ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Можно ли в Сбербанке взять второй кредит, если не погашен первый? — ответы на все вопросы по теме «Кредиты»

1 Можно ли в Сбербанке взять второй кредит, если не погашен первый?

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Лиц. №354

Кредит наличными

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 1 г.  1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Надежный банк!

Лиц. №1481

Кредит на любые цели

Сумма

30 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

3 месяца – 5 лет

Ставка

от 4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

0% в первый месяц

Лиц. №1000

«Наличными»

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 7 лет

Ставка

от 4,4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,4%
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №650

Кредит наличными

Сумма

30 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

3 – 7 лет

Ставка

от 4,5%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5%
• Срок: от 3 лет до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Лиц. №902

Кредит под залог недвижимости

Сумма

500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

1 месяц – 20 лет

Ставка

от 8,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8,8%
• Срок: от 1 месяца до 20 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Можно ли взять ипотеку, если уже есть непогашенный кредит

Для жизни

paragraph.P» color=»brand-primary»>Малому бизнесу

При подаче заявки на ипотеку всегда есть риск получить отказ. Одним из параметров, влияющих на решение банка, является наличие у потенциального заемщика непогашенных кредитов. Всегда ли имеющийся кредит приводит к отказу и что учесть при подаче заявки на ипотеку, чтобы решение банка было положительным?

Стать клиентом

Ипотека при наличии задолженности

Наличие нескольких открытых кредитов одновременно — это довольно распространенная ситуация. Легко представить человека, у которого открыта кредитная карта вместе с автокредитом или потребительский займ вместе с рассрочкой на какой-либо товар. Но можно ли будет в этом случае получить еще и одобрение ипотеки?

Ответ на этот вопрос — да, одобрение получить можно, но только если заемщик, его кредитная история и его текущие кредиты будут соответствовать определенным параметрам. Российское законодательство не ограничивает количество займов, которые можно получить одновременно, однако при принятии решения о выдаче банки будут опираться на собственные внутренние требования.

Какие факторы влияют на решение банка

Банк не называет причины, по которым выносится положительное или отрицательное решение по заявкам на ипотеку. Но есть факторы, позволяющие предположить критерии оценивания. Одним из самых главных является платежеспособность заемщика. Она характеризуется не только наличием постоянного дохода, объекта залога и положительной кредитной историей.

Платежеспособность напрямую связана с совокупной финансовой нагрузкой, а именно — количеством ежемесячных расходов, включая обязательства по кредитам. Если у вас уже есть кредит, вы подали заявку на ипотеку и после составления графика платежей совокупные выплаты по всем обязательствам не превысят 50% вашего среднемесячного дохода, у вас хорошие шансы на одобрение.

Кроме этого, положительное решение вероятно, если:

• текущий кредит выплачен практически полностью, до окончания его срока действия осталось не более года 
• по кредиту нет задолженностей, просрочек, не проводилось рефинансирование или реструктуризация
• применялось досрочное погашение
• с момента оформления действующего кредита ваши доходы выросли

Что еще проверяет банк

Помимо указанных факторов при принятии решения банк учитывает наличие иждивенцев, непрерывность трудового стажа, общее число обращений за кредитами, включая использование кредитной карты, если она у вас есть. Все эти моменты имеют значение, если уровень дохода является пограничным. Если же расходы по ипотеке и текущим обязательствам будут занимать не более трети ваших доходов, одобрение получить будет проще.

Банк будет тщательно проверять кредитную историю клиента, обращая особое внимание на своевременность внесения ежемесячных платежей, наличие длительных или повторяющихся просрочек, а также на наличие иных непогашенных задолженностей — например, по алиментам, налогам или квартплате.

Помимо этого, банк будет учитывать и побочные факторы, которые позволяют оценить надежность будущего заемщика. Отрицательно повлиять на решение об одобрении могут следующие факторы:

• судимости, особенно по статьям за финансовые махинации или мошенничество 
• наличие в прошлом судебных разбирательств с банками
• банкротство
• нулевая кредитная история

Что делать, если есть просроченный кредит

Наличие просроченного кредита значительно уменьшает шансы на одобрение ипотеки. Если банк видит, что заемщик нерегулярно вносит ежемесячные платежи и допускает регулярные задержки, то он может сделать вывод о неплатежеспособности заемщика и отсутствии у него финансовой дисциплины.

В случае, если кредитная история испорчена просрочками, то перед подачей заявления на ипотеку придется потратить некоторое время на ее исправление. В первую очередь нужно будет закрыть все просроченные платежи и дальше вносить деньги вовремя или даже немного заранее. Следующий шаг — это исправление своей кредитной истории и персонального рейтинга. Как это сделать — читайте в нашей статье «Как исправить плохую кредитную историю».

Почему банк не дает ипотеку, ведь квартира передается в залог?

Реализация залогового имущества — длительная процедура, которая не гарантирует мгновенное возвращение денег банку. Предлагая кредитные продукты, банк получает проценты. В долгосрочной перспективе ипотека приносит банку больше, чем доход от продажи квартиры, поэтому при оценивании заявок на ипотеку финансово-кредитные организации стараются выбрать максимально надежных заемщиков.

Как повысить шансы на получение ипотеки

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки при имеющемся кредите, нужно гарантировать возврат заемных средств в полном объеме. Например:

• предоставить созаемщика с высокими доходами — это может быть не только супруг, но и взрослые дети или родители
• предоставить поручителя
• предоставить залог
• предоставить сведения о дополнительных доходах — получаемой пенсии, доходах от сдачи в аренду недвижимости, дополнительном заработке

Также на решение банка может повлиять ваша готовность внести большой первоначальный взнос. Программы ипотечного кредитования обычно регламентируют минимальный порог первоначального взноса, а верхний предел не ограничен и не обсуждается. Если вы готовы внести не установленные 10–15% от стоимости приобретаемого объекта, а более — это характеризует вас с положительной стороны.

При выборе срока кредитования лучше указать максимальный период, поскольку это снизит размер ежемесячного платежа. Даже если вы уверены в своих силах, ожидаете крупное поступление денег — наследство, средства от продажи имущества — и планируете погасить ипотеку быстрее, для банка ваши планы не очевидны и не гарантированы: оценивается только текущий располагаемый доход. Поэтому заполняйте заявку так, чтобы ваши расходы не превышали доходы.

Если заемщик имеет право на получение маткапитала или других мер господдержки, это также может способствовать принятию положительного решения.

Важный момент: сама по себе заявка на льготную ипотеку преимуществ не дает: если вы имеете право оформить кредит на жилье по льготной ставке, но ежемесячный платеж будет больше половины вашего бюджета, решение банка может быть отрицательным.

Вероятность выдачи второй ипотеки

Если на вас уже оформлена одна ипотека и вы подаете заявку на оформление второй, то вероятнее всего, что банк откажет в одобрении. Наличие двух ипотек создает слишком большую финансовую нагрузку на заемщика, что может обернуться рисками для его кредитора. Оптимальным решением в такой ситуации будет сначала закрыть первую ипотеку, а затем обращаться за получением второй.

Однако в некоторых ситуациях есть вероятность одобрения второго такого займа. Для этого необходимо, чтобы у клиента была безупречная кредитная история, достаточно средств для оплаты первоначального взноса и очень высокий доход, который позволит закрывать сразу два ипотечных кредита так, чтобы сумма платежей не превышала половины его среднемесячного дохода.

В каких еще случаях банк может отказать

Помимо уже оговоренных случаев, у банков может быть еще несколько причин для отказа в одобрении ипотеки при наличии действующего кредита. В совокупности с другими факторами риск отказа может быть высоким для тех, кто:

BulletsBox»>
• не может предоставить крупный первоначальный взнос;
• планирует закрыть первоначальный взнос только средствами материнского капитала;
• не подходит по возрасту — например, младше 21 года или старше 65 лет;
• имеет нестабильный доход — например, работает на фрилансе;
• является ИП или самозанятым недавно, работает на предприятиях малого или среднего бизнеса и не может официально подтвердить доход.

Что делать, если банк отказал

Повторное заявление подавать не запрещается. Но предоставлять те же самые сведения заново, просто сменив банк — нелогично. Для подачи нового заявления на ипотеку желательно скорректировать свой финансовый статус:

• погасить все кредиты и задолженность по кредитным картам
• продать имущество, если есть такая возможность, чтобы высвободить деньги для закрытия текущих долгов
• выбрать другой вариант кредитования или уменьшить запрашиваемую сумму

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Получить одобрение ипотеки при наличии незакрытых кредитов можно, если сам заемщик и его текущие займы соответствуют определенным требованиям. Шансы на одобрение будут высокими, если:

• совокупные платежи по всем кредитам не превышают 50% дохода заемщика;
• действующий кредит почти полностью выплачен;
• заемщик обладает хорошей кредитной историей, не допускает просрочек и задолженностей.

Подать заявку на ипотеку в Райффайзен Банк можно дистанционно. Заполните все поля формы и ожидайте решение в течение 3 рабочих дней.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Определение кредита сберегательной книжки

Оглавление

Содержание

• Что такое ссуда Passbook?

• Как работает кредит Passbook

• Преимущества и недостатки ссуды Passbook

К

Команда Инвестопедии

Полная биография

Авторы Investopedia имеют разный опыт работы, и за 24 года работы тысячи опытных писателей и редакторов внесли свой вклад.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 31 июля 2021 г.

Что такое ссуда Passbook?

Сберегательная книжка — это личный кредит, выдаваемый держателю сберегательного счета банком-кастодиалом, который использует баланс сберегательного счета в качестве залога. Эти ссуды также могут называться сберегательными залоговыми ссудами, а другая версия называется сертифицированными залоговыми ссудами.

Key Takeaways

• Кредиты Passbook позволяют вам использовать свой сберегательный счет в качестве залога для кредита.
  Большинство банков и кредитных союзов позволяют вам занимать до 100% суммы на вашем счете.
• Кредиты с банковской книжкой могут предлагать более низкие процентные ставки, чем кредитная карта или персональный кредит без залога.
• Если вы возьмете ссуду по сберегательной книжке, вы, по сути, будете платить проценты за свои собственные средства.
• Ссуда ​​по сберегательной книжке может улучшить ваш кредитный рейтинг, если ваш банк или кредитный союз сообщит о ваших платежах кредитным агентствам.

Как работает ссуда Passbook

С помощью сберегательной книжки владелец сберегательного счета продолжает получать проценты по сберегательному счету, включая сумму займа.

По мере погашения кредита владелец счета получает доступ к этим средствам.

Условия значительно различаются: некоторые кредиторы готовы предоставить кредит до 100%, тогда как другие предоставляют только меньший процент. Например, ссуда сберегательной книжки в Community Savings Bank позволит клиентам занимать до 90% доступного остатка.

Ссуды Passbook считаются сделками с низким уровнем риска для кредитора из-за доступности залога. Заемщик должен сдать сберегательную книжку в банк до момента погашения кредита. Банк также может заблокировать средства на сберегательном счете до суммы кредита.

Преимущества и недостатки ссуды с банковской книжкой

По сути, ссуда сберегательной книжки — это ссуда, которую вы берете против себя. Вы берете кредит в своем банке или кредитном союзе, используя баланс своего сберегательного счета в качестве залога. Ссуда ​​на паспорт может помочь вам, если вам нужно установить хороший послужной список погашения ваших долгов, иначе известный как улучшение вашей кредитной истории.

Предоставление банком информации о кредите кредитным агентствам.

Кредит сберегательной книжки использует баланс сберегательного счета в качестве залога, что делает его малорисковым для кредитора.

Еще одна причина использовать кредит сберегательной книжки по сравнению с личным кредитом заключается в том, что ваш банк или кредитный союз предлагает вам более низкую процентную ставку по кредиту сберегательной книжки. Какова процентная ставка по кредиту сберкнижки? Это зависит от учреждения, выдающего кредит, например, BankFive в штатах Массачусетс и Род-Айленд на своем веб-сайте процентная ставка составляет либо 3%, либо 3,5%.

Кредит сберегательной книжки хранит ваши деньги (и кредитные средства) в одном месте, что может успокоить нервного заемщика или вкладчика. Кроме того, ваш сберегательный счет также будет приносить дивиденды.

Недостатки? Если банк не сообщает о вашей кредитной истории в кредитные агентства, она не будет добавлена ​​в вашу кредитную историю. Если вы не выплатите кредит, вы потеряете свои сбережения, которые являются залогом кредита, а это, в свою очередь, может оставить вас без средств на случай чрезвычайной ситуации или истощить ваши сбережения, которые вы, возможно, планировали использовать для первоначального взноса. новая машина, или праздник.

Кроме того, вы, по сути, будете платить проценты за свои собственные деньги, а просрочка платежа часто будет означать просрочку платежа. Некоторые банки или кредитные союзы могут потребовать, чтобы на вашем сберегательном счете был остаток в размере 5 долларов США или более сверх суммы, которую вы использовали в качестве залога.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей.

Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Федеральный кредитный союз военно-морского флота. «Займи с умом своими сбережениями». По состоянию на 7 апреля 2021 г.

2. Общинный сберегательный банк. «Кредитные книжки». По состоянию на 7 апреля 2021 г.

3. Федеральный кредитный союз Сомерсета. «Кредитная книжка». По состоянию на 7 апреля 2021 г.

4. БанкПять. «Залоговые кредиты». По состоянию на 7 апреля 2021 г.

Влияют ли проверки и сберегательные счета на ваш кредитный рейтинг?

Информация о вашем банковском счете не отображается в вашем кредитном отчете и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее кредиторы используют информацию о ваших чеках, сбережениях и активах, чтобы определить, есть ли у вас возможность взять на себя больше долга.

При подаче заявки на кредит и/или кредитные карты кредиторы сначала просматривают ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы увидеть ваши открытые и закрытые кредитные счета и кредиты, а также подробную информацию о вашей истории платежей. Исходя из этого, они также могут сказать, сколько у вас доступного кредита, сколько вы используете, есть ли у вас какие-либо долги, подлежащие взысканию, и количество мягких или жестких запросов в вашем аккаунте за последние два года.

Но в кредитном отчете не указаны некоторые важные данные: согласно Experian, «информация об активах, таких как остатки на текущих счетах, остатки на сберегательных счетах, депозитные сертификаты, индивидуальные пенсионные счета, акции, облигации или другие инвестиции», не указана в вашем кредитный профиль.

Здесь в игру вступают ваши банковские выписки.

Ниже Select объясняется, почему упорядоченная информация о банковском счете может помочь вам при следующей подаче заявки на кредит.

Почему кредиторы могут запрашивать дополнительную информацию

Когда вы подаете заявку на новый кредит, банки и кредиторы обращают внимание на все, от вашего автокредита до ипотечного кредита, потому что им необходимо оценить вашу способность оплачивать счета.

Хотя это стандартно для ипотечного кредитования, автокредитования и иногда даже личных кредитов, это может также произойти, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту. Из-за высокого уровня безработицы и общей экономической неопределенности эмитенты карт ужесточают требования к одобрению кредитных карт и проверяют документацию о ваших доходах, а также ваш кредитный рейтинг, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Какую информацию будут запрашивать кредиторы

При подаче заявки на кредит, ипотеку или кредитную карту кредиторы будут запрашивать вашу зарплату и доход, поскольку эти показатели измеряют, сколько у вас денег или вашу способность производить ежемесячные платежи. Они могут захотеть увидеть доказательства, такие как последние платежные квитанции, налоговые декларации, формы W-2, прямой депозит и / или банковские выписки.

При выдаче крупного кредита, такого как ипотека на дом или бизнес-кредит, кредиторы внимательно изучают активы заемщика. Эти активы могут включать ваши наличные деньги, такие как ваши текущие счета, сберегательные счета и компакт-диски. Они также могут включать инвестиционные активы, такие как ваши пенсионные счета, акции и облигации. Недвижимость и материальные активы также могут быть приняты во внимание, и вам потребуется предъявить документацию об оценочной стоимости, если вы планируете использовать их в качестве залога.

Как кредиторы оценивают, какой кандидат является хорошим ресурсы. Низкое отношение долга к доходу и история стабильной зарплаты помогут вашему делу получить одобрение на новый кредит, потому что они демонстрируют как вашу способность брать долг, так и вероятность того, что вы его погасите. Кредиторы ищут расходы, такие как ежемесячные платежи за жилье и общую сумму ваших минимальных платежей по всем счетам, чтобы получить представление о том, сколько вы должны каждый месяц по сравнению с тем, что вы приносите.

Если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты, но не знаете, как складываются ваши доходы, подумайте о кредитной карте с обеспечением. Те, у кого кредит ниже звездного уровня и непостоянный доход, могут иметь больше шансов претендовать на получение этих карт, поскольку у них более гибкие требования к доходу. С защищенной картой вы вносите возвращаемый депозит авансом, который действует как ваш кредитный лимит, и вы повышаете свой кредитный рейтинг, своевременно и в полном объеме выплачивая свои остатки.

Ниже приведены некоторые из лучших вариантов защищенных кредитных карт Select.

• Лучшая кредитная карта с низким процентом: Capital One Platinum Secured Credit Card
• Лучшая кредитная карта с высоким кредитным лимитом: Platinum Secured Mastercard® от First Tech Federal Credit Union
• Лучшая кредитная карта с низкой процентной ставкой от крупного банка: Citi® Защищенная карта Mastercard®
• Лучшая кредитная карта с низким процентом от кредитного союза: DCU Visa® Platinum Secured Credit Card
• Лучшая для поездок за границу: SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card

Итог

Когда дело доходит до подачи заявки на новый кредит, ваша кредитная история и кредитный рейтинг, безусловно, важны, но они составляют лишь один фактор вашего заявления.