и стоимости рецептов в среднем за год и разделите на 12, чтобы получить ежемесячную оценку.

Однако, если стоимость вашей медицинской страховки покрывается из вашей зарплаты до того, как вы заберете эту зарплату домой, не вводите здесь эту стоимость снова.

Прочие расходы: О чем вам следует подумать в отношении своих «прочих» расходов? Вот несколько примеров:

  • Расходы на отдых
  • Отпуск
  • Подарки на день рождения
  • Няня и уход за детьми
  • Компьютеры и прочие электронные устройства
  • Рекреационные техники
  • Садоводство

Это очень личная категория.Он предназначен для захвата всего, что еще не предусмотрено вашим бюджетом, поэтому он будет уникальным для вас.

Найдите несколько минут, чтобы подумать о том, что еще не учтено в калькуляторе ежемесячного бюджета. Оцените сумму этих расходов и введите ее здесь.

Шаг 3: Как определить и ввести ежемесячную экономию

Чрезвычайный фонд: Здесь вы добавляете свой ежемесячный взнос в свой чрезвычайный фонд. Если вы решили включить сюда такие вещи, как ремонт дома или автомобиля, не забудьте включить достаточно, чтобы покрыть их.

Выход на пенсию: Если вы ежемесячно вносите отдельные взносы в пенсионный фонд из своей получаемой зарплаты, укажите их здесь. Однако, если ваши пенсионные взносы выплачиваются из вашей зарплаты до того, как вы заберете этот чек домой, не вводите их снова.

Инвестиции: Используйте эту строку для любых других видов сбережений, которые могут вам понадобиться. Например, если вы делаете взносы на индивидуальный инвестиционный счет, вы можете ввести их здесь.

Вы также можете использовать эту линию для внесения вклада в любой специальный фонд, в который вы инвестируете, например, накопление на свадьбу, машину или первоначальный взнос на новый дом.

Шаг 4. Как включить бюджет в повседневную жизнь

Если вы нашли время подумать о своих расходах, ваша повседневная жизнь должна достаточно хорошо соответствовать вашему бюджету. Следите за своим бюджетом и отслеживайте свои расходы в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, где вы постоянно превышаете или занижаете свой бюджет.

Если вы постоянно находитесь выше или ниже целевой суммы, просто скорректируйте бюджет, как вам нужно.

Как только ваш бюджет будет соответствовать вашим потребностям, придерживайтесь его, находя небольшие способы вознаградить себя за свои достижения.Например, покупайте себе кофе каждый раз, когда вносите свой вклад в сбережения. Эти мелочи могут много значить, когда дело касается выработки привычек.

Наконец, если вы хотите более внимательно следить за своими расходами и упростить их отслеживание, рассмотрите возможность использования приложения для личных финансов, которое поможет вам оставаться в рамках своего бюджета.

Часто задаваемые вопросы по бюджетированию

Почему важен бюджет?

Если заранее спланировать крупные (и даже неожиданные) расходы, у вас будут деньги, которые вам нужны, независимо от того, что происходит в жизни, не прибегая к дорогостоящим кредитным картам и личным займам.

В результате вы будете платить намного меньше, когда это произойдет, и будете иметь гораздо больше спокойствия в повседневной жизни.

Budgets также может помочь вам погасить задолженность и увеличить свои сбережения, если вы включите их в свой план. Составив долгосрочный план своих финансов, у вас будет все необходимое для того, чем вы хотите заниматься сегодня, и уверенность в том, что у вас есть твердый план на будущее.

Как лучше всего уложиться в свой бюджет?

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы придерживаться своего бюджета, — это убедиться, что он реалистичен.Это означает, что нужно включить все ваши расходы, сэкономить на непредвиденных обстоятельствах и убедиться, что суммы в вашем бюджете действительно соответствуют вашим потребностям.

В том числе заниматься любимым делом!

Люди часто думают, что при составлении бюджета нужно копить каждую копейку, но на самом деле это не так. Это больше о долгосрочном планировании. В хорошем бюджете откладывается немного денег на сбережения и погашение долга, есть достаточно, чтобы покрыть ваши счета, и все же дает вам немного денег на расходы.

Если вы продолжаете сталкиваться с непредвиденными счетами, каждый месяц увеличивайте свои сбережения, чтобы покрыть их.Если вы тратите на развлечения больше, чем планировали, постарайтесь выделить на это больше.

Ваш бюджет уникален для вас. Реструктурируйте его, пока он не станет работать для того, что вам действительно нужно.

Что такое бюджетное правило 50-30-20?

Бюджет 50-30-20 — это простой способ начать составление бюджета без использования большого количества категорий. Вместо создания бюджета на основе таких категорий, как транспортные расходы и продукты, в этом бюджете используются только 2 категории: потребности и желания.

Правило предлагает использовать 20% вашей зарплаты на погашение долга или накопление сбережений.Затем оставьте свои потребности примерно на уровне 50% от вашей зарплаты, давая вам последние 30% на то, что вы хотите (но не нуждаетесь).

Это неплохой способ начать работу, но он не очень структурирован.

С накоплением на пенсию, накоплением на случай непредвиденных обстоятельств, накоплением средств на техническое обслуживание, обеспечением достаточного количества средств на ежегодный отпуск и выплатой долгосрочного долга все может усложниться. Бюджет с определенными категориями может помочь вам создать план с большим финансовым контролем.

Определенные категории также помогают вам увидеть, куда уходят ваши деньги, облегчая корректировку ваших расходов, когда ваша жизнь меняется или когда вы хотите начать планировать что-то новое.

Что важнее — выплатить долг или накопить свои сбережения?

Ответ на этот вопрос является конкретным для вас, но есть несколько рекомендаций, которые могут помочь сделать этот выбор.

  1. Как правило, выплачивайте дорогой долг как можно быстрее — долг с высокой процентной ставкой. Задолженность по кредитной карте часто попадает в эту категорию.
  2. Если вы откладываете средства на счета, о которых вы знаете, например, налоги на недвижимость или плату за обучение в колледже, они, безусловно, важны и должны быть приоритетными.
  3. Если у вашего работодателя есть пенсионный план, старайтесь ежемесячно вносить достаточно средств на пенсию, чтобы получить полную сумму, которую они предлагают.
  4. Как только эти вещи будут включены в ваш бюджет, неплохо будет начать накапливать краткосрочную экономию в чрезвычайном фонде.

Что такое аварийный фонд?

Ваш чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы накопили, чтобы справиться с неожиданными жизненными трудностями.

Хотя вы можете использовать его для всего, что вам нужно, он называется фондом на случай чрезвычайной ситуации, потому что он может покрыть ваши ежемесячные расходы, если вы перестанете работать какое-то время или если вам потребуется взять отпуск по болезни, выходящий за рамки вашего рабочего пособия.

Ваш чрезвычайный фонд отделен от пенсионного фонда, который обычно предусматривает штрафные санкции, если вам необходимо вывести средства из него раньше срока. У вас должна быть возможность быстро и легко получить доступ к деньгам в вашем аварийном фонде.

Какова цель моих сбережений?

Хорошее практическое правило для вашего чрезвычайного фонда — накопить достаточно, чтобы покрыть свои расходы в течение 3–6 месяцев. Это может показаться амбициозным, но это хорошая цель, которую стоит включить в ваш план.

Как я могу сэкономить больше денег?

Первый шаг к экономии денег — погасить долг под высокие проценты.Как только этот долг будет выплачен, вы можете использовать деньги, которые вы потратили на ежемесячные платежи, для накопления своих сбережений.

Но бюджет — это еще и отличный способ сэкономить больше денег. Как только вы возьмете под контроль свои расходы и отследите их по категориям, чтобы знать, куда они идут, вы начнете видеть места, где можно сократить расходы.

Вы можете обнаружить подписки, которыми больше не пользуетесь. Или вы можете решить, что лучше будете готовить немного чаще, чем заказывать еду на вынос.

Бюджетирование — это не лишать себя любимых вещей.Речь идет о том, чтобы убедиться, что вы тратите свои деньги там, где действительно хотите их потратить, чтобы вы могли делать больше как сегодня, так и завтра.

Список ежемесячных домашних расходов для основного ежемесячного бюджета

Каждый, кто хоть раз пытался составить семейный бюджет, знает, что это непростая задача.

Все семьи настолько разные, что трудно привести стандартный пример категорий расходов для ежемесячного бюджета.

То, что одна семья считает важным, может не быть в поле зрения другой, и все получают разный доход, что усугубляет разницу.

Имейте в виду, что у домохозяйств с низким и высоким доходом совершенно разные методы составления бюджета; большая часть дохода семьи с низким доходом тратится на предметы первой необходимости, а семья с высоким доходом может иметь дополнительные расходы, которые никогда не понесла бы семья с низким доходом.

Независимо от того, где падает ваш уровень дохода, я надеюсь, что это отличная отправная точка для реалистичного бюджета для вашего дома.

Создание и фактическое соблюдение бюджета существенно повлияли на уровень нашего финансового стресса — мы с мужем раньше беспокоились о деньгах, но теперь, когда мы точно знаем, куда идет наш доход каждый месяц, мы чувствуем себя более спокойно с нашими финансами.

Желаю и тебе!

Чтобы помочь моим читателям приступить к составлению бюджета, я хотел предоставить универсальный список категорий домашних расходов для средней американской семьи. Это список, который я использовал, когда нам нужно было создать бюджет в ожидании рождения нашего первого ребенка.

Если вам это нравится, не стесняйтесь, загрузите мою бесплатную таблицу ежемесячных расходов , которая начинается с тех же расходов домашнего бюджета, которые перечислены ниже.


СВЯЗАННЫЕ ЧТЕНИЯ:

100+ идей для экономии

5 слов, которые сэкономят вам тысячи каждый год

Как создать бюджет

Где получить бесплатные купоны для печати


Я бы включил этот список ежемесячных расходов в первоначальный бюджет практически любой семьи. Конечно, в зависимости от вашего образа жизни и предпочтений вы можете изменить исходный список расходов в соответствии со своими потребностями.

  • Авто / Транспорт
  • Благотворительные пожертвования
  • Уход за детьми
  • Одежда
  • Платежи по долгам
  • Развлечения
  • Продовольственные товары / рестораны
  • Фитнес
  • Подарки (подарки на Рождество, день рождения и т. Д.)
  • Хобби
  • Домашнее хозяйство
  • Корпус
  • Страхование, кроме медицинского / стоматологического
  • Инвестиции
  • Медицина / Стоматология
  • Разное
  • Экономия
  • Подписок
  • Коммунальные услуги
  • Отпуск

В зависимости от того, насколько подробным вы хотите быть, каждая из этих категорий бюджета может содержать несколько подкатегорий расходов.

С одной стороны, приятно видеть, что все сводится к небольшим расходам; с другой стороны, почти невозможно следить за таким подробным отслеживанием расходов. Это действительно личное предпочтение, но приведенный выше список должен стать хорошей отправной точкой.

Я знаю, что, когда я впервые родила ребенка, у меня не было времени отслеживать наши семейные счета до мельчайших деталей, поэтому мне было легче справиться с этим общим взглядом на нашу финансовую картину. Когда мой ребенок стал старше, и у меня было больше времени, я еще больше сломался.

Мне нравится делать такие вещи в Excel. Я использовал электронную таблицу Excel, подобную этой, чтобы отслеживать все.

Щелкните здесь, чтобы получить мою любимую таблицу бюджета в Excel >>

Вы можете возразить, что стандартный семейный бюджет не должен включать некоторые из перечисленных выше категорий расходов, особенно такие, как «хобби» или «подарки».

Но давайте оставим это на самом деле — почти каждый несет эти расходы, поэтому разумно включить их в свой бюджет вместо того, чтобы настраивать его на случай неудачи.

После того, как вы получите контроль над минимальной суммой своего ежемесячного бюджета, следующим шагом будет рассмотрение того, что входит в каждую корзину. Если у вас есть дети старшего возраста, подумайте о расходах, которые вы несете от их имени, например о тарифах на телефонную связь или страховании автомобиля. Вам нужно будет решить, хотите ли вы отслеживать эти статьи отдельно в своем бюджете.

Я рекомендую создавать разные подкатегории для каждой крупной статьи расходов, чтобы вы могли легко удалить / стереть ее, когда она больше не применима (например, убрать позицию для автострахования вашего 21-летнего ребенка после окончания колледжа).

Вы можете пойти сколько угодно с отдельно указанными позициями; главное здесь — не дублировать и не быть расплывчатыми. Не создавайте категорию «домашняя уборка» и не добавляйте к ней «чистящие средства». Вы только запутаетесь, а если запутаетесь, то не сможете следить за своим бюджетом.

В приведенном выше примере ежемесячного бюджета учтены примерные расходы такой семьи, как моя. Имейте в виду, что ваш ежемесячный список домашних расходов будет составлен с учетом вашего образа жизни.

Например, у владельцев собак будет целая категория, посвященная расходам на уход за домашними животными. Кроме того, если с вами проживают члены семьи, которые нуждаются в помощи, вы понесете расходы, которые я не учел.

Если вы не хотите создавать собственную таблицу отслеживания для управления семейными финансами, я настоятельно рекомендую начать с шаблона, который уже готов к использованию.

Я написал о моей любимой простой в использовании таблице бюджета здесь >> Лучшая таблица бюджета для мам

6 удивительных сайтов для опросов, которые стоит попробовать, чтобы быстро заработать

Как начать блог для мамы

Как составить бюджет вместе с супругом

Составление бюджета с супругом — одна из менее обсуждаемых проблем в браке.Работа над этим — важная часть того, чтобы научиться вступать в брак или стать лучше.

Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вам и вашему супругу нужно будет общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги. Фактически, денежные проблемы — одна из основных причин разрушения браков.

Ключевые выводы

  • Отсутствие информации о деньгах — одна из главных причин разрушения брака.
  • Совместное создание бюджета обеспечит основу для избежания финансовых конфликтов.
  • Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
  • «Свидание с деньгами» раз в неделю может способствовать непрерывному общению и помочь вам в достижении ваших финансовых целей и жизненных мечтаний.

Бюджетное решение

Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «молодоженом» или «какое-то время в окопах», ключ к обращению с деньгами — это финансовая повестка дня или бюджет.Бюджеты могут показаться сложными и трудными, но это не обязательно. Бюджет — это просто предположение о сумме дохода, которую вы и ваш супруг (а) получите за определенный период времени, а также о том, как вы планируете его использовать.

Начните с того, что вместе набросайте базовый план бюджета. Затем, когда у вас и вашего супруга (а) будет бюджет, следование вашему плану — это просто вопрос регулярной проверки друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать свой текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом см. В Шаге 6).Вот семь шагов, которым нужно следовать.

Шаг 1: Установите S.M.A.R.T. Голы

  • Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, средние и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее. Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели будут иметь огромное влияние на ваш общий бюджет.
  • Краткосрочные цели обычно достигаются в течение одного или двух лет и включают в себя такие вещи, как создание резервного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение долга по кредитной карте и сбережения для особого отпуска.
  • Среднесрочные цели включают сбережения для первоначального взноса за дом, оплату наличными за новую машину или погашение задолженности по студенческой ссуде. Это может занять до 10 лет.
  • Самая важная долгосрочная цель, которую может достичь каждый, — это сбережения на пенсию, а для этого требуются сбережения и инвестиции на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.

Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова менялись, но для постановки финансовых целей часто используются следующие:

  • S pecific — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим владеть кондоминиумом на Багамах».
  • M easurable — Как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
  • A достижимо — это должно быть то, чего вы можете достичь с финансовой точки зрения с учетом ваших средств. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
  • R Реалистично — Даже если это возможно, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться и нормально ли это?»
  • T на основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»

Используйте S.M.A.R.T. протестировать и при необходимости скорректировать свои цели. Если покупка квартиры на Багамах недоступна или требует слишком много времени, как насчет таймшера? Или вместо этого выбираете пляжный курорт в США?

Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы к ним вернуться позже, например, после того, как вы получите большое повышение или продвижение по службе.

Шаг 2: Определите свой чистый доход

После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги своего ежемесячного дохода.Валовой доход — это сумма, которая у вас до налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, действительно вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета. Для создания бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход — получаемую на руки зарплату. Это сумма, которую вы получите до начала трат.

Если вам и вашему супругу выплачивается заработная плата или почасовая оплата, ваш чистый доход, вероятно, будет стабильным.Если кто-то из вас имеет нерегулярный доход за счет сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел доходов как минимум раз в месяц.

Шаг 3: сложите обязательные расходы

Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Примеры включают жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобиля, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по ссуде, страхованию, платежам по кредитным картам и еде. Для некоторых людей еда становится «тем, что остается после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включать ее в качестве обязательных расходов.Вычтите обязательные расходы из своего чистого дохода. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а ваши обязательные расходы составляют, например, 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов, которые нужно перенести на Шаг 4.

Шаг 4: Рассчитайте, сколько вам нужно, чтобы сэкономить

Обратитесь к шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (шаг 1), а также сколько покрывается налоговыми вычетами для 401 (k), IRA или пенсии (шаг 2). Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше.Вычтите сумму, которую вам нужно сэкономить (для выхода на пенсию и других целей) из суммы, оставшейся на шаге 3. Это сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов.

Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов. Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов для следующего шага.

Шаг 5: Разделите дополнительные расходы

Дискреционные расходы — это то, на что это похоже — расходы на то, что вам нужно, но не нужно.У вас и вашего супруга, вероятно, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы занимаетесь или чем занимаетесь вместе, например, обедаете вне дома, отдыхаете, смотрите кабельные / потоковые передачи или носите подходящую одежду для уродливой рождественской вечеринки со свитерами в этом году. Сюда также входит, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть отдельные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или в одиночку.Помимо основ, сюда могут входить одежда, электроника и то, какой модный автомобиль вы водите.

Перечислите все возможные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные». Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, ежемесячно составляемый на основе имеющихся дискреционных средств. В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет происходить каждый месяц, а это значит, что вам и вашему супругу придется ежемесячно согласовывать друг с другом дискреционные расходы.Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, положительно влияет на ваше финансовое положение.

Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета

Теперь самое интересное. Вооружившись базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которым вы оба будете чувствовать себя комфортно. Хотя подойдет практически любая программа или приложение для составления бюджета, некоторые из них имеют функции, специально предназначенные для использования парами.Здесь описаны три.

Вам нужен бюджет (YNAB)

Вам нужен бюджет (сокращенно YNAB) основан на принципе бюджетирования с нулевой базой, который требует, чтобы вы «отдавали каждый доллар за работу». Лучше всего это работает для людей, которые хотят заниматься своими финансами и менять старые привычки, чтобы заставить систему работать.

YNAB работает на компьютерах Windows и Mac, а также через Alexa. Доступны приложения как для iPhone, так и для Android, что делает ее настоящей кроссплатформенной системой.Программа подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет вдвоем. Платформа, разработанная для начинающих, предлагает учебные пособия, видео и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после чего она стоит 11,99 долларов в месяц (или 84 доллара в течение всего года).

Honeydue

Приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар, Honeydue включает функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, чем вы хотите поделиться друг с другом.Это позволяет отслеживать как общие, так и индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все должно выполняться на смартфоне.

Вы и ваш партнер можете установить ежемесячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи). Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое главное, Honeydue является бесплатным.

Goodbudget

Goodbudget, ранее известная как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования в конвертах, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов.Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просмотреть на любом компьютере, также делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.

Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции с нескольких счетов. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить понятную концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.

Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 20 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет использовать неограниченное количество конвертов и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.

Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание

После того, как программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддержание открытого и непрерывного взаимодействия. Назначьте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и пересмотреть свои цели.Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной волне и будет мотивировать на достижение ваших целей. Необязательно, чтобы это был пятичасовой разговор, тем более, что большую часть работы будет делать ваша программа для составления бюджета. Обсуждение своего бюджета за бокалом вина или во время приготовления ужина может быть приятным способом провести время вместе, сохраняя при этом финансы под контролем.

Итог

Составление бюджета, отслеживание его и сверки друг с другом раз в неделю, чтобы узнать, где вы находитесь, могут свести денежные конфликты к минимуму и помочь вам как паре достичь целей, которые вы ставите перед собой.Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на наилучшей основе — или укрепить давно сложившийся союз?

Как определить доходы и расходы для вашего бюджета

После того, как вы определили некоторые цели в отношении своих денег, пора посмотреть, откуда они приходят и куда идут прямо сейчас. Когда мы распоряжаемся своими деньгами, легко приобретать привычки. Некоторые привычки управления капиталом положительны и позволяют нам получать вознаграждение позже. Другие негативны и могут навлечь на нас проблемы. Начните с составления списка всех источников дохода вашей семьи и сумм.Включите все: заработную плату (после уплаты налогов), комиссионные, доход от самозанятости, налоговые льготы на детей, пенсии, алименты на ребенка и поддержку супруга, а также другой регулярный доход.

Чтобы составить список, распечатайте эти страницы Бюджетного листа и заполните столбец с надписью «начальный».

Пришло время записать свои расходы. Это может быть сложно, потому что для большинства людей они понимают, откуда берутся их деньги, но не так уверены в том, куда они уходят. Расходы включают все, на что вы тратите свои деньги; все то, что вы обычно считаете «расходами» (счета за коммунальные услуги, продукты, транспортные расходы), но экономия на черный день, выплаты по долгам, взносы по страхованию жизни и взносы в RRSP также являются расходами.

Если вы ведете учет семейных расходов, это лучшее место для начала. Многие семьи не регистрируют свои расходы, поэтому вам может потребоваться собрать информацию о расходах из выписок по банковскому счету или кредитной карте, журналов регистрации чеков, квитанций или счетов.

Некоторые из наших расходов производятся еженедельно или ежемесячно, например топливо для машины, продукты, оплата коммунальных услуг. Есть также сезонные или годовые расходы, которые необходимо учитывать в нашем бюджете, например подарки, счета за ветеринарные услуги, праздники, домашний ремонт, новые очки или одежду.Чтобы рассчитать ежемесячные суммы ваших годовых расходов, просто разделите сумму, которую вы тратите каждый год на эти статьи, на 12.