Что надо для ипотеки на квартиру: что нужно, порядок и условия для получения ипотеки, пошаговая инструкция

Содержание

Как взять ипотеку на квартиру: в 2020, с чего начать, какие документы, сбербанк, оформить, где лучше

Март 05, 2019 Нет комментариев

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Подача заявки в банк

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к заемщику

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

 Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
 Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
 Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
 Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

 Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
 Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
 привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу
 Предоставление иных документов которые может потребовать банк

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

 Предоставление  всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
 Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
 Наличие в  собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
 Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
 Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Как получить ипотеку

Получить ипотечный займ можно двумя путями:

 Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами
 Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  1. По программе молодая семья.
  2. Жилье для бюджетников.
  3. Военная ипотека.
  4. Для молодых специалистов

Без первоначального взноса

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка
Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет
 Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит
 Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи

 

Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

С материнским капиталом

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе

Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями:

 По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
 В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье

Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

 Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
 Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
  Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
 Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке
 Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
 Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
 Расчеты с продавцом
 Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Сбор документов

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить:

Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

 Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
 Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.
 Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости

При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

 Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
 Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
 Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
 Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ)
Предварительный договор с продавцом При наличии

В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить Загрузка…

Похожие материалы:

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

 

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС. Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник. Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа. Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств. Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса. Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

  • Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
  • Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
  • В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
  • Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.


Возможно, вам будет интересно

Ипотека: как увеличить сумму кредита

Как накопить на первоначальный взнос

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Шаг 2: выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Шаг 3: выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Шаг 4: соберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Шаг 5: отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Шаг 8: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

условия получения кредита и перечень документов

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Что нужно для получения ипотеки

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья.
  • Квартиры с незаконной перепланировкой.
  • Домов «без удобств».
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика.
  2. Недееспособность или психическое заболевание.
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
  4. Отказ в кредите другими банками.
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  3. Военный билет.
  4. Скопированный трудовой договор.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка 2-НДФЛ.
  7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
  5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Выписка из ЕГРИП.
  2. ОГРН и ИНН.
  3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Паспортные данные продавца.
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

  1. Подать заявку в банк. Ее заполняют на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывают комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
  2. Заключить предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
  3. Застраховать приобретаемую квартиру от повреждения и утраты. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, и настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
  4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
  5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
  6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передают в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.

Требования к заемщику

Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Клиент должен иметь официальное место работы. Желательно – не у ИП. Для банка важен факт, что у получателя кредита есть постоянный источник дохода. Его стаж должен составлять не менее 3-х лет, из которых последние полгода он трудился на одном месте. В каждом банке критерии могут не намного различаться, поэтому перед обращением за ипотекой необходимо уточнять, сколько нужно отработать, чтобы пройти этот критерий оценки.

Кроме ограничений по стажу, большинство банков обращает внимание на следующие критерии должника:

  • Возраст. Деньги не доверят гражданам младше 21 года. Пожилых россиян банки также не хотят видеть среди ипотечных заемщиков – обычно верхняя возрастная планка не превышает 60-65 лет.
  • Образование. Предпочтение отдают заявителям, окончившим высшие учебные заведения.
  • Семейный статус. Охотнее кредитуют замужних и женатых граждан. Но только в том случае, если их супруги тоже работают.
  • Уровень доходов. Банки не ожидают, что за ипотекой к ним придут олигархи. Однако если сумма платежей по ипотеке будет превышать половину доходов клиента, кредит на квартиру он не получит. По негласному правилу минимальный доход заемщика должен быть в 2 раза больше величины платежа.
  • Кредитная история. Отсутствие просрочек по взятым ранее кредитам – это один из главных факторов одобрения ипотеки. Положительная история повышает шансы на жилищный займ. Если в прошлом платежи были просрочены по уважительным причинам, то это следует документально подтвердить. Например, когда этому помешала болезнь, кредитору можно предъявить медицинскую справку или выписку из стационара. Если кредитная история была испорчена это не означает, что во всех банках вас ждет отказ. В этой статье мы привели способы получения ипотеки с плохой КИ, перечислили банки, которые дают ипотеку с испорченной КИ, а также дали полезные советы по исправлению кредитной истории.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.


Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего


2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.


Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта


5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

Ипотека по двум документам

Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

  1. удостоверение водителя,
  2. военный билет,
  3. заграничный паспорт,
  4. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС),
  5. удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.

Как получить СНИЛС

Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.

Ипотека с полным пакетом документов

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
  2. Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
  3. В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.

ИП и учредители ООО должны представить:

  1. Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
  2. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
  3. Документы баланса.
  4. Платежные поручения об уплате налогов.
  5. ОГРН.
  6. ИНН.
  7. Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

  1. Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
  2. Трудовую книжку (при наличии).
  3. ОГРН.
  4. ИНН.
  5. Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
  6. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
  7. Документы баланса.
  8. Платежные поручения об уплате налогов,
  9. Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

Какие требования к документам в электронном виде

Документы для программы «Молодая семья»

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

  1. Заявление о включении в программу.
  2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
  3. Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
  4. Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
  5. Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»

Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.

Для участия в программе потребуются:

  1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
  4. Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
  5. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Свидетельства о рождении детей.
  8. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
  9. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
  10. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

Документы для программы «Военная ипотека»

Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

  1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
  2. Паспорт заемщика.
  3. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
  4. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
  5. Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
  6. Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
  7. Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).

какие нужны документы для оформления ипотеки в 2020 году

Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

  1. Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
  2. Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
  3. Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
  4. Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
  5. Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
  • Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
  • Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
  • Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
  • Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

  • Копии учредительных договоров,
  • Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
  • Копии договоров по аренде недвижимости,
  • Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.
Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

  1. Заявление гражданина,
  2. Свидетельства о рождении детей,
  3. Паспорта каждого из членов семьи,
  4. Документ из налоговой,
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  6. Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
  7. Выписка из домовой книги,
  8. Справка о составе семьи,
  9. Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
  10. Правоустанавливающие документы на жилье,
  11. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
  12. Реквизиты банковского счета.

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

  • Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
  • Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
  • Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

  • Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
  • Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
  • Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
  • Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
  • Разрешение на строительство.
  • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Статья была полезной?

0 0

Комментировать

Как получить ипотеку на квартиру

Квартиры (термин, который мы будем использовать взаимозаменяемо со словом «квартиры») были популярным выбором на протяжении веков — особенно в городских районах и для тех, у кого меньше денег, чтобы тратить на свойство.

Из этой статьи вы узнаете о различных видах квартир и о финансировании, связанном с ними.

Если вы пытаетесь заложить квартиру, вам помогут наши консультанты. Свяжитесь с нами, и мы посмотрим, что мы можем сделать.

Вот что вы найдете в этой части

Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш

  • Мы помогли более 120000 получите правильный совет
  • Наша форма займет всего минуту, а затем позвольте нам выполнить тяжелую работу
  • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с правильным советом (источник: FCA)
  • Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полную доступа на рынок

Отличается ли ипотека квартир от других видов жилищной ипотеки?

Термины «квартира» или «квартира» обычно используются для описания ситуации, в которой ваше жилое пространство является частью здания (но не всем зданием).Это противоположно дому, в котором ваше жизненное пространство охватывает всю структуру.

Как получить лучшие ставки по ипотеке на квартиру?

Ставки по ипотеке для жилых квартир обычно аналогичны ставкам, предлагаемым для жилых домов. Однако в контексте финансирования недвижимости термин «квартира» может описывать множество различных договоренностей. И некоторые из них труднее финансировать, чем другие.

В любом случае, лучший способ получить самые выгодные ставки по ипотеке квартиры — это подать заявку через рыночного брокера.Таким образом, у вас будет доступ ко всем лучшим предложениям, на которые вы претендуете.

Сделайте запрос здесь, и мы подключим вас к одному из них.

Какие существуют виды ипотеки?

«Ипотека квартиры» может относиться к ссуде на недвижимость для различных типов зданий, в том числе…

Ипотека для квартир-студий

Это квартиры, в которых спальня и основная жилая площадь объединены. Обычно это самый маленький вариант — обычно они самые доступные.Но этот небольшой размер иногда может быть помехой, поскольку площадь студий часто меньше минимальной площади, которую кредиторы предоставляют в аренду.

Если вы хотите получить ипотеку для квартиры-студии, сделайте запрос, и консультанты, с которыми мы работаем, познакомят вас с подходящим кредитором для ваших нужд и обстоятельств.

Ипотека на 1-комнатную квартиру

Это квартира, в которой спальня расположена отдельно от жилой площади.

Как правило, они больше, чем квартиры-студии, что обычно делает их более дорогими, но также более подходящими для финансирования.Если вы ищете ипотеку для квартиры с 1 спальней, сделайте запрос, и опытные брокеры, с которыми мы работаем, свяжут вас с подходящим кредитором.

Многокомнатные апартаменты

Конфигурация аналогична однокомнатной квартире, но с несколькими спальнями. Иногда это может быть несколько этажей, так называемых «мезонет» или «дуплекс».

Бывшие муниципальные квартиры

Иногда называемые «бывшими местными властями» — это объекты недвижимости, которые формально принадлежали местным советам, но теперь доступны на частном рынке.Как правило, они больше, чем квартиры, построенные на частном рынке — построенные по стандартам «Паркер Моррис».

Ex-Council может охватить все, от небольшой студии до многокомнатной квартиры.

Квартиры такого типа часто располагаются в старых зданиях, что может вызвать затруднения из-за «нестандартного» строительства.

Высотные квартиры

Это квартиры, расположенные в зданиях, обычно выше семи этажей. В эту категорию попадают многие бывшие муниципальные квартиры, как и многие элитные новостройки.

Обещание потрясающих видов нивелируется тем фактом, что многих кредиторов отталкивает что-то 7-этажное или выше, особенно когда на сцену выходят определенные строительные материалы (например, бетон).

Пытаетесь профинансировать недвижимость необычной постройки? Связаться. Консультанты, с которыми мы работаем, являются экспертами в поиске ипотечных кредитов на квартиры — независимо от типа собственности и ваших обстоятельств.

Многоквартирные дома

Вы также можете заложить многоквартирный дом (иногда его называют «многоквартирным домом», так как он затрагивает несколько квартир).Этот вид финансирования является особенно специализированным и, в зависимости от сделки, может осуществляться через BTL или коммерческую ипотеку.

Ипотека обслуживаемых квартир

В связи с недавними изменениями в налоговом законодательстве и ростом числа арендодателей краткосрочной аренды с помощью таких сервисов, как Airbnb, многие арендодатели переехали в обслуживаемые квартиры (которые также известны как «обслуживаемое жилье»).

Квартиры с обслуживанием — это специализированная сфера, и их финансирование больше похоже на аренду для отпуска. Фактически, вам не разрешено использовать покупку для финансирования ипотечной ссуды с обслуживаемой квартирой.Таким образом, в этой сфере меньше кредиторов, что является относительно нишевой.

Если вы ищете ипотеку для обслуживаемой квартиры в Великобритании, сделайте запрос, и консультанты, с которыми мы работаем, познакомят вас с подходящим кредитором.

Ипотека квартир в Лондоне

Квартиры в столице Великобритании обычно дороже, но это не значит, что найти выгодную сделку невозможно.

Могу ли я получить ипотеку на покупку квартиры в аренду?

Да, возможно, можно будет выкупить ипотеку для квартиры, которую вы планируете сдавать в аренду.

Предполагая, что само здание является ипотечным, поставщик покупки для сдачи в аренду может быть готов ссудить вам, если вы пройдете их проверки на соответствие критериям

Для этого также потребуется предоставить доказательства того, что ваши арендные платежи покроют не менее 125 -130% выплат по ипотеке. Также могут применяться требования к минимальному доходу.

Право собственности или аренды

Одним из важнейших факторов при получении ипотечных ссуд на покупку квартиры является то, находится ли квартира в собственности или на правах аренды.Большинство — но не все — квартиры сдаются в аренду, и это то, как они нравятся кредиторам. Причина этого в том, что структура блока используется совместно с другими, то есть пол одного человека является потолком другого человека. Кредиторы предпочитают одного владельца на весь блок, поскольку в противном случае это может привести к спорам по поводу ответственности. Количество кредиторов, которые ссудят квартиру без права собственности, очень мало.

Продолжительность срока аренды также имеет жизненно важное значение и должна быть одной из первых вещей, которую вы устанавливаете, если хотите сделать предложение по квартире.Аренда на 90 лет даст вам намного больше возможностей, чем аренда на 60 лет.

Могу ли я использовать коммерческую ипотеку для покупки квартиры?

Да. Если вы собираетесь сдавать недвижимость в аренду, вы можете получить коммерческую ипотеку при наличии серьезного экономического обоснования, включающего разумный залог и убедительные доказательства спроса на аренду в этом районе. Возможность внести залог также может сложить колоду в вашу пользу.

Вы также можете использовать коммерческую ипотеку (предположительно более крупную) для покупки блока квартир.Это, вероятно, будет дороже (и сложнее), поэтому вам может потребоваться поиск специализированного коммерческого кредитора.

Опять же, здесь вам может помочь брокер, торгующий на всем рынке.

Ставки по коммерческой ипотеке на квартиры выше, чем на жилую?

Да, они обычно выше, и вы вряд ли обнаружите, что они раскрыты заранее. Это связано с тем, что коммерческое кредитование обычно индивидуально и адаптировано к индивидуальным потребностям, и кредиторы определяют, какие ставки предлагать после тщательной проверки приемлемости.

Хотя коммерческие поставщики ипотечных кредитов обычно не рекламируют свои ставки, специализированные брокеры, с которыми мы работаем, могут познакомить вас с коммерческим кредитором, который лучше всего сможет предложить выгодную сделку заемщику с вашим профилем.

Сделайте запрос здесь, чтобы поговорить с коммерческим ипотечным брокером сегодня.

Где я могу найти калькулятор ипотеки коммерческой квартиры?

Вы можете найти коммерческие ипотечные калькуляторы на различных ипотечных веб-сайтах и ​​в финансовых центрах.

Но имейте в виду, что онлайн-калькулятор может дать вам лишь приблизительное представление о том, что вы можете взять в долг.

Лучше поговорить с экспертом, чем использовать калькулятор. Например, вы можете использовать 10 разных ипотечных калькуляторов, и все они могут давать разные результаты.

Итак, если вы хотите получить более точное представление, свяжитесь с нами. Мы свяжем вас с дружелюбным экспертом-консультантом, который поможет вам полностью изучить возможные варианты.

Нужна помощь в оформлении ипотеки на квартиру?

Если у вас есть вопросы о покупке бывшего муниципального имущества и вы хотите поговорить с экспертом для получения правильного совета, позвоните онлайн-консультанту по ипотеке сегодня по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос здесь.

Тогда расслабьтесь и позвольте нам сделать всю тяжелую работу по поиску брокера, обладающего необходимыми знаниями для ваших обстоятельств. Мы не берем комиссию, и у вас нет никаких обязательств или отметок о вашем кредитном рейтинге.

.

Как получить одобрение на квартиру

В этой статье:

Раньше было намного проще получить разрешение на приобретение квартиры, но за последние несколько лет арендные ставки резко выросли. А арендодатели могут быть придирчивыми. В результате, чтобы получить квартиру, вам нужно не только наличные, но и хорошее заявление на аренду. Арендодатели хотят видеть вас:

  1. Зарабатывайте, чтобы производить платежи
  2. Позаботятся о собственности и не побеспокоят соседей
  3. Проявите хорошее финансовое управление, чтобы платить вовремя
Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.)

Доход

Арендодатели хотят быть уверены, что вы можете позволить себе недвижимость без пропущенных платежей.многие руководящие принципы домовладельца рекомендуют, чтобы ваш ежемесячный доход до налогообложения примерно в три раза превышал ежемесячную арендную плату.

Три признака того, что вы готовы купить свой первый дом

Если у вас нет долгов, отличные рекомендации от предыдущих домовладельцев и отличная кредитоспособность, вы можете выйти за рамки этого. Или если вы хотите внести более крупный депозит или добавить автоматические платежи.

Управление

Может показаться странным, что забота о собственности является главной проблемой для арендодателей.Но вы можете понять, почему это условие так важно. Есть любое количество людей, у которых есть наличные для ежемесячных платежей. Но если арендатор производит платежи, а также наносит ущерб собственности, стоимость этих платежей довольно быстро уменьшается.

Арендаторы: как защитить свой залог

Как домовладелец — и я один — понимаю, что вещи ломаются, и время от времени требуется ремонт и замена. Например, действительно бывает, что холодильники выходят из строя.Но не каждый год или два. Горелки электроплит могут выйти из строя. Но если арендатор хочет новые горелки каждые несколько месяцев, возможно, вы имеете дело с кем-то, кто не умеет готовить. Это не проблема печи. Это проблема арендатора.

Вы можете помочь себе получить одобрение на квартиру двумя способами. Во-первых, получите письмо от вашего нынешнего арендодателя, в котором говорится, что вы хорошо ухаживали за недвижимостью. Во-вторых, не удивляйтесь, если домовладелец или управляющий захочет навестить вашу текущую аренду.Приветствуйте их. Разложите немного еды.

Последовательные выплаты

Для арендодателей арендная плата как воздух. Они должны быть последовательными и надежными. Просроченные или пропущенные платежи могут привести к потере заявки на аренду, особенно если они недавние.

Арендаторы часто думают о арендодателях как о толстых и счастливых людях с большим количеством денег. Это нонсенс. Как и у всех, у домовладельцев есть расходы. Некоторые расходы напрямую связаны с арендой жилья, включая выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость и ремонт.Аренда для домовладельца — это как зарплата для сотрудников. Дурачок с арендной платой и домовладельцы увидят в этом прямую атаку на их доходы и благосостояние.

Кредитный рейтинг аренды: для аренды вам может потребоваться более высокий FICO, чем для покупки

Арендодатель, скорее всего, проверит вашу кредитную историю, и многие используют агентства по аренде, которые отслеживают арендаторов. Однако не все арендодатели предоставляют такие услуги. Если вы платите арендную плату полностью и вовремя, то вам очень хочется, чтобы вас включили в такие системы.Рекомендуется узнать у нынешнего арендодателя, участвует ли он в службе отслеживания аренды.

Если ваш нынешний арендодатель не использует службу отслеживания арендной платы, есть альтернатива. Сделайте копии чеков аренды или банковских выписок с указанием электронных переводов за последние двенадцать месяцев. Предоставьте копии как часть вашего заявления на аренду новому домовладельцу.

Заявки на аренду

Ваша заявка на аренду чем-то похожа на резюме, она должна содержать много полезной информации о вас с датами и числами.

Во-первых, домовладелец хочет знать, что это вы. Принесите удостоверение личности государственного образца с фотографией, например водительские права или паспорт.

Кто будет жить в собственности? Это только ты? Будет ли сосед по комнате? Если есть сосед по комнате, этот человек должен предоставить информацию, аналогичную вашей.

Чаевые для съемщиков

Далее мы приступаем к работе. Где вы работаете? Сколько ты зарабатываешь? Как долго вы работали у одного и того же работодателя или в одной сфере? У вас есть рекомендательное письмо от вашего начальника? С кем домовладелец может позвонить и проверить информацию? Принесите последние две или три квитанции о заработной плате или две прошлые налоговые декларации.

А как насчет домашних животных? Домашние животные — большая проблема для некоторых домовладельцев, потому что они могут нанести большой ущерб. Они также могут нести значительную ответственность для домовладельцев в некоторых юрисдикциях. Всегда убедитесь, что правила арендодателя в отношении домашних животных изложены заранее. Если домовладелец говорит «без домашних животных», поищите жилье в другом месте, если это для вас проблема.

Страхование арендатора

Некоторым арендодателям требуется страхование арендатора. Хотя арендодатель застрахован на имущество, оно не покрывает содержимое квартиры.А арендодателям не нравится, когда арендаторы предъявляют иски, считая, что арендодатели несут ответственность за кражу или повреждение имущества арендаторов. Страхование арендатора в определенном смысле защищает вас обоих. Предложите страховку арендатора, независимо от того, требуется она или нет для повышения вашего заявления.

Получение кромки

Предлагаем въезд сразу или до первого числа месяца. Вы можете платить ежедневно в течение этого начального периода. Это поможет с денежным потоком арендодателя.

Наконец, всегда имейте объяснение, почему вы отказываетесь от текущего проката.Не жалуйтесь на нынешнего хозяина. Хорошие причины для переезда включают лучшее место рядом с работой или игрой, потребность в большем пространстве или изменение статуса, например, потеря соседа по комнате.

Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.) .

Подача заявки на ипотеку через 6 месяцев: Чем заняться сейчас?

В этой статье:

Даже если вы не подаете заявку на ипотеку в течение следующих шести месяцев, вы все равно должны предпринять действия, чтобы подготовиться:

  • Сосредоточьтесь на своей кредитной истории. Исправляйте ошибки в кредитной отчетности, улучшайте свой кредитный рейтинг, вовремя оплачивая все счета, и не открывайте и не закрывайте кредитные счета.
  • Выплатите долг и начните экономить. Уменьшив свой долг и сэкономив на первоначальном взносе и резервном фонде, вы сможете подать заявку на ипотеку.
  • Приведите в порядок документы и будьте готовы. Убедитесь, что ваши банковские выписки, платежные квитанции и налоговые документы находятся в хорошем состоянии перед подачей заявления.

Планирование — залог успеха

Итак, вы планируете подавать заявку на ипотеку через шесть месяцев. У тебя куча времени, не так ли?

Ну нет. Подумайте о подаче заявки на ипотеку как о пробеге марафона: чем лучше вы подготовитесь, тем лучше будет ваш результат и тем легче у вас будет время.

Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.)

10 способов прийти в форму для ипотечной заявки

1. Исправьте ошибки кредитной отчетности

Эту рутину нельзя игнорировать. Ошибки в кредитных отчетах — обычное дело. И они могут существенно повлиять на кредитный рейтинг (и, следовательно, на заявку на ипотеку), если они не будут исправлены.

По закону вы имеете право ежегодно получать бесплатную копию своих кредитных отчетов. Вам понадобится по крайней мере по одному от каждого из трех крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Эти компании создали сайт AnnualCreditReport.com как единое окно для доступа ко всем трем. Но приходите пораньше: несмотря на недавние улучшения, многие потребители по-прежнему жалуются, что на внесение исправлений может уйти много месяцев (или больше).

Воспользуйтесь функцией быстрого пересмотра, чтобы получить ипотеку

2. Повысьте свой кредитный рейтинг

Возможно, для ипотеки нет ничего важнее, чем ваш кредитный рейтинг. Повышение вашей оценки может означать разницу между принятием или отклонением вашей заявки.

И даже если это не проблема для вас, небольшое улучшение может увидеть, что вам предложили лучшую ставку по ипотеке. Вам следует сделать две основные вещи:

  1. Оплачивайте все счета вовремя.
  2. Убедитесь, что остаток на вашей карте ниже 30 процентов от вашего кредитного лимита — и держите его там.

Добавьте к тем третью…

3. Не открывайте и не закрывайте кредитные счета

FICO предоставляет наиболее широко используемые типы скоринговых технологий.И 15 процентов вашей оценки FICO зависит от длины вашей кредитной истории.

Сюда входит, как долго были созданы ваши кредитные счета, включая возраст самой старой учетной записи, возраст самой новой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей.

Итак, открытие нового счета или закрытие старого может снизить ваш счет. И есть еще одна причина, по которой открытие нового счета может навредить вашей заявке на ипотеку…

4. Сократите свой долг

Ваше отношение долга к доходу (DTI) конкурирует с влиянием вашего кредитного рейтинга на то, насколько выгодна ипотечная сделка.Это та часть вашего ежемесячного дохода, которая идет на обслуживание ваших долгов.

И, для целей DTI, «долги» включают:

  • Ежемесячный платеж по новой ипотеке
  • Прочие обычные жилищные расходы, такие как налоги на имущество, страхование домовладельцев и сборы ассоциации домовладельцев
  • Минимальные платежи по кредитной и магазинной карте
  • Прочие выплаты по кредитам, в том числе по студенческой, автомобильной и личной задолженности
  • Алименты и алименты

Слишком большая задолженность для покупки или рефинансирования дома? Вот ваш план

Ясно, что нагромождать новые долги за несколько месяцев до подачи заявления было бы глупостью.Между тем, сокращение вашего долгового бремени может помочь вам получить более высокую ставку по ипотеке.

5. Сохраните больший первоначальный взнос

В зависимости от типа ипотеки, которую вы выберете, вам потребуется первоначальный взнос в размере от 0 до 20 процентов от стоимости покупки.

Варианты первоначального взноса от нуля до 20 процентов

Если вы внесете больший первоначальный взнос, чем необходимо, вы можете заработать себе более выгодную сделку. Между тем, сумма, которую вы вносите, также может повлиять на то, сколько вы платите по ипотечному страхованию.

6. Сэкономьте больше на чрезвычайных ситуациях

Очевидно, что иметь стоящую денежную подушку, которая позволит вам справиться с неожиданными чрезвычайными ситуациями, — это хорошо. Если вы являетесь домовладельцем, вам не к кому обратиться, когда ваша крыша начинает протекать или система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха мигает.

Но эта большая подушка может также произвести впечатление на вашего ипотечного кредитора. Это дает уверенность в том, что вы не откажетесь от дефолта в трудные времена.

7. Расставьте приоритеты!

Выплатить долг, отложить деньги на более крупный первоначальный взнос, отложить в более крупный чрезвычайный фонд… да, верно.

Если вас не зовут Уолтон, Кох или Марс, вы не сможете делать все это. По крайней мере, не через полгода. Так что расставьте приоритеты. Определите, где у вас есть слабые места, и устраните их.

8. Веди свой банк

Ваш кредитор изучит ваши последние банковские выписки. И он не будет впечатлен, если увидит кучу сборов за недостаточный фонд (NSF). Так что держите свой текущий счет в плюсе.

Иногда NSF происходят не по вашей вине. В таком случае заранее предупредите кредитора и предоставьте подробные объяснения.

9. Подготовьте документы

Может быть, 180 выходных дней, но когда-нибудь вы собираетесь подписать ипотечную заявку. И тогда вы должны будете предоставить целую стопку документов, подтверждающих каждое ваше утверждение.

Не ждите, пока вас попросят начать собирать всю эту документацию. Если вы не зацикливаетесь на хранении документов, возможно, вам придется получить копии утерянных документов и часами рыться в кипах бумаг.

Избегайте стресса, связанного с работой под давлением.И риск задержки подачи заявления на получение копий. Начать сейчас.

Документация, необходимая для получения самых низких сегодня ставок по ипотеке

10. Будьте милы со своим начальником

Возможно, сменить работу перед подачей заявки на ипотеку — это нормально — особенно если вы остаетесь на своей нынешней работе и собираетесь зарабатывать больше.

Но не торопитесь до закрытия. Ваш кредитор захочет повторно подтвердить вашу работу. И от вашего нового работодателя, вероятно, потребуется как минимум 30 дней выплаты квитанций.

Не рискуйте откладывать закрытие!

Будьте готовы

Эти шесть месяцев пролетят незаметно. Если вы начнете действовать вместе сейчас, это избавит вас от стресса и, возможно, даже паники позже. А если вы повысите свой кредитный рейтинг или снизите DTI, вы сэкономите тысячи в течение срока действия кредита.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке очень привлекательны для покупателей жилья. Но чтобы получить лучшие цены, вам нужно самое мощное приложение, которое вы можете придумать.Потратьте следующие шесть месяцев, чтобы занять выигрышную позицию. Деньги, которые вы сэкономите в течение следующих 30 лет, окупятся.

Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.) .

Предварительное одобрение ипотеки: первый шаг к покупке дома

Какой первый шаг к покупке дома?

Если вы спрашиваете: «Что нужно сделать в первую очередь для покупки дома?» — вы, наверное, уже приняли решение, что пора серьезно задуматься о том, чтобы стать домовладельцем.

Вы закончили аренду и хотите пустить корни. Вы хотите начать укреплять справедливость и финансовую стабильность в будущем.

Но теперь вы не знаете, с чего начать.

Первый шаг: надежное финансирование

Для любого, у кого нет кучи наличных (а это большинство из нас), первым шагом будет определение того, как вы собираетесь финансировать покупку дома.Для большинства покупателей это будет форма ипотеки от банка или кредитной компании.

И первым шагом к этому финансированию является получение письма о предварительном одобрении.

Здесь вы даете кредитору некоторые основные документы — квитанции о выплате, банковские выписки и разрешение на возврат вашего кредита. Кредитор передает вам письмо с указанием максимальной покупной цены. Вы можете использовать его, чтобы совершить поездку по домам в вашем ценовом диапазоне и сделать предложение, если вы увидите тот, который вам нравится.

Процесс предварительного утверждения звучит не очень увлекательно, и это не так.Но это необходимый первый шаг.

Вы не хотите, чтобы ваше сердце было сосредоточено на определенном районе или типе собственности, просто чтобы узнать, что вы не можете претендовать на этот ценовой диапазон.

Гораздо лучше отправиться на домашнюю охоту с реалистичными ожиданиями.

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение?

Некоторые покупатели жилья могут получить письмо с предварительным одобрением в течение нескольких часов. Люди с прямым доходом W2, приличной кредитной историей и деньгами в банке могут искать дом в тот же день.

Но для других получение письма могло занять дни или недели. Если вы работаете не по найму или у вас нет кредита, вашему кредитору заранее потребуется дополнительная документация. Он может отправить ваш полный файл на утверждение андеррайтеров банка до отправки письма.

Это потому, что кредитор не хотел бы дать вам письмо и позже узнать, что вы не соответствуете требованиям из-за проблемы, которую он не увидел заранее.

Опять же, лучше знать, что вы можете и не можете себе позволить, чтобы начать, чтобы потом получить неприятный сюрприз.

Как мне запросить предварительное одобрение?

Любой кредитор может выдать предварительное одобрение. Вы можете подать заявление онлайн, по телефону или лично в банке или ипотечной компании.

Выбор ипотечной компании может быть пугающим. Но вам не обязательно быть безупречным с первого раза, поскольку нет правила, согласно которому вы должны сотрудничать с компанией, которая выдает ваше предварительное одобрение.

Кредитор запросит несколько основных сведений. Вся беседа занимает около 15 минут.Если ваш файл выглядит хорошо, вы можете получить предварительное одобрение по электронной почте в течение часа.

Лучше всего то, что большинство кредиторов не взимают с вас плату за предварительное одобрение, а если и взимают, то за отчет о кредитоспособности взимается всего около 30 долларов.

Письмо о предварительном одобрении — очень важный документ, но это не значит, что на его получение уйдет много времени или усилий.

Я готов получить предварительное одобрение

Если вы готовы получить предварительное одобрение, этот сайт может связать вас с проверенными кредиторами.

Начните процесс предварительного утверждения здесь. (1 октября 2020 г.) .
0 0 vote
Article Rating