ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

кредитную карту или потребительский кредит? Основные плюсы и минусы услуг

• Преимущества кредитных карт
• Недостатки кредитных карт
• Недостатки потребительского кредита
• Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта
• Когда выгоднее взять кредитную карту
• Когда лучше оформить потребительский кредит

Кредитные карты и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга. Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

• всегда готовы к использованию;
• привязаны к имени владельца и могут быть моментально заблокированы в случае потери или кражи;
• имеют льготный период, в течение которого пользоваться деньгами банка можно без начисления процентов;
• предлагают программы лояльности – различные бонусы и акции, кешбэк, привилегии от платежных систем;
• проценты начисляются только на потраченную сумму;
для получения достаточно подать заявку в выбранный банк.

Кредитная карта – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

Недостатки кредитных карт

Имеют ли кредитки недостатки? Да, и вот наиболее весомые из них:

• относительно высокая процентная ставка;
• кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку дополнительные доказательств своей платежеспособности;
• чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;
• в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;
• если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;
• просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;
• схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.

Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

Преимущества потребительского кредита

Выгода потребительского займа для заемщика:

• можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;
• можно получить большую сумму сразу;
• не нужно платить за обслуживание счета;
• нет комиссии за выдачу наличных;
• фиксированная сумма ежемесячного платежа.

Недостатки потребительского кредита

К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

• начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;
• нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;
• если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик.

При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

Когда выгоднее взять кредитную карту

Карта с кредитными средствами полезна в следующих ситуациях:

• для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;
• если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;
• если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;
• если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

Когда лучше оформить потребительский кредит

Потребительский кредит выгоднее в следующих ситуациях:

• нет возможности быстро вернуть займ;
• требуется большая сумма денег;
• есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;
• нужно четко спланировать график и сумму платежей.

Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.

Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.

Поделиться с друзьями:

Что выгодней — кредит или кредитная карта?

Обновлено: 26.10.2022

Время чтения ~минут

Различия между кредитом и кредитной картой

Кредит можно разделить на две категории:

целевой заём — например, ипотека или кредит на обучение

нецелевой заём — деньги могут быть использованы для любых целей

Кредитная карта по своей сути — нецелевой кредит.

Так в чем же разница?

Кредит — это заём, его выдают наличными в размере запрошенной суммы. Клиент тратит деньги по мере необходимости, но проценты начисляются на полную сумму кредита со дня выдачи кредита. При этом потребительский заём предполагает ежемесячные платежи в счёт долга.

Кредитная карта — это платежный инструмент, с его помощью заёмщик пользуется деньгами в рамках установленного лимита по карте. Средства считают полученными не с момента активации кредитной карточки, а после факта совершения операции за счёт кредитных средств (покупки, перевода или снятия наличных). Задолженность в этом случае зависит от того, сколько денег вы потратили, платёж по займу нерегулярен. Когда вы погашаете задолженность, сумма займа восполняется, и ей можно воспользоваться повторно, в то время как кредит наличными после погашения задолженности прекращает свое действие.

Когда выгоднее брать кредит?

Как правило, кредит подходит вам в случае, если:

планируется крупная трата, например, на ремонт, обучение или другую покупку

вы знаете точную цену покупки

формат ежемесячного платежа более удобен, чем отслеживание срока льготного периода по карте

Преимущества кредитов:

Простота оформления и скорость принятия решения

Выдача потребительского кредита — стандартная операция, которая отлажена в каждом банке, а предварительное решение можно получить уже через несколько минут.

Для получения кредита достаточно паспорта

Оформление потребительского кредита давно уже не требует сбора большого пакета документов. Банку нужны паспортные данные заёмщика, а выписку из Пенсионного фонда он может запросить самостоятельно с согласия клиента.

Гибкий срок займа

Кредит берут как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Для расчёта суммы кредита и изучения доступных процентных ставок воспользуйтесь специальным калькулятором. Он подскажет сумму ежемесячного платежа и поможет рассчитать оптимальную финансовую нагрузку по его погашению.

Возможность досрочного погашения

Выплата кредита обязательно включает в себя выплату процентов банку. Досрочное погашение позволяет не только закрыть задолженность, но и сэкономить за счёт ещё не выплаченных процентов.

Когда кредит невыгоден?

Недостатками оформления кредита могут стать следующие факторы:

проценты начисляются на всю сумму, вне зависимости от того, какую часть от неё вы потратили

нет беспроцентного периода

бывают ограничения по досрочному погашению

погашать задолженность нужно регулярно, равными частями

для покупки нового товара необходимо повторно обратиться в банк

В некоторых случаях невозможно найти альтернативу, поэтому преимущества кредита могут значительно перевесить его недостатки.

Плюсы кредитной карты, когда выгодней использовать

Кредитная карта — это решение, которое всегда будет под рукой. С ней не нужно заранее планировать покупки и рассчитывать необходимую сумму.

Плюсы кредитных карт

проценты начисляются только на потраченную сумму

на карте можно хранить и собственные средства

есть беспроцентный период, в рамках которого проценты за траты не считаются. Он может растягиваться до года

достаточно вносить минимальный ежемесячный платёж

можно неограниченно тратить средства без дополнительного обращения в банк

продление карты и договора происходит автоматически по истечении срока

начисляется кешбэк, как при использовании дебетовой карты, а также бывают специальные предложения

Минусы кредитных карт

высокая процентная ставка

за снятие наличных взимается комиссия, так как кредитная карта рассчитана на безналичные платежи

необходимо время на изготовление карты, поэтому нужно будет подождать выпуск пластика

в случае просрочки платежа пересчитывается процент на всю сумму задолженности

Если вы уверены, что сможете контролировать траты по кредитной карте, то некоторые минусы могут стать несущественными.

Что в итоге выгоднее?

Кредитная карта будет удобным решениям для повседневных бытовых покупок. При этом карта также подходит для резерва денежных средств. Если вы решитесь на какую-то покупку, то можете воспользоваться кредитной картой и не беспокоиться о том, где взять деньги. Если вы не совершаете покупки по карте, проценты банком не начисляются.

Кредит выгоднее оформить, имея определённую цель — потратить на крупную покупку, например, купить машину или оплатить образование. В некоторых случаях проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем по кредитной карте. Также можно досрочно погасить кредит, это сократит сумму выплаты.

Банк ДОМ.РФ подберёт для вас оптимальное решение для каждого сценария. Изучить подробнее информацию о продуктах, а также рассчитать ежемесячные платежи можно не выходя из дома на сайте Банка.

Как выбрать между личным кредитом и кредитной картой

В этой статье:

• Что такое личный кредит?
• Как работают кредитные карты?
• Когда имеет смысл получить личный кредит?
• Когда имеет смысл получить кредитную карту?

Как потребительские кредиты, так и кредитные карты являются финансовыми инструментами, которые позволяют вам занимать деньги, и каждый из них может помочь вам получить кредит при ответственном использовании. Но ссуды и кредитные карты работают по-разному, поэтому один может быть лучше другого для определенных финансовых решений. Решение о том, взять ли личный кредит или кредитную карту, зависит от типов покупок, которые вы планируете совершать, а также от вашего финансового положения.

Что такое личный кредит?

Индивидуальный кредит позволяет вам занять определенную сумму и погашать ее примерно равными ежемесячными платежами в течение заранее определенного периода времени. Ссуды представляют собой форму кредита в рассрочку и обычно используются для совершения крупной покупки или консолидации долга. Большинство личных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что сумма вашего ежемесячного платежа не изменится в течение срока действия кредита из-за колебаний ставок.

Поскольку кредиты имеют заранее установленный срок погашения в месяцы или годы, вы знаете, когда он будет полностью погашен. Ваши ежемесячные платежи идут на погашение основного долга (суммы, которую вы заняли) вместе с процентами. Ссуды также должны быть заимствованы в установленных суммах, а это означает, что вы можете получить ссуду, превышающую то, что вам нужно — например, заимствование 2000 долларов для покрытия покупки на 1850 долларов.

Потребительские кредиты могут быть использованы для различных целей, таких как:

• Свадьба
• Ремонт или ремонт дома
• Медицинские процедуры
• Чрезвычайное финансовое положение
• Консолидация задолженности

требуется залог. Это отличается от обеспеченных кредитов, таких как автокредит или ипотечный кредит, где предмет, который вы финансируете, используется в качестве залога. Другими словами, если вы не можете платить по автокредиту или ипотеке, вы рискуете потерять машину или дом. Неспособность погасить необеспеченный личный кредит напрямую не приведет к потере имущества, но может иметь серьезные последствия для вашего кредита и привести к судебному разбирательству.

Доступность

Несмотря на то, что многие крупные банки больше не предлагают необеспеченные потребительские кредиты, у вас по-прежнему есть множество других вариантов заимствования, включая небольшие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. В последние годы онлайн-кредиторы расширили свои предложения по личным кредитам и предлагают ставки и условия, которые могут превзойти многих традиционных кредиторов. Они также могут специализироваться на различных сценариях кредитования, таких как консолидация долга или обслуживание заемщиков, которые хотят быстрой выплаты денег или имеют более низкий кредитный рейтинг. Вы можете подать заявку онлайн через различные веб-сайты по личным финансам, которые позволяют делать покупки и сравнивать различные варианты.

Влияние на кредит

Как и любая форма долга, потребительские кредиты могут повлиять на ваш кредит как положительно, так и отрицательно. Заявки на получение личного кредита, скорее всего, требуют проверки кредитоспособности, которая ставит жесткий запрос в ваш кредитный отчет, что может вызвать небольшой временный удар по вашему счету. Вы также можете испытать временное падение в вашем счете, когда вы получаете кредит, так как это увеличивает сумму вашего долга.

Однако, если вы будете ежемесячно вовремя вносить платежи по кредиту, эта положительная история погашения начнет улучшать вашу кредитоспособность. С другой стороны, просроченные или пропущенные платежи по кредиту могут серьезно повредить вашей кредитной истории. Не берите кредит, если вы не уверены, что сможете погасить его вовремя, как договорились.

Как работают кредитные карты?

Кредитные карты являются одним из видов возобновляемого кредита. В то время как кредиты в рассрочку позволяют брать взаймы определенную сумму денег и возвращать ее в течение определенного срока, кредитные карты позволяют брать взаймы до определенного предела, погашать их и повторно брать взаймы.

Вы платите проценты по займу только в том случае, если остаток переносится на следующий месяц. Когда у вас есть баланс, эмитенты кредитных карт требуют, чтобы вы платили по крайней мере минимальную сумму каждый месяц.

Допустим, у вас есть новая кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов. Если вы возьмете с него 2000 долларов за ремонт автомобиля, но погасите остаток до окончания ежемесячного платежного цикла, вы не будете платить проценты. Но если вы не сможете погасить его полностью, оставшаяся сумма будет перенесена на следующий месяц, и вы будете должны платить проценты, когда придет срок выписки.

Имейте в виду, что ежемесячные минимальные платежи могут показаться управляемыми, но если вы будете платить только минимальные платежи, может потребоваться много времени, чтобы расплатиться с долгами, особенно если процентная ставка высока. Это связано с тем, что, в отличие от личного кредита, кредитные карты не имеют установленного срока, к которому должен быть погашен весь баланс. Это означает, что процесс погашения является более гибким, чем с кредитами, но требует дисциплины, чтобы полностью погасить.

Доступность

Существует множество эмитентов кредитных карт, выпускающих различные типы кредитных карт. И даже если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне или вы только начинаете пользоваться кредитом, можно найти кредитную карту, которая подходит именно вам. Например, есть студенческие карты, предназначенные для студентов, которые только начинают учиться, и защищенные карты для тех, кому нужна помощь в создании или восстановлении кредита.

Кредитные карты также могут предоставлять полезные привилегии, такие как функции получения вознаграждений, которые позволяют вам получать наличные или бесплатно путешествовать. Карты с низкой процентной ставкой или переводом баланса облегчают погашение долга с высокой процентной ставкой.

Некоторые кредитные карты даже поставляются с вводными предложениями 0% годовых на год или дольше. Если вам нужно совершить крупную покупку и погасить ее со временем, или если у вас есть долг под высокие проценты, который необходимо консолидировать, эти типы кредитных карт могут сэкономить вам большие деньги, если вы можете погасить остаток до обычного Вступает в действие АПР.

Если вы подумываете об открытии кредитной карты, поймите, какие сборы вы будете платить. Некоторые карты взимают ежегодную плату, а сборы за переводы баланса и просроченные платежи являются обычным явлением. Если вы собираетесь носить карту во время путешествия, узнайте, взимает ли карта комиссию за иностранные транзакции при покупках, сделанных за границей или в другой валюте, и если да, то в каком размере.

Влияние на кредит

Как и персональные кредиты, кредитные карты также могут оказать огромное влияние на ваш кредитный рейтинг. Своевременные платежи помогут вам создать положительную кредитную историю и улучшить кредитный рейтинг. Просроченные или пропущенные платежи наносят ущерб вашей оценке и могут привести к другим последствиям, таким как сборы или увеличение процентной ставки.

Дополнительным фактором, который следует учитывать при использовании кредитных карт, является коэффициент использования вашего кредита, который показывает, какую часть вашего доступного кредита вы используете в любой момент времени. Наличие баланса, превышающего 30% от вашего кредитного лимита, может начать снижать ваш кредитный рейтинг (и приближение к вашему кредитному лимиту или даже максимальное его превышение может действительно повредить вашему кредитному рейтингу).

Когда имеет смысл получить личный кредит?

Хотя потребительские кредиты не обеспечивают большой гибкости в отношении суммы, которую вы можете занять, они могут позволить вам занять больше, чем вы могли бы с помощью кредитной карты, что делает их оптимальными для крупных покупок. Кроме того, процентные ставки по личным кредитам часто ниже, чем по кредитным картам, особенно если у вас хороший кредит. Тем не менее, те, у кого не очень хорошая кредитная история, могут по-прежнему сталкиваться с высокими процентными ставками по кредитам.

Потребительский кредит может подойти вам, если:

• Вам необходимо оплатить крупную покупку, такую ​​как свадьба, операция, ремонт дома или отпуск.
• У вас отличная кредитная история, и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.
• Вам нужны предсказуемые ежемесячные платежи.
• Вы сможете оплачивать ежемесячные платежи по кредиту в течение всего срока кредита.
• У вас большая сумма долга под высокие проценты, который необходимо консолидировать (особенно долг по кредитной карте).

Когда имеет смысл получить кредитную карту?

Кредитные карты удобно использовать для мелких покупок и экстренных случаев в последнюю минуту, например, если вам нужен срочный ремонт автомобиля, но у вас недостаточно наличных, чтобы заплатить за него до следующей зарплаты. Однако процентные ставки по кредитным картам, как правило, выше, чем по личным кредитам, поэтому ношение долга по кредитной карте может быть дорогим.

Кредитная карта может быть лучшим вариантом, чем кредит, если:

• Вы хотите финансировать небольшие покупки или иметь резервный платеж на случай чрезвычайных ситуаций.
• Вы знаете, что можете полностью погашать свой баланс каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов (или, по крайней мере, большую его часть, чтобы минимизировать процентные платежи).
• Вы можете претендовать на рекламные предложения со скидкой 0% годовых.
• Вы хотите получать вознаграждение за свои расходы (чтобы получить максимальное вознаграждение, используйте бонусную карту для совершения покупок, которые вы уже сделали, а затем погасите остаток на карте до того, как на него будут начислены проценты).

Подберите ссуду или кредитную карту

Если вам кажется, что ссуда наличными или кредитная карта подходят для вашего финансового положения, но вы не знаете, с чего начать, попробуйте Experian CreditMatch™ для кредитных карт или CreditMatch™ для личных кредитов. Мы проверим ваш кредитный рейтинг и предоставим бесплатные индивидуальные предложения.

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит?

Если вам нужно занять деньги, возможно, вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение кредитной карты или личного кредита. Оба могут помочь вам финансировать покупки, такие как новая машина или ремонт дома, или они могут помочь вам консолидировать существующие долги. Однако важно понимать различия между ними и выбирать наиболее подходящий для вас вариант.

Кредитная карта против личного кредита

Кредитные карты позволяют вам занимать до определенного лимита, установленного поставщиком вашей кредитной карты. Этот предел может составлять несколько сотен или несколько тысяч фунтов стерлингов и часто определяется вашим кредитным рейтингом. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше, вероятно, будет ваш кредитный лимит. Ваш доход также может играть роль.

У поставщика вашей кредитной карты есть установленный минимальный платеж, который вы должны вносить каждый месяц, но он часто бывает низким, поэтому по возможности лучше платить больше. Когда вы возвращаете деньги, вы также можете брать снова. Некоторые кредитные карты предлагают беспроцентные сделки в течение нескольких месяцев, но другие взимают проценты, если вы не выплачиваете полную сумму каждый месяц.

Потребительские кредиты, с другой стороны, обычно позволяют вам занять большую сумму денег единовременно. Затем вы ежемесячно выплачиваете фиксированную сумму в течение установленного «срока» — обычно он составляет от одного до пяти лет, хотя некоторые провайдеры позволяют вам брать кредит на срок более 7 лет и более.

Сумма начисляемых процентов будет зависеть от суммы займа и продолжительности срока. Ставки могут быть выше для небольших сумм займа, скажем, менее 5000 фунтов стерлингов.

Плюсы и минусы кредитных карт

Плюсы

• Вы можете брать беспроцентные кредиты — карты с 0% покупкой и 0% переводом остатка позволяют не платить проценты в течение нескольких месяцев
• Платежи являются гибкими, поэтому вы можете выбирать, сколько выплачивать каждый месяц (при условии, что это не менее минимального ежемесячного платежа)
• Вы можете полностью погасить сумму без штрафных санкций
• Покупки по кредитным картам защищены разделом 75 Закона о потребительском кредите. Если вы покупаете что-то на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов с помощью кредитной карты (даже если вы внесли залог), поставщик вашей карты несет совместную ответственность с продавцом, если что-то пойдет не так. Подробнее об этом читайте в нашей статье «Разъяснение статьи 75 Закона о потребительском кредите: ваши права и порядок подачи иска».

Минусы

• Минимальные ежемесячные платежи часто невелики, поэтому лучше платить больше, если можете
• Процентные ставки могут быть высокими, особенно если у вас плохой кредитный рейтинг
• Крайний срок, к которому вы должны погасить свой баланс, не установлен, поэтому это может занять много времени. Если ваша кредитная карта поставляется со сделкой 0%, и вы не погасите свой баланс до ее окончания, вы начнете платить проценты
• Кредитные лимиты могут различаться и могут быть недостаточно высокими для ваших требований

Ознакомьтесь с нашим путеводителем по лучшим кредитным картам в Великобритании.

Плюсы и минусы личных кредитов

Плюсы

• Обычно с помощью личного кредита вы можете занять больше, чем с помощью кредитной карты
• Вы можете выбрать, как долго вам нужно погасить сумму займа
• Вы можете платить меньше процентов, чем по кредитной карте
• Выплаты по кредиту останутся неизменными каждый месяц
• Некоторые провайдеры позволяют бесплатно вносить дополнительные ежемесячные платежи

Минусы

• Если вы хотите занять меньшую сумму, скажем, 3000 фунтов стерлингов, процентная ставка может быть выше
• Если вы хотите погасить кредит досрочно, вам, возможно, придется заплатить штраф. Это может быть эквивалентно процентам за один-два месяца
• Ежемесячные платежи не являются гибкими

Больше информации о потребительских кредитах вы найдете в нашей статье «Какой вид кредита вам подходит?»

Найдите для себя лучшую кредитную карту или потребительский кредит

Если вы раздумываете, что лучше взять кредит или кредитную карту, то имеет смысл сравнить лучшие предложения на рынке. Компания Money to the Masses объединилась с Go.Compare, чтобы помочь вам найти лучшую кредитную карту или кредит. Введя несколько простых данных, вы сможете выбрать из индивидуального списка лучшую кредитную карту или кредит в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств. Вы можете увидеть, какой продукт предлагает самую низкую процентную ставку, а также какую кредитную карту или кредит вы, скорее всего, примут, а это означает, что вы можете быть уверены, что вас примут, когда вы подадите заявку. Как инструмент сравнения кредитных карт, так и инструмент сравнения кредитов используют мягкий кредитный поиск, что означает, что ваш кредитный рейтинг не будет затронут. Нажмите на ссылки, чтобы начать.

Является ли задолженность по личному кредиту лучше, чем задолженность по кредитной карте?

Любой тип заимствования может повлиять на ваш кредитный рейтинг и повлиять на то, как вас рассматривают поставщики ипотечных кредитов и другие кредиторы. Если вы надеетесь подняться по лестнице собственности, вам может быть интересно, что лучше иметь долг по кредиту или кредитной карте при подаче заявки на ипотеку.

В конечном счете, обычно не имеет значения, какой метод заимствования вы используете. Независимо от того, есть ли у вас кредитная карта или личный кредит, важно следить за тем, чтобы вы не отставали от своих выплат и платили вовремя. Если вы опоздаете с платежом или полностью пропустите его, это оставит отметку в вашем кредитном файле.

При условии, что вы своевременно погашаете кредит, соблюдаете кредитный лимит и не перегружаете себя, получение кредитной карты или личного кредита может реально улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку это покажет кредиторам, что вы являетесь ответственным заемщиком. Если у вас вообще нет кредитной истории, провайдеры могут быть менее склонны давать вам кредиты.

Когда следует использовать кредитную карту?

В целом кредитные карты лучше, если вы берете взаймы небольшую сумму денег, особенно если вы можете воспользоваться беспроцентной сделкой. Они также являются хорошим вариантом, если вы хотите гибкости при выплатах и ​​не хотите привязываться к фиксированной сумме каждый месяц.

Покупки с помощью кредитной карты также защищены статьей 75 Закона о потребительском кредите. Это означает, что если вы потратили от 100 до 30 000 фунтов стерлингов, если товар не появится или окажется неисправным, вы можете потребовать свои деньги обратно. Это может быть особенно полезно, если вы покупаете онлайн. Подробнее читайте в нашей статье «Когда лучше платить кредитной картой».

Однако кредитные карты можно использовать не только для трат. Вы также можете использовать их для консолидации существующей задолженности. Если у вас есть существующая задолженность по кредитной карте и вы платите проценты, кредитная карта с переводом остатка 0% позволяет вам переложить существующую задолженность и не платить проценты в течение нескольких месяцев. Имейте в виду, что обычно вам нужно будет заплатить комиссию за перевод, и после окончания сделки 0% вы будете платить проценты.

Дополнительную информацию о картах для перевода баланса можно найти в нашей статье «Лучшие сделки по кредитным картам для перевода баланса с нулевой процентной ставкой».

Когда следует использовать личный кредит?

Личный кредит может быть хорошим вариантом, если вам нужно занять крупную сумму денег, например, для финансирования ремонта дома, например, новой кухни или пристройки. Личный кредит также может быть предпочтительнее, если вы хотите придерживаться бюджета, поскольку платежи фиксированы.

Вы также можете получить личный кредит для погашения кредитных карт. Если, например, у вас есть остатки на нескольких разных кредитных картах, вы можете перенести их на один кредит. Это может упростить управление вашими финансами, поскольку каждый месяц вы будете платить только одному кредитору, а не нескольким.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать кредитную карту или личный кредит

Прежде чем брать кредитную карту или личный кредит, стоит учесть следующее:

• Для чего вам нужен кредит? Если это крупная покупка, можно ли обойтись без нее?
• Сможете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты? Если вы подаете заявку на кредитную карту, постарайтесь ежемесячно выплачивать больше минимальной суммы. Если вы подаете заявку на кредит, проверьте, каковы будут ваши выплаты и доступны ли они
• Знаете ли вы, сколько процентов вы будете платить? Имейте в виду, что рекламируемый представитель APR должен быть предложен как минимум 51% клиентов, но это означает, что оставшимся 49% может быть предложена более высокая ставка
.
• Вы проверили свой кредитный рейтинг? Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вас примут для лучших предложений
• Знаете ли вы, какие сборы с вас могут взиматься? Если вы подаете заявку на карту перевода баланса, проверьте комиссию за перевод. Если вы подаете заявку на кредит, проверьте, есть ли комиссии за переплату

Резюме

Перед тем, как взять кредитную карту или личный кредит, всегда лучше тщательно обдумать свои возможности. Как правило, если вам нужно занять большую сумму денег, личный кредит, вероятно, будет лучшим вариантом, чем кредитная карта. Тем не менее, помните, что ежемесячные платежи фиксированы, поэтому вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе выплачивать их каждый месяц.