ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

условия программы в 2023 году в МТС Банке

Ставка

от 5,5%

Максимальная сумма

12 млн ₽

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15%

МТС Банк предлагает ипотеку для молодой семьи по ставке от 5,5%. Программа реализуется Банком и при поддержке государства, не имеет ограничений по типу недвижимости, подходит для покупки квартиры в новостройке и на вторичном рынке у застройщика. Возможно сочетание сразу нескольких мер господдержки – маткапитала и субсидии для молодых семей.

Процентная ставка	от 5,5%
Сумма кредита	до 12 000 000 ₽
Срок кредита	до 25 лет
Решение по кредиту	до 3-х дней

Как получить ипотеку

Кто может вступить в программу

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» от МТС Банка подразумевает специальные условия финансирования приобретения недвижимости семьями, где хотя бы одному из супругов или родителей еще не исполнилось 36 лет.

В программу с государственным субсидированием при наличии квот могут быть включены семьи, состоящие только из супругов и еще не имеющие детей, семьи из одного родителя и одного и более детей, семьи из двух родителей и одного и более детей. Отношения должны быть оформлены официально. Супруги, состоящие в гражданском браке, на участие в программе претендовать не могут. При этом мать или отец, воспитывающие ребенка в одиночку, могут подать заявку на получение госсубсидии.

Что такое ипотека для молодых семей от банка

МТС Банк реализует программу кредитования молодых супругов с детьми и без по сниженной ставке на срок до 25 лет. Кредит предоставляется на покупку квартиры у компании-застройщики или иного юрлица. Чтобы получить кредит для молодой семьи, необходимо:

• быть гражданином РФ, иметь регистрацию по месту жительства в РФ и обратиться в Банк по месту приобретения жилья

• подтвердить трудоустройство, стаж, доходы

• удовлетворять требованиям банка по качеству кредитной истории, текущей финансовой нагрузке

Возрастной ценз применятся к одному из супругов вне зависимости от того, кто является основным заемщиком. Если мужу 38 лет, а жене 34, вступить в программу можно, даже если договор будет оформлен на мужа.

Господдержка молодых семей

Предоставляется в виде субсидирования государством до 35% стоимости приобретаемой недвижимости. Субсидия выдается при наличии финансирования местными органами власти в порядке очереди и только гражданам, вступившим в программу официально. Для этого необходимо подать заявление установленной формы в администрацию по месту жительства, подтвердить доходы, состав семьи, потребность в улучшении жилищных условий. Размер субсидии определяется в процентах по нормативу площади с учетом расчетной стоимости жилья. При наступлении очереди, заявитель оценивается еще раз на предмет соответствия требованиям программы.

Субсидия не выдается, если:

• у одного из супругов это повторный брак

• у одного из супругов уже есть недвижимость в собственности

• приобретаемое жилье меньше нормативной площади

• нет прописки в регионе обращения за господдержкой

• подобная субсидия была получена ранее

Если заявитель не может подтвердить доход или он недостаточен для покрытия оставшейся части стоимости приобретаемого объекта, в субсидии тоже будет отказано.

Оформление ипотеки для молодых семей в МТС Банке позволяет воспользоваться господдержкой на любом из этапов погашения кредита. Если вы получите поддержку государства в виде жилищной субсидии или сертификата на материнский капитал, субсидии для многодетных или иной помощи, она будет зачтена в счет погашения открытой ипотеки в установленном порядке.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

16.08.2018

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Молодые семьи – одни из самых незащищенных слоев населения, берущих ипотечный кредит, так как чаще всего, когда молодая семья только создается, то каких-либо накоплений еще не имеется. Кроме того, молодые люди еще не успевают построить карьеру, а это значит, что и зарплаты у них невысокие.

Проблемы с ипотекой связаны в первую очередь с тем, что большинство банков имеет требовании о внесении первоначального взноса в размере от 10% от стоимости квартиры. Для многих молодых семей это невозможно.

Выход всегда есть, например, им может стать социальная жилищная программа «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Государственная социальная программа «Молодая семья»

На получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут претендовать члены полных и неполных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, до 35 лет.

А именно:

• Молодые семьи, проживающие на одной жилплощади с другими семьями, не имеющими в собственности квадратных метров;
• Молодые семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.

Субсидии для молодых семей предоставляет банк на покупку недвижимости и в среднем составляет 30% от стоимости квартиры в районе, где они проживают. Если в молодой семье появляются дети, то на каждого ребенка в среднем добавляется еще 5%.

В каждом регионе Российской Федерации условия на получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут отличаться, как и требования к тем. Кто хочет ее получить.

В Москве и Московской области ипотеку без первоначального взноса по программе «Молодая семья» могут взять только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Обязательным условием является стабильный официальный доход и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Кроме того, ваш общий стаж работы должен быть более 5 лет.

Расходы

При оформлении любого кредита дополнительные расходы неизбежны, программа «Молодая семья» не исключение.

Дополнительно вам понадобится оплатить:

• Услуги оценщика;
• Услуги нотариуса;
• Страховка;
• Налоги;
• Банковская комиссия;
• Оформление кредита;
• Переезд.

И конечно, лучше всегда иметь небольшой запас средств на непредвиденные расходы, что поможет вам справляться со сложными ситуациями без промедлений, а такие ситуации избежать практически не получится.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4)

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Необходимые документы

Прежде чем отправляться в банк для оформления ипотечного кредита без первоначального взноса по программе «Молодая семья», вам необходимо собрать все необходимые документы, а именно:

• Анкета-заявление;
• Паспорт;
• ИНН;
• Справку о регистрации по месту пребывания;
• Справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки;
• Бумаги, подтверждающие участие в государственных программах;
• Свидетельство о браке;
• Если есть дети, то свидетельство о рождении ребенка.

Рекомендации

Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, вам стоит:

1. Оценить все «за» и «против»
   Иногда выгоднее взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос, чем брать ипотеку без него. Посчитайте все внимательно!
2. Срок ипотеки
   Краткосрочные кредиты имеют меньшую ставку, чем долгосрочные. Но здесь необходимо трезво оценить свои силы!
3. Выбор банка
   Оформляйте ипотеку только в проверенном банке и перед подписанием документов посоветуйтесь с юристом!
4. Оцените возможности
   Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

Более подробно о программе «Молодая семья» и ипотеке без первоначального взноса можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Требования для покупки дома

Что нужно для покупки дома?

Если вы хотите купить дом, вы должны соответствовать основным требованиям в отношении кредитного рейтинга, дохода и трудового стажа, а также накопить на первоначальный взнос. Точные рекомендации будут варьироваться в зависимости от типа ипотечного кредита, который вы используете.

Хорошей новостью является то, что требования к покупке дома более мягкие, чем ожидают многие покупатели жилья впервые. Кредиторы часто могут быть гибкими, когда дело доходит до таких вещей, как кредит и первоначальный взнос. Вот что вам нужно для квалификации.

---

В этой статье (Перейти к…)

• Обзор
• Кредитный рейтинг
• Доход и занятость
• Сбережения
• Существующий долг
• Необходимые документы
• Предварительное одобрение ипотеки
• Часто задаваемые вопросы

---

Шесть основных требований для покупки дома

Если вы не можете платить наличными, вам понадобится ипотечный кредит для финансирования покупки нового дома. Поначалу процесс ипотеки может показаться сложным, но выполнение требований вашего кредита не должно быть слишком сложным.

Вот что вам понадобится:

1. Правильный кредитный рейтинг : Ваш рейтинг FICO должен соответствовать минимальным требованиям кредитного рейтинга, которые варьируются от 580 до 620 в зависимости от типа кредита
2. Стабильный доход : Ваши доходы за последние два года показывают, что вы можете себе это позволить ежемесячные платежи по ипотеке
3. Достаточно сбережений : Вам понадобится достаточно денег для минимального первоначального взноса и оплаты расходов на закрытие, хотя с этим можно получить некоторую помощь
4. Скромное отношение долга к доходу (DTI) : Кредиторы проверят ваши существующие долги, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе добавлять новую сумму платежа по ипотеке каждый месяц
5. Документация : Вам необходимо документально доходы, долги и сбережения, предоставив нужные финансовые документы своему кредитному специалисту
6. Предварительное одобрение : Предварительное одобрение ипотечного кредита объединяет все эти части, чтобы вы могли понять, является ли кредит лучшим ипотечным кредитом для вас

Некоторые из этих требований зависят от выбранного вами типа ипотечного кредита. Итак, давайте более подробно рассмотрим каждое требование.

1. Требования к кредитному рейтингу для покупки дома

Хотите верьте, хотите нет, но чтобы получить ипотеку, вам не нужна отличная кредитная история. Различные программы для покупателей жилья имеют разные кредитные требования, и иногда вы можете квалифицироваться с кредитным рейтингом всего 580. Имейте в виду, что более низкий кредитный рейтинг часто означает выплату более высокой ставки по ипотеке.

Вот минимальные кредитные требования для покупки дома:

• Обычный ипотечный кредит : Минимальный кредитный рейтинг 620
• Жилищный кредит FHA : Минимальный кредитный рейтинг 580, хотя некоторые кредиторы могут разрешить минимальный кредитный рейтинг 500 при снижении на 10%
• Жилищный кредит USDA : Минимальный кредитный рейтинг 640
• VA ипотечный кредит : Большинство кредиторов требуют 580-620

Чтобы было ясно, только потому, что вы

можете имеют право на получение ипотечного кредита с низким баллом, не обязательно означает, что вы будете. Кредиторы принимают во внимание больше, чем ваш счет. Они также рассмотрят ваши кредитные отчеты, обращая пристальное внимание на вашу самую последнюю кредитную историю.

«Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, ваш кредитор может вам помочь», — рекомендует Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.

Что делать, если у меня вообще нет кредитной истории?

Несмотря на то, что кредиторы будут смотреть на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, можно получить ипотечный кредит без кредитной истории.

Некоторые кредитные программы, такие как FHA, VA и USDA, позволяют использовать нетрадиционный кредит в заявке на ипотеку. Вы можете установить кредитоспособность с помощью таких вещей, как коммунальные платежи, арендная плата, страховые платежи и платежи за мобильный телефон. Хотя ставки по ипотечным кредитам, как правило, значительно выше для таких особых соображений.

Даже некоторые обычные кредиторы могут принять 12-месячную историю арендной платы и коммунальных платежей вместо кредитной истории, хотя это очень редко.

Что делать, если у меня плохая кредитная история или банкротство?

Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита — даже с низким кредитным рейтингом — вы, как правило, не должны иметь просроченных кредитов или просроченных платежей в своем кредитном отчете в течение последних 12 месяцев. Однако это не жесткое правило. Вы по-прежнему можете иметь право на один или два просроченных платежа за последние 12 месяцев, но только в том случае, если кредитор примет ваше объяснение задержки.

Кроме того, обычно существует период ожидания для получения ипотечного кредита после банкротства или обращения взыскания. Эти периоды ожидания варьируются в зависимости от программы жилищного кредита. Например:

• Обычный кредит: Вы должны ждать четыре года с даты выписки после банкротства по главе 7 или 11 и два года после банкротства по главе 13. Типичный период ожидания после обращения взыскания составляет семь лет или три года, если у вас есть смягчающие обстоятельства. обстоятельства
• Кредит FHA: Вы должны ждать два года с даты выписки после Главы 7, и один год после Главы 13. Там нет никакого периода ожидания после Главы 11 банкротства. Вы должны ждать три года после обращения взыскания
• Кредит VA: Вы должны ждать два года с даты выписки после главы 7 и один год после главы 13. После главы 11 периода ожидания нет. После обращения взыскания период ожидания составляет два года

2. Требования к доходу и занятости для покупки дома

Прежде чем одобрить вашу ипотеку, кредитор должен подтвердить, что ваш доход может покрыть выплату по ипотеке. По этой причине большинству кредиторов необходимо увидеть 24 месяца подряд работы, прежде чем подать заявку на ипотечный кредит.

Это относится и к самозанятым ипотечным заемщикам, и в этом случае вы предоставите налоговые декларации о своей деятельности и личных налогах за предыдущие два года. Налоговые декларации должны показывать постоянный доход за предыдущие 24 месяца, либо остающийся примерно таким же, либо увеличивающийся.

Минимальный доход для получения ипотеки не установлен, но в некоторых кредитных программах установлен максимальный предел дохода.

Поскольку доход самозанятого заемщика может колебаться из года в год, ипотечные кредиторы часто усредняют свой доход за двухлетний период, а затем используют эту цифру для квалификационных целей.

Помните также о возможных требованиях к доходу для типа кредита, который вы хотите. Как правило, нет требований к минимальному доходу , но вы можете заработать слишком много денег для некоторых программ для покупателей жилья впервые.

Например, в случае Министерства сельского хозяйства США общий доход вашей семьи должен быть на уровне или ниже 115% среднего дохода семьи в данном районе. Если вы подаете заявку на участие в программах HomeReady от Fannie Mae или Home Possible от Freddie Mac, ваш доход не должен превышать лимит, установленный для вашего региона.

3. Достаточно сбережений на первоначальный взнос и расходы на закрытие

Большинство покупателей жилья должны внести хотя бы небольшой первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Требования к минимальному первоначальному взносу:

• Обычный кредит: 3%
• Кредит FHA: 3,5%
• Кредит VA: Zero down
• Кредит USDA: Zero down

С обычным кредитом вы можете рассчитывать на выплату минимальный первоначальный взнос от 3% до 5% от покупной цены. Минимальная ставка по кредиту FHA, поддерживаемому Федеральной жилищной администрацией, составляет 3,5%. Ипотечные кредиты USDA и VA не требуют минимального первоначального взноса. (Это означает, что вы можете купить дом за 0 долларов, если соответствуете требованиям.)

В наши дни скидка 20% не требуется. Но некоторые заемщики предпочитают вносить 20%, чтобы избежать ежемесячных расходов на частное ипотечное страхование (PMI).

Затраты на закрытие

Ваш первоначальный взнос — не единственная сумма авансовых платежей при покупке дома. Вы также несете ответственность за расходы на закрытие. Они покрывают сборы кредитора и сборы за профессиональные услуги, такие как страхование титула и оценка дома.

Продавец может согласиться оплатить часть ваших расходов на закрытие. А некоторые ипотечные кредиторы предоставляют кредит для покрытия расходов заемщика на закрытие сделки в обмен на более высокую ипотечную ставку. Но в среднем ожидайте, что ваши расходы на закрытие составят дополнительно от 2% до 5% от суммы кредита.

Это означает, что если вы вносите небольшой первоначальный взнос в размере 3 %, общая сумма денег, которую вам нужно сэкономить, составит от 5 % до 8 % от стоимости дома с учетом авансовых платежей.

Стоимость закрытия и помощь в оплате первоначального взноса

Если у вас возникли проблемы со сбережением денег, вы можете претендовать на участие в программе помощи при первоначальном взносе. Эти программы предоставляют средства в виде грантов или займов, которые вы можете использовать для оплаты первоначального взноса и/или расходов на закрытие.

Некоторые программы помощи с первоначальным взносом имеют ограничения по доходу семьи. Но многие из них снисходительны, и они предназначены для того, чтобы сделать процесс покупки дома более доступным, особенно для новых покупателей.

4. Требования к соотношению долга к доходу для покупки дома

Ваши существующие долги помогут определить, сколько денег вы можете занять, чтобы купить дом. Высокие ежемесячные долги (такие как задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды и другие ссуды в рассрочку) могут помешать одобрению ипотеки. С другой стороны, низкие ежемесячные долги могут помочь вам позволить себе более дорогой дом.

Ваш ипотечный кредитор рассчитает соотношение вашего долга к доходу (DTI), чтобы определить максимальный размер вашего кредита. DTI измеряет, какую часть вашего валового ежемесячного дохода вы тратите на долги. Кредиторы смотрят на деньги, оставшиеся после выплаты ваших регулярных долгов, чтобы увидеть, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.

Максимальный DTI зависит от типа кредита

Идеальный DTI для различных ипотечных программ выглядит следующим образом:

• Обычный кредит: 36-43%
• Кредит FHA: 43%
• Кредит USDA: 41%
• Кредит VA: 41%

Однако некоторые кредиторы допускают более высокие коэффициенты, если у вас есть «компенсирующие факторы». К ним относятся отличный кредитный рейтинг, большой первоначальный взнос или большие денежные резервы. В идеале платеж по ипотеке за ваш новый дом не должен превышать 28–31% вашего валового ежемесячного дохода.

Обратите внимание, что другие ваши расходы на владение жильем, такие как страховые взносы домовладельцев и налоги на имущество, будут включены в отношение вашего долга к доходу. Хороший ипотечный калькулятор поможет вам оценить эти расходы, чтобы определить ваше «реальное» право на получение кредита.

5. Документы, необходимые для покупки дома

Покупка дома также требует предоставления вашему кредитору документации. Помимо разрешения кредитору проверить вашу кредитную историю, вам необходимо предоставить следующий список документов:

• Недавние платежные квитанции
• Налоговые декларации и формы W-2 или 1099 за предыдущие два года
• Письмо с подтверждением занятости
• Банковские выписки и информация о других активах
• Удостоверение личности с фотографией
• История аренды
9 0014 Прибыль с начала года и отчет об убытках, если вы работаете не по найму

В зависимости от ваших обстоятельств вы также можете предоставить другую документацию. Например, если член семьи даст вам деньги на первоначальный взнос и заключительные расходы, вы должны приложить подарочное письмо. В нем содержится информация о дарителе и сумме его пожертвования. И если вы используете алименты или выплаты на содержание ребенка в квалификационных целях, вы должны предоставить копии постановления суда.

Сбор этих документов перед подачей заявления может ускорить процесс. Но если вы не уверены, что вам нужно, не беспокойтесь — ваш ипотечный брокер или кредитный специалист проведет вас через весь процесс шаг за шагом.

6. Получите предварительное одобрение ипотеки

Рассмотрение общих требований для покупки дома может помочь вам определить, соответствуете ли вы требованиям, исходя из вашего финансового положения. Вы также можете использовать калькулятор доступности ипотечного кредита, чтобы оценить диапазон цен на жилье. Но последнее слово все равно остается за ипотечным кредитором.

Если вы серьезно относитесь к покупке дома своей мечты, первым делом нужно обратиться к кредитору за предварительным одобрением ипотеки.

Некоторые покупатели жилья совершают ошибку, выбирая дом до встречи с кредитором. Но с предварительным одобрением вы будете знать, какие дома вы можете себе позволить, прежде чем начинать процесс. Таким образом, вы будете смотреть только на дома в вашем ценовом диапазоне.

Кроме того, письмо с предварительным одобрением показывает продавцам и агентам по недвижимости, что вы серьезный покупатель. Как правило, вам нужен один в руке, чтобы сделать предложение.

При предварительном одобрении ипотечного кредита вам следует связаться как минимум с тремя ипотечными кредиторами, чтобы сравнить процентные ставки и условия. Покупатели жилья часто могут снизить свои ежемесячные платежи и сэкономить тысячи, просто выбирая более низкие ставки.

Требования для покупки дома: FAQ

Что нужно для покупки дома?

Чтобы купить дом, вам потребуется соответствующий кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, подтверждение дохода и занятости, а также достаточно наличных денег для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. Конкретные квалификационные требования будут варьироваться в зависимости от вашей кредитной программы и ипотечного кредитора.

Сколько времени нужно, чтобы купить дом?

Обычно покупка дома занимает от 30 до 60 дней после заключения контракта. Тем не менее, покупка вашего нового дома и получение предложения могут занять месяцы. Количество времени, необходимое вам для покупки дома, будет зависеть от того, как долго вы ищете дом, плюс время, потраченное на оформление ипотечного кредита.

Вам нужна ипотека для покупки дома?

Можно купить дом без ипотеки. Но вам понадобится достаточно денег, чтобы покрыть всю покупную цену заранее. Другие варианты покупки дома без ипотеки включают финансирование продавца, программы аренды с выкупом и частные кредиты. Но эти виды альтернативного финансирования часто более рискованны и имеют более высокие процентные ставки, чем стандартные ипотечные кредиты.

Сколько денег вам нужно, чтобы купить дом?

Чтобы купить дом, вам понадобится достаточно денег, чтобы покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие. Они составляют не менее 5-8 процентов от покупной цены дома. Например, если вы покупаете дом за 300 000 долларов, планируйте бюджет как минимум от 15 000 до 24 000 долларов. Однако вам может понадобиться от 22 до 25 процентов, если вы хотите избежать частного ипотечного страхования по обычному кредиту.

Вы готовы начать?

Как только вы сможете выполнить требования для покупки дома, самое время начать процесс покупки дома. Во-первых, выберите агента по недвижимости или риэлтора, который поможет вам сделать предложение о доме вашей мечты. Если он будет принят, вы запланируете осмотр дома, получите одобрение ипотеки и проведете последний осмотр, прежде чем получить ключи от своего нового дома.

Начните с проверки вашего текущего права на покупку жилья и сравнения ставок от нескольких кредиторов.

Как получить ипотеку в 20 лет

Вам двадцать с небольшим, и вы подумываете о покупке жилья. Может быть, вы переехали к своим родителям, чтобы сэкономить на первоначальном взносе, или вы живете в арендной плате, которая поглощает огромную часть вашей первой взрослой зарплаты, и вы не чувствуете, что вам есть что показать. это. Если только мама и папа не богаты, или ваша двоюродная бабушка не оставила вам трастовый фонд, или вы не новоиспеченный интернет-магнат, вы, вероятно, не сможете купить дом, не влезая в долги.

Именно тогда пришло время подумать об ипотеке — вероятно, это будет самый большой долг, который вы когда-либо брали в своей жизни. Приобретение ипотечного кредита, особенно на раннем этапе жизни, связывает много ваших денег в одном вложении. Это также связывает вас и затрудняет перемещение. С другой стороны, это означает, что вы начинаете накапливать капитал в доме, предоставляете налоговые вычеты и можете улучшить свою кредитную историю.

Key Takeaways

• Получение ипотечного кредита в возрасте 20 лет позволяет вам начать строительство собственного дома, предоставляет налоговые вычеты и может улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Процесс ипотеки, однако, долгий и тщательный, требующий платежных квитанций, банковских выписок и подтверждения активов. Предварительное одобрение помогает сделать людей двадцатилетних более привлекательными покупателями жилья для продавцов.
• Двадцатилетние должны иметь достаточную кредитную историю, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, что означает ответственное обращение с долгами на раннем этапе и своевременное погашение студенческого кредита.
• Заемщикам в возрасте от 20 лет может быть проще получить ипотечный кредит через Федеральное жилищное управление (FHA) или Департамент по делам ветеранов США (VA).

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как получить ипотечный кредит в возрасте 20 лет

Что такое ипотечный кредит?

Проще говоря, ипотека — это кредит, используемый для покупки дома, где недвижимость служит залогом. Ипотека является основным способом покупки жилья большинством людей, а также может быть использована для приобретения инвестиционной недвижимости. Общий непогашенный ипотечный долг в США во втором квартале 2021 года составил примерно 17,26 триллиона долларов.

Ипотека — это тип обеспеченного долга, а это означает, что если вы не выплатите причитающуюся сумму, вы рискуете потерять залог. Обычно это происходит в процессе обращения взыскания, в ходе которого кредитор пытается забрать дом, чтобы возместить невыплаченный ипотечный долг.

Как и другие кредиты, ипотечные кредиты имеют процентную ставку и годовую процентную ставку (APR). Существуют также сборы, связанные с получением ипотечного кредита, в том числе сборы за выдачу и расходы на закрытие. Кредиторы обычно ожидают, что покупатели жилья внесут первоначальный взнос по ипотечному кредиту, хотя требуемая сумма может зависеть от типа ипотеки.

Примечание

Покупатели жилья в возрасте от 20 до 20 лет могут помочь с внесением первоначального взноса посредством подарков в качестве первоначального взноса от членов семьи, но это должно быть надлежащим образом задокументировано.

Как получить ипотечный кредит: пошаговое руководство

В отличие от открытия кредитной карты или получения автокредита, процесс подачи заявки на ипотеку является длительным и тщательным. Таким образом, это помогает понять, какие шаги необходимо предпринять и что ожидается, если вы планируете купить дом в свои 20 лет.

Оцените, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем подать заявку на ипотеку, важно понять, сколько вы реально можете позволить себе платить. Это включает в себя оценку как первоначальных, так и текущих затрат на покупку дома в возрасте 20 лет. Использование ипотечного калькулятора является хорошим ресурсом для планирования этих расходов.

Основные расходы на покупку жилья и домовладения включают:

• Плата за оценку дома.
• Плата за осмотр.
• Первоначальный взнос.
• Расходы на закрытие.
• Ежемесячные платежи по ипотеке, включая частное ипотечное страхование (PMI), если вы обязаны его платить.
• Страхование домовладельцев, налоги на имущество и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если они не включены в платеж по ипотеке.
• Базовое техническое обслуживание и уход.
• Домашний ремонт и реконструкция.

Одной из самых больших проблем для тех, кто покупает жилье впервые, является первоначальный взнос. Вам понадобится первоначальный взнос в размере не менее 20%, чтобы избежать PMI по обычному ипотечному кредиту. Премии PMI обеспечивают защиту кредитора в случае невыполнения обязательств; они не могут быть удалены, пока вы не достигнете 20% справедливости в доме. Это увеличит ежемесячные расходы на содержание вашего дома.

Совет

Использование ипотечного калькулятора может помочь вам рассчитать ежемесячные платежи, требования к первоначальному взносу и расходы на закрытие, чтобы лучше понять, что вы можете себе позволить.

Организуйте свои документы

Для оформления ипотечного кредита вам потребуется несколько сведений. Прежде чем войти, подготовьте свой номер социального страхования, самую последнюю квитанцию ​​о выплате, документацию обо всех ваших долгах, а также выписки с банковского счета за три месяца и любые другие доказательства активов, такие как брокерский счет или 401 (k ) на работе.

Если вы работаете не по найму, вам могут понадобиться дополнительные документы. Например, кредитор может запросить ваши налоговые декларации за предыдущие два года. Вам также может потребоваться предоставить актуальный отчет о движении денежных средств и/или письма от одного или нескольких внештатных клиентов, подтверждающие тот факт, что вы являетесь независимым подрядчиком.

Сравнить варианты ипотеки

Ипотечные кредиты не одинаковы, и важно понимать, какой тип ипотечного кредита может быть лучшим при покупке дома в возрасте 20 лет. Вы можете начать с изучения обычных кредитов, обеспеченных Fannie Mae или Freddie Mac. Эти кредиты обычно требуют 20% вниз, чтобы избежать PMI.

Затем вы можете рассмотреть кредиты Федерального жилищного управления (FHA). Кредиты через FHA обычно требуют меньших первоначальных взносов и значительно облегчают заемщикам рефинансирование и передачу права собственности. Вы также можете претендовать на получение кредита FHA с более низким кредитным рейтингом, чем то, что может потребоваться для обычного кредита.

Существует также служба гарантирования жилищных кредитов Министерства по делам ветеранов США, которая идеально подходит для двадцатилетних, возвращающихся с военной службы. Жилищные кредиты VA значительно облегчают ветеранам покупку и приобретение дома; многие из его кредитов не требуют первоначального взноса. Однако выбранный вами дом будет подвергнут тщательной проверке.

Приобрести ипотечный кредит

Точно так же, как все ипотечные кредиты не похожи друг на друга, все кредиторы также не одинаковы. Важно выбирать различные варианты ипотеки, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и сборы. Разница даже в полпроцента может существенно увеличить или уменьшить сумму процентов, которые вы платите за ипотечный кредит в течение срока действия кредита.

Также подумайте о предварительном одобрении ипотечного кредита. Этот процесс предполагает, что ипотечный кредитор проверит ваши финансы и сделает вам условное предложение по кредиту. Предварительное одобрение может облегчить принятие вашего предложения, когда вы пытаетесь купить дом, что может быть особенно важно, если вы самый молодой участник торгов.

Примечание

Если предварительное одобрение требует жесткой проверки кредитоспособности, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда лучше покупать?

Выяснение, когда брать ипотеку, является одним из самых больших вопросов. Если вы каким-то образом уже не владеете домом по божественному провидению, вы, вероятно, платите арендную плату и меняете место жительства каждые пару лет или около того. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, когда брать ипотечный кредит.

Где ты будешь через пять лет?

Ипотека – это долгосрочное обязательство, обычно рассчитанное на 30 лет. Если вы думаете, что будете часто переезжать по работе или планируете переехать в ближайшие несколько лет, то, вероятно, пока не хотите брать ипотеку. Одной из причин являются расходы на закрытие, которые вы должны платить каждый раз, когда покупаете дом; вы не хотите продолжать накапливать их, если можете этого избежать.

Сколько недвижимости вы можете себе позволить?

Что бы вы сделали, если бы потеряли работу или вам пришлось бы взять многонедельный отпуск из-за неотложной медицинской помощи? Сможете ли вы найти другую работу или получать поддержку от дохода вашего супруга? Можете ли вы обрабатывать ежемесячные платежи по ипотеке помимо других счетов и студенческих кредитов? Обратитесь к ипотечному калькулятору, чтобы получить некоторое представление о ваших будущих ежемесячных платежах, а затем сравните их с тем, что вы платите сейчас, и с тем, каковы ваши ресурсы.

Налоговые льготы помогают снизить реальную стоимость ипотеки, когда проценты по ипотеке не облагаются налогом.

Каковы ваши долгосрочные цели?

Если вы надеетесь вырастить детей в своем будущем доме, проверьте район на наличие школ, уровня преступности и внеклассных мероприятий. Если вы покупаете дом в качестве инвестиции для продажи через несколько лет, растет ли площадь, чтобы стоимость дома, вероятно, увеличилась?

Ответы на сложные вопросы помогут вам определить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас, включая ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это та, в которой процентная ставка по ипотеке остается неизменной на протяжении всего срока кредита.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это ипотека, в которой процентная ставка изменяется в установленный период в соответствии с определенной формулой, обычно привязанной к какому-либо экономическому показателю. Вы можете платить меньше процентов в некоторые годы и больше в другие годы. Как правило, они предлагают более низкие процентные ставки, чем фиксированные кредиты, и могут быть выгодны, если вы планируете относительно скоро продать дом.

Преимущества домовладения в 20 лет

Покупка дома в возрасте 20 лет может иметь смысл, если это сэкономит вам деньги по сравнению с арендной платой и если вы ищете долгосрочные инвестиции. Чем дольше вы планируете оставаться в доме, тем больше у вас времени для получения капитала по мере увеличения стоимости вашего дома.

Если вы выберете ипотечный кредит с фиксированной ставкой, ваши платежи будут оставаться постоянными на протяжении всего срока кредита, а не будут подвергаться скачкам цен, как это может быть в случае арендатора. Вы сможете настроить собственность в соответствии со своими вкусами и сделать улучшения или ремонт по своему усмотрению. И вы получите преимущества налогового вычета на проценты по ипотеке, пока вы платите по кредиту. Конечно, есть некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать.

Плюсы

• Владение домом может быть дешевле, чем аренда, а ипотека с фиксированной процентной ставкой может обеспечить стабильность и предсказуемость платежей.

• Чем вы моложе, тем больше времени у вас есть, чтобы построить капитал в доме по мере увеличения стоимости собственности.

• Своевременная ежемесячная выплата по ипотечному кредиту может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и облегчить получение других видов кредита.

Минусы

• Вы не можете компенсировать свой первоначальный взнос или расходы на закрытие в виде ежемесячных сбережений, если вы не проживаете в доме в течение длительного времени.

• Право на получение ипотечного кредита для двадцатилетних может быть сложной задачей, если ни ваша кредитная история, ни ваш опыт работы не являются надежными.

• Наличие задолженности по студенческому кредиту, кредитным картам или другим долгам может затруднить выплату ежемесячных платежей по ипотеке.

Сделать ипотеку более доступной

Есть несколько способов снизить цену, связанную с ипотекой. Во-первых, это налоговые льготы, когда проценты, которые вы платите по ипотеке, не облагаются налогом. Вам нужно будет перечислить свои отчисления, чтобы воспользоваться этой налоговой льготой.

Вы также можете уменьшить свои расходы по ипотеке, положив 20% или более вниз. Чем больше вы откладываете, тем меньше вам приходится занимать, что может уменьшить ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Улучшение кредитного рейтинга также может помочь, если оно позволит вам претендовать на более низкую процентную ставку по ипотеке.

Кредиторы тщательно изучат ваш кредитный рейтинг и историю, что может быть проблематичным для двадцатилетних, у которых практически нет истории заимствований. Именно здесь наличие долга по студенческому кредиту действительно помогает вам — если вы делаете платежи вовремя, то, вероятно, у вас будет достаточно хороший кредитный рейтинг, чтобы банки чувствовали себя комфортно, кредитуя вас.