Что такое корреспондентский счет и расчетный счет: Чем отличается расчетный счет от корреспондентского

Содержание

Алгоритм ключевания корреспондентского счета

Алгоритм проверки правильности указания корреспондентского счёта

 

В номере коррсчета контрольный разряд №9 .

 
Проверка правильности указания коррсчёта, открытого в РКЦ ( 7 и 8 знак номера БИКа нули):
1. Для проверки контрольной суммы перед корреспондентским счётом добавляются «0» и два знака БИКа банка, начиная с пятого знака (разряды 5 и 6).
2. Вычисляется контрольная сумма со следующими весовыми коэффициентами: (7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1).
3. Вычисляется контрольное число как остаток от деления контрольной суммы на 10.
4. Контрольное число сравнивается с нулём. В случае их равенства корреспондентский счёт считается правильным.
 

Пример.

Коррсчет 30101810900000000746 .  Счет открыт в РКЦ, имеющем БИК 049805000.

Ключ: число 9 в позиции №9.

Расчет контрольной цифры.

Добавляем БИК: 00530101810К00000000746.

Контрольная сумма: 0*7+0*1+5*3+3*7+0*1+1*3+0*7+1*1+8*3+1*7+0*1+9*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+7*3+4*7+6*1 = 0+0+15+21+0+3+0+1+24+7+0+27+0+0+0+0+0+0+0+0+21+28+6 = 153.

Контрольное число: 153 mod 10 = 3.

Итог: контрольное число отлично от нуля, следовательно коррсчет указан неверно — отсутствует в данном РКЦ (БИК).

 

Расчет контрольного ключа коррсчета (при открытии нового счета)

  Для учреждения банка коррсчёт — это своего рода «расчётный» счёт , на нём хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и не использованные деньги своих клиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от других кредитных учренждений). Проведение расчётов между банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБР — расчётно-кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения правления коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта.

 

Расчет ключа.

                               

 

0+БИК 5,6

Разряды счета

Порядковые номера разрядов

1

2

3

1

2

3

4

5

6

7

8

9 (К)

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

Весовые коэффициенты

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

3

7

1

 

1.

Контрольный разряд приравнивается нулю.

2. Рассчитываются произведения значений разрядов на соответствующие весовые коэффициенты.

3. Рассчитывается остаток деления суммы произведений на 10 .

4. полученная сумма умножается на 3.

5. Значение контрольного   ключа  (К)  принимается  равным  младшему разряду полученного произведения.

 

Пример.

Коррсчет 30101810х00000000746, БИК РКЦ  049805000.

Расчет контрольной цифры.

Добавляем БИК: 00530101810000000000746.

Контрольная сумма:  0*7+0*1+5*3+3*7+0*1+1*3+0*7+1*1+8*3+1*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+7*3+4*7+6*1 = 0+0+15+21+0+3+0+1+24+7+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+21+28+6 = 126.

Контрольное число: 126 mod 10 * 3 = 18.

Итог: контрольное число 8, коррсчет 30101810800000000746.

 

Как узнать расчетный счет карты Сбербанка

Пока однажды не потребуется предъявить расчетный счет карты, многие клиенты Сбербанка даже не догадываются, что номера карты и счета не соответствуют друг другу. Номер карты узнать просто – он крупными цифрами выбит на одной из ее сторон. А вот номера счета на карте нет, но это не значит, что информация закрыта для клиента.

Содержание

Скрыть
  1. Как узнать расчетный счет?
    1. В документах, прилагаемых к карте
      1. Как узнать расчетный счет по горячей линии?
        1. В отделении банка
          1. Как узнать номер счета в банкомате?
            1. Информация через Онлайн сервис
              1. Информация в документах, появившихся после оплаты картой
                1. Другие способы
                  1. В каких случаях можно передавать данные о счете?
                    1. Правила безопасности

                        Как узнать расчетный счет?

                        На самом деле, крупнейший банк России предусмотрел целых 8 способов, позволяющих в любой момент узнать заветные цифры.

                        В документах, прилагаемых к карте

                        В первый раз такая возможность предоставляется клиенту в тот момент, когда он впервые переступает порог отделения Сбербанка с целью изготовить себе карту. Этот процесс сопровождается подписанием договора с банком о дальнейшем обслуживании счета. Копия договора остается у клиента, и, чтобы узнать номер своего расчетного счета, нужно просто повнимательнее взглянуть на документ.

                        Как узнать расчетный счет по горячей линии?

                        Если же копии документов были утеряны, восстановить информацию можно с помощью Контакт Центра. Его номер 8 (800) 555 55 50. Звонки абсолютно бесплатны с любого телефона, по всей территории России. Чтобы получить данные, оператору нужно сообщить номер карты, свои личные данные и тайное слово, которое было указано вами при оформлении карты.

                        В отделении банка

                        Клиентам, которые каждый день проходят мимо отделения банка, можно обратиться и напрямую к сотрудникам офиса. Главное, иметь с собой карту и паспорт. Вся процедура займет лишь несколько секунд.

                        Как узнать номер счета в банкомате?

                        Узнать лицевой счет карты можно и через банкомат. Если внимательно присмотреться к дисплею, окажется, что все этапы проведения операции, будь то снятие наличных или зачисления средств, подробно расписываются на экране.

                        И на одном из них клиенту будет показан и его номер счета. Нужно лишь достать смартфон, и сфотографировать или записать нужные цифры.

                        Информация через Онлайн сервис

                        Еще один способ получить информацию о карточном счете – воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Для этого нужно:

                        • войти в Личный кабинет;
                        • перейти в раздел Карты;
                        • выбрать вкладку Детальная информация;
                        • нажать кнопку Реквизиты перевода на счет карты.

                        Здесь откроются все ваши банковские данные и номер лицевого счета.

                        Информация в документах, появившихся после оплаты картой

                        Если вы оплачиваете картой Сбербанка коммунальные услуги, погашаете с ее помощью кредиты, осуществляете другие платежи, вам обязательно выдают квитанции-отчеты. Вместе с другой информацией на них всегда указан и лицевой счет, к которому прикреплена ваша карта.

                        Другие способы

                        Существует еще 2 способа, узнать собственный карточный счет.

                        Во-первых, при оформлении карты в отделении банка, клиентам выдают конверт с ПИН-кодом. Он остается у клиента, и узнать расчетный счет можно, просто взглянув на него повнимательнее. Здесь, в отдельной графе, прямо под вашим именем и фамилией указан 20-значный номер счета.

                        Во-вторых, узнать лицевой счет очень просто, если к вашему телефону подключен «Мобильный банк». Для этого нужно просто выбрать на дисплее телефона карту Сбербанка, ввести кодовое слово и открыть вкладку О карте.

                        В каких случаях можно передавать данные о счете?

                        Лицевой счет используется во всех финансовых операциях с картой Сбербанка. Но чаще всего с требованием предоставить номер счета карты сталкиваются наемные работники. Дело в том, что для проведения бухгалтерского перевода, номера карты недостаточно. Так же вам придется сообщить номер своего счета и в том случае, когда вы ожидаете перевод от клиента другого банка.

                        Правила безопасности

                        Чтобы сохранить свои финансы в неприкосновенности, нужно немного:

                        • хранить банковскую карту отдельно от телефона;
                        • не передавать карту третьим лицам;
                        • не сообщать свой ПИН-код никому, в том числе людям, представившимся работниками Сбербанка;
                        • не записывать ПИН-код на карте.

                        А главное, никогда не прибегайте к помощи посторонних при работе с банкоматом. Если не получается справиться самостоятельно, позвоните на горячую линию или загляните в ближайшее отделение банка. Здесь вам точно помогут!

                        Реквизиты

                        Полное наименование: Российский фонд развития информационных технологий

                        Сокращенное наименование фонда: РФРИТ

                        Местонахождения фонда: 125375, г. Москва, ул. Тверская, д. 7

                        Фактический адрес: 123112, Москва г, Пресненская наб, дом 8, строение 1, этаж 4

                        ИНН: 9710077036

                        КПП: 771001001

                        ОГРН: 1197700010530

                        ОКПО: 40697063

                        ОКВЭД: 64.99; 58.11; 58.19; 62.02; 62.09; 63.11; 63.99; 68.10; 72.19

                        ОКАТО: 45286585000

                        ОКТМО: 45382000

                        Реквизиты в УФК по г.

                        Москве:

                        Наименование банка: ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО//УФК ПО Г. МОСКВЕ г. Москва

                        Получатель: УФК по г. Москве (л/сч 711Е3575001)

                        Расчетный счет: 03215643000000017301

                        БИК: 004525988

                        Корреспондентский счет: 40102810545370000003

                        Реквизиты в коммерческом банке:

                        Наименование банка: АО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва

                        Расчетный счет: 40503810201400000001

                        БИК: 044525593

                        Корреспондентский счет: 30101810200000000593

                        Генеральный директор: Крюков Дмитрий Николаевич

                        Еmail: [email protected]

                        Телефон: 8 (495) 134-44-02

                        Карточка РФРИТ

                               В соответствии с разделом 1 соглашения о предоставлении гранта на финансовое обеспечение и частичное возмещение затрат на реализацию проектов (далее – соглашение) Российским фондом развития информационных технологий (оператор) в качестве кредитной организации (банка), в которых открываются грантовые счета, посредством которых обеспечивается возможность осуществления оператором контроля за целевым расходованием предоставленных в рамках реализации соглашения средств гранта, определён ПАО «Сбербанк».

                         

                        Корреспондентский счет

                        Расчетные операции являются основным видом деятельности банков и выделяются в отдельную сферу. Для этого  были созданы специальные счета, с которых списывались и зачислялись денежные средства. У каждого счета есть свое предназначение и свои функции.

                        Расчеты занимают в среднем до 70% операционного объема работы банковского бизнеса. Сегодня все расчетные операции проводятся исключительно через корреспондентские счета, которые открываются на основе взаимного соглашения между банками и ими в Центробанке РФ. В любой документации, обрабатываемой в банковских отделениях, указаны не только номера клиентских расчетных счетов, но и коррсчета тех учреждений, где открыты эти расчетные счета. Рассмотрим подробнее, что такое коррсчета, какие бывают виды, для каких целей они нужны и почему могут быть заблокированы?

                        Что такое корреспондентские счета?

                        Они представляют собой спецсчета, который открываются банком в ЦБ РФ или в иной банковской организации. Во всех платежных документах, проводимых между российскими банками  указываются коррсчета. В межстрановых расчетах их использование является необязательным. Кредитные учреждения, открывающие такие совместные спецсчета, называются корреспондирующими, а их отношения называются корреспондентскими. Отношения дифференцируются:

                        • По местоположению: внутренние (в пределах одного государства) и внешние (на межстрановых рынках).
                        • По видам транзакций: обслуживание (проведение сделок, предоставление гарантийных и трастовых услуг) и межбанковские сделки (получение займов, размещение вкладов, продажа/скупка ценных бумаг).
                        • По характеру: межбанковские прямые отношения и в случае отсутствия счетов (через 3-ье учреждение).

                        Обычно банки открывают взаимные коррсчета: если открыл банк А у банка Б, то и Б открывает у А. При открытии банки обмениваются документацией (отчетность, ксерокопии уставной и лицензионной документации, факты о соответствии нормативам и проч.) для оценки надежности и платежной состоятельности друг друга.

                        Читайте также:  Индивидуальный дизайн карты. Сколько стоит и как заказать?

                        После всех согласований заключается договор, а учреждения договариваются о незлоупотреблении коррсчетами. В соглашении четко прописаны: расчетный регламент, режим обмена информационными данными, обязанности и права участников, условия списания комиссий за использование коррсчетов, наказание за злоупотребление соглашением, период его действия и условия досрочного расторжения.

                        Типы коррсчетов.

                        Счета могут подразделяться на три вида:

                        • «Ностро» — это коррсчет респондента в корреспонденте-банке, который числится на активе респондента.
                        • «Лоро» — это счет, предоставляемый корреспондентом для респондента, находящийся на его пассиве.
                        • «Востро» — это счет зарубежной банковской организации в российском учреждении в нацвалюте или инвалюте.

                        Таким образом, «Ностро» одного учреждения являются «Лоро» во втором и наоборот. «Востро» относятся только к зарубежным организациям и являются «Лоро».

                        Основа коррсчета заключается в том он, является тем же текущим или депозитным счетом, но с учетом особенностей банка.

                        Состав коррсчета.

                        Коррсчета имеют определенный набор цифр, который можно расшифровать. Российские корсчета состоят из двадцати знаков, причем первыми тремя знаками является комбинация «301».

                        Счет имеет следующую структуру:ААА ББ ВВВ Г ДДДДДДДД ЕЕЕ, где:

                        • ААА – это номер первого порядка 301.
                        • ББ – номер второго порядка и обозначает счет Ностро (10) или Лоро (09).
                        • ВВВ – код валюты (например, 810 – рубль, 840 – доллар и т.д.).
                        • Г – проверочный знак.
                        • ДДДДДДДД – код коррсчета в банке.
                        • ЕЕЕ – последние три цифры БИКа банка.

                        Зачем нужны коррсчета?

                        Они имеют важное предназначение для расчетов и используются для различных целей:

                        • Коррсчет банка открывается в ЦБ РФ для формирования УК. На основании этого ЦБ решает о возможности выдачи лицензии. После положительного решения, этот коррсчет используется для учета банковского имущества, участия в создании резервного фонда и совершения расчетно-обменных операций с Центробанком.
                        • Для осуществления межбанковских операционных сделок.
                        • Расчетов с соцфондами и бюджетными структурами по перечислению взносов, госпошлин, налоговых и страховых сборов.
                        • Сделок с ценными бумагами, формирования резервов, расчетов по межбанковским вкладам и займам.
                        • Обеспечение бесперебойности обработки клиентских операций, сохранение стабильной ликвидности.
                        • Контроль со стороны Центробанка за правильностью и законностью проведения операций

                        Читайте также:  Сервис Капиталист(Capitalist) — что это и зачем нужен

                        Банк обязан сообщать о каждом открытом корсчете на территории страны и заграницей.

                        Блокировка коррсчета.

                        Перебои с платежами и переводами могут означать, что у банка подошел лимит денежных средств, и он больше не может обеспечивать своевременное проведение операций. ЦБ РФ может заблокировать коррсчет банка, если будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, или банк будет отключен от системы платежей. Коррсчет блокируется при отзыве лицензии.

                        Таким образом, коррсчета играют важную роль в межбанковских отношения, и без них невозможно существование системы расчетов.

                        Автор статьи, эксперт по финансам

                        Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

                        Материалы по теме

                        Инструкция по заполнению реквизитов образовательной организации – Портал службы поддержки

                        Администраторам необходимо заполнить реквизиты на профиле образовательной организации.

                        Для перехода на страницу раздела «Администрирование» необходимо:

                        • выбрать и нажать на синем фоне главного меню пункт «Образование» — «Моя школа»;
                        • на открывшейся странице кликнуть на иконку «гаечный ключ».

                        Шаг 1. Вкладка «Доп.сведения»

                         

                         

                        Для заполнения реквизитов организации необходимо нажать на пункт «Доп. сведения» в блоке «Настройки» и внести:

                        • полное и краткое наименование юридического лица;
                        • КПП;
                        • ИНН;
                        • ОКТМО.

                        После внесения данных необходимо нажать кнопку «Сохранить».

                        Примечание:  каждое из полей принимает определенное количество цифр для того или иного номера (кода): КПП — 9 цифр, ИНН — 10 цифр, ОКТМО — 11 цифр.

                        Шаг 2. Вкладка «Расчётный счёт»

                         

                         

                        Для заполнения банковских реквизитов организации необходимо нажать на пункт «Расчётный счёт» в блоке «Настройки» и указать:

                        • наименование юридического лица;
                        • краткое наименование;
                        • КПП;
                        • ИНН;
                        • ОКТМО;
                        • БИК банка;
                        • наименование банка;
                        • корреспондентский счёт банка;
                        • номер счёта;
                        • наименование получателя;
                        • КБК;
                        • комментарий.

                        После внесения и проверки данных нужно нажать кнопку «Сохранить». 

                        Примечание: каждое из полей принимает определенное количество символов: БИК банка — 9 цифр, К/с банка — 20 цифр, Номер расчётного счёта — 20 цифр, КБК — 20 цифр.

                        Как узнать корреспондентский счет организации по инн

                        Законные способы узнать расчетный счет

                        Кредитные организации гарантируют сохранение тайны обо всех операциях и счетах клиентов, согласно ст. 26 Федерального закона 395-1 от 02.12.1990 г. Положения этой статьи распространяются на любую информацию, в том числе и о наличии или отсутствии клиента в банке, поэтому узнать расчетный счет организации возможно только четырьмя законными способами:

                        Рассмотрим подробнее каждый вариант и их слабые места.

                        Самый простой способ узнать счет организации — посмотреть в договоре. Каждый такой документ заканчивается разделом “Реквизиты и подписи сторон”, в котором указываются все реквизиты участников сделки, включая банковские.

                        Минус у этого варианта один — если с этой компанией долго не было расчетов, данные могут быть неактуальны на текущий момент или расчетный счет может оказаться заблокированным.

                        Примечание. Блокировка счета — это наложенное ФНС временное ограничение на расходные операции. Владелец счета не может использовать заблокированные средства ни на какие цели, кроме выплат по налогам, исполнительным документам на возмещение вреда здоровью, заработной платы, выходных пособий, алиментов.

                        Можно запросить платежную информацию об организации, связавшись с ее офисом. Этот способ гарантирует актуальность данных, но не избавляет от риска внезапной блокировки счета, о которой может не догадываться и сам контрагент.

                        Большинство серьезных компаний имеют сайты и часто размещают на них все реквизиты компании, в том числе и банковские. Как правило, они вынесены на отдельную страницу или находятся на странице “О компании”.

                        Этот вариант страдает теми же недостатками, что и первый, т. к. не все организации вовремя обновляют информацию на своих сайтах и не всегда вовремя узнают о блокировках.

                        Если у организации имеется судебное решение о взыскании в ее пользу средств с должника, получить номер его банковского счета можно, запросив эту информацию в органах ФНС.

                        Пошаговый план работы с сервисом проверки контрагентов

                        На Главной странице сайта в разделе “Электронные сервисы” перейти по ссылке “Риски бизнеса: проверь себя и контрагента”.

                        Этот сервис содержит сведения о государственной регистрации организаций, индивидуальных предпринимателей и крестьянских или фермерских хозяйств.

                        В открывшемся окне, выбрав нужную вкладку, ввести критерии поиска и капчу. Осуществить поиск можно тремя вариантами:

                        Нажимаем кнопку “Найти”.

                        После обработки информации откроется окно с результатами поиска, содержащими основные сведения о компании.


                        Рисунок 4. “Результаты поиска”

                        Нажав на иконку рядом с названием организации, можно получить полные сведения о юридическом лице в формате PDF.

                        Как проверить блокировку расчетного счета


                        Рисунок 7. Система информирования банков. Источник: сайт Дело

                        Он дает возможность, зная только ИНН и БИК банка-получателя, проверить состояние открытых счетов компании или индивидуального предпринимателя. Достаточно ввести данные и отправить запрос на обработку.


                        Рисунок 8. Отсутствие задолженности. Источник: сайт Дело

                        В результате система выдаст информацию о наличии приостановлений или их отсутствии.


                        Рисунок 9. Наличие задолженности. Источник: сайт Дело

                        Сведения о состоянии счета, полученные таким образом, дают почти стопроцентную гарантию безопасности платежей в его адрес.

                        О реквизитах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

                        Реквизиты физического или юридического лица — это перечень данных, предназначенных для его идентификации. Различают реквизиты общие и банковские. Рассмотрим подробнее те и другие.

                        Таблица 1. Реквизиты организаций и ИП

                        Здравствуйте! В этой статье мы расскажем где и как можно узнать расчетный счет организации по ИНН. Расчетные счета компаний используются не только для ведения расчетов, но и для взыскания долгов. Как поступить взыскателю, если расчетный счет должника неизвестен.

                        Структура расчетного счета

                        В структуру расчетного счета входят 20 цифр. Это не случайный набор, каждая из них содержит данные, характеризующие тип счета. Разберемся подробнее.

                        Как узнать расчетный счет по ИНН

                        Способов узнать номер расчетного счета организации, несколько. Остановимся на каждом подробнее.

                        Далее обсудим еще несколько способов того, как узнать расчетный счет.

                        Узнать нужный реквизит вы вполне можете через платежку, которую вам выдали при оплате за товар или услуги. Цифры расчетного счета указываются в верхней части квитанции.

                        Если репутация у компании хорошая, то на официальном сайте все реквизиты есть.

                        Это более сложный способ. Для начала вам нужно обратиться в суд с обоснованным заявлением о предоставлении данных о расчетном счете компании. Суд, рассмотрев ваше заявление, примет соответствующее решение: отказать или удовлетворить ваши требования. В случае положительного вердикта, вы получаете на руки исполнительный лист, который необходимо заверить у нотариуса (а это дополнительные затраты). Только после этого вы можете обратиться в ПФР или в вашу налоговую с запросом о предоставлении вам данных о р/с компании.

                        Вы можете отправить запрос на предоставление следующих данных:

                        • Сколько расчетных счетов в организации открыто;
                        • Наименования банковских организаций, где осуществлено открытие;
                        • Номера счетов;
                        • Сумма средств, размещенных на счетах;
                        • Отчет о движении денег по счетам.
                        1. Входим в программу;
                        2. Ищем раздел, в котором отражены контрагенты;
                        3. Проводим сортировку компаний по наименованию;
                        4. Отыскиваем интересующую;
                        5. Получаем информацию.

                        Актуально, если вы точно знаете, что счет открыт именно в этой банковской организации. Для этого в специальную строку вам нужно ввести название компании и номер ее ИНН.

                        Процедура аналогичная, как и с организациями, ничего другого здесь не скажешь.

                        Проверить расчетный счет организации по ИНН

                        Есть ряд случаев, в которых может потребоваться проверка расчетного счета компании. Их несколько:

                        • У некой фирмы задолженность перед вашей компанией, а погашать ее должник не торопится;
                        • Контрагент не выполняет обязательства по заключенным договорам;
                        • Вы хотите проверить счет компании до того, как начнете с ней сотрудничать;
                        • Утеряна связь с представителями фирмы.

                        Заключение

                        Завершая наш сегодняшний разговор можно сделать вывод, что варианты, с помощью которых вы можете получить информацию о другой компании есть. Другое дело, что некоторые из них не совсем законны (продажа выписок). Поэтому лучше использовать законные методы: поиск через сайты гос. органов, либо через прямое обращение в судебные инстанции, если речь идет о должниках. Не стоит связываться с мошенническими ресурсами, это чревато потерей не только времени, но и денег.

                        Расскажем как узнать расчетный счет предпринимателя или юридического лица по ИНН, договору, через 1C Бухгалтерию и государственные органы.

                        Что такое расчетный счет и зачем его узнавать

                        Номер расчетного счета узнают, когда компания перестала перечислять деньги, потеряна связь с руководством и перед началом работы с контрагентов.

                        В программе находится информация по контрагентам, которые вы вносили в список:

                        Если плательщика вы не заносили в базу программы, узнать номер расчетного счета не получится.

                        Указание реквизитов сторон — одно из обязательных условий при заключении договора. Все компании или предприниматели обязаны вносить в реквизиты договора:

                        • номер корреспондентского и расчетного счета.
                        • банковский идентификационный код.
                        • название кредитной организации, в которой обслуживается р/с.
                        • данные владельца счета.
                        • ИНН и КПП.

                        Если контрагент перечислил в пользу компании денежные средства, то в банке можно запросить выписку, в которой указан номер расчетного счета плательщика, банковский идентификационный код и другие обязательные реквизиты.

                        Платежное поручение составляется при переводе денежных средств с расчетного счета плательщика на счет получателя. Оно составляется в программе 1С Бухгалтерия, интернет-банкинге или сотрудником кредитной организации за дополнительную плату.

                        Государственные органы

                        В суд обращаются с заявлением о предоставлении информации по расчетным счетам контрагента. Причина должна быть весомой — не рассчитался по обязательствам или совершил мошеннические действия. Суд рассмотрит заявление и вынесет вердикт: удовлетворить или отказать вам в выдаче данных по контрагенту.

                        Если все хорошо — выдадут исполнительный лист, который заверяется у нотариуса. Потом обращайтесь в Пенсионный фонд России или налоговый орган с запросом данных расчетного счета.

                        Прямые методы

                        Позвоните в компанию и спросите номер расчетного счета и БИК банка-эмитента. Вам не обязаны выдавать такую информацию, но если хотят сотрудничать — данные предоставят.

                        Или найдите прошлых контрагентов фирмы, с которой хотите сотрудничать. И запросите у них платежные поручения, информацию из 1C Бухгалтерия или выписку из банка. Скорее всего, вам ничего не покажут. Поэтому сразу уточняйте причину заинтересованности.

                        Корреспондентский счет Сбербанка России, как узнать

                        Каждому финансовому учреждению во время регистрации в Центральном банке открывают корреспондентский счет, через который проходят операции по расчетам между контрагентами. Поэтому корреспондентский счет Сбербанка надо обязательно знать, если хотите перечислить деньги из другого финансового учреждения.

                        Основные понятия

                        Корреспондентский счет открывается кредитной организацией в специальном подразделении Центрального банка.

                        Основное его назначение – это, по сути, отображение всех платежей, осуществляющихся клиентами на другое финансовое учреждение или филиал этого же банка. Остатки на такой учетной записи показывают реальную картину состояния учреждения: если их недостаточно, то банк не может осуществлять перечисление денег, а значит, дела у него идут очень плохо.

                        Корсчет является одним из обязательных реквизитов при осуществлении платежей на другие подразделения банка. Во всех платежных поручениях на перечисление имеется соответствующие поле, которое необходимо заполнить, чтобы платеж ушел к получателю.

                        В РФ эти счета состоят из 20 цифр, при этом начало у каждого из них одинаковое – 301. Последние три цифры окончания тождественны 7-9 цифрам номера банковского идентификационного кода (БИК).

                        Как узнать

                        Как узнать корреспондентский счет Сбербанка — достаточно актуальный вопрос для клиентов, которые хотят постоянно осуществлять расчеты со своего текущего вклада или платежной карты или просто должны заплатить по полученным реквизитам.

                        Для этого можно воспользоваться несколькими способами:

                        • Посмотреть на сайте во вкладке «Отделения и банкоматы».

                        Там будут указаны все данные интересующего клиента филиала, а еще график его работы, контактный телефон и ФИО руководителя.

                        • Еще можно позвонить на телефон горячей линии, где сотрудник предоставит всю необходимую информацию для перечисления денег.
                        • Также все эти данные можно получить, посетив любой ближайший филиал банка.
                        • Если нет времени стоять в очередях, можно воспользоваться услугой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Это даст возможность получить необходимую информацию, используя только свой номер счета: узнать БИК Сбербанка, корсчет, отделение и т. д.

                        Итак, сначала нужно зайти в свой кабинет

                        и выбрать опцию «Карты и счета». После чего на экране появится список доступных учетных записей и пластиковых карт, среди них выбираем тот продукт, данные которого нас интересуют.

                        Затем необходимо нажать «Детальная информация».

                        Чтобы узнать данные филиала, такие, как корсчет или БИК, нужно зайти на главную страничку, выбрать меню «Отделения и банкоматы»

                        и ввести номер подразделения.

                        После чего на экране отобразятся необходимые для платежа реквизиты.

                        БИК и корреспондентский счет Сбербанка являются ключевыми реквизитами, которые надо указывать для осуществления перечислений как среди разных подразделений одного финансового учреждения, так и при совершении платежей на другой банк.

                        Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео

                        Определение банка-корреспондента

                        Что такое банк-корреспондент?

                        Термин «банк-корреспондент» относится к финансовому учреждению, которое предоставляет услуги другому банку — обычно в другой стране. Он действует как посредник или агент, облегчая электронные переводы, проводя бизнес-операции, принимая депозиты и собирая документы от имени другого банка. Банки-корреспонденты, скорее всего, будут использоваться отечественными банками для обслуживания транзакций, которые либо исходят, либо завершаются в зарубежных странах.Отечественные банки обычно используют банки-корреспонденты для получения доступа к иностранным финансовым рынкам и для обслуживания международных клиентов без необходимости открывать филиалы за рубежом.

                        Как работает банк-корреспондент

                        Банки-корреспонденты — сторонние банки. Они действуют как посредники между различными финансовыми учреждениями. Таким образом, они предоставляют казначейские услуги между банками-отправителями и банками-получателями, особенно в разных странах, например:

                        Банки-корреспонденты могут также выступать в качестве агентов для обработки местных транзакций для клиентов, когда они выезжают за границу.На местном уровне банки-корреспонденты могут принимать депозиты, обрабатывать документацию и выступать в качестве агентов по переводу денежных средств.

                        Банк-корреспондент должен выступать в качестве посредника, если банки-отправители и банки-получатели не имеют соглашений о банковских переводах.

                        Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро. Счет, открытый одним банком для другого, называется банком-держателем как счет Nostro или наш счет в ваших книгах.Этот же счет называется счетом Vostro — вашим счетом, но в наших бухгалтерских книгах — банком-контрагентом. Вообще говоря, оба банка, состоящие в корреспондентских отношениях, открывают счета друг для друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.

                        Банки-корреспонденты являются ключевой частью финансовой индустрии, поскольку они предоставляют возможность местным банкам работать, когда для них невозможно открыть филиалы в другом месте, особенно в другой стране.Например, небольшой внутренний банк с клиентами в разных странах может сотрудничать с банком-корреспондентом, чтобы удовлетворить потребности своего клиента на международном уровне. Это также дает им доступ к иностранному финансовому рынку. Следовательно, банк-корреспондент взимает комиссию за эту услугу, которая обычно перекладывается с местного банка на клиента.

                        Ключевые выводы

                        • Банк-корреспондент — это уполномоченное финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого финансового учреждения.
                        • Услуги банка-корреспондента могут включать перевод денежных средств, расчеты, клиринг чеков и электронные переводы.
                        • Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро.
                        • Отечественные банки могут обслуживать своих международных клиентов и получать доступ к иностранным финансовым рынкам, используя банки-корреспонденты, а не открывая филиалы за рубежом.

                        Особые соображения

                        Международные банковские переводы часто происходят между банками, не имеющими налаженных финансовых отношений.Например, банк в Сан-Франциско, который получает инструкции о переводе средств в банк в Японии, не может переводить средства напрямую без рабочих отношений с банком-получателем.

                        Большинство международных банковских переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Зная, что с банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий договоренности с обоими банками.Обнаружив, что у банка-корреспондента есть договоренности с обеими сторонами перевода, банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет Nostro в банке-корреспонденте.

                        Используя приведенный выше пример, банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод, обычно от 25 до 75 долларов США, и переводит средства в банк-получатель в Японии. В транзакциях, подобных этой, банк-корреспондент увеличивает стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для внутреннего банка в физическом присутствии за границей и избавляет от необходимости устанавливать прямые договоренности с другими финансовыми учреждениями по всему миру.

                        Банк-корреспондент против банка-посредника

                        Хотя между банками-корреспондентами и банками-посредниками есть некоторое сходство, а именно то, что они выступают в качестве третьих сторон для других банков, между ними есть существенное различие. В то время как банки-корреспонденты обычно обрабатывают транзакции с использованием нескольких валют, банк-посредник выполняет транзакции с использованием одной валюты. Они особенно важны для отечественных банков, которые могут быть слишком маленькими по размеру для обработки таких типов транзакций.

                        Какую роль играет банк-корреспондент в международной транзакции?

                        Банк-корреспондент чаще всего используется в международных операциях покупки, продажи или денежных переводов для облегчения обмена иностранной валюты и платежей.

                        Что такое банк-корреспондент?

                        Банк-корреспондент — это банк в одной стране, который уполномочен предоставлять услуги другому банку или финансовому учреждению в другой стране. Наиболее распространенные услуги, предоставляемые банком-корреспондентом, — это обмен валюты, обработка деловых операций и торговой документации, а также денежные переводы.

                        Как работает корреспондентский банк

                        Корреспондентские банковские операции основаны на соглашении между иностранным и местным банком, по которому корреспондентский счет, обычно называемый счетом востро или ностро, открывается в одном банке для другого. Корреспондентские банковские операции обычно предполагают открытие обоими банками взаимных счетов. Эти счета открываются для того, чтобы местный банк мог производить платежи или переводы денег от имени иностранного банка.

                        Такие корреспондентские счета позволяют банкам обрабатывать международные финансовые операции для своих клиентов, которые обычно требуют обмена иностранной валюты, например, операции, которые обычно происходят между экспортным бизнесом в одной стране и импортером в другой стране.

                        Обычно этот процесс работает следующим образом: клиент банка в одной стране должен заплатить за продукты, приобретенные у поставщика в другой стране. Внутренний банк клиента определяет необходимую сделку по обмену иностранной валюты, чтобы упростить оплату в валюте продавца.Он списывает соответствующую сумму со счета клиента, а затем дает указание своему корреспондентскому банку в стране поставщика выплатить соответствующую сумму поставщику в валюте поставщика с корреспондентского счета местного банка в иностранном банке. (См. Также: В чем разница между учетной записью nostro и vostro? )

                        Что такое корреспондентский банковский счет?

                        Персональный агент в каждой стране

                        Требование наличия корреспондентских счетов становится все более популярным среди бизнесменов, когда они хотят открыть свои бизнес-счета в определенном банке.Этот тип счета действует как личный агент банка в юрисдикции, где клиентам требуются финансовые услуги. Кроме того, наличие корреспондентского счета делает финансовые операции по всему миру проще, быстрее и дешевле.

                        Что такое корреспондентский счет / корреспондентский банкинг?

                        Корреспондентские счета позволяют финансовым учреждениям предоставлять своим клиентам более быстрое и качественное обслуживание. Они «создаются банковским учреждением для приема депозитов, осуществления платежей от имени или обработки других финансовых операций для другого финансового учреждения», как это определено в Законе США «ПАТРИОТ».Они в основном используются банками, предприятиями по денежным переводам и другими предприятиями, оказывающими денежные услуги, которые работают с несколькими валютами.

                        Корреспондентские счета используются напрямую финансовыми учреждениями, которые проводят трансграничные операции в валюте, не выпущенной ни в одном из этих государств. Эти счета также используются для консолидации платежей или депозитов перед переводом сумм в другое финансовое учреждение по более низкой цене, согласованной двумя сторонами.

                        Еще одна цель этих счетов — поддержка новых и растущих банков до того, как они получат доступ к сети SWIFT.Поскольку они могут еще не иметь доступа к международным переводам, они заключают соглашение и оплачивают свои корреспондентские счета в местных банках, которые могут принимать за них международные платежи.

                        Наличие корреспондентского банковского счета дает множество других преимуществ, таких как оптимизация депозитных и клиринговых услуг или заверение документов в офисе корреспондентского банка. Вы можете ознакомиться с полным списком преимуществ на странице корреспондентского банковского счета.

                        Международная платежная инфраструктура

                        Иностранные корреспондентские отношения переводятся в банки, имеющие счета от имени других банков или финансовых учреждений. Этот процесс регулируется соглашениями между этими сторонами и «законными бизнес-целями», такими как те, которые указаны Федеральным резервным банком Атланты:

                        • Международная торговля и инвестиции
                        • Цели расчетов
                        • Операции по переводу денежных средств
                        • Клиринг иностранных позиции
                        • Юрисдикции, в которых банк не присутствует

                        Кроме того, каждый банк, участвующий в соглашении, должен проводить комплексную проверку каждого клиента.Это должно быть сделано с помощью процессов KYC и AML до открытия корреспондентского счета. Каждая сторона несет ответственность за определение точного уровня риска, связанного с каждой учетной записью, и поэтому проводит надлежащую комплексную проверку, а также отслеживает переводы.

                        Как это работает?

                        Как указывалось ранее, этот тип счета чаще всего используется для международных транзакций, которые необходимо совершать в местной валюте.

                        Самым простым примером может служить следующая ситуация: сингапурский клиент с сингапурским банковским счетом должен заплатить британскому поставщику с британским банковским счетом большую сумму денег за предоставленные услуги и продукты.

                        Перевод осуществляется через корреспондентский счет следующим образом: Банк Y в Сингапуре проверяет обменный курс двух валют и снимает точную сумму денег в сингапурских долларах с сингапурского банковского счета. Банк Z в Великобритании списывает такую ​​же сумму денег в британских фунтах с корреспондентского счета банка Y и переводит эту сумму на британский банковский счет поставщика.

                        Если вы хотите открыть корреспондентский счет, свяжитесь с нашими специалистами по банковским решениям сегодня по телефону (+65) 6735 0120 или по электронной почте на адрес email @ healyconsultants.com.

                        Полезные ссылки:

                        Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com

                        Что такое банк-корреспондент?

                        Банки-корреспонденты — это финансовые учреждения, которые действуют как агенты от имени других финансовых учреждений, обычно иностранных банков. Банки-корреспонденты могут оказывать казначейские услуги, управлять валютой, управлять международными инвестициями и содействовать международной торговле и финансам от имени иностранного банка. Банк-корреспондент взимает плату за эти услуги с иностранного банка.

                        Более подробное определение

                        Иностранные банки пользуются услугами корреспондентских банков, когда финансово невозможно открыть филиал в стране. Это позволяет иностранным банкам удерживать клиентов при снижении затрат.

                        Счета, которые банки-корреспонденты обслуживают от имени иностранных банков, называются банками-корреспондентами vostro, что означает «ваш счет в наших книгах». Тот же счет в иностранном банке именуется «ностро», что означает «наш счет в ваших книгах».”

                        Когда международные телеграфные переводы осуществляются между банками, у которых нет установленных соглашений, в качестве посредника должен использоваться банк-корреспондент. Поскольку у многих мировых банков нет договоренностей друг с другом, большинство электронных переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

                        Банк-отправитель ищет в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий соглашения с обоими банками. Затем банк-отправитель отправляет переведенные средства на счет в банке-корреспонденте.После получения комиссии за перевод банк-корреспондент отправляет деньги в банк-получатель. Банк-корреспондент обычно взимает от 25 до 75 долларов за услугу.

                        Пример банка-корреспондента

                        У Джеффа компания по отоплению и кондиционированию воздуха. Он хочет купить запчасти у поставщика в Мексике. Джефф обращается в местный кредитный союз, чтобы перевести деньги в банк поставщика. Поскольку кредитный союз не имеет соглашения с банком поставщика, банкир кредитного союза использует сеть SWIFT, чтобы найти банк-корреспондент, с которым у кредитного союза и банка в Мексике есть соглашения.Кредитный союз переводит деньги, включая комиссию в размере 50 долларов, со счета Джеффа в банк-корреспондент. Банк-корреспондент снимает комиссию и отправляет деньги в банк поставщика.

                        Вы живете за границей? Прочтите о банковских счетах для американцев, живущих за границей.

                        Что такое банк-корреспондент?

                        Банк-корреспондент — это иностранный банк, который предоставляет банковские услуги от имени местного банка в иностранном государстве. Это позволяет местным банкам предлагать своим клиентам иностранные банковские услуги, не открывая филиалов в другой стране.

                        Банки-корреспонденты предоставляют банковские услуги, включая телеграфные переводы, обработку банковских документов, комплексную проверку перед выполнением транзакций и проведением транзакций.

                        Как работают банки-корреспонденты

                        Когда два банка соглашаются установить банковскую корреспонденцию, они обычно открывают корреспондентский банковский счет со своих сторон. Местные банки используют эти корреспондентские банковские счета для проведения международных операций с банками-корреспондентами.

                        Что такое учетные записи Nostro и Vostro?

                        Местный банк обращается к банковскому счету, который он открывает для банка-корреспондента, как счет ностро . Этот же счет называется счетом vostro банка-корреспондента, от имени которого он был открыт.

                        Количество корреспондентских банковских счетов в местном банке определяется количеством имеющихся у него корреспондентских банковских отношений. В большинстве случаев, чем больше у банка операций за рубежом, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.

                        Порядок расчетов между банками по иностранной сделке с банковскими корреспондентами

                        Покупатель с банковским счетом в США может захотеть заплатить поставщику в Китае, у которого нет банковского счета в США. Покупатель должен будет полагаться на свой американский банк, чтобы использовать свой банк-корреспондент в Китае для завершения транзакции.

                        Сначала покупатель разрешает внести депозит поставщику в Китае, сообщая своему банку банковские реквизиты поставщика и сумму, подлежащую выплате. Банк покупателя в США дебетует счет покупателя, затем связывается со своим банком-корреспондентом в Китае и разрешает ему кредитовать банковский счет поставщика.

                        Банк в Китае проверяет реквизиты и кредитует банковский счет поставщика. Американский банк зачисляет такую ​​же сумму на свой счет Nostro в китайском банке, и банк в Китае может видеть, что американский банк кредитовал свой американский vostro. Оба банка вычитают комиссию за перевод из средств покупателя.

                        Комиссия за обслуживание корреспондентов

                        В этом отношении покупатель должен отправить поставщику достаточно средств для покрытия комиссии за перевод. Более того, если банк США не имеет корреспондентских банковских отношений с банком поставщика, он должен использовать банк-посредник.

                        Банк-посредник должен иметь корреспондентские банковские отношения с банком поставщика и банком покупателя. Часто это может увеличить комиссию, необходимую для обработки транзакции.

                        Как банк находит банк-посредника

                        Когда банк не имеет корреспондентских банковских отношений с банком-получателем, он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) , чтобы найти банк-посредник.

                        Банк-посредник — это просто банк, который имеет корреспондентские отношения с двумя банками, которые хотят провести операцию, но не являются корреспондентами.

                        Большинство международных банковских переводов происходит через сеть SWIFT. Это избавляет банки от дорогостоящего процесса открытия нескольких корреспондентских счетов или филиалов по всему миру.

                        Международные платежи

                        Мы надеемся, что это руководство было для вас информативным, и теперь вы знаете, почему некоторые международные банковские переводы стоят больше, чем другие.

                        Корреспондентские отношения — значение, особенности и многое другое

                        Банк-корреспондент — это финансовое учреждение, которое предлагает услуги клиенту от имени любого другого банка или финансового учреждения, обычно в зарубежной стране.Банк-корреспондент выполняет ряд услуг для других банков, таких как прием депозитов, сбор документов и многое другое. Такая сеть банков, вместе называемых корреспондентскими банками, играет решающую роль в поддержке международной торговли.

                        Определение корреспондентского банкинга — это договоренность, при которой один банк (корреспондент) хранит депозиты от имени другого банка (банка-респондента) и предлагает платежные и другие услуги банкам-респондентам. По сути, это двустороннее соглашение между двумя банками об оказании платежных услуг клиентам банка-респондента, которые находятся в юрисдикции банка-корреспондента.

                        Особенности банков-корреспондентов

                        • Банк-корреспондент выступает в качестве агента банка-респондента.
                        • Банки-корреспонденты предлагают следующие услуги, такие как казначейство, оформление чеков, составление тратт до востребования, технологическая документация, обмен валюты, финансирование, управление международными инвестициями и многое другое.
                        • Банк-корреспондент взимает определенную плату за свои услуги с банком-респондентом.
                        • Услуги банка-корреспондента обычно необходимы для международных финансовых операций, требующих обмена иностранной валюты.

                        Что нужно?

                        В современном мире международная торговля имеет огромное значение. Почти каждая компания и частное лицо планируют вывести свой бизнес на глобальный уровень. Однако без банковских услуг это невозможно. С другой стороны, не у каждого банка есть возможность иметь филиал везде.

                        Вот здесь и помогает корреспондентский банкинг. Такое банковское учреждение необходимо для предоставления банковских услуг в зарубежных странах, где банк-респондент не имеет физического присутствия.Иностранный банк пользуется услугами корреспондентских банков, когда для первого из них финансово невозможно открыть филиал в этой стране. Таким образом, использование услуг банков-корреспондентов помогает банку-респонденту удерживать клиентов при снижении затрат.

                        Как работает корреспондентский банк?

                        Счета (или клиентов), которые обслуживает корреспондентский банк, называется Vostro. Это означает «ваша учетная запись в наших книгах». Точно так же банк-респондент называет такой счет «Ностро» или «наш счет в ваших книгах».«Например, если вы находитесь в США и просите свой банк открыть для вас счет в рупиях. Ваш банк откроет счет Nostro в своем банке-корреспонденте в Индии.

                        Теперь, если банку-респонденту необходимо перевести денежную сумму в иностранный банк, с которым у него есть договор, он воспользуется услугами банка-корреспондента. Международные переводы осуществляются через сеть SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

                        Таким образом, банк-респондент будет искать SWIFT-код банка-корреспондента, имеющего контакт с иностранным банком.Банк-респондент переведет сумму в банк-корреспондент, который после вычета комиссии переводит сумму на счет в иностранном банке.

                        Давайте разберемся в этом на примере. Клиент A из США хочет импортировать смартфон от поставщика B в Китае. Клиент A обращается в свой банк XYZ с просьбой перевести сумму на счет поставщика B в банке ABC в Китае. XYZ, однако, не имеет соглашения с ABC bank.

                        В таком случае XYZ свяжется со своим банком-корреспондентом в Китае, у которого есть соглашение с банком ABC.XYZ переведет сумму (плюс комиссии банков-корреспондентов) в банк-корреспондент, который затем направит ее в банк ABC.

                        Заключительные слова

                        Для обеспечения эффективности корреспондентских банковских операций крайне важно, чтобы оба банка собирали подробную информацию о других банках, такую ​​как его репутация, результаты деятельности, клиенты и многое другое. Например, у обоих банков должна быть информация об имени, адресе, основном направлении деятельности, именах директоров, недавнем годовом отчете или аудированной финансовой отчетности, копии нескольких юридических документов и многом другом.

                        Кроме того, важно четко определить роли и обязанности банков. Кроме того, банк-респондент должен предоставить идентификационные данные клиента, для которого он пользуется услугами банка-корреспондента. 1–3

                        Список литературы

                        1.

                        Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com. Банковская ставка . Ноябрь 2019 г. [Источник]

                        2.

                        Кентон В. Что следует знать о банках-корреспондентах. Инвестопедия .Ноябрь 2019 г. [Источник]

                        3.

                        Корреспондентский банкинг. fintrac-canafe . Ноябрь 2019 г. [Источник]

                        OCC разработало руководство по рискам корреспондентских банковских операций | Сообщение в блоге

                        Управление валютного контролера выпустило руководство по управлению рисками, в котором рассматриваются периодические переоценки рисков, связанных с иностранными корреспондентскими банковскими счетами. В руководстве подтверждается ожидание надзорного органа агентства, что банки, за которыми оно работает, будут оценивать эти риски в рамках своей постоянной практики управления рисками и комплексной проверки.

                        Иностранные корреспондентские счета открываются банком для иностранного финансового учреждения для приема депозитов, осуществления платежей или других выплат от имени иностранного финансового учреждения или для обработки других финансовых операций с ним.

                        В новом руководстве описывается ряд передовых методов, которые следует учитывать банкам при проведении периодических переоценок и принятии решений о сохранении или закрытии счетов. К ним относятся:

                        Создание и поддержание эффективной функции управления для проверки метода периодической переоценки рисков и для мониторинга уместности рекомендаций в отношении удержания или закрытия иностранных корреспондентских счетов.

                        Регулярное информирование высшего руководства о решениях о закрытии корреспондентских счетов за рубежом с учетом того, в какой степени закрытие счетов может отрицательно повлиять на доступ к финансовым услугам для всей группы клиентов или потенциальных клиентов или для всего географического региона.

                        Связь с иностранными финансовыми учреждениями, которая включает рассмотрение конкретной информации о смягчении последствий, которую эти учреждения могут предоставить, и предоставление им достаточного времени для установления альтернативных банковских отношений до закрытия счетов, если это не противоречит закону или не создает дополнительный риск для банка или национальной безопасности, или раскрыть деятельность правоохранительных органов.

                        Обеспечение четкого контрольного следа причин и методов, использованных для закрытия счета.

                        Наличие постоянной процедуры комплексной проверки отношений с иностранными корреспондентскими счетами, которая может включать периодические посещения объектов в зависимости от риска.

                        Указание периода времени, в течение которого иностранные корреспондентские счета могут оставаться неактивными, прежде чем они будут закрыты.

                        Предотвращение прекращения целых категорий отношений по иностранным корреспондентским счетам без учета рисков, представляемых отдельными иностранными финансовыми учреждениями, если иное не предусмотрено законом.

                        Руководство применимо ко всем банкам, находящимся под надзором OCC, которые поддерживают корреспондентские отношения с иностранными банками. Банки сообществ и федеральные сберегательные ассоциации, которые занимаются иностранными корреспондентскими отношениями и имеют относительно небольшие портфели, могут иметь другие соображения относительно рисков, чем банки с более крупными корреспондентскими банковскими портфелями. «Эти соображения, а также характер комплаенс-функций или иерархии отчетности более мелких банков могут потребовать внесения изменений в эти передовые методы в соответствии с особыми соображениями банка о рисках», — говорится в сообщении OCC.

                        Банки должны выбирать, устанавливать или поддерживать деловые отношения, исходя из своих бизнес-целей, оценки рисков, связанных с конкретными продуктами или услугами, а также оценки ожидаемой и фактической деятельности клиентов.

                        «Как обычно, при управлении рисками банки применяют обязательные требования Закона о банковской тайне и законов и постановлений о борьбе с отмыванием денег», — говорится в руководстве.