ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

отличия от обычной, порядок выплат

В статье рассмотрим, что такое независимая гарантия и чем она отличается от банковской гарантии. Кратко разберем ее содержание, возможные причины отказа в выплате со стороны гаранта и порядок оформления.

Что такое независимая банковская гарантия

Независимая банковская гарантия — письменное обязательство гаранта выплатить оговоренную сумму в пользу заказчика, по его требованию и в рамках действующего соглашения. Для заключения сделки нужно только согласие одной стороны для оформления соглашения с гарантом. Кредитор обязуется компенсировать ущерб в случае, когда клиент не выполнит свои обязательства, прописанные в соглашении.

Отличия независимой гарантии от банковской

Независимая гарантия — аналог банковской гарантии, но имеет свои отличия:

• Подбор гаранта финансовых сделок. Обычную гарантию предоставляют только банки, тогда как независимую оформляют и другие юридические лица — коммерческие организации, у которых есть лицензия на подобную деятельность.
• При обычной сделке размеры гарантий, как правило, плавающие, а сумма независимых сделок может как возрастать, так и уменьшаться в связи с определенными условиями.
• В рамках 44-ФЗ гарантии различаются по методу передачи прав. При независимом соглашении передача прав кредитора осуществляется не только при наличии такого пункта в договоре, но и с письменного согласия бенефициара, которое оформляется отдельным документом.
• Независимая гарантия базируется на взаимоотношении между поручителем, принципалом и бенефициаром и не зависит от главного обязательства между заказчиком и исполнителем.

Содержание гарантии

Независимая гарантия содержит следующую информацию:

• Дату предоставления.
• Список всех участников соглашения.
• Предмет обеспечения.
• Сумму гарантии.
• Период действия соглашения.
• Последствия в случае невыполнения обязательств.
• Размеры неустойки и возможные штрафы за нарушение условий сделки.
• Безотзывность соглашения — невозможность отказа от сделки до полного выполнения всех условий.

Требование о выплате

У заказчика появляется право требовать компенсации, если исполнитель игнорирует выполнение обязательств, отраженных в соглашении.

Особенности требований о выплате:

• Письменное оформление.
• Обоснованность претензии.
• Подтверждение претензий документально.

Причины отказа в выплате

Компания, выступающая гарантом, может заморозить выплату на период до 7 дней в случае:

• недостоверности предоставленных бумаг;
• необоснованности гарантийной ситуации;
• недействительности ключевого обязательства;
• согласия заказчика с ранее принятыми условиями, без предъявления претензий.

Если по окончании указанного периода кредитор не подтверждает обозначенные основания, то гарантия в полном объеме должна быть компенсирована.

Порядок оформления независимой банковской гарантии

Получение гарантии осуществляется в несколько этапов:

• Заполнение заявки на сайте гаранта или написание заявления в офисе.
• Подготовка и предоставления требуемых документов.
• Рассмотрение заявки гарантом.
• Подписание соглашения и уплата комиссии за выдачу гарантии.

что это, преимущества и недостатки

Банковская гарантия что это

Всем привет. По работе была вчера в крутом ресторане – клиент назначил там встречу.

После довольно плотного ужина он объяснил свою ситуацию.

Намечается у него крупная сделка, но вторая сторона требует максимально надежного обеспечения. Предложила ему вариант с банковской гарантией – рассказала, что это и в чем главные особенности.

Это его вполне устроило, после чего мы переместились продолжать встречу в караоке. Спустя пару дней захотелось мне и вам рассказать все подробности о таком виде гарантии. Поехали.

Содержание статьи:

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Важно!

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта.

Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

• при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
• при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
• письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Источник: http://finvopros.com/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Как проходит сделка по оформлению БГ?

Банковская гарантия — это взятие банком на себя определенных финансовых обязательств по контрактам, взятым его клиентом.

Для клиента использование гарантии означает возможность участвовать в крупных контрактах и повышение статуса как надежного партнера.

Вот какое определение дает Гражданский кодекс РФ. Его можно считать основным.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Для окончательной ясности разберем процесс предоставления БГ подробнее.

Общая схема достаточно проста:

1. Клиент (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный контракт, обращается в банк (или несколько банков) с заявкой на получение гарантии.
2. На основе пакета документов банк принимает решение об оказании услуги или отказе.
3. Если банк выразил согласие, клиент открывает в нем расчетный счет и оплачивает комиссию.
4. В случае срыва сделки по вине клиента (принципала) или в других случаях, когда по гарантируемому контракту у клиента возникают долги, эти долги выплачиваются банком (разумеется, в пределах оговоренной суммы).

Простыми словами

Необходимо понимать, что для получения БГ требуется владение залоговым имуществом соответствующей стоимости.

Таким образом, данная услуга относится не столько к страхованию (договор страхования — это нечто вроде пари), сколько к управлению ликвидностью.

Совет!

Банк, по сути, гарантирует не собственно долги клиента, а то, что обменяет эти долги на его залог (недвижимость, оборудование), который недостаточно ликвиден, чтобы сам по себе обеспечивать обяательства по договору.

Подобная услуга ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

Источник: http://finvopros.com/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Аккредитивы и гарантии. Как это работает

Схема применения банковской гарантии

Покупатель товара заинтересован в покупке товара с отсрочкой оплаты, а продавец – в сохранении рынков сбыта.

Продавец готов поставлять товар с отсрочкой оплаты (товарный кредит), но требует дополнительных гарантий оплаты. Решением вопроса в данном случае и выступает использование банковской гарантии.

После заключения контракта (1), предусматривающего поставку товара на условиях последующей оплаты, покупатель (принципал) обращается в банк (как правило, обслуживающий) с просьбой предоставить банковскую гарантию оплаты и предоставляет в банк пакет необходимых документов (2).

Банк выдает в пользу продавца (бенефициар по гарантии) банковскую гарантию (3), содержащую обязательство банка оплатить бенефициару определенную сумму денежных средств в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате поставленного товара.

Банковская гарантия пересылается бенефициару напрямую или через его обслуживающий банк.

Внимание!

После получения банковской гарантии продавец производит поставку товара (работ, услуг) (4). По наступлении оговоренных в контракте сроков, покупатель производит оплату поставленного товара.

В случае неплатежа поставщик предъявляет требование платежа по гарантии банку-гаранту, который после проверки заявленного требования на соответствие условиям гарантии, выплачивают бенефициару (поставщику) требуемую сумму.

Аналогичным образом могут обеспечиваться иные контрактные обязательства: по поставке товара, по возврату авансового платежа в случае непоставки, по гарантийному обслуживанию поставленного оборудования и пр.

Схема использования банковского аккредитива

После заключения контракта (1) на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), в котором в качестве формы расчетов предусмотрен документарный аккредитив, покупатель (приказодатель по аккредитиву) обращается в обслуживающий банк с заявлением на открытие аккредитива (2).

Основные условия аккредитива, как правило, оговариваются в контракте (1).

Одновременно с заявлением покупатель предоставляет в банк денежное покрытие на сумму аккредитива (производит бронирование средств).

При необходимости покупатель может обратиться в банк с просьбой открыть аккредитив с предоставлением отсрочки покупателю для перечисления покрытия.

При заключении с банком договора на открытие такого аккредитива (договор на открытие непокрытого аккредитива) денежное покрытие предоставляется в банк в соответствии с оговоренным графиком, но не позднее срока наступления платежа по аккредитиву.

Важно!

После получении от приказодателя (покупателя) всех необходимых документов и заключения договора банк покупателя (банк-эмитент) открывает аккредитив (3) – направляет соответствующее сообщение в банк продавца.

Банк продавца (авизирующий банк) сообщает об открытии аккредитива продавцу (бенефициару) (3).

После получения уведомления об открытии аккредитива, бенефициар (продавец) производит отгрузку товара (выполнение работ, оказание услуг) (4).

Для получения оплаты за отгружены товар, продавец предоставляет пакет документов (5), указанных в аккредитиве, в авизирующий банк.

Авизирующий банк в зависимости от условий аккредитива может быть либо уполномочен произвести оплату по аккредитиву (5), либо должен переслать предоставленные документы в банк-эмитент.

После проверки документов банк производит оплату по аккредитиву (6). Если документы оформлены с нарушением условий аккредитива, оплата производится с предварительного согласия покупателя.

Если же предоставленные документы оформлены в полном соответствии с условиями аккредитива, оплата по аккредитиву производится банков вне зависимости от мнения покупателя и условий предоставления им денежного покрытия по аккредитиву.

После проведения платежа по аккредитиву, ранее поступившие от продавца документы передаются покупателю.

Источник: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств компании поставщика товаров или услуг перед заказчиком.

Совет!

В России банковская гарантия пока не нашла такого широкого применения как в зарубежных странах. Однако в последнее время популярность данного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с использованием банковской гарантии для обеспечения исполнения госконтрактов.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка или иного кредитного учреждении, страховой организации, (гаранта) принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала должен уплатить последнему определенную сумму.

На практике часто термин «гарантия» используется в качестве синонима «поручительства».

Однако банковская гарантия существенно отличается от всех прочих способов обеспечения исполнения обязательства.

Сходство между гарантией и поручительством в том, что и гарант, и поручитель берут на себя обязанность выплатить денежную сумму в случае неисполнения обязательства должником. Одинаковы и участники отношений.

Особенность банковской гарантии – это односторонняя сделка. Она самостоятельна и независима, от обязательства, которое обеспечивает.

Даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (естественно, банковской гарантии не может быть без того обязательства, которое она обеспечивает) существование предусмотренного банковской гарантией обязательства уплатить денежную сумму кредитору должника и его исполнение никак не связаны с динамикой обязательства, которое она призвана обеспечивать.

Гарант не освобождается от исполнения своих обязанностей, даже если основное обязательство прекратилось или было признано недействительным, банковская гарантия продолжает сохранять силу.

Внимание!

Для банковской гарантии характерны срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств.

Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.

Уступить третьему лицу принадлежащее ему право требования к гаранту бенефициар может лишь в том случае, если в самой гарантии предусмотрена такая возможность.

Банковская гарантия отличается высокой формализованностью отношений. За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Преимущества

Несмотря на то, что за выдача банковские гарантии осуществляется на возмездной основе клиентам выгодно ее использования, так банковская гарантия дает возможность избежать отвлечения денежных средств из оборота. И это не единственное достоинство ее использования.

Плюсы банковской гарантии для Заемщика:

1. банковская гарантия дает возможность участия в поставке товаров и оказинии услуг для для государственных и муницыпальных заказчиков,
2. банковская гарантия дает возможность получения от контрагента товарного кредита, обеспечением которого выступает банковская гарантия,
3. возможна отсрочка оплаты суммы по контракту за предоставление товаров или услуг на срок, на который выдана гарантия,
4. плата за гарантию, как правило, ниже, чем проценты по кредиту,
5. существуют программы предоставления банковской гарантии без дополнительного обеспечения,
6. при упрощении процедуры оформления банковской гарантии, разница в стоимости услуг банка возрастает.

Плюсы банковской гарантии для Кредитора:

• гарантии обладают более высокой надежностью и быстрореализуемы;
• банковская гарантия позволяет обеспечить исполнение обязательств компанией-исполнителем контракта заказчику, если поставка или работы будут не исполнены или исполнены не так, как это предусмотрено в договоре;
• банковская гарантия распределяет риски между исполнителем и заказчиком, подписавшими контракт;
• такая форма обеспечения обязательства стимулирует исполнителя к точному и своевременному исполнению своих обязательств под угрозой предъявления претензий заказчика о ненадлежащем исполнении обязательств по госконтрату;
• гарантия создает защиту заказчика от рисков, связанных с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;
• наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение исполнителя и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору, так как согласие банка выдать гарантию исполнителю свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика.

Объекты и субъекты

Участниками отношений при банковской гарантии являются:

1. Гарант.
2. Принципал.
3. Бенефициар.

Гарантом может выступать только банк иное кредитное учреждение, страховая компания.

Однако в соответствии с изменениями в Федеральный закон 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, вступившими в силу со 2 августа 2010г. страховые компании из перечня организаций, которые могут выдать гарантию для обеспечения госконтракта были исключены.

Гарантия, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим или некоммерческим), органом государственной власти или местного самоуправления, является ничтожной, т. е. недействительной, т. к. все указанные субъекты не имеют права выдавать банковскую гарантию.

В роли принципала выступает любое лицо, которое является должником в каком-либо обязательстве. Это может быть кредитное обязательство, договор купли-продажи, аренды и т. д.

Бенефициар – это любое лицо — кредитор принципала по обязательству, которое обеспечивается банковской гарантией.

Важно!

Инициатива в формировании отношений по поводу банковской гарантии принадлежит Принципалу. По его письменной просьбе и выдается гарантия. Позиция, которую занимает Бенефициар, юридического значения не имеет.

Хотя на практике, инициатива должника продиктована требованиями кредитора. К примеру, при заключении договора купли-продажи, при котором предусматривается возможность оплаты товара в рассрочку, продавец может потребовать, чтобы обязательства покупателя по оплате товара обеспечивались банковской гарантией.

Желание стать гарантом выражается банком или иным кредитным учреждением путем выдачи соответствующего письменного свидетельства.

Виды БГ

В зависимости от назначения банковской гарантии можно выделить несколько ее видов.

Гарантия предложения или тендерная гарантия служит для обеспечения платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение, в случае, если последняя либо отказывается от предложения, либо отменяет заявку после торгов, либо отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения.

Платежная гарантия. Этот вид гарантий используется для обеспечения платежных обязательств покупателя перед продавцом.

Применяется, как правило, когда происходит расчет по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Обычно платежная гарантия является безусловной, т. е. предусматривает платеж по первому требованию бенефициара.

Гарантия по таможенным платежам. Этот вид банковских гарантий выдается предприятиям-импортерам, чтобы они могли обеспечить таможенные платежи, могли оплатить суммы расходов, необходимые таможенным органам, штрафные санкции за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Совет!

Гарантия выполнения. Гарантия выполнения – это обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы или штрафы по его требованию в том случае, если обязательства продавца по своим договорным отношениям не выполняются или выполняются неподобающим образом.

Гарантия возврата платежа. Она представляет собой обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в том случае, если продавец не выполняет свои обязательства по поставке товаров, предусмотренные контрактом.

Гарантия возврата кредита. Такая банковская гарантия используется для обеспечения кредитных операций.

В зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы, можно различать гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантией.

В первом случае платеж производится по первому письменному требованию бенефициара, в соответствии с условиями гарантии.

Во втором случае гарант также должен произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, но уже сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом своих обязательств.

Банковские гарантии бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченная гарантия предполагает наличие залога имущества или иного способа обеспечения, в то время как необеспеченная – это простое письменное обязательство банка.

Также гарантии делят на прямые и контргарантии. В первом случае обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант.

Внимание!

Контргарантия же выдается в случае, если банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка (в том числе, зарубежного), выдав встречное обязательство.

Подтвержденная банковская гарантия может быть подтвержденна в полной сумме либо частично другим банком – подтвержденная банковская гарантия, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность.

В выдаче банковской гарантии могут участвовать сразу несколько банков, действующих через основной банк-гарант, в этом случае выдается синдицированная (консорциальная) гарантия банка.

Такие гарантии применяются в крупных (в том числе, в международных) сделках, и чем больше банков задействовано в выдаче гарантии, тем более дорогостоящей является эта услуга.

Взаимоотношения сторон при оформлении гарантии

Несмотря на то, что банковская гарантия – это односторонняя сделка и при ее заключении достаточно волеизъявления только одной стороны (гаранта), правовая связь между гарантом и принципалом имеет сложное содержание. Оформление банковской гарантии осуществляется в несколько этапов.

Основной нормативный акт, регулирующий взаимоотношения сторон, – это Гражданский кодекс Российской Федерации. Для государственных или муниципальных контрактов требования к банковской гарантии и к порядку ее предоставления устанавливаются Федеральным законом 94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд”.

Этапы оформления гарантии:

• Принципал направляет Гаранту письменную просьбу предоставить гарантию. Без такой просьбы банковская гарантия недействительна.
• Гарант принимает решение о возможности выдачи гарантии.
• Принципал и Гарант заключают договор, который будет регулировать их взаимоотношения, определять права и обязанности.
• Принципал оплачивает Гаранту вознаграждения за выдачу банковской Гарантии.
• Гарант выдает Принципалу банковскую гарантию. В ней определяется размер суммы, на которую она выдана, формулируются условия оплаты, указывается срок действия гарантии, список документов, которые должен представить Бенефициар вместе с требованием.
• Принципал передает банковскую гарантию Бенефициару. Выданная банковская гарантия должна содержать информацию, позволяющую бенефициару убедиться в следующем:
  • что гарантию выдает субъект, имеющий на это право, что должно быть указано в его лицензии;
  • что лицо, которое подписывает документ, уполномочено совершать подобные действия. В связи с этим бенефициар либо должен ознакомиться с лицензией гаранта, либо заверенная копия лицензии представляется вместе с гарантией.

Взаимоотношения при наступлении обстоятельств, предусмотренных гарантией

В случае наступления указанных в договоре условий Бенефициар имеет право требовать от гаранта уплаты денежкой суммы или ее части.

Важно!

Требование предъявляется в письменной форме, с приложение к нему указанные в гарантии документы.

Также в обязательном порядке должно быть указано, каким образом принципал нарушил свои обязательства. Эти действия бенефициар должен совершить до окончания срока действия банковская гарантия.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в разумный срок.

Также он обязан проявлять разумную заботливость с целью установления соответствия этого требования и прилагающихся документов условиям банковской гарантии.

При рассмотрении требования бенефициара решающим является формальное соответствие требований бенефициара и прилагаемых к нему документов условиям банковской гарантии, а не выяснение вины бенефициара или анализ сложившихся между бенефициаром и принципалом отношений.

Для отказа в удовлетворении требования возможны только две причины. В первом случае требование и/или прилагающиеся к нему документы не отвечают условиям гарантии, во втором – требование и/или прилагающиеся к нему документы представлены по окончании определенного гарантией срока.

Гарант обязан немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требования, а также сообщить причины такого решения.

Гарант должен немедленно сообщить бенефициару и принципалу о полученной им информации о том, что основное обязательство либо полностью или частично исполнено, либо прекратилось по иным основаниям, либо недействительно; в этом случае бенефициару не перечисляются оговоренные гарантией суммы.

Совет!

Но если после такого уведомления бенефициар предъявляет повторное требование, гарант обязан его удовлетворить.

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Это связано с тем, что исполнение гарантом своего обязательства наступает в результате уплаты бенефициару оговоренной гарантией денежной суммы. Гарант не отвечает за убытки, не выплачивает неустоек и т. д.

Ответственность гаранта не ограничивается указанной суммой в том случае, если гарант не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его недобросовестно.

В данном случае бенефициар может понести убытки, например, если гарант не рассмотрел его требование в разумный срок. Поэтому убытки бенефициара возмещаются сверх той суммы, на которую выдана банковская гарантия.

Гарант имеет право требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, которые уплачены им бенефициару по банковской гарантии, на условиях, которые определены соглашением гаранта и принципала, и в обеспечение которого была выдана гарантия.

В соглашении может быть предусмотрена обязанность принципала возмещать гаранту его имущественные потери как в полном, так и в частичном объеме.

В этом же соглашении могут содержаться условия освобождения принципала от ответственности, определяться сроки уплаты принципалом гаранту соответствующих сумм и т. д.

Внимание!

От принципала не могут требоваться суммы, которые уплачены гарантом бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение своих обязательств перед бенефициаром.

Тем не менее, согласно п. 2 ст. 379 ГК РФ, такое условие, как полная или частичная компенсация соответствующих расходов гаранта, может быть предусмотрено банковской гарантией.

Прекращение банковской гарантии производится уплатой бенефициар суммы, на которую выдана гарантия (надлежащее исполнения обязательства) или окончанием установленного в гарантии срока.

Также гарантия может быть прекращена зачетом встречного требования, совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения обязательства и т. д.

Согласно п. 2 ст. 378 ГК РФ, гарант обязан незамедлительно уведомить принципала о прекращении банковской гарантии.

Бенефициар может отказаться от своих прав по гарантии. В таком случае бенефициар может либо возвратить гарантию, либо письменно заявить об освобождении гаранта от его обязательств.

Источник: http://finvopros.com/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Что такое банковская гарантия — простыми словами

Банковская гарантия — это документ, подтверждающий поручительство банка перед заказчиком. Её наличие подтверждает, что исполнитель выполнит контракт, в противном случае банк возместит все убытки заказчику.

Преимущества

Исполнитель может быть уверен, что в случае неоплаты выполненной работы со стороны заказчика, выполненную работы, оплатит банк по банковской гарантии.

Важно!

Для Заказчика гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью расплатиться с исполнителем в случае непредвиденных обстоятельств.

Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии.

Преимуществом банковской гарантии является то, что она помогает избежать различных рисков, даже при условии уплаты определенного комиссионного вознаграждения.

Существуют различные плюсы и минусы банковской гарантии для разных сторон сделки.

Преимущества банковской гарантии для организ

Банковская гарантия — это что простыми словами — FINFEX.ru

Банковская гарантия — это обязательство банка, даваемое определённому субъекту, выплатить финансовые средства за своего клиента в случае возникновения у него препятствий к выполнению своих обязательств. Термин широко используется во многих сферах бизнеса, а также в системе государственных закупок.

Содержание статьи

Общие сведения

В данной статье простыми словами излагается суть понятия «банковская гарантия» и основные сферы его применения. С точки зрения закона понятие представлено в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно в 368-380 статьях ГК РФ.

В ситуации, когда предпринимателю необходимо гарантировать своему партнёру (клиенту, заказчику) выполнение каких-либо работ, оказание услуг или их компенсацию, он может пойти двумя путями:

1. Предоставить под залог собственные средства, что крайне неэффективно, так как выводит из оборота до 30% денежных средств. Эти средства почти всегда необходимы для работы по контрактам, а значит выгоднее использовать другой способ.
2. Предоставить заказчику банковское поручительство. Это довольно выгодно, так как затраты на неё составят всего 2% от всей суммы обеспечения. Выдачу таких документов предлагает большинство банков напрямую или через посредников (в том числе, без открытия счёта).

Независимая банковская гарантия — это обязательство банка обеспечить компенсацию невыполнения клиентом каких-либо своих обязательств перед заказчиком. То есть, если клиент нарушит срок или порядок условий контракта, окажет услуги ненадлежащего качества, банк восполнит заказчику все убытки.

Термин банковская гарантия широко используется во многих сферах бизнеса, а также в системе государственных закупок

Основные термины и понятия

Оформление банковского поручительства связано с употреблением нескольких понятий. Разберём главные из них. Принципал — это кто? В банковской гарантии так называют получателя поручительства, то есть клиента, обратившегося в банк для обеспечения контракта и так далее. Если направление деятельности принципала касается внешнеполитической сферы, а его работа регулируется международным законодательством, исполнителя часто определяют термином «аппликант».

Бенефициар в банковской гарантии — это кто? Так называют субъекта, который в случае невыполнения контракта принципалом, получит средства от банка. Банк, оказывающий услуги по поручительству, называется гарант. Впрочем, в роли гаранта может выступать не только банк, но или любая другая финансовая организация, страховая компания или иной поручитель. Иногда в условия банковской гарантии вносят изменения суммы, срока, условий исполнения. Такая процедура получила название «авизование».

Российское законодательство в данной сфере ещё разработано недостаточно, а потому на практике проявляется много спорных моментов и разночтений в понимании терминов. Одним из таких проблемных понятий является отлагательное условие в банковской гарантии.

Обычно так называют ситуацию, когда исполнение какой-либо части договора должно наступить только после наступления заранее оговорённого условия (оно прописывается в контракте). Если это условие не наступает, то стороны не обязаны исполнять соответствующие обязательства.

Что представляет собой финансовое поручительство

Банковская гарантия — это физический документ, который считается имеющим законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов:

• даты получения;
• наименования принципала и бенефициара;
• перечня обязательств, подтверждаемых поручителем;
• условий выплаты средств гарантом;
• срока действия.

Это минимальный список. Зачастую требуются включение условий изменения суммы, обстоятельств отзыва документа и некоторые другие моменты. Не существует универсальной формы финансового поручительства, для каждой ситуации она прорабатывается отдельно.

Главным недостатком этой формы поручительства является невозможность вернуть сумму, уплаченную за выданный банком документ, в случае, если он не будет востребована. Это плата за работу банка, аналогично, например, с процентами по кредиту.

Банковская гарантия — это физический документ, имеющий законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов

Выдача такого рода документов происходит на принципах:

1. Независимости — действие документа не зависит от внешних обстоятельств (рыночной ситуации, инфляции и т. п.) и может быть изменено только в ситуации форс-мажора.
2. Непередаваемости — документ выдаётся исключительно с указанием обеих сторон и не подлежит передаче и использованию третьими сторонами.
3. Конкретности — в обязательстве чётко указывается, за какие именно действия поручается банк.
4. Безотзывности — гарант лишён права произвольно отозвать документ у принципала.

Разновидности поручений, выдаваемых банками

Данная услуга используется в самых разных сферах, поэтому экономисты и финансисты выделяют разнообразные виды банковского поручительства. Объясним самые востребованные из них простым языком:

1. Платёжное — когда банк гарантирует своевременную выплату денежных средств принципалом бенефициару.
2. Возврата авансового платежа — подтверждает возвращение бенефициару выплаченного аванса.
3. Исполнения контракта — гарантирует своевременное выполнение всех условий контракта (договора) между сторонами в полном объёме.
4. Тендерное — разновидность поручительства, используемого для участия в тендерах и закупках, проводимых государственными и муниципальными органами власти. Отличие этой гарантии в том, что в данном случае банк обязывается обеспечить исполнение не действующего, а ещё не заключенного контракта.
5. Таможенная банковская гарантия — это обязательство уплаты принципалом всех обязательных пошлин при перевозке товаров через государственную границу.
6. Туристической компании — выдаётся туроператорам и турагентам как документ, гарантирующий исполнение принципалом всего объёма обязательств перед клиентами в области туризма.

Это наиболее распространённые виды документов такого рода, однако встречаются и некоторые другие подходы к их классификации. Например, безотзывная банковская гарантия — что это такое? Так называют самый выгодный бенефициарам вид документа, обязывающий финансовую организацию в любом случае исполнить гарантию, без возможности отозвать его у принципала.

Также финансовые поручительства часто разделяют на условные и безусловные. Безусловная банковская гарантия — это обязательство финансовой организации выплатить получателю все причитающиеся средства по первому письменному требованию. В случае с условной гарантией к письменному требованию должен быть приложен пакет документов (заранее обговорённый сторонами), подтверждающим, что принципал не исполнил какое-то из своих обязательств, выполнил услуги не в полном объёме или сорвал срок выполнения заказа.

Банковская гарантия — выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками

Гарантии в системе государственных закупок

Работа по 44-ФЗ о государственных закупках подразумевает использование банковского поручительства для части контрактов. Что такое банковские гарантии для обеспечения контракта в системе госзакупок? Это обязательство банка и исполнителя обеспечить надлежащую работу по контракту, гарантировать исполнение всех условий договора, а также высокое качество работу и услуг.

Банковские гарантии нужны не для всех государственных аукционов, а только для наиболее дорогостоящих или стратегически важных. Закон предъявляет к документам в этой сфере ряд требований: безотзывность, чётко прописанные сумму и список обязательств перед заказчиком, срок действия. Более подробно со списком требований и правилами работы можно ознакомиться в 45 статье федерального закона о госзакупках.

Как оформить банковские гарантии

Оказание данной финансовой услуги предлагает значительное количество банков и страховых компаний, а также посредников. Изучить разные условия поручительства можно на сайтах соответствующих организаций. Многие компании предлагают сверхбыстрое оформление документов (буквально за 1 день) и электронный документооборот. Это заманчивое предложение, но необходимо внимательно проанализировать все правила получения документов и найти «подводные камни».

Каждый банк предлагает собственные условия получения гарантии, но, как правило, пакет документов для оформления поручительства включает:

• заявление;
• уставные документы потенциального принципала;
• договор или контракт, которому требуется обеспечение;
• перечень услуг и показателей, по которым банк выступит поручителем.

Заключение

В рамках данной статьи доступно объясняется содержание понятия банковской гарантии, её разновидности и условия предоставления. Это выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками. В настоящее время многие банки и страховые фирмы существенно упростили оформление таких документов и оказывают своим принципалам полноценное консультирование по всем интересующим вопросам.

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна

Банковская гарантия – обещание банка заплатить продавцу, если покупатель, по каким либо причинам не сможет сам осуществить платеж по договору. Данная услуга помогает избежать рисков при заключении крупной сделки. Считается что сегодня это самый надежный инструмент контроля при заключении крупных договоров.

Проще говоря, банковская гарантия – это инструмент для страхования рисков при проведении сделок. Суть ее заключается в том, что вероятность финансовых потерь при проведении сделки берет на себя банк, страховая компания или другое юридическое лицо.

Банковская гарантия выгодна всем участникам договорных отношений, так как одна из сторон получает гарантию безопасного проведения сделки, а вторая – не отвлекает крупные суммы из оборота фирмы.

Основные термины

• Гарант – организация, которая берет на себя ответственность за выполнением обязательств.
• Принципал – должник по обязательствам, который обеспечивается банковской гарантией.
• Бенефициар – лицо, получающее выплату.
• Гарантийный случай – невозможность выполнения исполнителем своих обязательств.

Основные виды банковских гарантий

Банковские гарантии разделяют по следующим признакам:

По назначению.

• Гарантия на исполнение обязательств – необходима компаниям, которые хотят заключить госконтракт или муниципальный контракт. В таком случае заказчик получит гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения условий контракта, финансовое учреждение выплатит за исполнителя сумму, покрывающую пени, штрафы и неустойки.
• Тендерная гарантия – оформляется по инициативе организатора тендера для исключения следующих рисков: отзывов заявок на участие в торгах, отказов от заключения договоров.
• Таможенная гарантия – обязательство гарантирующее оплату таможенного оформления товаров.
• Гарантия авансового возврата – снижает риск нецелевого расходования авансовой платы.

По обеспечению.

• Покрытая – выдается если принципал внес средства на счет покрытия.
• Непокрытая – выдается при предоставлении принципалом залога.

По условиям выполнения.

• Условная – означает, что финансовое учреждение (гарант) выплатит денежные средства только при если соблюдены все условия контракта.
• Безусловная – финансовое учреждение (гарант) выплатит денежные средства бенефициару по его первому требованию.

По характеру.

• Отзывные – финансовое учреждение (гарант) имеет право изменить или аннулировать гарантию по требованию принципала в одностороннем порядке, без уведомления бенефициара.
• Безотзывные – не могут изменяться или аннулироваться без согласия всех участников сделки.

Алгоритм работы

Существует стандартный алгоритм, по которому функционирует банковская гарантия:

1. Получение. Принципал обращается в финансовое учреждение с целью получения гарантии. Потенциальный гарант рассматривает заявку и принимает решение о выдаче или отказе. Сегодня финансовые учреждения предлагают различные способы получения гарантии: классический, упрощенный, электронный. После получения одобрения, принципал обязан оплатить комиссионное вознаграждение гаранту, которое составляет заранее согласованный процент от общей суммы гарантии, после чего гарантия передается бенефициару, а принципал приступает к исполнению контрактных обязательств. Нельзя не упомянуть о дополнительных условиях, которые устанавливают банки при получении гарантии: залог – необходим при сомнительном финансовом состоянии компании или если величина гарантии больше чем обороты компании, открытие счета в банке–гаранте, поручительство собственника компании.
2. Наступление гарантийного случая. Если принципал не выполнил обязательства, то бенефициар обращается к гаранту с заявлением о взыскании положенных по гарантии средств.
3. Гарантийная выплата. Гарант выплачивает денежные средства и неустойку в сроки указанные в договоре.
4. Прекращение действия гарантии. Если выплата гарантии не понадобилась, то обязательства прекращаются по истечению срока указанного в договоре.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Основные плюсы:

• Быстрота и простота оформления.
• Большой выбор учреждений предоставляющих услугу.
• Разнообразие моделей банковских гарантий, которые могут удовлетворить интересы каждой стороны, обеспечивая им взаимовыгодное сотрудничество.
• Снижение рисков при невыполнении условий контракта.
• Унифицированный механизм регулирования, позволяющий пользоваться гарантией при заключении контракта между резидентами разных стран.

Имеющиеся минусы:

• Плата за оформление гарантии.
• Риск отзыва лицензии у гаранта.

Стоит помнить о том, что при выборе гаранта важно учитывать его репутацию, которая может сыграть в пользу принципала.

Банковская гарантия что это такое

Для разъяснения вопроса «Банковская гарантия что это такое?» воспользуемся определениями из различных словарей. Получается, что гарантия банка это:

• обязательство банка, данное в письменной форме,
• банковское поручительство обязательств,
• способ банковского обеспечения по исполнению контракта,
• финансовый инструмент.

Банковская гарантия позволяет Вам заручиться поддержкой в лице состоятельного банка, готового по Вашей просьбе держать энную сумму денег и уплатить ее вместо Вас в случае, обозначенном договором. Это инструмент, открывающий пути к денежным контрактам.

Банковская гарантия что это такое

Понять банковская гарантия — это что такое помогает суть безотзывной гарантии банка. Свойство безотзывного банковского инструмента выражается в следующем:

• банком подтверждается надежная платежеспособность партнера,
• банк также гарантирует выплаты вместо этого партнера, предусматривая форс-мажорные случаи,
• не изменяется и не отзывается,
• ее принцип действует на период всего контракта.

Договор банковской гарантии что это такое?

Банковская гарантия что бы это такое? Подскажет договор. На банковский инструмент договор – это важный для заказчика услуг или работ, для заявителя на поставки — документ, посредством которого надежно обеспечено выполнение обязательств.

В договоре на банковскую гарантию принимают участие – гарант (банк), принципал (покупатель гарантии) и бенефициар (работодатель, заказчик работ, услуг или поставок). По договору бенефициар может заявить на выплаты с гаранта. Но на то должны быть составлены условия. Принципал подтверждает договором банковской гарантии свое согласие на такие выплаты.

Банковская гарантия что это такое? Цели

Банковская гарантия это что такое и для чего? Рассмотрим цели, на которые она выпускается:

• для контракта — с целью компенсации возможного ущерба бенефициару и неисполнении контракта принципалом,
• для подписания контракта в результате выигрыша тендера – с целью возмещения расходов на подписание нового тендера в случае отказа победителя от контракта,
• для возврата предварительного платежа – с целью компенсировать возможное присвоение авансовой суммы принципалом и неисполнения договора,
• есть и многие другие варианты – с целью отстоять интересы работодателя.

Условия договора «Банковская гарантия» что это такое?

И снова, банковская гарантия что это такое? Покажем важные условия договора, где обращается внимание на:

• срок документа о банковской гарантии и контракта,
• сумма банковского продукта и валюта,
• соглашение сторон о чем-либо,
• обязательство, на которое выпускается документ,
• основные сведения о бенефициаре,
• выплаты вознаграждения,
• пожелания к принципалу гаранта, его условия,
• документы на возможные выплаты.

Банковская гарантия что это такое? Виды

И все же, что это такое — банковская гарантия? Это документ, распространяющийся на разные виды обязательств, нацеленный удовлетворить множество бизнес ситуаций. Так, банковскими гарантиями пользуются:

• посредники во внешнеторговой сфере,
• импортеры, дающие предоплату по контракту,
• импортеры, желающие отсрочить платеж.

Поэтому стандартная банковская гарантия – это бумага, обеспечивающая исполнение платежей покупателем. Другой ее распространенный вид – это гарантия исполнения контракта. Также нередко реализуется банковская гарантия тендерная. Ее свойства – обеспечить участником торгов исполнение тендера до конца этих торгов, в случае победы позволяет подписать контракт и сделать запрос на предоставление ему других гарантий.

Что такое покрытая банковская гарантия?

Банковская гарантия что это такое, если говорится о ее покрытии? Выпуск ее реален только после осуществления принципалом денежного покрытия на полную сумму гарантии. Данная сумма блокируется на счету принципала до окончания действия документа. Именно покрытая банковская гарантия имеет свои плюсы:

• это быстрый способ обеспечить обязательства по договору,
• получить отсрочку уплаты по обязательствам,
• имеет минимальный процент за выдачу,
• нет ограничения по сумме,
• рассматривается оперативно,
• беспрепятственно подводит Вас к крупным заказам.

Банковская гарантия что это такое? Механизм ее приобретения

На что похоже получение банковской гарантии? Что это такое? Происходит примерно такая же процедура, как и с выдачей кредита. И в первую очередь производится оценка фин. положения клиента. Но, тем не менее, все намного проще, если позвонить в «Профессиональные услуги».

Под что выдается банковская гарантия?

Банковская гарантия что бы это такое, если она выдается на основе анализа пакета Ваших документов? Если ее выпуск для Вас разрешен, то роль сыграло следующее:

• наличие у исполнителя ресурсов трудового и финансового плана,
• наличие оборудования согласно предмету контракта,
• легальность регистрации,
• опыт реализации подобных контрактов,
• стабильность настоящего положения,
• а главное — содействие правильного брокера «Профессиональные услуги»!

Банковская гарантия что это такое? Преимущества

Что такое, почему банковская гарантия становится наиболее желательной при заключении контрактов, как для одного, так и другого партнера? Объяснение следующее:

• банковская гарантия дешевле кредита,
• позволяет отсрочить платеж без повышения цены на товар или работы,
• сокращает риски в разы,
• позволяет пользоваться авансом по назначению,
• одновременно с бг можно оформить тендерный кредит,
• не требует Ваших денег из оборота,
• Вы увеличиваете продажи, заключая новые контракты.

Банковская гарантия что это такое, если заказана у нас?

Банковская гарантия, заказанная у нас, – это совершенно безопасное дело. Мы предлагаем ускоренное оформление, без залога, не требуем поручителей. Взаимодействие с нами и заказ нужного банковского продукта возможен из любого уголка России и без посещения офиса, даже, если вы находитесь в Москве.

Работать быстро нам позволяют развитые сети интернет и возможность удаленной передачи и просмотра Ваших данных. Ставка у нас минимальная, нет брокерских комиссий. Наша деятельность обеспечивает полное доверие к нам и приток новых постоянных клиентов.

Звонки принимаются в Москве и Санкт-Петербурге. Способ связи и телефоны есть на сайте. Также можно звонить:

8-800-555-17-41

Что такое банковская гарантия простым языком: своими словами о БГ

Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.

В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.

Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.

Что такое БГ простым понятием?

Содержание материала

В чем смысл?

Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:

1. Гарант, коим может выступать банк или коммерческая структура.
2. Принципал, у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
3. Бенефициар, в пользу которого заключается гарантийный договор.

Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.

При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.

Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.

Получать банковское обеспечение имеют право только юридические лица, а также физические, имеющие статус предпринимателя.

Преимущества БГ

Чем хороша?

Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.

Для бенефициара

Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.

Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.

При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.

Частные структуры самостоятельно принимают решение, нужно ли им банковское обеспечение, а чаще всего им пользуются.

Для принципала

Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:

• участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
• получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
• организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
• освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
• уменьшение платежа в налоговые службы;
• ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.

Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).

Гарант

Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них. Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах. Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:

• возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
• большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
• доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.

Что такое банковская гарантия (BG)? | Финансы

В идеальном мире слово человека было бы его залогом. Независимо от того, ведете ли вы дела со своим ближайшим соседом или на другом конце света, вы будете уверены, что получите оплату за свой продукт или услугу. Однако, поскольку бизнес-транзакции не могут быть построены только на доверии, банковские гарантии (BG) стали важной частью торговли. BG снижает риск для обеих сторон, гарантируя, что сделка будет завершена вовремя и по согласованной цене.За определенную плату банк соглашается выплатить необходимую сумму для завершения транзакции, если это необходимо. Банковские гарантии часто используются в международной торговле, когда стороны не знают друг друга или законов страны, в которой они ведут бизнес.

Наконечник

Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, что оно покроет любые долги, не оплаченные должником.

BGs Определено

Бенефициар — сторона, запрашивающая гарантию. Например, компании А нужно построить здание.Компания B, одна из многих, кто может подать заявку, является подрядчиком, которого компания A выбирает для проекта. Компания A не знает кредитоспособности или финансовой устойчивости компании B — двух ключевых факторов, определяющих ее способность завершить работу. Компания A, получатель, требует, чтобы компания B, заявитель, получила BG из своего банка в качестве условия начала работы. Банк является эмитентом, и в этом случае он должен будет заплатить за завершение проекта, если компания B этого не сделает. Лимит — это максимальная сумма BG.Банк устанавливает лимит, проводя собственную комплексную проверку заявителя.

Типы BG

Финансовая гарантия обеспечивает получателя платежа. Заявитель, компания B, должна доказать свою кредитоспособность только одной стороне, своему банку. Бенефициару не нужно анализировать финансовое положение заявителя. Вместо этого он знает, что если что-то пойдет не так, банк заплатит. Требуя финансовых BG, получатели могут быть уверены в оплате без необходимости анализировать множество компаний, с которыми они работают.При наличии гарантии исполнения банк-эмитент или гарант гарантирует способность заявителя удовлетворительно выполнить контракт. Если заявитель не справится, банк выполнит BG, заплатив другой стороне за завершение требуемых работ.

Обеспечение исполнения BG

Обеспечение исполнения гарантии — это когда бенефициар требует платежа от банка-эмитента. Банк поместит определенные условия для оплаты в гарантийное соглашение, и он проверит, выполняются ли эти условия.Этапы должной осмотрительности включают проверку авторизованных подписей получателя, своевременного представления получателем, поскольку у BG есть срок действия, и другие шаги, которые могут варьироваться в зависимости от характера транзакции. Например, сделки с участием сторон в разных странах будут включать более сложные меры должной осмотрительности, чем чисто внутренняя договоренность.

Риски, связанные с BG

Заявитель и банк-эмитент несут риск по сделке, обеспеченной гарантиями.Для получателя риска нет. Чтобы компенсировать свой риск, банк обычно требует от заявителя залог. Риск заявителя заключается в том, что его залог активов банку будет утерян, если банк должен будет финансировать BG.

Что такое банковская гарантия таможенным органам при импорте

Информация, представленная здесь, является частью онлайн-курса обучения импорту и экспорту

Банковская гарантия таможенным и разрешительным органам

Каковы процедуры выполнения банковской гарантии в таможенных и импортных органах? Когда аннулировать банковскую гарантию на таможне? Есть ли резервный фонд банка под банковскую гарантию?

В некоторых случаях импорта вам необходимо оформить банковскую гарантию вместе с залогом с целью освобождения от суммы импортной пошлины.На более позднем этапе, если таможня (правительство) обнаружит невыполнение вашего обязательства в соответствии с деталями оформленного залога, таможня взимает пошлины или налоги по указанной импортной поставке путем конфискации такой банковской гарантии. Во многих случаях банковская гарантия с залогом оформляется с таможенным департаментом, гарантирующим импортерам различные освобождения от пошлин.

Например, вы (импортер) хотите импортировать оборудование из другой страны и должны воспользоваться освобождением от импортной пошлины.Вы намереваетесь импортировать в соответствии со схемой EPCGC (Капитальные товары для продвижения экспорта), где вы можете воспользоваться освобождением от импортных пошлин на капитальные товары, подпадающие под условия данной схемы.

Согласно схеме EPCG, импортер должен выполнить определенные нормы и выполнить обязательство по экспорту в отношении количества, стоимости или того и другого в соответствии с инструкциями лицензирующего органа. Как правило, схема EPCG (капитальные товары по продвижению экспорта) рассчитана на 5 лет. В течение указанного 5 лет экспортное обязательство должно быть выполнено.Если лицензирующий орган EPCGC настаивает на выпуске облигации с банковской гарантией, то при импорте товаров по схеме EPCGC импортер оформляет облигацию и банковскую гарантию. Банковская гарантия — это гарантия банка, гарантирующая выплату суммы, указанной в документе, в случае невыполнения обязательств его (Банка) клиентом (вы-импортером).

Обычно банк резервирует маржу по банковской гарантии на вашем счете при выдаче банковской гарантии. Размер резервной маржи может составлять 100% от суммы, указанной в банковской гарантии, или 5%, или ноль, в зависимости от ваших отношений с банком относительно вашей кредитоспособности.

После выполнения экспортных обязательств в соответствии со схемой и оформления залога импортер представляет необходимые доказательства выполнения экспортных обязательств. Обычно в качестве доказательства экспорта берутся копия транспортной накладной для продвижения экспорта, сертификат осуществления платежа из банка, FIRC (сертификат иностранного входящего перевода), коносамент или авианакладная и т. Д. Власти могут потребовать частично или полностью указанные документы или любые другие документы, указанные лицензирующими органами и таможенными органами.Также прочтите, как и когда аннулировать банковскую гарантию и залог. Разница между аккредитивом и банковской гарантией

Есть ли у вас разные мысли по поводу оформления банковской гарантии и залога?

Поделитесь своим опытом работы с банковской гарантией с таможней или лицензирующими органами при импорте.

Приведенная выше информация является частью онлайн-курса обучения howtoexportimport

Прокомментируйте ниже свои мысли о выполнении BG и Bond при импорте и экспорте.

Прочие сведения об импорте и экспорте

Основные советы экспортеру при заключении контракта на поставку на основе DDP или DDU

Разница между банковским отзывным поручением и банковским платежным поручением

Как отменить банковскую гарантию и залог, оформленный на таможне. Когда аннулировать банковскую гарантию и залог.

Способ расчетов в международной торговле

Документы, необходимые для таможенного оформления импорта при продаже в открытом море

Разница между первой проверкой и второй проверкой

Акцизные и таможенные сборы — Щелкните здесь, чтобы прочитать полное уведомление в рамках бюджета на 2014 год

Как получить экспортный заказ?

Как разрешить спор при экспорте и импорте?

Щелкните здесь, чтобы узнать о торговой классификации Индии (ITC)

Нажмите здесь, чтобы узнать код HS другого товара / товара

Банковское финансирование перед отгрузкой поставщикам для экспорта через другие агентства

Типы экспортных контейнеров
Измерение экспортных контейнеров
Экспортно-импортная политика Индии на 2015-2020 годы
MEIS, Схема экспорта товаров из Индии
SEIS, Схема экспорта услуг из Индии
Объедините свой коммерческий счет-фактуру и упаковочный лист для всех ваших будущих экспортных товаров
Экспорт процедуры и документация

Почему перевозчики уравновешивают вес и объем при начислении фрахта при экспорте?
Почему, самое пристальное внимание при составлении экспортного счета?
Безопасен ли аккредитив LC для импортера?
Transhipment — новое определение
Путешественники в Индию под освобождением от импортных пошлин, часто задаваемые вопросы, часть 2
Как сократить время таможенной очистки импортных грузов? Предложение с открытой логикой для WTO
Почему требуется паллетизация?
Почему этикетирование и маркировка в экспортном бизнесе?
Как получить дубликат коносамента, если оригинал коносамента утерян.
Почему, самое пристальное внимание при составлении экспортного счета?
Процедуры импорта для санитарных условий, двигателей и менеджмента, качества окружающей среды.

Как ввозить произведения искусства. Коллекционные предметы, антиквариат
Как импортировать товары в соответствии с главой 96 кода ГС
Что такое протокол испытаний при оформлении импорта
Что не допускается в экспортной торговле
Что такое форма CT3. Как получить CT3. Зачем нужен CT3?
Что такое таможенная зона при экспорте и импорте?
Что такое Rummaging
Как работает система первой оценки процедур таможенного оформления импорта?

Гарантии | Бизнес-банкинг | HSBC

О финансах и заимствованиях

Откройте для себя широкий спектр финансовых решений для бизнеса, которые помогут вам в достижении бизнес-целей

• Визитки

  О визитках

  Разделите свои бизнес-расходы, контролируйте свои расходы и уменьшите потребность в наличных деньгах

• Кредит и кредитование

  О кредите и кредитовании

  Позвольте нам помочь вашему бизнесу достичь его амбиций с помощью нашего спектра кредитных и кредитных линий.

• Экспорт

  Об экспорте

  Воспользуйтесь нашим международным опытом, чтобы помочь вам устранить некоторые риски, связанные с глобальными платежами.

• Глобальная дебиторская задолженность

  О глобальной дебиторской задолженности

  Предоставьте своим клиентам возможность выбора способов оплаты — онлайн или в розничной торговле — чтобы помочь вам улучшить свой денежный поток.

• Импорт

  Об импорте

  Откройте для себя безопасные способы получения ваших товаров и используйте наши проверенные способы оплаты, которые помогут вам торговать с уверенностью

• Страхование

  О страховании

  Найдите необходимое покрытие быстро и легко с помощью индивидуального страхового полиса от наших предпочтительных партнеров.

• Финансирование дебиторской задолженности

  О финансировании дебиторской задолженности

  Освободите свой оборотный капитал и поддерживайте бесперебойную работу своего бизнеса с помощью наших решений для финансирования счетов

PPT — Что такое банковская гарантия (BG) и как на нее подать заявку? Презентация PowerPoint

Что такое банковская гарантия (BG) — давайте узнаем

Что такое банковская гарантия (BG)? • Проще говоря, это гарантия, предоставляемая банком или любым другим финансовым учреждением, в которой говорится, что, если лицо или организация, которые берут деньги, не могут выплатить долг, то банк покроет должника.

Цель • Вопрос о том, что такое банковская гарантия (BG), является вполне законным. BG предоставляет безопасную платформу для совершения транзакции. • Например, если какой-либо компании требуется большое количество оборудования с определенной конечной целью для поддержки экономики, в этот момент дилер (предлагающий оборудование) может запросить гарантию у банка, прежде чем предлагать какое-либо оборудование, поскольку это сделка будет на большую сумму.

Типы: • Есть два типа гарантии.Один прямой, а другой косвенный.

Прямой: • Как следует из названия, он применяется к тем типам гарантий, которые предоставляются банками, которые напрямую включают бенефициара. • Эта запись обычно подходит для межбюджетных сделок, если существуют правовые рамки и различные обязательства затрудняют проведение транзакций. Это дает безопасную ситуацию.

Косвенный: • Косвенное составление, возможно, становится наиболее важным фактором, когда структура не принимает иностранные банки.• В этом случае имеет место косвенная гарантия, когда в качестве гаранта выступает банк-посредник, который является иностранным банком, офис которого находится в той же стране, что и бенефициар.

Как это помогает бизнесу? Время от времени владельцам малого бизнеса , помня о конечной цели расширения, может потребоваться предпринять шаги, которые могут включать в себя множество рисков. • Опять же, чтобы помочь экономике, эти средства могут потребоваться в большей или меньшей степени. • Следовательно, в этих случаях, выступая в роли поручителя, банк может упростить процедуру перехода и таким образом оказать прямое влияние на будущее страны.

Как можно подать заявку? • Для получения такой гарантии требуются различные ссуды, и банки действительно проверяют различные факторы, предварительно выдавая гарантию. • Эти искомые компоненты могут включать в себя торговую историю, запись в качестве потребителя, ликвидность и т. Д., Но не ограничиваться ими. • Проще говоря, физическое лицо или организация должны продемонстрировать свою ценность, прежде чем обращаться за гарантией.

Следует также сказать, что банк требует знать, в какой степени требуется гарантия, какая сумма требуется, в какой степени требуется, реквизиты получателя вместе с любой другой информацией, которую банк может состояние как важно.• Просто предоставив эту информацию, банк может выбрать предоставление гарантии. • Например: тендерная гарантия, гарантия авансового платежа, гарантия исполнения — это своего рода гарантии.

Итак, прежде чем приступить к процессу, узнайте ответ на вопрос , что такое банковская гарантия (BG)?

Гарантии и возврат — Великобритания

Перейти к основному содержанию Ваша европа
European UnionАнглийский

Доступные языки: ✖

• английский

Условия поиска

Меню

• Ваша европа
• Граждане
• Потребители
• Покупка
• Гарантии и возврат

Заниматься бизнесом

• Дом
• Путешествовать
  • Документы, необходимые для путешествия по Европе
    • Проездные документы для граждан ЕС
    • Проездные документы для членов семьи не из ЕС
    • Проездные документы для граждан стран, не входящих в ЕС
    • Просроченные или утерянные паспорта
    • Документы для несовершеннолетних, путешествующих в ЕС
  • Права пассажира
    • Права авиапассажиров
    • Права железнодорожных пассажиров
    • Права пассажиров автобусов и автобусов
    • Права пассажиров судна
  • Транспорт и инвалидность
    • Права путешественников с ограниченными возможностями или ограниченной подвижностью
    • Парковочная карта ЕС для людей с ограниченными возможностями
  • Вождение за границу
    • Правила дорожного движения и безопасность
    • Аренда машины
    • Водительское удостоверение и страховка
  • Что можно взять с собой?
    • Путешествие с домашними животными и другими животными в ЕС
    • Брать с собой продукты животного происхождения, продукты питания или растения
    • Алкоголь, табак, наличные деньги и акцизы
    • Ограничения по багажу
    • Использование евро
  • Безопасность и чрезвычайные ситуации
    • Безопасность аэропортов и авиакомпаний
    • Чрезвычайные ситуации
    • Экстренная помощь на базе eCall 112 из вашего автомобиля
  • Пакетные путешествия и таймшер
    • Пакетные путешествия и связанные поездки
    • Таймшер и другие долгосрочные контракты на отпуск в ЕС
• Работа и пенсия
  • Работая заграницей
    • Равное обращение
    • Отправленные рабочие
    • Трансграничные пассажиры
    • Работа в госсекторе за рубежом
    • Разрешения на работу
  • Профессиональные квалификации
    • Что такое регулируемая профессия
    • Подача заявки на постоянное оказание услуг
    • Подача заявки на временное оказание услуг
    • Документы и формальности
    • Европейская профессиональная карта — EPC
  • Пособие по безработице
    • Системы социального обеспечения в ЕС
    • Покрытие социального обеспечения за рубежом
    • Безработица за рубежом
    • Семейные пособия
    • Пенсии по случаю потери кормильца и пособия в случае смерти
    • Перенос пособия по безработице
    • Если ты не найдешь работу
    • Полезные формы для прав на социальное обеспечение
  • Выход на пенсию за границу
    • Государственные пенсии за рубежом
    • Дополнительные пенсии за рубежом
  • Налоги
    • Подоходный налог за рубежом
    • Двойное налогообложение
• Транспортные средства
  • Машины
    • Покупка и аренда авто
    • НДС при покупке или продаже автомобиля
    • Автомобили компании
  • Водительские права
    • Получение водительских прав в ЕС
    • Обмен и признание водительских прав в ЕС
    • Продление водительских прав в другой стране ЕС
  • Страхование
    • Срок действия автострахования в ЕС
    • Страхование автомобиля за рубежом
  • Постановка на учет
    • Регистрационные документы на автомобиль и формальности
    • Регистрация автомобиля в другой стране ЕС
    • Автомобильные налоги в другой стране ЕС
• Формальности проживания
  • Права на проживание
    • Рабочие — права на проживание
    • Студенты — права на проживание
    • Пенсионеры — право на проживание
    • Соискатели — права на проживание
    • Экономически неактивные граждане ЕС
  • Право семейного проживания
    • Ваш супруг (а) из ЕС и дети
    • Ваш супруг и дети не из ЕС
    • Гражданские и зарегистрированные партнеры
    • Ваши родители
    • Другие родственники
    • Семья соискателя
  • Документы и формальности
    • Отчетность о присутствии при краткосрочном пребывании (<3 месяцев)
    • Регистрация вашего проживания за границей
    • Регистрация членов семьи ЕС в другой стране ЕС
    • Регистрация членов вашей семьи не из ЕС в другой стране ЕС
    • ПМЖ (> 5 лет) для граждан ЕС
    • ПМЖ (> 5 лет) для членов семьи не из ЕС
  • Выборы за рубежом
    • Муниципальные выборы
    • Европейские выборы
    • Выборы в стране проживания
  • Brexit: ваше право на проживание
    • Граждане Великобритании: проживают в ЕС
    • Граждане ЕС: проживают в Великобритании
• Образование и Молодежь
  • Школа
    • Начало школы в другой стране ЕС
    • Партнерство со школами за рубежом
  • Университет
    • Поступление и поступление в университет
    • Плата за обучение и финансовая помощь
    • Признание академических дипломов
    • Обучение за рубежом и возможности получения стипендии
    • Работа во время учебы
  • Стажировки
    • Финансовая поддержка стажировок
  • Исследователи
    • Гранты и рабочие места для исследователей
    • Налогообложение исследователей
  • Волонтерство
    • Поиск волонтерского проекта
    • Практическая подготовка волонтеров

.