ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Депозитный счет в 2022 году

Депозитный счет — это разновидность банковских счетов, которыми пользуются организации, предприниматели и частные лица. Его применяют для сохранения и приумножения капиталов. Разберемся в классификации расчетных счетов, определим ключевые отличия.

Содержание

Депозитный счет: что это такое

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Депозитный и текущий счета: разница есть

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях.

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Критерий	Текущий	Депозитный
Доступ к деньгам	Моментальный	По окончании срока договора
Процент по вкладу	Низкий либо полностью отсутствует	Высокий, зависит от срока размещения активов
Срок действия	Не ограничен, автоматически пролонгируется	Закреплен условиями договора, строго ограничен
Расходные операции (списания) Доходные операция (поступления)	Разрешено в пределах баланса счета	Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)
Страхование	Не обязательно	Обязательно (исключения — в договоре)

Депозитный или текущий счет: как узнать

Характеристики банковского счета определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада. Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.

Если договор и сберкнижка у вкладчика отсутствуют, а номер спецсчета был утерян, то можно уточнить вид вклада в ближайшем офисе банковской организации, с помощью интернет-банкинга либо по телефонам технической поддержки клиентов. Отметим, что в любом случае при обращении придется пройти процесс идентификации:

• при личном обращении — предоставить паспорт;
• ввести логин и пароль при входе в интернет-банк;
• указать кодовое слово и иные данные при телефонном разговоре.

Что такое карточный счет

Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

1. Стоимость годового обслуживания карты.
2. Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
3. Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
4. Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Сберегательный вклад: особенности

Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

Открыть вклад можно не только в банке, но и в других финансовых организациях. Доверяйте только надежным компаниям. Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников. Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение.

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

Счет депозитный и текущий — в чем разница?

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент. Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

Депозитный или текущий счет: как узнать

Доверяя деньги банку, граждане часто не задумываются, какой счет – депозитный или текущий – они открывают. Однако от этого зависит, будут ли преумножаться их капиталы, или вкладчик сможет ими распоряжаться без возможности получить значительные проценты. Депозитный и расчетный счет имеют ряд особенностей, по которым их легко отличить друг от друга. О них расскажет наша статья.

Что такое депозитный и текущий счет: определения

Депозит – это банковский вклад, на который начисляются проценты (ст. 834 Гражданского кодекса РФ). Депозитные счета открываются вкладчиками банков, чтобы извлечь прибыль. Они могут срочными и до востребования (ст. 837 ГК РФ).

Главная цель срочного депозитного счета – увеличение хранящейся на нем денежной суммы путем начисления на нее процентов. На период действия договора между банком и вкладчиком, финансовая организация получает возможность воспользоваться средствами клиента, инвестировать их в коммерческие проекты. Взамен она должна не только вернуть доверенную ему сумму, но и увеличить ее на процентную ставку.

На вклады до востребования проценты тоже начисляются, но они минимальны. Главным преимуществом для клиента является возможность в любой момент снять с такого вклада свои деньги – полностью или частично, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Текущие счета предназначены для денежных операций:

• зачисления заработной платы;

• получения денег от сторонних лиц;

• оплаты товаров или услуг и т. д.

На текущем счете физическое лицо может просто хранить деньги, периодически их снимать или пополнять, но проценты на них банк начислять не обязан. Иногда финансовые организации их устанавливают (на остаток), но делают это по собственной инициативе, ради привлечения клиентов. Расчетные счета организаций и ИП — разновидность текущего счета. Хранящиеся на них денежные средства используются в предпринимательской деятельности для платежей и расчетов.

Читайте также: Можно ли открывать несколько расчетных счетов

Депозитный или текущий счет: основные отличия

Данные виды банковских счетов регулируются разными разделами Гражданского кодекса РФ. К депозитным счетам (вкладам) применяются положения гл.44 ГК РФ, а к текущим счетам – гл. 45 ГК РФ. О других отличиях между ними можно узнать из таблицы.

Критерии	Депозитный (срочный) счет	Текущий счет
Условия доступа к денежным средствам	По истечении срока действия договора. При досрочном его расторжении вкладчиком предусматриваются штрафы	Моментальный доступ
Начисление процентов	Обязательное условие договора о размещении вклада (ст.834 ГК РФ)	Условие о начислении процентов на остаток может не включаться в договор между банком и клиентом (ст.852 ГК РФ)
Распоряжение денежными средствами на счете	На срок действия договора деньгами распоряжается банк	Деньгами на текущем счете распоряжается их владелец
Цель открытия счета	Преумножение капитала	Совершение регулярных денежных операций

Несколько уточнений

Несмотря на очевидные различия между текущим и депозитным счетом, есть несколько распространенных вопросов, которые следует уточнить.

Сберегательный счет — это депозитный или текущий?

Сберегательный счет является депозитным. Вкладчик передает деньги банку на сохранение под проценты, не лишаясь права ими распоряжаться. По этой причине процентные начисления обычно небольшие, гораздо ниже, чем по срочным вкладам. Счет открывается бессрочно, его можно беспрепятственно пополнять или снимать с него деньги (в соответствии с условиями договора).

Счет карты — текущий или депозитный?

Дебетовые карты почти всегда привязаны к текущему (или расчетному) счету, на котором хранятся деньги. Пластиковая карточка создана для удобства оперативного распоряжения финансовыми средствами. Дебетовая карта обеспечивает доступ к собственным деньгам клиента (в отличие от кредитной карточки, которая под процент дает право воспользоваться деньгами банка).

Привязка карты к депозиту возможна, например, если договором банковского вклада предусмотрено ежемесячное снятие процентов – клиенту выдается карта, чтобы он обналичивал деньги через банкомат.

Зарплатный счет – депозитный или текущий?

Счет, на который поступает зарплата клиента банка – это текущий счет. Для распоряжения средствами, поступающими от работодателя, сотруднику выдается банковская карточка, открывается личный кабинет. После увольнения из организации, где был открыт зарплатный счет, гражданин вправе им пользоваться, но за его обслуживание он будет платить уже сам.

Читайте также: Выбор банка для перечисления зарплаты – новый закон

Депозитный или текущий счет: как узнать, где лежат деньги

Самый простой способ узнать, на каком счете размещены деньги – прочитать, что написано в договоре с банком. Если документ утерян, уточнить информацию физлицо может у любого сотрудника финансовой организации, предъявив паспорт, а при наличии онлайн-кабинета, посмотреть в нем информацию по счету через интернет. Номер счета, если он известен, также помогает выяснить его вид. По общему правилу, если первые цифры 423 – это депозит, а если 408 – это текущий счет (Положение Банка России от 27. 02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухучета для кредитных организаций»).

Читайте также: Сервис быстрых платежей Банка России

FDIC: Темы помощи потребителям — Депозитные счета

Сбережения хороши для достижения
краткосрочных целей

Открытие депозитного счета в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, может стать одним из самых важных шагов на пути к достижению ваших финансовых целей.

Одним из основных преимуществ открытия счета в застрахованном банке является страхование вкладов. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов США на каждого вкладчика в застрахованном банке для каждой категории владения счетом. Однако вкладчики также пользуются другими средствами защиты прав потребителей.

Ниже приведена некоторая информация о наиболее распространенных депозитных счетах, средствах защиты прав потребителей, предусмотренных для этих счетов, и другая информация.

• Основы депозитного счета
• Другие услуги Депозитные счета могут предлагаться
• Защита прав потребителей на депозитных счетах
• Ошибки выставления счетов и основы их устранения
• Дополнительные ресурсы

Основы депозитного счета

Депозитные продукты включают сберегательные счета, текущие счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.

Текущий счет является расчетным счетом. Он предназначен для частных лиц, которые могут вкладывать в него деньги и часто снимать с него деньги. Люди обычно используют текущие счета, чтобы держать свои деньги доступными для оплаты счетов и снятия денег для регулярного использования. Деньги на расчетном счете могут приносить проценты.

Сберегательный счет используется для откладывания денег на будущее. Люди обычно используют сберегательные счета для хранения денег, которые им не нужны или которые не используются на регулярной основе.

A CD — это еще один тип счета, который потребители могут использовать для откладывания денег на будущее. В отличие от сберегательного счета, вы не можете снять средства с компакт-диска, когда захотите. Как правило, вы должны хранить деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени, иначе вам, вероятно, придется заплатить штраф или потерять часть или все заработанные проценты. Требуемый период времени может составлять от трех месяцев до пяти лет и более. Кроме того, может быть установлен обязательный минимальный депозит. Компакт-диски обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

Некоторые финансовые учреждения предлагают счета денежного рынка (также известные как депозитные счета денежного рынка или сберегательные счета денежного рынка) для потребителей. Эти счета обычно платят более высокую процентную ставку и требуют более высокого минимального остатка, чем некоторые другие варианты счета. В отличие от компакт-дисков, нет требования, чтобы вы хранили свои деньги на счете в течение определенного периода времени.

Наверх

Другие услуги Депозитные счета могут предлагаться

Как правило, банки предлагают ряд услуг со своими депозитными счетами. В зависимости от учреждения они могут включать:

Обналичивание чека — это преобразование чека в наличные. Как правило, вам не придется платить комиссию за обналичивание чека в финансовом учреждении, где у вас есть счет.

Прямой депозит. Прямой депозит как на текущем, так и на сберегательном счете позволяет безопасно и надежно вносить деньги на ваш счет в электронном виде.

Денежные переводы. Денежные переводы можно использовать для отправки денег физическим или юридическим лицам. С денежным переводом вы предоставляете сумму денег, которую хотите заплатить, плюс комиссию банку, магазину или почтовой службе США. Затем они дают вам лист бумаги (денежный перевод), который может выглядеть как чек, который вы можете использовать для отправки денег. Вам не нужен счет в финансовом учреждении для покупки денежного перевода. Некоторые предприятия требуют, чтобы потребители расплачивались денежным переводом, потому что это считается более безопасной формой оплаты, чем персональный чек, поскольку средства уже были предоставлены для покупки денежного перевода. Нет никаких шансов, что денежный перевод «отскочит». Использование денежного перевода также избавляет потребителя от необходимости беспокоиться о сборах за овердрафт или нехватку средств (NSF). Кроме того, денежные переводы обычно легко заменить, если они потеряны или украдены.

Кассовые чеки – это чеки, гарантированные финансовым учреждением. Когда вы покупаете кассовый чек, банк берет деньги с вашего расчетного или сберегательного счета и кладет их на свой счет. Затем банк выписывает чек лицу или компании, которую вам нужно оплатить.

Как и денежный перевод, кассовый чек считается более безопасной формой платежа, чем персональный чек — в данном случае, потому что чек гарантируется финансовым учреждением. Опять же, чек гарантированно не отскочит. И, опять же, кассовый чек можно заменить, если он утерян или украден.

Предоплаченные карты. С предоплаченными картами вы тратите средства, которые были на них депонированы. Обычно они не связаны с вашим текущим или сберегательным счетом. Вместо этого средства загружаются на карту, которую вы можете использовать для совершения покупок и получения наличных. При каждом использовании карты баланс на карте уменьшается на потраченную сумму. Иногда существуют сборы, связанные с использованием предоплаченной карты.

Дебетовые карты. С помощью дебетовых карт вы тратите средства, находящиеся на вашем текущем или сберегательном счете. Каждый раз, когда вы используете карту, остаток на вашем счету уменьшается на потраченную сумму, а также на любые связанные с этим сборы. Дебетовые карты можно использовать в банкоматах (банкоматах). Их также можно использовать для покупок как в Интернете, так и в «точке покупки» (например, в магазинах, ресторанах или на заправочных станциях).

Банкоматы (банкоматы) — эти машины могут обрабатывать различные банковские операции, в том числе принимать депозиты и платежи по кредитам, выдавать наличные для снятия и переводить деньги между счетами.

Карты банкомата

— карты банкомата позволяют использовать банкомат для различных операций по счету. Некоторые карты банкомата также можно использовать для совершения покупок.

Онлайн-банкинг или мобильный банкинг, включая услуги по оплате счетов. Это относится к управлению вашими счетами с использованием Интернета на компьютере или мобильном устройстве. В зависимости от банка может быть ряд услуг, доступных онлайн или через приложение:

• Просматривайте актуальную информацию об остатке на счете, чтобы чаще проводить сверку счетов.
• Настройте автоматические платежи со своей учетной записи для оплаты счетов.
• Получайте оповещения, когда у вас есть новый счет для оплаты от некоторых компаний, таких как коммунальные услуги.
• Депонируйте чеки дистанционно, в некоторых случаях, сфотографировав лицевую и оборотную стороны чека, который вы хотите депонировать.

 «Платежи между физическими лицами» (P2P) — это мобильные приложения или другие веб-сервисы, которые позволяют осуществлять денежные переводы между физическими лицами. Как правило, пользователи связывают систему мобильных платежей со своими банковскими счетами или счетами кредитных карт и инициируют переводы средств другим пользователям, которые также являются пользователями того же приложения или веб-службы.

• Существует несколько мобильных приложений для личных платежей, и они различаются по принципу работы. Один из них может позволить вам переводить деньги после входа на веб-сайт. Другой может позволить вам перевести деньги, физически прикоснувшись своим телефоном к телефону другого человека.

Денежные переводы – Эти переводы используются для перевода денег физическому или юридическому лицу в другую страну. Их также можно назвать «международными переводами», «международными денежными переводами» или «денежными переводами».

Наверх

Защита прав потребителей на депозитных счетах

Федеральный закон предлагает ряд мер защиты для владельцев депозитных счетов.

• Страхование вкладов. Одним из наиболее значительных преимуществ владения депозитным счетом в финансовом учреждении, застрахованном FDIC, является страхование депозитов, которое защищает ваши депозиты в маловероятном случае банкротства банка.

Не все счета и продукты, предлагаемые финансовыми учреждениями, имеют право на страхование вкладов. Федеральный закон требует, чтобы реклама этих продуктов (например, инвестиционных или страховых продуктов) не содержала логотип FDIC. Кроме того, реклама должна четко разъяснять потребителям, что эти продукты не застрахованы FDIC и что потребители могут потерять основную сумму.

• Предварительное раскрытие информации.  Закон о правде на сбережения (TISA) защищает потребителей, требуя от банков раскрывать информацию о комиссиях, процентных ставках и других условиях, связанных с их депозитными счетами. Эта информация должна предоставляться при открытии счета, по запросу и при изменении условий счета. Потребители могут использовать эту информацию для выбора учетной записи, которая лучше всего соответствует их потребностям.
  
• Доступ к средствам на расчетном счете . Когда средства депонируются на ваш текущий счет, существуют правила и положения, которые влияют на то, когда вы можете получить доступ к этим средствам. Как правило, средства доступны не сразу, но становятся доступными раньше, если депозит вносится наличными, кассовым чеком или государственным чеком. Доступ к средствам может занять больше времени, если депозит представляет собой чек из банка за пределами штата.
• Плата за овердрафт.  Некоторые банки разрешают потребителям перерасходовать свой счет, например, снимая деньги в банкомате или покупая что-либо с помощью своей дебетовой карты. Но даже если банк разрешает вам таким образом овердрафтить ваш счет, федеральный закон гласит, что банк не может взимать с вас комиссию за овердрафт без предварительного получения вашего разрешения. Другими словами, вы должны «согласиться» или согласиться на эту плату заранее.
• Электронный перевод средств (или «электронные чеки» или «электронные чеки»).   С помощью электронного перевода средств (EFT) потребители могут оплачивать и получать деньги в электронном виде, не используя бумажные чеки. Преимущества ETF заключаются в безопасных и быстрых транзакциях. И банки, и потребители несут ответственность за предотвращение и исправление любых ошибок в учетных записях, таких как несанкционированный электронный перевод. Важно внимательно просмотреть выписки со своего счета и немедленно уведомить банк, если вы обнаружите ошибку.
• Несанкционированные транзакции. Если вы знаете, что ваша дебетовая карта потеряна, и вы уведомите об этом свой банк в течение двух дней, ваши убытки будут ограничены суммой в 50 долларов США. Но если вы обнаружите, что ваша карта потеряна, и не уведомите свой банк в течение двух дней, вам, возможно, придется заплатить до 500 долларов США за несанкционированные платежи. Точно так же, если вы заметите перевод средств с вашего банковского счета, который вы (или другой владелец счета) не санкционировали, вы не несете ответственности за потерянные средства, если вы уведомите банк об ошибке в течение 60 дней с момента отправки банком. вам заявление. Если вы вовремя не уведомите свой банк, то ваши потери могут быть не ограничены.

Наверх

Ошибки выставления счетов и основы их устранения

Закон об электронном переводе средств (ЕАСТ) обеспечивает базовую защиту потребителей, осуществляющих прямые электронные депозиты или использующих дебетовые карты для доступа к своему депозитному счету, прямо или косвенно открытому в банке.

Например, если вы уведомляете свой банк о потенциальной ошибке счета, EFTA требует, чтобы банк провел расследование и определил, произошла ли ошибка, в течение 10 рабочих дней с момента получения вашего уведомления (или 20 рабочих дней для новых счетов). Если ваш банк не может завершить расследование в установленные сроки, определение того, произошла ли ошибка, может занять до 45 дней. Но в этих случаях банки обычно должны предоставить потребителям предварительный кредит на их счет в течение 10 рабочих дней с момента получения банком уведомления об ошибке. Кроме того, банки должны уведомлять потребителей о предварительном кредите в течение двух рабочих дней с момента предоставления кредита.

Некоторые банки могут потребовать от вас представить уведомление об ошибке в письменной форме после того, как вы сообщите об этом устно. Если банк не получает письменного подтверждения в течение 10 рабочих дней после получения первоначального уведомления об ошибке, банк не обязан предоставлять предварительный кредит. Срок расследования может быть продлен до 90 дней, если ошибка была связана с электронным переводом, инициированным за пределами США, транзакцией по дебетовой карте в торговой точке или транзакцией с новым счетом в течение 30 дней после открытия.

Если банк определяет, что в вашем счете есть ошибка, он должен исправить ошибку в течение одного рабочего дня после ее подтверждения и сообщить вам о результатах в течение трех рабочих дней после завершения расследования (включая, если применимо, уведомление о том, что предварительный кредит был сделан окончательным).

Если банк определяет, что ошибки не было или что ошибка произошла способом или в размере, отличном от описанного в вашем уведомлении, банк должен направить письменное объяснение своих выводов и отметить ваше право запросить документы, на которые опирался банк. его расследование. Когда банк списывает средства, предварительно зачисленные на ваш счет в ходе расследования, он должен предоставить вам дату и сумму списания. Кроме того, банк должен сообщить вам, что он будет оплачивать чеки, тратты или аналогичные инструменты, подлежащие оплате третьим лицам, и предварительно авторизованные переводы с вашего счета (бесплатно в результате овердрафта) в течение пяти рабочих дней после уведомления.

Наверх

Дополнительные ресурсы

• Банковское дело со скоростью технологий
• Остерегайтесь поддельных чеков
• Страхование вкладов
• Обзор страхования вкладов (видео) (youtube. com)
• Депонирование чека со смартфона или планшета
• Умные подкасты о деньгах
• Экономия хороша и для краткосрочных целей
• Пять лучших идей экономии от Consumer News
• Десять главных причин открыть банковский счет
• Депозитные сертификаты FDICExplains (youtube.com)
• FDICExplains How to Open Bank Account (youtube.com)
• FDICОбъясняет невостребованные депозиты (youtube.com)

Наверх

депозитных счетов до востребования | Bankrate

Fly View Productions/Getty Images

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Депозитные счета до востребования являются наиболее распространенным типом банковских счетов, и у большинства американцев есть один или несколько таких счетов. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, что делает их подходящими для хранения ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации, а также для оплаты счетов, выписки чеков и совершения покупок по дебетовой карте.

Определение депозитного счета до востребования

Депозитный счет до востребования — это еще один термин для текущего, сберегательного счета или счета денежного рынка. Деньги на этих счетах высоколиквидны, и вы сможете снять средства в любой момент без уплаты штрафа банку. (Однако в соответствии с правилами Положения D банки могут взимать с вас небольшую комиссию за превышение установленного количества снятий в месяц.)

Депозитные счета до востребования предлагаются большинством банков и кредитных союзов. Некоторые из этих счетов приносят проценты, хотя ставки часто минимальны или скромны.

Типы депозитных счетов до востребования

Сберегательные счета

Сберегательный счет – это депозитный счет до востребования, на который обычно начисляются небольшие проценты. Годовой процентный доход (APY), полученный на сберегательном счете, является переменным, а это означает, что банк может повысить или понизить его в любое время.

В то время как сберегательные счета в крупных банках обычно приносят минимальную доходность, любой, кто ищет значительно более высокие ставки, часто находит их в онлайн-банках.

Сберегательный счет — это хорошее место для вашего резервного фонда, так как вы можете легко получить доступ к деньгам, когда возникнут незапланированные расходы. Многие сберегательные счета взимают очень небольшую комиссию или вообще не взимают комиссию.

Деньги на сберегательном счете застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США на владельца счета по каждой категории собственности, если банк или кредитный союз застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

Проверка счетов

Текущий счет обычно является неотъемлемой частью личных финансов, так как этот счет позволяет вам вносить зарплату, оплачивать счета, делать покупки с помощью дебетовой карты, отправлять деньги другим и снимать наличные.

В отличие от сберегательного счета текущий счет — это тип депозитного счета до востребования, который не ограничивает количество транзакций, которые вы можете совершать без уплаты комиссии. Как и сберегательные счета, расчетные счета часто покрываются страховкой FDIC или NCUA.

Счета денежного рынка

Как и сберегательные счета, счета денежного рынка являются процентными счетами, но они часто обладают некоторыми функциями, присущими текущим счетам. Это могут быть привилегии выписывать чеки и дебетовые карты.

Поскольку счета денежного рынка изначально не предназначены для частых поступлений и оттоков денег, вы, вероятно, столкнетесь с ограничениями на количество снятий средств, которое вы можете сделать в месяц.

Депозитные счета до востребования и срочные депозитные счета

Срочные депозитные счета, также известные как срочные депозитные счета, предназначены для хранения ваших денег в течение определенного периода времени. Снятие денег с такого счета до истечения срока обычно влечет за собой штраф. В обмен на блокировку ваших денег срочные депозитные счета часто приносят более высокую доходность, чем депозитные счета до востребования.

Депозитный сертификат (CD) является примером срочного депозитного счета. Срок действия компакт-дисков обычно варьируется от трех месяцев до 10 лет. Обычно они имеют гарантированные фиксированные ставки, поэтому APY, заработанные вашими деньгами, останется неизменной в течение всего срока. Блокировка ваших денег по фиксированной ставке может быть выгодна в условиях падающей ставки, но может быть плохой идеей в то время, когда ставки растут, в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Как и депозитные счета до востребования, средства на срочных депозитных счетах могут быть защищены в финансовых учреждениях с покрытием FDIC или NCUA.

Срочные депозитные счета, такие как компакт-диски, не являются подходящим местом для резервного фонда, поскольку вы, вероятно, заплатите штраф за досрочное снятие средств, если вам понадобится доступ к деньгам до истечения срока.

Депозитные счета до востребования и срочные депозитные счета

	Депозитный счет до востребования	Срочный депозитный счет
Блокировка средств на определенный срок	№	Да
Вид начисленных процентов	Переменная или нет	Фиксированный
Возможность страхового покрытия FDIC или NCUA	Да	Да

Итог

Большинство американцев имеют один или несколько срочных депозитных счетов в форме текущего счета, сберегательного счета или счета денежного рынка. Эти счета очень ликвидны, что делает их полезными для вашего резервного фонда, а также для управления вашими повседневными финансами.