Чтобы взять ипотеку что надо: Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году? Документы для оформления и условия

Содержание

условия получения и оформления ипотечного кредита

Высшим показателем достатка для современного человека является наличие собственного жилья. Однако далеко не каждый гражданин России может позволить себе самостоятельную покупку квартиры. В таких случаях, лучшим выходом будет ипотека – займ денег у банка, на жилье.

Но для большинства людей все еще остается загадкой процесс ее получения. Поэтому, прежде всего нужно выяснить, что нужно чтобы взять ипотеку и какими нюансами будет сопровождаться получение ипотечного кредита.

Как получить ипотеку?

Получение ипотеки всегда сопровождается тщательной проверкой документации, дохода и прочей информации о заемщике.

Поэтому прежде, чем подавать в банк заявку на получение ипотеки, необходимо заранее:

  1. Выбрать подходящий банк и определиться с программой ипотеки;
  2. Проверить, подходите ли Вы всем требованиям банка;
  3. Собрать пакет требуемых для оформления ипотеки документов;
  4. Выбрать жилье, которое бы идеально подходило всем параметрам, установленным в банке;
  5. Собрать сумму, необходимую для первого взноса по ипотеке.

Однако все эти пункты содержат множество нюансов и тонкостей, которые необходимо разобрать прежде, чем обращаться к банку.

Таким образом, Вы сможете заранее подготовиться к процессу оформления ипотеки, сделав его для себя проще и понятнее.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Любой банк будет предъявлять к своим заемщикам по ипотеке определенные требования. Такая практика необходима, так как банк не может выделять деньги для кого угодно. Поэтому каждый банк будет тщательно проверять, проходите ли Вы по всем установленным параметрам, и являетесь ли вообще надежным заемщиком. В зависимости от специфики банка и, иногда, программы по ипотеке, список требований будет отличаться.

Требования к заемщику

Но какой бы не была ипотека условия получения кредита будут базироваться на следующем:

  • Возраст заемщика. В большинстве своем, банки устанавливают возрастной порог в 21-70 лет. Однако Вы не сможете получить ипотеку, если Вам, к примеру, 69. Дело в том, что максимум 70 Вам должно быть уже на момент внесения последнего платежа по ипотеке. Таким образом, если Вы хотите оформить ипотечный кредит на 15 лет, то на момент оформления Вам должно быть максимум 55 лет. Наряду с этим, учитывайте, что некоторые банки устанавливают порог в 60-65 лет. Определенное число банков занижает его для женщин, выставляя порог в 55 лет;
  • Стаж работы. В зависимости от специфики банка, могут установить минимальный трудовой стаж в 1-3 года. Причем, имеется ввиду, что столько нужно проработать за всю жизнь. Некоторые банки (к примеру, РСХБ) указывают, что 1-3 года нужно отработать за последние 5 лет жизни. Отдельным пунктом является стаж работы за последний год. На текущем рабочем месте Вы должны работать уже, как минимум, полгода;
  • Доход. Банки не устанавливают определенный размер зарплаты, необходимый для ипотеки. Но Вы должны зарабатывать в месяц ровно столько, чтобы хватило на внесение ежемесячных платежей и потом еще остались средства на нормальное проживание;
  • Кредитная история. Для того, чтобы Вам одобрили ипотеку, необходимо иметь положительную кредитную историю. А именно – не иметь просрочек по прошлым кредитам или ситуаций с невыплатой. В противном случае, Вам вероятнее всего откажут в ипотеке, ведь недобросовестный заемщик не нужен никому;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно на этой странице.

Рекомендуем к просмотру: 

  • Наличие обеспечения по кредиту. Обеспечение – это гарантия того, что ипотека будет погашена в обязательном порядке, даже если Вы, по каким либо причинам, перестанете платить. Обычно, для этого привлекается поручитель или отдается в залог ценное имущество. Чаще, в качестве залога выступает квартира, которую Вы купили в ипотеку;
  • Гражданство и регистрация. В большинстве случаев, для того, чтобы дали ипотеку, необходимо быть гражданином России и иметь здесь постоянную прописку. Некоторые банки дают возможность получить ипотеку и иностранцам, однако для этого необходимо иметь регистрацию в РФ и постоянно проживать на территории этой страны;
  • Место работы. Но даже если получать большие деньги, но не предоставить банку подтверждение того, что Ваш доход официальный и стабильный, то в ипотеке Вам откажут. В таком случае, банку даже неинтересно, какой должен быть доход. Главное лишь, чтобы не было рисков, что Вы его потеряете на каком-то году кредитования;
  • Залоговая недвижимость. Особым пунктом являются требования к недвижимости. Каждый банк устанавливает свои параметры, однако суть сводится к одному – жилье должно быть ликвидным.
к содержанию ↑

Сколько нужно зарабатывать?

Отдельно и особенно тщательно необходимо рассматривать вопрос заработка. То, какая должна быть зарплата у заемщика, не указывается одним конкретным числом в договоре ипотеки. Все это рассматривается индивидуально, в каждом случае.

Сколько нужно зарабатывать чтобы дали ипотеку

Пример расчета по ипотеке

Вместе с этим учитываются такие факторы:

  1. Сколько стоит квартира;
  2. На какой срок Вы берете кредит;
  3. Есть ли обеспечение по кредиту.

Для банка важнее всего, чтобы Вы смогли выплатить ипотеку полностью. А если размер ежемесячного платежа будет больше или даже близок к равенству с месячной зарплатой заемщика, то он не сможет продолжать вносить средства на протяжении всего периода кредита.

По сути, минимальная зарплата, необходимая для ипотеки, это когда у Вас остается еще примерно 30% от дохода, после внесения платежа. Наряду с этим учитывается, сколько Вы тратите на иждивенцев, другие кредиты и уплату налогов.

к содержанию ↑

Порядок действий

При оформлении ипотечного кредита, заемщику придется соблюдать такой порядок действий:

  • Выбор банка и программы по ипотеке;
  • Предварительный сбор и подготовка документов, которые потребуется подать вместе с заявлением на ипотеку;
  • Непосредственно написание и подача заявки, вместе с прикрепленными документами;
  • Ожидание. Обычно, заявления на ипотеку рассматривают 3-10 рабочих дней;
  • После одобрения, вам дается время на выбор недвижимости. Обычно это 1-3 месяца, и за этот срок нужно подобрать квартиру и предоставить банку документы на нее;
  • Подписание соглашения с продавцом;
  • Передача этого документа банку и заключение договора ипотеки. В это же время заключается и страховое соглашение;
  • Получение средств и оплата квартиры;
  • Регистрация ипотеки в Росреестре.
Этапы оформления ипотеки

Порядок оформления

к содержанию ↑

Нужные документы

В зависимости от того, к какой категории Вы относитесь, Вам может понадобиться разный список документов. Банки требуют разные пакеты бумаг от индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Документы для физических лицДокументы для индивидуальных предпринимателей
ПаспортДокумент о налогах за последний год деятельности (если Вы работаете по системе упрощенного налогообложения)
Любое другое удостоверение личностиНалоговая декларация по НДФЛ за последний год (если Вы используете обычный режим налогообложения)
Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателемВыписка из реестра, о регистрации индивидуального предпринимателя
Документ о доходах по 2-НДФЛ и налоговой декларации по 3-НДФЛИНН и ОГРН
Выписка из банковского счета, о доходах за последние полгодаЕсли Вы ведете деятельность, которая подлежит обязательному лицензированию, нужно принести лицензию
Документ с реквизитами банковского счета, на который должны поступить кредитные средства

Обратите внимание! Иногда, даже если Вы предоставили все документы нужны и дополнительные бумаги. Это необходимо для уточнения определенных сведений о заемщике.

к содержанию ↑

Как выбрать подходящую квартиру?

Вопрос о том, как квартиру выбрать так, чтобы банк не мог придраться после получения оценочного отчета, стоит особенно остро, если Вы собираетесь брать ипотеку в крупном банке. Обычно, все про параметры залогового имущества рассказывает сам банк, однако бывают и противоположные ситуации.

А все дело в том, что выбранная заемщиком квартира или имущество, которое он отдает в залог, обязательно должно быть ликвидным. Если Вы не сможете выплатить ипотеку, то банк через суд отберет у Вас этот дом и продаст его, погасив кредит средствами с его продажи. Поэтому важно, чтобы данная квартира была интересна и другим потенциальным покупателям. Насколько квартира ликвидна, определит группа экспертов, при оценке имущества.

Правила выбора жилья

Но главное, чтобы она:

  1. Не была в старом, аварийном или подлежащем сносу доме;
  2. Имела доступ к системе инженерных коммуникаций;
  3. Была расположена в районе с хорошей инфраструктурой;
  4. Находилась поблизости от отделения банка, в котором оформляется ипотека.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки в одном из крупных банков, заемщику предлагается выбрать квартиру от одного из аккредитованных заемщиков. Обычно, квартиры из этого каталога соответствуют параметрам банка. А так Сбербанк и вовсе делает выбор жилья от аккредитованной компании обязательным условием.

к содержанию ↑

Страховка

В большинстве банков, страхование залогового имущества является обязательным. Ни один банк не хочет рисковать, и поэтому пытается всячески защитить ипотеку. Страховка предотвратит ситуацию, когда залоговая квартира уничтожается полностью или же теряет в своей цене. Ведь в таком случае, стоимость ущерба выплатить страховщик.

Обратите внимание! Некоторые банки позволяют отказаться от страхования квартиры, однако в таких случаях заемщику могут сделать повышенную процентную ставку и существенно ужесточить условия кредитования.

к содержанию ↑

Оформление ипотеки по специальной программе

Некоторые категории граждан попросту не могут потянуть обычные условия ипотеки, и поэтому им предлагаются специальные программы. По сути, они льготные, так как доступны лишь для некоторых категорий граждан, предусматривают сниженную процентную ставку и фактическое снятие необходимости платить ПВ. К таким программам относится:

  • Молодая семья. Главное условие для получения этого кредита – чтобы супругам было не больше 35 лет. В таком случае, заемщики могут купить квартиру по сниженной ставке и пройти упрощенный процесс оформления ипотеки;

  • Материнский капитал. Если берется ипотека при поддержке материнского капитала, то ПВ за заемщика платит государство. Фактически, деньгами, которые поступают по сертификату, будет погашаться долг. Вместе с этим, ставка будет сниженной;

  • Военная ипотека. Это специальная программа, предусмотренная исключительно для военных. В таком случае, ставка будет не выше 11,5% годовых, а ПВ будет оплачиваться за счет средств из Пенсионного Фонда.

Для того, чтобы взять ипотеку, необходимо соответствовать всем параметрам банка. А именно, Вы должны зарабатывать достаточно для совершения регулярных платежей, иметь положительную кредитную историю, стабильную работу и подходить по возрасту. Важно подготовиться к оформлению заранее, собрав нужные документы сразу и прикинув дальнейший план действий.

к содержанию ↑

Видео от эксперта

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году? Документы для оформления и условия

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:
  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:
  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

 

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

 

Что нужно чтобы взять ипотеку

Ипотека позволяет быстрее и проще решить вопрос срочного приобретения жилья. При постоянном доходе и отсутствии необходимой суммы денежных средств оформление ипотеки является наиболее популярным способом приобретения жилья.

Общие положения

Ипотека – это форма кредита, при котором залогом является недвижимое имущество. В случае невыполнения обязательств у кредитора появляется право реализовать заложенное имущество и вернуть свои деньги.

Что это такое

Перед принятием решения следует подсчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку. Заемщик, берущий ипотечный кредит у банка, должен подписать с ним «Договор ипотеки».

Внизу должны стоять подписи заемщика и представителя банка, дата составления и печать.
Перед подписанием договора следует во избежание недоразумений внимательно изучить все пункты. Все неясные моменты надо выяснить у сотрудника банка.

Кто обращается

У большинства банков существуют ограничения, предъявляемые к заемщику:

Показатели Описание
Возраст – не менее 21 года считается, что молодые люди еще не достигли в жизни стабильного финансового положения
Предельный возраст для мужчин – 65 лет это несколько больше начала выхода на пенсию, но многие мужчины продолжают работать, имея знания и силы
Предельный возраст для женщин – 55 лет учитывается, что многим из них уже приходится заниматься внуками. Кроме того, по традиции женщина может просто вести домашнее хозяйство, находясь на материальном содержании у мужа

Эти ограничения не закреплены законодательно и рассматриваются сотрудниками банка индивидуально. Если при залоге квартиры могут быть затронуты интересы несовершеннолетних детей, то необходимо получить согласие органов опеки.

С какими банками выгодно сотрудничать

Ипотечные кредиты предоставляются многими банками.

Поскольку имеется большой выбор, следует рассмотреть программы, предоставляемые различными банками:

  • условия оформления;
  • виды залогов;
  • процентная ставка;
  • формат выплат;
  • величина регулярной выплаты;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие льгот и акций;
  • размер страховки.

Можно направить заявления в разные банки. Затем выбрать из принятых заявок наиболее походящий вариант.

В первую очередь следует рассмотреть, что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, он хорошо себя зарекомендовавшем.

Особенности процедуры

При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан предоставить залог. К ним относятся квартиры или дома, находящиеся на земельном участке. Кредитные организации брать в качестве залога предпочитают объекты, находящиеся в ликвидном состоянии.

Сама по себе квартира банку не нужна. Ему требуется недвижимость, которую можно будет продать быстро и дороже. Квартира в доме, находящемся в аварийном состоянии, не будет являться привлекательной в качестве залога. К проблемным относятся квартиры, расположенные в домах, признанных историческими памятниками.

Перед принятием окончательного решения проводится экспертиза, определяющая цену предлагаемого залога. В отчете будет находиться не только цена квартиры, но и ее ликвидность. В частности это будет определяться рыночной ценой.

Требования к заемщику

Банки, выдающие кредит в форме ипотеки, во избежания возможных финансовых потерь, прежде, чем начать оформление договора, изучают самого будущего заемщика и его финансовые возможности.

Ипотеку предоставляют гражданам России. Бывают случаи, когда субсидии выдаются некоторыми финансово-кредитными организациями иностранцам, но это является исключением.

Договор ипотеки охотнее будет заключен с человеком, зарегистрированном в том регионе, где находится банк или его филиал. Молодым людям, не отслужившим в армии, кредит выдается неохотно.

Какие потребуется собрать документы

В России документом, удостоверяющим личность, является паспорт. Все другие, даже имеющие фотографию, таковыми не признаются.

Однако, учитывая случаи подделки паспортов или использование чужого документа для совершения финансовых операций, банки при оформлении договора применяют практику предоставления одновременно двух документов. Одним из них в обязательном порядке должен быть паспорт заемщика.

В качестве второго могут быть представлены:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • студенческий билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • билет военнослужащего.

Сочетание двух документов с одинаковыми ФИО и фотографиями увеличивают надежность и отсутствие подделок.

Для оформления необходимо представить документы:

Показатели Описание
Копию трудовой книжки она обязательно должна быть заверена подписью работника отдела кадров и печатью организации
Копию трудового договора
Справку о зарплате 2-НДФЛ
Копию декларации 3-НДФЛ в случае, если имелся дополнительный доход
Копии свидетельств о владении имуществом предоставляемым в залог
Счета о вкладах в других банках РФ с их реквизитами

Банк может еще затребовать:

  1. Форму № 9.
  2. Копии паспортов проживающих с заемщиком в одной квартире.
  3. Справки о кредитной истории.
  4. Характеристику с места работы или учебы.

Некоторые банки предлагают ограничить оформление ипотечного кредита по двум документам – паспорту заемщика и второму на его выбор. Это упрощение банк без риска для себя может предложить клиентам, которые после изучения всех обстоятельств были признаны надежными.

Кроме этого заемщику необходимо собрать и представить банку документы на приобретаемую квартиру:

Показатели Описание
Подтверждение права собственности договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, справка о приватизации
Справка № 9 из которой будет видно, что в квартире никто не зарегистрирован. Она имеет ограниченный срок – 1 месяц
Копия кадастрового паспорта на квартиру
Архивная справка № 9 о прежде проживавших в ней собственниках

При подаче заявления на ипотечный кредит при долевом строительстве в список документов требуется включить:

  1. ДДУ. Застройщик должен обладать договоренностью с банком.
  2. Стоимость приобретаемой доли.
  3. Характеристики приобретаемой доли.

Если ранее этот банк не сотрудничал с данным застройщиком, то заемщик, чтобы приобрести доверие к нему, должен представить документы о строительной компании, учредительные бумаги, сведения о регистрации и постановке на налоговый учет. Необходимо подтвердить, что застройщик обладает правом продажи недвижимости.

Стабильный доход

Погашение задолженности происходит ежемесячно в размере определенной суммы, указанной в договоре. Пропуск очередного взноса вызывает вопросы у сотрудников банка и подрывает доверие к заемщику.

Перед тем, как оформить договор ипотеки, заемщик должен доказать свои стабильные финансовые возможности. Доказательство должно быть не голословным, а подтверждаться необходимыми документами.

Преимуществами для банка будут следующие обстоятельства:

Показатели Описание
Официальная работа приносящая стабильный доход
Работа на одном месте в течение не менее 3-х лет
Для женщин наличие постоянной работы у мужа
Высшее образование

Эти обстоятельства должны подкрепляться документами, справками, выписками.
Критерием для оформления ипотеки является условие, при котором размер ежемесячной зарплаты вдвое больше, чем размер платежа за этот же период.

Чистая кредитная история

Одним из главных этапов, проводимых сотрудниками банка перед заключением договора, – проверка кредитной истории. Она характеризует заемщика, насколько исправно он выполняет свои обязательства.
В кредитной истории хранятся все сведения о заемах, регулярности выплат, неисполнении своих обязательств.

Кредитные истории бывают трех видов:

Показатели Описание
«Нулевая» оформления кредита ни разу не было оформлено
«Положительная» заемщик брал кредиты, возвращал их вовремя и в срок
«Отрицательная» были нарушения и несвоевременные выплаты

Видео: как правильно взять

Нюансы оформления

Существуют программы, предлагающие более лояльные условия, например, для молодых семей. В этом случае банк оценивает совместные доходы молодой семьи и родителей. Совместное проживание не является обязательным условием, но, видимо, ипотека и берется для того, чтобы молодая семья могла жить отдельно.

Сотрудники банка являются хорошими психологами и могут оценить прозрачность решения взятия кредита. Родители молодых людей скорей всего находятся в трудоспособном возрасте. Наличие у них работы и постоянного дохода подкрепляется справками. При такой форме родители выступают в качестве поручителей и гарантов.

К специальным относятся программы, в которых участвует материнский капитал, и военная ипотека. Для участия в программе «Материнский капитал» к обычному пакету требуемых документов прикладывают сертификат на получение этой субсидии.

Не следует забывать, что в некоторых регионах осуществляется поддержка при рождении детей и выдаются дополнительные региональные сертификаты. Их также следует прикладывать к подаваемым документам.

Участникам военной ипотеки в дополнение к основным документам следует прикладывать:

  • копию подтверждающего документа о членстве в НИС;
  • анкету заемщика, в которой подробно указывается его военная биография;
  • согласие супруга на вступление в ипотеку.

Интересным моментом является то, что при оформлении имущественного налогового вычета он предоставляется не только на стоимость квартиры, но и на проценты, выплачиваемые банку.

Чем регулируется

Для решения вопроса следует изучить следующие нормативные акты:

  1. Налоговый кодекс РФ.
  2. Федеральный закон № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.

Ипотечный кредит можно оформить, доказав свою финансовую стабильность и предоставив залог.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как взять ипотеку — подробная инструкция для заемщика

Ипотека — полный нюансов механизм, однако для многих семей это единственный способ получить собственное жилье. Однако прежде, чем бежать в банк, стоит хорошо подготовиться — найти банк и подобрать наиболее выгодную кредитную программу.

Покупка квартиры или дома – серьезный шаг, к которому нужно обстоятельно подготовиться. Ипотечный кредит связан с крупными суммами денег, большой ответственностью и серьезной финансовой нагрузкой. Однако лишних волнений можно избежать, заранее подготовившись. А с этим мы можем вам помочь.

Выбираем банк по шести пунктам

Правильно выбранный банк – едва ли не самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия для займов. Конкуренция на этом рынке очень высока, так же, как и количество предложений по ипотеке, однако подыскать подходящие программы ипотеки можно с помощью сервисов подбора.

Чтобы выбрать грамотно и не запутаться в деталях, составьте таблицу. В ней будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в валюте, можно внести и этот пункт, так как ипотеку стоит получать в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Составив таблицу, заполните ее и сравните предложения от нескольких банков. В идеале у вас должно остаться хотя бы два варианта – идеальный и запасной, условия которого нравятся вам немного меньше.

Полученные результаты соотнесите со своими возможностями. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать ежемесячно крупные суммы денег в течение нескольких лет, стоит взять кредит на 5 лет. Так вы переплатите меньше. Соответственно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита составляет 20-35 лет, однако переплата по такой ипотеке намного больше.

Консультируемся со специалистами

Чтобы узнать об ипотечной программе в конкретном банке, нужно обратиться к специалисту в одном из отделений вашего города – это знают все. Однако часто будущие заемщики теряются в потоке информации и не знают, что нужно уточнить и запомнить, чтобы не попасть впросак при подготовке к получению ипотечного кредита.

Специалист расскажет вам об основных моментах ипотечного кредитования, объяснит процедуру оформления кредита и предоставит список документов, необходимых для подачи заявки. На этом этапе не забудьте спросить о комиссии банка на обслуживание, узнайте о вероятных штрафах за несоблюдение договора. Также стоит отдельно обговорить условия и стоимость страховки – многие банки не предоставляют кредиты без оформления страхового договора.

Отдельный пункт – возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно выплатить долг. Однако стоит уточнить условия погашения. Узнайте размер своего долга до копейки, чтобы не попасть в неприятную ситуацию впоследствии. Уточните также, существуют ли комиссии и штрафы на досрочное погашение. Иногда выгоднее выплачивать долг понемногу каждый месяц.

Запомните: не нужно бояться задавать вопросы и переспрашивать. Уточняйте детали, по ходу разговора записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что осталось для вас не совсем понятным. От этого может зависеть успех сделки.

Собираем документы

Сбор документов – та еще эпопея. Для того, чтобы получить кредит на новое жилье, понадобиться целый пакет официальных бумаг – ваших, подтверждающих личность и доход, и документов продавца – застройщика или владельца.

Подаем заявку

Можно подать заявку на ипотеку онлайн или лично в отделении банка. Придя в отделение банка, обратитесь к кредитному специалисту, который повторно расскажет вам об условиях ипотеки и деталях сделки. Попросите сотрудника банка проверить имеющиеся у вас документы и правильность их оформления – на бумагах должны присутствовать все необходимые печати и подписи. Кроме того, сотрудник банка может сделать приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса на основе предоставленной вами информации.

Если и вас, и сотрудника банка все устраивает, можно переходить к оформлению бланка заявки. Делать это нужно осторожно и внимательно, честно отвечая на вопросы и уточняя у специалиста непонятные пункты.

Не забудьте спросить, в течение какого времени будет рассмотрена заявка и каким образом вы получите уведомление о принятом решении.

Дожидаемся решения

Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски. Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит. Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.

В поиске квартиры стоит учитывать, что новое жилье должно соответствовать требованиям банка – о них вам подробно расскажет кредитный специалист, однако, как правило, они все сводятся к тому, что здание должно быть построено не раньше 1970 года, не быть ветхим или подлежать сносу, не предназначено для реконструкции с отселением. К тому же, квартира не должна располагаться в двухэтажном или одноэтажном здании, на последнем, цокольном этаже или в подвале.

Ну а если же вы приобретаете квартиру от застройщика, аккредитованного в банке, предоставляющем вам ипотеку, остается только терпеливо ждать решения и окончания застройки.

В целом, ипотеку взять не сложно – нужно с серьезностью отнестись к выбору банка и программы кредитования, обращать внимание на детали и не бояться задавать вопросы. Именно от этого зависит большая часть вашего успеха.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Статья была полезной?

17 2

Комментировать

Что нужно, чтобы получить ипотеку 🚩 как получить ипотеку на жилье 🚩 Ипотека

Инструкция

Для получения кредитных средств на приобретение собственного жилья клиенту необходимо предоставить стандартный для всех банков пакет документов, включающий в себя заявление на получение кредитных средств, ксерокопию всех страниц паспорта, трудовой книги, а также документы, подтверждающие доход. Военнообязанным мужчинам дополнительно необходимо предъявлять военный билет.

Первое, на что банк обращает внимание — это возраст заемщика. Клиент должен быть не моложе 21 года, а на момент осуществления последнего платежа по кредиту — не более 60 лет. Некоторые банки устанавливают порог в 65 лет. Стандартным условием является непрерывный стаж работы не менее шести месяцев на одном месте. Помимо этого, в учет принимается и общий трудовой стаж. Желательно, чтобы промежутки времени между сменой одного места работы на другое были минимальны.

На сумму предоставляемого кредита влияет уровень заработной платы. В качестве подтверждения предоставляется справка с подписью директора предприятия. Обязательным условием при получении ипотеки является внесение первоначального взноса. Его минимальный размер установлен на уровне 10 %, а стандартным значением считается 30 %.

Ипотечные кредиты выдаются не только в рублях, но и в долларах или евро. Кредиты в валюте обычно оказываются на 2-3 % дешевле, но в таком случае всегда присутствует риск изменения курса, который может привести к значительным убыткам.

Созаемщиком, а иногда и поручителем по кредиту может выступать супруг или супруга. Предоставление поручителя — одно из основных условий получения ипотечного кредита.

Заявка клиента на получение средств может рассматриваться банком на протяжении одного месяца. Некоторые банки предоставляют такую услугу как экспресс-ипотека, когда решение принимается в течение пары часов. После положительного ответа, требуется собрать документы, необходимые для оформления сделки по купле-продаже жилья. В перечень этих документов входят справка о регистрации и отсутствии каких-либо задолженностей по оплате коммунальных платежей, паспорт на квартиру, выписка из реестра прав и план жилья.

Следующее, что необходимо сделать — это провести оценку выбранного жилья, после которой наступает момент подписания ипотечного кредитного договора. При этом неотменным условием является страхование квартиры, которая до осуществления последнего платежа является залогом для банка.

Как получить ипотеку: от начала до конца

how to get a mortgage

Mortgage Q&A: «Как получить ипотеку?»

Если вы уже знаете, что такое ипотека, вам может быть интересно, как ее получить. Чтобы освежить вашу память, ипотека — это просто еще один способ сказать ипотечный заем.

Конечно, ипотека служит разным целям — одни используются для покупки дома, а другие — для рефинансирования существующей ипотеки.

Вы даже можете открыть вторую ипотеку после существующей первой ипотеки, чтобы задействовать собственный капитал вашего дома (кредитная линия собственного капитала).

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотеки рядом с вами

Чтобы начать работу, выберите свой штат

Штат

Важно иметь базовое представление об ипотеке, прежде чем приступить к ее оформлению, как и ко всему остальному, что вы можете купить.

Если вы лучше разбираетесь в предмете, скорее всего, вы получите более низкую ставку и выберете более подходящий кредитный продукт, который соответствует вашим потребностям.

Давайте обсудим, как это может выглядеть процесс.

Сначала научитесь ипотеке

  • Всегда начинайте с изучения обсуждаемой темы
  • Это включает понимание того, как работает недвижимость, и подходит ли она вам
  • Слишком много людей бросаются в собственность, не понимая основ
  • Найдите время, чтобы изучить ипотеку и недвижимость, прежде чем погружаться в

Я обращался к этому бесчисленное количество раз, потому что чувствую, что недостаточно времени уделяется образованию в области личных финансов.

Если вы тратите часы на изучение нового телевизора с большим экраном, разве вы не думаете, что решение об ипотеке заслуживает нескольких дней, если не недель исследований?

Процентная ставка, которую вы получаете по жилищному кредиту, будет влиять на ваш кошелек месяц за месяцем, возможно, в ближайшие десятилетия. Так что небольшое дополнительное время абсолютно оправдано.

Research также поможет вам выбрать правильный кредитный продукт в зависимости от вашей уникальной ситуации.

Также определите, подходит ли вам домовладение, прежде чем отказываться от сдачи в аренду.Это не так хорошо, как кажется, и требует много работы.

Совет: проведите этот процесс обнаружения, прежде чем разговаривать с заинтересованными сторонами, такими как кредиторы и агенты по недвижимости, которые могут диктовать ваше поведение.

Затем определите, можете ли вы получить ипотеку

  • Второй шаг — определение права на жилищный кредит
  • Вы можете сделать это самостоятельно, используя онлайн-инструменты для приблизительной оценки
  • Затем поговорите с кредитором или брокером о более точном предварительном квалификационном или предварительном одобрении.
  • Или вы можете попросить их провести вас через все это с первого дня

Независимо от типа ссуды, следующий шаг к успешному получению ипотеки — это выяснить, сколько ипотеки вы можете себе позволить и имеете ли вы право на нее.

Ипотека — это привилегия, а не право. Итак, прежде чем вы начнете делать покупки, вам нужно определить, действительно ли вы имеете на это право.

Таким образом, вы не будете тратить зря ни свое, ни чье-либо еще время. Например, вероятно, лучше не посещать дни открытых дверей и / или нанимать агента по недвижимости, если вы даже не уверены, что сможете получить ипотеку.

Лучший способ добиться этого — составить приблизительное представление о соотношении вашего долга к доходу или пойти дальше и провести фактические цифры с помощью калькулятора доступности ипотеки.

В то же время вы захотите организовать все свои активы, чтобы у вас были деньги на первоначальный взнос и закрытие счетов, а также внимательно посмотрите на свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что он в хорошем состоянии.

[Требуется кредитный рейтинг для ипотеки.]

История трудоустройства также имеет ключевое значение, поэтому убедитесь, что у вас есть несколько лет за плечами на той же должности или роде работы, прежде чем пытаться заполнить заявку на ипотеку.

Когда вы сделаете всю домашнюю работу, вы можете начать искать банк, ипотечного кредитора, кредитный союз или ипотечного брокера, с которым можно будет работать.

Они могут взглянуть на все эти цифры и провести предварительную квалификацию, чтобы помочь определить, сколько вы можете занять и под какую процентную ставку, по крайней мере, приблизительную цифру.

Если ипотека предназначена для покупки, вам также необходимо получить предварительное одобрение, чтобы показать продавцу жилья (и его агенту по недвижимости), что вы являетесь серьезным кандидатом (предварительная квалификация или предварительное одобрение). Они определенно не захотят тратить свое время на заемщиков, не отвечающих критериям.

Где взять ипотеку (10 вариантов, которые стоит рассмотреть)

where to get a mortgage

  • Обратитесь к ипотечному брокеру (может предоставить вам котировки от нескольких кредиторов)
  • Проверьте онлайн-ипотечного кредитора или два
  • Посетите местного ипотечного кредитора / банкира
  • Посетите местный розничный банк
  • Посетите местный кредитный союз (часто заключайте выгодные сделки)
  • Zillow’s Mortgage Marketplace (сравните котировки)
  • Обратитесь в свой инвестиционный банк (иногда у них есть специальные ставки)
  • Обратитесь в государственное жилищное консультационное агентство, если вам нужна помощь в соответствии с требованиями
  • .
  • Спросите вашего агента по недвижимости, кого они рекомендуют, но проверьте этого человека
  • Попросите друга дать направление, но проявите должную осмотрительность

Здесь много вариантов, и нет универсального решения.Какой маршрут вы выберете, будет зависеть от ряда факторов, включая ваши собственные предпочтения.

Важно отметить, что вам не обязательно использовать тот же банк, брокера или кредитора, который предоставил вам предварительное разрешение. Вы вольны передумать постфактум и пойти с кем-нибудь еще.

Например, вы могли быть предварительно согласованы с вашим агентом по недвижимости, но позже решили использовать свой собственный банк для получения ипотеки. Это вполне приемлемо, независимо от того, что они могут вам сказать.

В наши дни есть кредиторы, которые обслуживают все типы людей. Если вы не из соцсетей, возможно, вы сможете пройти большую часть процесса через Интернет, по электронной почте и в текстовом сообщении.

Тех, кто разбирается в технологиях, может оказаться более удобным работать с ипотечными кредиторами в сфере финансовых технологий, такими как SoFi или Clara.

Если вы из тех, кто любит встречаться лицом к лицу, есть возможность и для этого. Поищите вокруг, чтобы найти то, что подходит вам, исходя из ваших потребностей и вашей личности.Каждый найдет себе занятие по душе.

Использование существующего банка для получения ипотеки

  • Банк, с которым вы уже ведете бизнес, может быть хорошим выбором
  • Но они также могут быть ужасными, если их ставки / сборы высоки.
  • Найдите время, чтобы присмотреться к магазинам и изучить другие варианты
  • Определенно получите несколько котировок, чтобы кредиторы противостояли друг другу, чтобы раскрыть лучшую сделку

Я предполагаю, что большинство потенциальных и нынешних домовладельцев, ищущих ипотеку, сначала обратятся в свой банк или кредитный союз.

В конце концов, если вы храните при себе свои деньги, должен быть определенный уровень доверия и какие-то отношения.

Эти отношения можно приравнять к сбережениям и особым сделкам по ипотеке и, возможно, к упрощенному процессу.

Если у них уже есть информация о вас, они могут легче оценить ваш профиль заимствования и быстрее получить ответ.

[Что такое оптимизированное рефинансирование?]

Однако банк или кредитный союз хорош настолько, насколько хорош предлагаемые им кредитные программы.Другими словами, вы застряли на том, что они продают.

Это может означать, что вы можете получить только ипотеку с фиксированной процентной ставкой, или значение кредита до стоимости может быть ограничено 80%.

То же самое и с их процентными ставками. Возможно, они не так конкурентоспособны в сфере ипотечного кредитования или просто берут больше, чем другие ребята.

Ищите больше возможностей и, возможно, лучшую цену за пределами своего банка

  • Ваш поиск ипотеки не должен заканчиваться на вашем банке
  • Если вы не получите более одной цитаты, вы окажете себе медвежью услугу.
  • Как показывают исследования, те, кто получает несколько предложений, экономят деньги
  • В наши дни есть множество вариантов, которые упрощают покупку ипотечного кредита

Если вам нужны дополнительные возможности, рассмотрите ипотечного брокера.Они работают как посредники между банками и заемщиками и могут предлагать кредитные программы от бесконечного числа кредиторов.

Например, ипотечный брокер может получить котировки ставок по ипотеке из Bank of America, Wells Fargo, Chase и многих других одновременно. Затем вы можете сравнить их рядом.

Чтобы убедиться, что вы ничего не упустите, вы можете поговорить как с местным банком / кредитным союзом, так и с ипотечным брокером (или двумя).

И найдите одну или две цитаты в Интернете, пока вы это делаете.Таким образом вы сможете сравнить ставки по ипотечным кредитам, программы, стоимость закрытия и многое другое, чтобы определить, что лучше для вас.

Если вы покупаете дом, скорее всего, ваш агент по недвижимости «кого-то знает». Просто отнеситесь к их рекомендациям с недоверием, потому что это, скорее всего, реферальный бизнес, и не обязательно в ваших интересах.

Однако их рекомендации имеют большой вес. Примерно половина покупателей жилья выбирают кредитора, которого рекомендует их агент по недвижимости, к лучшему или к худшему.

В качестве любезности вы можете позвонить в их банк или кредитору, чтобы узнать расценки и не волновать их. Но я бы не стал останавливаться на достигнутом. Это должна быть одна из многих цитат и мнений, которые вы получите.

В конечном итоге вы можете поговорить с множеством разных кредиторов, а затем принять решение после этого.

Если вы впервые покупаете дом, вы также можете посетить местного консультанта по жилищным вопросам, чтобы обсудить возможные варианты и, в идеале, получить некоторое образование о процессе покупки жилья, пока вы его занимаетесь.

Есть данные, согласно которым те, кто получает определенный уровень консультаций перед покупкой, как правило, являются лучшими заемщиками, так что это может пригодиться и в долгосрочной перспективе.

Процесс получения ипотечной ссуды

  1. Исследование ипотечных кредитов и определение доступности / соответствия критериям
  2. Свяжитесь с банками, кредиторами, брокерами для предварительного отбора или предварительного утверждения
  3. Узнайте цены от различных компаний, сравните процентные ставки и стоимость закрытия
  4. Решите, кого вы хотите использовать, и подайте официальную заявку на ипотеку онлайн или лично
  5. Предоставьте документацию о доходах и активах для гарантии вашего кредита
  6. Оценка жилья заказана кредитором от вашего имени
  7. Предоставить дополнительные необходимые документы и дождаться завершения экспертизы
  8. Если все условия успешно выполнены, вы можете подписать кредитные документы у нотариуса
  9. Кредитор финансирует вашу ипотеку
  10. Радуйтесь!

Когда вы действительно будете готовы подать заявку на ссуду, банк или ипотечный брокер заберет ваш кредит и попросит предоставить документацию по ссуде.

Это также может произойти на этапе предварительного утверждения, если это надежный процесс.

В свою очередь, они обязаны предоставить вам достоверную оценку и правдивую информацию о ссуде (теперь известную как смета ссуды) в течение трех дней после подачи заявки на ссуду.

По сути, это сводка по кредиту и приблизительная сумма расходов, которые вы понесете при погашении ссуды.

Вы можете использовать эту смету кредита для сравнения предложений от разных банков, поскольку условия сделки, такие как ставка по ипотеке, годовая процентная ставка и стоимость закрытия, будут изложены достаточно четко.

После того, как все будет отправлено, потребуется от нескольких дней до пары недель, чтобы получить решение об андеррайтинге вашего жилищного кредита.

Как правило, это не занимает много времени, но после ипотечного кризиса ситуация немного улучшилась.

Если вы получите одобрение, вам будет выдано условное одобрение ссуды со списком пунктов, которые должны быть предоставлены до выпуска ссудных документов.

Вам также нужно будет заблокировать свою ставку по ипотеке до оформления документов, чтобы гарантировать, что желаемая ставка не изменится, когда вы будете довольны определенной ценой.

После того, как вы выполнили эти условия и получили свои кредитные документы, они должны быть подписаны, а также должен быть выполнен список условий финансирования, если это применимо.

Как только они будут удовлетворены, ваша ипотека будет пополнена. Да, кажется, много, но ипотека — нетривиальное дело. Обычно они составляют сотни тысяч долларов и более.

Если по какой-либо причине ваша заявка на жилищный кредит отклонена, вы можете подать апелляцию в банк, который вам отказал, или просто подать заявление в другом месте.

В некоторых случаях вам может потребоваться реструктуризация ссуды или подождать, пока ваш прогноз по кредитам / активам / занятости улучшится.

К сожалению, не все имеют право на ипотеку … но если вы потратите время и заранее изучите, вы сможете избежать большинства сюрпризов и настроиться на успех.

Подробнее: На какую ставку по ипотеке я могу рассчитывать?

.

Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?

Депозит. Это вселяет страх в покупателей жилья. Это одна из самых обсуждаемых составляющих покупки дома, и годы, которые уходят на то, чтобы сэкономить, являются, пожалуй, самой сложной частью покупки дома. И самый большой вопрос о депозите: сколько мне нужно депозита? Давайте взглянем.

0% ипотека

Более десяти лет назад вы могли получить самые разные ипотечные кредиты вообще без депозита.Однако сейчас их немного, и они очень редки.

Существующие депозитные ипотеки с 0% обычно являются поручителями.

Эти действия заключаются в том, что покупатель жилья побуждает кого-то еще — часто родителей или бабушек и дедушек — использовать свою собственность или сбережения в качестве обеспечения для покрытия процента депозита.

У кредиторов разные правила относительно того, кто может и не может выступать поручителем. Например, друзья и даже тети или дяди часто не допускаются.

Ипотека поручителей довольно рискованна, особенно для самих поручителей.Это связано с тем, что, если вы не можете выплатить ипотечный кредит, поручители должны выплатить его вместо этого. Это может привести к потере дома и серьезным финансовым проблемам поручителей.

Сумма депозита для ипотеки

Сумма залога, необходимая для ипотеки, рассчитывается как процент от стоимости дома, который вы покупаете. Затем ипотека основывается на том, что осталось — на сумме, которую вы занимаете.

Итак, самая большая ипотека, которую вы можете получить, — это ипотека на 95%.Это означает, что вам потребуется залог в размере 5% от стоимости дома, который вы покупаете.

Вы можете решить эту проблему, схватив смартфон и включив калькулятор. Получите цену дома и умножьте ее на 0,05.

По данным земельного реестра HM Land Registry, средняя цена на жилье в Великобритании в июне 2018 года составляла 228000 фунтов стерлингов.

Это означает, что минимальная сумма депозита, необходимая для среднего дома в Великобритании, составляет 11 400 фунтов стерлингов, потому что 228 000 фунтов стерлингов x 0,05 = 11400 фунтов стерлингов.

Узнайте больше о сбережениях в нашем справочнике «Накопление денег на ипотечный депозит»

Рекомендуемый депозит под ипотеку

Поскольку ваша ипотека является ссудой, она приносит проценты.Меньшие проценты означают, что ваша ипотека более управляема, выплаты по ней находятся под контролем, а это означает, что вам придется тратить на покупку дома в целом.

Ипотека с лучшими — самыми низкими — процентными ставками доступна только при наличии большого депозита. Таким образом, депозит в размере 20% обычно дает вам ипотеку с более низким процентом, чем ипотека, которая позволяет вам иметь депозит в размере 10%.

Также имейте это в виду. Депозит в размере 15% и депозит в размере 17% дают вам доступ к одним и тем же сделкам.Вы получите более выгодные предложения, только поднявшись на 5% до 20%. Здесь нет маленьких шагов — вы открываете более выгодные сделки каждый раз, когда достигаете этих этапов, 10%, 15%, 20% и так далее.

Когда вы получаете ипотечный депозит в размере 20%, вы действительно начинаете получать привлекательную ипотеку.

Это означает, что рекомендуемый минимальный размер депозита составляет 20% от стоимости вашего нового дома. Для среднего дома стоимостью 228 000 фунтов стерлингов это 45 600 фунтов стерлингов. Это потому, что для расчета 20% залога за дом нужно умножить цену на 0.2.

Итак, 228 000 фунтов стерлингов x 0,2 = 45 600 фунтов стерлингов.

Объяснение стоимости кредита (LTV)

Вы увидите фразу «ссуду до стоимости» или буквы «LTV», которые часто встречаются в ипотечном мире.

Это способ определить, сколько вы взяли в долг по сравнению с общей стоимостью дома. Вы должны стремиться к низкому LTV, около 80%

Вычисляется в процентах. Это может показаться сложным, но это очень похоже на разработку депозита.

Все, что вам нужно, это цена вашего дома, сумма депозита и сумма ипотеки. Вы можете рассчитаться по ипотеке, просто вычтя свой депозит из стоимости дома. Затем разделите ипотеку на стоимость дома и умножьте на 100.

Например, если взять нашу среднюю цену дома в 228 000 фунтов стерлингов и рекомендованный залог для этой цены дома в 45 600 фунтов стерлингов, у вас будет:

Ипотека составляет 228 000 фунтов стерлингов — 45 600 фунтов стерлингов = 182 400 фунтов стерлингов
Ипотека, разделенная на цену дома, составляет 182 400 фунтов стерлингов / 228 000 фунтов стерлингов = 0.8
Затем просто умножьте на 100, чтобы получить окончательный процент 0,8 x 100 = 80% LTV.

Помните, более низкие LTV означают более высокие процентные ставки, но также и более высокие депозиты.

Вам нужно будет знать о LTV, когда вы повторно закладываете свой дом, так что это не только для тех, кто покупает впервые.

Схема помощи при покупке депозитов

При использовании схемы «Помогите купить» вам необходим залог минимум 5%. Итак, при средней цене дома в 228 000 фунтов стерлингов это 11 400 фунтов стерлингов.

Помощь в покупке работает иначе, чем получение обычной ипотеки.

Во-первых, он доступен только для домов стоимостью менее 400 000 фунтов стерлингов в Англии, менее 600 000 фунтов стерлингов в Лондоне, менее 300 000 фунтов стерлингов в Уэльсе и менее 230 000 фунтов стерлингов в Шотландии. В Северной Ирландии нет схемы.

Он также доступен только для новостроек.

Ипотека, которую вы получаете, составляет 75% от LTV дома. 20% берется из долга, а последние 5% — из депозита.

В Лондоне 20% -ная ссуда на акции равна 40%, так что вы получите ипотеку в размере 55%.

Заем в виде долевого участия — это особая часть программы Help to Buy.

В течение первых пяти лет вы не платите по нему никаких процентов или сборов. На шестой год с вас будет взиматься 1,75%.

После этого комиссия увеличивается на инфляцию на основе индекса розничных цен (RPI) плюс 1% каждый год.

Узнайте больше на нашей странице «Помощь в покупке: все, что вам нужно знать».

Поделитесь этим постом в Pinterest:

.

Самостоятельный ипотечный заемщик? Вот правила

The Mortgage Reports
  • Купить дом
    • Типы жилищных ссуд
    • Руководство по покупке дома
    • Сравнить Ипотека
    • Обычные ссуды
    • ВА Кредиты
    • Кредиты FHA
    • 203к кредитов
    • Кредиты USDA
    • Ссуды с фиксированной процентной ставкой
    • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
    • Jumbo Loans
    • Ипотека с низким первоначальным взносом
    • Перед покупкой…
    • Руководство для покупателя, впервые приобретающего жилье
    • Сколько дома вы можете себе позволить?
    • Основы ипотеки
    • Кредитные рейтинги
    • Авансовые платежи
    • Получение предварительного утверждения
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Калькуляторы и инструменты
    • Калькулятор платежей по ипотеке
    • с PMI
    • Кредитный калькулятор FHA
    • VA Кредитный калькулятор
    • Кредитный калькулятор USDA
    • Калькулятор выплат по ипотеке
    • Калькулятор доступности жилья
    • Калькулятор авансового платежа
    • Лимиты ссуд
    • Предел дохода USDA
  • Рефинансирование
    • Типы займов рефинансирования
    • Виды рефинансирования
    • Обычное рефинансирование
    • Ипотечная программа HIRO
    • Программа FMERR
    • VA Streamline Refinance
    • VA Рефинансирование обналичивания
    • FHA Streamline Refinance
    • Оптимизация рефинансирования USDA
    • Рефинансирование при обналичивании
    • Перед рефинансированием…
    • Руководство по рефинансированию
    • Калькулятор рефинансирования
    • Как работает рефинансирование?
    • Каковы текущие ставки по ипотеке?
    • Следует ли мне рефинансировать?
    • Согласование ставки по ипотеке
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Я хочу…
    • Уменьшить ежемесячный платеж
    • Получи деньги из моего дома
    • Погасите мою ипотеку быстрее
    • Понизьте мою процентную ставку
    • Рефинансирование по фиксированной ставке от ARM
    • Удалить ипотечное страхование
  • Новости и прогнозы
    • Новости жилищного финансирования
.

4 типа ипотечных компаний: что даст вам «лучшую сделку»?

The Mortgage Reports
  • Купить дом
    • Типы жилищных ссуд
    • Руководство по покупке дома
    • Сравнить Ипотека
    • Обычные ссуды
    • ВА Кредиты
    • Кредиты FHA
    • 203к кредитов
    • Кредиты USDA
    • Ссуды с фиксированной процентной ставкой
    • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
    • Jumbo Loans
    • Ипотека с низким первоначальным взносом
    • Перед покупкой…
    • Руководство для покупателя, впервые приобретающего жилье
    • Сколько дома вы можете себе позволить?
    • Основы ипотеки
    • Кредитные рейтинги
    • Авансовые платежи
    • Получение предварительного утверждения
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Калькуляторы и инструменты
    • Калькулятор платежей по ипотеке
    • с PMI
    • Кредитный калькулятор FHA
    • VA Кредитный калькулятор
    • Кредитный калькулятор USDA
    • Калькулятор выплат по ипотеке
    • Калькулятор доступности жилья
    • Калькулятор авансового платежа
    • Лимиты ссуд
    • Предел дохода USDA
  • Рефинансирование
    • Типы займов рефинансирования
    • Виды рефинансирования
    • Обычное рефинансирование
    • Ипотечная программа HIRO
    • Программа FMERR
    • VA Streamline Refinance
    • VA Рефинансирование обналичивания
    • FHA Streamline Refinance
    • Оптимизация рефинансирования USDA
    • Рефинансирование при обналичивании
    • Перед рефинансированием…
    • Руководство по рефинансированию
    • Калькулятор рефинансирования
    • Как работает рефинансирование?
    • Каковы текущие ставки по ипотеке?
    • Следует ли мне рефинансировать?
    • Согласование ставки по ипотеке
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Я хочу…
    • Уменьшить ежемесячный платеж
    • Получи деньги из моего дома
    • Погасите мою ипотеку быстрее
    • Понизьте мою процентную ставку
    • Рефинансирование по фиксированной ставке от ARM
    • Удалить ипотечное страхование
  • Новости и прогнозы
    • Новости жилищного финансирования
.