ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как часто обновляется кредитная история и сколько лет хранится в БКИ

Для жизни

Малому бизнесу

Кредитная история хранится 10 лет и дополняется каждый раз, когда вы берете кредит, вносите ежемесячный платеж, допускаете просрочки или закрываете обязательства полностью. Можно ли «обнулить» кредитную историю или ускорить ее обновление, почему она должна быть хорошей и через сколько лет кредитная история полностью исправится — рассказываем в нашей статье.

Оформить кредит

Что такое КИ и где она хранится

КИ — кредитная история — хранится в Бюро кредитных историй, входящих в реестр ЦБ РФ, и представляет собой запись обо всех долговых обязательствах физлица, возникших в течение установленного периода времени.

Порядок формирования, хранения, защиты и предоставления сведений по кредитным историям граждан РФ регламентирует закон № 218-ФЗ. Первая редакция закона определила срок хранения КИ -15 лет. После принятия изменений в 2016 году этот срок сократился до 10 лет, а с 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй граждан уменьшится до 7 лет.

Снижение периода хранения кредитных историй призвано защитить интересы граждан. Вы можете исправить недочеты своей КИ в уменьшенном отрезке времени для беспрепятственного получения новых займов. Узнать, в каком БКИ хранится кредитная история можно на сайте Госуслуги.

Как часто обновляется кредитная история

В кредитной истории отражаются запросы на кредиты и займы, результативные и нет, а также динамика исполнения принятых физлицом финансовых обязательств.

Если вы подали заявку на ипотеку и банк ее одобрил, но вы впоследствии передумали брать кредит и аннулировали заявление — сведения о запросе все равно отразятся в истории. Если вы возьмете кредит и будете исправно его выплачивать — платежный статус в кредитной истории будет положительным. Также в кредитном отчете отразятся сведения о просроченных задолженностях по исковым требованиям в пользу третьих лиц и организаций — невыплаченным алиментам, долгам по ЖКХ, задолженностям перед брокерами или ломбардами, частными заимодавцами, инвестиционными фондами или даже компаниями каршеринга. При этом однозначно назвать срок обновления кредитной истории нельзя.

Дело в том, что общая характеристика кредитной истории — положительная или отрицательная — формируется постепенно. Источники формирования кредитной истории передают все данные о финансовых событиях, связанных с кредитным договором субъекта, в течение 28 дней. И если среди этих данных есть негативные — они будут видны в кредитных отчетах в течение всего срока хранения персональной КИ субъекта. Оценить одну просрочку или один долг по услугам ЖКХ как однозначно негативный фактор может только конкретный кредитор при принятии решения по заявлению на финансирование. Кредитная история — это просто хронология положительных и отрицательных событий финансовой жизни заемщика, которая не носит оценочного характера.

Зачем тогда нужна кредитная история?

Кредитная история является базой данных о физлице, сведения из которой используются кредиторами при скоринге — финансовой оценке заемщика, позволяющей оценить уровень его благонадежности. Данные из кредитной истории учитываются, но не являются единственно важными при принятии решения. Например, банки, хоть и не разглашают сведения об алгоритмах скоринга, дают понять, что при принятии решения важны также доходы, семейное положение, общий и текущий трудовой стаж на последнем месте работы — все эти данные запрашиваются при заполнении заявки. Единственная просрочка по кредиту 5 лет назад, после которой вы закрыли все обязательства и более не нарушали сроки выплат, может быть признана конкретным банком несущественной.

Но если бы кредитная история не сохранялась, возможности узнать о предыдущих отношениях с кредиторами и даже текущем количестве кредитов было бы невозможно. А эти сведения важны, поскольку отражают уровень финансовой дисциплины потенциального клиента.

Кому важная чистая кредитная история

Ошибочно полагать, что чистая кредитная история нужна только чтобы взять кредит. Да, записи в КИ используют банки и микрофинансовые организации, но не только они.

Интересоваться кредитной историей может будущий работодатель или компания, у которой вы хотите арендовать имущество, страховщики, органы власти или нотариусы. Все запросы кредитной истории возможны только с согласия субъекта, но отказ в предоставлении сведений может сыграть против вас.

Поэтому качество кредитной истории важно каждому. Более того, существует мнение, что отрицательная КИ более полезна для кредиторов, чем нулевая, поскольку при несформированной истории о потенциальном клиенте информации нет вообще и оценить его благонадежность сложнее.

Как проверить чистоту своей КИ

Чтобы быть уверенным в своей кредитной истории, ее нужно периодически проверять. Это важно, если у вас есть кредиты, и нужно, даже если их нет. В КИ могут появляться ошибочные сведения, попадающие туда из-за сбоев при передачи данных от кредиторов и мошеннических действий. Выявленные фактические неточности можно исправить, если написать заявление в БКИ, где хранится кредитная история, и предоставить документы-основания для корректировки сведений.

Узнать состояние своей кредитной истории можно двумя способами.

• Запросить ее в БКИ, уточнив наименование бюро через Госуслуги — услуга бесплатна и доступна всем владельцам подтвержденной учетной записи на портале. После получения списка перейдите на сайт БКИ, зарегистрируйтесь и запросите кредитный отчет — два запроса в год бесплатны, остальные предоставляются за деньги. Сведения о разных кредитах могут храниться в разных БКИ: кредиторы выбирают бюро сами. Два бесплатных запроса доступны для каждого бюро.
• Запросить свой кредитный рейтинг в БКИ или своем банке. Кредитный рейтинг — аналог технологии банковского скоринга, он дает оценку вашей благонадежности в баллах и опирается на данные из КИ. Чем выше балл, тем лучше история. Если оценка в красной зоне шкалы — ваша КИ плохая. Услуга проверки кредитного рейтинга в БКИ пока бесплатна, но с 2022 года бесплатно проверить его можно будет только дважды. Клиенты Райффайзен Банка могут проверить свой рейтинг в мобильном приложении или на сайте: число проверок не ограничено, одна проверка в месяц предоставляется бесплатно.

Через сколько лет кредитная история станет чистой и станет ли?

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>С 2022 года кредитная история будет «обнуляться» через 7 лет после последнего финансового события, отраженного в ней. Но чтобы она стала чистой, все эти 7 лет необходимо не допускать просрочек, вовремя платить за услуги ЖКХ, оплачивать штрафы и прочие задолженности, которые могут возникнуть.

Чистая история — не значит нулевая. Чистая содержит только положительные записи. Нулевая — не содержит никаких записей вообще. Но для получения нулевой истории придется не обращаться за кредитами, в том числе — закрыть кредитные карты, не выступать созаемщиком или поручителем по договорам третьих лиц. Это достаточно сложно и непрактично, ведь если у вас нулевая история, положительных записей в ней тоже нет, что никак не повышает ваш рейтинг в глазах кредитора.

Можно ли ускорить процесс обновления КИ

Физически повлиять на течение времени нельзя, поэтому ускорить обновление кредитной истории в БКИ невозможно. Все сведения о ваших платежах и задолженностях так и будут передаваться в бюро и храниться там положенное количество лет.

Единственная возможность обновить испорченную историю — удалить из нее неверные записи. Например, сведения о технических просрочках по вине банка или кредитах, которые вы не оформляли. Это возможно при наличии доказательств, и решается по заявлению субъекта в БКИ в 30-дневный срок.

Как улучшить кредитную историю и не ждать ее обнуления

Это можно сделать через внесение положительных сведений от источников формирования кредитных историй. К таким сведениям относятся:

• одобренные и полученные потребительские кредиты, выплачиваемые без просрочек
• оформленные и закрытые по сроку микрозаймы
• рассрочка на товары, выплаченная согласно графику
• новая кредитная карта, которая регулярно используется и закрывается в грейс-периоде

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Помните, что на ваш рейтинг благонадежности влияют отказы по кредитам, слишком большое количество микрозаймов и их быстрое погашение, а также отсутствие кредитной активности вообще.

Если вы получили отказ по заявке на ипотеку, не спешите подавать новую, не разобравшись в причинах. Проверьте свою кредитную историю перед подачей новой заявки, ведь если причина в ее качестве, новая заявка опять будет отклонена, что сформирует новую негативную запись и еще больше затруднит исправление вашей КИ в дальнейшем.

Источники
1. Кредитные истории https://www.cbr.ru/ckki/
2. Законопроект № 724741–7 О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй https://sozd.duma.gov.ru/bill/724741–7
3. Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории https://www. gosuslugi.ru/329476
4. Федеральный закон О кредитных историях (с изменениями на 31 июля 2020 года) https://docs.cntd.ru/document/901919794
5. п. 5 ст. 5 № 218-ФЗ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
6. ст. 6 № 218-ФЗ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
7. Как сделать кредитную историю https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/sdelat-kreditnuju-istoriju

Эта страница полезна?

99% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17. 02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Когда и как часто обновляется кредитная история в БКИ — через какое время обнуляется КИ?

Заемщиков, в свое время допустивших длительные просрочки и тем изрядно испортив себе кредитную историю, безусловно, волнуют вопросы: “Обновляется ли кредитная история?” и “Сколько нужно ждать, чтобы получить чистое кредитное досье?”

Когда обновляется кредитная история?

Через какое время обновляется кредитная история?

Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?

Способы избавления от плохой кредитной истории

Ответим, опираясь на достоверную информацию, представленную Центральным банком Российской Федерации, через сколько обнуляется плохая кредитная история.

Когда обновляется кредитная история?

Кредитная история — не статичный, а постоянно изменяющийся документ. Обновления происходят периодически и связано это с изменением:

• личных данных субъекта кредитной истории: Ф. И. О., реквизитами основного документа, половой принадлежности, дееспособности и т. п.;
• ситуации по кредитам, в том числе связанным с обращением за финансовой помощью, погашением активного кредита, изменением условий кредитного договора;
• содержания информации по причине допущенной ошибки или неточности;
• объема кредитной истории в связи с тем, что срок давности кредитной истории истек.

Именно поэтому рекомендуется систематически мониторить достоверность содержания кредитной истории, путем запроса в БКИ о выдаче актуального отчета по КИ.

Через какое время обновляется кредитная история?

Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

10 дней

Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

Но только при условии, если передача сведений предусмотрена в договоре займа/поручительства между банком и заемщиком/поручителем.

3 года

Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться — не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

• погашал исправно все текущие банковские обязательства;
• пользовался добросовестно кредитной картой;
• открыл накопительный депозит и постоянно пополняет его.

Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации — бюро кредитных историй.

10 лет

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Чтобы вести корректный отсчет, требуется время от времени запрашивать кредитное досье, чтобы отслеживать дату внесения последнего изменения.

Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?

Кредитная история по истечении 10 лет будет аннулирована, если в это время заемщик не будет пользоваться услугами банка. Даже если субъект КИ не будет получать кредиты, но будет подавать заявки на кредит, это будет вноситься в историю. Покупка товара в рассрочку и качество исполнения обязательств обязательно будут отражены в кредитной истории.

Желающим получить точный ответ на вопрос о том, через сколько лет чистится кредитная история. Следует понимать, что срок хранения КИ неограничен, если источник ее формирования постоянно передает в БКИ информацию, связанную с субъектом КИ.

Способы избавления от плохой кредитной истории

Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории — это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.

Исключить информацию о просроченных ранее платежах — нельзя. Но сформировать положительный образ длительным добросовестным исполнением кредитных обязательств — можно.

Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.

Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории — заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:

• подавать заявление в органы правоохранительной системы;
• оспаривать содержание кредитной истории.

Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? — Сразу после вынесения судебного решения.

Сколько времени требуется для обновления кредитного рейтинга после выплаты долга?

PermalinkReport Abuse

В большинстве случаев обновление кредитного рейтинга после погашения долга занимает до 30 дней. Об обновленном балансе необходимо сначала сообщить в бюро кредитных историй, и большинство крупных кредиторов отчитываются ежемесячно — обычно при составлении выписки по счету.

Кредитные баллы отражают содержание кредитных отчетов, поэтому выплаченный долг повлияет на ваш кредитный рейтинг, как только он будет добавлен в ваш отчет. В результате, сколько времени потребуется для обновления кредитного рейтинга, будет зависеть от кредитора и времени вашего платежа.

Величина изменения вашего счета также зависит от ряда факторов, но погашение долга, скорее всего, поможет вашей кредитной истории. Как правило, ваш счет может увеличиться примерно на 10–50 баллов, если вы погасите 25% остатков по кредитной карте. Если вы погасите 100% долга по кредитной карте, ваш счет может увеличиться на 100+ баллов.

Вы можете использовать бесплатный симулятор кредитного рейтинга WalletHub, чтобы узнать, как погашение задолженности повлияет на ваш кредит, и получить персональные советы по улучшению кредитоспособности с помощью наших аналитических инструментов.

Чем крупнее кредитор, тем быстрее будет обновляться ваш счет

Большинство крупных кредиторов сообщают о действиях пользователей в бюро кредитных историй раз в месяц. В этом случае вы можете ожидать, что платеж будет отражен в вашей кредитной истории в течение 30 дней с момента оплаты.

С другой стороны, если ваш кредитор является небольшой организацией, он может сообщать о своей деятельности в бюро кредитных историй только один раз в квартал. В этой ситуации, возможно, платежи появятся в вашем кредитном отчете через несколько месяцев.

Что делать, если вы не можете дождаться обновления счета

Иногда нецелесообразно ждать месяц или больше, пока ваш кредитный рейтинг обновится. Может быть, вы думаете о крупной покупке, например, о доме или машине. В таких ситуациях есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы ускорить процесс обновления вашего кредитного отчета. Однако все они имеют ограничения.

Быстрая переоценка может помочь : С помощью быстрой переоценки вы работаете с кредитором, чтобы сообщать о недавней кредитной деятельности в бюро кредитных историй, чтобы ваш кредитный отчет и оценка обновлялись раньше, чем обычно. Вместо того, чтобы ждать изменений в вашей кредитной истории, вы погасите долг, и ваш кредитор запрашивает обновление от бюро кредитных историй, чтобы получить новый балл в течение 3-5 дней. Кредиторам не разрешается взимать плату за быструю переоценку в качестве отдельной услуги, поэтому они, скорее всего, включат ее в свою комиссию.

Добавьте платежи по счетам в свой кредитный отчет : Арендная плата и счета за коммунальные услуги обычно не сообщаются в бюро кредитных историй. Однако такие сервисы, как Experian Boost, eCredable Lift и UltraFICO, используют банковскую информацию для добавления новых записей счета и сведений в ваш кредитный отчет. По сути, клиенты могут разрешить доступ к своим банковским счетам для потенциального увеличения баллов на основе платежей по счетам, которые обычно не учитываются.

Свяжитесь напрямую с бюро кредитных историй : Если в вашем кредитном отчете не отражена недавняя выплата по долгу, вам может потребоваться напрямую связаться с бюро кредитных историй, чтобы они исправили ошибку.

Как подать спор онлайн :

1. Войдите в свою учетную запись в бюро кредитных историй.
2. Выберите причину спора и отправьте любую документацию, подтверждающую вашу претензию.
3. Отправьте свой спор.
4. Дождитесь ответа (обычно в течение 30–45 дней).

Bottom Line

Ваш кредитный отчет должен обновляться примерно через 30-45 дней после выплаты долга. Изменится ли ваш счет или нет, зависит от остальной части вашей кредитной истории.

Вы можете отслеживать свой прогресс с помощью бесплатных ежедневных обновлений кредитного рейтинга от ​​WalletHub.

0 0

Поделиться

Зарегистрироваться сейчас

Ответить на вопрос

Люди также спрашивают

Ваш кредитный рейтинг может увеличиться на 10-50 пунктов после погашения кредитной карты. Насколько именно увеличится ваш счет, зависит от таких факторов, как суммы погашенных вами остатков и то, как вы обращаетесь с другими кредитными счетами. Кредитный профиль у всех разный.

Вы можете оценить, насколько изменится ваш кредитный рейтинг после того, как вы избавитесь от долга по кредитной карте, используя WalletHub … прочитать полный ответбесплатный симулятор кредитного рейтинга.

Как выплаты по кредитным картам влияют на ваш кредитный рейтинг

Ваш общий долг снижается, что улучшает ваш кредитный рейтинг.

Погашение кредитных карт снижает общую задолженность, что обеспечивает более стабильное финансовое положение и, как правило, приводит к улучшению кредитного рейтинга. Если вы переходите от большого долга по кредитной карте к полному отсутствию долга по кредитной карте, это, вероятно, приведет к более значительному увеличению вашего кредитного рейтинга.

Использование вашего кредита снижается, что повышает ваш кредитный рейтинг.

Общее правило заключается в поддержании коэффициента использования кредита ниже 30%, поэтому переход от очень высокого уровня использования к 0% за один платеж может значительно повысить ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, тот, кто не использовал большую часть своего кредитного лимита, может увидеть только минимальный прирост кредитного рейтинга, когда он платит полностью.

Игнорирование других счетов во время оплаты картами может свести на нет ваш прогресс.

План погашения кредитных карт должен включать в себя бюджет, достаточный для оплаты других счетов каждый месяц. О просроченных или пропущенных платежах по таким вещам, как арендная плата или автокредит, можно было бы сообщить в бюро кредитных историй и быстро стереть любой прогресс кредитного рейтинга.

Закрытие погашенной кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу.

Открытая кредитная карта с нулевым балансом по-прежнему может помочь вашему кредиту. С другой стороны, закрытие счета уменьшает ваш общий доступный кредит и может уменьшить средний возраст ваших кредитных счетов, что, в свою очередь, может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это особенно верно для кредитных карт, которые у вас есть в течение длительного времени.

показать меньше

Обычно улучшение кредитной истории после погашения кредитной карты занимает до 30 дней. Точное время зависит от того, когда заканчивается ваш платежный цикл и когда эмитент кредитной карты сообщает о платеже в основные кредитные бюро. Кредиторы обычно отчитываются один раз в месяц. Выплата по кредитной карте не всегда приводит к улучшению кредитного рейтинга, хотя…. прочитать полный ответ

Вы можете использовать бесплатный симулятор кредитного рейтинга WalletHub, чтобы узнать, как именно выплата по кредитной карте повлияет на ваш счет. Вы также можете бесплатно получать ежедневные обновления кредитного рейтинга на WalletHub.

Обновления кредитного отчета и ваш кредитный рейтинг

Хотя ваш кредитный отчет, скорее всего, будет обновлен в течение 30 дней, ваш кредитный рейтинг может не обновиться. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе содержания вашего кредитного отчета, но не каждая новая информация в вашем кредитном отчете фактически меняет ваш рейтинг.

Если у вас уже есть хороший или отличный кредит, например, погашение кредитной карты поможет вам сохранить ваш текущий балл, но вряд ли значительно увеличит его. В других случаях моделям оценки кредитоспособности может потребоваться подтверждение того, что снижение баланса кредитной карты действительно является признаком вновь обретенной финансовой стабильности, а не разовым явлением.

Влияние закрытия карт после их погашения

Ваш кредитный рейтинг может ухудшиться, если вы закроете свой счет после погашения кредитной карты. Закрытие вашей учетной записи, вероятно, увеличит общее использование вашего кредита и может эффективно сократить длину вашей кредитной истории, что плохо для вашего кредитного рейтинга. Даже если у вас есть баланс в размере 0 долларов, идеально держать свои счета открытыми, особенно если нет годовой платы.

Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет и свой кредитный рейтинг, а также получить персональные советы по улучшению кредитоспособности здесь, на WalletHub.

свернуть

Лучший способ погасить долг и улучшить свой кредитный рейтинг — сначала погасить остатки с самыми высокими процентными ставками. Это уменьшит общую стоимость погашения долга и облегчит задачу, потому что общая сумма, которую вы должны, не будет расти так быстро. Тем не менее, всегда вносите хотя бы минимальный платеж за каждый остаток каждый месяц. Поддержание актуальности всех учетных записей поможет повысить ваш счет или, по крайней мере, предотвратить его снижение. Кроме того, просто постарайтесь ежемесячно планировать как можно больше для погашения долга, чтобы как можно скорее свести свои остатки к нулю …. прочитать полный ответ

В дополнение к общей стратегии погашения самого дорогого долга в первую очередь, сохраняя актуальность других остатков, обязательно изучите варианты снижения стоимости того, что вы в настоящее время должны. Если у вас хороший кредит или лучше, кредитные карты с переводом баланса и кредиты на консолидацию долга могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. При более низкой ставке большая часть суммы вашего ежемесячного платежа может быть направлена ​​на ваш основной баланс, что ускоряет время, необходимое для погашения долга.

Вы также можете рассмотреть возможность консолидации с помощью кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома, которые предлагают очень низкие процентные ставки, но гарантируются вашим домом. Другим вариантом является программа управления долгом, в которой вы работаете со своим кредитором (кредиторами), чтобы установить план платежей, часто с более низкой процентной ставкой и уменьшенными платежами.

Лучшие способы погасить задолженность и повысить свой кредитный рейтинг:

• Ежемесячно выплачивайте по крайней мере минимальную сумму, причитающуюся с каждого счета.
• Тратьте столько, сколько можете себе позволить, на ежемесячные платежи по самому дорогому долгу — балансу с самой высокой годовой процентной ставкой.
• Не забывайте каждый месяц откладывать понемногу, чтобы обезопасить себя на случай непредвиденных расходов.
• Снизьте процентные ставки с помощью займа консолидации долга или кредитной карты перевода остатка.
• Подумайте о том, чтобы получить доступ к собственному капиталу с помощью кредита на покупку собственного дома или HELOC.
• Зарегистрируйтесь в программе управления задолженностью и создайте план платежей.

Выплата долга положительно влияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку снижает соотношение долга к доходу и создает хорошую платежную историю. Оба фактора являются важными факторами в повышении вашего кредитного рейтинга.

Однако может пройти как минимум несколько расчетных периодов, прежде чем вы заметите какое-либо значительное улучшение. Многое зависит от вашей отправной точки, а также от того, насколько ответственно вы управляете остальными финансами в будущем.

Чтобы отслеживать свои успехи, вы можете создать бесплатную учетную запись WalletHub и получать бесплатные ежедневные обновления кредитного рейтинга, а также персональные советы.

свернуть

Благодарим Вас за оставленный комментарий! Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь в Wallethub, чтобы оставить свой комментарий.

Войти Присоединиться

Как часто обновляется ваш кредитный рейтинг?

Если вы хотите купить новый дом или взять автокредит, вы можете проверять свой кредитный рейтинг каждый день, прежде чем подавать заявку, чтобы увидеть, как обстоят дела. Но то, что вы часто проверяете это, не означает, что будет обновление.

Кредитные баллы обновляются в разное время в течение месяца, и могут быть случаи, когда обновление вашего балла может занять несколько дней или недель. И даже если вы проверите его сегодня, а завтра пойдете подавать заявку на кредит или кредитную карту, ваш счет может измениться.

Вот когда можно ожидать обновления вашего кредитного рейтинга и где его можно бесплатно проверить.

Как часто обновляется ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг постоянно повышается и понижается по мере обновления информации в вашем кредитном отчете. Новые суммы баланса, платежи по счетам и открытие счетов — это лишь несколько факторов, которые появляются в вашем кредитном отчете и влияют на ваш кредитный рейтинг.

Как правило, вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг будет обновляться не реже одного раза в месяц, но это может происходить и чаще, если у вас несколько финансовых продуктов. Каждый раз, когда любой из ваших кредиторов отправляет информацию в любое из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — ваш счет может обновляться.

Это означает, что ваш кредитор может отправить обновленную информацию в Experian сегодня, затем в Equifax на следующей неделе и в TransUnion на следующей, что приведет к изменению вашего кредитного рейтинга.

Глядя на последние обновления моего кредитного рейтинга с помощью *Experian Boost™, мой балл менялся четыре раза в октябре. Колебания были из-за нового автокредита, указанного в моем кредитном отчете, а также из-за изменений в остатках на моей кредитной карте.

Ваш кредитный рейтинг также может колебаться, когда вы проверяете различные службы кредитного рейтинга, которые работают с разными кредитными бюро. Как указано выше, кредитные бюро могут получать информацию в разное время в течение месяца, поэтому, если вы сегодня проверите свои баллы в Experian и TransUnion, они могут отличаться, если у одного есть информация, которой нет у другого.

Другие причины различий в кредитных рейтингах включают используемую модель кредитного скоринга (FICO® Score и VantageScore®) и ошибки в вашем кредитном отчете.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Существуют десятки ресурсов, с помощью которых вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, но тип получаемого вами балла зависит от FICO® Score и VantageScore. Хотя оба они полезны для понимания ключевых факторов, влияющих на вашу кредитную историю, баллы FICO используются в большинстве случаев (9).0%) кредитных решений.

Самый простой способ получить доступ к бесплатному кредитному рейтингу — через эмитента вашей кредитной карты. Многие эмитенты карт предоставляют своим держателям карт бесплатный доступ к их FICO® Score или VantageScore. Помимо вашего банка, обратите внимание на бесплатные ресурсы от Experian, Discover и Capital One.

Где бесплатно получить FICO® Score

• Experian Boost™ (доступен для всех)
• Карта Discover Credit Scorecard (доступна для всех)
• Кредитные карты American Express
• Кредитные карты Bank of America
• Кредитные карты Citi
• Откройте для себя кредитные карты с помощью Discover Credit Scorecard
• Кредитные карты Wells Fargo

Где получить свой VantageScore бесплатно

• CreditWise от Capital One (открыт для всех)
• Chase Credit Journey (открыт для всех)
• Кредитные карты Chase, через Credit Journey
• Кредитные карты Capital One, через CreditWise

Не пропустите:

• 12 фактов, о которых вы могли не знать, которые влияют на ваш кредитный рейтинг
• 1,6% американцев имеют идеальный кредитный рейтинг 850, но, по мнению экспертов, имеет значение только один

*Результаты могут отличаться.