ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Интернет-эквайринг для бизнеса / Хабр

Мы возвращаемся на Хабр с новостями для наших подписчиков и людей, заинтересованных в финтех индустрии.

Наша компания, как многим уже известно, на рынке более 11 лет. На протяжении всего времени существования PayOnline, мы бережно и с большим уважением относимся к своим Клиентам и готовы к новым знакомствам!

Пройдя длинный отрезок пути, сталкивались с множеством трудностей, кризисов и успешно, не теряя позитивного расположения духа, прошли через эпидемию короно-вирусной инфекции. Регулярно улучшая свой сервис и условия, PayOnline готовит лучшие предложения для вас — наших дорогих Клиентов, «зрителей» и тех, кто ищет лучшие условия для своего сайта e-commerce, интернет-магазина, ЖКХ или любого другого проекта, прямо связанного с приемом платежей на сайте, в приложении или мессенджере.

Хотим рассказать о том, что нового у нас появилось для наших дорогих Клиентов и тех, кто только собирается работать с нами.

• Мы открыты новым знакомствам и сможем стать, по-настоящему друзьями, не только в формате продавец/покупатель, но и партнер/партнер, так как теперь любой бизнес может предложить свои услуги на нашей площадке – здесь или просто попасть в список партнеров, если Вы являетесь надежным поставщиком товаров либо услуг и хотите получать выгодные условия для партнерства, будь то- возможность обмениваться новыми посетителями на сайте или другими услугами взаимовыгодного характера;

• Чуть не забыл! Недавно, обновили дизайн сайта и постоянно его дорабатываем. Заходите к нам на сайт и Вы обязательно найдёте что-то полезное и перспективное для Вашего бизнеса;

• Если имеете желание и умеете работать с людьми, то Вы можете зарабатывать на этом, став нашим реферальным Партнером как предприниматель или физическое лицо. Ну, а чтобы процесс заинтересовал, прибыль от каждого Клиента мы готовы разделить в формате 50% на 50%. В партнерстве с нами, Ваш доход ограничен только Вашими возможностями и желанием;

• И, конечно, если вы хотите просто подключить онлайн платежи для своего сайта и больше ни о чем не задумываться, в том числе об исполнении Федерального Закона № 54, то, и это не проблема! Мы обеспечим для Вас полностью готовое решение, не требующее дополнительных интеграций с онлайн-кассами, на самых выгодных условиях. Хотите подробнее? Жмите на ссылку.

«А, что еще?» – спросите Вы.

Посмотрите сами и убедитесь в полезности предлагаемых инструментов:

1. Онлайн регистрация бизнеса – то, что нужно, если Вы хотите зарегистрировать ИП или ООО без походов в налоговую и в офисы регистраторов;
2. Финансирование под оборот эквайринга – если Вам нужны деньги для бизнеса и не только, то мы готовы помочь. Узнайте информацию кликнув по ссылке;
3. Бизнес- адвокат
   – а эта услуга будет интересна тем, кто не является нашим клиентом. Мы поможем, абсолютно легально, сделать условия Вашего действующего Поставщика платежного сервиса более выгодными.
   Вам, точно это понравится.

И, напоследок то, что будет интересно каждому!

Мы улучшили комиссионные ставки, чтобы Вам было выгодно и понятно пользоваться услугами PayOnline.

• Для ЖКХ – от 0,7%
• Для авиакомпаний – от 1,5%
• Для всех остальных – от 1,9%

И «вишенка на торте» – CASHBACK на все Ваши платежи! – только для наших любимых клиентов.

Все подробности на сайте

что это такое: основные виды и зачем он нужен + ТОП-12 банков

Значение термина эквайринг

К экватору и рингу это слово не имеет никакого отношения. Эквайринг – произошел от английского слова acquiring, переводится как «приобретение», «получение». В современном ключе приобретение и получение имеет прямое отношение к деньгам, финансовым операциям. Продавец получает прибыль, а покупатель покупает товары и услуги, добровольно отдавая за них свои деньги.

Есть и третья сторона в эквайринге, которая тоже получает: клиентов, прибыль, развитие – это банк. Все подробности взаимоотношений трех сторон – банк, продавец, покупатель – мы разберем в нашей статье.

Основным инструментом эквайринга являются платежные пластиковые карты, о которых наслышаны даже дети. Взрослые ежедневно пользуются картой:

• получая зарплату или кредитные деньги;
• делая покупки в магазинах;
• пообедав в кафе или поужинав в ресторане;
• делая заказ в интернет-магазине;
• оплачивая поездку в такси;
• снимая наличные в банкомате.

Эквайринг доступным языком

Это совершение финансовых операций платежной пластиковой картой, участниками которых являются банк, продавец, покупатель. Каждая из сторон-участников эквайринга получает или отдает безналичные средства. Эти отношения представляют собой множественные финансовые операции, учет и контроль над которыми ведется компьютерными программами и специальным оборудованием.

Под специальным оборудованием понимаются кассовые аппараты и POS-терминалы. Что такое кассовый аппарат, известно всем. А как называется аппарат для оплаты банковскими картами, знают не все.

ФАКТ! Его название – POS-терминал (ПОС-терминал). ПОС-терминал представляет собой электронное устройство, куда вставляется пластиковая карточка при расчете за покупку. Терминал сканирует информацию о держателе карты и состоянии его счета. Если сумма на счету достаточная, средства автоматически списываются с карты и перечисляются на счет продавца. Покупка оплачена!

Возможен ли эквайринг без кассового аппарата?

Начинающих предпринимателей и стартаперов в сфере торговли интересует, нужен ли кассовый аппарат при эквайринге. Есть три способа расчетов по карте без покупки кассовых машин.

1. Кассу заменяет POS-терминал, оснащенный сим-картой, с помощью которой устанавливается связь с центральным сервером банка-эквайрера и происходит расчет. Терминал – это маленький компьютер с программным обеспечением, который имеет выход в Интернет.
2. Без покупки кассового аппарата может вести свою деятельность владелец интернет-магазина. Специальное программное обеспечение принимает реквизиты банковской карты покупателя, и платеж производится дистанционно, через Интернет. При этом покупатель и продавец могут жить в разных городах и даже странах. Возможность такого способа расчетов также предоставляет банк-эквайер. Платежные документы оформляются в электронном виде.
3. Функцию кассового аппарата может выполнять 1) смартфон, 2) мобильное приложение для расчета по карте и 3) картридер, который подключается к смартфону через USB-разъем для наушников или Bluetooth. Этот тип расчетов еще только развивается в нашей стране, поэтому малоизвестен.

POS-терминал в первом и картридер в третьем случае – как инструмент для проведения платежных операций по карте – выдает банк, с которым предприниматель заключает договор.

НА ЗАМЕТКУ! Как выбраить Банк-эквайер, ведь рганизация берет комиссию за проведение каждой операции по карте. В зависимости от банка процент комиссии 1% — 3,5%. Все тонкости прописываются в договоре между продавцом и банком.

Процветающий бизнес и раскрученные торговые сети могут позволить себе дорогой кассовый аппарат со встроенным POS-терминалом. Такую машину бизнесмен может купить сам или взять технику в аренду у банка, однако ее обслуживание в разы дороже, чем три способа, рассмотренные выше. Выгодный эквайринг для ИП на начальном этапе – это деятельность без к

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг

Термин «эквайринг» происходит от английского глагола to acquire — «приобретать, получать». На языке финансов так называют возможность принимать платежи с банковских карт.

По данным ^{Центробанка России, на каждого жителя страны сейчас приходится почти по две платёжные карточки. А количество электронных операций в розничной торговле достигло 56%. По сути, с эквайрингом мы сталкиваемся на каждом шагу: от покупки хлеба до оплаты авиабилетов.}

Что такое интернет-эквайринг

Для классического торгового эквайринга необходим платёжный терминал (POS), который считывает информацию с магнитной ленты на пластиковой карте. Мобильный эквайринг, или приём платежей с помощью смартфона, осуществляется через мини-терминал (mPOS).

Интернет-эквайринг — это возможность принимать оплату прямо в онлайн-магазине, без всякого дополнительного оборудования. Всё, что нужно, — стабильное подключение к Сети и платёжный интерфейс. Покупатель не должен никуда идти. И даже иметь при себе карточку необязательно: достаточно знать её реквизиты.

Но за удобство приходится платить. Комиссия при интернет-расчётах может быть в 2–3 раза выше, чем при оплате через терминалы. Немилосердные тарифы обусловлены необходимостью круглосуточно поддерживать веб-интерфейс и обеспечивать безопасность онлайн-платежей.

В чём преимущества интернет-эквайринга

В онлайн-расчётах заинтересованы и продавец, и покупатель.

Плюсы для покупателя

• Совершать покупки можно в любое время дня и ночи, не отходя от компьютера.
• Весь процесс происходит в несколько кликов и занимает считанные минуты.
• Исключён риск, что у кассира не будет сдачи или вас обсчитают.

Плюсы для продавца

• Увеличивается объём продаж — в том числе за счёт круглосуточного обслуживания и спонтанных покупок. Почти 40% денег клиенты интернет-магазинов тратят ^{импульсивно.}
• Отпадает необходимость оплачивать услуги инкассатора.
• Исключён риск, что вам подсунут фальшивые купюры.

Как работает интернет-эквайринг

В процессе задействованы несколько сторон:

• Держатель карты (покупатель).
• Интернет-магазин.
• Международные платёжные системы (Visa, MasterCard, American Express).
• Банк-эмитент, который выпустил пластиковую карточку клиента.
• Банк-эквайер, в котором открыт расчётный счёт продавца.
• Процессинговый центр — система обработки транзакций по банковским картам. По сути является посредником между остальными участниками.

Если не углубляться в технические тонкости, процедура выглядит примерно так:

• Определившись с покупками, клиент онлайн-магазина выбирает вариант оплаты карточкой.
• Происходит переадресация на защищённую страницу, где покупатель вводит платёжные реквизиты.
• Банк-эмитент проверяет, активна ли карта, достаточно ли средств на счету, разрешена ли операция в данной стране и многое другое.
• Если проверка прошла успешно, интернет-магазин оформляет заказ. А покупатель получает извещение о том, что товар оплачен.
• Банк-эмитент блокирует (но пока не списывает) необходимую сумму на счету клиента.
• Банк-эквайер принимает информацию о транзакции и формирует файлы клиринга — специальные электронные документы для безналичных расчётов.
• Только после получения файлов клиринга банк-эмитент перечисляет средства банку-эквайеру, а тот, в свою очередь, переводит их на счёт продавца.

Хотя взаиморасчёты между банками могут занимать несколько дней, для покупателя всё происходит в считанные секунды.

Как подключить интернет-эквайринг

В Российской Федерации услуги по онлайн-расчётам предоставляют коммерческие банки и платёжные сервисы, которые оформлены как небанковские кредитные организации (НКО) и несут такую же ответственность перед клиентом, что и банки.

1. Подключение через банк

Чтобы проводить карточные онлайн-платежи, банк должен иметь специальную лицензию и процессинговый центр (свой или сторонний). Банки-эквайеры работают напрямую с клиентами, поэтому и тарифы за услуги будут несколько ниже. Но, как правило, солидные финансовые структуры чаще отказывают в сотрудничестве мелким клиентам: они дорожат своей репутацией, предпочитают крупные организации и стараются не связываться с интернет-бизнесом, в легальности которого есть хоть малейшие сомнения.

2. Подключение через платёжный сервис

Платёжный сервис, или агрегатор, сотрудничает с несколькими банками и электронными кошельками одновременно. Обычно тарифы у таких поставщиков чуть выше. Зато они более лояльны к мелкому бизнесу, предоставляют гибкие условия, круглосуточную техподдержку и широкий выбор платёжных систем.

Что нужно учесть при выборе провайдера услуги

Неважно, с кем вы предпочитаете иметь дело — банком или агрегатором. Критерии при выборе конкретного поставщика будут одинаковыми.

1. Размер комиссии по транзакциям

За каждый перевод провайдер взимает комиссию, которая зависит от торгового оборота и сферы деятельности интернет-магазина, способа оплаты, участия в партнёрских программах и многих других факторов. Цена будет ниже, если у банка есть свой процессинговый центр и ему не нужно покупать эту услугу у сторонней компании.

Перед подключением эквайринга выясните, сколько и за что с вас возьмут. Но в любом случае дешевизна не должна быть главным критерием выбора.

2. Скорость и простота подключения

Какой пакет документов нужно собрать? Сколько дополнительных бумаг придётся оформить? В какие сроки рассматривается заявка? А если речь идёт о банке, обязательно ли открывать в нём расчётный счёт? Как правило, платёжные сервисы требуют меньше бумаг и готовы подключить к услуге в более короткие сроки.

3. Наличие готовых технических решений

Договориться об услуге — это одно. А чтобы она заработала, нужно интегрировать платёжную форму на сайт. Хорошо, если провайдер предлагает готовое решение. Иначе вам придётся нанимать разработчика и нести дополнительные расходы.

4. Количество способов оплаты

Чем больше платёжных систем поддерживает провайдер, тем лучше. Банки часто ограничиваются только карточными расчётами, оставляя за бортом электронные деньги («Яндекс.Деньги», Webmoney, QIWI) или мобильные платежи (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Если вы плотно сотрудничаете с иностранцами, важно, чтобы ваш поставщик услуг принимал карты зарубежных банков.

5. Срок зачисления средств на расчётный счёт

С момента покупки до поступления денег на счёт продавца может пройти 3, 4 и даже 5 дней. Лучше выяснить этот момент заранее. Чем быстрее средства станут доступными, тем лучше. Банки в этом вопросе часто опережают агрегаторов, зачисляя деньги в течение суток.

6. Качество техподдержки

Для интернет-магазинов критично, чтобы помощь можно было получить оперативно и в любое время суток. Поэтому доступ к специалистам 24/7 — важный критерий при выборе провайдера. Заранее протестируйте, насколько чутко реагирует техподдержка на звонки и обращения.

7. Борьба с мошенничеством

Убедитесь, что ваш будущий провайдер поддерживает все эти технологии защиты карточных платежей от мошенничества:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт, принятый международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Организация, которая занимается услугами интернет-эквайринга, должна иметь сертификат на соответствие PCI DSS.
• SSL (Secure Sockets Layer) — протокол шифрования, который обеспечивает безопасную передачу данных в интернете.
• 3D Secure — протокол защиты карточных платежей, разработанный системой VISA.

У каждого поставщика услуг могут быть свои дополнительные системы антифрода (от английского anti-fraud — «борьба с мошенничеством»). Эти сервисы автоматически проверяют каждую транзакцию и следят, нет ли в платеже чего-то подозрительного.

8. Наличие дополнительных возможностей и услуг

Они могут значительно облегчить жизнь и продавцу, и покупателю. Полезно, если провайдер предоставляет такие дополнительные функции:

• Оплата в один клик. Это значит, что система запоминает реквизиты карт постоянных покупателей, позволяя им быстро совершить покупку. Чем меньше времени клиент тратит на оформление заказа, тем выше вероятность, что он не успеет передумать.
• Инвойсинг. Покупатель получает счёт по электронной почте, СМС или в чате.
• Холдирование (блокировка средств на счету покупателя). Если деньги уже поступили на счёт интернет-магазина, а нужной вещи не оказалось на складе, возврат средств займёт немало времени. А это значит, что клиент останется недовольным. Функция холдирования крайне полезна, если нужно проверить наличие товара. Вы сможете мгновенно вернуть деньги и сохранить лояльность покупателя.
• Мультивалютные платежи. Покупатель может расплатиться за покупку в удобной для него валюте и сэкономить на конвертации.
• Рекуррентные платежи. Новые транзакции создаются автоматически на основе информации о предыдущих платежах покупателя.

Читайте также 🤑🤑🤑

Интернет эквайринг — что это такое простыми словами, преимущества оплаты через интернет эквайринг онлайн

07.10.2020

1567

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pexels.com

Описать что такое интернет-эквайринг простыми словами можно так – это платеж банковской картой в интернет-магазинах и онлайн-сервисах.

Последние новости:

Движение средств в интернет-эквайринге происходит так же, как при расчетах пластиковой картой в магазинах:

• деньги списываются с карт-счета покупателя;
• проходят через банк-эквайер;
• поступают в банк продавца и зачисляются на его счет.

Сумма оплаты через интернет-эквайринг для покупателя остается такой же, как при других возможных вариантах платежа.

Более подробная техническая информация об интернет-эквайринге для покупателей не обязательна, но продавцам может быть полезна. Особенно при выборе банка и возможных сбоях в системе. Потому дальнейшие объяснения адресуем именно продавцам.

Преимущества интернет-эквайринга

Спектр возможностей платить онлайн в интернете без эквайринга был бы заметно уже. Существуют системы электронных денег, платежные сервисы, банковские переводы, и пр. Но тому, кто освоил платежи по карте, все эти варианты уже не кажутся такими удобными.

• При возможности выбора магазина, преимущество останется за тем, с кем легче рассчитываться.
• Статистически зафиксировано, что любой эквайринг увеличивает общую стоимость покупок, иногда на треть, особенно если приобретается несколько недорогих или сопутствующих товаров.
• Интернет-эквайринг не требует от продавца установки технических средств для работы с картами, что снимает расходы на покупку и обслуживание оборудования.
• Белорусские интернет-магазины обязывают принимать платежи по банковским картам или через ЕРИП. Потому сейчас интернет-эквайринг становится еще и необходимостью.

Единственный негативный аспект интернет-эквайринга для продавца – необходимость платить за него банку-эквайеру.

Выбор банка для интернет-эквайринга

Если торговый эквайринг часто стремятся подключать по месту основного обслуживания организации, то интернет-вариант приходится искать самому. Проблема в том, что стандартный торговый эквайринг предлагает 10 ведущих банков Беларуси, а интернет-эквайринг только 6 из них, а если учесть работу ОАО «Паритетбанка» только со стандартом Белкарт, поле выбора становится еще меньше.

Условия подключения интернет-эквайринга не требуют заметных усилий, но плата за него хуже поддается вычислению, т.к. дополнительную комиссию иногда может взимать процессинговый центр, через который проходят средства.

В январе 2020 года банки сообщали о таких комиссиях на операции интернет-эквайринга:

В ближайшей перспективе сервис интернет-эквайринга намерено развивать еще несколько кредитных учреждений Беларуси, но пока информация об условиях работы с ними в этой области не до конца понятна, потому мы не включали их в нашу таблицу.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Интернет-эквайринг: от А до Я

Любой, кто торгует через Интернет, рано или поздно встает перед вопросом – подключать интернет-эквайринг или нет? А если да, то у кого? Сегодня мы разберемся с тем, как устроен прием банковских карт через Интернет, и что нужно для того, чтобы подключить интернет-эквайринг на вашем сайте.

Как все устроено?

Услуги интернет-эквайринга может предложить только банк. Провайдеры и агрегаторы платежей являются в этом деле «посредниками», упрощающими взаимодействие между интернет-магазином и банком, обеспечивающими дополнительную защиту платежей или широкий выбор способов оплаты для клиента.

Банк, в первую очередь, должен получить лицензию от международным платежных систем (VISA, MasterCard, American Express и пр.) на осуществление интернет-эквайринга. Также банк должен располагать собственным или сторонним процессинговым центром – программно-аппаратным комплексом для обработки интернет-платежей. Для автоматизации приема электронных платежей должен иметься и специализированный платежный шлюз. Организация постоянной поддержки работы системы также лежит на плечах банка. Только при условии строгого соответствия правилам организации интернет-эквайринга банк может «приниматься за дело» – начинать прием банковских карт к оплате через Интернет.

Самый активный банк-эквайер России – это Альфа Банк; именно он одним из первых начал оказывать услуги интернет-эквайринга напрямую. Также эквайерами являются Сбербанк, ПромСвязьБанк, Банк Русский Стандарт, Райффайзен Банк, Газпром Банк и другие.

Кроме банка, в процессе интернет-эквайринга участвуют:

1. Владелец карты, он же покупатель, желающий оплатить товар или услугу при помощи банковской карты в Интернете.
   
2. Банк, выпустивший карту покупателя – банк-эмитент.
   
3. Интернет-предприятие, которое продает товар или оказывает услугу.
   
4. Международные платежные системы (VISA, MasterCard, American Express, Diners Club, JCB, China Union Pay), которые обеспечивают использование карт как средства платежа.
   
5. Банк, в котором у интернет-предприятия открыт расчетный счет: именно туда поступает выручка от продаж через Интернет.

Кроме этих участников, в цепочку интернет-эквайринга может быть включен агрегатор платежей, который сначала «собирает» средства на своем расчетном счету, а потом передает их в банк-эквайер. Подключение к агрегатору – вариант для тех, кто хочет избежать сложного взаимодействия с банком напрямую и предоставить пользователю сразу большой выбор платежных средств. Платеж по банковской карте также может сопровождать специализированная компания – провайдер платежей. Он осуществляет маршрутизацию платежа и обеспечивает высокий уровень безопасности. На вариант работы с провайдером следует обратить внимание, если вы хотите обеспечить дополнительную защиту платежей и получить дополнительные сервисы и надстройки. Подробнее о плюсах и минусах взаимодействия с банком, агрегатором платежей и провайдером рассказано в нашей предыдущей статье «У кого подключить интернет-эквайринг? Агрегаторы, банки, провайдеры».

Как происходит оплата по банковской карте через Интернет?

Итак, клиент выбрал у вас в интернет-магазине товар, ввел данные и нажал «Оплатить» или логотип платежной системы. Далее происходит переадресация на специализированную платежную страницу банка (если магазин работает с банком напрямую) либо провайдера платежей. На этой защищенной странице покупатель вводит данные своей банковской карты: как правило, для оплаты требуется ввести номер карты и код CVV/CVC-2 (расположен под магнитной полосой на обратной стороне карты). После этого данные уходят в процессинговый центр банка-эквайера, чтобы оттуда отправиться в операционный центр международной платежной системы. Если платеж прошел успешно, то с карточного счета покупателя списывается необходимая сумма – продажа состоялась. Если платеж не состоялся, заказ аннулируется. О результатах операции банк или провайдер информирует и интернет-магазин, и покупателя.

Если платеж состоялся, банк переводит на счет интернет-магазина честно заработанную им сумму.

Как защищены данные и кто ответит за фрод?

Чтобы данные карты прошли этот путь без потерь, используются различные технологии защиты данных. Первое, что логично сделать, – защитить страницу передачи данных в Интернете. Для этого используется Secure Sockets Layer (SSL) –протокол шифрования, обеспечивающий безопасное соединение между покупателем и сервером. Обратите внимание: для использования этого протокола обязательно наличие на сервере SSL-сертификата.

Для дополнительной защиты платежа существует технология 3-D Secure, разработанная компанией VISA. Для карт VISA эта услуга называется Verified by VISA (VbV), для MasterCard – MasterCard Secure Code (MCC), для JCB International – J/Secure. 3-D Secure представляет собой XML-протокол, реализующий двухфакторную аутентификацию пользователя. Проще говоря, к процессу финансовой авторизации (ввод карточных данных на сайте) добавляется еще и онлайн-проверка. Чаще всего она реализована в виде sms-сообщения с одноразовым кодом на номер мобильного телефона, привязанный в банковской карте. После ввода карточных данных покупатель переходит на специальную страницу банка-эмитента и на ней вводит полученный код.

Кто будет нести ответственность за оплату, совершенную по украденной карте или, проще говоря, в случае фрода?

В не защищенных 3-D Secure транзакциях ответственность ложится на интернет-предприятие, на сайте которого была совершена покупка. В случае, когда работа идет с применением 3-D Secure, происходит т.н. «перенос ответственности», и отвечать за фрод будет уже банк, эмитировавший карту.

Подключаемся?

Интернет-бизнес предполагает наличие моментальных сервисов оплаты: часто «решает» возможность моментальной оплаты понравившегося товара. Для этого и нужен интернет-эквайринг. К тому же, сейчас уже сформировалась определенная «продвинутая» часть клиентской аудитории, которая предпочитает расплачиваться карточкой.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте сначала нужно выбрать: воспользуетесь вы услугами агрегатора, провайдера или напрямую самого банка- эквайера. У подключения есть две стороны: юридическое согласование и техническая интеграция. В любом случае перед заключением договоров вам придется собрать и предъявить пакет документов юридического лица, а также провести работу на сайте, чтобы привести его в соответствие требованиям банка.

Обратите внимание: еще во время проверки технических параметров сайта специалистам интернет-магазина обычно предоставляется тестовый доступ в систему. Вы сможете протестировать платежи, провести несложные технические доработки. И только после этого происходит подписание договора. С момента совершения первого успешного реального (не тестового!) платежа интернет-эквайринг считается подключенным. Можно работать!

Что еще нужно знать об интернет-эквайринге?

1. Бытует мнение, что интернет-эквайринг следует подключать только крупным интернет-предприятиям с высоким уровнем дохода. Однако есть данные, что зачастую обороты начинающих магазинов растут именно из-за появившейся возможности принимать оплату банковскими картами на сайте.
   
2. И тем не менее, прием платежей через Интернет обойдется вам дороже, чем просто торговый эквайринг – прием пластиковых карт в офлайне. Примечание редакции: На рынке отсутствует некая унификация ставок: они зависят в первую очередь от оборота компании и результата переговоров. Комиссия за прием карточек в офлайн-магазинах держится около 1,5% для крупных компаний и 2% – для малых и средних. Для интернет-эквайринга хорошим достижением считается «выбить» в итоге переговоров комиссию 3% – это удается только крупным компаниям. Для мелкого и среднего бизнеса ставки комиссии начинаются от 4-5%.
   
3. Обратите внимание: при этом продавец не имеет права переложить свои затраты по приему безналичных платежей на покупателя. То есть вы не можете установить разную цену для тех, кто рассчитывается наличными с курьером и кто платит карточкой в Интернете. Правила международных платежных систем запрещают варьировать цену в зависимости от способа оплаты.
   
4. Важно обращать внимание не только на комиссию за обслуживание, но и на качество сервиса. Дешевле не всегда значит лучше.
   
5. Да, фрод по банковским картам – явление частое и вполне закономерное, но при выборе грамотной схемы оплаты мошенничество с картами может обойти вас стороной.

Интернет-эквайринг — Википедия. Что такое Интернет-эквайринг

Материал из Википедии — свободной энциклопедии Последовательность процесса оплаты с помощью Интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг (англ. «internet acquiring») — это технология, являющаяся разновидностью эквайринга, позволяющая принимать к оплате банковские карты через Интернет. Главное отличие от торгового и мобильного эквайринга состоит в отсутствии терминала (POS, mPOS) для физического считывания данных карты. Таким образом, использовать Интернет-эквайринг могут пользователи виртуальных банковских карт и электронных кошельков, у которых отсутствуют физические носители в виде пластиковых карт.

Технология Интернет-эквайринга

В общем случае процесс оплаты через Интернет состоит из следующих этапов^[1]:

1. После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на платёжную форму, где вводит данные своей банковской карты— номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2/CVC2.
2. Магазин передаёт данные карты и сумму заказа платёжному провайдеру (наиболее распространены платёжные агрегаторы).
3. Используя введённые данные карты, платёжный провайдер отправляет запрос авторизации в банк-эквайер. Обычно платёжный агрегатор заключает договоры с несколькими банками-эквайерами, что позволяет повысить надёжность системы и в ряде случаев снизить комиссию.
4. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платёжную систему (далее МПС), выпустившую карту, например VISA, MasterCard, UnionPay.
5. МПС передаёт запрос авторизации в банк-эмитент (банк, выпустивший карту клиента), который производит процедуру фрод-мониторинга и проверяет, активна ли карта.
6. Если к карте подключена технология 3-D Secure, происходит процедура проверки^[2]:
   1. Перенаправление клиента на страницу ввода 3DS-пароля
   2. Отправка 3DS-пароля (чаще всего в SMS-сообщении)
   3. Ввод клиентом 3DS-пароля
   4. Верификация банком введенного 3DS-пароля
7. Если проверка прошла успешно, банк-эмитент отправляет подтверждение МПС.
8. МПС возвращает ответ банку-эквайеру.
9. Банк-эквайер возвращает ответ платёжному провайдеру.
10. Платёжный провайдер отправляет в банк-эквайер запрос на списание суммы заказа с карты клиента
11. Банк-эквайер пересылает в МПС запрос на списание суммы заказа с карты клиента.
12. МПС передаёт запрос банку-эмитенту.
13. Банк-эмитент проверяет остаток средств на счету клиента, и, если средств достаточно, производит перевод и пересылает подтверждение операции МПС.
14. МПС передаёт подтверждение операции банку-эквайеру.
15. Банк-эквайер передаёт подтверждение платёжному провайдеру.
16. Платёжный провайдер оповещает магазин.
17. Магазин оповещает клиента об успешной оплате заказа.

В ряде случаев платёжный провайдер и банк-эквайер могут быть представлены одной организацией. В России подобные услуги Интернет-эквайринга предоставляют Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, Сбербанк, Русский Стандарт, Банк Точка, Почта Банк.

Если платёжный провайдер выступает отдельно и позволяет принимать платежи не только картами, но и электронными деньгами, он называется платёжным агрегатором. Платёжный агрегатор не может принимать карты напрямую, для этого он заключает договор с банком-эквайером, чаще всего с несколькими для обеспечения бесперебойной работы.

Комиссия

За осуществление приёма платежей провайдер взимает комиссию, обычно с каждого обрабатываемого платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но ряд провайдеров позволяет настраивать распределение комиссии между продавцом и покупателем. Для минимизации размера комиссии компании с большим оборотом могут напрямую подключать Интернет-эквайринг. Выгодно подключить сразу несколько банков, и обрабатывать платежи по картам посредством их банка-эмитента. В случае, если обороты небольшие, проще подключить платёжный агрегатор, поскольку большой оборот агрегатора позволит получить существенный размер скидки у банков, который во многих случаях компенсирует дополнительную комиссию агрегатора.

Дополнительные возможности

• Сохранение карты в системе (оплата в один клик)— позволяет пользователю после первой оплаты не вводить все данные карты.
• Холдирование — заморозка части средств на расчётном счёте клиента. Полезно в случае, если необходимо проверить наличие заказанного товара на складе. В случае отсутствия заказа, деньги размораживаются без необходимости проводить возврат между расчётными счетами покупателя и продавца. Такой процесс осуществляется намного быстрее возврата средств.
• Рекуррентные платежи — регулярные платежи, из которых плательщик подтверждает только первый, а остальные производятся автоматически. Технология применима для пополнения баланса мобильного телефона и коммунальных платежей.
• Длинная запись — передача дополнительных данных вместе с платёжной информацией. Чаще всего применяется при продаже авиабилетов, когда необходимо передавать дополнительную информацию (паспорт пассажира, лицевой счёт).
• Инвойсинг — выставление счетов в Email или SMS-сообщении.

См. также

Примечания

Ссылки

Интернет-эквайринговая служба | Wellcoinpay

Интернет-эквайринг — что это?

Технологический прогресс и развитие товарно-денежных отношений дали толчок к созданию одного из самых популярных изобретений для человека — банковской карты. Сегодня они есть у большинства людей.

Оставить заявку на консультацию

Изначально их целью было облегчить процесс снятия наличных, но через некоторое время функционал карт претерпел ряд изменений, был значительно расширен, и за счет этого появился эквайринг. .Для многих это все еще незнакомый термин, который на самом деле является популярной услугой, особенно эквайринга через Интернет. Но что это такое и почему сегодня так популярно?

Интернет-эквайринг — услуга, предоставляющая возможность оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты на сайте интернет-магазина. Если изначально целью создания глобальной сети была информационная функция, то теперь, используя Интернет, мы можем не только узнать всю интересующую нас информацию, но и совершить любые покупки в интернет-магазинах, не вставая с любимого дивана.И здесь, кстати, вам предстоит приобрести онлайн-эквайринг. Поскольку количество покупок через глобальную глобальную сеть растет с каждым годом, этот тип электронной коммерции очень популярен и имеет ряд преимуществ как для покупателя, так и для сайта продажи.

Преимущества интернет-эквайринга

1. Значительный рост потенциальных клиентов.

Значительный рост клиентов происходит за счет того, что большинство людей предпочитают делать покупки в Интернете, и у них появится дополнительная услуга в виде карточных платежей.Кроме того, вы можете принимать оплату как с реальной карты, так и с виртуальной, что значительно увеличивает клиентскую базу, привлекая владельцев электронных кошельков.

2. Риск возврата товара сводится к нулю, так как покупатель доставляется ему уже оплаченным.

3. Подключенные в интернет-магазине услуги онлайн-эквайринга позволяют увеличить количество спонтанных продаж.

Клиенту достаточно иметь на руках банковскую карту или электронный кошелек и иметь доступ к виртуальной сети, затем выбрать товар, ввести реквизиты карты.В результате несложных действий оплату можно произвести на месте.

4. Вы можете увеличить ассортимент предоставляемых товаров или услуг.

5. Риск приема фальшивых купюр полностью отсутствует.

6. Бесперебойный график работы Интернет-магазина 24/7 (без перерывов и выходных).

7. Система интернет-эквайринга надежна и безопасна.

Таким образом, исходя из всех преимуществ, мы понимаем, кому нужен интернет-эквайринг — всем интернет-магазинам и сайтам-продажам.Это не просто модный вариант! Использование этого способа оплаты продиктовано временем. И если предприниматель смотрит в будущее, то сразу подключит к своему сайту интернет-эквайринг.

Как работает интернет-эквайринг?

Платежная система интернет-эквайринга довольно проста. В акции участвуют: интернет-магазин, банк, имеющий разрешение на предоставление эквайринга, процессинговый центр, международная платежная система, банк-эмитент.

Как у тебя дела?

Для начала покупатель определяет необходимый товар или услугу и выбирает способ оплаты, в нашем случае кредитной картой. Затем в появившемся интерфейсе клиент должен ввести данные своей карты. После этого данные перенаправляются в банк-эмитент и покупатель проходит аутентификацию (процедуру верификации). Все данные поступают в Процессинговый центр, который отправляет запрос в международную платежную систему. После завершения процесса проверки Процессинговый центр информирует Провайдера о результате — одобрении или отказе.Провайдер, в свою очередь, уведомляет магазин и покупателя. Когда все этапы проверки пройдены, магазин может оформить продажу. Запрос аннулируется, если получен отказ. Далее рассчитанные данные отправляются в банк, а он уже переводит сумму по транзакции на счет самого магазина. Благодаря использованию новейших электронных систем весь этот механизм работы и выполнение перевода выполняются за считанные секунды. Поэтому оплата через интернет-эквайринг не только удобна, но и быстро.

Как подключить интернет-эквайринг для сайта?

Задача каждого интернет-магазина — обеспечить своим покупателям комфортные покупки и выгодный онлайн-эквайринг. Поэтому, прежде чем подключать эту услугу к себе, необходимо проанализировать всех доступных провайдеров этой услуги. Просмотрите отзывы различных компаний об интернет-эквайринге и выберите наиболее подходящий вариант для своего продающего сайта. Вы можете подключить его через банк-эквайер, который будет предоставлять весь спектр услуг самостоятельно, или через платежную систему, выступающую посредником между площадкой продажи и банком.Но у поставщика услуг есть существенное преимущество: он организует работу не с одним, а сразу с несколькими банками, что значительно повышает эффективность платежной системы, а также делает ее более надежной. Для того, чтобы заказать лучший интернет-эквайринг, вам необходимо обратиться в процессинговый центр. После согласования всех нюансов заключается договор с банком. Процессинговый центр разрабатывает специальный веб-интерфейс для расчета карт на сайте компании. С сайта магазина клиент будет автоматически перенаправлен на этот интерфейс и заполнит информацию о своей карте.В рамках услуги интернет-эквайринга провайдеры предоставляют ряд услуг: виртуальный терминал, личный кабинет и, конечно же, все необходимые методы предотвращения мошенничества. Также при подключении формируются чарджбэки, и появляется возможность обменять интернет-эквайринг.

Стоимость интернет-эквайринга зависит от многих факторов. Комиссия рассчитывается индивидуально, где важны следующие показатели: оборот компании, деятельность, география клиентов, юридический пакет документов.В текущей торговле внедрение новых технологий благотворно влияет на имидж продающего сайта. Если интернет-эквайринг подключен к интернет-магазину, это расширит возможности для бизнеса, расширит клиентскую базу и увеличит оборот компании. По этой причине интернет-эквайринг для компании является очень эффективным инструментом привлечения клиентов.

Принимать онлайн-платежи через интернет-эквайринг

Основным видом деятельности процессинговой компании RegularPay является предоставление услуг интернет-эквайринга.Имея более чем 8-летний успешный опыт работы в сфере электронной коммерции, мы предоставляем интернет-предприятиям по всему миру высококачественные эквайринговые решения. Опыт работы с различными отраслями позволяет нам разрабатывать оптимальные платежные решения, уже доказавшие свою успешность на практике.

Если у вас есть веб-сайт и вы хотите принимать через него онлайн-платежи, наше решение для интернет-эквайринга разработано специально для вас. Мы поставляем все необходимое, чтобы ваш бизнес развивался справедливыми темпами и занимал лидирующие позиции в своей сфере.Мы выделили 5 основных функций, которые помогают нашим продавцам добиться успеха.

Преимущества интернет-эквайринга RegularPay

Прозрачная ценовая политика

Наше решение для интернет-эквайринга не содержит никаких скрытых комиссий и нечетких формулировок.

Быстрая и простая интеграция

RegularPay API-документация понятна и удобна, поэтому весь процесс обычно занимает до 5 дней.

Своевременные выплаты

Деньги переводятся на счет продавца вовремя и без задержек согласно договоренности.

Шлюз защищенных платежей

Наш шлюз соответствует стандарту PCI DSS Level 1, абсолютно безопасен и полностью поддерживает поток ваших платежей.

Многофункциональный бэк-офис

Кабинет

оснащен удобными и полезными для развития бизнеса инструментами, позволяющими влиять на коэффициент конверсии.

Принцип работы интернет-эквайринга RegularPay

Industries для интернет-эквайринга RegularPay

Полный список отраслей, в которых приемлемы наши платежные решения, занял бы всю страницу, поэтому мы выбрали основные отрасли, потому что многие их представители выбрали наши услуги интернет-эквайринга.Если вы не видите здесь свой вид деятельности, свяжитесь с нами и узнайте, что мы можем вам предложить. Также, чтобы сэкономить время и силы, вы можете прочитать статью «Как подать заявку на открытие торгового счета» . Это поможет вам понять, как выглядит весь процесс и как его ускорить.

Форекс Бинарные опционы Электронная коммерция

Подайте заявку на платежное решение RegularPay сегодня!

Интернет-эквайринг

Прием онлайн-платежей (E-COMMERCE) включает выполнение и обработку транзакций с использованием банковских карт Visa и MasterCard через веб-сайт компании (включая ее мобильные версии) и мобильные приложения.

Зачем внедрять услугу E-COMMERCE?

Обеспечивает торговцу более широкое географическое проникновение на рынок без дополнительных капиталовложений	Это мощный инструмент для привлечения новых клиентов с высокой маржой, которые предпочитают оплачивать товары и услуги онлайн
Увеличивается средний чек и повышает лояльность существующих клиентов	Позволяет снизить операционные расходы продавца за счет более низких затрат на содержание сетевых магазинов, затрат на инкассацию и т. д.

Почему Альфа-Банк?

У нас более 10 лет опыта в предоставлении услуг по приему онлайн-платежей	Мы можем предоставить E-COMMERCE для колл-центра продавца (оплата товаров (услуг) по телефону или IVR)
Мы являются одними из лидеров рынка по борьбе с мошенничеством	Есть возможность настроить автоматические платежи (периодические платежи)
Мы используем гибкую систему мониторинга мошенничества	Мы обеспечиваем «простую» интеграцию за счет готовые решения для популярных платформ CMS
Мы используем технологии Verified by Visa и MasterCard SecureCode	Биллинговый сервис не требует интеграции
Сотрудники магазина будут иметь онлайн-доступ к системе отчетности, контроля и мониторинга клиентских транзакций, имея возможность настроить определенные системные настройки в соответствии с потребностями компании, возможность выполнить «отмена l »и транзакции« (частичное) возмещение »	Мы предлагаем двухэтапную схему транзакции, которая позволяет продавцу удерживать сумму на карте, но снимать ее позже или отменять платеж на стороне продавца

Тарифы
Все условия будут согласованы с каждым партнером в индивидуальном порядке.

Более подробную информацию об услуге можно получить здесь

Финансовая терминология: эквайринг — что это?

Банковские структуры и другие финансовые организации в своей деятельности часто используют терминологию, заимствованную из английского языка. Имея базовые знания об этом всемирном средстве связи, можно понять некоторые термины, например, «продление счета», «дебетовые платежи» и другие. Но бывают случаи, когда дословный перевод мало что может сказать о реальном значении операции.Например, эквайринг — что это значит? Обдумайте значение этого понятия.

Концепция эквайринга

Деятельность финансовых организаций по предоставлению расчетных, информационных и технологических услуг с использованием платежных карт и оборудования, специально разработанного для этих работ, и есть эквайринг. Что это значит на более доступном языке?

Эквайринг (в переводе с английского «эквайринг» — это возможность оплачивать покупки в гипермаркетах, услугах связи и т.п. с помощью кредитных карт, выпущенных банковскими учреждениями.В большинстве западных стран такая политика расчета существует давно и повсеместно распространена.

Типы эквайринга

Существует два типа этой деятельности:

1. Торговый эквайринг. Для реализации этого процесса используются POS-терминалы, при этом физически есть карта, на счет которой списываются средства, а также подпись владельца на чеке.
2. Интернет-эквайринг — это аналогичные денежные операции, проводимые специальной организацией под названием Процессинговый центр.В этом случае платежная карта физически отсутствует, и подпись здесь не идентифицируется.

Основные моменты

Оплачивать услуги и товары безналичным способом очень удобно, чем и объясняется широкое распространение такого процесса, как эквайринг (а значит, о нем уже говорилось выше). Этот онлайн-процесс осуществляется следующим образом: покупатель вводит данные (инициалы, номер карты, название банка и т.