Что такое безотзывная банковская гарантия: Что такое безотзывная банковская гарантия

Содержание

Что такое безотзывная банковская гарантия

Когда государственная компания объявляет тендер или аукцион, она просит потенциальных исполнителей или подрядчиков предоставить банковскую гарантию. Это документ, в котором банк обещает выплатить заказчику компенсацию, если подрядчик нарушает условия договора. Банк, который выдает такой документ, называется гарантом, исполнитель или подрядчик — принципалом, заказчик — бенефициаром.

По 44 ФЗ, гарантия по госконтракту должна быть безотзывной. Рассказываем простым языком, что это значит.

Безотзывная банковская гарантия для госконтракта

Гарантии бывают отзывные и безотзывные.

Отзывная означает, что после заключения контракта между заказчиком и исполнителем банк вправе менять условия сделки или совсем отказаться от своих обязательств и расторгнуть договор. В этом случае, бенефициар остается без финансовой страховки, если принципал срывает сделку или некачественно выполняет работу. Получается, что заказчик сильно рискует.

Безотзывную гарантию отозвать нельзя. Если банк заключает договор с исполнителем, то расторгнуть его или поменять условия уже не может. Если принципал плохо выполнит работу и заказчик попросит компенсацию, банк будет обязан ее выплатить.

Еще гарантии бывают условные и безусловные. Условная — это когда бенефициар обязан предоставить банку доказательства нарушений исполнителя, а безусловная — когда может этого и не делать.

В госконтрактах используют только безотзывные гарантии, чтобы обеспечить бенефициару реальную защиту.

Договор безотзывной банковской гарантии

То, что гарантия безотзывная, исполнитель и банк прописывают в договоре. Это обязательный пункт: если его не прописать, банк будет вправе отозвать гарантию.

Еще в договоре указывают:

  • сумму, которую банк выплатит бенефициару при наступлении гарантийного случая;
  • срок действия документа — рассчитывается с учетом правил 44 ФЗ. Например, срок гарантии на обеспечение контракта должен на месяц превышать длительность самого контракта, чтобы заказчик мог подготовить документы, собрать доказательства нарушений исполнителя и обратиться в банк;
  • список документов, которые бенефициар предоставляет банку для получения компенсации;
  • размер пенни, который банк платит за просрочку.

Когда исполнитель и банк составили договор, заказчик проверяет его в течение трех рабочих дней. Документ вступает в силу после того, как бенефициар одобрил текст.

В договоре ставят пункт о том, что гарантия безотзывная. Если такого пункта нет, заказчик вправе отклонить бумагу, а исполнителю придется срочно переделывать договор. Также заказчик проверяет следующее:

  • внесена ли гарантия в Единый реестр — это обязательно для госконтрактов, которые проходят по 44 ФЗ;
  • имеет ли банк право выдавать гарантии и состоит ли в реестре Минфина;
  • есть ли в тексте документа обязательные пункты.

Если текст гарантии составлен грамотно и заказчик его согласовал, документ вступает в силу.

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Содержание статьи:

Что такое безотзывная банковская гарантия простыми словами

Безотзывная банковская гарантия – документально оформленное поручительство банка (гаранта) перед заказчиком (бенефициаром), подтверждающее платежеспособность исполнителя (принципала) и накладывающее на него финансовую ответственность за любые отступления от строгого выполнения взятых обязательств, изложенных в контракте.

Этот документ заменил ранее применявшийся стандартный финансовый залог, остававшийся у заказчика до окончания исполнения договора. Банк, получая комиссию от страховки сделки, выступает третьей стороной в качестве поручителя заключаемого контракта, и обязуется возместить заказчику весь ущерб, который может возникнуть в результате не полного выполнения исполнителем взятых обязательств.

Слово «безотзывная», примененное вместе с требованиями к условиям заключения банковской гарантии (статья 45 Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ), означает, что поручительство ни при каких обстоятельствах не может быть отозвано, а заключенные договоренности, во избежание штрафных санкций, должны выполняться в установленные сроки в полном объеме.

Наличие поручительства с момента подписания и до окончания сроков, оговоренных в контракте, защищает финансовые интересы бенефициара от любых неожиданностей.

Для заключения государственных контрактов обязательно потребуется безотзывная банковская гарантия. Это значит, что ни банковское учреждение, ни принципал, не могут ее отозвать, то есть отказаться от исполнения обязательств. При заключении контракта нужно обратить внимание, каким образом сформулированы требования безотзывности.

Банковская и независимая гарантии: отличия

Гражданским кодексом РФ введено понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем независимой. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может выдаваться только узким кругом кредитных учреждений, имеющих лицензию Центробанка.

Независимая гарантия:

  • в ряде случаев может быть отозвана или изменена выдавшей организацией;
  • выдается любыми коммерческими организациями по всем обязательствам, вытекающим из правоотношений между бенефициаром и принципалом;
  • при выдаче документа не проверяется финансовая состоятельность клиента;
  • отсутствует требование обязательности оплаты принятого обязательства.

Разрыв контракта

В ряде случаев бенефициары сталкиваются с необходимостью разрыва отношений, обусловленных государственным контрактом, из-за неспособности принципала исполнить свои обязательства. Заказчик имеет право получить от банка указанную в поручительстве компенсацию, если представит документы, подтверждающие неисполнение принципалом обязательств.

картинка Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Прекращение действия

После выплаты банком компенсации, действие документа поручительства прекращается. Взыскание денежных средств с исполнителя производится банком самостоятельно.

Гарантия также прекращается:

  • при истечении срока действия;
  • при уведомлении банка бенефициаром об отказе от своих прав.

О прекращении действия поручительства банк уведомляет принципала, который обязан вернуть бланк подписанного поручительства в банк. При нарушении условий или сроков, принципала ожидает судебное разбирательство.

Возможно досрочное прекращение действия поручительства по соглашению сторон. Это может потребоваться исполнителю для заключения следующего контракта в случае досрочного его выполнения.

В этом случае бенефициар письменно обращается в банк с сообщением, что отказывается от всех прав, предоставляемых банковской гарантией. При досрочном расторжении гарантии, часть ее стоимости принципалу не возвращается, если иное не было заранее оговорено.

Содержание гарантии

Согласно Гражданскому кодексу банковская гарантия должна содержать:

  1. Дату выдачи и срок действия;
  2. Все данные и реквизиты исполнителя, заказчика и гаранта;
  3. Краткое изложение обязательств по контракту;
  4. Валюту платежей, суммы и сроки выплат, порядок их начисления;
  5. Обстоятельства для выплаты гарантийных сумм;
  6. Условия, изменяющие сумму гарантийных выплат.

Банк вправе отказать в предоставлении безотзывной банковской гарантии в связи:

  • с предоставлением недостоверной информации: неточностей в названиях организации, ошибок в реквизитах, неполного или искаженного описания деятельности и материальной базы, влияющих на выполнение договора;
  • с недостаточностью финансовых средств, репутацией на рынке услуг, опыта исполнения государственных контрактов;
  • с предоставлением неполного пакета документов, указанного в требованиях финансового учреждения.

Вывод

Изменения в законодательстве в части проведения тендерных процедур привели к возрастанию роли имиджа принципала на рынке услуг. Банковская гарантия, получаемая только при положительной репутации компании, позволяет стабильно работать по исполнению государственных контрактов.

Безотзывная банковская гарантия | Банковская гарантия для гос. контрактов без отказов от 0,79%

Понятие поручительства знакомо многим, но не все знают, что в роли поручителя не только частное лицо, но и юридические организации. Если банк принимает на себя обязанности поручительства, это называется безотзывной банковской гарантией. Она представляет собой гарантию выплаты долга кредитору, если должник по каким-то причинам не сможет справиться со своими обязательствами. Такая схема является очень популярной в России , так как она повышает надежность финансовых сделок и обеспечивает кредитору возврат долга при любых обстоятельствах.

Где используется безотзывная банковская гарантия?

Вариантов сделок, в которых используется поручительство третьей стороны, очень много. Это может быть покупка крупной партии товара, за который заказчик должен расплатиться в определенный срок, выполнение работ по договору подряда, исполнение обязательств по государственным контрактам и многое другое. Во всех случаях наличие гарантийного письма от банка – важное преимущество перед конкурентами, так как заказчик гарантированно получает выполнение обязательств.

Вознаграждение за банковскую гарантию

Естественно, банк рискует, беря на себя обязательства поручительства, и компенсацией этого риска становится вознаграждение. Его размер составляет от 2 до 10% всей суммы, которую финансовая организация обязуется выплатить. Безотзывная банковская гарантия всегда стоит дороже, так как в этом случае степень ответственности банка перед кредитором выше, и он не может самостоятельно расторгнуть сделку. Если кредитор требует возврата долгов и банк из-за этого несет убытки, он будет требовать их возмещения с заемщика.

Размер вознаграждения зависит от предмета договора, подтвержденной платежеспособности клиента и срока поручительства. Шанс на получение безотзывной банковской гарантии намного выше, если долг является обеспеченным, то есть клиент владеет имуществом, которое может быть продано в счет уплаты. Без залога стоимость услуги вырастет минимум в два раза, либо банк может отказать в предоставлении финансового поручительства.

Особенности гарантии и ее виды

Безотзывная банковская гарантия – это письменное обязательство, по которому банк гарантирует, что должник (принципал) своевременно выплатит положенную сумму кредитору (бенефициару). Если же он не сможет этого сделать, то банк обязуется самостоятельно погасить долг. Такое поручительство оформляется на определенный срок, он указывается в договоре между банком и заемщиком. Такая гарантия делится на несколько разновидностей:

  • Безотзывная. Ее ключевая особенность в том, что банк не может отказаться от своих обязательств до того, пока не закончится срок действия договора. Для кредитора это самый выгодный вариант, так как в любом случае сможет вернуть выданную сумму, даже если должник не выполнит своих обязательств.
  • Отзывная. Как ясно из названия, в этом случае гарант (банк) получает право ее отозвать, но сделать это он может только до предъявления финансовых требований кредитора. При оформлении отзывной гарантии за банком сохраняется право вносить изменения в условии договора, но он обязуется информировать об этом будущего заемщика.
  • Также принято различать безусловную и условную банковскую гарантию. В первом случае банк обязуется предоставить требуемую сумму уже по первому письменному требованию кредитора, и для этого не будут нужны никакие дополнительные документы. Во втором – банк имеет право потребовать подтверждения неисполнения должником своих обязательств.

Безотзывная банковская гарантия прекращается в трех случаях: если истек срок ее действия, если исполнитель самостоятельно справился с возложенными на себя обязательствами либо если кредитор отказывается от требований. Гарантия прекращает действие по истечении срока даже в том случае, если тот договор, под который она заключалась, еще не был исполнен или расторгнут.

Чтобы договориться с кредитной организацией о предоставлении безотзывной банковской гарантии, компании придется подготовить полный комплект отчетности для проверки, у организации не должно быть отрицательной кредитной истории или невыполненных контрактов.

что это такое + форма договора

В статье рассмотрим, что такое безотзывная банковская гарантия и на каких условиях она выдается. Разберем сроки действия гарантии обеспечения исполнения контракта, форму договора с банком и порядок его заключения.

Что такое безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия — это документ, действие которого банк не может прекратить, вне зависимости от обстоятельств. То есть все обязательства, взятые финансовым учреждением, подлежат выполнению.

Такие гарантии выгодны, прежде всего, заказчикам, тогда как для банков более приемлемый вариант — отзывные гарантии. Действующее законодательство требует, чтобы все гарантии для госконтрактов были обеспечены именно безотзывными гарантиями. Такой договор также можно использовать в сфере закупок, услуг и работ по муниципальным заказам.

Стоимость безотзывной гарантии будет дороже других, поскольку риски банка в этом случае более высокие.

Содержание гарантии

Начиная с 2014 года требования к гарантиям ужесточились. Сведения о сделках вносятся в госреестр, что минимизирует вероятность подделки документов. А форма соглашения должна обязательно включать:

  • Размер обеспечения.
  • Обязательства принципала.
  • Обязанности банка.
  • Отлагательные условия.
  • Период действия.
  • Обоснование выполнения гарантийных договоренностей.
  • Список бумаг.

Предлагаем вашему вниманию образец безотзывной гарантии:

Содержание банковской гарантии

 

Когда заканчивается срок действия гарантии

Согласно ст. 378 ГК РФ, ответственность банка прекращается в трех случаях:

  • Период действия поручительства истек — условие не зависит от действия соглашения, под которое выдавалась гарантия. То есть гарантийное обязательство не зависит от главного соглашения.
  • Исполнитель обеспечил выполнение договоренностей в полном объеме.
  • Банк отказался от установленных требований.

Как получить гарантию

Оформить соглашение можно в несколько шагов:

  1. Выберите банк с наиболее приемлемыми условиями предоставления безотзывной гарантии.
  2. Зайдите на официальный сайт и заполните онлайн-заявку.
  3. Дождитесь звонка от оператора банка для уточнения деталей.
  4. Подготовьте и предоставьте в банк необходимые документы (во многих случаях можно использовать сервисы электронного документооборота).
  5. Подпишите соглашение и оплатите комиссию.

Далее банк выдаст гарантию в отделении, посредством курьерской доставки или предоставит электронный вариант по электронному адресу.

Преимущества безотзывной банковской гарантии

Получение гарантии обеспечивает следующие преимущества:

  • Экономия средств принципала — компании не нужно использовать оборотный капитал для обеспечения исполнения контрактных обязательств.
  • Возможность одновременного участия в нескольких сделках.
  • Быстрое оформление.
  • Соглашения заключаются на основании небольшого пакета документов.
  • Приемлемая комиссия в большинстве банков.

К компаниям, которые используют безотзывную гарантию, всегда больше доверия, что обеспечивает серьезные коммерческие перспективы.

Что это такое — безотзывная банковская гарантия?

Безотзывная банковская гарантия — что это такое с точки зрения гражданского законодательства, каковы ее особенности, признаки и преимущества? Ответы на указанные вопросы можно получить, прочитав статью. Кроме того, читатель узнает, по каким критериям разграничиваются банковские гарантии.

Виды банковских гарантий в РФ

Классификация видов гарантий, выдаваемых банками в РФ, прямо не предусмотрена законом (какого-либо разделения банковских гарантий в законодательстве нет). Однако, исходя из практики гражданских правоотношений и обычаев делового оборота, все банковские гарантии можно разделить по следующим параметрам:

  1. По форме обеспечения самой банковской гарантии (может ли банк-гарант получить обеспечение возмещения убытков, вызванных выплатой им денежных средств по гарантии):
  • покрытая, т. е. обеспеченная получателем;
  • непокрытая (без обеспечения со стороны принципала).
  1. По наличию условий для осуществления выплат бенефициару:
  • условная;
  • безусловная.
  1. По наличию права гаранта произвести отзыв выданной гарантии:
  • отзывная;
  • безотзывная.
  1. По срокам выдачи банком-гарантом:
  • гарантии, выдаваемые в стандартном порядке по общим правилам, утвержденным банковской организацией;
  • гарантии, предоставляемые в срочном порядке, в более сокращенные сроки, нежели стандартные.

В теории существуют и иные критерии подразделения гарантий на виды, однако какого-либо практического смысла дальнейшее выделение видов гарантий не несет.

Безотзывные банковские гарантии — что это такое?

В силу п. 1 ст. 371 ГК РФ безотзывная гарантия не может быть отозвана банком-гарантом в течение всего срока, на который она выдавалась. Однако уточняется, что если в тексте гарантии указано иное правило, то действует оно.

Таким образом, в тексте гарантии могут предусматриваться:

  • возможность ее отзыва;
  • условия отзыва (обстоятельства, при наступлении которых гарантия считается отозванной). Такие обстоятельства могут быть связаны с действиями бенефициара или принципала.

Преимущество гарантии без возможности отзыва очевидно, поскольку у бенефициара есть уверенность, что в течение действия обязательства принципала он может потребовать выплаты в случае его неисполнения.

Более того, в некоторых гражданских правоотношениях предоставление именно безотзывной банковской гарантии является обязательным. Так, в соответствии с ч. 2 ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ для обеспечения заявки на участие в государственной или муниципальной закупке и исполнения контракта может предоставляться только безотзывная банковская гарантия.

Безусловная банковская гарантия, ее особенности, отличия от условной

Законодательные нормы не дают ответа на вопрос, что такое безусловная банковская гарантия, однако на практике такое определение выработано.

Безусловная банковская гарантия — это выдаваемое банком поручительство, в силу которого бенефициар вправе предъявить требование об осуществлении выплаты банку без подтверждения факта неисполнения обеспеченного гарантией обязательства.

По общему правилу бенефициар в своем требовании к гаранту должен указать на обстоятельства, которые служат основанием для осуществления выплаты. Помимо этого, согласно п. 1 ст. 374 ГК РФ, бенефициару необходимо приложить пакет документов, указывающий на обязательство, которое обеспечивалось гарантией, а также бумаги, подтверждающие невыполнение принципалом обязательств по гражданско-правовой сделке.

Покрытые и непокрытые банковские гарантии: отличия

Банковская гарантия может иметь обеспечение, как и основное обязательство, обеспеченное самой гарантией. В том случае, если банковская гарантия обеспечивается, например, залогом имущества, принадлежащего принципалу (транспортных средств, недвижимости и пр.), она называется покрытой. Такая гарантия более выгодна гаранту, но ее обеспечение может влиять на стоимость для принципала (в сторону уменьшения).

Непокрытая банковская гарантия — это гарантия, которая такого обеспечения со стороны получателя не предусматривает. Однако это не означает отсутствие права гаранта требовать возмещения ущерба, вызванного невозвратом выплаченных им средств в счет исполнения обеспеченного гарантией обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 379 ГК РФ выплаченные гарантом средства подлежат возмещению принципалом, если иное не указано в соглашении.

***

Таким образом, классификация видов банковских гарантий основана на практике гражданских правоотношений. Безотзывные гарантии не предусматривают возможности их отзыва гарантом в течение всего срока действия.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Бизнес».

 

Источники:
  • Гражданский кодекс РФ
  • Закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 № 44-ФЗ

Безотзывная банковская гарантия по 44-ФЗ 2020 г.


Содержание

1. ББГ: в чем специфика?

2. Формы банковской гарантии

     Безотзывная банковская гарантия для государственного контракта — это поручительство, сохраняющее актуальность на весь срок контракта и гарантийных обязательств. Данный вид гарантии не только доказывает порядочность поставщика/подрядчика, но и дает гарантию, что финансовые обязательства перед заказчиком будут оплачены в любом случае, если не исполнителем закупки, то банком.

1. ББГ: в чем специфика?

Каждая банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за добросовестность действий компании. Существует несколько видов БГ:

— исполнения;

— тендерная;

— платёжная;

— авансового платежа.

  Хотите выиграть в запросе котировок?

            Воспользуйтесь нашими наработками! Мы поможем вам выиграть не менее трети котировок!

 

2. Формы банковской гарантии

Первую (отзывную) форму можно изменить либо совсем отменить распоряжением выдавшего ее банка, что делает ее практически бессмысленной. Бенефициар лишен в этой ситуации каких-либо рычагов влияния и не имеет никакой гарантии, что предоставленная ему БГ не превратится в любой момент в простую бумажку.

Вторая (отзывная) форма дает стопроцентную защиту заказчику от недобросовестного исполнителя: что бы ни произошло, банк всегда выплатит заказчику предоставленные финансовые средства. Безотзывная банковская гарантия распространяется не только на срок контракта, но и на время действия гарантийных обязательств. Ещё одно преимущество ББГ – это предварительная доскональная проверка потенциального клиента. Терять свои деньги попусту ни одно кредитное предприятие не хочет, поэтому проверка поставщика будет полной и многосторонней, чтобы исключить любые неприятные неожиданности.

Однако выгодна такая форма поручительства не только для заказчика: банк получает проценты за предоставление, поставщику нет нужды вытаскивать из оборота наличность и есть возможность использовать эти средства для исполнения контракта.

Сама по себе ББГ представляет собой обязательство банка (гаранта) по первому требованию заказчика (бенефициара) сделать выплату в счет долга поставщика (принципала). Самое интересное, что задолженность не нужно обосновывать или аргументировать различными документами, деньги поступают безусловно, по первому требованию.

Вот пример такого документа:


Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!


Обратно к списку

Безотзывная банковская гарантия \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Безотзывная банковская гарантия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Безотзывная банковская гарантия

Судебная практика: Безотзывная банковская гарантия

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 17 «Меры, принимаемые должностными лицами органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля в отношении фактов нарушений, выявленных при проведении проверки» Федерального закона «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»
(Р.Б. Касенов)Руководствуясь положениями ст. 17 ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля», суд признал недействительным предписание уполномоченного органа об обязании обеспечить наличие действующей безотзывной банковской гарантии в целях защиты прав и законных интересов участников азартных игр. Как разъяснил суд, из текста оспариваемого предписания следует, что обществу необходимо устранить нарушения, указанные в акте проверки, вместе с тем такой акт не существует. Кроме того, в оспариваемом предписании указаны два срока, в течение которых предписание должно быть исполнено.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Безотзывная банковская гарантия

Путеводитель по судебной практике. Подряд. Общие положения»…Согласно абзацу 4 пункта 2.3.2 договора оплата результата работ второй очереди реконструкции и вознаграждения за предоставляемое право использования ПО, вознаграждения за предоставленное ПО производится заказчиком путем перечисления денежных средств в размере стоимости договора за вычетом всех выплаченных ранее платежей по договору на расчетный счет подрядчика не позднее пятидесяти дней со дня завершения работ второй очереди реконструкции, предоставления подрядчиком заказчику безотзывной безусловной банковской гарантии исполнения подрядчиком своих обязательств в период гарантийного срока на результат работ в соответствии с разделом 7 договора, подписания сторонами акта о приемке выполненных работ (по последнему этапу работ второй очереди реконструкции), справки о стоимости выполненных работ и затрат (по последнему этапу работ второй очереди реконструкции), акта приемки законченного строительством объекта (второй очереди реконструкции), акта о приеме-сдаче отремонтированных, реконструированных, модернизированных объектов основных средств (второй очереди реконструкции), акта о предоставлении права использования ПО, акта о предоставлении ПО и получении разрешения на ввод объекта в эксплуатацию (второй очереди реконструкции), при условии выставления подрядчиком счета на оплату и счета-фактуры, оформленного в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по сделкам. Поставка. ПоставщикПри предоставлении в качестве обеспечения заявки на участие в закупке безотзывной банковской гарантии, выданной банком, не возникает никаких налоговых последствий по НДС. Связано это с тем, что в результате данной операции не происходит реализации товаров (работ, услуг), имущественных прав, т.е. нет объекта налогообложения по НДС, предусмотренного пп. 1 п. 1 ст. 146 НК РФ.

Нормативные акты: Безотзывная банковская гарантия

Что такое подтвержденный безотзывный аккредитив L / C? И в чем его преимущества?

Аккредитивы выдаются в соответствии с правилами UPC600, что является не законом, а практикой. Иногда, в соответствии с местным законодательством и применимым правом основного контракта, условия и условия которого требуют открытия аккредитива, аккредитив вступает в конфликт с правилами местного законодательства.

По сути, юридическая сделка по аккредитиву состоит из трех отдельных соглашений: Джон заключает договор с Полом и обещает доставить некоторые товары к концу следующего месяца.Джон обещает выплатить заранее оцененные убытки, если не соблюдает условия доставки. Чтобы гарантировать выплату этой суммы — Л.Д. — Пол требует, чтобы у Джона был аккредитив в пользу Пола. Условия и сроки аккредитива дают Полу право требовать оплаты от банка, выпустившего аккредитив, путем предоставления конкретной документации / свидетельств о несоблюдении Джоном условий согласованного контракта и выплаты заранее определенного возмещения убытков. Контракт между Джоном и Полом — это контракт №1, контракт между Джоном и его банком — это контракт №2, контракт №3 — это фактический аккредитив в пользу Пола.

Платежное обязательство банка в пользу Пола носит документальный характер, это означает, что банк будет платить только при условии, что Пол предоставит необходимые документы.

Формулировка «безотзывный» в аккредитиве означает, что банк взял на себя обязательство произвести платеж в пользу Пола только на основании документов / свидетельств, а не против достоверности или ложности (возможной) фактов, указанных в этих документах / свидетельствах.

Кроме того, из-за принципа независимости безотзывного аккредитива от контракта № 1 между Джоном и Полом, Пол будет гарантирован платеж, несмотря на возможные споры, которые могут возникнуть, за исключением мошенничества.

Имейте в виду формулировку аккредитива, правила, регулирующие аккредитив (UPC или URDG), и действующее законодательство, регулирующее аккредитив. Иногда такой тип контрактов — так называемый «аккредитив» — может рассматриваться как гарантии и порождает передовые интерпретации, которые могут привести к не имеющей исковой силы в свете местного законодательства (суды могут отказать в принудительном исполнении аккредитива, когда банк отказывает платить).

.

Разница между аккредитивом и банковской гарантией (со сравнительной таблицей)

letter of credit vs bank guarantee Аккредитив (L / C) — это финансовый инструмент, используемый в качестве доказательства кредитоспособности, выданный банком покупателя в отношении его кредита история. Аккредитив часто путают с банковской гарантией, поскольку они обладают некоторыми общими характеристиками, например, оба они играют значительную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений.

Тем не менее, они отличаются в позиции банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком продавцу, что в случае невыполнения покупателем платежа, банк произведет оплату продавцу. Следовательно, чтобы лучше понять термины, все, что вам нужно знать, это разница между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочтите.

Содержание: Аккредитив

  1. Сравнительная таблица
  2. Определение
  3. Ключевые отличия
  4. Заключение

Сравнительная таблица

Основа для сравнения Аккредитив Банковская гарантия
Значение Аккредитив — это финансовый документ для гарантированных платежей, т.е.е. Обязательство банка покупателя произвести платеж продавцу согласно указанным документам. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае невыполнения заявителем платежа.
Ответственность Первичная Вторичная
Риск Меньше для продавца и больше для банка. Больше для продавца и меньше для банка.
Участвующие стороны 5 и более 3
По умолчанию Не дожидаясь неисполнения обязательств заявителем и бенефициара, чтобы ссылаться на обязательство. Становится активным только тогда, когда заявитель не выполняет платеж.
Оплата Оплата производится только при выполнении указанного условия. Выплата производится по неисполнению обязательства.
Подходит для Импорт и экспорт Государственные контракты

Определение аккредитива

Аккредитив — это официальный документ, который банк выдает продавцу от имени покупателя.В документе говорится, что банк оплатит векселя, выставленные на покупателя, за поставленные ему товары при условии, что поставщик (продавец) соблюдает условия, указанные в документе.

Продавец должен соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Кроме того, он должен доказать соответствие условиям, предоставив документальные доказательства вместе с соответствующей транспортной документацией. Как только условия будут выполнены, банк переведет средства продавцу.Аккредитив выполняет следующие функции:

  • Снятие кредитного риска при хорошей репутации банка.
  • Снижение неопределенности, поскольку продавец осведомлен об условиях, которые должны быть выполнены для получения платежа.
  • Обеспечивает безопасность покупателя, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве.

Различные типы аккредитивов включают Sight L / C, Usance L / C, Revolving L / C, Irrevocable L / C, Standby L / C, Confirmed L / C и так далее.

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия относится к договору, по которому банк от имени клиента дает бенефициару гарантию того, что банк будет нести ответственность за платеж в случае неисполнения клиентом своих обязательств. В этом соглашении банк выступает в качестве поручителя для погашения долга в течение трех рабочих дней, если он не оплачен заявителем.

Они используются для снижения риска потерь, связанных с коммерческими контрактами.За это банк получает определенную комиссию, исходя из гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан производить платеж, т.е. он может отказать в платеже, если требование признано незаконным. Банковская гарантия бывает двух видов:

  • Финансовая гарантия
  • Гарантия качества

Ключевые различия между аккредитивом и банковской гарантией

Приведенные ниже пункты заслуживают внимания с точки зрения разницы между аккредитивом и банковской гарантией:

  1. Аккредитив — это обязательство банка покупателя перед банком продавца о том, что он примет представленные продавцом счета и произведет оплату при соблюдении определенных условий.Гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае невыполнения заявителем платежа, называется банковской гарантией.
  2. В аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает платеж от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк принимает на себя ответственность, когда клиент не производит платеж.
  3. Когда дело доходит до риска, аккредитив является более рискованным для банка, но меньшим для продавца.Напротив, банковская гарантия более рискованна для продавца, но меньше для банка.
  4. В транзакции по аккредитиву участвуют пять или более сторон, например, заявитель, бенефициар, банк-эмитент, авизующий банк, переговорный банк и подтверждающий банк (могут быть или не быть). Напротив, в банковской гарантии участвуют только три стороны: заявитель, бенефициар и банкир.
  5. В аккредитиве платеж производится банком по мере наступления срока платежа, так что он не ждет, пока заявитель не выполнит дефолт, а бенефициар сослается на обязательство.И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель не выполняет платеж бенефициару.
  6. Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги оказываются определенным образом. В отличие от банковской гарантии убытки уменьшаются, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
  7. Аккредитив подходит для импортных и экспортных операций. Напротив, банковская гарантия подходит для государственных контрактов.

Заключение

Аккредитив широко используется в международной торговле, но с течением времени его стали использовать и во внутренней торговле.Будь то глобальный рынок или местный, вам как покупателю всегда нужно оплачивать покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных деловых обязательств, при этом банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициару, что необходимо для выполнения требований бизнеса.

.

Аккредитив, аккредитив

Документарный аккредитив (также известный как документарный аккредитив) использовался более 150 лет для облегчения торговли, обеспечивая оплату против представления документов, относящихся к сделке, как указано в кредит.

Что такое аккредитив? :

Аккредитив — это письменное обязательство банка Импортера, известного как Банк-эмитент, от имени своего клиента, Импортера (Заявителя), обещающее произвести платеж в пользу Экспортера (Получателя) до заявленная сумма денег, в установленный срок и согласно установленным документам.Ключевой принцип, лежащий в основе аккредитивов, заключается в том, что банки работают только с документами, а не с товарами. Решение об оплате по аккредитиву будет полностью основано на том, действительно ли представленные в банк документы соответствуют условиям аккредитива. Банкам будет запрещено физически проверять, все ли товары отгружены точно в соответствии с каждым аккредитивом.

Документарный аккредитив — аккредитив, документарный аккредитив или коммерческий аккредитив — это договоренность, в соответствии с которой заявитель (импортер) запрашивает и дает инструкции банку-эмитенту (банку импортера) или эмитенту банк, действующий от своего имени —
  • Выплачивает бенефициару (экспортеру) или принимает и оплачивает тратту (переводной вексель), выставленную бенефициаром, или
  • уполномочивает авизующий банк или исполняющий банк произвести платеж бенефициару или принять и оплатить тратту, выставленную бенефициаром, или
  • уполномочивает авизующий банк или исполняющий банк вести переговоры.
Типы аккредитивов:
Безотзывные и отзывные аккредитивы
Безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия банка-эмитента, подтверждающего банка, если таковой имеется, и бенефициара.Платеж гарантируется банком, если условия кредита полностью соблюдаются получателем. В аккредитиве могут быть указаны слова «безотзывный документарный аккредитив» или «безотзывный аккредитив» .
В некоторых случаях безотзывный аккредитив, полученный бенефициаром, может стать недействительным без изменения или аннулирования такого аккредитива, например, когда торговля между странами-импортерами и странами-экспортерами приостановлена, например, в результате торговой санкции, или когда банк-эмитент прекратил работу.

Были случаи, когда в безотзывный аккредитив вносились поправки без согласия бенефициара в договоренности OEM. Затронутыми бенефициарами стали производители-экспортеры из развивающейся страны. Импортеры смогли убедить и проинструктировать банк-эмитент изменить последнюю дату отгрузки в аккредитиве, изменив ее на дату, более раннюю, чем согласованная дата, когда получатель не сможет отгрузить OEM-продукцию. Импортеры использовали коварную тактику, направленную на то, чтобы бенефициары не смогли выполнить поставку.Намерение импортеров состояло в том, чтобы отменить заказы у существующих поставщиков OEM и закупить у других поставщиков в другой развивающейся стране, где цены стали ниже.

В случае изменения, подобного вышеупомянутому случаю, бенефициар должен немедленно направить уведомление об отклонении изменения в банк, который уведомил об изменении.

Безотзывный и безотзывный аккредитив

Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любое время без согласия бенефициара, часто по запросу и по инструкциям заявителя.Отзывный аккредитив (L / C) не обеспечивает платежа. В аккредитиве обычно указываются слова «этот аккредитив подлежит аннулированию без уведомления», «отзывный документарный аккредитив» или «отзывный аккредитив» .

Отзывный аккредитив:

Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любое время без согласия бенефициара, часто по запросу и по инструкциям заявителя.Отзывный аккредитив (L / C) не обеспечивает платежа. Слова «этот аккредитив подлежит аннулированию без предварительного уведомления», «отзывный документарный аккредитив» или «отзывный аккредитив» обычно указываются в аккредитиве.

Отзывный аккредитив не был редкостью в 1970-х годах и ранее при работе с менее развитыми странами. В наши дни это редко встречается в международной торговле.

Подтвержденные безотзывные аккредитивы и неподтвержденные безотзывные аккредитивы:
Подтвержденный безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив (L / C), открытый банком-эмитентом, подлинность которого была подтверждена авизирующим банком и где авизующий банк добавил свое подтверждение к аккредитиву, известен как подтвержденный безотзывный аккредитив .Слова «мы подтверждаем аккредитив и настоящим обязуемся …» или «мы добавляем наше подтверждение к этому аккредитиву и настоящим обязуемся …» обычно включаются в аккредитив.

Экспортеру, чей метод платежа является подтвержденным безотзывным аккредитивом, гарантируется оплата даже в случае дефолта импортера или банка-эмитента. Подтвержденный безотзывный аккредитив особенно важен для покупателей в стране, которая является экономически или политически нестабильной.

В подтвержденном аккредитиве экспортер или импортер уплачивает дополнительную плату, называемую комиссией за подтверждение, которая может варьироваться от банка к банку в стране. Комиссия обычно добавляется на счет экспортера. Экспортер может указать в договоре купли-продажи, что плата за подтверждение и другие сборы за пределами страны продавца оплачиваются покупателем.

Неподтвержденный безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив (L / C), открытый банком-эмитентом, в котором авизующий банк не добавляет свое подтверждение к аккредитиву, известен как неподтвержденный безотзывный аккредитив.Обещание произвести оплату исходит только от банка-эмитента, в отличие от подтвержденного безотзывного аккредитива, где и банк-эмитент, и авизующий банк обещают заплатить бенефициару.

Аккредитивы с ограниченным правом обращения и свободно обращающиеся аккредитивы:
Ограниченный оборотный аккредитив

В ограниченном оборотном аккредитиве разрешение банка-эмитента на оплату бенефициару ограничено конкретным исполняющим банком.

Свободно обращающийся аккредитив

В свободно обращающемся аккредитиве разрешение банка-эмитента на оплату бенефициару не ограничено конкретным банком, любой банк может быть исполняющим банком, если банк готов платить, принимать тратту (s), принять на себя обязательства по отсрочке платежа или провести переговоры по аккредитиву. Слова этот кредит не ограничиваются каким-либо банком для переговоров, или этот кредит может быть согласован в любом банке, или аналогичные слова могут быть указаны в аккредитиве.

Возобновляемый аккредитив

Когда аккредитив (L / C) специально обозначен как возобновляемый аккредитив, задействованная сумма при использовании восстанавливается, то есть сумма снова становится доступной без выдачи другого аккредитива и обычно на тех же условиях и условия.
Оборотный аккредитив может использоваться при отгрузке покупателю широкого спектра товаров в течение определенного периода времени (обычно от нескольких месяцев до одного года).

Как работает аккредитив? :
Механизм аккредитива легко понять, если разделить его на следующие три этапа:
  • Выдача
  • Товарный поток
  • Документооборот Оплата
Выдача:

После того, как торговые стороны договорились о продаже товаров по аккредитиву, Импортер просит, чтобы его банк (банк-эмитент) выписал аккредитив в пользу Экспортера (бенефициара) .Затем банк-эмитент отправляет аккредитив в авизующий банк. Может быть включен запрос на добавление авизующим банком подтверждения. Авизующий банк обычно находится в стране, где экспортер ведет свою деятельность, и может быть банком Экспортера, но не обязательно. Затем Авизующий / подтверждающий банк проверяет подлинность аккредитива и отправляет его Экспортеру.

Товарный поток:

После получения аккредитива Экспортер проверяет аккредитив, чтобы убедиться, что он соответствует условиям договора купли-продажи; что документы, указанные в аккредитиве, могут быть представлены; и что условия аккредитива могут быть выполнены.Предполагая, что Экспортер согласен с вышеизложенным, он организует отгрузку товаров.

Документооборот и платежи:

После отгрузки товаров Экспортер представляет документы, указанные в аккредитиве, в Авизующий / подтверждающий банк. После проверки документов и признания их соответствия аккредитиву (т.е. без разночтений), Авизующий / подтверждающий банк направляет эти документы в банк-эмитент. Розыгрыш оговаривается, оплачивается или принимается в зависимости от обстоятельств.
В свою очередь, банк-эмитент проверяет документы на соответствие аккредитиву. Если документы в порядке, банк-эмитент получит от Импортера оплату за платеж, уже произведенный подтверждающему банку.
Документы доставляются Импортеру, чтобы он мог забрать товар.

Анализ рисков: Аккредитивы:
Преимущества: Преимущества:
  • Импортер уверен, что для получения оплаты Экспортеру должны быть соблюдены все условия аккредитива.

  • Возможность вести переговоры с Экспортером о более выгодных торговых условиях, когда предлагается оплата посредством аккредитива.
Недостатки: Недостатки:
  • Документы должны быть подготовлены в строгом соответствии с требованиями, установленными в аккредитиве.Несоблюдение условий подвергает Экспортера риску неплатежа.
.
0 0 vote
Article Rating