Что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля: Кредит, лизинг или наличный расчет — что выгоднее — журнал За рулем

Содержание

автокредит или потребительский на покупку транспортного средства? Достоинства и недостатки, отличия

Потребительский кредит – вид займов, выдаваемых населению на приобретение товаров и услуг. При этом он не является целевым, денежные средства заемщик получает без необходимости отчитываться перед банком об их трате.

СодержаниеПоказать

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Автокредит – один из видов целевых займов, при котором получаемые от банка средства заемщик обязан потратить на приобретение автомобиля.

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Основными плюсами этого типа кредитов являются:

  1. Отсутствие необходимости указывать цель получения кредита.
  2. Займ выдается без обеспечения. Нет необходимости в поиске залога и поручителей, что сделало этот тип кредитов доступным для граждан. Дополнительно отсутствие обеспечения существенно ускорило процесс оформления заявок.
  3. Заемщик может быстро получить требующуюся сумму на руки
    . Процесс оформления занимает от 2 часов до 2 дней.
  4. Заемщик может получить денежные средства любым из удобных ему способов – на банковскую карту, в кассе кредитора наличными или на свой расчетный счет в банке.
  5. Для оформления необходим минимальный пакет документов.
  6. Отсутствуют обязательные страховки, необходимые при оформлении других видов кредитов.
  7. Доступно полное или частичное досрочное погашение займа; комиссии и скрытые выплаты отсутствуют.

Минусами потребительского кредита являются:

  1. По потребительским кредитам устанавливается довольно высокая процентная ставка, которая влечет за собой существенную переплату за пользование средствами банка. Обусловлено это отчасти ускорением процесса оформления и ростом рисков невозврата.
  2. Срок пользования займом ограничен и редко превышает 5 лет с момента оформления
    .
  3. Установлены ограничения по сумме. Банками утверждается как верхняя, так и нижняя граница займов.

Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием и убедитесь в отсутствии скрытых комиссий и платежей.

Достоинства и недостатки автокредита

Достоинства:

  1. Минимальный первоначальный взнос.
  2. Низкие ставки кредитования.
  3. У заемщика есть возможность максимально быстро получить машину. Чаще всего автосалоны предоставляют такую возможность в день оформления сделки.
  4. Автокредит не требует наличия залога и поиска поручителей. При этом типе кредитования сам приобретаемый автомобиль является залоговым имуществом вплоть до момента полной выплаты заемных средств кредитору.
  5. Заемщик имеет право на участие в программе «трейд ин», при которой старый автомобиль на новый можно обменять с соответствующей доплатой.
  6. Многие автосалоны делают дополнительные скидки покупателям, воспользовавшимся программой автокредитования.

Недостатки программы:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Автомобиль находится в залоге у банка до момента полной выплаты кредита. В том случае, если заемщик будет нарушать условия договора и несвоевременно вносить платежи, залоговое имущество будет передано во владение кредитной организации.
  3. Приобретаемый с использованием автокредита автомобиль в обязательном порядке должен быть застрахован по программе КАСКО. Покупка страховки требует существенных затрат и может доходить до 10% от стоимости автомобиля.
  4. Ограничено число моделей, которые можно приобрести с помощью автокредита.
  5. Досрочное погашение автокредита не всегда выгодно, так как банками в этом случае часто взимается комиссия.

Отличия потребительского и автокредита

Главное отличие этих видов кредита – цели, на которые можно потратить полученные по кредитному договору средства.

Для потребительских кредитов выбор целей никак не ограничен, и заемщик может использовать их по собственному усмотрению. В случае оформления автокредита такой свободы у получателя займа нет – кредит является целевым и полученные от банка деньги можно потратить исключительно на покупку транспортного средства.

Если для потребительских кредитов нет никаких дополнительных условий использования, то автокредит накладывает на гражданина дополнительные обязанности:

  1. Покупка КАСКО.
  2. Передача автомобиля в залог кредитной организации.
  3. Обязательное участие автосалона в сделке, купить машину на вторичном рынке с помощью средств автокредита не получится.

При этом автокредит предполагает возможность взять большую сумму во временное пользование, чем при оформлении нецелевого займа.

Оформление автокредита также существенно проще, чем получение других видов кредита. Банк ничем не рискует, так как приобретаемый автомобиль остается у него в залоге.

Калькулятор автокредита

Государственная поддержка

Использование автокредита позволяет принять участие в программе государственной поддержки автокредитования. В соответствии с ее условиями государство обязуется погасить часть процентов, уплаченных за пользование займом за гражданина, что делает целевой займ более выгодным.

В программе господдержки участвует ограниченное число марок и моделей автомобилей, поэтому перед оформлением заявки в банке необходимо убедиться, что выбранная вами марка есть в этом списке.

Какая программа кредитования выгоднее

Для того чтобы определиться с выбором типа кредита, гражданин должен тщательно оценить ситуацию и собственные возможности:

  1. Размер первоначального взноса. На этот фактор следует обратить внимание в первую очередь. Если для покупки транспортного средства не хватает относительно небольшой суммы, скорее всего, приоритетной окажется программа потребительского кредитования. Несмотря на более высокие проценты по кредиту, отсутствие необходимости покупать КАСКО сделает нецелевой кредит более выгодным. Если сумма первоначального взноса менее 30%, ситуация станет противоположной, и переплата по потребительскому кредиту окажется гораздо выше, чем затраты на автокредит.
  2. Финансовое положение заемщика. При покупке автомобиля с использованием заемных средств необходимо помнить о том, что в случае оформления автокредита владелец не вправе распоряжаться транспортным средством до полной выплаты долга. Если обстоятельства сложатся так, что заемщик не сможет выплачивать автокредит, автомобиль отойдет в пользу банка, несмотря на оставшуюся сумму долга. При использовании потребительского кредитования владелец сможет самостоятельно продать машину и погасить долг.

При выборе программы кредитования важно сравнивать именно полную стоимость кредита с учетом всех комиссий, обязательных страховок, а также дополнительных затрат. Сравнение исключительно процентов по кредиту не сможет дать полной картины.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

8 (800) 350-31-84

Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее? ⋆ КАК ХОРОШО ЖИТЬ

Внимание! Далеко не каждое транспортное средство может быть приобретено таким способом: кредитор — банковской организации устанавливает целый список требований, предъявляемый к транспортному средству. В том случае, если какие-то условия не будут соблюдены — есть риск того, что кредитная организация откажет в оформлении кредитного договора.

Нужно четко понимать, что такой займ дается в основном на приобретение нового автомобиля. Если заемщик хочет приобрести подержанное авто, то придется оформить стандартный кредит на неотложные нужды сроком до 5 лет, ставка по нему будет выше.

И все же получить автокредит в банковской организации не так уж и сложно. Самое главное – выбрать банк, который позволит оформить кредит на подходящее транспортное средство с достаточно выгодными условиями.

Найти подходящий автокредит можно с помощью сети «интернет», путем анализа предложений от банков. Важно помнить о том, что некоторые банки предлагают в качестве завлекающей рекламы интересные ставки, а на деле это оказывается не так. Именно поэтому нужно тщательно подходить к выбору кредитной организации и внимательно читать кредитный договор.

Как получить автокредит на автомобиль

Таким образом, прежде чем обратиться за займом на приобретение автомобиля, нужно тщательно взвесить все за и против, проанализировать свои финансовые возможности. Но если ответственно подойти к выбору кредитной организации и иметь стабильный источник дохода автокредит станет идеальным вариантом для приобретения автомобиля в рассрочку.

С самого начала надо иметь в виду, что банк потребует приобретаемый автомобиль в залог на весь срок кредитования. Кроме того, придется застраховать и машину, и собственную жизнь и здоровье. Без выполнения этих требований займ не выдадут.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Специалист кредитной организации потребует у заемщика следующий список документов:

  1. Паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, страховое пенсионное свидетельство или военный билет.
  2. Копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке или копия трудового договора.
  3. Справка о доходах (требования к форме у каждой финансовой организации свои).
  4. Свидетельства о рождении детей (при их наличии).
  5. Анкета заемщика.

Для заключения договора и получения кредита банк потребует:

  1. Договор купли-продажи приобретаемого авто.
  2. Платежка от автосалона на оплату приобретаемого автомобиля.
  3. Копия ПТС.
  4. Расписка об оплате заемщиком задатка за транспортное средство.
  5. Документ, подтверждающий оплату страховой премии.
  6. Согласие супруга (супруги) на оформление автокредита.

Уточнить список необходимых документов следует у сотрудника банка, так как он может отличаться. Но если заемщик является участником зарплатного проекта банка и соответственно вкладчиком, то список сократится. Такой вид кредитования является целевым.

Внимание! Иногда банк может отказать по ряду других случаев, о которых можно узнать только в отделении выбранной кредитной организации.

Выводы

Если сравнивать автокредит с обычным кредитом по его стоимости, то безусловно, переплата будет больше по обычному потребительскому кредиту (как взять такой кредит выгодно читайте в ссылке). Однако не забывайте, что по автокредиту есть масса ограничений и брать его стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих финансовых возможностях и имеете чистую кредитную историю.

Автомобиль очень часто является не только средством передвижения, но и способом получения дохода. Счастливому обладателю авто престижной марки не только легче получить желаемую должность, но можно и больше заработать на такой машине. Однако на дорогостоящую иномарку не всегда есть деньги. Именно поэтому идеальное решение проблемы автокредит. Кстати, многие сейчас используют автомобиль как источник заработка в такси. Об этом вы можете прочесть, перейдя по ссылке.

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее?

foto_187_2_300Финансовую цель, такую как покупка автомобиля, можно осуществить гораздо быстрее с помощью кредита. При этом условия, которые предлагают банки могут быть совершенно разными.

О плюсах и минусах этих двух вариантов в обзоре далее.

Оглавление статьи

Потребительский кредит

Итак, несомненной выгодой потребительских кредитов является их нецелевой характер. Приобрести на полученные от банка денежные средства можно любой автомобиль, независимо от пробега, производителя и места приобретения. Приобрести автомобиль можно у частных лиц, стоимость таких автомобилей, как правило, ниже, чем у автомобилей из салона, также есть возможность торга с продавцом автомобиля.

Автомобиль поступает в вашу собственность без каких-либо ограничений.

Залог на автомобиль не устанавливается, а, значит, его можно продать в любое время еще до полной выплаты кредита и не ждать согласие банка, то есть возможна оперативная продажа. Нередки ситуации, когда потенциальные покупатели просто не дожидаются согласия банка и приобретают автомобиль у другого продавца.

Нет необходимости страхования автомобиля по КАСКО.

Потребительский кредит, найденный через сервис Кредиты Онлайн может быть использован на любые цели и точно не предусматривает приобретение страховки на автомобиль как условия для выдачи кредита.

Не нужен первоначальный взнос.

Первоначальный взнос по автокредиту, как правило, составляет от 10%.

foto_187_1_600

Автокредит

С другой стороны, немало плюсов имеет автокредит. Так, КАСКО – достаточно полезный вид страховки, особенно для новых автомобилей.

Застраховать автомобиль по КАСКО можно от угона, возгорания, любых повреждений.

При этом, банки при выдаче автокредита предоставляют возможность добавить стоимость КАСКО к стоимости кредита. Таким образом, банк еще и помогает приобрести хорошую страховку.

КАСКО – ваша уверенность в том, что автомобиль не будет поврежден или безвозвратно утерян до полной выплаты кредита, что является несомненным плюсом для владельца автомобиля. Кроме того, от автострахования как от любого вида страхования можно отказаться уже после получения кредита и вернуть затраченные средства.

По автокредиту банки предлагают достаточно выгодные ставки. Так, ставка по автокредиту в ВТБ банке при условии страхования жизни в настоящее время всего 3,5%. В остальном ставки по автокредиту сейчас не превышают 12%, а ставки по потребительским кредитам, как правило, выше 15%.

Государство предоставляет субсидии по автокредитам для молодых семей, семей с детьми и для приобретения первого автомобиля.

Если воспользоваться субсидией, то ставка по автокредиту будет уменьшена.

Решение по одобрению автокредита принимается, как правило, в течение 30 минут. Решение по потребительскому кредиту может приниматься до двух дней.

Есть возможность оформить автокредит прямо в автосалоне при выборе понравившегося автомобиля, что намного удобнее для покупателя.

Выводы

В целом, выбор вида кредитования зависит от ваших потребностей, то есть от желаемого автомобиля, предполагаемого места покупки, марки, года выпуска. В силу низких процентных ставок, возможности приобретения КАСКО в кредит, возможности приобретения автомобиля из салона без пробега или с небольшим пробегом, автокредит кажется более предпочтительным. Впрочем, выбор за вами!

Плюсы и минусы лизинга против покупки машины в кредит

Споры о покупке или аренде дома ведутся горячо, но есть ли спор между покупкой или арендой автомобилей?

Как работает аренда автомобиля?

Помимо ссуды на покупку автомобиля или наличными, австралийцы могут заплатить за автомобиль альтернативным способом — лизинг, который, по сути, включает «заимствование» автомобиля и регулярную оплату его использования в течение определенного периода — обычно от двух до пяти лет.

Как и аренда дома, аренда автомобиля не дает вам права собственности на него, и даже могут быть некоторые ограничения в отношении его использования. Но хотя арендованный автомобиль технически вам не принадлежит, он все же в значительной степени служит своему назначению.

Ищете новую машину на рынке? В таблице ниже представлены автокредиты с одними из самых низких фиксированных и переменных процентных ставок на рынке.

Объявление

Кредиты на новые и подержанные автомобили

Характеристики продукта

  • Персонализированные ставки от 15+ кредиторов на основе кредитного рейтинга и возраста автомобиля
  • Найдите своего кредитора, не повредив свой кредитный рейтинг
  • Полностью цифровой, оптимизированный процесс подачи заявок

Доступные займы от 2000 до 250 000 долларов

Объявленная цена
(стр.а.) с

4,34%

Сравнение
Цена (в год) от

5,50%

Характеристики продукта

  • Персонализированные ставки от 15+ кредиторов на основе кредитного рейтинга и возраста автомобиля
  • Найдите своего кредитора, не повредив свой кредитный рейтинг
  • Полностью цифровой, оптимизированный процесс подачи заявок

Варианты автолизинга

Аренда с новым годом

Новатированный лизинг автомобиля — это соглашение между тремя сторонами — работником, его работодателем и финансовой компанией, — по которому работодатель соглашается производить платежи по аренде автомобиля в финансовую компанию из заработной платы работника до налогообложения (жертвование заработной платы), что снижает налогооблагаемый доход работника.

Этот вид деятельности предполагает взимание налога на дополнительные льготы, который оплачивает работодатель. Автомобиль не обязательно должен использоваться сотрудником для работы — он может на 100% использоваться в личных целях, поэтому большинство сотрудников имеют право на новаторскую аренду при наличии одобрения работодателя. В договор аренды можно включить эксплуатационные расходы (топливо, техническое обслуживание, страхование и т. Д.).

По окончании срока аренды сотрудник мог либо оставить автомобиль себе после уплаты балансового платежа, продать / обменять автомобиль и взять в аренду другой автомобиль, либо продлить аренду на тот же автомобиль.

Финансовая аренда

Автомобили, используемые предприятиями, могут оплачиваться по договору финансовой аренды, когда автомобиль покупается финансовой компанией и сдается в аренду арендатору на срок аренды. В конце этого периода арендатор обязан либо приобрести автомобиль у финансовой компании, оплатив остаточную стоимость, либо снова сдать автомобиль в аренду.

Операционная аренда

Операционная аренда похожа на финансовую аренду, за исключением того, что арендатор не несет ответственности за остаточную стоимость в конце срока аренды — автомобиль просто передается обратно финансовой компании.Некоторые предприятия с высоким оборотом транспортных средств используют операционную аренду для сокращения административных расходов.

Итак, если вы думаете о покупке машины в кредит, стоит ли вместо этого рассматривать аренду автомобиля? Рассмотрение некоторых плюсов и минусов обоих вариантов поможет лучше понять, что вам больше подходит.

Лизинг vs покупка машины в автокредит: плюсы и минусы

Аренда автомобиля за и против

Плюсы:

  • Более дешевые регулярные платежи: По сравнению с ежемесячным погашением кредита на покупку автомобиля, ежемесячный платеж по лизингу зачастую дешевле.Этот более низкий спрос на наличные деньги может высвободить деньги для других нужд.
  • Управляйте последними моделями: С лизингом легко переходить на новый автомобиль каждые несколько лет, что позволяет пользоваться некоторыми из новейших технологий безопасности и технологий.
  • Простота обслуживания: Многие автомобили в лизинг идут с пакетом технического обслуживания, при этом расходы на техническое обслуживание включаются в регулярные арендные платежи.
  • Налоговые льготы: Аренда автомобиля для коммерческих целей или по новаторскому договору аренды может дать значительную экономию налогов для некоторых.Для получения дополнительной информации об этом обратитесь к зарегистрированному налоговому агенту.

Минусы:

  • Автомобиль не принадлежит вам: Поскольку автомобиль не принадлежит вам, вы не можете требовать его в качестве одного из своих активов для других финансовых целей.
  • Вы не можете вносить изменения: Вы не можете изменять дизайн или характеристики арендованного автомобиля.
  • Ограничения на движение: Многие договоры аренды имеют ограничения на количество километров, которое вы можете проехать на автомобиле за установленный период, и на сколько он выдержит износа.Их нарушение повлечет за собой дополнительные расходы.
  • Высокие долгосрочные затраты: Когда вы делаете общие расчеты, постоянное использование автолизинга часто обходится дороже в долгосрочной перспективе (например, пять двухлетних договоров аренды на десять лет), чем простая покупка автомобиля в автокредит. и придерживаться той же машины в течение десяти лет.

Автокредит за и против

Плюсы:

  • Транспортное средство принадлежит вам: Покупка автомобиля в кредит делает вас владельцем транспортного средства, поэтому автомобиль становится активом на ваше имя на столько, сколько вы хотите.С каждым погашением кредита вы увеличиваете свою долю в нем. После погашения ссуды она полностью принадлежит вам.
  • Вы можете делать с ним все, что хотите: Как владелец транспортного средства, вы можете водить его сколько угодно и где угодно или модифицировать его как хотите.
  • Вы можете продать автомобиль : Автомобиль будет иметь перепродажную стоимость, которую вы можете восстановить. Поскольку вы не можете продать арендованный автомобиль, деньги за аренду не подлежат возврату.
  • Возможности для сравнения: В Австралии есть много поставщиков автокредитов, предлагающих обеспеченные или необеспеченные автокредиты с фиксированной или переменной процентной ставкой.Клиенты ссуды на покупку автомобиля имеют возможность присмотреться к ним, чтобы найти продукт с хорошей стоимостью и подходящими функциями.

Минусы:

  • Более высокие периодические платежи: Поскольку вы оплачиваете полную стоимость автомобиля (а не просто платите за его использование), выплаты по автокредиту обычно превышают арендные платежи.
  • Счета за ремонт: По мере того, как автомобиль стареет, необходимо будет делать более дорогой ремонт.
  • Проблемы с продажей: Если вы хотите получить новую машину, вам придется столкнуться с трудностями, связанными с ее продажей или обменом.
  • Амортизация: Автомобили обычно значительно обесцениваются, особенно в первые пару лет. Как владелец автомобиля, вы получите больше денег, связанных с этим обесценивающимся активом.

Лизинг vs финансирование автомобиля: о чем помнить

  • Сдавая новый автомобиль в лизинг, вы, по сути, платите за его амортизацию, при этом стоимость автомобиля в первые несколько лет падает на 60%. Многократно оформляя аренду нового автомобиля в конце каждого срока аренды, вы в основном всегда платите максимальную цену.
  • Как правило, чем дольше вы собираетесь держать машину, тем больше вы сэкономите, купив ее, а не взяв в аренду.
  • Остерегайтесь соглашаться на аренду, если вы не уверены, что сможете взять на себя ее в течение всего срока. При досрочном выходе из договора аренды вам придется оплатить оставшуюся сумму аренды и остаточную стоимость.
  • Подобно автокредиту, автолизинг требует проверки кредитоспособности. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам могут отказать в аренде автомобиля.
  • Если вы управляете автомобилем значительно меньше, чем позволяет аренда автомобиля (максимальный пробег), вы окажете ненужную услугу финансовой компании, если сдадите его в конце срока аренды.Вы заплатите за износ, которого даже не вызвали.
  • Многие договоры аренды автомобилей не позволяют вам выбрать страховку самостоятельно, поэтому вы можете застрять в оплате полиса страхования недорого автомобиля.
  • Если вы потеряете работу во время новаторского договора аренды, аренда станет потребительской, что означает, что вы потеряете льготы в виде налоговых вычетов или пакета обслуживания.
  • Новатированная аренда оплачивается из вашей заработной платы до налогообложения, поэтому, в зависимости от ряда факторов, таких как ваша зарплата и стоимость автомобиля, вы можете пойти дальше и снизить подлежащий уплате налог, что удешевит аренду автомобиля. машину вместо покупки в автокредит.
  • Рассчитывать на налоговые льготы может быть рискованно, поскольку правительственные постановления могут измениться. Поскольку автомобильная промышленность Австралии находится на грани исчезновения, правительство может вскоре рассмотреть вопрос об отмене налоговых льгот по автолизингу, поскольку отрасли, которую можно было бы поддерживать, больше не будет.

Как сдать машину в лизинг с плохой кредитной историей

В некоторых случаях вы можете арендовать автомобиль с плохой кредитной историей в Австралии — это будет просто зависеть от того, какой у вас на самом деле кредитный рейтинг и насколько великодушен дилер.Однако, возможно, вам придется смириться с более высокими арендными платежами и сборами или более невыгодными условиями. При аренде автомобиля в рамках нового договора аренды многие финансовые компании упускают из виду плохой кредитный рейтинг, поскольку получают платежи через вашего работодателя.

Примеры использования автолизинга и автокредитования

Кендалл — фанат автотехники, предпочитающая аренду

Кендалл одержим автомобилями и любит водить новейшие автомобильные технологии. Ей нравится водить роскошную новую машину каждые пару лет, и ей становится скучно водить одну и ту же машину дольше этого времени, поэтому она предпочитает платить за машины по новаторскому договору аренды.

Кендалл считает, что ежедневное вождение хорошей машины делает ее счастливой в жизни, потому что это помогает ей получать удовольствие от долгих поездок на работу и обратно (45 минут в одну сторону), а также она экономит на налогах.

Кендалл понимает, что для нее может быть дешевле купить одну машину и держать ее еще несколько лет, но она считает, что радость жизни (наслаждение жизнью), которое она получает от аренды новых автомобилей, стоит дополнительных затрат.

Синдзи выбирает автокредит, чтобы купить машину своей мечты

Синдзи влюбился в определенную новую машину на рынке.У него нет денег, чтобы сразу купить машину, но он знает, что может либо купить ее в кредит на покупку автомобиля, либо заплатить за нее с помощью новатированной аренды.

Он понимает, что новация может сэкономить ему деньги, но не думает, что останется со своим нынешним работодателем надолго, и не уверен, согласится ли будущий работодатель на новаторскую аренду.

Кроме того, поскольку это автомобиль его мечты, Синдзи хочет быть его владельцем, чтобы иметь возможность водить его сколько угодно и модифицировать его новой звуковой системой, металлической оберткой, гидравликой и неоновыми огнями.

Два цента Savings.com.au

Самая большая возможность экономии при аренде автомобиля часто связана с налоговой льготой, которую вы можете получить, заплатив за нее своим доходом до налогообложения. Риск здесь, конечно, заключается в том, что смена работодателя может означать, что вы потеряете возможность «платить с зарплатой до налогообложения», и ваша выгода может исчезнуть в одночасье. Без этой налоговой льготы вам, скорее всего, будет лучше купить автомобиль в кредит на покупку автомобиля, особенно если вы планируете владеть автомобилем на более длительный период времени (например,более 5-6 лет). Автомобили — это класс активов, которые обычно довольно быстро обесцениваются в начале владения.

Однако эта норма амортизации может существенно снизиться в «средние» годы владения с пятого по восьмой год, что означает, что если вы действительно владеете автомобилем (после выплаты кредита на покупку автомобиля), эти годы могут предоставить вам очень рентабельный автомобилестроение за счет замедления износа, даже с учетом более высоких затрат на техническое обслуживание, которые возникают с автомобилями по мере их старения.

Независимо от вашего решения, если вы рассматриваете возможность аренды с целью получения налоговых льгот, всегда разумно проконсультироваться с зарегистрированным налоговым агентом, например, бухгалтером, за их профессиональными советами по этому вопросу.


Заявление об ограничении ответственности

При выборе вышеуказанных продуктов не учитывался весь рынок. Скорее, была рассмотрена сокращенная часть рынка, которая включает розничные продукты, по крайней мере, от четырех крупных банков, 10 крупнейших организаций, принадлежащих клиентам, и более крупных небанковских организаций Австралии:

  • Четыре больших банка: ANZ, CBA, NAB и Westpac
  • Десять ведущих организаций, находящихся в собственности клиентов, входят в десятку крупнейших взаимных банков, кредитных союзов и строительных обществ в Австралии, согласно рейтингу активов под управлением в ноябре 2019 года.Это (в порядке убывания): Credit Union Australia, Newcastle Permanent, Heritage Bank, Peoples ’Choice Credit Union, Teachers Mutual Bank, Greater Bank, IMB Bank, Beyond Bank, Bank Australia и P&N Bank.
  • Более крупными небанковскими кредиторами являются те, кто (в 2020 году) имеет более 9 миллиардов долларов в виде австралийских кредитов и авансов. Эти группы: Resimac, Pepper, Liberty и Firstmac.

Продукты некоторых поставщиков могут быть доступны не во всех штатах.

В интересах полного раскрытия информации, Сбережения.com.au, Performance Drive и Loans.com.au являются частью Firstmac Group. Чтобы узнать о том, как Savings.com.au управляет потенциальными конфликтами интересов, а также о том, как нам платят, перейдите по ссылкам на веб-сайте.

* Курс сравнения основан на ссуде в размере 30 000 долларов США на 5 лет. Предупреждение: этот коэффициент сравнения верен только для этого примера и может не включать все комиссии и сборы. Различные условия, комиссии или другие суммы кредита могут привести к другой ставке сравнения.

Последние статьи

author-avatar Доминик Битти Доминик Битти — редактор сайта Savings.com.au. Он публикует статьи по финансам, бизнесу и экономике с 2015 года, ранее работал старшим журналистом в финансовой исследовательской фирме Canstar, а затем помог запустить Savings.com.au в ноябре 2018 года.Доминик стремится помочь обычным австралийцам найти простые и эффективные способы с комфортом управлять своими финансами и экономить деньги, не жертвуя своей жизнерадостностью. Его комментарии были размещены в различных новостных агентствах, в том числе: Channel 7 News, News.com.au, Domain, Realestate.com.au, Daily Mail, Radio 2NURFM и DrWealth. mail twitter

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

Стоимость владения автомобилем: топливо, амортизация и др.

Текущих затрат на владение автомобилем может быть достаточно, чтобы вывести ваши финансы из обрыва, если вы не будете осторожны.

Помимо покупной цены автомобиля, на самом деле существует шесть основных затрат, которые могут повлиять на то, сколько действительно будет вам стоить ваш автомобиль:

Пристегните ремни безопасности и читайте дальше, чтобы увидеть, сколько средний австралийский водитель может рассчитывать тратить на эти вещи каждый год.

Ищете новую машину на рынке? В таблице ниже представлены автокредиты с одними из самых низких фиксированных и переменных процентных ставок на рынке.

driva logo

Объявление

Кредиты на новые и подержанные автомобили

Характеристики продукта

  • Персонализированные ставки от 15+ кредиторов на основе кредитного рейтинга и возраста автомобиля
  • Найдите своего кредитора, не повредив свой кредитный рейтинг
  • Полностью цифровой, оптимизированный процесс подачи заявок

Доступные займы от 2000 до 250 000 долларов

Объявленная цена
(стр.а.) с

4,34%

Сравнение
Цена (в год) от

5,50%

Характеристики продукта

  • Персонализированные ставки от 15+ кредиторов на основе кредитного рейтинга и возраста автомобиля
  • Найдите своего кредитора, не повредив свой кредитный рейтинг
  • Полностью цифровой, оптимизированный процесс подачи заявок

Текущие расходы, связанные с владением автомобилем

1.Стоимость автокредита

Автокредиты — это, вероятно, следующая по частоте встречаемость затрат на владение автомобилем, которые часто выплачиваются еженедельно. AAA недавно рассчитало средние еженедельные выплаты по автокредиту на основе 10 крупнейших автомобилей, проданных в 2018 году, при условии:

  • Срок кредита на пять лет
  • Комиссия за учреждение кредита в размере 395 долларов США
  • Без залога на машину (100% автокредит)
  • Средняя из пяти самых дешевых процентных ставок по автокредиту на основе исследования AAA.

Вы увидите, что нет большой разницы в выплатах по автокредиту между городами при одинаковой процентной ставке, и почти нет разницы в еженедельных расходах между столицами и региональными городами или поселками.Это связано с тем, что процентные ставки по автокредиту на самом деле не определяются в зависимости от города, в котором кто-то живет, хотя это может иметь небольшой эффект. Вместо этого на ставки по автокредиту, как правило, влияют:

  • Возраст автомобиля и его марка / модель : старые автомобили могут иметь более высокие ставки, поскольку они считаются более рискованными для кредитора
  • Ваша кредитная история : кредиторы часто устанавливают разные процентные ставки для людей с разными кредитными рейтингами
  • Ваше финансовое положение : такие факторы, как ваш текущий доход, другие ссуды или кредиты, которые вы, возможно, выплачиваете, и ваши привычки в отношении расходов имеют большое влияние на вашу потенциальную процентную ставку
  • Сам кредитор : вы обнаружите, что одни кредиторы могут предложить более низкие процентные ставки по автокредиту, чем другие

Исходя из средней стоимости недели в восьми столицах, выплаты по автокредиту могут стоить в среднем более 6 650 долларов в год.

Город Еженедельные выплаты по автокредиту Рейтинг
Канберра $ 129,83 1
Хобарт $ 129,43 2
Мельбурн $ 128,17 3
Дарвин $ 127,62 4
Аделаида $ 127,44 5
Сидней 127 долларов.37 6
Перт $ 127,01 7
Брисбен $ 126,67 8
Средний капитал $ 127.94


Совет по сбережению: существует множество различных продуктов для автокредитования, а процентные ставки могут сильно различаться. Получение автокредита с хорошей процентной ставкой может помочь вам заплатить меньше, чем эта средняя сумма.

2. Топливо

Топливо — это почти наверняка расходы на автомобиль, за которые вы будете платить чаще всего. Простое использование вашего автомобиля приводит к высыханию топливного бака, и большинство людей заправляют свои машины примерно каждые пару недель. В отчете Австралийской комиссии по конкуренции и потребителям (ACCC) было обнаружено, что средние цены на бензин в наших пяти крупнейших городах в марте 2019 года составляли около 1,30 доллара США за литр. Это снижение с 1,60 доллара в марте 2018 года.

Согласно индексу доступности транспорта Австралийской автомобильной ассоциации (AAA) за март 2019 года, средняя австралийская семья с двумя автомобилями (двое взрослых и двое детей) платит 68 долларов.99 за топливо каждую неделю. Это составляет более 3500 долларов в год!

Город Стоимость топлива в неделю Рейтинг
Хобарт $ 74,27 1
Канберра $ 72,86 2
Дарвин 68,12 $ 3
Брисбен $ 67,73 4
Перт 67 долларов.65 5
Сидней 67,15 $ 6
Аделаида 67,13 $ 7
Мельбурн 67,00 $ 8
Средний капитал 68,99 долл. США

Источник: Индекс доступности транспорта AAA

Совет по экономии: нет недостатка в приложениях для смартфонов, которые помогут вам определить, где самое дешевое топливо рядом с вами (на разных станциях может быть разница до 20 центов!).Ознакомьтесь с такими приложениями, как PetrolSpy, GasBuddy, Fuel Map и MotorMouth.

3. Страхование автомобиля

Страхование автомобилей необходимо в Австралии, а в случае автострахования ОСАГО оно фактически обязательно. Страхование автомобилей ОСАГО предназначено для покрытия расходов по ответственности за причинение травм или смерти другим людям, но настоятельно рекомендуется более высокий уровень страхового покрытия. Эти более высокие уровни:

  • Страхование автомобилей третьих лиц (страхование чужого имущества)
  • Страхование автомобиля от пожара и угона третьей стороной (то же, что и выше, плюс защита вашего автомобиля от пожара и угона)
  • Комплексное страхование автомобиля (высший уровень страхового покрытия — все вышеперечисленное плюс страхование ущерба, которому вы подвергаетесь)

Стоимость страховой премии автомобиля варьируется в зависимости от:

  • Ваш автомобиль
  • Ваш возраст
  • Ваша история вождения
  • Ваш пол (мужчины платят больше из-за своего менее звездного рекорда на дорогах)
  • Свой пригород
  • И многое другое, например, как далеко вы путешествуете, где оставляете машину на ночь и даже цвет вашей машины.

Рынок автострахования в Австралии очень конкурентен, поэтому часто бывает выгодно воспользоваться этим, просматривая и получая расценки от разных поставщиков каждый год, когда приходит время продлевать свой полис. Согласно данным AAA о средних еженедельных расходах домохозяйства на комплексное страхование автомобилей как новых, так и подержанных автомобилей, типичное домохозяйство в Перте экономит около 909 долларов в год на расходах на комплексное страхование по сравнению с домохозяйством в Мельбурне.

Город Стоимость КАСКО за неделю Рейтинг
Мельбурн 33 доллара.52 1
Дарвин $ 29,80 2
Аделаида 28,15 долларов США 3
Сидней $ 25,70 4
Брисбен $ 23,51 5
Хобарт $ 20,62 6
Канберра $ 19.67 7
Перт 16 долларов.04 8
Средний капитал 24,63 долл. США

Исходя из этих данных, средний ежегодный страховой взнос Джо или Джейн по комплексному страхованию составит около 1 280 долларов. Это почти на 7% больше расходов на страхование по сравнению с предыдущим годом, что является нормальным явлением для курса, когда речь идет об увеличении страховых взносов.

Совет по экономии: покупка каждого продления также может сэкономить вам сотни, поскольку многие поставщики по умолчанию увеличивают страховые взносы из года в год.Австралийцы ежегодно платят около 3,6 миллиарда долларов в виде «налогов на лояльность» из-за того, что остаются со своими нынешними страховщиками.

4. Расходы на содержание и обслуживание

Обслуживание и ремонт — это значительная скрытая стоимость владения автомобилем. Вам нужно будет проводить регулярное обслуживание, если вы хотите, чтобы ваша машина оставалась работоспособной, и вы никогда не знаете, когда вы можете взорвать шину или из кондиционера начнет выделять токсичные пары. Обслуживание вашего автомобиля может быть дорогостоящим, но, к счастью, многие новые автомобили поставляются с «фиксированной ценой обслуживания», которая устанавливает потолок стоимости ваших услуг на определенный период времени.

Расходы на техническое обслуживание вашего автомобиля будут очень разными, так как с ним может пойти очень много разных вещей. Включая замену шин, AAA обнаружило, что средняя семья платит

человек.

29,55 долларов в неделю, или 1536 долларов в год. Разница между самой дешевой и самой дорогой столицей здесь составляет 724 доллара в год, в то время как типичное домохозяйство в самом дорогом регионе (Алис-Спрингс) платит на 566 долларов больше.

Город Еженедельная стоимость технического обслуживания и ремонта Рейтинг
Канберра 37 долларов.57 1
Перт $ 31,86 2
Дарвин $ 30,34 3
Мельбурн 30,29 долл. США 4
Сидней $ 29,84 5
Хобарт $ 27,82 6
Брисбен $ 25,04 7
Аделаида 23 доллара.64 8
Средний капитал $ 29,55


Совет по экономии: использование местного механика может быть дешевле, чем официальный дилерский центр, при этом выполняя столь же качественную работу. Вы можете проверить их надежность, прочитав онлайн-обзоры на них. Также стоит знать, что обслуживание может быть дороже, если одометр вашего автомобиля достигнет определенного количества километров в секунду. Самые дорогие услуги, как правило, прибывают через каждые 60 000 километров, хотя это может зависеть от автомобиля.

5. Регистрация и лицензирование

Любой автомобиль, движущийся по дорогам общего пользования, должен быть зарегистрирован в Департаменте транспорта вашего штата или территории и управляться лицензированным водителем. За регистрацию обычно взимается авансовый регистрационный взнос, а также постоянная ежегодная или полугодовая плата, при этом вам нужно будет платить за продление водительских прав каждые несколько лет. В стоимость регистрации часто включается страховой взнос ОСАГО (обязательное третье лицо).

Согласно отчету AAA, среднегодовая стоимость регистрации, ОСАГО и лицензирования для австралийской семьи с двумя автомобилями составляет 1588 долларов в столицах и 1472 доллара в регионах — цифры, которые фактически немного снизились за 12 месяцев до марта 2019 года.

Эти затраты сильно различаются от города к городу. Например, существует разница в 837 долларов в год между тем, что типичная семья Хобарта платит за регистрацию и лицензирование, и тем, что платит семья Канберры.

Город Еженедельная регистрация, ОСАГО и лицензионные сборы Ранг
Канберра 39 долларов.01 1
Мельбурн $ 32,44 2
Аделаида $ 32,09 3
Перт 31,15 $ 4
Дарвин $ 29,42 5
Брисбен $ 28.92 6
Сидней $ 28,39 7
Хобарт 22 руб.90 8
Средний капитал $ 30,54

Совет по экономии: у вас будет возможность оплачивать регистрацию ежегодно, раз в полгода, а иногда и ежеквартально. Вы можете сэкономить приличную сумму денег, заплатив за годовую опцию и избавившись от нее еще на год. Конечно, вам нужно будет подумать, собираетесь ли вы владеть автомобилем еще на год.

6. Амортизация

Как правило, автомобили — это ужасное вложение , по крайней мере, в финансовом смысле.В тот момент, когда вы выезжаете из автосалона на совершенно новой машине, стоимость этого актива падает на 10%, а с этого момента она становится только ниже. Все автомобили со временем обесцениваются, а некоторые — быстрее, чем другие, поэтому к тому времени, когда вы попытаетесь продать свою, вы можете потерять тысячи.

Исследование RACQ показало, что в 2019 году амортизация составила самых больших текущих расходов на автомобили в Австралии. RACQ подсчитал, что самый продаваемый в Австралии автомобиль Toyota Hilux ute стоит примерно 97 долларов в неделю в виде амортизации (при условии, что он проезжает 15 000 км в год), то есть более 5000 долларов в год.Модели с самыми большими затратами на амортизацию — это электромобили Tesla, средняя амортизация которых составляет до 299 долларов в неделю.

Совет по экономии: это средние цифры — вы можете уменьшить износ вашего автомобиля, если регулярно обслуживаете его, содержите его в хорошем состоянии и чистите и храните в гараже, чтобы минимизировать экологический износ.

Сколько это вообще стоит?

Очень много. Все эти затраты могут серьезно накапливаться, и, к сожалению, их невозможно избежать.Владея автомобилем и управляя им, вы должны платить за топливо, регистрацию и обслуживание, в то время как амортизация, к сожалению, является данностью, независимо от того, как часто вы с любовью ее моете.

RACQ рассчитал стоимость амортизации, топлива, шин, обслуживания, страхования и регистрации, а также возможных выплат по процентам для почти 140 автомобилей в Квинсленде, чтобы рассчитать среднюю стоимость каждого из них в течение одного года на основе автомобилей, которые проехал 15000 км. Результаты не особо хороши.

Самый дешевый автомобиль (годовая стоимость) Самый дорогой автомобиль (годовая стоимость) Средняя годовая стоимость
Малолитражка Kia Cerato S (7096 долларов) Volkswagen Passat 132 (8 908 долларов) 8 203 долл. США 90 379
Средний вагон Toyota Camry Ascent Sport (9 451 доллар) Volkswagen Passat 132 TSI (11 654 доллара) $ 10 478
Большой автомобиль Holden Commodore RS (11 573 долл. США) Kia Stinger 330S (15094 доллара) $ 13 255
4WD Ute Mitsubishi Triton GLX (12 012 долларов) Toyota Landcruiser Workmate (17 937 долларов) $ 13 662
Спорт Toyota 86 GT (10 459 долларов) Ford Mustang Fastback (13 974 доллара) $ 11 901

Источник: Отчет о текущих расходах RACQ, 2019

Таким образом, простое владение автомобилем может стоить вам более 10 000 долларов в год — это в дополнение к стоимости фактической покупки автомобиля.Но вы можете видеть выше, что годовые затраты на разные автомобили могут сильно различаться. Если вы предпочитаете стиль, то вам стоит поискать автомобили с дешевым обслуживанием и низким расходом топлива.

Арендовать машину?

Если это оттолкнуло вас от покупки автомобиля, вы можете подумать о его аренде. Сервисы совместного использования, такие как GoGet, позволяют вам бронировать автомобили для использования на определенный период времени.

Возьмем для примера Toyota Yaris. Его заявленная цена в настоящее время составляет около 17000 долларов, а по данным RACQ, его средние годовые эксплуатационные расходы, включая все вышеперечисленное, составляют около 7 120 долларов или 137 долларов в неделю.Для сравнения: аренда одного и того же автомобиля в GoGet на 10 часов в неделю по плану GoFrequent обойдется вам примерно в 110 долларов в неделю (за вычетом франшизы), исходя из:

  • 30 долларов в месяц (6,92 доллара в неделю)
  • 65 $ за аренду 10 часов
  • 40 долларов за 100 км топлива
  • 0,40 доллара США за километр пути

У этой службы есть только несколько избранных автомобилей, но есть и другие, такие как Car Next Door, которые позволяют брать взаймы у людей, которые хотят сдавать в аренду свои личные автомобили, в то время как такие службы, как Popcar и Carbar, работают как службы подписки на автомобили, где вы платите еженедельную или ежемесячную плату за красивую новую машину.

Сравнение цен на услуги каршеринга

Сервис Стоимость заимствования / аренды автомобиля (самый дешевый тариф)
Автомобиль по соседству — Без ежемесячной платы
— 5 долларов США за бронирование
— 5 долларов в час или 25 долларов в день
— 0,21 доллара за км
Идите Получите — 49 долларов в год за подписку
— 10,90 долларов за час использования
— 0,40 доллара за км
— 89 долларов в день
— 250 долларов за авторизацию при регистрации
Flexi Car — Без вступительного взноса
— годовая абонентская плата 49 долларов США
— 13 долларов США.50 в час
— 79 долларов в день
— 0,39 доллара за км
RACV Car Share — 80 долларов в день
— 13 долларов в час
— 0,30 доллара за дополнительный километр
— 0,75 доллара за обработку дорожных сборов
— 250 долларов предварительная авторизация при регистрации
Попкар — 10 долларов США за присоединение
— 19,90 долларов в месяц
— 5,50 долларов в час за использование
— 0,40 долларов за километр
Карбар — фиксированная еженедельная плата 119 долларов
— плата 150 долларов за обмен автомобилей в любое время

Цены верны на момент написания (август 2019 г.).

Два цента Savings.com.au

Попробуйте воспользоваться каждым из наших шести советов по экономии, чтобы увидеть, насколько они могут повлиять на ваши текущие расходы в течение года:

  1. Используйте приложения для смартфонов, чтобы найти самый дешевый бензин рядом с
  2. Изучите, чтобы найти подходящую процентную ставку по автокредиту
  3. Используйте сайты сравнения, чтобы найти наиболее подходящий страховой полис и сделать ваш автомобиль безопаснее, чтобы снизить страховые взносы
  4. Убедитесь, что ваш местный механик дешевле, чем официальный дилерский центр, когда придет время для обслуживания
  5. Оплачивайте регистрацию ежегодно, а не раз в полгода
  6. Позаботьтесь о своем автомобиле и держите его в помещении, чтобы минимизировать износ!

Если вы считаете, что владение автомобилем слишком дорогое для того, сколько вы им используете, вы также можете рассмотреть возможность аренды автомобиля с использованием некоторых из упомянутых выше услуг.


Заявление об ограничении ответственности

При выборе вышеуказанных продуктов не учитывался весь рынок. Скорее, была рассмотрена сокращенная часть рынка, которая включает розничные продукты, по крайней мере, от четырех крупных банков, 10 крупнейших организаций, принадлежащих клиентам, и более крупных небанковских организаций Австралии:

  • Четыре больших банка: ANZ, CBA, NAB и Westpac
  • Десять ведущих организаций, находящихся в собственности клиентов, входят в десятку крупнейших взаимных банков, кредитных союзов и строительных обществ в Австралии, согласно рейтингу активов под управлением в ноябре 2019 года.Это (в порядке убывания): Credit Union Australia, Newcastle Permanent, Heritage Bank, Peoples ’Choice Credit Union, Teachers Mutual Bank, Greater Bank, IMB Bank, Beyond Bank, Bank Australia и P&N Bank.
  • Более крупными небанковскими кредиторами являются те, кто (в 2020 году) имеет более 9 миллиардов долларов в виде австралийских кредитов и авансов. Эти группы: Resimac, Pepper, Liberty и Firstmac.

Продукты некоторых поставщиков могут быть доступны не во всех штатах.

В интересах полного раскрытия информации, Сбережения.com.au, Performance Drive и Loans.com.au являются частью Firstmac Group. Чтобы узнать о том, как Savings.com.au управляет потенциальными конфликтами интересов, а также о том, как нам платят, перейдите по ссылкам на веб-сайте.

* Курс сравнения основан на ссуде в размере 30 000 долларов США на 5 лет. Предупреждение: этот коэффициент сравнения верен только для этого примера и может не включать все комиссии и сборы. Различные условия, комиссии или другие суммы кредита могут привести к другой ставке сравнения.

Последние статьи

author-avatar Уильям Джолли Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar. В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком. Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.mail twitter

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

Вот почему покупка автомобиля по студенческой ссуде — ПЛОХАЯ идея…

Многие студенты оказываются в затруднительном положении: им нужна машина, но у них мало вариантов финансирования, особенно если у них нет возможности получить международный студенческий автокредит. Это особенно актуально, если вы иностранный студент, обучающийся по визе F-1. Может показаться заманчивым использовать ваш студенческий кредит для покупки автомобиля, но, хотя это может быть быстрое решение, это определенно не самое разумное решение.

Ниже приведены несколько советов по выбору вариантов между использованием студенческой ссуды на покупку автомобиля, лизингом автомобиля на студенческую ссуду или получением автокредиты.

Использование студенческой ссуды для покупки автомобиля — плохая идея?

Спросите любого финансового гуру, и он скажет вам, что использовать студенческий кредит на машину — это действительно плохая финансовая стратегия. Вдобавок ко всему, если вы используете федеральный заем, это незаконно.

Федеральные студенческие ссуды предлагают более низкие ставки, чем другие частные студенческие ссуды, поскольку они поддерживаются государством. Из-за более низкой процентной ставки эти ссуды имеют больше ограничений. Целью федеральных студенческих ссуд является покрытие расходов на высшее образование, таких как обучение, учебники, стоимость проживания, транспорт и т. Д.Федеральные займы явно исключают автомобили. Взяв федеральный заем, вы должны согласиться с тем, что полученные вами деньги будут использованы только на вышеупомянутые расходы.

Помимо того, что вам не разрешают использовать ваш федеральный заем для покупки автомобиля, это действительно плохая идея — покупать автомобиль на ваш студенческий заем.

Тот факт, что вы начинаете выплачивать студенческий кредит только после учебы, может сделать этот вариант более привлекательным, чем получение кредита на покупку автомобиля. Вы должны помнить, что проценты по кредиту продолжают начисляться в те годы, когда вы не платите, и пока проценты начисляются, ваша машина будет терять в стоимости.

Есть и другие причины, по которым вы не должны использовать студенческий кредит для покупки автомобиля.

Почему аренда автомобиля — плохая идея

Лучший способ получить машину — купить ее за наличные. К сожалению, у большинства людей нет такой возможности. Итак, кредиторы придумали умные способы помочь людям владеть автомобилями. Возникает вопрос, лучший выбор — покупка или аренда автомобиля. При определенных обстоятельствах аренда автомобиля имела бы смысл.Но это не всегда хорошая идея. Давайте посмотрим, почему аренда автомобиля (по сравнению с покупкой в ​​кредит) — не такая уж хорошая идея. Мы покажем вам, почему лучше покупать автомобиль, чем сдавать его в аренду.

Без базовой стоимости

Аренда автомобиля — это как оплата абонемента в спортзал. Вы не являетесь владельцем тренажерного зала, но имеете право пользоваться его удобствами. К тому же вы теряете доступ в тренажерный зал в тот день, когда перестанете платить членский взнос. Аренда автомобиля работает так же. Вы платите за доступ к транспортному средству, но не являетесь его владельцем.И в день, когда вы перестанете платить, вы должны вернуть автомобиль в автосалон.

Здесь начинается первая проблема. Предположим, вы арендуете автомобили на столько же времени, сколько у вас ушло бы на погашение кредита на покупку автомобиля. Вы платите тысячи долларов за то, чем в конечном итоге не владеете, и не добавляете ценности своему богатству. Конечно, автомобиль — это не такой обычный актив, как собственность. Но это все равно могла бы быть ваша машина, если бы вы предпочли автокредит. Аренда автомобиля не дает вам никаких прав собственности и, следовательно, не дает никакой дополнительной ценности, кроме возможности его использовать.

Строгие положения и условия

Вы используете чужую собственность. К сожалению, вы не можете устанавливать правила в отношении автомобиля, даже если вы за него платите. Многие договоры аренды содержат ограничивающие условия, записанные в договоре аренды. Вам также придется заплатить всевозможные дорогостоящие штрафы, если вы нарушите соглашение. Это не было бы проблемой, если бы у вас была машина, на которой вы водите.

Вполне возможно, что ваши потребности в автомобиле заставят вас регулярно нарушать условия аренды, что повлечет за собой немало штрафов в дополнение к ежемесячной арендной плате.Если это так, вы могли бы даже сэкономить, если бы предпочли купить автомобиль в кредит.

Право собственности и возможности, которые оно дает

Когда вы арендуете автомобиль, вы находитесь во власти дилера. Они принимают окончательное решение относительно вашего автомобиля. Но если у вас есть автомобиль, вы можете принимать собственные решения. Не исключено, что вы получите очень хорошую цену за купленную машину. Теперь вы можете обменять эту машину в дилерском центре по более выгодной сделке или продать ее и использовать вырученные средства по своему усмотрению.Владение автомобилем делает вас боссом и передает всю власть в ваши руки. У вас будет гораздо больше возможностей и больше возможностей, если вы будете владеть автомобилем, а не брать его в аренду.

Если мои студенческие ссуды — плохая идея, какие у меня есть варианты покупки машины?

Если ваш кредитный рейтинг не так уж плох, вы можете взять автокредит или частную ссуду на покупку автомобиля. Даже если вы являетесь иностранным гражданином, обучающимся по визе L-1, у вас также есть варианты ссуды (через такие компании, как Stilt) для покупки автомобиля.

Ваш кредитный рейтинг будет играть большую роль в вашей кредитной заявке и ставке, которую вы получите. Кредитный рейтинг от 661 до 850 считается благоприятным (или «основным»), от 601 до 660 — нейтральным, а от 500 до 600 — «субстандартным».

Что делать, если вы собираетесь взять ссуду на покупку автомобиля?

Сначала проверьте свой кредитный рейтинг

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет по телефону

Маркетинг Глава 1 Карточки

Срок
Определение

процесс, с помощью которого компании создают ценность для клиентов и выстраивают прочные отношения с ними, чтобы получить от клиентов взамен ценность.

Срок
Определение

  • Понимание рынка, потребностей и желаний клиентов.
  • Разработайте маркетинговую стратегию, ориентированную на клиента.
  • Создайте интегрированную маркетинговую программу, обеспечивающую превосходную ценность.
  • Стройте выгодные отношения и доставляйте удовольствие клиентам.
  • Привлекайте выгоду от клиентов для создания прибыли и увеличения клиентского капитала.

Срок
Определение

Состояния чувственной депривации

Срок
Определение

— форма человеческих потребностей, сформированная культурой и индивидуальностью

Срок
Определение

Человеческие потребности, подкрепленные покупательной способностью.

Срок
Определение

Некоторая комбинация продуктов, услуг, информации или опыта, предлагаемых рынку для удовлетворения потребности или желания.

Срок
Определение

Ошибка, заключающаяся в том, что уделяется больше внимания конкретным продуктам, которые предлагает компания, чем преимуществам и опыту, которые дает эта продукция.

Срок
Определение

Действие получения желаемого объекта от кого-либо путем предложения чего-либо взамен.

Срок
Определение

совокупность всех реальных и потенциальных покупателей товара или услуги.

Срок
Определение

Идея о том, что потребители будут отдавать предпочтение продуктам, которые предлагают самое высокое качество, производительность и функциональность, и поэтому организация должна направить свою энергию на постоянное улучшение продукта.

Срок
Определение

— идея о том, что потребители не будут покупать достаточное количество продукции фирмы, если она не предпримет широкомасштабных усилий по продаже и продвижению.

Срок
Определение

Философия управления маркетингом, согласно которой достижение целей организации зависит от знания потребностей и желаний целевых рынков и обеспечения желаемого удовлетворения лучше, чем это делают конкуренты.

Срок действия
Концепция социального маркетинга
Определение

идея, которую компания должна учитывать при маркетинговых решениях:

потребности потребителей,

требования компании,

долгосрочных интересов потребителей,

и долгосрочные интересы общества.

Срок действия
Управление взаимоотношениями с клиентами
Определение

— общий процесс построения и поддержания прибыльных отношений с клиентами за счет обеспечения максимальной ценности и удовлетворенности клиентов.

Срок
Определение

Оценка клиентом разницы между всеми преимуществами и всеми затратами маркетингового предложения по сравнению с конкурирующими предложениями.

Срок
Определение

Степень, в которой предполагаемые характеристики продукта соответствуют ожиданиям покупателя.

Варианты финансирования автомобиля — Канада.около

Автокредит

Если вы хотите купить машину, можно взять ссуду

Есть два разных способа получить ссуду:

  • Кредит через дилера
  • ссуда или кредитная линия, полученная вами непосредственно в финансовом учреждении

Кредиты через дилера

Большинство дилеров договорятся за вас с кредитором. Подать заявку и получить кредит можно прямо в дилерском центре.

При посещении дилерского центра дилеры могут организовать для вас финансирование с помощью:

  • финансовое подразделение производителя
  • финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз
  • независимая финансовая компания, например, специализирующаяся на автокредитовании

Ссуды или кредитные линии от финансового учреждения

Вы можете получить ссуду или кредитную линию через свое финансовое учреждение, а не у дилера.

Если у вас прочные отношения с финансовым учреждением (например, у вас есть банковский счет, ипотека и / или кредитная карта с хорошей репутацией), вы можете договориться о более выгодной процентной ставке по кредиту или кредитной линии. кредита, чем через дилера.

Аренда автомобилей

Лизинг похож на долгосрочную аренду. Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите регулярные платежи за использование автомобиля в течение определенного периода времени, обычно от 3 до 5 лет. Вы не покупаете автомобиль и не будете владеть им по истечении срока аренды.Однако договоры аренды обычно дают вам возможность выкупить автомобиль в конце срока аренды.

Лизинг чаще встречается у потребителей, которые любят чаще покупать новую машину и не хотят продавать или обменивать ранее купленную машину.

Аренда обычно оформляется через дилеров. Обычно к договору аренды прилагаются условия и ограничения, и важно, чтобы вы полностью понимали их, прежде чем подписывать договор.

Плюсы аренды авто

  • платежи, как правило, ниже, чем ссуды с тем же сроком, что может облегчить составление бюджета для краткосрочной аренды
  • Вы можете получать новую машину каждые несколько лет, если имеете право на аренду
  • На некоторые договоры аренды может распространяться гарантия на весь срок аренды на предмет серьезных дефектов и затрат на ремонт
  • Обычно вы можете купить автомобиль, вернуть его или сдать в аренду новый по окончании срока аренды

Минусы аренды авто

  • вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем если бы вы купили машину, особенно если вы решите купить машину в конце срока аренды
  • Вы не будете владеть автомобилем после окончания аренды
  • Расторжение договора аренды до его окончания может быть очень дорогостоящим
  • вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы и расходы, такие как сборы за чрезмерный износ
  • , как правило, вы можете проехать на автомобиле только определенное количество километров, в противном случае вам придется заплатить дополнительную плату по окончании срока аренды.

Сдать в аренду

Некоторые компании могут предоставить вам вариант аренды автомобиля с выкупом.

Большинство планов аренды с выкупом аналогичны лизингу автомобилей. Вы соглашаетесь производить регулярные платежи на определенный срок. Затем у вас есть возможность вернуть автомобиль или купить его в конце этого срока.

При аренде автомобиля вы обычно платите стороннему финансовому учреждению, например банку или кредитному союзу. В плане аренды с выкупом вы вносите платежи непосредственно в автосалон или в компанию по аренде автомобилей.

Планы аренды с выкупом предназначены для людей с низким уровнем кредита или без него.Как правило, вы будете платить за автомобиль больше, используя план аренды с выкупом, чем если вы покупаете или арендуете автомобиль через автосалон.

На самом деле вы не являетесь владельцем автомобиля, когда подписываетесь на план аренды с выкупом, в отличие от компании, сдающей в аренду. Это означает, что они могут забрать машину или вернуть ее, если вы пропустите платеж. Вы не получите свои деньги обратно, если автомобиль будет изъят.

Узнайте больше о планах аренды с выкупом.

Персональные займы — Canada.ca

Что такое личный заем

Получая личную ссуду, вы занимаете фиксированную сумму денег и соглашаетесь выплатить ее в течение определенного периода времени.Вы должны вернуть полную сумму, проценты и любые применимые сборы. Вы делаете это путем регулярных платежей, называемых рассрочкой. Персональные ссуды также называют долгосрочными планами финансирования, ссудами в рассрочку и потребительскими ссудами.

Персональные ссуды обычно используются для конкретных покупок, таких как ремонт дома, мебели и автомобилей, или для консолидации других долгов с более высокими процентными ставками. Большинство личных займов составляют от 100 до 50 000 долларов на срок от 6 до 60 месяцев.

Персональные ссуды доступны от традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, а также от альтернативных кредиторов, таких как кредиторы до зарплаты, компании по выдаче титульных кредитов, частные кредиторы и ломбарды.

Ваш кредитор может предложить вам ссуду больше, чем вам нужно. Будьте осторожны, не занимайте больше, чем можете вернуть.

Как работают кредиты физическим лицам

Вот что вы можете ожидать, если рассматриваете возможность получения личного кредита.

Что нужно предоставить кредитору

Как правило, кредиторы требуют доказательства того, что у вас есть:

  • регулярный доход
  • банковский счет
  • постоянный адрес

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности при подаче заявления на получение личного кредита.Ваш кредитный отчет помогает кредиторам оценить вашу способность выплатить личный заем. Скорее всего, они учтут ваши долги. Ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и долги могут повлиять на ваши варианты ссуды, включая вашу процентную ставку и тип ссуды, на которую вы имеете право.

Узнайте больше о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах.

Получение кредита от кредитора

Ваш кредитор обычно дает вам деньги по ссуде одним из следующих способов:

  • наличными
  • на ваш банковский счет
  • отправлено вам электронным переводом
  • отправлено другим кредиторам напрямую, если вы консолидируете другие долги
  • на карту предоплаты

Если вы решите взять ссуду по предоплаченной карте, активация и использование карты могут потребовать дополнительных затрат.

Выплата кредита физическому лицу

Обладая индивидуальной ссудой, вы соглашаетесь производить регулярные выплаты. Большинство кредиторов будут запрашивать вашу банковскую информацию, чтобы они могли снимать платежи прямо с вашего счета. Это называется предварительно авторизованным дебетом.

Узнайте больше о предварительно авторизованном списании.

Некоторые кредиторы отправляют информацию о платежах по вашему личному кредиту в кредитные бюро.

Если ваш кредитор отчитывается перед кредитными бюро, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, своевременно выплачивая платежи.Если вы не сделаете платежи вовремя, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вам может быть разрешено произвести дополнительные платежи или погасить кредит до окончания срока без штрафа. Это поможет вам сэкономить на процентных сборах и погасить кредит раньше запланированного срока. Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за досрочную погашение кредита.

Вы также можете пересмотреть условия личного кредитного договора с кредитором. Это может помочь вам управлять своим бюджетом, если ваше финансовое положение изменится.За эту услугу может взиматься плата.

Убедитесь, что вы понимаете условия соглашения.

Перед тем, как подписать договор личного кредита, убедитесь, что вы понимаете его условия. Спросите кредитора обо всем, чего вы не понимаете.

Кредиторы с федеральным регулированием, такие как банки, должны предоставить вам следующую информацию, когда вы берете личный заем:

  • сумма займа
  • процентная ставка, фиксированная или переменная
  • термин
  • сумма платежа
  • прочие комиссии и сборы за услуги
  • дополнительные услуги, которые вы приняли

Другие кредиторы, такие как некоторые кредитные союзы и альтернативные кредиторы, регулируются провинциями или территорией, и от них может не требоваться предоставление этой информации.

Узнайте правила кредитования вашей провинции или территории, связавшись с вашим провинциальным или территориальным управлением защиты прав потребителей.

Виды кредитов физическим лицам

Есть два типа личных займов.

Обеспеченные кредиты

В обеспеченной личной ссуде используется актив, например ваша машина, как обещание вашему кредитору, что вы вернете ссуду. Этот актив называется залогом. Если вы не можете произвести платеж, кредитор может забрать у вас актив.

Существуют различные виды обеспеченных кредитов, в том числе:

  • Займы физическим лицам под залог
  • титульных займов
  • залоговых кредитов

Необеспеченные кредиты

Необеспеченный личный заем — это заем, не требующий залога.Если вы не произведете платеж, кредитор может подать на вас в суд. У них также есть другие параметры, например, право смещения.

Узнайте больше о том, что произойдет, если вы не сможете вовремя выплатить личный заем.

Подробнее о праве смещения.

Многие альтернативные кредиторы предлагают необеспеченные личные ссуды. Они могут называться ссуды в рассрочку или ссуды с выплатой высокой стоимости. Процентная ставка по этим ссудам обычно намного выше, чем по необеспеченным личным ссудам, предлагаемым банками и кредитными союзами.

Сколько стоят кредиты физическим лицам

Не берите личную ссуду, если у вас нет возможности ее вернуть. Заимствование денег с помощью личного кредита может стоить больших денег, в зависимости от вашей процентной ставки, комиссий и того, когда вы их вернете. Обдумайте вашу потребность в личной ссуде. Спросите себя, нужны ли вам деньги сейчас, можно ли подождать или они вам вообще нужны.

Присмотритесь к рассмотрению вопроса о личной ссуде. Чтобы получить наиболее конкурентоспособную процентную ставку, получите предложения по ссуде от нескольких кредиторов.Сравните и обсудите сборы, такие как административные сборы.

Прежде чем брать взаймы, подумайте о том, чтобы сэкономить деньги на покупку. Взяв в долг меньшую сумму, вы сэкономите на процентных сборах.

Когда вы берете личную ссуду, ваш кредитор сообщит вам сумму регулярного платежа.

Чтобы получить эту сумму, они рассчитывают общую стоимость кредита, которая включает:

  • сумма кредита к погашению
  • проценты по кредиту
  • любые другие применимые сборы

Эта сумма делится на равные выплаты.

Как сравнить варианты кредита

Может быть трудно сравнить варианты личных займов, не зная общей стоимости займа. Вы можете рассчитать общую стоимость кредита, умножив сумму платежа на количество платежей в вашем сроке.

Предположим, вы хотите получить личный заем на 2 000 долларов. Предположим, что процентная ставка составляет 19,99% при ежемесячной выплате. Вам могут быть предложены различные варианты ежемесячной оплаты, включая проценты и другие сборы.

Например, у вас есть следующие варианты ежемесячной оплаты:

  • вариант 1: 185 долларов в месяц на 12 месяцев
  • вариант 2: 75 долларов в месяц на 36 месяцев
  • вариант 3: 53 доллара в месяц на 60 месяцев

Кредиторы могут продлить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж.За это приходится платить, потому что со временем вы будете платить больше процентов. Когда вы сравниваете общую стоимость ссуды, легче понять, какой вариант вам подходит.

В таблице 1 показано, чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем дороже она будет. Суммы являются приблизительными и округлены до ближайшего доллара.

Процентные сборы

Процентная ставка по индивидуальному кредиту влияет на общую стоимость ссуды. По закону кредиторы не могут взимать более 60% годовых, включая все комиссии, издержки и проценты, которые вы должны заплатить за получение ссуды.

Выбор лучшей процентной ставки может помочь снизить ваши расходы.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от следующего:

  • ваша кредитная история
  • тип кредитора
  • вид кредита (обеспеченный или необеспеченный)

Предположим, вы хотите получить личный заем на сумму 2000 долларов на 36 месяцев и сравниваете процентные сборы по следующим процентным ставкам:

  • вариант 1: 8,99%
  • вариант 2:19.99%
  • вариант 3: 39,99%
  • вариант 4: 59,99%

Рисунок 1: Проценты по ссуде физическим лицам

Рисунок 1 показывает, что процентная ставка может значительно увеличить общую стоимость вашего личного кредита. Месячные суммы являются приблизительными и округлены до ближайшего доллара. Этот пример предназначен только для иллюстративных целей.

Прежде чем брать личный заем, рассмотрите общую стоимость, включая проценты и комиссионные.В зависимости от условий вашей личной ссуды вы можете в конечном итоге заплатить более чем в два раза больше розничной цены за товар.

Страхование кредита

Вам не нужно страховать ссуду вместе с персональной ссудой. Ваш кредитор может предложить дополнительное страхование ссуды кредитора для вашей личной ссуды. Этот вид страхования обычно помогает покрыть выплаты по кредиту, если вы не можете их выплатить из-за болезни, несчастного случая, смерти или если вы потеряете работу. Условия страхования ссуды определяют, какая часть ссуды покрывается.

Стоимость страховки может варьироваться в зависимости от вашего возраста и суммы вашего личного кредита. Цена также может варьироваться между кредиторами.

Кредиторы, регулируемые на федеральном уровне, например банки, не могут добавлять дополнительное страхование ссуд без вашего разрешения. Если дополнительное страхование ссуды было добавлено к вашей личной ссуде без вашего разрешения, обратитесь в FCAC, чтобы подать жалобу. Вам следует попросить своего кредитора удалить дополнительные услуги и отменить изменения.

Некоторые кредиторы, деятельность которых не регулируется на федеральном уровне, могут добавлять дополнительные услуги и взимать соответствующие комиссии с вашего личного кредита, даже если вы, возможно, не запрашивали эти дополнительные услуги.

Важно прочитать и понять ваш кредитный договор. Спросите своего кредитора, если что-то неясно.

Узнайте больше о кредитах и ​​страховании ссуд.

Что произойдет, если вы не сможете вовремя выплатить личный заем

Перед тем, как взять личный заем, вам следует подумать о своей ситуации и своей способности вернуть его.

Несвоевременная оплата кредита может иметь серьезные последствия:

  • Ваш кредитор может потребовать, чтобы вы выплатили всю сумму кредита сразу
  • ваш кредитор может иметь право взять что-то, что принадлежит вам, например, ваш автомобиль, если у вас есть обеспеченный заем.
  • ваш кредитор может сообщить о пропущенном платеже в кредитные бюро, что может означать, что он появится в вашей кредитной истории и может повредить вашей способности получить кредит в будущем.
  • ваш кредитор обычно взимает с вас комиссию за недостаточность средств (NSF), если у вас недостаточно денег на вашем счете для покрытия платежа, который должен быть оплачен предварительно авторизованным дебетом
  • Ваш кредитор может подать на вас в суд за долг

Действуйте быстро, если у вас возникли проблемы с выплатами.Если вы не можете произвести полную выплату, заплатите сколько сможете. Свяжитесь с вашим кредитором без промедления.

Узнайте больше об управлении своим долгом.

Овердрафт

Если вы считаете, что баланс вашего банковского счета не покрывает выплату по кредиту, вы можете рассмотреть возможность защиты от овердрафта. Это финансовый продукт, который позволяет покрыть сумму транзакции, если на вашем банковском счете недостаточно денег.

Подробнее о защите от овердрафта.

Подайте жалобу на личный кредит

Если у вас есть жалоба, связанная с вашим личным займом, вам следует обратиться к своему кредитору.

Все финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки и федеральные кредитные союзы, должны иметь процедуру рассмотрения жалоб.

Подайте жалобу в свое финансовое учреждение.

Если деятельность вашего кредитора регулируется правительством провинции или территории, например, альтернативные кредиторы и кредиторы до зарплаты, свяжитесь с регулирующим органом вашей провинции или территории.

Ссылки по теме

.