Что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит: Что выгоднее кредит или кредитная карта: развернутый лайфак

Содержание

Что лучше кредитная карта или кредит наличными?

С одной стороны кредитная карта намного практичней кредита наличными с точки зрения возобновляемого кредитного лимита и грейс-периода. С другой стороны по кредитным картам взымается ежегодная комиссия за обслуживание, да и снятие наличных средств с нее несет в себе определенные затраты.

Что же лучше: кредитка или кредит наличными? На этот вопрос специально для Сравни.ру ответил директор по розничным продуктам Связь-Банка Алексей Бахаев:

«Эти два кредитных продукта предназначены для различных операций, поэтому и тот и другой продукты хороши по-своему. Потребителю важно и нужно правильно понимать, в каких случаях какой кредитный банковский продукт ему выгодно использовать.

Если клиент собирается осуществить одну разовую покупку или несколько крупных покупок в определенный временной период (обустройство квартиры, расходы на свадьбу), то лучше получить кредит наличными, потому что:
— при предоставлении потребительских кредитов банки не взимают комиссию за выдачу наличными;


— ставка по такому кредиту ниже, чем ставка по кредитной карте;
— размер ежемесячного платежа также меньше, чем расчетный платеж по кредитной карте при такой же сумме кредита.

Если у клиента возникает потребность в регулярных покупках сверх имеющихся в наличии средств с погашением всей суммы в течении 1-2 месяцев, то тогда нужно воспользоваться кредитной картой, потому что:
— один раз оформив кредитную карту, не нужно обращаться каждый раз в банк с заявкой на новый кредит: погасив сумму задолженности по карте, можно еще раз воспользоваться кредитными средствами банка;
— если по кредитной карте установлен грейс-период (льготный период погашения – обычно составляет 50-60 календарных дней), то погасив всю сумму в рамках данного периода клиент не платит проценты за пользование кредитом;


— по кредитным картам банки предоставляют различные программы скидок и преференций, что позволяет клиентам экономить на покупках».

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Краткое содержание:

Когда появляется потребность купить автомобиль, некоторые задумываются о том, чтобы обратиться в банк для получения кредита.

Действительно, намереваясь осуществить дорогостоящую покупку, можно столкнуться с нехваткой собственных средств. Так что же выгоднее: потребительский или автокредит?

Автокредитование

Автокредиты выдаются российскими банками на приобретение как новых, так и подержанных транспортных средств. Причем не только легковых.

Преимуществом автокредитов является относительно низкая процентная ставка по кредиту, а в некоторых случаях государство даже компенсирует часть ставки.

Банки склонны одобрять такие кредиты на основании меньшего количества документов, иногда даже без первоначального взноса (например, если на приобретаемый автомобиль оформляется страховка КАСКО).

Например, банк ВТБ сегодня предлагает автокредиты со ставкой от 2,5 % сроком до 7 лет. Однако стоит помнить, что автокредитование не лишено и недостатков. Самый существенный – это то, что автомобиль будет выступать обеспечением по кредиту, а значит являться собственностью банка до тех пор, пока заёмщик полностью не рассчитается с кредитором.

Кроме того, банки чаще всего навязывают дополнительные страховки, что отрицательно влияет на самый большой плюс автокредита – низкую процентную ставку. Некоторые банки накладывают ограничения по возрасту на приобретаемый с использованием средств банка автомобиль.

Также следует помнить, что на всё время, пока будет выплачиваться автокредит, будет действовать запрет на продажу транспортного средства.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты в подавляющем большинстве менее выгодны по сравнению с целевыми, в том числе автокредитами. Кроме высокой процентной ставки они обладают еще одним существенным недостатком: потребуется подтверждать свой доход и даже в случае одобрения кредита сумму, на которую рассчитывает заёмщик, банк может не выдать.

Тем не менее к плюсам такого кредита можно отнести тот факт, что его выдают на любые цели, и за расходуемые средства не нужно отчитываться перед банком. Кроме того, при покупке автомобиля можно будет обойтись без дорогостоящей страховки КАСКО, а приобретаемое транспортное средство будет находиться в собственности заёмщика, свободного в своих решениях относительно судьбы автомобиля.

Он сможет продавать его или передавать во временное пользование третьим лицам, не отчитываясь перед банком. Кроме того, некоторые банки сегодня предлагают программы потребительского кредитования со сниженной процентной ставкой, что делает его оформление весьма привлекательным.

Выводы

Таким образом, автокредитование имеет следующие преимущества: относительно низкая процентная ставка по кредиту, лёгкость оформления (без справок и поручителей), возможность получения существенной суммы на приобретение как легкового, так и грузового автотранспорта.

Минусами такого кредитования являются: необходимость оформления дорогостоящих страховок, невозможность распоряжаться транспортным средством по усмотрению заёмщика, так как автомобиль по факту является собственностью банка.

Потребительское кредитование избавляет покупателя транспортного средства от этих недостатков, однако требует выплаты больших процентов по кредиту и не гарантирует получения требуемой суммы средств на приобретение автомобиля.

692919 Приморский край г.Находка ул.Малиновского 32 офис 205 Тел.8-924-254-5472

Что выгоднее кредит или кредитная карта: достоинства и недостатки займа

Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни. Какой вариант предпочесть, зависит от того, что выгоднее: кредит или кредитная карта. Это может быть определено только после тщательной оценки всех предложенных параметров и тех условий, которые требуются клиенту.

Потребительский кредит

Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.

В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита.  Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).

Чтобы определить, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, оценивают главные параметры займа, однако в процессе сотрудничества клиенту могут пригодиться дополнительные условия – бонусы, скидки, опции.

Преимущества потребительского кредита

Рассматривая характеристики банковского кредита наличными, следует отметить следующие достоинства:

  1. Заемщик получает средства и далее может расходовать их без дополнительных комиссий и взимания оплаты за обслуживание.
  2. Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.
  3. Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.
  4. Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.
  5. Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.

Потребзайм хорошо использовать тогда, когда ожидаются активные платежи наличными и заемщик не нуждается в возобновлении лимита.

Недостатки потребительского кредита

Решая, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит, следует изучить и отрицательные моменты, которые могут серьезно повлиять на выбор:

  1. Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
  2. Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
  3. Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
  4. Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.

Кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Кредитные карты хорошо зарекомендовали себя во время поездок, включая зарубежные страны. С помощью пластика появилась возможность быстро и комфортно проводить безналичные платежи, покупать товар или услуги онлайн.

Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.

Сэкономить время на выпуске пластика позволит отправка предварительного онлайн-запроса, а для эмиссии требуется минимум документов (иногда достаточно одного паспорта).

Преимущества кредитных карт

Достоинств у кредиток много – они включают не только повышенный комфорт в использовании заемными средствами, но и возможность сэкономить на процентной переплате при грамотном использовании грейс-периода.

К основным положительным характеристикам относят:

  1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
  2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
  3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
  4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
  5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.

Рассматривая, что проще получить, кредит или карточку, следует отметить, что пластиковый вариант моментального выпуска позволяет получить средства в течение считанных минут.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на повышенный комфорт при применении карточки, есть и свои негативные моменты:

  • обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;
  • ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;
  • дополнительные расходы на обслуживание;
  • высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.

В зависимости от того, каким образом планируется использовать заемную сумму и погашать долг в конкретной ситуации, клиент банка подбирает оптимальный вариант.

Какой продукт удобнее

Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Перед оформлением ссуды рекомендуется выполнить следующее:

  1. Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
  2. Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
  3. Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.

Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.

Что выгоднее кредит или кредитная карта в 2020 году?

Вы запланировали ремонт, поездку на отдых за границу или обновление мебели в квартире и вам нужны деньги? Для реализации перечисленных целей вы можете оформить в банке кредит или кредитную карту.

Но что выбрать? Предлагаем разобраться в отличиях кредитной карты от кредита наличными и потребительского кредита, а также выяснить, что выгоднее.

Преимущества


Кредитная карта — это карта с кредитной линией. Она оформляется в банке на любые цели и на определенный период, который ограничен сроком действия «пластика» (от 1 до 5 лет). После этого кредитку можно перевыпустить или заказать новую.

Кредит выдается в банке на различные цели и нужды. Основные его характеристики: срок, сумма и процентная ставка.

Перейдем к сильным сторонам каждого продукта.

Преимущества кредитной карты


Среди них отмечают:
  • Простое оформление. Кредитку возможно получить только по паспорту гражданина РФ, многие банки предлагают услугу доставки.
  • Льготный период. Это возможность пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Его продолжительность зависит от карты и составляет 50–120 дней.
  • Возобновляемый кредитный лимит. Как только задолженность будет выплачена, кредит снова станет доступным.
  • Программа лояльности в виде кешбэка, в рамках которой на карту возвращается часть потраченных средств.
  • Начисление процентов происходит лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
  • Удобство использования. Проще носить с собой «пластик», нежели пачку купюр.
  • Безопасность. Если карта была потеряна или украдена, то можно позвонить в Службу поддержки клиентов и заблокировать ее.

Преимущества кредита


К ним относят:
  • Отсутствие платы за оформление и обслуживание кредита.
  • Низкая процентная ставка. Кредит всегда дешевле кредитной карты в плане переплаты за пользование деньгами банка.
  • Крупная сумма. Лимит по кредитной карте не превышает 300 000–500 000 ₽. В то время, как кредит может достигать 1 000 000 ₽.
  • Ограниченная сумма. Заемщик четко знает, на какую сумму рассчитывать. Благодаря этому он планирует свои траты.
  • Отсутствие комиссии за обналичивание денежных средств.
  • Безопасность. Отсутствует риск виртуального мошенничества.

Недостатки


Любой кредитный продукт имеет сильные и слабые стороны. Предлагаем рассмотреть последние.

Недостатки кредитной карты


Наиболее важные:
  • Высокая ставка. По сравнению с кредитами кредитные карты обходятся в 1,5–2 раза дороже.
  • Плата за обслуживание. Большинство кредиток предусматривают плату за обслуживание. В зависимости от класса карты (Standart, Gold, Premium), оно обойдется в 300–3 000 ₽.
  • Небольшой кредитный лимит. Как правило, он в 2–3 раза ниже, чем сумма кредита.
  • Комиссия за снятие наличных. Обналичивать деньги невыгодно, ведь за это банк-эмитент списывает 1–6% от суммы.
  • Путаница с внесением платежей. Не всегда понятно, когда льготный период начинается и заканчивается. Но этот недостаток легко устранить, изучив кредитный договор.

Недостатки кредита


Наиболее значимые:
  • Процент начисляется на всю сумму, независимо от того, сколько денег было потрачено.
  • Фиксированный срок. Долг нужно вернуть через этот период в полном объеме. За просрочку платежа банк начисляет штраф, а услугу «Кредитные каникулы» предоставляет лишь по веским причинам.
  • Кредит не возобновляется. Вернув долг в полном объеме, воспользоваться кредитом снова нет возможности. Придется оформлять новый.
  • Досрочное погашение возможно, но выполнить его сложно. Требуется лично явиться в отделение банка, написать заявление и дождаться его одобрения.

Сравнение кредитов и кредитных карт


Сравним условия, на которых эти продукты оформляет Сбербанк.

«Кредит на любые цели» имеет следующие параметры:

  • Сумма — до 5 000 000 ₽.
  • Срок — до 5 лет.
  • Годовая ставка — от 10,4%.
  • Обслуживание — бесплатное.
  • Льготный период — отсутствует.
  • Начисление процента — на всю сумму.
  • Кешбэк — отсутствует.
  • Комиссия за снятие наличных — отсутствует.

Условия премиальной кредитной карты Mastercard:
  • Сумма — до 600 000 ₽.
  • Срок — ограничен сроком годности «пластика».
  • Годовая ставка — от 23,9%.
  • Обслуживание — 2 450 ₽.
  • Льготный период — до 50 дней.
  • Начисление процента — на использованную сумму.
  • Кешбэк — отсутствует.
  • Комиссия за снятие наличных — 3–4% от суммы, от 390 ₽.

Льготный период аннулируется при обналичивании кредитного лимита. После этой транзакции сразу начисляется процент.

Кредит наличными или кредитная карта


Несмотря на название, банки выдают кредит наличными как наличными, так и на карту. Потратить его можно на любые цели.

Даже если кредит был зачислен на карту, его обналичивание не сопровождается списанием комиссии.


Что лучше — кредит наличными или кредитная карта

Кредитки созданы, прежде всего, для безналичных транзакций. Поэтому пользователи большинства из них сталкиваются с дополнительными расходами при обналичивании денежных средств. Почему? Во-первых, списывается комиссия, а во-вторых, изначальная ставка повышается на 10–12%.

В том случае, когда нужны наличные, более выгодным станет кредит.

Потребительский кредит или кредитная карта


Деньги, предоставляемые банком в долг на потребительские цели (ремонт, лечение, покупка бытовой техники и т. д.), — это потребительский кредит. Оформить его можно как в банке, так и в магазине, туристической фирме, медицинском центре.

Деньги банк выдает заемщику или перечисляет продавцу товара, услуги.

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

Если вы оформляете целевой потребительский кредит, то получите только ту сумму, которой достаточно для оплаты товара или услуги. Вы не сможете потратить деньги на другую цель.

Кредитная карта более выгодна, если товар или услугу можно оплатить безналично. Ведь, сделав покупки у партнеров банка-эмитента, вы получите кешбэк. А если вернуть деньги до окончания льготного периода, ставка будет равна 0%.

Что лучше взять — кредит или кредитную карту


Существуют ситуации, в которых выгоднее оформить потребительский кредит:
  • Цель — масштабная. Например, обучение или ремонт. В рамках кредита банки предоставляют крупные суммы.
  • Вы не планируете тратить больше, чем изначально задумали.
  • Деньги вам нужны на длительный период.

Что выгоднее взять — кредит или кредитную карту


Оформить кредитную карту целесообразно, если вы:
  • Хотите создать кредитную историю или улучшить существующую.
  • Запланировали мелкие траты и деньги вернете до окончания льготного периода.
  • Совершаете преимущественно безналичные транзакции.
  • Хотите сформировать запас денежных средств для путешествия.

Что проще оформить

Для оформления кредита или кредитной карты следует подать заявку. Это можно сделать в отделении или на сайте банка. В последнем случае к заявке следует прикрепить отсканированные копии документов.

Банк, получив заявку, рассматривает ее и принимает решение. Кредитор обращает внимание на:

  • уровень дохода;
  • кредитную историю;
  • закредитованность;
  • трудовой стаж на последнем месте работы и т. д.

От параметров претендента, во-первых, зависит решение банка, а, во-вторых, размер кредита и другие условия кредитования.


Гораздо легче оформить кредитную карту. Ведь многие финансовые учреждения готовы выдать ее лишь по паспорту гражданина РФ. К тому же, получить кредитку можно полностью дистанционно, благодаря услугам доставки. Из-за небольшой суммы кредита банки не выдвигают строгих требований к претендентам.

А вот для получения кредита нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка. Если сумма крупная, то потребуется еще и обеспечение: залог или поручитель.

Невозможно однозначно решить, что лучше — кредит или кредитная карта. Ведь каждый продукт обладает сильными и слабыми сторонами. В одной ситуации более выгодным станет кредит, а в другой — кредитка.

Прежде чем выбрать, подумайте, какая сумма вам требуется, вам нужны наличные или безналичные денежные средства, через сколько планируете вернуть долг. Просчитайте переплату в первом и во втором случае.

После этого объективно оцените свои финансовые возможности, чтобы после получения кредита или кредитной карты не провалиться в долговую яму.

Что лучше взять — потребительский кредит или кредитную карту? ⋆ КАК ХОРОШО ЖИТЬ

Последние изменения: 1 сентября 2020

Суть стандартного кредита и кредитной карты одинакова — получить деньги в долг. Тем не менее у этих двух банковских продуктов есть определенные отличия, которые могут повлиять как на сумму самого займа, так и выплачиваемые проценты. Так что же выгоднее кредит или кредитная карта? Давайте разбираться.


Плюсы и минусы кредитной карты

Давайте разберемся, что же у кредитной карты положительного и каковы ее недостатки.

Плюсы кредитных карт

К положительным сторонам использования кредитной карты можно отнести:

  1. Возобновляемая кредитная линия. Поскольку начисление денежных средств осуществляется дистанционно, в некоторых банках действует услуга по начислению займа после того, как полностью погашен предыдущий. Такая опция не требует дополнительного предоставления документов.
  2. Возобновление льготного периода. Держатель практически каждой кредитки может воспользоваться грейс-периодом, когда дается определенное время на использование средств займа без процентов. Обычно он составляет 55-60 дней. Если деньги вносятся в срок, то льготный период начинается заново.
  3. Доставка карты на дом. Чтобы получить кредитку, необязательно посещать банк – оформить заявку можно через официальный сайт, а платежный инструмент доставит курьер.
  4. Не нужно подтверждение целей займа. Деньги, начисленные на кредитку, заемщик может расходовать так, как посчитает нужным – подтверждение банк не потребует.
  5. Участие в программах лояльности. Безналичный расчет сопровождается рядом бонусов. Это могут быть скидки у партнеров банка или кэшбэк. Также практикуется получение прибыли из начислений процентов на постоянный остаток.

Минусы кредитных карт

Несмотря на внушительный список преимуществ кредитная карта обладает следующими недостатками:

  1. Обслуживание платежного инструмента. Это первый вид комиссионного сбора, с которым сталкивается заемщик. Ежегодно банк взимает плату за ведение карточного счета. Сумма варьируется в зависимости от уровня кредитки и дополнительных ее возможностей.
  2. Плата за снятие наличных. Абсолютно все банки устанавливают комиссию за обналичивание кредитного лимита. Некоторые финансовые учреждения позволяют избежать подобной переплаты — снимаемая сумма не может быть выше установленного лимита.
  3. Повышенная процентная ставка. Разница в переплате по стандартному займу и начисленному на карту может достигать 15%.
    Вероятность подвергнуться действиям мошенников, поскольку частично информация о счете нанесена на платежный инструмент.

А вот, что такое карта рассрочки и в чем ее отличие от обычной кредитной карты вы можете узнать перейдя по ссылке.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Как вы понимаете у потребительского кредита тоже имеются свои положительные стороны и недостатки.

Плюсы потребительского кредита

Потребительский кредит имеет три неоспоримых преимущества:

  1. Отсутствие комиссии за выдачу наличных. После всех этапов оформления, заемщика отправляют в кассу с разрешением на получение ссуды и оператор выдает указанную сумму в полном объеме без взимания комиссии.
  2. Доступная переплата по процентам. Ставка по потребительскому кредиту, как правило, ниже, чем при использовании кредитки.
    Размер регулярных платежей. Сумма ежемесячного взноса по кредиту более низкая, чем при использовании кредитной карты.

Минусы потребительского кредита

Есть у кредита наличными и свои недостатки:

  1. Залог. Некоторые виды целевых займов оформляют приобретаемый клиентом объект в качестве обеспечения, в связи с чем никакие сделки в отношении покупки невозможны, пока кредит не будет погашен.
  2. Единоразовая выплата. Потребительский кредит выдается единовременно. После его погашения новый оформляется на стандартных условиях, т.е. со сбором документов и рассмотрением заявки.

Потребительский кредит или кредитная карта — что быстрее оформить и проще получить?

Требования банков одинаковы по обоим видам займов. Сложности могут возникнуть у тех, кто хочет получить крупную сумму (неважно – наличными или на карту).

Поскольку зачастую за ссудой обращаются в срочном порядке, то клиентов интересует какой вид займа оформляется быстрее: кредитная карта или кредит наличными?

Кредит наличными чаще всего выдается в день обращения. Платежный инструмент с начисленным займом нужно изготовить. Если карта неименная, то на это уходит до трех рабочих дней (часто выдают в день обращения при наличии кредиток).

Время ожидания эмбосированного варианта банковской карты (с ФИ владельца, выпуклыми номером и датой окончания ее действия) увеличивается до двух недель. Так что если возникла необходимость в срочном получении крупной суммы, то лучше воспользоваться потребительским кредитом. Ну а если вы замахнулись батенька на святое святых — автомобиль, то для начала почитайте информацию об автокредитах.

Метки: Метки банковская карта кредит

Что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит

Так называемая «жизнь взаймы» активно популяризируетя среди населения и предприятий:

  • банки соревнуются между собой в процентных ставках;
  • создаются финансово устойчивые программы;
  • образовываются различные уникальные предложения банков клиентам в отношении условий кредитования, комфортного обслуживания.

Только вот осталось дело за потенциальным клиентом, что именно ему выбрать при оформлении ссуды – банковскую карту или же подписание договора потребительского займа.

Чем выгодна и не очень кредитка

Чаще всего люди такими карточками расплачиваются в супермаркетах и других торговых точках, а затем просто вносят по частям ежемесячно тот долг, который образуется благодаря совершенным покупкам. Выходит, что этот способ похож на своеобразный «электронный кошелек».

И, тем не менее, с карты свободно можно снимать наличные деньги и пользоваться ими в их естественном виде. Прежде чем брать у банка кредитку, разумнее будет изучить ее преимущества и недостатки, которые так или иначе могли бы повлиять на ваш бюджет.

К плюсам такого продукта можно отнести следующее:

  1. Универсальность в использовании. Карта того или иного банка позволяет:
    • оплачивать коммунальные услуги, госпошлины или административные штрафы;
    • снимать наличные средства;
    • расплачиваться за покупки в магазинах, супермаркетах и в организациях, фирмах или учреждениях, где предоставляются услуги;
    • оплачивать покупки в интернет-магазинах;
    • пополнять электронные счета и кошельки в платежных системах через интернет или банковские терминалы;
    • совершать денежные переводы с карту на карту или банковский счет другого клиента.
  2. Простота оформления. Не нужно собирать кучу бумаг, делать нотариальные копии каких-либо документов, подписывать страховые договора, как это пришлось бы совершить при оформлении потребительского займа.
  3. Возможность получать увеличивающийся кредит. Условия таких программ в некоторых банках предоставляются клиентам возможность увеличения лимита в случае своевременного погашения долга.
  4. Можно получить микрозайм. Если срочно понадобилась маленькая сумма денег, то карта поможет справиться с ситуацией, дав возможность воспользоваться небольшой суммой, которую и вернуть, затем, будет намного легче.
  5. Высокая вариативность условий ссуды. Есть с чего выбрать, когда следует подобрать карту с выгодными условиями обслуживания, процентами и сроками использования.
  6. Мобильность и легкость пользования. Очень просто научиться пользоваться картой, расплачиваясь через терминалы, банкоматы и другие устройства. Кроме того карта легко умещается в визитнице или бумажнике, ее легко носить в сумке или кармане. А чтобы воспользоваться ее денежными средствами, не нужно отстаивать очереди в кассе банка, чтобы получить деньги на руки.

К недостаткам относятся следующие моменты, с которыми легко столкнуться, если не знать этих «подводных камней»:

  1. Минимальный лимит для новичков. Если у вас нет никакой кредитной истории, тогда, скорее всего вам положена будет, лишь минимальная сумма в долг. Многие банки, таким образом, желают подстраховаться, не желая выдавать большие суммы в долг тем клиентам, которые еще никак не показали свою платежеспособность и порядочность на практике.
  2. Процент за снятие наличных. Сегодня это очень частая проблема, когда вам, предположим, необходимо расплатиться за покупку на рынке, где принимают только наличные. Для этого вам нужно бежать в любой банкомат и снимать деньги, за эту операцию могут забрать с вашего счета комиссию за обслуживание. Иной раз, она оказывается совсем не маленькой.
  3. Несвоевременный возврат долга. В этом случае долг будет расти из-за штрафных начислений на ваш счет по карте, а сумма со знаком минус будет показываться у вас при каждой проверке баланса.
  4. Процентные ставки могут быть несколько завышены. В отличие от обыкновенной ссуды денег в банке, которую клиент может получить в кассе, по карте могут назначаться достаточно высокие проценты.
  5. Срочная замена при повреждении поверхности. Если у карты отслоился, хотя бы один уголок, и имеется царапина на магнитной ленте, поврежден чип или затерлись какие-либо знаки на ней, тогда ее могут попросту не принять. Нужно заменить в том отделении банка, где получали.
  6. Риски обанкротится при потере карты. В случае потери или кражи этого платежного средства, ее нужно заблокировать, чтобы мошенники не смогли ею воспользоваться.

В чем плюс и минус потребительского кредита

Кредит для потребления товаров или услуг для кого-то может быть привлекательным, а для кого-то – нет.

Однако можно выделить общие признаки, которые формируют положительную репутацию потребительских займов в глазах населения.

Так, к плюсам можно отнести следующие факторы:

  • всегда можно взять деньги в долг, когда у вас совершенно нет никаких средств;
  • выгодно брать ссуду с целью максимально обезопасить себя от предстоящего в стране подорожания товаров;
  • благодаря кредитованию граждан, товары совсем не исчезают с полок магазинов, а продолжают выпускаться производителями;
  • есть возможность приобрести товар в кредит прямо в магазине;
  • потребительский заем позволяет решать срочные вопросы по приобретению товара или услуги;
  • можно оплачивать покупку не одновременным платежом, а разбить его на части, в результате чего ежемесячные обязательные платежи по долгам перед банком становятся не так ощутимы для семейного бюджета.

Кроме этого, современные условия кредитования сейчас имеют гибкую систему, поэтому многим клиентам предоставляется возможность подобрать такие условия займа, которые бы в большинстве своем полностью соответствовали возможностям и пожеланиям заемщика. Но, как и в любой системе, как стройна бы она ни была, имеются и свои минусы.

Ведь в жизни может случится болезнь заемщика, увольнение его с работы, непредвиденные дополнительные денежные траты, чрезвычайные происшествия и прочие неблагожелательные моменты, тормозящие своевременный возврат долга банку.

К минусам относятся следующие факторы:

  • при одалживании у кредитора проценты существенно увеличивают стоимость покупки или оплаты за услуги;
  • некоторые банки скрывают процентные ставки, таким образом, клиент не может узнать о полной стоимости кредита и владеет этой информацией лишь частично;
  • заемщик может не рассчитать свои силы в периоды погашения долга перед банком и начинает накапливать задолженности;
  • взаимосвязь платежей по долговым обязательствам и рисков наступления обстоятельств непреодолимой силы;
  • взять деньги в долг будет очень сложно, даже у другого кредитора;
  • психологический момент – ситуация, когда попользовался вещью, купленной под ссуду, а она сломалась и требует ремонта, при этом, кредит должен по-прежнему погашаться.

Видео: Что лучше взять кредит наличными, кредитку или потребительский кредит.

Скрытые нюансы

Со стороны специалиста по кредитованию населения для клиентов всегда есть свои какие-то рекомендации. Лучше к ним прислушаться, тогда и погашать долг перед банком будет значительно легче.

В отношении потребительских займов или банковских карточек с предложениями ссуды существуют на сегодня некоторые нюансы.  На них следует обращать внимание физическим и юридическим лицам, желающим занять денег у банка.

Вот они эти нюансы:

  1. Всегда заранее просчитывайте свои возможности и сроки погашения долга.
  2. Определите цели пользования одолженными суммами.
  3. Овердрафт всегда будет выгоднее для ИП и юридических лиц, которые регулярно делают закупки товаров и системно сбывают их. Ведь им проще от вырученных денег погашать те средства, которыми пользовались через  овердафтный расчетный счет.
  4. Разные кредитные продукты имеют разную процентную ставку.
  5. Проценты по ссуде будут начисляться все равно даже тогда, когда вы не воспользовались деньгами. При потребительских займах процент начинает капать с момента получения суммы на руки в кассе банка.
  6. По карте проценты не начисляются за льготный период и за то время, когда клиент деньгами не воспользовался.
  7. Если вы погасили весь остаток долга по карте, вы можете снова пользоваться лимитом суммы, которая возобновляется по карте.
  8. За снятие наличных с карты берется комиссия, поэтому наивыгоднейший вариант – просто расплачиваться картой за покупки. Поэтому и долг, таким образом, по карте может неожиданно для клиента существенно возрасти, если он постоянно с нее снимает наличку.
  9. Совмещая погашение долга по карте с пользованием депозитной карты можно даже заработать на льготном периоде кредитования. Часть суммы, предназначенной на погашение ссуды можно удерживать на депозитном счете до предпоследнего дня льготного периода, а затем ею погасить долг. При этом на депозитном счете некоторые начисляемые проценты останутся.
  10. За границей пользуясь русскими кредитками клиенты могут нарваться на неприятности в виде двойных конверсий из-за валютной разницы. Суммы по долгу перед банком могут возрасти из-за возникшей так называемой подлимитной задолженности.

Сравниваем и выбираем из двух зол меньшее

Итак, сравним оба варианта одалживания денег у банка:

  • банковская карта, выдаваемая клиенту с некоторой суммой на счету для пользования с ее последующим погашением;
  • потребительский кредит.

Таблица сравнения.

 Карта  Кредит
 1. Пользование денежными средствами.  Лучше расплачиваться ею, а не снимать наличные средства.  Есть варианты получения наличных, а есть – оплата безналом за крупную покупку или услугу (ипотека, автокредит и прочее).
 2. Проценты.  Проценты могут быть высокими. В среднем достигают до 36%.
Могут изыматься проценты за снятие наличных.
Идеально будет, если оформить карту с льготным периодом, позволяющим погашать долг в любое время.
 Процентные ставки достаточно гибки и достигают до 18%. Если рассматривать условия тех или иных продуктов кредитования. Много зависит от величины суммы и сроков погашения, а также «чистоты» кредитной истории клиента и целей ссуды.
 3. Расчет процентов.  Если карта с льготным периодом погашения долга в полтора месяца, то если вы успеваете его погасить, тогда никаких процентов с вас не возьмут. Если – нет, тогда возвращать придется долг с процентами.  Берутся проценты за рассмотрение заявления, оформление кредита и страховку.
 4. Досрочное погашение.    Допускается и приветствуется.    Не во всех условиях программ потребительского займа есть такая возможность.
5. Обслуживание ссуды.  Раз в год берут плату за обслуживание продукта.    Некоторые банки берут комиссии за обслуживание, некоторые – нет.
 6. Пакет документов.    Минимальный.  Достаточно объемный.

      Подбиваем итоги

Получается, что если вы целиком и полностью уверенны, что сможете справиться с возвратом кредита за месяц-полтора – тогда смело берите пластиковую карту. Если же у вас нет такой уверенности, тогда имеет смысл взять потребительскую ссуду.

Как определиться с выбором вида кредита? О классификации кредитов читайте в статье: «Кредиты и займы».

Как взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости, информация здесь.

Какие потребуются документы для потребительского кредита, узнаете на этой страничке.

Однако и условия займа по картам бывают разные. Ведь гибкие условия кредитования с постоянно растущими кредитными лимитами в форме овердрафта или револьверные ссуды могут давать возможность погашать кредит даже с небольшими процентами.

Все зависит от условий той или другой программы, которую предлагает банк. Из потребительских займов самыми выгодными будут все же целевые ссуды, где проценты пониже, да и условия погашения выгоднее по срокам и ежемесячным суммам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды? Лучшие условия потребительского кредитования

Потребительские кредиты сейчас доступны практически всем. Задача заемщиков — выбрать оптимальную программу. Банки предлагают займы на разных условиях. Где выгодно брать кредит на потребительские нужды, это будет рассмотрено в статье.

Как выбрать банк?

Чтобы получить лучший кредит на потребительские нужды, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков.При подаче заявки нужно обращать внимание на ставку. Переплата зависит от ее размера. Чем ниже процент, тем больше клиентов интересует данная программа.

Но чтобы предоставить потребительский кредит под низкие проценты, банк должен быть уверен в заемщике. Это рискованно для кредитора, поэтому к клиентам предъявляются строгие требования. Обычно люди должны собирать справки о доходах и трудовом стаже. Также нужна положительная кредитная история. Последний фактор важен при оценке надежности: анализируется финансовое отношение к другим банкам и МФО, а затем принимается решение.

Банки, предоставляющие ссуды с отрицательной кредитной историей, иногда делают исключение для постоянных заемщиков, доходы которых избегают риска неплатежа. Потребительские ссуды под низкие проценты обычно предлагаются для выплаты пользователям зарплатных карт. Необходимо предоставить только паспорт.

Остальным клиентам необходимо подать заявку на сайте. Решение принимается быстрее, чем в офисе, а необходимые документы могут быть предоставлены после подачи заявки. При выборе банка следует обратить внимание на наличие филиалов в регионе выдачи кредита.Благодаря терминалам обслуживание кредита упрощается, так как снятие и внесение средств происходит быстро и бесплатно.

При выборе банка нужно учитывать срок оформления договора. Должна быть возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Такие тонкости указываются в договоре. Также в документе указаны санкции за просрочку платежа. Чтобы не столкнуться с трудностями с выплатой кредита, необходимо обратить внимание на все нюансы.

«Альфа-Банк»

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды? Соответствующие условия предлагаются в Альфа-Банке, который имеет широкую сеть терминалов для привлечения множества заемщиков. Ссуды оформляются онлайн около 15 минут, а через полчаса решение будет известно.

Альфа-Банк работает на следующих условиях:

  • 50–250 тыс. Руб. — от 15,99;
  • 250-700 тысяч — от 14,99;
  • более 700 тысяч — от 13,99.

Максимум 2 млн руб. Деньги можно забрать в день подписания договора. Нет комиссий и поручительств. Необходимо предоставить паспорт и дополнительный документ.Есть возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафов.

Банк Восточный

Чтобы ответить на вопрос, какой потребительский кредит является наиболее выгодным, необходимо узнать о предложениях нескольких организаций. Восточный банк предлагает кредиты под 15% годовых. Заявка рассматривается 15 минут. Проще оформить кредит в размере 25-50 тысяч рублей, но если нужно больше, нужно предоставить ипотеку или недвижимость.

Банк Восточный предлагает кредиты до 500 тысяч.со ставкой 18%. «Большие деньги» — продукт для тех, кто не хочет откладывать покупки. Необходимо только предоставить паспорт и справку о доходах. Пенсионеры могут получить ссуду в банке. Заявки оставляются через сайт, и решение будет приниматься 24 часа в сутки. Положительный ответ дает право оформить ссуду и получить средства.

ОТП Банк

Эта организация предлагает только в хозяйственных магазинах. Заявка в «ОТП Банк» на потребительский кредит предоставляется через Интернет.Минимальная ставка 14,9%. Сумма до 750 тысяч рублей.

Для мобильных клиентов мобильное приложение «TTPCredit», которое позволяет отслеживать состояние счета, совершать платежи, контролировать историю. С его помощью вы можете узнать о ближайших терминалах и офисах. С их помощью легко и просто выводить и отправлять средства без комиссий.

Решение принимается за 2 минуты. Потребительский кредит выдается в ОТП Банке сроком на 1-5 лет. Получить деньги можно в день регистрации.Заполнение th

Сравните личные ссуды и кредитные карты: что лучше?

Если вы хотите совершить крупную покупку, но у вас нет денег, заем может быть хорошим вариантом. Обычно это сводится к двум вариантам: кредитные карты и личные ссуды. У обоих есть свои плюсы и минусы, но выбор того, который лучше всего соответствует вашему финансовому положению, может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Личные ссуды и кредитные карты — это оба типа кредитов, которые вы должны погашать с процентами.Однако между ними есть ключевые различия.

  • Личные ссуды выдаются единовременно. У вас есть заранее определенное количество времени на их выплату, обычно от одного до семи лет. Вдобавок к процентам вам, возможно, также придется заплатить сбор за подачу заявления или досрочное погашение.
  • Кредитные карты — это возобновляемая форма заимствования, поэтому теоретически они могут длиться всю жизнь. Существует ограничение на размер кредита, который вы можете занять каждый месяц, и вы должны вносить как минимум минимальный ежемесячный платеж на свой баланс.Многие кредитные карты взимают годовую плату, но также имеют беспроцентный льготный период, перевод баланса и вознаграждения.

Тарифы, сроки и лимиты в основном зависят от личных обстоятельств. Мы заполнили таблицу некоторыми типичными цифрами, которые вы, вероятно, увидите:

Льготы
  • Более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам
  • График погашения означает, что ваш долг имеет дату окончания
  • Может быть дешевле в долгосрочный
  • Нет соблазна перерасходовать
Недостатки
  • Минимальный срок кредита означает, что вы будете нести долг более года
  • Может быть негибким (может не предлагать досрочные выплаты)
  • Может занять больше времени подать заявку на
Подходит для
  • Крупные разовые покупки, такие как автомобили или ремонт дома
  • Консолидация крупных долгов
  • Займы на длительный период времени
  • Те, у кого менее финансовая дисциплина

Льготы

  • Начальные предложения с процентной ставкой 0%
  • Немедленные расходы
  • Могут быть вознаграждены
  • Удобный вариант, если вам нужен постоянный денежный поток
  • Перенос остатка для консолидации долга
  • Беспроцентный льготный период
  • Платите только за то, что вы заимствуете
Недостатки
  • Более высокие процентные ставки после истечения срока действия вводных предложений
  • Требуется только минимальная сумма погашения за каждый отчетный период, Это означает, что по вашему долгу могут начисляться проценты на неопределенный срок
  • Не годится, если вам нужны наличные
Подходит для
  • Мелкие покупки
  • Те, кто дисциплинирован со своими деньгами
  • Консолидация небольших долгов
  • Ежедневные покупки или розничные покупки для получения бонусных баллов
  • Суммы расходов, которые могут быть возвращены в течение беспроцентного вводного периода

На этот вопрос нет короткого ответа. В то время как кредитная карта может быть правильным выбором в одной ситуации, личный заем может быть более подходящим в другой, а в третьей ситуации ни то, ни другое не может быть подходящим.

Вот несколько вопросов, которые нужно задать, чтобы решить, какой кредитный продукт может лучше всего удовлетворить ваши потребности:

  • Для чего вам нужны средства? Если вам нужны деньги на разовые расходы, например, на крупную покупку, то может подойти личный заем. Если вам нужен постоянный доступ к кредиту, то лучшим вариантом может быть кредитная карта.
  • Как вы управляете своими платежами? Как упоминалось выше, кредитные карты являются постоянной формой кредита, в то время как личные ссуды имеют срок действия. Если для ваших нужд подойдет личный заем или кредитная карта, вы можете подумать о том, насколько вы дисциплинированы с выплатами. Если вы думаете, что вас может соблазнить наличие кредитной линии, то, возможно, стоит подумать о более структурированном графике погашения, например, предлагаемом в рамках индивидуального кредита.
  • Вы консолидируете долг? Важно тщательно обдумать возможные варианты.Какой у вас долг, и включает ли он ссуды и счета кредитных карт? Убедитесь, что вы сможете объединить все свои учетные записи — например, только определенные провайдеры позволяют вам переводить ссуды на кредитную карту. У вас также есть возможность объединить вашу кредитную карту в личный заем, что поможет вам сэкономить.
  • Сколько вы собираетесь взять в долг? Лимиты кредитной карты различаются, как и лимиты личных кредитов. Как правило, с необеспеченной личной ссудой вы можете подать заявление на получение до 25 000 фунтов стерлингов.Вы можете получить высокий кредитный лимит с помощью кредитной карты, но, как правило, вам нужно будет соответствовать более строгим критериям отбора.
  • Процентные ставки. Если сравнивать процентные ставки, в целом кредиты физическим лицам дешевле. Истинная стоимость отражена в годовом доходе, так как вам также необходимо учитывать любые комиссии.
  • Комиссии. Персональные ссуды могут включать в себя комиссию за подачу заявления или комиссию за выдачу, помимо других видов комиссий. С кредитных карт обычно взимается только годовая комиссия, если она вообще есть.
  • Ваше финансовое положение. Если у вас есть хороший контроль над своими расходами и вы регулярно следите за своим бюджетом, то кредитная карта может быть подходящей и даже помочь вам зарабатывать деньги с помощью вознаграждений и возврата денег. С другой стороны, личный заем предлагает структуру, которая может потребоваться некоторым людям для своевременного погашения долга.
Кредитные карты и личные ссуды могут иметь годовую процентную ставку. Но это не совсем так. В случае личного кредита вы обычно будете ежемесячно выплачивать процент от основной суммы кредита в виде процентов — эта сумма может варьироваться, особенно если ваш кредит погашается.

Используя кредитную карту, вы можете эффективно избежать выплаты процентов, если сможете погашать свой остаток каждый месяц. Вы будете платить проценты только в том случае, если у вас есть остаток, на погашение которого уходит больше месяца — что может занять меньше времени, чем личный заем. Таким образом, хотя ставки по кредитным картам могут быть выше, они также дают возможность полностью избежать выплаты процентов.

Консолидация долга включает объединение нескольких долгов в одну ссуду или кредитную карту. Это упрощает ваши ежемесячные платежи и может сэкономить вам деньги, если вы найдете более низкую процентную ставку.Это можно сделать двумя основными способами: с помощью ссуды для консолидации долга или кредитной карты с переводом баланса.

  • Ссуды на консолидацию долга — это срочные ссуды, используемые для погашения любого вида долга по более низкой процентной ставке. Ваш кредитор либо дает вам деньги для погашения вашего долга, либо, что более вероятно, запрашивает вашу платежную информацию, чтобы сделать это за вас.
  • Кредитные карты для переноса остатка позволяют перевести всю задолженность по кредитной карте на новую карту с более низкой ставкой. Обычно они взимают единовременную комиссию за перевод в дополнение к годовой комиссии и часто предлагают вводные ставки, которые могут составлять всего 0%.

Если вы можете получить одобрение и соблюдать дисциплину, отличным вариантом заимствования может стать кредитная карта с начальным предложением 0%.

Однако, если вы не можете получить одобрение, намерены взять кредит на более длительный срок или вам нужна единовременная выплата, личные займы предлагают определенность и крайний срок погашения вашего долга.

  • Могу ли я получить 0% процентов по кредитной карте?

    У большинства провайдеров есть вводные предложения для новых клиентов.Часто это может быть в виде 0% годовых.

  • Что такое беззалоговый кредит?

    Необеспеченный кредит — это кредит, не требующий залога. Кредитор предоставляет вам сумму кредита, не обеспечивая ни одного из ваших активов.

  • У меня отличная репутация. Гарантированно ли я получу ссуду или кредитную карту, на которую подаю заявку?

    Гарантированного кредита или кредитной карты не существует.Ваши шансы на одобрение могут быть выше, но обязательно ознакомьтесь с другими критериями соответствия поставщика, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

Мы показываем предложения, которые мы можем отслеживать — это не все продукты на рынке … пока. Если не указано иное, товары не расположены в определенном порядке. Термины «лучший», «лучший», «дешевый» (и их варианты) не являются рейтингом, хотя мы всегда объясняем, что хорошего в продукте, когда выделяем его. Это регулируется нашими условиями использования. Принимая важные финансовые решения, подумайте о том, чтобы получить независимую финансовую консультацию. При сравнении продуктов всегда учитывайте свои обстоятельства, чтобы выбрать то, что подходит именно вам.

Кредитная карта или потребительский кредит? Как с умом одолжить для праздничных покупок

Праздничный сезон для большинства пришелся по душе покупкам. Многие покупатели проявили достаточную смекалку, рассчитав время для совершения покупки, чтобы максимально использовать скидки, а также предложения банков или кредитных карт.

Кредитные карты

предлагают бонусные баллы, предложения по возврату денежных средств и конвертацию покупок в простые EMI.Ссуды предоставляются для потребительских товаров длительного пользования с процентными ставками от нуля до нуля, чтобы побудить клиентов перейти в режим рассрочки платежей.

Давайте проанализируем, какой из двух вариантов может предложить вам как покупателю больше преимуществ.

Кредитные карты для праздничных покупок

Эксклюзивные скидки и вариант покупки EMI: Как потребитель, вы можете использовать кредитную карту не только для получения эксклюзивной скидки, но и для заключения сделки EMI на срок от 3 до 9 месяцев или даже 12 месяцев. Однако эксклюзивные скидки могут быть ограничены кредитной картой конкретного продавца или банка и не применимы ко всем картам. Для варианта EMI банки взимают комиссию за обработку и дополнительную плату за облегчение EMI ​​через покупку кредитной карты, что увеличивает общую стоимость покупки.

Возврат денег и вознаграждения: Кредитные карты поставляются с выгодными предложениями возврата денег и схемами вознаграждений в праздничный сезон, чтобы сделать покупку более привлекательной. Вы можете использовать заранее определенный процент возврата денег (обычно 5%) на свой счет кредитной карты или накапливать бонусные баллы, чтобы воспользоваться предложениями на более позднем этапе.Однако схемы кэшбэка также могут побудить импульсивных покупателей совершить ненужную покупку, которая может подорвать финансовое благополучие в случае пропущенных платежей.

Мир потребительских долговых кредитов

Если вы один из тех, кто ждет праздничных скидок, чтобы сделать покупку, выбор потребительских кредитов на длительный срок — еще один достойный вариант, который стоит рассмотреть. Размер платы за такие потребительские ссуды длительного пользования ниже, чем плата за кредитную карту, что делает их более удобным вариантом.Что еще? Небанковские финансовые компании или NBFC сотрудничают с различными розничными торговцами и брендами, чтобы предлагать простые потребительские долгосрочные кредиты в праздничный сезон.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов и ссуд по кредитной карте для праздничных покупок

Минимальная документация: Как потребительские ссуды на длительный срок, так и ссуды по кредитной карте требуют минимальной документации. Это делает оба варианта популярными у большого количества покупателей. Детали KYC, чек на оплату первого EMI и мандат на погашение являются основными важными документами, необходимыми для потребительского кредита на длительный срок.EMI для кредитных карт могут быть одобрены по телефону / электронной почте.

Высоко доступный: Процентная ставка по потребительским кредитам на длительный срок, особенно в праздничные сезоны, может быть очень прибыльной. Некоторые банки или NBFC даже предлагают опцию EMI 0%, одновременно взимая комиссию за обработку ссуды, что делает ссуду удобной для кармана. Однако ссуды по кредитной карте идут с процентами. Но большинство карт не берут плату за обработку.

Кредитные карты по сравнению с потребительскими кредитами длительного пользования: обзор

Кредитная карта Потребительский долгосрочный кредит
Наличие Нужна кредитная карта с достаточным кредитным лимитом Может помочь любое лицо в возрасте от 18 до 65 лет при соблюдении критериев соответствия
Процентная ставка 2-3% в месяц Поставляется с процентной ставкой 0% плюс комиссия за обработку
Покупательский потенциал Можно использовать с любым продуктом Применимо к ограниченным продуктам, утвержденным банком или NBFC
Лимит ссуды или покупки В соответствии с лимитом покупки кредитной карты до рупий. 5 лакхов в среднем для предварительно выбранных продуктов
Кэшбэк и вознаграждение Да! Но просрочка платежа может привести к долговой ловушке, влекущей за собой высокие процентные ставки и штрафы Нет таких льгот

Оба варианта заимствования имеют свои преимущества и недостатки. Поэтому разумно понять их, прежде чем делать покупки в этот праздничный сезон.

BankBazaar — ведущая онлайн-торговая площадка в Индии, которая помогает потребителям сравнивать и подавать заявки на C redit Cards , P личные ссуды , H ome ссуды , C ar ссуды .

Ищете что-то еще?

Личные финансы на ходу. Получить приложение! Вся информация, включая новостные статьи и блоги, опубликованные на этом веб-сайте, предназначена исключительно для общего ознакомления. BankBazaar не дает никаких гарантий относительно подлинности и точности такой информации. BankBazaar не несет ответственности за любые убытки и / или ущерб, возникшие или понесенные в результате использования такой информации. Тарифы и предложения, которые могут применяться на момент подачи заявки на продукт, могут отличаться от упомянутых выше.Посетите сайт www.bankbazaar.com, чтобы узнать о последних тарифах и предложениях.

Авторские права защищены © 2020 A&A Dukaan Financial Services Pvt. Ltd. Все права защищены.

Потребительский кредит | финансы | Britannica

Потребительский кредит , краткосрочные и среднесрочные ссуды, используемые для финансирования покупки товаров или услуг для личного потребления или для рефинансирования долгов, возникших в этих целях. Ссуды могут быть предоставлены кредиторами в форме ссуд наличными или продавцами в форме продажных кредитов.

Потребительское кредитование в промышленно развитых странах быстро растет по мере того, как все больше и больше людей получают регулярный доход в виде фиксированной заработной платы и окладов, а также по мере создания массовых рынков потребительских товаров длительного пользования.

Потребительские ссуды делятся на две большие категории: ссуды в рассрочку, погашаемые двумя или более платежами; и ссуды без рассрочки погашения, выплачиваемые единовременно. Ссуды в рассрочку включают (1) ссуды на покупку автомобилей, (2) ссуды на другие потребительские товары, (3) ссуды на ремонт и модернизацию жилья, (4) ссуды для физических лиц и (5) ссуды на покупки по кредитной карте.Наиболее распространенные ссуды без рассрочки — это ссуды с единовременным платежом, предоставляемые финансовыми учреждениями, ссуды розничных магазинов и кредиты на обслуживание, предоставляемые врачами, больницами и коммунальными предприятиями.

Финансовые сборы по потребительским ссудам обычно превышают процентные расходы по бизнес-ссудам, хотя указание затрат может скрыть фактические расходы. В Соединенных Штатах Закон о правде в кредитовании (часть Закона о защите потребительских кредитов 1968 года) требует от кредиторов определять расходы на финансирование таким образом, чтобы заемщики могли сравнивать условия, предлагаемые кредитными компаниями.

Получите эксклюзивный доступ к контенту из нашего первого издания 1768 с вашей подпиской. Подпишитесь сегодня

Закон о защите потребительских кредитов в США, Закон о потребительских кредитах (1974 г.) и Закон о защите прав потребителей (1987 г.) в Великобритании являются примерами законодательства, принятого для защиты заемщиков. Кредитные бюро, такие как Equifax, Experian и TransUnion, предоставляют информацию о кредитоспособности лица потенциальным кредиторам. (Потребители могут запросить копию своего кредитного отчета.) Многие организации помогают потребителям управлять своим кредитом.

Какой кредитный рейтинг наиболее важен? Почему у вас их больше одного — и как их всех вырастить.

Есть одно неприятное число, которое в значительной степени определяет вас как кредитоспособного потребителя — или нет: ваш кредитный рейтинг. Влияя на все, от того, можете ли вы получить ссуду или хорошую кредитную карту до того, сколько вы будете платить в качестве процентов, эти три цифры имеют огромное влияние на вашу финансовую жизнь.

Но что странного в кредитных рейтингах? На самом деле у вас может быть несколько разных одновременно.Если вы регулярно проверяете свой счет и принимаете меры по его повышению, вы можете заметить, что каждый раз, когда вы входите на сайт, например Credit Karma, Wallet Hub или сайт эмитента вашей карты, вы получаете немного другие цифры. от каждого.

Это расхождение в ваших оценках может сбивать с толку, но хорошая новость в том, что, по мнению экспертов, обычно не стоит беспокоиться по этому поводу. Хотя расхождения в оценках более чем на 30 баллов могут вызывать беспокойство и их стоит изучить, существует ряд объяснений меньших различий в ваших оценках, от того, когда различные службы проверяют ваши отчеты, до различий в шкалах оценок.

Вместо того, чтобы беспокоиться о незначительных расхождениях в вашей оценке, вы должны сначала убедиться, что информация в вашем (бесплатном!) Кредитном отчете точна и что вы отслеживаете хотя бы один из своих отчетов каждый год. «Очень важно знать, что находится в вашем кредитном отчете», — сказала Джин Келли, кредитный коуч в Академии Джин Келли в электронном письме. «Тогда независимо от того, какой результат отслеживается, он отслеживает точную информацию».

Вы можете получить бесплатный отчет на сайте AnnualCreditReport.com.Но если вы хотите лучше понять, как генерируются кредитные рейтинги, читайте дальше. Вот пять ключевых вещей, которые нужно знать, в том числе как лучше контролировать свой кредит.

1. У вас более одного «реального» кредитного рейтинга.

В то время как все говорят о своем кредитном рейтинге как о единственном числе, на самом деле у вас их может быть больше тысячи.

Кредитные рейтинги генерируются многими компаниями, но две из них наиболее известны: Fair Isaac и VantageScore. Fair Isaac использует собственную формулу для расчета вашей оценки FICO, в то время как VantageScore, которая была разработана агентствами кредитной отчетности Equifax, Experian и TransUnion, использует другую формулу для создания одноименной оценки VantageScore.

Но только то, что есть две основные компании, генерирующие ваш кредитный рейтинг, не означает, что у вас только две оценки. В любой момент времени у вас есть несколько оценок FICO, а также несколько оценок VantageScores, потому что агентства кредитной информации, эмитенты ипотечных кредитов и компании-эмитенты кредитных карт генерируют собственные оценки, некоторые из которых составляют на основе на основе ваших FICO или VantageScore.

Например, Citi использует модель FICO Bankcard Score 8, которая оценивается по шкале от 250 до 900 и основана на данных Equifax.В последней версии VantageScore, напротив, используется другая шкала от 300 до 850.

Зачем нам нужно так много кредитных рейтингов? Потому что разные кредиторы сосредотачиваются на разных факторах при определении вероятности того, что потребитель не выплатит ссуду. «Компании и кредиторы создали разные кредитные рейтинги, чтобы учесть эти различия и адаптировать их к своим потребностям», — сказала Бети Хардеман, главный защитник интересов потребителей в Credit Karma.

Они «просто по-разному взвешивают разные факторы или периоды времени», — добавил Хардеман.Например, для некоторых из них использование кредита может быть больше, чем средняя продолжительность открытых счетов.

2. Ваши баллы также могут быть рассчитаны на основе другой информации.

Кредиторы не только используют разные формулы для расчета вашей кредитоспособности, но также могут использовать несколько иную информацию для определения вашей оценки. «У вас также есть Experian, TransUnion и Equifax, поэтому у вас есть три разных кредитных отчета с разной информацией», — сказал Келли.

Например, если одна оценка основана на данных за первый день месяца, а другая — на данных за 15-е число месяца, и вы выплатили свой баланс или внесли какие-либо другие изменения в течение этого времени, ваш оценка может отличаться от одного источника к другому.

Хотя ваши кредитные отчеты обычно должны иметь много совпадений в зависимости от того, что они содержат, не все кредиторы отчитываются перед одним и тем же бюро кредитных карт, а кредиторы сообщают в разные бюро кредитных историй в разное время, пояснила Credit Karma.

3. Вы никогда не узнаете все свои кредитные рейтинги.

Если вы хотите быть в курсе, вы можете узнать, каковы все ваши различные кредитные баллы. Несмотря на то, что очень важно иметь четкое представление о том, есть ли у вас хорошая или плохая кредитная история (ниже 650 обычно считается плохой новостью, а выше 700 считается хорошей), невозможно узнать все ваши оценки. «Потребители увидят небольшую разницу между своими показателями FICO, Vantage или любой другой оценкой — у каждого потребителя более 1000», — сообщила аналитик WalletHub Джилл Гонсалес в электронном письме.

Хотя вы можете легко получить некоторые баллы от бесплатных услуг и от эмитентов карт, есть некоторые баллы, о которых вы никогда не узнаете. Это потому, что кредиторы обычно держат свои собственные формулы в секрете и не сообщают, как они вас оценили.

«Кредитный рейтинг, который будет использовать кредитор, скорее всего, будет отличаться от любого рейтинга, который вы можете получить себе», — сказал Хардеман. «Некоторые кредитные рейтинги не продаются и не доступны общественности».

4. Вам (обычно) не нужно беспокоиться о различиях в ваших оценках.

Если вы беспокоитесь о том, может ли неправильная формула одного кредитора в конечном итоге стоить вам больше процентов или привести к отказу в ссуде, простой ответ — нет. «Несмотря на небольшие различия, основные результаты примерно одинаковы», — сказал Гонсалес. Согласно исследованию Consumer Financial Protection Bureau, всего от 1% до 3% опрошенных потребителей имели существенные различия между кредитными рейтингами FICO и VantageScore.

Если у вас есть большой разброс, с расхождением более 30 пунктов, это может быть поводом для беспокойства, потому что это может означать, что скоринги могут видеть разную информацию в разных кредитных отчетах.

Но прежде чем паниковать, проверьте, какие весы используются. Если один балл указан по шкале до 850, а другой — по шкале до 900, ваши цифры могут отличаться от других. Пока ваш результат выше по шкале до 900, с вами все в порядке.

5. Вот как следить за своим счетом.

Хотя вы не можете знать все свои баллы, вы можете тщательно отслеживать свою общую кредитоспособность и формировать свое поведение, чтобы улучшить свою кредитоспособность.

Ваш лучший вариант: «Отслеживайте любой из ваших результатов с течением времени». — посоветовал Гонсалес. «Информация о том, улучшается ваш результат или снижается, очень влияет на ваше общее финансовое здоровье». Как узнать, отслеживаете ли вы одинаковый счет? Проверяйте одну и ту же услугу каждый месяц, вместо того, чтобы переключаться с сайта на сайт и путаться. Если вы видите внезапное, неожиданное изменение, откройте свой кредитный отчет, чтобы узнать, что происходит, и проверьте сайт скоринга, чтобы узнать, не меняли ли они недавно свою модель.

Сосредоточение внимания на одной модели кредитного скоринга даст вам довольно четкое представление о вашем положении в целом. «Если вы получили оценку« хорошо »в одной модели, это должно быть« хорошо »и для большинства других моделей», — считает Хардеман.

Наконец, сосредоточьтесь на поведении, которое вы можете контролировать, например, на своевременной оплате всех счетов и проверке кредитного отчета на наличие ошибок. Следуйте этим простым советам, чтобы улучшить свой результат (здесь вы найдете дополнительные советы о том, как это сделать без кредитной карты), и вы должны указать свой номер на всех моделях оценки , даже на тех, которые вы не видите.

Подпишитесь на Payoff — ваш еженедельный ускоренный курс о том, как лучше всего жить своей финансовой жизнью.

Обеспеченный кредит VS Необеспеченный кредит

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Когда вы занимаетесь ссудой, вам, вероятно, придется принять решение о предоставлении обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по кредитному консультированию по выбору обеспеченного кредита по сравнению сбеззалоговый заем.

Обеспеченный кредит — это кредит, связанный с залогом — чем-то ценным, например, автомобилем или домом. При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение залогом, если вы не выплатите ссуду, как вы договорились. Автокредит и ипотека — самые распространенные виды обеспеченного кредита.

Необеспеченный кредит не защищен залогом. Если вы не погасите ссуду, кредитор не сможет автоматически забрать вашу собственность. Наиболее распространенными типами необеспеченных кредитов являются кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды.

Обеспеченный кредит или необеспеченный кредит: что вам подходит?

Есть несколько факторов, которые влияют на выбор обеспеченного или необеспеченного кредита. Обеспеченную ссуду получить обычно легче, так как риск для кредитора меньше. Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью обратятся к вам за обеспеченной ссудой, а не с необеспеченной ссудой.

Обеспеченный кредит также будет иметь более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченный заем, если вы можете претендовать на него, обычно является более разумным решением по управлению деньгами по сравнению сбеззалоговый кредит. А обеспеченный заем, как правило, предполагает более высокие лимиты заимствования, позволяя вам получить доступ к большему количеству денег.

Получение помощи в погашении обеспеченной ссуды по сравнению с необеспеченной ссудой.

Если у вас есть ссуды и у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обычно более важно сначала выплатить обеспеченную ссуду, а не необеспеченную ссуду. Например, если вы не оплатите автомобиль, вы можете потерять его. Но имейте в виду, что невыплата своевременных платежей по необеспеченной ссуде может загнать вас в большую задолженность, поскольку процентные ставки по необеспеченной ссуде могут быть довольно высокими.

Если у вас слишком много долгов и вы не знаете, что делать, вам может помочь American Consumer Credit Counseling (ACCC). Как некоммерческая организация, мы предоставляем доступ к кредитным консультантам, которые помогают потребителям, как и вы, находят способы более эффективно управлять деньгами и расплачиваться с их долгами.

Чем занимаются кредитные консультанты? В ACCC наши кредитные консультанты бесплатно проконсультируют вас по вопросам долга и предоставят вам лучшие ресурсы и решения для вашей финансовой ситуации. Свяжитесь с нами сегодня для получения бесплатной консультации без обязательств.Представьте себе, как здорово будет, наконец, оказаться на пути к выплате долгов и к будущему без долгов!

Получите свой план управления долгом

Это то, что другие говорят о наших услугах кредитного консультирования и управления долгом:

17.06.2020
Саманта была первой и единственным человеком, с которым я разговаривал до сих пор. она была невероятно полезной, доброй и информативной. Большое спасибо за то, что помогли мне стать более уверенным и образованным в вопросах финансов и кредита.