ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

для физических и юридических лиц, ставки, проценты и выгодные предложения на год

Что такое депозит (банковский депозит, банковский вклад) знает каждый, кто обращался в банковское учреждение для открытия вклада. Под термином «банковский депозит» понимается сумма денег или ценные бумаги, переданные в банк для хранения и получения дохода в виде процентов, начисляющихся на вклад за определенный период. Также под термином «депозит» могут пониматься денежные взносы на счет какой-либо организации (таможенного, судебного или административного органа) с правом возврата – например, задатки для участия в аукционе, взносы, обеспечивающие исковое заявление или явку в суд.

Депозиты для физических лиц

Ставки по депозитам

Проценты по депозитам

Выгодные депозиты

Депозит на год

Депозиты для физических лиц

Банковский депозит является одной из наиболее надежных, но и одной из наименее доходных форм хранения сбережений для физических лиц. Открывая депозиты для физических лиц, банковское учреждение заключает с ними договор депозита. В соответствии с данным договором банковское учреждение обязуется не только возвратить через оговоренный срок принятую на хранение сумму денег, но и начислять на нее проценты в установленном порядке. Начисление процентов на внесенную в банк сумму начинается со следующего дня после заключения договора депозита. Многие банки предусматривают возможность досрочного расторжения договора депозита.

Ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитам исчисляются за определенный выбранный промежуток времени, а не ежемесячно. Чем выше процентная ставка по депозиту – тем лучше для вкладчика, однако только размер процентной ставки не может являться главным критерием доходности вклада. Многие банковские учреждения предусматривают возможность пополнения банковского депозита во время всего срока вклада, что значительно повышает доходность. Однако в основном это касается депозитов с низкой процентной ставкой. Как правило, прибыльные депозиты с высокой процентной ставкой банки не разрешают дополнительно пополнять.

Проценты по депозитам

Проценты по депозитам могут начисляться двумя разными способами – с капитализацией процентов или без. Под капитализацией процентов понимается возможность добавлять к первоначальной сумме вклада уже заработанные проценты. Капитализация может проводиться ежемесячно, ежеквартально, в конце срока вклада, а также на эксклюзивных индивидуальных условиях, например, дважды в месяц. Проценты по депозитам также могут начисляться двумя различными способами – зачисляться на один и тот же счет с основной суммой вклада и переводиться на отдельный счет, открытый специально под проценты.

Выгодные депозиты

В зависимости от текущей экономической ситуации наиболее выгодными депозитами могут являться как вклады с фиксированной процентной ставкой, так и вклады с плавающими процентами. Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока договора и может меняться только при заранее оговоренных обстоятельствах (досрочного расторжения или пролонгации). Плавающая процентная ставка вкладов может меняться в течение всего срока вклада под воздействием заранее оговоренных в договоре условий – колебаний курса валют, изменением ставки рефинансирования и прочего.

Депозит на год

Срок банковского вклада является достаточно значимым параметром, влияющим на конечную степень выгодности вклада. Часто именно депозит на год предлагает наиболее высокий процент и привлекательные условия, но требует достаточно крупную первоначальную сумму вклада. Такие вклады на срок от одного месяца до трех лет называются «срочными вкладами». В условиях крайне изменчивой и нестабильной экономической ситуации такие вклады становятся все более востребованными и популярными. К преимуществам срочных вкладов можно отнести удобство использования, надежность и достаточно высокий процент. К недостаткам относится невозможность снять средства раньше срока без потери выгоды.

Интересные предложения по вкладам в российских банках — в Телеграм-боте Сравни Вклады. Подключайтесь, чтобы не упустить выгоду!

Лучшие предложения дня

Сравни.ру

Энциклопедия

Банки

Словарь

Что такое депозит?

Банковский вклад (депозит)

Когда речь заходит о приумножении или сохранении денег, эксперты часто советуют гражданам хранить свои денежные средства на депозите в банке. Поэтому слова «банковский вклад», «депозит» у всех на слуху.

Между тем процессы, связанные с этим финансовым продуктом, остаются «в тени». В материале речь пойдет о предназначении банковского вклада и правилах, по которым банки предоставляют возможность сделать его.

Каким бывает вклад?

Банковский вклад (депозит) – это денеж­ные средства, разме­щаемые физическими лицами на хранение в банк на определен­ный срок на основании договора, предусматривающий начисле­ние процентов на сумму вклада. Банковский вклад открывается только в банке или микрофинансовой компании, имеющих соответствующую лицензию На­ционального банка Кыргызской Республики. Вложения в иные ор­ганизации банковским вкладом не считаются.

Вклады можно вносить как в национальной, так и иностран­ной валюте. Существуют также мультивалютные вклады; их осо­бенность в том, что сумму вклада можно разделить и хранить од­новременно в нескольких видах валют, а в течение срока вклада самостоятельно переводить всю сумму вклада из одной валюты в другую либо изменять доли вло­жения в различные виды валют.

Существует два основных вида вкладов: вклады до востребо­вания, выдаваемые по первому требованию, и срочные вклады, выдаваемые по истечении опре­деленного договором срока. Вклады до востребования удобны для краткосрочного хра­нения сбережений. Срочный вклад откры­вается на определенный срок, но при изменении обстоятельств срочный депозит так же, как и вклад до востребо­вания, можно снять в любое вре­мя. При этом вы можете лишить­ся начисленных процентов.

Защита вкладов

Имейте в виду, что банковские вклады защищены со стороны государства. Система защиты вкладов в банках позволяет вкладчикам при принудительной ликвидации банка (гаран­тийном случае) получить гаран­тийное возмещение. В рамках гарантийного слу­чая каждому вкладчику выпла­чивается компенсация до 200 тыс. сомов в совокупности, включая проценты по вкладам.

Однако некоторые вклады (депози­ты) физических лиц не подлежат компенсации:

1) депозиты связанных с банком лиц;

2) депозиты лиц, которые на протяжении последних трех лет являлись иностранными консультантами или внешними аудиторами банка;

3) депозиты лиц, размещенные по поручению (доверенности) юридического лица;

4) депозиты, в отношении которых имеются ограничения или наложен арест в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности»;

5) депозиты в филиалах банка-резидента за пределами Кыргызской Республики.

Более подробную информацию о системе защиты вкла­дов можно найти на сайте Агентства по защите депозитов Кыргызской Республики www.deposit.kg.

Выбор банка и депозита

Если вы решили разместить вклад в банке, следует ознако­миться с полной информацией о банке (показатели его деятель­ности), о его участии в системе защиты вкладов, предлага­емых условиях по вкладам. По­лучить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или в офисах банка, на стендах. Кроме того, большин­ство банков имеют информаци­онные буклеты и представляют их всем желающим в своих офи­сах, а также размещают подроб­ную информацию об общих условиях привлечения различных видов вкладов на своих сайтах. Ваше право на получение сво­евременной (до заключения до­говора вклада), необходимой и достоверной информации закре­плено законодательством. Не пренебрегайте им!

Принятию наилучшего реше­ния может способствовать изу­чение предложений нескольких банков, принимающих вклады. Полученная информация позво­лит сравнить предложения по вкладам разных банков.

Ставка по вкладу зависит от срока, суммы и валюты вложений. Боль­шая сумма может позволить вам получить больше дохода. Чем дольше срок хранения, тем обычно выше процент. На данный момент размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем по депозитам в иностранной валюте. Увели­чивают доходность по вкладу периодичные причисления про­центных выплат к сумме вклада (капитализация). Проценты мо­гут выплачиваться как в конце срока, так и через определенные периоды (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Расчет процентов

Чтобы квалифицированно управлять своими денежными средствами, размещаемыми в банковские депозиты, необходи­мо анализировать ожидаемую доходность по выбираемым ви­дам вкладов, составляя для этого расчет процентов по депозитам. Для этого необходимо знать: ве­личину процентной ставки, поря­док и периодичность начисления процентов, порядок получения процентов (причисление к вкладу, выдача наличными, перечисление на счет до востребования или на карточку).

Все это оговаривается банками в договорах банковских вкладов и зависит от вида вклада.

Чтобы провести все расчеты по депозиту, предлагаем воспользоваться депозитным калькулятором.

Заключение договора

Выбрав подходящий банк и вид вклада, вам надо прийти в офис банка, предъявить сотруд­нику банка, осуществляющему операции по вкладам, документ, удостоверяющий личность, оформить договор банковско­го вклада и внести в кассу бан­ка денежные средства в сумме, установленной договором.

Не спешите подписывать доку­менты. Перед подписанием до­говора тщательно изучите его. Обратите внимание на условия договора, порядок начисления и выплаты процентов на вклад, права и обязанности сторон.

После внесения вклада у вас на руках должны остаться, как минимум, два документа:

• один экземпляр договора банковского вклада;
• приходный ордер, под­тверждающий внесение опреде­ленной суммы денег на банков­ский вклад.

Их необходимо хранить до момента возврата денежных средств по условиям договора.

Играть

Пауза

Преимущества банковских сбережений

Продолжительность: 1:09

Банковский депозит (репортаж)

Продолжительность: 10:01

Какие бывают виды банковских вкладов и как их использовать?

Понимание вариантов банковских операций дает вам возможность стать более финансово грамотным и стабильным. Когда дело доходит до вкладов, многие люди думают о вкладах на текущем счете, но знаете ли вы, что кроме вашего текущего счета существуют различные типы банковских вкладов?

Небольшой местный банк в Канзас-Сити Cornerstone Bank действует не только как финансовое учреждение. Для каждого клиента мы являемся основным ресурсом, который может облегчить его жизнь. Мы создаем полезные руководства, чтобы вы могли вывести свои банковские услуги на новый уровень без лишних хлопот.

Типы банковских депозитов: до востребования и времени

Слово «депозит» часто используется и как действие, и как существительное. Как правило, депозит — это деньги, которые вы храните на своем банковском счете, на которые в некоторых случаях могут начисляться проценты в качестве бонуса. Теперь, когда мы это рассмотрели, давайте пойдем немного дальше.

С любым типом банковского депозита вы должны перепроверить безопасность и проценты. Вы должны чувствовать себя спокойно, когда доверяете свои деньги банку, и каждый законный банк защитит ваши финансы.  

Остерегайтесь мошенников! О чем законный банк никогда не спросит →

Все депозитные счета должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Таким образом, если произойдет банкротство банка, вы не потеряете все свои деньги. Прежде чем вкладывать деньги во что-либо, вы всегда должны убедиться, что ваш банк имеет страховку. Несмотря ни на что, Cornerstone Bank помогает каждому клиенту получить максимальное покрытие FDIC.

Далее вам следует подумать о том, сколько процентов вы хотите получить от своего счета. Одна из лучших сторон вложения денег — это возможность зарабатывать больше с течением времени за счет процентов. Некоторые учетные записи предлагают мало или вообще не проценты, в то время как другие включают более высокие ставки. Тем не менее, процентные счета часто имеют оговорки, такие как ограничения на снятие средств и многое другое. Перед тем, как принять окончательное решение, лучше изучить вопрос!

Депозиты можно разделить на две основные категории:

1. Депозиты до востребования
2. Срочные депозиты

Депозиты до востребования: Любой депозит, который вы можете снять без предварительного уведомления, является депозитом до востребования. Во многих случаях именно с такими депозитами вы будете иметь дело чаще всего; однако они часто приходят практически без интереса. В этой категории есть три основных типа депозитов до востребования: (1) текущие счета, (2) сберегательные счета и (3) счета денежного рынка (мы рассмотрим их более подробно позже).

Срочные депозиты: Всякий раз, когда банковский депозит имеет фиксированную ставку и срок, он считается срочным депозитом. Со срочными депозитами вам не разрешается снимать деньги в течение определенного периода времени, иначе вам придется заплатить штраф, чтобы вывести деньги. Сумма штрафа варьируется от учреждения к учреждению, поэтому всегда лучше поговорить с вашим банком, прежде чем делать предположения.

Депозитные сертификаты (CD) являются примерами срочных депозитов. Компакт-диски позволяют добавлять деньги и наблюдать, как на них начисляются проценты по более высокой ставке, чем на традиционном сберегательном счете. Опять же, предостережение: вы должны хранить деньги в своем банке, чтобы избежать комиссии. Всякий раз, когда срок заканчивается, вы можете либо снять свои деньги, либо продлить свою учетную запись на другой срок. Поэтому, если вы считаете, что в ближайшем будущем вам может понадобиться вывести средства, лучше всего положить деньги на сберегательный счет, а не на компакт-диск.

В чем разница между вкладом до востребования и срочным вкладом? →

Типы депозитов до востребования

Депозиты до востребования более распространены, чем срочные депозиты, однако их часто неправильно понимают. Помните, что не все банки настраивают свои счета одинаково. Вы всегда хотите задать вопросы о минимальных депозитах, плате за обслуживание, процентных ставках и многом другом. Никогда не предполагайте, как работает банк ; это может привести вас к сложной ситуации в будущем.

Давайте вернемся к типам депозитных счетов до востребования: 

1. Расчетные счета
2. Сберегательные счета
3. Счета денежного рынка

1.

Расчетные счета

Вы, вероятно, хорошо знакомы с расчетным счетом. Скорее всего, вы используете текущий счет для повседневных финансов. С вашего расчетного счета вы можете снимать деньги, когда захотите, и тратить деньги, как хотите. Это обеспечивает легкий доступ к вашим средствам, а лучшие банки предлагают технологии, позволяющие осуществлять банковские операции онлайн, с телефона, в банкомате и в офисе. По сути, универсальность и свобода являются одними из основных преимуществ вашего расчетного счета.

На что следует обратить внимание перед открытием расчетного счета и внесением депозитов:

Можете ли вы позволить себе минимальный начальный депозит, минимальный баланс и плату за обслуживание?

Хотя минимальный начальный депозит может быть неизбежен для любого расчетного счета, убедитесь, что вы знаете, что это такое, и что у вас достаточно наличных денег для покрытия минимума.

Forbes считает хорошим расчетным счетом счет без платы за обслуживание, и мы согласны! Кроме того, в Cornerstone Bank мы не требуем минимального ежедневного остатка на наших личных расчетных счетах (за исключением счетов NOW и денежного рынка). Есть много банков, которые взимают комиссию за это, поэтому читайте мелкий шрифт при открытии нового расчетного счета.

Сколько транзакций вы совершаете в месяц?

После определенного количества раз ваш банк может взимать плату за снятие, внесение или перевод денег между счетами (часто в отношении снятия средств со сберегательного счета).

Если в вашем банке есть ограниченное количество физических отделений для снятия и внесения средств, узнайте, какие банкоматы вы можете использовать без комиссии, и будете ли вы нести ответственность за любые комиссии банкоматов, которые вы можете понести в других банкоматах.

Какова политика возврата банкоматов Cornerstone Bank? →

Есть ли простой мобильный и онлайн-доступ к вашей учетной записи?

Благодаря технологиям нет необходимости обращаться в физическое отделение банка каждый раз, когда вам нужно внести чек или выполнить базовую транзакцию.

Вы должны иметь возможность легко проверять состояние своего счета, оплачивать счета, вносить депозиты и блокировать транзакцию или сообщать об утере карты с компьютера и телефона, независимо от вашего местонахождения.

2. Сберегательные счета

Сберегательный счет позволяет вам безопасно хранить свои деньги, чтобы вы могли создать финансовую подушку. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета не дают такой свободы, и у вас, скорее всего, будет установлен лимит на снятие средств до того, как будет взиматься комиссия.

Имейте в виду, что традиционный сберегательный счет — это не то же самое, что депозитный сертификат.

Многие счета приносят определенные проценты, хотя процентные ставки не будут такими высокими, как CD.

Как я узнаю, должен ли я получить сберегательный счет или компакт-диск?

Главный фактор, который здесь играет роль, — это то, почему вы открываете сберегательный счет. Вы откладываете деньги на обучение вашего ребенка в колледже? Вы хотите ускорить свой пенсионный план? Планируете совершить крупную покупку в будущем?

Если вы хотите, чтобы ваши средства были более «ликвидными», то есть вы могли легко получить доступ к своим деньгам в любое время, лучше всего использовать традиционный личный сберегательный счет. Традиционные сбережения — отличный способ отложить деньги, не беспокоясь о том, что у вас не будет доступа к ним на случай чрезвычайных ситуаций. Кроме того, минимальный начальный баланс обычно намного ниже, чем у других вариантов сбережений.

Компакт-диски — еще один отличный способ сэкономить, но они требуют, чтобы вы держались подальше от своих денег в течение определенного периода времени. Эти «сроки» могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от того, что вы выберете. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Это означает, что чем дольше вы храните свои деньги на компакт-диске, не прикасаясь к нему, тем больше вы получите по возвращении. Как только ваш компакт-диск созреет, вы сможете снять всю сумму, не беспокоясь о каких-либо комиссиях.

Мы рекомендуем компакт-диски людям, у которых есть немного больше свободы действий и стабильности, чтобы откладывать деньги, не опасаясь, что они понадобятся в ближайшем будущем. Вы также должны ожидать большую сумму первоначального депозита, чем личный сберегательный счет. Например, в Cornerstone Bank для наших личных сберегательных счетов требуется начальный баланс в размере 100 долларов США, а для наших компакт-дисков требуется начальный баланс в размере 1000 долларов США.

3. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка часто имеет те же преимущества, что и сберегательный счет, но вы также можете получить доступ к своим деньгам с помощью чеков и дебетовых карт, таких как текущий счет. Однако, несмотря на то, что счета денежного рынка больше не подпадают под действие Положения D, некоторые банки могут по-прежнему ограничивать транзакции и вводить штрафы. Кроме того, минимальные депозиты для счетов денежного рынка обычно выше, чем для традиционных сберегательных счетов.

Узнайте больше о преимуществах счета денежного рынка. →

Как мне выбрать между счетом денежного рынка и сберегательным счетом для моих вкладов?

Ну, это зависит от того, сколько выплат вы ожидаете. Основное различие между сберегательным счетом и счетом денежного рынка заключается в свободе, которую вы получаете со своими деньгами после их внесения. Это может быть хорошо или плохо!

В то время как счета денежного рынка обычно имеют «дополнительные» функции для управления вашими деньгами, такие как функции выписки чеков, эта простота доступа обычно сопровождается гораздо более низкой процентной ставкой. Это означает, что вы не только с большей вероятностью снимете эти деньги, но и с меньшей вероятностью получите столько же процентов от суммы денег, которая у вас есть. В зависимости от ваших текущих финансовых привычек и дисциплины, вы можете рассмотреть один счет вместо другого.

Cornerstone Bank может помочь вам выбрать один из типов банковских вкладов в Канзас-Сити

Наши банкиры всегда готовы помочь вам с любыми вашими финансовыми потребностями. С 2001 года мы являемся основным ресурсом для наших клиентов в метро Канзас-Сити и по всей стране. Мы гордимся тем, что наблюдаем за успехами наших клиентов, кем бы вы ни были.

Мы всегда ставим наших клиентов на первое место, а это значит, что мы предоставляем им самое лучшее, что может предложить банк. Мы не верим в базовое банковское дело; скорее, мы делаем все возможное, чтобы помочь нашим клиентам заставить их деньги работать на них.

Для получения дополнительной информации посетите наш офис Overland Park или позвоните нам по телефону 913-239-8100, чтобы сообщить нам, как мы можем помочь. Также попробуйте наш новый онлайн-инструмент для депозитов, чтобы узнать, какой тип банковского депозита лучше всего соответствует вашим потребностям.

Инструмент онлайн-депозита

Что такое депозит — обзор, виды и принцип работы

Краткое введение в значение депозита и его различных типов.

Key Takeaways

• Депозит — это деньги, которые вы кладете на свой банковский счет.
• Вам следует положить деньги в банк, чтобы создать сбережения и получать на них проценты.
• Депозит до востребования предназначен для средств, которые вы можете снять в любое время.
• Срочный вклад – это долгосрочная инвестиция.
• Депозит также может быть суммой залога, которую вы платите, когда берете кредит.

В основе банковского процесса лежит откладывание или сохранение денег на сберегательном счете. Банк играет роль надежного хранителя — организации, которая позволяет вам откладывать ваши с трудом заработанные деньги, пока он выплачивает вам проценты на сэкономленные суммы. Одним из наиболее часто используемых терминов в мире банковского дела является «депозит». Итак, что такое депозит? Давайте разберемся в его значении и типах.

Что такое депозит?

Депозит — это деньги, хранящиеся в банке. Деньги, которые вы положили на сбережения на свой банковский счет по любой причине. Это может быть защита ваших денег, увеличение ваших сбережений или деньги, полученные с помощью чеков и других форм денежных переводов — все это относится к депозитам. Каждый раз, когда транзакция включает перевод средств на ваш банковский счет, она называется депозитным платежом.

Слово «депозит» может также относиться к денежной сумме, выступающей в качестве залога в сделке. Предположим, вы подаете заявку на кредит в банке. Банк может хранить в качестве обеспечения гарантийный депозит ваших имущественных документов или фиксированные депозиты. Документы о собственности или фиксированный депозит служат залогом кредита.

Скачать digibank Now

Типы депозитов

Депозиты в целом подразделяются на два типа:

1. Депозит до востребования

   Депозит до востребования — это общий банковский депозит. Это может быть просто перевод денег на любой счет – сберегательный, текущий, зарплатный и т. д. При вкладах до востребования вы можете снимать деньги со своего счета по своему усмотрению. Например, если вы вносите деньги на свой сберегательный счет, вы можете свободно снимать деньги в банке, его банкоматах или при оплате своих расходов с помощью дебетовой карты, предоставленной банком, когда вам нужно.

2. Срочный депозит

   Срочный депозит – это деньги, которые вы кладете в банк на определенный период для получения процентов. В отличие от депозита до востребования, у вас нет возможности снять деньги, когда захотите. Ваш депозит заблокирован на определенный срок или время — например, фиксированный депозит. Затем есть регулярный депозит, при котором вы должны внести фиксированную сумму на определенный период в определенные промежутки времени. Срок депозита — фиксированный длительный период, и банк выплачивает вам кумулятивные или некумулятивные проценты в зависимости от выбранного вами типа срочного депозита. Проценты, выплачиваемые по срочным депозитам, выше, чем то, что вы могли бы заработать на своих депозитах до востребования, таких как сберегательный счет.

Как работает депозит?

Когда вы кладете деньги в банк, вы защищаете их. Банк обещает вернуть вам эти деньги по мере необходимости. Депозит является вашим активом, и банк должен вам сумму, которую вы откладываете, и выплачивает проценты по ней. Процентная ставка зависит от типа депозита, который вы делаете. Несмотря на отсутствие ограничений на вклады до востребования, банки могут взимать штрафы за досрочное изъятие срочного вклада.