ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

кредитную карту или потребительский кредит? Основные плюсы и минусы услуг

• Преимущества кредитных карт
• Недостатки кредитных карт
• Недостатки потребительского кредита
• Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта
• Когда выгоднее взять кредитную карту
• Когда лучше оформить потребительский кредит

Кредитные карты и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга. Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

• всегда готовы к использованию;
• привязаны к имени владельца и могут быть моментально заблокированы в случае потери или кражи;
• имеют льготный период, в течение которого пользоваться деньгами банка можно без начисления процентов;
• предлагают программы лояльности – различные бонусы и акции, кешбэк, привилегии от платежных систем;
• проценты начисляются только на потраченную сумму;
для получения достаточно подать заявку в выбранный банк.

Кредитная карта – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

Недостатки кредитных карт

Имеют ли кредитки недостатки? Да, и вот наиболее весомые из них:

• относительно высокая процентная ставка;
• кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку дополнительные доказательств своей платежеспособности;
• чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;
• в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;
• если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;
• просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;
• схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.

Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

Преимущества потребительского кредита

Выгода потребительского займа для заемщика:

• можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;
• можно получить большую сумму сразу;
• не нужно платить за обслуживание счета;
• нет комиссии за выдачу наличных;
• фиксированная сумма ежемесячного платежа.

Недостатки потребительского кредита

К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

• начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;
• нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;
• если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик.

При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

Когда выгоднее взять кредитную карту

Карта с кредитными средствами полезна в следующих ситуациях:

• для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;
• если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;
• если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;
• если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

Когда лучше оформить потребительский кредит

Потребительский кредит выгоднее в следующих ситуациях:

• нет возможности быстро вернуть займ;
• требуется большая сумма денег;
• есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;
• нужно четко спланировать график и сумму платежей.

Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.

Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.

Поделиться с друзьями:

Что выгоднее заемщику – кредитная карта или потребительский кредит?

Громадные скидки во время распродажи сезонных товаров, запланированный ремонт или дальнее путешествие, на что срочно нужны дополнительные деньги. Что использовать – кредитную карту или потребительский кредит?

Каждый из нас бывал в ситуации, когда  внезапно требуются дополнительные средства – например, надо срочно отправиться к зубному или какому-нибудь другому врачу. Деньги могут быть необходимы на крупную покупку или же попросту на безопасность при длительной поездке. Понятно, что наилучшим решением в таком случае было бы перечислить деньги с резервного счета, где накоплены средства, однако если такого нет, то лучше занимать надежно, а не рисковать попаданием в путы быстрых кредитов или жить с ощущением вины, если деньги заняли у родственников и друзей и по непредвиденным причинам не можете их отдать вовремя.

Занимать надежно значит использовать один из предлагаемых банком финансовых инструментов – потребительский кредит или кредитную карту. И надежнее это хотя бы потому, что банк перед выдачей такого займа тщательно рассматривает вашу кредитную историю, ведь, возможно, лучшее решение сейчас – немного затянуть пояс, а не попадать в еще большую финансовую яму через месяц или два, когда  заем придется возвращать.

Что выбрать – кредитную карту или потребительский кредит?

Прежде чем сделать такой выбор, важно понять цель и сумму необходимого кредита. Чтобы сделать это, можно использовать калькулятор потребностей. Вкратце ответ будет таким – для одноразовых трат лучше подойдет потребительский кредит, а если деньги необходимы понемногу и регулярно или как гарантия безопасности, например, в путешествии, то выгоднее будет кредитная карта. Кроме того, кредитная карта может пригодиться в ситуациях, когда желанный товар вы только ищете, но не знаете, ни сколько он будет стоить, ни когда его найдете. Таким образом, не придется занимать слишком много или слишком мало заранее. Кроме того, не придется платить проценты по кредиту, пока вы еще в поисках товара.

Что выбрать – кредитную карту или потребительский кредит?

Что еще надо знать о потребительском кредите?

• Получение потребительского кредита быстрое и удобное – заполните заявку в мобильном приложении или в интернет-банке хотя бы тут же, в магазине. Это займет от одной до двух минут. В свою очередь, деньги на счет будут начислены в течение нескольких минут после заключения договора.
• В случае потребительского кредита доступные лимиты больше, чем в случае кредитных карт, например, предлагаемый Swedbankобъем колеблется в пределах от 300 EUR до 12 000 EUR.
• Доступный объем кредита зависит от ежемесячных доходов, кредитных обязательств и кредитной истории получателя кредита.
• Быстрее подать заявку на получение потребительского кредита и оформить его можно в мобильном приложении Swedbank, что займет от одной до двух минут.

Что надо знать о кредитных картах?

• После подписания договора денежные средства доступны на счете кредитной карты, их можно перечислять, а также платить непосредственно со счета кредитной карты сразу после заключения договора и еще до получения пластиковой карты.
• На счет кредитной карты можно внести и использовать и свои средства, что может быть выгодно для страхования покупок.
• Проценты по займу рассчитываются только за использованный кредитный лимит. На покупки по кредитной карте распространяется беспроцентный период – в зависимости от вида карты до 50 дней.
• При выборе кредитной карты доступны суммы в пределах от 300 евро до трех зарплат.
• Предлагаются различные виды кредитных карт – кредитная карта Swedbank, Золотая кредитная карта и кредитная карта Platinum.

Кредитная карта Swedbank отлично приспособлена для повседневного пользования – беспроцентный период и скидки позволяют сэкономить, а страхование покупок выручит, если с приобретенным товаром что-то случится. Использованную сумму можно вернуть, когда пожелаете, до этого в выбранную вами дату оплатив только проценты.

Золотая кредитная карта отлично пригодится в путешествиях. Она обеспечивает больше, чем только дополнительные средства – в эту кредитную карту включены также страхование путешествий для всей семьи, страхование покупок от повреждений и кражи, а также особые предложения скидок.

Кредитная карта Platinum – это  эксклюзивная карта международных расчетов, которая будет служить как гарантия безопасности в поездках, а также пригодится в повседневной жизни.

В эту кредитную карту включены страхование путешествий, доступ в зоны отдыха аэропортов с LoungeKey, страхование покупок, беспроцентный период до 50 дней, а также снятие наличных денег без комиссионной платы до 1000 EUR в месяц по всему миру.

Что лучше для вас? – Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Вы слышали старый совет, что всегда лучше экономить, и это правда. Но это не всегда возможно, и в таких случаях вам может потребоваться решить, какой тип финансирования победит в битве между личным кредитом и кредитной картой.

Оба варианта могут помочь вам получить необходимые деньги, но на очень разных условиях. В зависимости от ваших финансовых целей и положения один вариант может быть лучше, чем другой.

Основные отличия: кредитная карта и кредитная карта. Персональный кредит

Самая большая разница между кредитными картами и персональным кредитом заключается в том, что они включают разные виды кредита.

Кредитные карты являются возобновляемым кредитом, что означает, что вы можете брать деньги взаймы по мере необходимости, а ваши платежи основаны на размере вашего непогашенного остатка в данный момент времени. Персональные кредиты, с другой стороны, представляют собой кредиты в рассрочку, по которым вы получаете свои деньги единовременно, а затем погашаете кредит равными платежами с течением времени.

Эти два отличия определяют остальные характеристики этих кредитов:

• Кредит в рассрочку • Обеспеченный или необеспеченный • Известная дата окончания выплаты долга • Можно взимать более низкие процентные ставки	• Револьверный кредит • Обеспеченный или необеспеченный • Можно предлагать награды • Может сопровождаться вводным предложением 0 % на покупки и/или переводы остатка • Можно остаться в долгу навсегда, если продолжать пользоваться картой быстрее, чем погашать ее • Проценты не начисляются, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток • Обычно взимаются более высокие процентные ставки

Когда вам следует использовать личный кредит

Частный кредит обычно лучше всего подходит, когда у вас есть большие разовые расходы, такие как ремонт автомобиля или ремонт дома, или если вы объединяете долг с высокими процентами в один кредит с более низкая процентная ставка. По данным 2019 г.исследование кредитного бюро Experian, люди брали потребительские кредиты на:

• Деньги на крупную покупку — 28%
• Консолидация долга — 26%
• Плата за улучшение дома — 17%
• Рефинансирование существующей задолженности — 9%
• Оплата чего-либо, не указанного выше — 30%

Преимущества личного кредита

Самым большим преимуществом личного кредита по сравнению с кредитными картами является то, что они обычно предлагают более низкую процентную ставку и стабильные, равномерные платежи, пока вы не погасите долг. Эта предсказуемость упрощает составление бюджета, и вы точно знаете, когда у вас не будет долгов.

Потребительские ссуды также имеют широкий диапазон применений — практически для чего угодно, за исключением получения высшего образования и незаконной деятельности. Каждый кредитор отличается тем, как быстро они могут получить ваши деньги в случае одобрения, но некоторые кредиторы даже предлагают финансирование в тот же день.

Если у вас хорошая кредитная история, также довольно легко получить одобрение, но все еще есть кредиторы, которые специализируются на личных кредитах с плохой кредитной историей. Возможно, вам придется заплатить более высокую ставку или получить поручителя. Вы также можете внести залог, чтобы получить обеспеченный кредит, например, ваш автомобиль или банковский счет.

Недостатки личного кредита

Личный кредит предназначен для нечастых и крупных расходов, поэтому, если вам нужно финансирование для более мелких покупок на более регулярной основе, личный кредит может вам не подойти. Личные кредиты также не предлагают вознаграждения.

Когда следует использовать кредитную карту

Кредитные карты предназначены для более мелких и частых расходов, которые вы можете относительно быстро погасить. Мы даже рекомендуем погасить весь счет до наступления срока его оплаты. Компании, выпускающие кредитные карты, взимают с вас проценты только в том случае, если вы переносите остаток из месяца в месяц, поэтому, полностью погасив его, вы, по сути, получаете бесплатный краткосрочный кредит.

Когда вы делаете это таким образом, вы даже можете перевести все свои расходы на бонусную карту, чтобы получить все преимущества без уплаты процентов. Однако ключевым здесь является дисциплина; часто слишком легко начать взимать больше, чем вы можете выплатить, а вознаграждение, которое вы заработаете, не перевесит проценты, которые вы должны заплатить.

Многие кредитные карты также предлагают начальный период 0% годовых на покупки или переводы остатка. Если вы хотите совершить крупную покупку или консолидировать задолженность по другой кредитной карте по более низкой ставке, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты. Однако убедитесь, что вы можете погасить остаток до окончания периода 0% годовых.

Преимущества кредитной карты

Если вы используете свою кредитную карту для повседневных расходов и дисциплинированно погашаете ее каждый месяц в полном объеме, этот тип финансирования может стать эффективным способом возврата наличных денег или вознаграждения за поездку. Некоторые люди таким образом оплачивают весь или часть своего отпуска.

Но даже если вы не можете этого сделать, кредитные карты все равно могут быть хорошей резервной копией на случай, если что-то пойдет не так. Если вы еще не накопили свой резервный фонд, кредитная карта может помочь преодолеть разрыв на случай непредвиденных расходов. Вы можете мгновенно получить нужные деньги, просто проводя картой.

Наконец, для тех, кто действительно экономит деньги и хочет сэкономить на новых покупках или погасить существующую задолженность, также может быть хорошей идеей открыть начальную годовую карту с нулевой процентной ставкой и погасить сбор до окончания начального периода. Это едва ли не самая дешевая стратегия финансирования, которую вы найдете.

Недостатки кредитных карт

Одно из самых больших преимуществ кредитных карт — простота покупки товаров простым считыванием — также является их самым большим недостатком. Поскольку пользоваться кредитной картой так просто, многие люди залезают в долги. В конце концов, минимальный платеж обычно довольно разумный.

Но если присмотреться, минимальный платеж (особенно с учетом высоких процентных ставок, которые обычно имеют кредитные карты) означает, что вы можете выплачивать один и тот же остаток в течение многих лет. И это при условии, что вы не делаете дополнительных списаний с карты.

Консолидация долга? Личный кредит или кредитная карта

Если вы уже погашаете задолженность по кредитной карте с высокими процентами, вам, возможно, придется выбирать между использованием личного кредита и кредитной карты для консолидации вашего долга, чтобы платить по более низкой ставке.

Во-первых, мы рекомендуем проверить, достаточно ли хороша ваша кредитная история, чтобы подать заявку на личный кредит или кредитную карту. Для большинства кредитных карт требуется либо хороший кредитный рейтинг не менее 690, либо отличный кредитный рейтинг 720. Если ваш кредит не самый большой, может быть сложно получить одобрение на подходящую кредитную карту, и персональный кредит может быть вашим единственным вариантом. Для некоторых из лучших личных кредитов требуется кредитный рейтинг всего 580.

Далее мы рекомендуем вам использовать калькулятор личного кредита, чтобы оценить, сколько будет стоить перевод ваших долгов на один кредит.

Наконец, подсчитайте, сколько может стоить предложение кредитной карты под 0% годовых. Как правило, это более дешевый вариант, но карты перевода баланса часто включают комиссию за перевод баланса в размере 3% или 5%, поэтому важно сравнить, действительно ли вы экономите деньги.

Альтернативы займу

Вам не нужно выбирать между кредитной картой и личным кредитом. Вот некоторые другие варианты, которые можно рассмотреть в зависимости от того, что вам нужно:

• Кредит под залог дома. Это один из способов взять кредит под залог вашего дома. Таким образом, вы часто можете претендовать на низкие процентные ставки, но если вы не будете вносить ежемесячные платежи, вы можете потерять свой дом.
• Обналичивание рефинансирования. Вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку, выдав более крупную ссуду, а разницу положить в карман наличными. Это может занять некоторое время, но может быть хорошим вариантом, если вам нужно занять деньги и в то же время получить более низкую ставку по ипотеке.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC). Это похоже на кредит под залог дома, за исключением того, что вы получаете доступ к кредитной линии, которую вы можете использовать в течение периода розыгрыша, за которым следует период погашения. Вы будете платить проценты только за те деньги, которые используете.

Помощь в принятии разумных решений по кредитам

Получите рейтинг лучших кредитных платформ от Forbes Advisor и полезную информацию о том, как найти лучший кредит на основе вашего кредитного рейтинга.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Линдси Ван Сомерен — писатель по личным финансам из Киркленда, штат Вашингтон. Ее работы появились в Business Insider, Credit Karma, LendingTree и других.

Главный редактор Forbes Advisor США. Майк писал и редактировал статьи об ипотеке, банковском деле и кредитных картах в течение десяти лет. До прихода в Forbes Advisor его работы появлялись на Bankrate, CreditCards.com и The Points Guy. Майк также поделился своим опытом в области личных финансов в многочисленных интервью на телевидении, радио и в печати.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Персональные кредиты против.

Кредитные карты Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Когда вам предстоит непредвиденный расход или вы давно хотели совершить более крупную покупку, выбор между личным кредитом и кредитной картой может оказаться трудным. Между ними есть различия, и знание того, когда взять личный кредит или использовать кредитную карту, может предотвратить финансовые проблемы.

Если вам нужно взять крупную сумму денег для проекта или вы хотите погасить долг по кредитной карте с высокими процентами, вы можете рассмотреть возможность личного кредита. Кредитная карта — лучший вариант, если вы делаете небольшие повседневные покупки.

Различия между личным кредитом и кредитной картой

Индивидуальный кредит предоставляет единовременный платеж, по которому вы вносите фиксированные ежемесячные платежи до тех пор, пока не будет выплачен остаток. Кредиты обычно используются для больших расходов или консолидации долга.

Кредитная карта — это возобновляемая кредитная линия, означающая, что вы можете неоднократно занимать средства до заранее установленного порога заимствования, известного как кредитный лимит. Из-за этого кредитная карта обычно лучше всего подходит для текущих ежедневных покупок.

Вот несколько ключевых отличий, которые следует учитывать при выборе маршрута:

	Кредитные карты	Потребительские кредиты
Условия погашения	Оплатить минимальную сумму или весь накопленный остаток до установленного ежемесячного платежа	Осуществлять фиксированные ежемесячные платежи в течение установленного периода, обычно от 12 до 60 месяцев
Проценты	Переменные проценты, начисляемые на невыплаченные остатки	Фиксированная процентная ставка на весь кредит
Выплата средств	Возобновляемая кредитная линия: у вас будет доступ к вашему месячному кредитному лимиту	Единовременная выплата: Вы получите всю сумму кредита сразу
Сборы	Годовые сборы, штрафы за просрочку платежа, сборы за превышение лимита, сборы за иностранные транзакции, среди прочего	Сборы за оформление, сборы за досрочное погашение, штрафы за просрочку платежа, среди прочего

Несмотря на то, что между личным кредитом и кредитной картой существует множество различий, следует учитывать и некоторые важные сходства. Это способ занять деньги, которые вы должны вернуть своевременно. Постоянное невыполнение этого требования может повредить вашей способности занимать больше в будущем или даже претендовать на жилье или работу.

Потребительские кредиты

Получение личного кредита имеет наибольший смысл, когда вы знаете, что можете вносить ежемесячные платежи в течение всего срока кредита.

Вот несколько распространенных причин для получения личного кредита:

• Консолидация долга под высокие проценты.
• Оплатите непредвиденные медицинские счета.
• Завершить проекты по благоустройству дома.
• Покрытие свадебных расходов.

К сожалению, бывают случаи, когда риск использования личного кредита может перевесить потенциальные выгоды. Розничная терапия, покрывающая основные потребности и выплачивающая кредиты с защитой — например, федеральные студенческие ссуды — не рекомендуется.

Плюсы и минусы личного кредита

Знание плюсов и минусов личного кредита может помочь вам принять взвешенное решение, прежде чем использовать эту форму финансирования.

Плюсы

• Универсальность.
• Хороший вариант для консолидации долга.
• Постоянные ежемесячные платежи.

Минусы

• Потенциально высокие процентные ставки.
• Добавлен долг.

Как потребительские кредиты влияют на ваш кредит

В зависимости от того, как вы используете личный кредит, он может оказать положительное или отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на кредит, в вашем кредитном отчете будет размещен жесткий запрос, который может временно снизить ваш балл до четырех баллов. Он останется в вашем кредитном отчете на срок до двух лет, но не повлияет на ваш счет через 12 месяцев.

Однако, если вы погасите кредит вовремя, это может улучшить вашу кредитную историю, поскольку на историю платежей приходится 35 процентов вашей кредитной истории. Использование личного кредита для консолидации долга с высокой процентной ставкой снизит коэффициент использования вашего кредита, составляющий 30 процентов от вашего кредитного рейтинга, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Кому лучше всего подходит кредит на личные нужды

Если у вас хороший или отличный кредит и вам необходимо рефинансировать долг под высокие проценты, использование личного кредита может быть мудрым финансовым выбором. Он позволяет осуществлять последовательные платежи и может быть доступен по более низкой процентной ставке.

Личный кредит также может помочь оплатить важные расходы, на которые нельзя накопить. Использование личного кредита вместо кредитной карты, вероятно, потребует меньше процентов.

Кредитные карты

Когда дело доходит до использования кредитных карт, полное погашение баланса в конце платежного цикла имеет решающее значение для вашего финансового здоровья. Если вы не оплатите свой остаток и ваша карта не имеет периода начальной ставки 0 процентов, проценты будут начисляться, а это означает, что вы можете выплачивать остаток в течение длительного времени.

По этой причине вам следует использовать кредитную карту только для покупок, которые, как вы уверены, сможете оплатить в разумные сроки.

Вот несколько вещей, для которых вы можете использовать кредитную карту:

• Делайте небольшие повседневные покупки.
• Оплата за хорошо спланированный отпуск.
• Получите кэшбэк.
• Воспользуйтесь возможностью с нулевой процентной ставкой.

С другой стороны, кредитная карта может быть не лучшим вариантом для погашения кредитов, совершения крупных покупок или покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинские расходы.

Плюсы и минусы кредитной карты

При ответственном использовании кредитная карта может стать отличным способом получения вознаграждений, возврата наличных денег и льгот на поездки. Тем не менее, кредитная карта может негативно сказаться на вашем финансовом состоянии.

Вот некоторые плюсы и минусы, о которых вы должны знать при рассмотрении вопроса о кредитной карте.

Профи

• Получайте награды и бонусы.
• Повысьте свой кредитный рейтинг.
• Удобство.

Минусы

• Высокие процентные ставки.
• Возможность перерасхода средств.
• Соответствующие сборы.

Как кредитные карты влияют на ваш кредит

Если вы будете ежемесячно вовремя оплачивать кредитную карту, вы создадите историю своевременных платежей и со временем сможете повысить свой кредитный рейтинг.

Однако просроченные платежи на 30 и более дней могут нанести ущерб вашему кредиту. Кроме того, поддержание высокого баланса на вашей карте может привести к высокому коэффициенту использования кредита, что снизит ваш кредитный рейтинг. Как правило, рекомендуется по возможности поддерживать это соотношение ниже 30 процентов.

Наконец, если у вас есть давние линии кредитных карт, открытые в течение нескольких лет, кредитные бюро положительно оценивают это и могут повысить ваш кредитный рейтинг, особенно если вы постоянно поддерживаете счета в хорошем состоянии.

Альтернативы личному кредиту или кредитной карте

Персональные кредиты и кредитные карты — не единственные способы доступа к средствам. Ниже приведены несколько вариантов для рассмотрения:

• Ссуда ​​под залог дома: Ссуда ​​под залог дома позволяет вам занять единовременную сумму денег, используя капитал, который вы установили в своем доме с течением времени. Вы можете использовать кредит собственного капитала по ряду причин, включая проекты по благоустройству дома и консолидацию долга.
• HELOC: HELOC также использует капитал вашего дома, но это больше похоже на кредитную карту. С HELOC вам предоставляется кредитная линия, и вы можете взять столько, сколько вам нужно, когда вам это нужно. Они лучше всего подходят для текущих проектов по благоустройству дома или расходов.
• Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия — это тип личного кредита, который функционирует как кредитная карта. Вы можете использовать кредит по мере необходимости, а остаток погасите с процентами. Обычное использование личной кредитной линии включает финансирование непредвиденных расходов и крупных покупок.