Чем мобильный банк отличается от сбербанк онлайн: «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»

Содержание

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

Неоднозначная статистика

По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.

Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.

Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии.

Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».

Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.

Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.

Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».

Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.

Опасности онлайн-банкинга

Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.

Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.

Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.

С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.

И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.

Так что же выбрать

Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.

Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.

Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.

Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».

Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.

Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».

С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации».

Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.

Как защититься

Айтишники рекомендуют соблюдать элементарные правила безопасности при использовании мобильного банка. Скачивайте только лицензионные банковские приложения и вовремя обновляйте. Также не забывайте об обновлении антивируса и не пренебрегайте дополнительной верификацией паролей.

Тем, кто отдаёт предпочтение интернет-банку, эксперты советуют тщательно, побуквенно проверять адрес сайта, на котором они вводят свои данные. Установите антивирусную программу, регулярно обновляйте её и операционную систему.

Из общих рекомендаций: не сообщайте посторонним свои персональные данные, логины и пароли. При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и саму банковскую карту. Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее они будут, тем труднее специальным программам будет их подобрать.

Сбербанк Казахстан запускает «гостевой» Сбербанк Онлайн » Digital banking

Благодаря масштабным обновлениям, с 21 ноября 2019 года владельцы платежных карт или счетов других казахстанских банков также смогут проводить любые платежи в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Новым пользователям открываются широкие преимущества данного приложения и возможность проводить более 800 финансовых операций, не посещая отделения банка.

При этом стать пользователем мобильного приложения Сбербанка стало еще проще. Достаточно скачать приложение «Сбербанк Онлайн Казахстан» в AppStore/Google Play,  установить его и пройти регистрацию, используя номер мобильного телефона. В этом случае клиент сможет привязать карту любого казахстанского банка для совершения широкого спектра платежей.

Также для клиентов, имеющих счет в Сбербанке, но не имеющих платежных карт открылась возможность регистрации в мобильном приложении и открытия виртуальной карты с возможностью бесконтактной оплаты и Cashback’ом в размере 1.

3%.

Посредством Сбербанк Онлайн можно оперативно и удаленно управлять своими денежными средствами, производя различные переводы между своими счетами и картами, переводы на счета клиентов Сбербанка и других банков. Также в приложении предоставляется возможность оплачивать услуги ЖКХ, налоги, открытия онлайн депозита, частичное пополнение и снятие денег с него 24/7 и многое другое, при этом все платежи или переводы осуществляются без каких-либо комиссий.

Одним из преимуществ Сбербанк Онлайн, перед подобными банковскими предложениями, является возможность проводить денежные переводы в системе «Золотая корона» в страны ближнего и дальнего зарубежья, а также пополнения электронного Qiwi-кошелька без комиссии.

«Сегодня активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» во всем мире превышает 50 миллионов человек. Возможности digital-сервиса банка мы решили предоставить и держателям карт других банков, учитывая, что мобильное приложение Сбербанк Онлайн признано лучшим банковским сервисом по версии «Mobile Banking Rank-2019 Казахстан». Именно поэтому данное приложения позволяет нашим клиентам сохранить драгоценное время, избавляет их от очередей и позволяет управлять своими средствами в режиме реального времени», — подчеркнул  Заместитель  Председателя Правления ДБ АО «Сбербанк»

Алексей Акимов.

В последующем, функционал приложения «Сбербанк Онлайн» будет также активно развиваться, в нем будут представлены дополнительные услуги и возможности, которые, несомненно, позволят снизить временные и материальные затраты клиентов Сбербанка на проведение различных финансовых операций.

По материалам Сбербанка Казахстан

Зенит Онлайн Интернет-банк от Банка ЗЕНИТ

Разрешить приложению «ЗЕНИТ Онлайн» автозапуск и проверить настройки трафика:

  • в приложении «Безопасность» (это отдельное приложение с зелёной иконкой, а не пункт в настройках) — Приложения — Разрешения — Автозапуск
  • там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — проверьте, есть ли у приложения «ЗЕНИТ Онлайн» доступ к 3G, Wi-Fi;
  • там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — Три точки (справа вверху) — Фоновые соединения — проверьте, включена ли возможность фоновых соединений у приложения «ЗЕНИТ Онлайн»;
  • в «Настройках» — Wi-Fi — Расширенные настройки — проверьте дополнительные опции

Включить уведомления и тип уведомлений:

  • в «Настройках» — Уведомления — Уведомления приложений — выставить для приложения «ЗЕНИТ Онлайн»:
    • показывать уведомления
    • метка на значке приложения
    • всплывающие уведомления
    • экран блокировки
    • звук
    • вибрация
    • световой индикатор
    • там же в «Настройках» — Приложения — найдите нужное приложение и в разделе «Разрешения» активируйте отображение всплывающих окон.

Включение экрана при поступлении уведомлений:

В «Настройках» — Блокировка и защита (Экран блокировки) — Пробуждать при получении уведомлений.

Настройки фонового режима:

  • в «Настройках» — Питание и производительность — Выбор приложений — для приложения «ЗЕНИТ Онлайн» можно пробовать «Умный режим», если будет работать плохо, выбрать «Нет ограничений».
  • там же в «Настройках» — Питание и производительность — Сценарии — Вкл/Выкл. — можно включить умный режим, при котором смартфон будет отключать уведомления, когда вы спите.
  • в «Настройках» — Питание и производительность — Адаптивный режим (не у всех есть) — можно выключить, чтобы функция не ограничивала «потребление энергии» для редко используемых приложений.
  • при необходимости можно проверить пункт в дополнительных разрешениях «Запуск в фоне»: в «Безопасности» — Приложения — Разрешения — Другие разрешения — Нужное приложение — Запуск в фоне

Настройка режима работы, энергосбережения:

  • в «Безопасности» — Питание (Батарея) — Экономия энергии — Откл.

Также проверьте по желанию:
«Безопасность» — Питание — Настройки (шестерёнка справа в верхнем углу):

  • отключать интернет — никогда
  • очищать память — никогда

Блокировка выгрузки приложения из памяти (по необходимости):

Нажмите левую сенсорную кнопку, в списке запущенных или недавних приложений нажмите и удерживайте приложение «ЗЕНИТ Онлайн», после появления дополнительных кнопок нажмите на «замочек».
В некоторых случаях требуется дополнительно изменить параметры контроля приложений в настройках батареи. Откройте «Настройки» — Батарея и производительность — Активность приложений — выберите «ЗЕНИТ Онлайн» и поставьте «Нет ограничений».

Перезагрузите устройство после выполненных настроек

Приложение может не запуститься после перезагрузки устройства или выгрузки из оперативной памяти. Чтобы решить эту проблему, разрешите автоматический перезапуск для него в Центре безопасности на устройстве.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

  • Дебетовая карта

    Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

  • Кредитная карта

    Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

    У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

  • Сколько кредитных карт может иметь один человек?

    Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

    Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

‎СберБанк Онлайн on the App Store

Переводите деньги, платите за услуги, следите за своими счетами в СберБанк Онлайн. Более 70 миллионов пользователей уже с нами, присоединяйтесь!

Вы сможете:
• СМОТРЕТЬ БАЛАНС и историю операций, информацию по бонусам СберСпасибо
• ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЬГИ по номеру телефона, карты и не только
• ПЛАТИТЬ за ЖКХ, мобильную связь, штрафы ГИБДД, интернет и другие услуги
• ОТКРЫВАТЬ вклады, заказывать карты, оформлять кредиты и обменивать валюту
• ИНВЕСТИРОВАТЬ в готовые решения от профессиональных управляющих или открыть брокерский счет для самостоятельного инвестирования
• ФОРМИРОВАТЬ накопления на будущее с помощью индивидуального пенсионного плана

А еще в приложении есть интересные возможности, которые вам точно пригодятся:
• ДИАЛОГИ, в которых можно переписываться, делать переводы, отправлять стикеры и яркие открытки
• КОНСУЛЬТАЦИИ с банком в чате
• УВЕДОМЛЕНИЯ об операциях в удобном формате пуш
• КАНАЛЫ в Диалогах, где можно узнать об инвестициях, недвижимости, финансах, технологиях и многом другом
• СЕМЕЙСТВО ВИРТУАЛЬНЫХ АССИСТЕНТОВ САЛЮТ, которые развлекут беседой, расскажут о погоде или переведут деньги — только скажите!

Регистрация в приложении займет всего пару минут.

Если вы уже пользуетесь СберБанк Онлайн и вам есть, чем поделиться, оставляйте отзывы здесь или отправляйте на [email protected] Ваши комментарии помогут нам делать приложение лучше!

===
Детальный список возможностей СберБанк Онлайн:
— Просмотр баланса по всем картам, счетам, вкладам и кредитам СберБанка
— Переводы по номеру телефона, карты, счёта или имени получателя
— Оплата ЖКХ, мобильной связи, интернета, штрафов ГИБДД, налогов и других услуг более 90 тысяч компаний
— Быстрая оплата услуг по шаблонам
— Оплата квитанций по QR-коду
— Создание и настройка автоплатежей и автопереводов
— Просмотр истории операций, поиск по ней, удобные фильтры, просмотр деталей операции
— Информация по бонусам СберСпасибо, поиск партнёров, у которых можно копить и обменивать бонусы на скидку
— Консультации по важным вопросам в чате с банком
— Звонки в банк через интернет
— Возможность настраивать уведомления об операциях, выбирать тип (СМС или Push) и менять номер телефона, к которому привязана карта
— Открытие вкладов и целей, управление ими
— Создание копилок — автоматических переводов между своими счетами
— Подача заявок на кредиты и кредитные карты, досрочное погашение
— Управление картами: блокировка, смена ПИН-кода, перевыпуск и заказ новых карт. Возможность узнать номер своей карты
— Подключение карт Visa и Mastercard к Apple Pay прямо в приложении
— Пополнение карт с карт других банков
— Обмен валюты в любое время
— Поиск по приложению
— Карта с ближайшими офисами и банкоматами
— Госуслуги: выписка из ПФР, получение пенсии в СберБанке, сервис для самозанятых и страховые выплаты по кредитам
— Общение, отправка переводов, стикеров и фото в Диалогах. Возможность добавить к сообщениям яркие открытки, чтобы передать эмоции на расстоянии
— Каналы в Диалогах, где мы простым языком рассказываем об инвестициях, недвижимости, финансах, технологиях и многом другом
— Истории — карточки на главном экране, в которых можно получить финансовые советы, персональные предложения, инструкции по работе с приложением
— Инструменты для анализа финансов — помогают следить за расходами и управлять своим бюджетом
— Приобретение паевых инвестиционных фондов
— Открытие и пополнение брокерского счета
— Открытие и пополнение индивидуального инвестиционного счета
— Открытие и пополнение индивидуального пенсионного плана
— Пополнение продуктов накопительного страхования жизни
— Открытие и пополнение счета доверительного управления
— Возможность следить за своим портфелем и результатами инвестирования

© 1997—2021 ПАО Сбербанк
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова 19
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года
Регистрационный номер — 1481.

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т. ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

СберСтрахование

Выберите причину обращения:

Получение травмы

Госпитализация в результате несчастного случая

Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая

Диагностирование критического заболевания

Инвалидность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате заболевания

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Инвалидность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате заболевания

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Инвалидность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате заболевания

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Инвалидность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате заболевания

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Временная нетрудоспособность в результате заболевания

Диагностирование критического заболевания

Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате заболевания

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Диагностирование критического заболевания

Госпитализация в результате несчастного случая

Недобровольная потеря работы

Временная нетрудоспособность в результате заболевания

Снижение оклада

Госпитализация в результате болезни

Инвалидность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате заболевания

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Недобровольная потеря работы

Временная нетрудоспособность в результате заболевания

Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая

Получение травмы

Инвалидность в результате несчастного случая

Уход из жизни в результате несчастного случая

Инвалидность в результате несчастного случая

Уход из жизни в результате несчастного случая

Получение травмы

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Получение травмы

Инвалидность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате заболевания

Диагностирование критического заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате заболевания

Уход из жизни в результате несчастного случая

Получение травмы

Инвалидность в результате несчастного случая

Инвалидность в результате заболевания

Получение травмы

Инвалидность в результате несчастного случая

*Набор рисков, входящих в вашу программу страхования, указан в вашем договоре

Как цифровой всплеск изменит финансы

Примечание редактора: некоторые из наших репортажей о covid-19 бесплатны для читателей The Economist Today , нашего ежедневного информационного бюллетеня. Чтобы узнать больше и узнать о нашем трекере пандемии, посетите наш хаб

I N 2012 ДЭВИД ВЕЛЕС попытался открыть банковский счет в Бразилии. «Это было похоже на тюрьму», — говорит он. Ему приказали оставить свои вещи в шкафчике перед тем, как пройти через пуленепробиваемые двери.Прождав час, он столкнулся с шквалом вопросов от враждебно настроенного менеджера. Потребовалось пять месяцев, чтобы ему предложили простой счет, который обходился ему в сотни долларов в год, и кредитную карту с годовой процентной ставкой в ​​400%. В следующем году, в надежде подорвать непоколебимую банковскую олигополию Бразилии, он основал Nubank, онлайн-кредитора. К началу 2020 года банк был оценен в 10 миллиардов долларов.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Затем пришла пандемия — и бизнес пошел в гору. Только в этом году количество счетов в Нубанке увеличилось на 50% и составило 30 миллионов. В июне он заключил партнерское соглашение с WhatsApp, у которого 120 млн пользователей в Бразилии, чтобы предлагать платежи через службу обмена сообщениями. В сентябре он купил интернет-брокера Easynvest и начал операции в Колумбии. В ноябре Бразилия проведет реформу Open Banking, которая предоставит финтех-компаниям доступ к данным, хранящимся в банках, управляющих фондами и страховщиках.Все это, по словам г-на Велеса, является лишь началом цифровой революции: «это только первая секунда первой половины игры».

Подобно тому, как цифровая волна, вызванная пандемией, ускоряет трансформацию в розничной торговле и электронной коммерции, финансы также претерпевают изменения. Переход от физических платежей к цифровым в этом году был драматичным. Эксперты, опрошенные The Economist , считают, что доля безналичных операций во всем мире выросла до уровня, которого они ожидали достичь через два-пять лет.В апреле трафик мобильного банкинга в Америке вырос на 85%, а количество регистраций в онлайн-банке — на 200%.

Одни фирмы наживаются на цифровой «лихорадке», а другие останутся позади. Рынки капитала думают, что наступает новая эра: на обычные банки сейчас приходится только 72% общей рыночной стоимости мировой банковской и платежной индустрии, по сравнению с 81% в начале года и 96% десять лет назад (см. Диаграмму 1). ). На долю таких финтех-компаний, как Ant Group и PayPal, приходится 11%: их рыночная стоимость в этом году почти удвоилась и составила почти 900 миллиардов долларов.Традиционные небанковские платежные компании, такие как Visa, тоже переживают бум, и на их долю приходится остальные 17% от общего числа в отрасли.

Оцифровка может положить конец динозаврам в некоторых отраслях, таких как развлечения или розничная торговля. Но в финансах они, похоже, будут жить дальше. Банки хорошо закрепились, хотя и в разной степени в разных местах. Регуляторы, боги их экосистемы, не хотят позволить им умирать. Таким образом, новое и старое будут сосуществовать, а точные характеристики гибридной системы будут варьироваться от места к месту.

Ускорение оцифровки наиболее заметно в платежных системах. Хотя кризис привел к увеличению физических наличных денег у населения, темпы их обращения снизились, что говорит о том, что люди копят, а не тратят банкноты. Платежи по картам, напротив, продолжали расти. Отчасти это произошло благодаря буму онлайн-покупок, который вырос на несколько лет вперед. Но это также отражает усилия обычных магазинов по привлечению клиентов в Интернете. Весной Stripe, фирма, обеспечивающая платежи, помогла на многовековом фермерском рынке в Париже создать виртуальные кассы вместо физических, говорит Джон Коллисон, ее президент.Объемы заказов на еду, обработанные Marqeta, платежной фирмой, которая работает со многими американскими компаниями по доставке еды из ресторанов, утроились с марта по середину апреля.

Магазины снова открылись, но люди все еще придерживаются пластика. Правительства 31 страны помогли, повысив лимиты на бесконтактные платежи (а карточные компании лоббируют еще более высокие потолки). Карты Visa и Mastercard, двух карточных сетей, на которые приходится 94% транзакций, обрабатываемых за пределами Китая, в первом квартале 2020 года выросли более чем на 40% по сравнению с тем же периодом 2019 года.Компания Square, которая помогает малому бизнесу принимать платежи по кредитным картам, увидела, что ее доля полностью безналичных клиентов в Америке выросла с 5% в феврале до 23% в апреле; с тех пор он стабилизировался на уровне 14%. В Великобритании эта доля сейчас составляет 37% (см. Диаграмму 3).

Все сдачи

Сдвиг выходит за рамки карт. Хироки Такеучи из GoCardless, который помогает компаниям собирать платежи с банковских счетов, говорит, что многие членские организации, такие как спортивные залы, воспользовались возможностью отключения, чтобы перейти с кассовых аппаратов на прямой дебет.Потребители используют одноранговые услуги ( P 2 P ), чтобы отправлять деньги родственникам или покупать уроки фитнеса в Интернете. Платежи, обрабатываемые в Америке фирмой Venmo, P 2 P , во втором квартале выросли на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

За пределами Запада мобильные кошельки, которыми можно расплачиваться после загрузки денег на телефон, стали обычным явлением еще до пандемии. Вирус помог им. Треть из 18 000 уличных лоточников Сингапура позволяет потребителям платить, отсканировав код QR в июле, что более чем на 50% всего за два месяца.Многие правительства в Африке объявили эти кошельки основными услугами и запретили комиссию за переводы. Суммы на счетах M PESA , повсеместно распространенной в Кении услуги мобильных денег, только за май выросли на одну пятую.

Цифровые технологии стремительно развиваются и в других сферах финансов. Поскольку миллионы домохозяйств получили стимулирующие чеки и выплаты по увольнению, многие стали делать ставки на акции со своих диванов, используя электронных брокеров с нулевой комиссией. Кейт Денерштейн из TD Ameritrade, одного из таких брокеров, говорит, что клиенты во всем мире открыли на 50% больше счетов в 2020 году, чем в его лучший полный год.Между тем страховщики, которые полагались на агентов при продаже полисов, научились обходиться без них. Сачин Шах, управляющий подразделением Manulife в Юго-Восточной Азии, говорит, что 97% его продукции теперь можно купить в Интернете.

Банковское дело — ядро ​​розничного финансирования — не застраховано от изменений. Западные кредиторы сообщают о растущем количестве подключений к их приложениям и цифровых продажах. На развивающихся рынках внедрение происходит еще быстрее, что отражает более низкую отправную точку. Хосе Антонио Альварес, исполнительный директор Santander, испанской банковской группы, охватывающей три континента, говорит, что использование ее цифровых каналов выросло на 20% в Европе, 30% в Южной Америке и 50% в Мексике в первой половине года. по сравнению с первым полугодием 2019 года.

Цифровые финансы, которые уже стали популярной силой, за последние месяцы привлекли в банковскую систему еще больше людей. В апреле DBS , крупнейший кредитор Сингапура, открыл 40 000 счетов для мигрантов за выходные, чтобы они могли отправлять деньги домой в цифровом виде. Правительство Бразилии, оказавшее помощь 60 миллионам человек, все чаще использует мобильный маршрут для связи с жителями Амазонки. Джошуа Ойгара, глава KCB, крупнейшего банка Кении , говорит, что количество клиентов, использующих его приложение, удвоилось с момента заражения вирусом COVID-19.Они переместили 35 миллиардов шиллингов (329 миллионов долларов) со своих мобильных кошельков на банковские счета в июне — в шесть раз больше, чем в январе.

Эти изменения в поведении, похоже, сохранятся. Многие клиенты не были знакомы с этой технологией до пандемии, и опросы показывают, что она им нравится. По данным исследовательской компании Forrester, в апреле почти пятая часть взрослого населения Америки впервые воспользовалась цифровыми платежами. С февраля Нубанк ежемесячно набирает 30 000 пользователей в возрасте старше 60 лет. В ходе глобального опроса, проведенного консалтинговой компанией Bain, выяснилось, что 95% потребителей планируют использовать цифровой банкинг после пандемии.А банки, которые уже планировали сократить свое физическое присутствие, закрывают отделения быстрее, чем они предполагали. В этом году бразильские кредиторы закрыли 1500 банков, что составляет 7% от общего фонда. Те, кто в Европе, планируют сократить 2500 филиалов. По словам Эллисон Бир из JPMorgan Chase, крупнейшего кредитора Америки, банки будут стремиться поддерживать повседневный бизнес в режиме онлайн, а филиалы, которые остаются открытыми, часто модернизируются для предоставления «ценных» услуг, таких как консультации.

Закон пакета

В разгар цифровой «лихорадки» появляется новая бизнес-модель, и в нее вовлекаются новые участники.Банки, сайты электронной коммерции, финтех, социальные сети, приложения для такси и телекоммуникационные компании — все стремятся стать «платформами» — торговыми площадками, через которые пользователи могут покупать ряд финансовых продуктов, произведенных собственными силами или третьими сторонами. «Все пытаются стать домашней страницей», — говорит Тара Ривз из Omers Ventures, подразделения венчурного капитала муниципального пенсионного фонда Канады. Grab, приложение для вызова пассажиров в Сингапуре, которое превратилось в самый популярный мобильный кошелек в стране, имеет более 60 связей с банками, страховщиками и другими финансовыми компаниями.Рубен Лай, который руководит его финансовым подразделением, говорит, что он хочет «быть универсальной платформой», которая удовлетворяет финансовые потребности жителей Юго-Восточной Азии.

Инвесторы считают, что «встроенное финансирование» — интеграция кредитов, страхования и инвестиций в нефинансовые приложения или веб-сайты — со временем может стать столь же ценным, как платежные услуги сегодня. Поэтому и банки, и финтех-компании стремятся интегрировать предлагаемые ими услуги. В сентябре Яндекс, ведущее российское приложение для поиска в Интернете и вызова пассажиров, заявило, что купит крупнейший в стране цифровой банк.Неделю спустя Сбербанк, главный кредитор России, отказался от слова «банк», чтобы переименовать себя в технологическую фирму, занимающуюся доставкой еды и телемедициной. Питер Ндегва, который управляет Safaricom, кенийской телекоммуникационной фирмой и основным владельцем M PESA , хочет, чтобы сервис стал «брендом стиля жизни», предлагающим овердрафты, займы, управление капиталом и страхование.

Главное достоинство новой модели — деньги. Поскольку растущая конкуренция и в богатых странах низкие и падающие процентные ставки снижают маржу по ссуде, банкам необходимо диверсифицироваться.Со своей стороны, претенденты на технологические цели хотят повысить популярность своих приложений, чтобы они могли продавать больше своих основных продуктов или получать часть финансовых продуктов, которые они распределяют для других. По мере того, как физические отрасли становятся неактуальными, финансы подвергаются той же сетевой экономике, которая перевернула другие сектора. Хью ван Стенис из UBS, банка , считает, что пандемия ускоряет динамику «победитель получает большинство», когда популярные платформы привлекают экспоненциально больше трафика.

Большая часть выигрыша может быть получена за счет возможности объединять и использовать данные, давно хранящиеся в разных финансовых службах.Вооруженные полной картиной поведения пользователей, фирмы надеются использовать алгоритмы, которые выдают подсказки, например, о том, как сэкономить для дома мечты. Это сделает платформы еще более липкими и позволит им, в свою очередь, рекомендовать еще больше продуктов. Backbase, финтех, которая разрабатывает программное обеспечение цифрового банкинга для традиционных операторов, также работает над подобным волшебством. «Чем больше людей делятся с вами своей повседневной жизнью, тем больше вы можете дать им этих дополнительных преимуществ», — говорит Джук Плейтер, его руководитель.

Множество нулей и много единиц

Несмотря на то, что крупные технологии вытеснили с лица земли действующих игроков в других отраслях, они ограничились обходом финансовых границ.Apple выпустила кредитную карту с Goldman Sachs и платежный инструмент. Платежи в Facebook пока не продвинулись. По словам Лизы Эллис из исследовательской фирмы MoffettNathanson, количество американских сайтов электронной коммерции, использующих кнопку оплаты Amazon, растет очень медленно. Google объединился с банками, чтобы предложить текущие и сберегательные счета; в Индии, где преобладает платежное приложение, она выдает покупателям мгновенные ссуды. Но Дайана Лэйфилд, менеджер по платежам в Google, непреклонна в том, что компания не хочет превращаться в «великую объединяющую платформу».(Это может быть связано с тем, что он нацелен на более привлекательный рынок. Финансовая отрасль, которая сначала медленно переносила данные в облако, становится все более и более заинтересованной в этом. Это принесет наибольшую пользу: Alibaba, бывшая родительская группа Ant; Amazon; Google; и Microsoft.)

Куда все это денется банкам? Многие финтех-компании с их более яркими приложениями и лучшей аналитикой рисков, безусловно, имеют преимущество перед ними. Но эти фирмы не пытаются узурпировать кредиторов. Это связано с тем, что банковское дело состоит из двух частей, — говорит Миклош Дитц из консалтинговой компании McKinsey.«Базовая банковская деятельность» — строго регулируемая, капиталоемкая деятельность, такая как ведение бухгалтерского баланса, — приносит 3 трлн долларов дохода во всем мире, а рентабельность собственного капитала ( ROE ) составляет 5-6%. Напротив, более свободные направления бизнеса, такие как платежи или распространение продукции, приносят 2,5 триллиона долларов от продаж, но ROE составляют 20%. Финтех охотятся за вкусным. Но для этого им нужны банки, чтобы выжить.

Чтобы увидеть, как может работать сосуществование, посмотрите на Китай. Дуополия Tencent и Ant использует мощные алгоритмы для определения цены и распределения быстрорастущей части кредитов, предоставленных потребителям и небольшим компаниям в стране (см. Брифинг).Однако продукты, которые они продают, хранятся на балансах банков. Несмотря на огромные урезания, которые они получают — поглощая значительную часть прибыли кредиторов, — банки по-прежнему соглашаются на сделку, потому что им нужен доступ.

Но сосуществование по всему миру будет принимать различные формы. Некоторые банки могут быть лучше приспособлены к новому миру технологий, чем другие, что само по себе является функцией сегодняшнего состояния банков. Дирк Фатер из Bain видит тесную связь между цифровыми показателями банка и тем, насколько сильно он пострадал от финансового кризиса 2007-2009 годов.Европейские банки, обремененные безнадежными кредитами и низкими процентными ставками, провели 2010-е годы, сокращая расходы, а не вкладывая средства в преобразования. Их приложения мало что могут сделать. В отличие от этого, Commonwealth Bank of Australia, расположенный в стране, не пострадавшей от финансового кризиса, создал приложение, получившее одобрение за предоставление персонализированных услуг, подобных Netflix. Он уведомляет пользователей о сроках оплаты счетов и дает им рекомендации относительно их налоговых деклараций. Пиюш Гупта, начальник DBS , говорит, что последние несколько месяцев компания потратила на устранение пробелов «последней мили», чтобы сложные продукты, такие как ипотека, можно было продавать через Интернет.

Проверки и остатки

Регулирование также определит, сколько технологических фирм могут выиграть у банков. Китай давно позволял им свободно перемещаться (хотя недавно он отобрал часть этой свободы, чтобы защитить банки). С другой стороны, Америка больше всего защищает банки и фирмы, выпускающие кредитные карты, поскольку не спешит строить каналы для быстрых платежей и затрудняет получение лицензий для цифрового банкинга. Он предоставил рынку право решать, когда и по какой цене публиковать данные.Европа и многие развивающиеся рынки находятся где-то посередине. Они пытались создать конкуренцию, позволяя данным передаваться. Некоторая версия Open Banking скоро будет действовать в 51 стране, от Малайзии до Мексики.

Объедините эти начальные условия, и вы начнете понимать, почему определенные финансовые системы находятся там, где они есть сегодня, и где они могут закончиться. Америка находится на нулевой стадии. Клиенты заперты в липких схемах кредитных карт, финансируемых за счет грабительских сборов с торговцев.Технологическим компаниям приходится полагаться на скрипучую финансовую систему, находящуюся в ведении хорошо защищенных действующих банков.

На следующем этапе банки по-прежнему будут управлять инфраструктурой, но платежи и другие непрофильные задачи будут открыты для новых участников. Европейские финтех-компании, например, могут инициировать переводы, но по-прежнему перемещать деньги между банковскими счетами. В Швеции они дают 60% потребительских кредитов.

На втором этапе платежи обычно отключают традиционных операторов — как, например, потоки между мобильными кошельками Африки, которые не проходят через банки.Но большинство других финансовых услуг по-прежнему привлекают их. Третий этап — это область «суперприложений», таких как Grab и Gojek в Юго-Восточной Азии, которые начинались как сервисы по вызову пассажиров, или Mercado Pago, финансовое подразделение MercadoLibre, крупнейшего в Латинской Америке сайта электронной коммерции. Они хотят стать финансовыми супермаркетами, предлагающими широкий ассортимент товаров, в основном произведенных другими. Наиболее продвинутые воплощения из них — суперприложения в Китае.

Пока регулирующие органы будут полны решимости поддерживать жизнь банков, четвертая стадия, на которой небанковские организации доминируют как в производстве, так и в распределении финансовых услуг, вероятно, никогда не наступит.Однако, учитывая, что так много стран так далеко от границы, это вряд ли исключает драматические изменения в предстоящие годы. ■

Исправление (16 октября 2020 г.): в более ранней версии этой статьи неверно говорилось, что Сачин Шах управляет азиатским подразделением Manulife. Фактически он руководит ее операциями в Юго-Восточной Азии. Простите.

Статья появилась в разделе «Финансы и экономика» печатного издания под заголовком «Цифровой всплеск»

Программа «Активная эра» Сбербанка: краткое описание, условия и особенности — общество

berbank — популярное кредитное учреждение, предлагающее своим клиентам большое количество различных программ и услуг.Им может пользоваться не только официально работающий гражданин, но даже школьник и писатель.

Содержимое

Сбербанк — популярная кредитная организация, предлагающая своим клиентам большое количество различных программ и услуг. Им могут пользоваться не только официально работающие граждане, но даже студенты и пенсионеры. Довольно интересное предложение — специальная программа «Активный возраст». Предлагается людям старше 50 лет, ведущим активный образ жизни, предпочитающим регулярно путешествовать и постоянно пользующимся Интернетом.

Основные преимущества программы

Программа заключается в выдаче специальной карты MasterCard лицу старше 50 лет, после чего он может стать членом соответствующего клуба. С экономической точки зрения «Active Age» считается прибыльным инструментом банка, поскольку к преимуществам его использования можно отнести следующее:


  • Предоставляется бесплатное годовое обслуживание, поэтому вам не нужно платить за это какие-либо средства;
  • с баланса карты начисляется 3,5% годовых, что позволяет подрабатывать при регулярном использовании карты Active Age;
  • предлагается льготный мобильный банк, у которого настолько простой интерфейс, что разобраться в нем не составит труда, и первые два месяца за его использование не нужно платить никаких денег, а затем его использование потребует только перевод 30 руб.ежемесячно.

Благодаря столь многочисленным преимуществам карта Active Age Сбербанка заслуженно пользуется популярностью среди взрослых, целеустремленных и современных людей.

Как пользоваться картой?

Если для сотрудничества с банком выбрана программа «Активный возраст», то клиент организации получает специальную карту. Его можно использовать для разных целей:

  • оплата многочисленных покупок в Интернете, и этот процесс считается невероятно простым благодаря полному, уникальному и понятному функционалу;
  • осуществляя зарубежные транзакции, поэтому пользоваться картой можно не только в различных отечественных магазинах, но даже в торговых точках, расположенных за рубежом;
  • предусмотрена возможность бесконтактной оплаты, и такие действия позволяют совершать покупки действительно безопасно.

Таким образом, широкое использование карты считается популярным параметром среди пользователей.


Основные параметры карты

Карта «Активный возраст» имеет следующие параметры:

  • принадлежит платежной системе MasterCard;
  • валюта инструмента представлена ​​рублями;
  • сроком действия 5 лет;
  • услуга предоставляется бесплатно;
  • мобильный банк предоставляется на два месяца бесплатно;
  • к данной карте применена бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», также вы можете использовать дополнительные карты и бесконтактные платежи.

Неоспоримым преимуществом для многих держателей данного банковского инструмента является доступ к сервису «Сбербанкактивно.ру», позволяющему вести активный образ жизни. Она позволяет держателям карт путешествовать по уникальным низким ценам, бесплатно смотреть новейшие видеокурсы и участвовать в увлекательных тематических распродажах.


Какие дополнительные функции могут использовать владельцы?

Программа Active Age предлагает пользователям и другие уникальные возможности:

  • автоматическая оплата, в которой можно настроить оплату коммунальных, телефонных и других услуг, а также невысокую комиссию за жилищно-коммунальные услуги;
  • с помощью мобильного банка держатель карты всегда может получить информацию обо всех совершенных транзакциях;
  • через Сбербанк Онлайн можно управлять своим счетом удаленно в любое время суток;
  • многочисленные уникальные скидки и предложения от международной системы MasterCard;
  • безналичные переводы и снятие наличных разрешены в банкоматах;
  • владельцев
  • могут стать членами клуба Active Age 50 от Сбербанка России, а активные пользователи могут получить различные скидки и поощрения от банка, представленные в виде сертификатов на отдых или покупок в Интернете.

Дополнительные услуги устанавливаются самими пользователями и могут применяться только при необходимости. Чтобы стать членом клуба, вам необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнив правильную форму.

Какие требования к клиентам?

Программа Сбербанка «Активный возраст» для пенсионеров предоставляется только при учете определенных требований:

  • подходящий возраст, при этом женщины должны быть старше 54 лет, а мужчины — старше 59 лет;
  • получателем карты может быть гражданин России или иностранец;
  • регистрация в РФ обязательна, и она может быть не только постоянной, но и временной.

Все требования считаются простыми и понятными, поэтому многие люди соответствующего возраста с радостью воспользуются этим банковским предложением. После вступления в клуб граждане могут пользоваться различными уникальными возможностями, общаться друг с другом и получать поощрения от организации.

Как получить карту?

Чтобы получить данный банковский продукт, вам необходимо прийти в отделение Сбербанка. Достаточно иметь паспорт, подтверждающий соответствующий возраст гражданина.

Заполняется специальное заявление, бланк которого можно получить у сотрудника организации.Он оформлен в виде анкеты. Затем нужно подождать несколько дней, пока карта будет выпущена.

Как можно пополнить карту?

Пополнение полученной карты Active Age может осуществляться разными способами:

Способ депозита

Его особенности

Безналичные переводы с других карт Сбербанка

для этого можно использовать «Сбербанк Онлайн» или мобильное приложение, а также SMS-сервис или банкоматы

Платежные терминалы

Через них зачисляются наличные деньги, которые затем зачисляются на карту.Вы должны заплатить значительную комиссию, а также следить за правильностью ввода реквизитов

Безналичные переводы с карт или счетов других банков

Для этого необходимо правильно указать реквизиты Сбербанка филиал, выпустивший действующую карту. В пункте назначения перевода необходимо зарегистрировать ФИО, карту и номер счета держателя. Деньги зачисляются в течение нескольких дней после завершения процедуры

Использование сервиса MasterCard MoneySend

Данная услуга дает возможность удобно и быстро пополнить карту.Можно использовать наличные или банковские переводы с других карт. Для этого достаточно знать номер банковского инструмента, который нужно пополнить. Вы можете осуществлять переводы через Интернет, для чего нужно перейти на сайт системы MasterCard, и этот метод также доступен во многих терминалах, поддерживающих данную услугу. Деньги зачисляются на счет моментально, но в определенных ситуациях перевод может задерживаться на несколько дней

Обращение к сотруднику Сбербанка

Для этого нужно обратиться в отделение банка и предоставить сотруднику организации информацию о номере карты.При себе необходимо иметь паспорт. Также необходимо указать номер счета и реквизиты отделения банка, в котором был получен банковский продукт

Таким образом, каждый держатель карты может самостоятельно выбрать, какой способ пополнения будет ему удобен.

Где я могу получить информацию об операциях по карте?

Для того, чтобы держателю были доступны данные обо всех транзакциях, проводимых по данной карте, можно использовать разные каналы:

  • оформляется подписка, позволяющая ежемесячно получать правильно сформированные отчеты;
  • SMS-уведомления можно отправлять на телефон, если вы используете приложение «Мобильный банк»;
  • всю необходимую информацию можно получить через Сбербанк Онлайн, а отчет составляется самостоятельно за необходимый период;
  • для обращения в контакт-центр банка.

Большинство пользователей предпочитают использовать Сбербанк Онлайн, так как он позволяет получать данные бесплатно, удобно, быстро и безопасно.

Основные принципы правильного использования карты

Карта Active Age удобна и популярна, но для безопасного использования данного предложения учитываются некоторые принципы.

Никогда не сообщайте свой PIN-код посторонним лицам. Если номер телефона изменится, банк должен быть уведомлен об этом. Все покупки, сделанные в Интернете, защищены системой 3D-Secure, благодаря которой на телефон будет отправлено SMS-сообщение с кодом для перевода средств.Запрещается оставлять карту без присмотра в подозрительных местах. Если средства снимаются в банкомате, необходимо закрыть клавиатуру, чтобы посторонние лица не узнали PIN-код.

Уникальная программа Сбербанка России «Активный возраст» (от 50 лет) пользуется спросом у граждан России. Он имеет множество преимуществ и прост в использовании. Позволяет эффективно оплачивать различные покупки в Интернете или в магазинах. Оснащен множеством дополнительных функций и может использоваться за границей.

Отп комиссия банка. Как взять и оплатить онлайн кредит в ОТП Банке наличными без поручителей? Как полностью или частично погасить кредит в ОТП Банке заранее или полностью

Делая крупные или дорогие покупки в магазине, многие берут потребительские кредиты. Как правило, кредитные отделы рекомендуют программы ОТП-банка. Это финансовое учреждение является одним из лидеров по потребительскому кредитованию. В ОТП Банке возможна оплата кредита через удаленные сервисы, стоит проанализировать наиболее распространенные варианты.

Способы погашения кредита в ОТП Банке

Для погашения кредита кредитная организация предлагает множество вариантов:

  • наличными, использовать банкоматы;
  • через онлайн-платежи;
  • при использовании мобильного банкинга.

Когда использование отделения или банкомата проблематично, разрешается оплатить ссуду в ОТП-банке через Интернет.

Кредитная организация предлагает клиентам подключиться к системе Интернет-банкинга OTPdirect. С помощью приложения оперативно решается вопрос, как погасить кредит ОТП банка через Интернет.Данная услуга позволяет постоянно быть в курсе изменений состояния счета, производить погашение кредита, а также оплачивать услуги связи и ЖКХ. При регистрации счета или кредита кредитный консультант предложит подключить OTPDirect совершенно бесплатно.

Владельцам мобильных устройств с поддержкой Android и GooglePlay предлагается скачать бесплатное приложение OPTdirect. Для входа в систему используются те же пароли, что и для мобильного приложения.При оплате кредита в OTP Bank через интернет-банк комиссия не взимается. Здесь вы можете найти информацию о поступлении денег по кредиту, наличии долгов и дате предстоящего транша.

Как совершить операцию с помощью SMS-сервиса

ОТП Банк также предусмотрел способ погашения кредита без доступа в Интернет. Для этого вы можете воспользоваться услугой SMS. Эта система позволяет не только отправить следующий транш кредита, но и проверить баланс счета, сумму задолженности, реквизиты счета, дату и объем следующей транзакции.Для совершения операций в SMS-банке необходимо отправить сообщение на номер 5927 с кодом команды и суммой перевода.

Наиболее часто используемые команды:

  • КРЕДИТ — позволяет узнать дату и размер следующего взноса, информацию о состоянии долга;
  • КАРТА — льготный период, минимальный платеж и срок платежа;
  • BAL — состояние счета;
  • БЛОК — заблокировать карту;
  • СУММА — произвести оплату по шаблону, созданному в интернет-банке;
  • РЭКВ — реквизиты для оплаты;
  • СПИСОК — узнать о последних операциях по счету;
  • HELP — список команд для выполнения операций.

Подключить SMS-сервис по телефону или OTPDirect довольно просто.

При помощи мобильного телефона необходимо позвонить в службу поддержки банка и сообщить оператору кодовое слово. Затем с помощью SMS-сообщений активируйте услугу. Следует помнить, что использование услуги мобильной связи бесплатное, но оператор связи может взимать плату за отправку сообщений.

Вы можете подключить услугу SMS через OTPDirect. В меню «Настройки» выберите «Настройки SMS-банка».В пункте «Номер SMS-информирования» укажите желаемый номер телефона и нажмите кнопку «Выполнить». На введенный номер будет отправлен пароль, его необходимо ввести в поле интернет-банка и подтвердить настройки.

Как оплатить ссуду через Интернет с помощью банковской карты

Часто заемщики пользуются услугами нескольких банковских учреждений и проблема заключается в том, как расплатиться ссудой OTP-банка через Интернет с помощью кредитной карты может возникнуть у многих. Офицеры кредитора предусмотрели разные методы.


Помимо услуг самого ОТП банка, оплата кредита возможна с помощью платежных систем Qiwi, Яндекс.Деньги и сервисов МТС.

Для проведения операций по оплате кредита в ОТП Банке через Qiwi необходимо зарегистрироваться в системе и внести средства через терминал. Затем авторизуйтесь в приложении и в разделе «Погашение кредита» найдите нужный банк … В появившемся окне введите реквизиты счета, указанные в кредитном договоре, и ФИО.Платежная система позволяет совершать платежи помимо кошелька Qiwi, а также с других счетов. Затем выберите способ перевода и нажмите «Оплатить». На указанный контакт будет выслан код операции списания, необходимо ввести его в поле и отправить платеж.

Оплатить кредит в ОТП Банке через Интернет банковской картой можно через Qiwi без регистрации. На сайте Qiwi.com выберите меню «Перевод с карты на карту». Введите информацию с карты отправителя и CVC-код, затем номер карты получателя и нажмите кнопку «Перевод».После ввода контрольного кода деньги отправляются адресату.

При погашении кредита в ОТП-банке в Личном кабинете МТС вы можете списать средства как с баланса телефона, так и с привязанной к телефону карты. Здесь в меню «Личный кабинет» нажмите кнопку «Управление платежами». В подменю Оплата товаров и услуг выберите Погашение кредита. Здесь предлагается два типа: по номеру счета или по номеру карты. Затем вводится сотовый контакт или номер карты и вводятся полученный SMS-пароль и сумма — перевод идет получателю.

Для оплаты кредита от ОТП Банка в Яндекс.Деньгах необходимо зарегистрировать аккаунт на сайте. В своем аккаунте перейдите на вкладку «Платежи и переводы» и найдите в появившемся списке нужного адресата. Заполняются ФИО, реквизиты получателя и сумма перевода.

При использовании платежных систем важно не забывать, что здесь взимается комиссия за возврат кредита OTP bank в размере полутора до пять процентов от суммы списания.


Как пройти процедуру через Сбербанк Онлайн

Практически каждый гражданин нашей страны имеет платежный документ или счет в Сбербанке. В случае, когда необходимо оплатить кредит в ОТП-банке через интернет с карты Сбербанка, важно учитывать, что банк-отправитель спишет комиссию в размере 1% от суммы перевода.

Для удобства проведения ежемесячных платежей в Сбербанке реализована услуга «Автоплатеж».Держателю карты необходимо создать шаблон с указанием реквизитов кредитного договора и даты платежей. Далее система будет автоматически ежемесячно списывать введенную сумму со счета Сбербанка в пользу погашения кредита в ОТП-банке. Важное условие — наличие на карте необходимой суммы денег.

Заемщики, подключенные к системе «Сбербанк Онлайн», могут воспользоваться данной системой. При оплате кредита в ОТП-банке через Сбербанк Онлайн необходимо активировать услугу и найти ссылку «Перевести на счет» в разделе «Платежи и переводы».Нажмите кнопку На счета других банков, введите реквизиты банковского счета OTP, имя плательщика и сумму, которая будет списана. Приложение отправит код подтверждения для отправки в SMS-сообщении, которое указывается в появившемся окне и нажимает клавишу подтверждения.

Одним из недостатков оплаты кредита в ОТП-банке через Сбербанк Онлайн можно назвать долгое ожидание средств получателем, оно может достигать нескольких дней. Об этом факте следует помнить при проведении операции.

Заключение

Благодаря удобству оплаты кредита в ОТП Банке, у заемщиков есть возможность выбора способов оплаты. Кредитор взаимодействует с различными платежными системами, что дает возможность осуществлять переводы из разных уголков России и ближнего зарубежья. Большинство вариантов в разобранном виде позволяют оперативно произвести оплату. Но в случае оплаты кредита в ОТП Банке через интернет с карты Сбербанка действовать придется заранее.

С каждым годом россияне все активнее проводят обязательные платежи онлайн, используя для этого свои карточные счета.Одной из самых популярных интернет-услуг, предоставляемых отечественными финансовыми учреждениями, является погашение кредита в режиме онлайн, и ОТП Банк не исключение.

OTP Bank предоставляет возможность выплатить кредит онлайн всем своим заемщикам без исключения при условии, что у них есть счет с положительным балансом, в том числе открытый в стороннем финансовом учреждении.

Подать заявку на получение потребительского кредита до 5 000 000 рублей

Оплатить кредит онлайн в ОТП Банке — возможно ли без комиссии

ОТП Банк предлагает своим заемщикам оплатить кредит онлайн через Интернет-банкинг OTP Direct и специальные мобильные приложения.

Один из них — «Кредитный помощник» — позволяет клиентам финансового учреждения оплатить задолженность по розничному кредиту с мобильного счета. Второй — «Мобильный банк» — дает возможность заемщикам ОТР погашать кредит онлайн с открытых в организации дебетовых карт и расчетных счетов. В этом случае с клиента не взимается плата за операцию.

Через OTP интернет-банка кредит выплачивается онлайн в кратчайшие сроки, но заемщику все равно следует перечислить средства заранее — за несколько дней до установленного срока.

Погасить кредит: оплата через Интернет по договору / номеру счета

Клиенты

OTP могут оплатить ссуду онлайн по номеру договора без комиссии только непосредственно на сайте кредитора. Для этого они должны сначала зарегистрироваться в OTP Direct и войти в систему, используя назначенные имя пользователя и пароль. Для заемщиков OTP погашение кредита онлайн через интернет-банкинг очень удобно за счет отсутствия комиссий, быстрого зачисления средств и возможности проверить остаток долга и размер ежемесячного платежа.

Если у клиента нет дебетового счета в данном финансовом учреждении, ему предоставляется возможность оплатить кредит в ОТП Банке через Интернет-карту Сбербанка или любой другой организации. В последнем случае заемщикам доступны как услуги их банков по начислению заработной платы, так и сторонних финансовых учреждений. Например, в OTP online можно погасить кредит на карту с помощью сервиса переводов от Альфа-Банка. Комиссия в этом случае составит 1,95%, минимум 30 руб.

Заемщики, имеющие электронные кошельки QIWI и Яндекс.Деньги, могут с их помощью оплатить кредит онлайн в ОТП Банке. Вторая платежная система тоже готова выступить посредником при переводе средств с банковской карты клиента на его счет в OTP при погашении кредита онлайн.

Комиссия для заемщиков ОТП Банка при оплате кредита онлайн через системы QIWI и Яндекс.Деньги составляет 1,6% (от 100 руб.) И 3% (+15 руб.) Соответственно.

Как оплатить кредит в ОТП Банк через Сбербанк онлайн

Учитывая обилие «зарплатных» клиентов в Совете безопасности РФ, неудивительно, что многие россияне задаются вопросом: «Можно ли оплатить кредит в ОТП Банке через Сбербанк Онлайн?» И такая услуга действительно доступна любому владельцу текущего или карточного счета Совета Безопасности РФ.

Перед тем, как оплатить кредит в ОТП Банке через Сбербанк Онлайн, пользователь должен авторизоваться в системе. Этому предшествует регистрация в интернет-банке, во время которой необходимо выбрать логин и пароль, подтвердив доступ паролем по SMS.

Перед тем, как оплатить кредит в ОТП Банк через Сбербанк Онлайн, пользователь должен учесть, что данная услуга платная. Комиссия за возврат кредита в ОТП Банке через Сбербанк Онлайн составляет 1% от суммы платежа.

Погашение долга в ОТП Банке: оплата кредита картой Совбеза РФ

Владельцы платежных карт СБ РФ перед выплатой кредита ОТП Банку через Сбербанк Онлайн необходимо переписать реквизиты последнего из своего договора. Далее, авторизовавшись на сайте Совета Безопасности РФ, пользователь попадает в меню «Переводы и платежи», подраздел «Погашение кредитов в других банках».

Выплата кредита в ОТП Банке через Сбербанк Онлайн производится на вкладке «Возврат кредита по БИК». Пользователь указывает код своего кредитора (044525311) и номер ссудного счета (20 цифр). Затем заполняет поле с суммой платежа и подтверждает операцию.

Перед тем, как погасить кредит в ОТП Банке через Сбербанк Онлайн, заемщику необходимо сохранить шаблон операции. На его основе также можно настроить услугу «Автоплата», при этом ежемесячно отслеживая операцию с помощью SMS-уведомлений.

Дата размещения: 08.10.2017

Самая популярная кредитная организация в России — Сбербанк. Имеет широкую сеть представительств, филиалов, устройств самообслуживания и других точек присутствия. С его помощью обслуживаются не только кредиты, выданные самой финансовой компанией, но и сторонние банки.

Заемщики ОТП Банка, имеющие одновременно карту Сбербанка, могут погашать кредиты через услуги данной кредитной организации … Погасить задолженность можно через Сбербанк Онлайн или его мобильное приложение, в устройствах самообслуживания.Заемщики, которые даже не являются клиентами Сбербанка, могут погасить кредит через сайт компании.

Для проведения операции заемщику необходимо подготовить кредитный договор, в нем указан счет для перечисления средств на погашение долга и реквизиты ОТП Банка:

В онлайн-инструкции Сбербанка предусмотрена возможность погашения пользователями кредитов в других банках через сервис кредитной организации:

При помощи интернет-банкинга погашение осуществляется через сайт компании, ее мобильное приложение.Дополнительно клиент может настроить опцию автоматической оплаты.

Через сайт

Операция состоит из нескольких этапов:


Вводится номер карточного счета, с которого будет производиться оплата, если к карте привязан только один счет, он будет автоматически занесен в документ. Номер счета, на который переводятся деньги, должен быть взят из кредитного договора … Вам нужно будет ввести свое полное имя. заемщик, плательщик, его адрес.

  1. Введите телефон плательщика, сумму.
  2. Для проведения операции вам необходимо будет подтвердить ее одноразовым паролем.
  3. После завершения платежа система предложит сохранить или распечатать квитанцию, создать шаблон или активировать функцию автоматической оплаты.

Банк регламентировал срок зачисления средств — 3 рабочих дня.

Через мобильное приложение

Погасить кредит в ОТП Банке можно с помощью мобильного приложения.Это наиболее распространенный способ, так как оплату можно произвести в любое удобное для клиента время.

Действия будут следующие:

Автоплатежный сервис

Использование автоплатежа удобно, если плательщик регулярно погашает кредит с карты Сбербанка.

После завершения операции система предложит плательщику активировать опцию «Автооплата». При нажатии на соответствующее поле система автоматически запомнит детали, дату и сумму транзакции.За день до срока платежа пользователь получит уведомление о сроке погашения кредита. Если выплачивать долг не нужно, операцию можно отменить. В противном случае в назначенный день сумма будет списана со счета клиента для погашения кредита.

Операция будет доступна только при наличии достаточной суммы средств на счете.

Оплата картой Сбербанка

Держатели карт кредитных организаций могут погасить ссуду в стороннем банке через банкомат или воспользоваться переводом средств между счетами на сайте OTP Bank.

Через банкомат или терминал

Не все держатели карт Сбербанка подключены к системе интернет-банкинга, но они также могут погасить задолженность через банкомат.

Пользователь должен выполнить следующие действия:


Через сайт ОТП Банка

Кредитная организация предлагает своим заемщикам оплатить кредит на сайте картой Сбербанка:

Операция осуществляется через платежный сервис «Золотая Корона». Для совершения платежа необходимо заполнить платежную форму и указать сумму.После проверки и подтверждения информации вводятся реквизиты карточного счета, с которого будут списываться деньги. На телефон плательщика будет выслан одноразовый пароль, после его ввода будет произведена оплата.

Транзакции можно совершать с помощью карт PS МИР, Visa, Mastercard, Maestro, которые поддерживают технологии Accept, Verified by Visa и Mastercard SecureCode.

При наличии подключения к Интернету деньги зачисляются на счет в течение нескольких минут, по регламенту срок зачисления составляет 1-3 дня.

Размер комиссии

Оплата кредита сторонней банковской картой — услуга платная. Размер комиссии зависит от способа оплаты:

  • При оплате через Сбербанк онлайн, его банкоматы и терминалы комиссия составит 1%;
  • При оплате кредита через сайт ОТП Банка картой Сбербанка комиссия составляет 2%.

Максимальная сумма перевода 15 тысяч рублей.

При погашении кредита клиент банка не всегда может посетить финансовое учреждение в нужный день, чтобы внести часть долга.Между тем, некоторые организации устанавливают довольно строгие правила и требуют внесения денег в соответствии с утвержденным графиком. Финансовое учреждение, такое как ОТП Банк, дает возможность оплатить кредит картой Сбербанка. Еще выгоднее проводить операции с помощью услуг Сбербанка.

Способы оплаты кредита в ОТП Банке

Один из удобных способов внесения депозита — через смартфон, скачав приложение на ОТП-кредит.Он должен быть установлен на вашем телефоне и использоваться с подключением к Интернету. Это очень просто и удобно. Причем погашать долг допустимо даже ночью. Главное — наличие интернета в мобильном устройстве.

ОТП Банк дает возможность погасить кредит различными способами

Рассмотрим другие способы:

  1. Чтобы внести средства, вам достаточно найти любой терминал оплаты ОТП Банка. Деньги придут через пару часов.Чаще всего терминалы устанавливаются в подразделениях ОТП.
  2. Вы можете заглянуть в ближайшие магазины «Евросеть», «Билайн», «МТС» или «Кари», ноу-хау. За перевод сотрудники вышеуказанных подразделений взимают 1% от суммы, но не более 50 рублей. В Кари — 30 руб. из перевода.
  3. Связной предлагает те же услуги. И тогда специалисты возьмут 1% на погашение кредита OTP bank. Деньги поступят на счет не сразу. Срок обработки платежа — 24 часа.Комиссия не превысит 50 рублей. Салоны «Мегафон» зачисляют средства через сутки с момента передачи.
  4. Если рядом с офисом или домом есть магазины «Эльдорадо», «Домо» или «МВидео», вы можете переводить средства через их кассы. Деньги зачисляются на счет не сразу, поэтому позаботьтесь о переводе до указанного в кредитном договоре срока. Комиссия при оплате — 1%.
  5. Когда офис «Ростелекома» находится в пешей доступности, погасить кредит там тоже несложно.Сотрудникам предложат те же условия, что и в салонах связи. Это 1%.
  6. А вот Почта России комиссию за перевод не берет. Здесь легко пополнить карту и погасить ссуду OTP.

Удобно обращаться к специалистам любого банка. Следует взять с собой документ с реквизитами OTP, в зависимости от того, какие условия переводов установлены в конкретном банке. Что касается комиссии, то она также устанавливается каждым учреждением самостоятельно.

Когда человеку некогда уйти с работы, можно обратиться к бухгалтеру с просьбой вычесть средства на ссуду из заработной платы.

Следует помнить: сотрудники ОТП Банка настаивают на том, чтобы услугами пользовались только в официальных подразделениях и компаниях-партнерах, на проверенных и одобренных сайтах. Сотрудники OTP не несут ответственности за ошибки или попытки сделать переводы в сторонних структурах.

С карты Сбербанка

Можно пользоваться банкоматом.Следует вставить пластик в банкомат, пролистать меню до «Платежи в сторонние банки», найти OTP, ввести соответствующие данные, следуя подсказкам системы, внимательно все проверить и перевести сумму.

Также можно подойти к сотруднику Сбербанка, взяв с собой паспорт. Обязательно поможет специалист. Главное, чтобы реквизиты были под рукой, а на карте было достаточно денег.

Оплата через Сбербанк онлайн

Оплата через Сбербанк Онлайн

Важно знать, как оплатить ОТП Банк через Сбербанк онлайн.Операцию легко выполнить даже для клиентов, которые только что зарегистрировались в системе. Метод не требует много времени. Сам процесс регистрации не сложен. Достаточно получить пароль у сотрудников банка, 1 раз посетив отделение, и тогда уже нельзя будет идти в Сбербанк для оплаты OTP кредита. Пароль от ЛНР Сбербанк можно получить в SMS или в терминале.

Как расплачиваться онлайн:

  1. Перейти на портал Сбербанка.
  2. Введите свое имя пользователя и пароль, войдя в LC.
  3. Немедленно щелкните вкладку «Платежи и переводы», нажмите «Перевести на счет».
  4. Система отобразит несколько вариантов, среди которых обязательно будет строка «На счета других банков».
  5. Заполните поля платежа. Среди реквизитов: полные данные о лице, сумме, счетах для снятия и зачисления денег. Эти данные есть в кредитном договоре, и система предложит счет в Сбербанке на выбор или отобразит сам.Также необходимо ввести ИНН, БИК ОТП банка.
  6. Вся информация о платеже должна быть тщательно проверена, и более одного раза. Затем система «попросит» подтвердить факт перевода. После очередной проверки информации нужно нажать на подтверждение и отправить.

Комиссия суммируется с суммой перевода кредита в ОТП. Следует учесть этот момент и просчитать все заранее, чтобы не было недоплат.Кстати, размер комиссии система выдает автоматически.

Кроме того, перед совершением платежа важно убедиться в наличии необходимой суммы на счете в Сбербанке.

Через другие интернет-сервисы

С помощью кошелька Элекснет легко выплатить кредит в OTP за считанные минуты. Комиссия — 0,95%. Если вы совершаете платеж через терминал Элекснет, вам придется заплатить дополнительно 1,4% сверх суммы перевода.

Через терминал

Несложный процесс, больше похожий на перевод различных коммунальных платежей. Оплатить ОТП кредит через терминал Сбербанка несложно. Вам понадобится карта, устройство для приема денег и реквизиты для оплаты кредита OTP. Вам необходимо авторизовать карту, введя код и затем найти «Переводы в другие банки». Далее заполняются банковские реквизиты, указывается сумма. Стоит учесть комиссию — это 2%. Деньги будут списаны не сразу, а в течение 12-20 часов.

Через OTP-direct вы можете оплатить кредит в любое удобное время

Через OTP Direct

Такой перевод будет осуществлен без оплаты услуги. Подключение к системе Директ бесплатное. Плата за доступ к LC OTP отсутствует. Чтобы получить от специалистов необходимые данные для использования личного кабинета, желательно позвонить специалистам банка.

Оператор отправит данные по SMS. Специалист запросит серию и номер паспорта или кодовое слово, поэтому перед звонком важно держать документы под рукой.Чтобы получить доступ к личному кабинету банка, вы можете лично посетить специалистов.

При первом посещении ЛЦ нужно сразу сменить пароль. Не игнорируйте этот системный запрос. Требования к ПК: доступ в Интернет, удобный браузер. Поскольку приложение широко использует всплывающие окна, важно включить эту функцию на вашем компьютере.

В LC OTP легко проводить множество операций и оплачивать счета в кредит. Вам просто нужно следовать подсказкам системы.Директ организован по принципу практически всех офисов онлайн-банкинга.

другие методы

Погасить долг можно в любом другом банке. Также можно выбрать магазины с терминалами и онлайн-кассами. Но самый удобный способ погашения кредита без задержек — через Интернет.

Заключение

OTP разработала отличную систему, которая предоставляет клиентам различные варианты погашения кредитов и займов. Сделать это в Сбербанке несложно, да еще в ночное время, воспользовавшись услугами онлайн-кабинета или Мобильного банка… Когда магазины, поддерживающие связь с ОТП, находятся в пешей доступности, а под рукой нет интернета, туда проще зайти. Персонал поможет произвести оплату.

Сегодня каждое финансовое учреждение стремится привлечь как можно более широкую аудиторию. Один из возможных способов расширения клиентской базы — доступность и удобство проведения последующих платежей по кредиту. Оплатить ссуду от ОТП банка заемщик может сразу через несколько сервисов.

Погашение долга возможно через офисы кредитора наличными и безналичными средствами, через Интернет-ресурсы, как самого банка, так и сторонние сервисы, а также через филиалы и ресурсы других организаций.

Интернет-способы

Часто задаваемые вопросы от заемщиков — как оплатить ссуду в ОТП-банке с помощью приложения, через терминалы или наличными. И особенно когда комиссия минимальная.

Клиентов можно понять, ведь что может быть удобнее, чем платить не выходя из дома и даже без дополнительных комиссий. Посмотрим, какие для этого существуют методы.

Через Интернет

Банк имеет собственный Интернет-банкинг — «ОТПДирект».Данная услуга позволяет совершать любые платежи в любое удобное время, в том числе оплачивать кредит в OTP-банке через Интернет с помощью банковской карты. Для этого есть только два условия: доступ в личный кабинет и Интернет, а также деньги на дебетовом счете, привязанном к прямому.

Выполнение операций через указанный ресурс несложно. Если у вас возникнут вопросы, вы можете обратиться в службу поддержки или по горячей линии … В обоих случаях вы получите ответ мгновенно.

С карты другого банка

Если у заемщика несколько дебетовых карт разных банков, появляется возможность перевести средства на счет через провайдера, зайдя на сайт. Для перевода денег с карты другого банка необходимо:

  • открыть способ оплаты картой.
  • заполните обязательные поля номера счета,
  • Имя и адрес электронной почты;
  • зарегистрируйте сумму;
  • , затем нажмите кнопку «продолжить».

Данный вариант перевода предусматривает комиссию не менее 2% от суммы. Деньги переводятся в течении 24 часов. На данный момент такой перевод — не самый удачный вариант оплаты, но разработчики работают над ним, чтобы в ближайшее время любой желающий мог самостоятельно выплатить кредит без проблем.

Через кошелек QIWI

Банк предоставляет клиентам возможность оплатить кредит через кошелек Qiwi. Во-первых, это самая распространенная система сетевых денег.Во-вторых, он самый надежный и проверенный. Чтобы открыть кошелек, пользователю потребуется несколько минут: перейдите на сайт Qiwi.com, выберите «создать кошелек», введите его личный номер телефона, введите номер из пришедшего SMS и отправьте его. Введите пароль в новом окне. Все, кошелек работает.

Комиссия за перевод 1,6% от общей суммы, не менее 100 руб. В течение суток лимит установлен в размере 15 000 руб., В течение недели максимум 600 000 руб.

Через Яндекс.Деньги

Возможен перевод средств и электронными Яндекс деньгами. Это еще один доступный способ оплатить ссуду в OTP-банке онлайн. При таком способе оплаты взимается максимальная комиссия, так как Яндекс.Деньги берет не только комиссию в размере 3%, но и 15 рублей. на саму оплату. Единственный плюс этой опции — моментальный перевод на ваш счет.

Оплата наличными

Для клиентов, которые хотят погасить задолженность наличными, также есть несколько способов сделать это, давайте рассмотрим их поближе:

Через отделения банка

Филиалы OTP Bank расположены во всех крупных городах нашей страны, подробные адреса можно увидеть при посещении официального сайта.В случае, если вы не нашли филиал поблизости, вы можете оплатить в другом банке, но с дополнительной комиссией.

Срок зачисления перевода — не более 3-х дней. В филиалах сторонних организаций комиссия составит 3% от общей суммы, а срок кредитования — до пяти дней.

Сквозные терминалы и банкоматы

Самый удобный способ оплаты, так как и терминалы, и банкоматы находятся в легко доступных местах. А функциональность этих устройств настолько проста, что разобраться сможет даже ребенок.Для оплаты нужен только номер счета или договора.

Деньги переводятся в течении 24 часов, а комиссия минимальная — всего 1%.

Через почтовые переводы

У Почты России самое большое количество отделений по стране. Здесь можно совершать практически все виды платежей. Срок перевода средств таким способом до семи рабочих дней, комиссия всего 1%.

Через платежные системы
Платежные системы

считаются довольно распространенным способом перевода, но мы будем рассматривать только Юнистрим, потому что пока ОТП Банк работает только с этой системой.

Для оплаты необходимо найти ближайший пункт приема платежей и связаться с тамошним специалистом. После предоставления реквизитов клиента платеж будет обработан. Деньги зачисляются на счет в течение одного дня, дополнительной комиссии не предусмотрено.

Через терминал Элекснет

Несмотря на то, что терминалы «Элекснет» есть практически в каждом крупном торговом комплексе, иногда их все же сложно найти.


Как произвести оплату через терминал:

  • открыть вкладку «Выплата кредита»;
  • найти нужный банк;
  • заполнить счет;
  • заполнить личные данные;
  • введите сумму;
  • вставить наличные в терминал;
  • получите чек.

Деньги поступают в течении нескольких часов, а комиссия меньше 1,4%.

другие методы

Дополнительным способом оплаты кредита можно назвать погашение через салоны связи «Связной» или «Мегафон», специалисты самостоятельно оформят платеж по номеру договора или счета. Комиссия составит 1%, деньги поступят менее чем за сутки.

Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн был запущен в 2009 году и с тех пор стал популярным в России и Европе.Сбербанк позволяет своим клиентам легко и быстро совершать различные платежи и денежные переводы, при этом не тратя больших средств.

Для доступа к данной услуге вам необходимо приобрести кредитную / дебетовую карту Сбербанка, включить опцию «Мобильный банк» и создать учетную запись на сайте «Сбербанк онлайн».

Ваши карты Сбербанка будут автоматически привязаны к онлайн-сервису. Сбербанк онлайн позволяет делать покупки в Интернете, оплачивать услуги сотовой связи и доступ в Интернет, переводить деньги кому угодно и многое другое.Большинство транзакций обрабатываются немедленно и без комиссии.

Сбербанк онлайн помогает контролировать свои средства и транзакции. Вы можете просмотреть список своих последних транзакций или получить подробную информацию о своих платежах и переводах. Существуют различные статистические диаграммы, которые помогут вам эффективно управлять своими финансами.

По сравнению со стандартными банковскими процедурами, Сбербанк онлайн предлагает быстрое и удобное решение для тех, кто занимается электронной коммерцией.

Сбербанк онлайн был запущен в 2009 году и с тех пор стал популярным в России и Европе. Сбербанк позволяет своим клиентам легко и быстро совершать различные платежи и денежные переводы, при этом не тратя больших средств.

Для доступа к данной услуге вам необходимо приобрести кредитную / дебетовую карту Сбербанка, включить опцию «Мобильный банк» и создать учетную запись на сайте «Сбербанк онлайн».

Ваши карты Сбербанка будут автоматически привязаны к онлайн-сервису.Сбербанк онлайн позволяет делать покупки в Интернете, оплачивать услуги сотовой связи и доступ в Интернет, переводить деньги кому угодно и многое другое. Большинство транзакций обрабатываются немедленно и без комиссии.

Сбербанк онлайн помогает контролировать свои средства и транзакции. Вы можете просмотреть список своих последних транзакций или получить подробную информацию о своих платежах и переводах. Существуют различные статистические диаграммы, которые помогут вам эффективно управлять своими финансами.

По сравнению со стандартными банковскими процедурами, Сбербанк онлайн предлагает быстрое и удобное решение для тех, кто занимается электронной коммерцией.

Тинькофф и экосистемы России — Айка Усенова

Тинькофф начинал с кредитования и с 50% -ной рентабельностью капитала является крупнейшим прибыльным нео-банком. Он хочет стать для клиентов образцом жизни, создавая экосистему финансовых и нефинансовых продуктов. Я не думаю, что в настоящее время это работает, и я считаю, что Тинькофф должен удвоить то, в чем он хорош — быть отличным банком.

Меня вдохновил генеральный директор Оливер Хьюз, который в последнее время участвовал в нескольких подкастах.Еще я прочитал книгу Олега Тинькова, основателя Тинькофф Банка, «Революция. Как построить самый большой онлайн-банк в мире », увлекательный рассказ о взлетах и ​​падениях Тинькофф Банка с 2006 по 2018 год. К сожалению, он на русском языке, как и многие источники здесь (извините!)

Надеюсь, вы наслаждайтесь публикацией и, кстати, добро пожаловать многим новым подписчикам — мое последнее глубокое погружение в CashApp было самым популярным на сегодняшний день. Спасибо Саймону Тейлору и Нику Милановичу за его показ.

Олег Тиньков — бизнесмен, из тех предпринимателей, которые добились бы успеха в любое время. В советское время он был активен на черных рынках — покупал и продавал такие вещи, как джинсы, кроссовки и даже хоккейные клюшки. С тех пор он основал и продал ряд предприятий, включая сеть магазинов бытовой техники, компанию по производству готовых блюд, пивоварню и сеть ресторанов. В 2005 году он продал «Тинькофф пиво» ​​AB InBev за ~ 200 миллионов долларов. Полупрофессиональный велосипедист, он владел профессиональной велокомандой «Тинькофф».В рамках своего другого бизнеса La Dacha он сдает в аренду свою роскошную недвижимость по всему миру и недавно спустил на воду первую в мире ледокольную яхту, которую можно было арендовать от 740 тысяч евро в неделю (!).

Сильная личность, Тиньков вызывает множество критиков из-за его резкого и дерзкого стиля. Он преуспевает в конфронтации и чрезвычайно самоуверен (в отличие от Запада, в России все еще очень редко называть бизнес своим именем). Миллиардер из списка Forbes, он — редкий бизнесмен, который добился своего, который не имеет политических связей (хотя он поддерживает Путина, что, вероятно, является минимально необходимым усилием для ведения крупного бизнеса в стране).

Его крупнейший бизнес — Тинькофф Банк с текущей рыночной капитализацией более 8 миллиардов долларов. Начав с монолинии бизнеса кредитных карт, теперь он превращается в супер-приложение для образа жизни.

Тинькофф — происхождение

В 2006 году на выручку от продажи пивоварни он вложил 60 миллионов долларов и нанял сильную управленческую команду для запуска того, что сейчас называется Тинькофф Банк (Тиньков был председателем правления, Оливер Хьюз был генеральным директором). Первоначально созданная по образцу US Capital One, это была компания по выпуску кредитных карт, которая оптово финансировалась институциональными инвесторами.Олег Тиньков процитировал Найджела Морриса, соучредителя Capital One, который сказал ему: «Кредитный бизнес — это как игра с огнем: подойди слишком близко, и ты сгоришь, слишком сильно — и замерзнешь». Тинькофф Банк освоил близость и очень быстро стал прибыльным.

В то время инфраструктура розничного банковского обслуживания в России была очень хорошо развита. В советские времена людей поощряли делать сбережения в Сберкассе (Государственный сберегательный банк, который сейчас известен как Сбербанк или Сбербанк). Почти у каждого был сберегательный счет, даже у детей, поэтому у людей был накопленный опыт банковского дела.После советских времен многие банки начали сотрудничать с компаниями по запуску зарплатных проектов — сотрудникам в массовом порядке открывались банковские счета и дебетовые карты.

К началу 2000-х дебетовые карты и банкоматы были широко распространены. Кроме того, экономика России процветала благодаря высоким ценам на нефть и оптимизму в отношении молодого президента Путина. Люди начали тратить больше и искать кредиты. Надвигалась большая волна.

Тиньков пишет, что для того, чтобы оседлать эту волну, ему требовалось большое оптовое финансирование, которое он мог получить только в том случае, если бы у него был надежный деловой партнер, такой как Goldman Sachs, который в 2007 году купил небольшую долю.После IPO в 2013 году Goldman Sachs обналичил в 15 раз больше первоначальных инвестиций в размере 15 миллионов долларов. Не случайно Goldman Sachs также инвестировал в Kaspi из Казахстана и в прошлом году получил солидные выгоды от IPO — они знают, как зарабатывать деньги в постсоветских странах.

Для Тинькофф Банка все шло отлично, пока мировой финансовый кризис 2008 года не исчерпал институциональное финансирование. Чтобы решить неминуемую проблему с финансированием, Тинькова несколько неохотно уговорила его команда отказаться от его любимой модели бизнеса монолинии кредитных карт.В том же году Тинькофф Банк запустил дебетовые карты и текущие счета, фактически превратившись в полноценный повседневный банк. Тинькофф с самого начала был внеофисным, поэтому фактически стал пионером необанков еще до того, как был изобретен термин.

Тинькофф называет себя технологической компанией, и скорость ее внедрения инноваций является тому подтверждением.

Некоторые из основных моментов инноваций и разработки продуктов https://tinkoffgroup.com/company-info/history/

Тинькофф сегодня

Тинькофф быстро рос, и сегодня у него 12 миллионов клиентов, что составляет> 10% доли рынка.Это третий по величине банк и планирует стать вторым, увеличившись до 20 миллионов клиентов в следующие три года. Важно отметить, что в отличие от западных необанков, Тинькофф предоставляет полный спектр банковских услуг, поэтому клиенты с большей вероятностью будут использовать его в полной мере, а не в качестве расходной карты.

Инвесторы третьего квартала размещают здесь

Скачок роста, начавшийся с середины 2017 года, является результатом обширных инноваций в продуктах и ​​добавления смежных услуг, которые имели ценность для клиентов, например Инвестиции, кобрендовые партнерства и т. Д. Эти новые продукты предоставили больше возможностей для перекрестных продаж, что сделало Тинькофф чрезвычайно прибыльным — у него рыночная рентабельность капитала около 50% и маржа чистой прибыли 20%.В прошлом квартале его чистая прибыль составила около 160 млн долларов (+ 30% г / г), и планируется достичь 1 млрд долларов годовой чистой прибыли.

Смежные финансовые услуги уменьшили долю кредитных доходов — в последнем квартале 40% общих доходов приходилось на некредитные финансовые продукты.

В среднем клиенты получают более 200 долларов годовой выручки. Но в России конкуренция за клиентов усиливается, и есть один конкурент, который становится все сильнее и сильнее.

Сбербанк, гигант

Сбербанк, крупнейший и старейший банк в России (восходящий к имперским временам), является абсолютным гигантом с 96 миллионами клиентов, в котором работает 280 000 человек.Имея 13 тыс. Отделений в 85 регионах России, Сбербанк обеспечивает покрытие почтовых услуг. Россия, конечно, большая страна, и в небольших городах и деревнях Сбербанк может быть единственным банковским сервисом. Тем не менее, это все еще говорит о том, что у второго по величине банка ВТБ в прошлом году было менее 14 миллионов клиентов.

Согласно исследованию Deloitte, 87% опрошенных клиентов Сбербанка были активны в месяц со средним годовым доходом на пользователя, что вдвое больше, чем у Тинькоффа (Сбербанк занимается ипотечным кредитованием и корпоративным банкингом).Таким образом, он не только самый крупный, но и чрезвычайно прибыльный с RoE около 20% (помните — это после затрат на 280 тыс. Сотрудников и 13 тыс. Филиалов). В прошлом квартале он заработал ~ 3,5 миллиарда долларов чистой прибыли, что больше, чем у глобального HSBC.

В 2007 году главой Сбербанка был назначен Герман Греф. Молодой и прогрессивный бывший министр финансов, он пришел с видением. С тех пор Сбербанк прошел беспрецедентную цифровую трансформацию любого крупного банка в мире. Греф хочет превратить Сбер в технологическую компанию и видит конкурентов в Google и Alibaba.

Он пошел по магазинам, купив 11 компаний, включая Рамблер (был одним из крупнейших агрегаторов поиска и новостей), партнерство с Mail.ru Group (владелец российской социальной сети vk.com) и Яндекс (русская версия Google). ) предлагать клиентам Сбербанка широкий спектр нефинансовых продуктов. Сбербанк вложил в свою нефинансовую экосистему около 1 миллиарда долларов — ни у кого в России нет таких денег на разработку продуктов.

Греф видит экосистему Сбербанка «окружение клиентов удобными цифровыми услугами на все случаи жизни», включая доставку еды, покупки, потоковое видео и музыку, здравоохранение, образование, поездку на автомобиле, мобильные операции, логистику и курьерские услуги, а также поиск работы. .Конечно, все финансовые продукты тоже включены.

Недавно компания Sber начала сообщать показатели экосистемы. В прошлом году она заработала около 0,5 миллиарда долларов и планирует удвоить эту сумму. Более 60 миллионов клиентов являются активными пользователями мобильного приложения. Сейчас UBS оценивает нефинансовую экосистему примерно в 8 миллиардов долларов — это как раз текущая рыночная капитализация Тинькофф. Рыночная капитализация Сбера составляет ~ 80 миллиардов долларов.

Сбербанк представил пакет подписки и набор аппаратных устройств для подключения дома, телевидения, развлечений и финансовых услуг.Представлен не один, а три (!) Голосовых помощника с разными характерами.

Кроме того, повсеместное распространение Сбербанка (лидера розничного и коммерческого банкинга) дает возможность построить тесную интеграцию между потребителями и продавцами. У Сбербанка есть видение, деньги и масштаб, чтобы стать ЭТОЙ экосистемой России. При этом он является конкурентом не только Тинькофф, но и любой другой компании в сфере потребительских технологий в России, такой как Яндекс, которая также создает собственную экосистему.

Итак, в сентябре прошлого года Яндекс и Тинькофф объявили о планах слияния, обратив внимание рынка на грозного конкурента растущего Сбербанка. Но вскоре сделка сорвалась. Разногласия по поводу контроля, цены и будущего разрушили сделку. Обе компании вернулись к рисованию таблиц, но, возможно, это еще не конец.

Тинькофф Super App

В условиях сильной конкуренции не только со стороны Сбера и Яндекса, но и со стороны многих других банков и компаний, занимающихся потребительскими технологиями, Тинькофф встал на путь Super App, запустив его в конце 2019 года.К финансовым продуктам добавлены рынок услуг

и возможности офлайн-развлечений.

Сбер, Яндекс и многие другие создают аналогичные потребительские платформы. Более того, набор нефинансовых услуг практически идентичен (путешествия, вызов пассажиров, доставка еды, стриминг и т. Д.). Но у Сбербанка огромная клиентская база и неограниченный бюджет, и Яндекс изначально разработал эти сервисы. Так чем же отличается Тинькофф?

А как насчет сетевых эффектов?

Тинькофф выигрывал от быстрого роста вирусной нагрузки в первые дни, когда молва об инновационном банке распространялась.Позже стратегии Тинькофф по привлечению клиентов были сосредоточены на партнерстве и сотрудничестве с популярными интернет-сервисами, такими как Groupon. Эти стратегии добавляли десятки тысяч клиентов, которые приходили за отличным продуктом, но это не была сеть, и клиентов не нужно было подключать, чтобы получить пользу от этого опыта. Например, продукт CashApp в целом становился лучше по мере того, как присоединялось все больше людей, и поэтому клиенты были заинтересованы в привлечении своих сетей. Каспи, другой пример, увеличивал розничных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса с помощью бесплатных платежей, а затем создал рынок, чтобы связать их еще ближе.

Продукт Тинькофф — это уже сейчас изолированный клиентский опыт — взятие кредита или внесение депозита не расширяет сеть. Они не осознавали возможности платежей, и в любом случае чистое покрытие Сбера уже решило эту проблему. Они не создали рынок электронных коммуникаций или сообщество клиентов (хотя Investments может с этим справиться).

Таким образом, кроме отличного банковского продукта, нет другого притяжения для клиентов. В результате, как только ажиотаж утих, затраты на приобретение Тинькофф начали расти — в среднем Тинькофф тратил 50 миллионов долларов в квартал в прошлом году (грубо говоря, 90-100 долларов на нового покупателя).

Создать конкурирующее суперприложение поверх банковского продукта (даже если оно быстро растет и нравится клиентам) будет невероятно сложно.

А как насчет взаимодействия?

Приложение Тинькофф Супер отмечает некоторые флажки, например он напрямую владеет клиентами, имеет доступ к их кошелькам, предлагает широкий набор финансовых и нефинансовых продуктов и имеет почти нулевую предельную стоимость обслуживания пользователей.

Но поскольку он не имеет сильных сетевых эффектов, его положение слабее.У Тинькофф есть многообещающее подмножество — Тинькофф Инвестментс и его сообщество розничных инвесторов, но оно будет расти независимо от Super App.

В результате Тинькофф не получает преимуществ от ключевых особенностей Super Apps, таких как частое касание и низкие затраты на приобретение. Вовлеченность, измеряемая как доля ежедневных активных пользователей, для Тинькофф относительно низкая.

Среднесуточных пользователей в% от ежемесячных пользователей (из презентации Kaspi за 3 квартал), собственная презентация Тинькофф за 3 квартал показывает, что дневная ставка составляет ~ 30%

Более того, она не росла даже после запуска Super App.Он занимает 20-е место в App Store и 37-е место в Google Play в России.

Сверхурочная работа тоже не растет. Источник. Число клиентов Тинькофф из презентации в третьем квартале также показано выше.

. Текущий потенциал роста от Super App — это увеличение доходов от обмена и комиссионных от партнеров по образу жизни, но через год после запуска подробностей о приложении не сообщается. Важно отметить, что вовлеченность и приверженность компании не выросли, несмотря на добавление лучших клиентов. Да, 40% его доходов поступает от кредитования, но, тем не менее, от других финансовых продуктов, таких как брокерские услуги и страхование.Таким образом, Тинькофф по сути остается технологическим банком, но тем не менее банком. И это также то, как рынок оценивает это. Коэффициент

P / S основан на годовом квартальном доходе (выручка Revolut предполагалась двукратной с 2019 года). Я использовал P / S, а не P / E, потому что Revolut убыточен, а Square только недавно стал прибыльным.

Тинькофф — прибыльный и растущий банк с небольшой структурой затрат и высокими дивидендами. Он явно обеспечивает ценность для клиентов и акционеров, имеет шанс стать вторым номером и, возможно, купить несколько компаний (например,грамм. Vivid Money — нео-банк в Германии, созданный ветеранами Тинькофф). Он должен сосредоточиться на том, что у него получается лучше всего.

Что дальше?

Тинькофф Банк — самый крупный и длительный проект Олега Тинькова, и как серийный предприниматель он начинает беспокоиться. В прошлом месяце суперголосующие акции траста Тиньковых были конвертированы в обыкновенные голосующие акции. Он хочет продать.

Перед Тинькофф Банком еще большие возможности (помните, что RoE 50%!) — его клиенты молодые, и есть что помешать, если не со Сбером, то с другими, такими как ВТБ, Альфа-банк .Его осмотрительный акцент на эффективности и управлении рисками делает его невероятно устойчивым — он становился сильнее после каждого финансового кризиса, из которых он пережил два с небольшим (глобальный кризис 07/08, санкции России в отношении аннексии Крыма и продолжающаяся пандемия). Он оставался прибыльным на протяжении всего периода (кроме одного квартала).

Что бы ни было дальше у Тинькофф Банка, он добился чего-то невероятного. Западные нео-банки могут многому научиться у Тинькофф, например:

  • кредитование может быть очень прибыльным,

  • опережающий выбор прибыли — гарантия устойчивости

Например, Revolut, у которого есть у эквивалентного числа клиентов есть годы впереди для достижения сопоставимой рентабельности.

Если бы Тинькофф начал свою деятельность в Великобритании, я думаю, он бы уничтожил действующих операторов. Многие говорят, что Тинькофф недооценен из-за рисков России. Я думаю, что важнее всего то, что российские банковские услуги настолько развиты, что невероятно богатому банковскому продукту, подобному Тинькофф, пришлось бороться кровью, потом и слезами, чтобы получить какую-то долю. Это также комплимент Сберу, банку с 280 тысячами сотрудников и 96 миллионами клиентов, которые вот так обращаются — даже представить себе не могу, что Lloyds, Barclays, JP Morgan действительно задумываются о том, чтобы стать технологической компанией прямо сейчас.

Что такое «Мир Акцепт» от Платежной системы «Мир»

Платежная система «Мир» — молодая российская национальная платежная карточная система, которая набирает обороты. «Мир» начал выпуск карт в 2015 году и с тех пор продолжает расширять свои услуги. Платежная система использует несколько протоколов безопасности, о которых мы расскажем в этом блоге.

История «Мира»

Российская национальная система платежных карт «Мир» была задумана в 2014 году как средство обеспечения надежных электронных денежных переводов как в России, так и за рубежом.Система была запущена в 2015 году. Она была принята Центральным банком России в 2017 году. С тех пор ее приняли самые важные компании России, такие как Аэрофлот и Российские железные дороги. Их карты сейчас выпускают крупнейшие банки России, в том числе Сбербанк. К концу 2016 года было выпущено более 1,75 миллиона карт. К концу 2017 года эта цифра превысила 19 миллионов.

Основные цели платежной системы связаны с безопасностью и надежностью. «Мир» стремится быть ведущим поставщиком надежных денежных переводов в России.Они сосредоточены на безопасности, чтобы обеспечить доверие и безопасность при безналичных расчетах. Как сервис, посвященный российскому финансовому сектору, Мир стремится создать в России зону суверенных платежей. Это позволит частным лицам и учреждениям проводить платежи независимо от иностранных компаний.

Более широкая цель «Мира» — предложить надежные платежные карты «Мир» в качестве национальных платежных карт. После этого молодая компания планирует продвигать свою карту на международном рынке.

Мир Продукты

Мир предлагает несколько продуктов со своими преимуществами и различными протоколами безопасности.Среди основных продуктов они предлагают несколько карт:

World Debit Card

Эта карта отлично подходит для онлайн-транзакций. Эта карта предлагается как с предоплатой, так и с дебетовой.

World Classic Card

Эта карта подходит для повседневных платежей. Он предлагает онлайн или офлайн платежи. Он также предлагает все традиционные услуги, ожидаемые от дебетовой карты.

Карта World Premium Card

Карта World Premium Card — это самая совершенная из карточных продуктов компании «Мир».Он предлагает все обычные функции дебетовой карты и многое другое. С картой World Premium вы получаете кэшбэк при каждой покупке. Вы также получаете весь спектр льгот и бонусов. Эти преимущества включают в себя SMS-оповещения и личную поддержку от вашего банка.

Специализированные карты

«Мир» предлагает дополнительные карты для людей с особыми финансовыми потребностями:

Карты сотрудников

Карты сотрудников имеют множество функций, которые могут быть полезны сотрудникам и работодателям.Работодатели могут установить систему специальных льгот, предоставляемых каждому сотруднику. Они также могут вести подробный учет через платежную систему «Мира». Эти карты также предлагают множество других преимуществ, таких как цифровая подпись.

Студенческий билет

Студенческий билет «Мир» можно предлагать образовательным учреждениям. Они полностью адаптированы к потребностям студентов. Они предлагают функции для управления стипендиями и субсидиями, дифференцированные льготы и функции авторизации.Они также предлагают опцию родительского контроля, которая упрощает ответственное планирование бюджета.

Пенсионерам предлагаются и другие карты.

Помимо карт, другие продукты «Мира» состоят в основном из платежных систем. Их платежные системы MirAccept — это то, что делает их предложение безопасности и надежности возможным. Платежные системы MirAccept построены по стандарту 3D secure. Стандарт 3D secure — это обычная система аутентификации платежей, которая направлена ​​на предотвращение мошеннических транзакций.На самом деле существует несколько версий 3D secure, и у Мира есть разные версии.

Платформа безопасности платежей MirAccept 1.0

MirAccept 1.0 использует протокол 3D Secure 1. Протокол 3DS1 был разработан для повышения доверия к системам онлайн-платежей. Это протокол XML, изначально разработанный Visa. Это был важный шаг на пути к развитию электронной коммерции. Наиболее распространенные примеры 3DS1 продавались под разными названиями, например, Mastercard SecureCode и Verified By Visa являются примерами протоколов 3DS1.

Протокол 3 доменов, по сути, проверяет три домена, чтобы гарантировать, что транзакция законна. Во-первых, это домен эмитента. Обычно это банк, выпустивший карту. Банк-эмитент реализует протокол через плагин продавца (MPI). Второй — это домен эквайера. Это банк, который использует продавец, получающий платеж. Эквайер реализует 3D Secure с помощью сервера контроля доступа (ACS). Последнее — это область взаимодействия. Это домен, предоставляемый платежной системой, работающей с картами и системой 3D.Каждая схема карты управляет сервером каталогов (DS), который отвечает за соединение банков-эквайеров и банков-эмитентов.

MirAccept 1.0 использует те же принципы, что и этот протокол безопасности. Это повысило безопасность платежей «Мира», но его часто критиковали за то, что он не зашел достаточно далеко. Умному злоумышленнику по-прежнему несложно украсть информацию о держателях карт, что является одним из недостатков 3DS1.

Протокол MirAccept 2.0 и 3D Secure 2

MirAccept 2.0 использует более современный протокол 3DS2. 3DS1 использует статические пароли. Однако статические пароли могут быть легко взломаны хакерами и намного менее безопасны, чем другие методы, такие как одноразовые пароли (OTP). 3DS2 предлагает проверку OTP, а также аутентификацию на основе токенов и биометрическую аутентификацию. 3DS2 также обеспечивает аутентификацию на основе рисков, которая решает, обрабатывать транзакцию или нет, на основе рассчитанной суммы риска мошенничества.

3DS2 снижает количество отказов от транзакций за счет внедрения нового «потока без трения».3DS2 также добавляет множество функций и улучшений, в том числе:

  • Нестандартные расширения, отвечающие определенным нормам и требованиям
  • Улучшен обмен сообщениями между доменами
  • Аутентификация неплатежного пользователя
  • Лучшие наборы данных при проверке подлинности на основе рисков
  • Расширенные возможности принятия решений и аутентификации
  • Лучшая защита от неаутентифицированных платежей. Сюда входят случаи кражи карты.

MirAccept 2.0 предлагает набор мобильных приложений SDK (Software Development Kit). Это позволяет вам иметь гораздо больший пул ресурсов для разрабатываемого вами мобильного приложения. Это эффективно превращается в улучшенный процесс с меньшими накладными расходами.

Из двух версий протокола 3D secure мы настоятельно рекомендуем вторую. Эффект, который это окажет на вашу безопасность, даст вам душевное спокойствие. Вы можете подробнее изучить SDK для конкретных потребностей вашего бизнеса.

Поддержка GPayments для Mir Accept 2.0

Для обеспечения большего охвата и поддержки всех партнеров, обрабатывающих онлайн-платежи в России, предложение GPayments Mobile SDK совместимо с Mir Accept 2.0. Для получения дополнительной информации посетите: https://www.gpayments.com/solutions/mpi-activemerchant/3d-secure-2.0-mobile-sdk/

Дальнейшее внедрение в России и за рубежом

Мир продолжает распространяться его влияние как в России, так и за рубежом. Они входят в российскую НСПК, национальную систему платежных карт.После 2016 года «Мир» упорно трудился, чтобы добиться признания на международном уровне. Их усилия окупаются.

«Мир» заключил договоры с Mastercard, JCB, Union Pay и другими. У них также есть присутствие во Франции и Германии.

В России продемонстрирована зрелость системы. В 2017 году в России был принят закон, обязывающий все банки использовать Мир для социальных и пенсионных выплат. Предлагаемая безопасность позволяет «Мир» расширять свою деятельность в России и за рубежом.

Восточноевропейский ботнет нацелен на российские банки

Киберпреступники, базирующиеся в России и Восточной Европе, обычно избегают целей в своих странах, но ботнет под названием Tinba оказывается исключением, согласно новому отчету подразделения по противодействию угрозам Dell SecureWorks.

Банковский троян Tinba, также известный как Tiny Banker из-за небольшого размера файла, нацелен на крупнейшие банки и поставщиков платежных услуг в России, сказал Бретт Стоун-Гросс, старший исследователь безопасности в Dell SecureWorks.

Предполагается, что он контролируется группой, действующей из Восточной Европы.

34,5% жертв ботнета находились в России, еще 22% — в Польше.

«Традиционно то, что вы видите с этими банковскими троянами, большинство заражений происходит в США или Западной Европе», — сказал он.

Но в этом случае США оказались на 12-м месте с 1,6% жертв.

Это очень необычно, — сказал Стоун-Гросс.Как правило, авторы вредоносных программ изгибаются назад, чтобы убедиться, что они не поражают локальные цели, включая проверку языков компьютера и раскладки клавиатуры.

«Преступники всегда идут туда, где есть деньги, и, по крайней мере, рискуют быть привлеченными к ответственности за свои преступления», — сказал он.

Российские власти могут быть менее склонны к сотрудничеству с западными правоохранительными органами и с меньшей вероятностью будут арестовывать киберпреступников, атакующих другие банки, пояснил он.

Для сравнения: когда преступники атакуют местные учреждения, реакция может быть быстрой.

Например, банковский троян Carberp, который, как сообщается, украл 250 миллионов долларов из украинских и российских банков в 2013 году, был удален местными властями, а его руководители арестованы.

«Они чувствуют себя в большей безопасности, если не атакуют своих», — сказал он.

Tinba отличается, по словам Стоун-Гросса, тем, что это набор, который продается на партнерской основе через онлайн-форумы и у партнеров.

«Мы видим, что в результате этого различные преступные группы запускают свои собственные бот-сети Tinba», — сказал он.

Вполне возможно, добавил он, что украинская группа управляет именно этим ботнетом Tinba.

«Украина и Россия сейчас не в лучших отношениях, и правоохранительные органы могут не сотрудничать друг с другом», — сказал он.

Stone-Gross отказался назвать названия российских банков и платежных систем, на которые нацелена Tinba, кроме того, что в их число входят крупнейшие подобные учреждения в стране.

Текущая версия Tinba, Tinba 2.0, был впервые выпущен год назад и теперь несет ответственность за десятки тысяч активных заражений.

Он небольшой, всего 25 килобайт, что примерно в десять раз меньше размера других банковских троянцев. Но он по-прежнему обладает изрядной функциональностью.

По словам исследователей, он поставляется с алгоритмом генерации домена и проверкой подписи RSA, чтобы подтвердить, что он обменивается данными с реальным сервером управления и контроля, а не с провалом исследователя безопасности. Он также имеет множество функций, которые позволяют ему красть учетные данные и одноразовые пароли.