ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИЧто такое Центробанк, ключевая ставка Центробанка, функции Центробанка
Глоссарий
от Ольга Миниханова
/ 29 июня 11:30
13 мин.
Сейчас, как никогда часто, в новостях можно слышать упоминания о Центральном банке. А курс валют и ключевую ставку в период кризисов не обсуждает только ленивый. Но какую реальную роль во всем этом играет ЦБ, и чем он вообще занимается?
- Что такое Центральный банк и когда он появился в России
- Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит
- Структура управления Центробанка
- Денежно-кредитная политика ЦБ
- Что такое ключевая ставка и на что она влияет
- Как ЦБ влияет на жизнь граждан
- Можно ли обойтись совсем без Центробанка
- Есть ли аналогичные структуры в других странах
Если описать в нескольких словах, то Центробанк (ЦБ) – это главный банк страны.
А раз он главный, то обладает привилегиями и очень широкими полномочиями.
У него есть две главные задачи:
- Контролировать эмиссию денег – ЦБ регулирует, сколько денег надо пустить в оборот, а какие нужно изъять из пользования (например, отменить чеканку монет в 1 копейку).
- Отвечать за стабильную работу банковской системы.
В нашей стране в роли Центробанка выступает Банк России. Но в отличие от всех остальных банков он не занимается коммерческой деятельностью. Его главная задача – регулятивная, т.е. он обеспечивает работу финансовой системы всей страны.
Помимо выше упомянутых функций, он занимается следующим:
- Контролирует инфляцию.
Отсутствие резких скачков цен, стабильный рост экономики, оптимальный уровень инфляции 4% – за все это отвечает Банк. Именно при таких благоприятных условиях бизнес будет развиваться, а граждане могут позволить себе покупать жилье, строить планы на будущее и не бояться, что их накопления в один день станут простыми бумажками.
- Регулирует деятельность организаций финансового сектора.
Сохранность вкладов в банках, контроль деятельности микрофинансовых организаций, паевых фондов, страховых, негосударственных пенсионных фондов и т.д. За все это отвечает Центробанк.
Регулятор создает правила и нормативы, следит за их исполнением, а в случае частых нарушений прекращает деятельность организации.
- Является кредитором для банков.
Вы когда-нибудь задумывались, откуда в банках берутся деньги? Когда они не могут привлечь финансы коммерческой деятельностью или договориться с другими кредиторами, то они обращаются в Банк России. В таком случае он выполняет роль кредитора последней инстанции.
- Формирует кредитно-денежную политику.
О подробностях мы расскажем чуть ниже.
Если вы столкнулись с навязыванием ненужных банковских услуг или с любой другой несправедливостью (например, вам безосновательно отказали в обслуживании), то вы можете оставить жалобу в онлайн-приемной Центрального банка.
- Устанавливает ключевую ставку, регулирует курс рубля, распоряжается золотовалютными запасами, делает прогнозы на будущее, выплачивает госдолг и многое другое.
Это основные функции. На деле у Банка России их гораздо больше, ведь помимо независимой деятельности он ведет вместе с Правительством работу, которая добавляет еще больше полномочий.
Деятельность ЦБ регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» N 86-ФЗ.
В России эволюция банка насчитывает не одну сотню лет.
- 1769 – утверждение Государственного ассигнационного банка. Согласно указу, его главными задачами были создание ассигнаций (вспомогательных бумажных денежных средств) и их обмен на серебряный рубль.
- 1818 – Государственный коммерческий банк. Утвержден Александром I в ходе банковской реформы 1817 года. Цель – стимулирование и укрепление частных кредитов для дальнейшего развития торговли, сельского хозяйства и промышленности.
- 1860 – Государственный банк Российской Империи. Появился в ходе реорганизации Государственного коммерческого банка. Помимо укрепления системы кредитования он должен был, в первую очередь, финансировать казну, а также устранить казенные банки, оставшиеся еще с предыдущей реформы.
- 1917 – Народный банк РСФСР. Именно так стал называться главный банк страны после Октябрьской революции.
- 1922 – Государственный банк СССР. Главный банк Советского Союза, занимался эмиссией, расчетами и кассовым обслуживанием населения, а также кредитованием и финансированием предприятий.
- 1991 – начал существование Банк России в привычном нам виде.
На первый вопрос можно ответить без труда: он зарегистрирован в Москве. А вот на второй однозначного ответа нет, т.к. ситуация не совсем стандартная.
Хоть Банк России – это государственное учреждение, но утверждать, что он принадлежит государству, неправильно.
По факту это независимая организация, ведь ни один другой государственный орган без предварительного одобрения не может пользоваться его капиталом, а это все высоколиквидные активы (т.е. золотовалютные резервы) страны.
Также есть еще несколько нюансов, которые только подчеркивают двойственное положение Центробанка:
- Он зарегистрирован в качестве юридического лица. Существуют организационно-правовые формы, которые определяют порядок работы для юрлиц (закрытое акционерное общество, фонд, потребительский кооператив и т.д.). А Банк России является единственным юрлицом, у которого этой формы нет.
- Чтобы подчеркнуть независимый от государства статус, он не входит ни в одну ветку власти. Напомним, в России их три: законодательная, исполнительная и судебная. И все органы власти принадлежат одной из них.
- Работа Центрального банка не зависит от государства точно так же, как и работа правительства от ЦБ. Это значит, что в случае финансового кризиса из ЦБ нельзя будет взять деньги для покрытия убытков.
- Но если в стране приняты соответствующие федеральные законы или другие соглашения, то регулятор может взять на себя заботу и финансово «помочь» государству.
- ЦБ может получать прибыль. Например, от продажи ценных бумаг или памятных монет. По закону, 75% доходов направляются в бюджет страны.
- Несмотря на то, что совет директоров принимает независимые решения, он регулярно сотрудничает с Министерством Финансов и другими ведомствами, а также принимает во внимание текущую ситуацию в стране.
- Организация ежегодно отчитывается Госдуме о результатах работы, а также проводит обсуждения по предстоящим направлениям и предполагаемым результатам кредитно-денежной политики.
Это значит, что в случае финансового кризиса из ЦБ нельзя будет взять деньги для покрытия убытков.Итог: несмотря на независимость Центробанка, он все же подчиняется некоторым структурам власти и активно взаимодействует с ними в работе.
Структура управления ЦентробанкаПост главы Банка России с 2013 года занимает Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.
Срок полномочий длится 5 лет. Кандидатуру главы предлагает Президент РФ, а рассмотрением и утверждением занимается Государственная Дума.
Помогают Эльвире Сахипзадовне 11 заместителей. Помимо них, у нее есть подразделения прямого подчинения.
Центробанк, в свою очередь, находится под управлением Совета директоров. Он состоит из 14 участников, которые не принадлежат ни к какой партии или сторонней организации. То есть это люди, которые работают только в Центробанке.
Сначала кандидатов в Совет предлагает председатель Госдумы. Затем, после обсуждения с президентом, Дума назначает состав управления.
Совет директоров определяет уровень ключевой ставки, а также направление финансового сектора. Именно от него зависят правила, по которым будут работать банки, а также характер монетарной политики.
Национальный финансовый совет (НФС). От лица Центробанка в него входит только его глава. Остальными участниками являются представители:
- Совета Федерации;
- Правительства России;
- Президента РФ.
Полный состав насчитывает 12 человек. Их заседание происходит раз в три месяца.
НФС занимается:
- изучает годовую отчетность;
- утверждает бюджет регулятора;
- обсуждает направления по кредитно-денежной политике, а также возможности развития банковской системы.
Иными словами, НФС является наблюдательным органом, функция которого скорее надзорная, т.к. повлиять на работу в глобальном плане не может.
Денежно-кредитная политика ЦБПредставьте два государства. В одном очень тяжелая финансовая ситуация: из-за высокой инфляции доходы людей обесценились, и население может едва позволить себе купить вещи первой необходимости. Иными словами, денег нет, и все дорого. Страна находится буквально на грани.
А во втором – ситуация кардинально противоположная: денег настолько много, что производство товаров сокращается – оно становится просто невыгодным. И складывается парадокс: покупательская способность вырастает, но купить на эти деньги просто нечего.
А это, в свою очередь, тормозит экономический рост.
Избежать первой и второй ситуации призвана денежно-кредитная политика (ДКП). По-другому ее называют монетарной.
ДКП призвана контролировать инфляцию и поддерживать ее на оптимальном уровне. В нашей стране идеальным показателем считается 4% – цифра выше или ниже будет негативно сказываться на экономике.
Это главный принцип “таргетированной” (с английского target – цель) политики: когда действия регулятора направлены на достижение установленной планки (или цели).
При такой работе основной инструмент ДКП – это ключевая ставка. А валютный курс отпущен в свободное плавание, т.е. Банк России не устанавливает его вручную и никак не вмешивается в его изменение (кроме чрезвычайных случаев).
Что такое ключевая ставка и на что она влияетРаз уж мы упомянули ключевую ставку (КС), то расскажем немного о ней. Тем более, она тесно связана с денежно-кредитной политикой.
Напомним, что КС – это процент, под который банки берут в кредит деньги у Центробанка, а также открывают депозиты.
Почему именно с ее помощью регулятор контролирует инфляцию?
Дело в том, что уровень ставки делает ваши деньги в буквальном смысле дороже или дешевле.
Например, при высокой ставке проценты по кредитам дорожают. Но при этом и проценты по вкладам тоже. Поэтому в такой ситуации компании и население берут меньше кредитов, но вместе с этим открывают больше депозитов, чтобы не только сохранить деньги, но и заработать на этом.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8,7% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Таким образом, люди меньше покупают, цены перестают расти, и замедляется инфляция.
И, наоборот, при низкой КС деньги дешевеют, и ситуация становится противоположной: ставки на кредиты и вклады низкие, соответственно люди склонны больше тратить, чем откладывать.
А чем больше средств тратит население, тем выше становится спрос на предметы, следом за этим растут цены и инфляция.
Именно этот принцип использует регулятор, когда встает вопрос о снижении или повышении уровня инфляции.
Как ЦБ влияет на жизнь гражданЕсли вы дочитали статью до этого пункта, то уже сможете сделать вывод самостоятельно. Но давайте вместе подытожим.
- Регулирование инфляции влияет на общее благосостояние граждан страны. Если вы думаете, что при отсутствии кредита или ипотеки ключевая ставка вас никак не касается, то это не так. От нее зависит многое. При этом следует помнить, что результаты бывают видны не сразу, а через какое-то время. Ставку могут поднять на полпункта, а рост цен вы заметите только через пару недель.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования.
Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.
- Главная задача всей деятельности регулятора – сделать рост цен предсказуемым, а экономику стабильной. Благодаря этому вы сможете купить жилье, строить планы на будущее, а компании будут наращивать производства и прибыль. Товаров станет больше, цены на них будут доступны. В целом, возникнет благоприятная финансовая обстановка в стране.
- Даже если вы не собираетесь брать кредит, вы все равно пользуетесь хотя бы одним из финансовых продуктов: страхование, вклад, рассрочка или даже простая оплата картой на кассе магазина. Стабильная работа всех этих сервисов зависит от деятельности Банка России.
- Все мы хотим получать качественное обслуживание, когда дело касается наших денег. Открывая депозит или подписывая договор с брокером, клиенту важна надежность компании. Именно Центробанк рассматривает жалобы людей на недобросовестных работников финансовой сферы и принимает соответствующие меры.
Именно Центробанк рассматривает жалобы людей на недобросовестных работников финансовой сферы и принимает соответствующие меры.Делая экономику стабильнее и прозрачнее, Центральный банк укрепляет и страну. А это влияет на жизнь каждого из нас.
Можно ли обойтись совсем без ЦентробанкаВопрос с подвохом. Мы ответим: скорее нет, чем да.
Современному государству с развитой банковской системой, с рынком ценных бумаг и активной внешней торговлей просто не обойтись без регулирующего органа.
На это есть несколько причин:
- Как бы слаженно ни работали банки, рано или поздно может возникнуть ситуация, когда в запасах не останется ликвидов, или их станет недостаточно для обслуживания клиентов. Поэтому им нужен один большой кредитор, который поможет избежать подобных проблем. Ведь даже временный дефицит средств может вызвать панику среди населения.
- Любой банк – сложная структура, которая должна функционировать по четким законам. Нужно это не только для порядка внутри самих организаций, но и для защиты клиентов. Для этого члены ведомства и разрабатывают правила, которые защищают средства граждан.
- Вы никогда не задумывались, почему в каждой стране есть своя единая валюта? Это тоже заслуга центральных банков. Именно монетарная политика устанавливает платежеспособность национальной валюты на территории страны. Т.е. расплачиваться можно только ей.
- И, наконец, Банк России поддерживает благосостояние граждан, о чем мы неоднократно уже упоминали в ходе статьи. Он выстраивает свою политику, ориентируясь на особенности и потребности страны.
Нужно это не только для порядка внутри самих организаций, но и для защиты клиентов. Для этого члены ведомства и разрабатывают правила, которые защищают средства граждан.Но в каждом правиле есть исключения. В мире существует несколько стран, где нет центральных банков. Речь идет о так называемых карликовых государствах, например, Ватикан, Монако, Лихтенштейн, Мальта и т.д.
Особенность состоит в том, что их экономика весьма ограничена, а это накладывает ограничения и на ДКП.
Внутри таких стран нет своих национальных банков или рынка ценных бумаг. У них даже отсутствует экспорт, а основной упор делается на туризм. Поэтому наличие отдельного центробанка просто не имеет смысла – он не сможет полноценно работать в таких условиях.
Поэтому они пользуются “услугами” государств, внутри которых находятся. Например, Банк Италии печатает купюры для Ватикана. А другие государства просто переходят на иностранную валюту, например на доллар.
Центральный банк – одна из эволюционных ступеней развития экономики. Чем глобальнее становится мир, чем больше финансовых операций совершается каждый день, тем более необходимым становится наличие регулятора.
Есть ли аналогичные структуры в других странахМы уже выяснили, что сложно представить современную страну без собственного Центрального банка. Но несмотря на то, что цели у регуляторов примерно одинаковые, все они устроены по-разному.
Банк Англии в ЛондонеИх основное отличие состоит в том, насколько центральный банк той или иной страны зависит от государства.
Есть банки, где весь капитал принадлежит государству: Великобритания, Россия, Германия, Нидерланды, Франция и т.д.
А в таких странах, как США и Италия, 100% активов центральных банков принадлежат акционерам. Это могут быть банки-участники Федеральной резервной системы (аналог Центробанка) Америки. А в случае Италии – банки и страховые компании.
Есть государства, где капитал регулятора поделен между акционерами и государством частично. Например, Япония: 55% средств приходятся на государство, а остальные 45% поделены между частными инвесторами.
Центральные банки могут отличаться по многим факторам. Один из самых интересных из них – то, как назначают главу.
Например, в Германии, Великобритании, Дании, России и т.д. кандидатов предлагает правительство. В Италии – наоборот, главу назначает совет Центробанка, и политики не принимают в этом никакого участия.
Несмотря на многие различия, миссия Центральных банков всех стран одна: создать максимально благоприятную финансовую обстановку для граждан и обеспечить достойный уровень жизни.
О банке ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ Полное наименование Банка: Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ», сокращённое — АО «АБ «РОССИЯ». АО «АБ «РОССИЯ» начал работу 27 июня 1990 года в Санкт-Петербурге и является одним из первых российских частных банков. Он осуществляет весь комплекс банковских услуг для корпоративных и частных клиентов. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, а также лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами. Банк является членом Ассоциации Российских Банков и в своей деятельности следует стандартам обслуживания, установленным Кодексом банковской деятельности. При обработке персональных данных АО «АБ «РОССИЯ» соблюдает требования законодательства Российской Федерации, в частности Федеральный закон от 27.
Стратегические цели
Корпоративная документация В составе корпоративной документации банка разработаны Устав, Кодекс корпоративного управления, Положение об общем собрании акционеров и другие документы. Лицензии и членство в ассоциациях Лицензии
Членство в ассоциациях и объединениях
|
07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», а также Политику обработки персональных данных, принятую в Банке.
Все они направлены на то, чтобы сформулировать политику банка и определить структуры, обеспечивающие корпоративное управление, описывают роли и обязанности различных руководящих органов. С данной документацией можно ознакомиться в соответствующем разделе.
2016г.
W.I.F.T.Путин не национализировал центральный банк России, а Ротшильды никогда не контролировали Россию
Непрекращающаяся атака России на Украину дала новую жизнь ложному заявлению, впервые распространенному в социальных сетях в 2018 году.
Пост в Facebook от 14 марта 2018 года показывает портрет президента России Владимира Путина, сидящего в кресле, а также подпись, которая гласит: «На случай, если вам интересно, почему они его ненавидят». Текст на изображении приписывает Путину несколько вещей, в том числе то, что он «положил конец контролю Ротшильдов над Россией, национализировав российский централизованный банк».
Сообщение было помечено как часть усилий Facebook по борьбе с ложными новостями и дезинформацией в своей ленте новостей.
(Подробнее о нашем партнерстве с Facebook.)
Вопреки утверждению, Путин не несет ответственности за национализацию Российского централизованного банка, которая произошла в 1917 году, по данным Банка России.
И доказательства не подтверждают утверждение о том, что семья Ротшильдов или ее компании когда-либо контролировали Россию. Банковский бизнес семьи имеет офис в России с 1990-х годов — хотя недавно он приостановил операции — но у него нет надзора за валютой или денежно-кредитной политикой страны, которые контролируются Банком России.
Семья Ротшильдов долгое время была мишенью теорий заговора, и считается, что их богатство вдохновило антисемитский стереотип о том, что еврейский народ «контролирует» мировые деньги.
Учреждение, ныне известное как Банк России, было основано в 1860 году, а в 1917 году «после принятия декрета… о национализации банков была объявлена государственная монополия на банковскую деятельность», говорится на сайте банка. Банк является единственным эмитентом валюты в России и определяет денежно-кредитную политику страны.
Начиная с 1800-х годов семья Ротшильдов управляла банками в пяти европейских городах. Но семья больше не обладает такой глобальной властью, как в 18 и 19 веках, сообщил PolitiFact в 2019 году.
«Не имея монолитного дома, имя Ротшильдов связано с рядом независимых коммерческих предприятий, (которые) инвестируют в горнодобывающую промышленность, энергетику, сельское хозяйство, недвижимость и виноделие», — сообщает PolitiFact.
Один из банков, сохранивших фамилию, ранее известный как Rothschild Group, а теперь Rothschild & Co., работал в России с 1994, согласно статье Reuters 2016 года. Но сейчас компания приостановила свою деятельность в стране, сообщило агентство Bloomberg в марте.
Наше решение
В сообщении Facebook говорится, что Путин «положил конец контролю Ротшильдов над Россией, национализировав российский централизованный банк».
Путин не национализировал российский централизованный банк; это произошло в 1917 году.
Доказательства не подтверждают утверждение о том, что семья Ротшильдов контролировала Россию. Банковский бизнес семьи имеет офис в России с 1990-х годов — хотя недавно он приостановил операции — но у него нет надзора за валютой или денежно-кредитной политикой страны, которые контролируются Банком России.
Мы оцениваем это утверждение как False.
Центральный банк России сопротивляется призывам взять на себя управление местными отделениями западных банков — источники
- Резюме
- Компании
- Российские предприятия жалуются, что иностранные банки не предоставляют кредиты
- источники
- Центральный банк настороженно относится к вкладчикам, вытягивающим деньги — источник
- Центральный банк уже внимательно следит за иностранными подразделениями — источник
- Этот контент включает контент, созданный в России, где закон ограничивает освещение российских военных операций в Украине
МИЛАН/МОСКВА, июль 14 (Рейтер) — Центральный банк России сопротивляется внутренним призывам взять на себя управление местными предприятиями иностранных кредиторов, сообщили Рейтер два источника, непосредственно осведомленных в этом вопросе, отчасти обеспокоенных тем, что это может побудить вкладчиков вывести средства.
Центральный банк находится под растущим давлением со стороны некоторых российских чиновников и предприятий после того, как западные филиалы прекратили кредитование, поскольку их правительства ввели санкции против Москвы в связи с конфликтом на Украине. Это разозлило российских клиентов, борющихся с экономическим спадом и галопирующей инфляцией.
Согласно двум отдельным источникам, российские власти рассмотрели схему, согласно которой повседневное управление некоторыми местными банками, принадлежащими иностранцам, будет передано в руки России, а право собственности останется за материнской компанией.
На данный момент, однако, центральный банк сопротивляется такому шагу, сообщили два источника, непосредственно осведомленные в этом вопросе, а один добавил, что он обеспокоен возможностью того, что вкладчики поспешат вывести средства.
«Банк России осуществляет надзор за всеми кредитными организациями, зарегистрированными в России, обеспечивая стабильность банковского сектора», — говорится в сообщении Центробанка Рейтер по электронной почте.
«Дочерние компании иностранных банков являются российскими юридическими лицами, имеющими лицензию Центрального банка России, и к ним применяются те же требования в отношении обязательных нормативов, резервов и т. д., что и к банкам с российскими акционерами», — добавил он.
Давление на центральный банк растет.
«Ряд иностранных банков приостановили свою деятельность и сидят полные ликвидности — есть ли перспективы введения внешнего управления для таких банков? Они просто сидят (на кассе) и не кредитуют», инвестор, который не дал как ее зовут, спросил представитель центрального банка на Петербургском международном юридическом форуме в конце прошлого месяца.
Призывы ввести внешнее управление при сохранении иностранной собственности в прошлом месяце поддержал Андрей Костин, исполнительный директор контролируемого государством российского банка ВТБ.
«Я лично считаю, что это должно быть quid pro quo: наши банки были арестованы, а их банки должны быть отобраны», — добавил он.
На долю иностранных банков приходилось 11% всего российского банковского капитала на конец 2021 года, свидетельствуют последние данные.
Райффайзен (RBIV.VI), UniCredit (CRDI.MI) и Citi, три крупнейших подразделения западных банков, владели активами в размере 3,5 трлн рублей (60 млрд долларов США) против 38 трлн рублей у крупнейшего российского игрока Сбербанка (SBER.MM) .
По данным Интерфакса, Raiffeisen, UniCredit и Citi вместе держат 264 миллиарда рублей на депозитах физических лиц против почти 10 триллионов у Сбербанка.
Используя закон, принятый в 2002 году, центральный банк уже назначил своих представителей в более чем 100 финансовых учреждениях, включая российские подразделения Raiffeisen, UniCredit, Intesa Sanpaolo (ISP.MI), ING (INGA.AS) и Citi. .
Центральный банк проверяет любое решение, выходящее за рамки повседневного управления, и внимательно следит за уровнем капитала и ликвидности в российских подразделениях иностранных банков, сообщил Reuters западный источник, знакомый с этим вопросом.
После начала конфликта западные банки, которые сохранили свое присутствие в России, также исключили иностранных граждан из советов директоров и команд высшего руководства, добавил источник.
Местные сотрудники, оставшиеся у власти, находятся под давлением властей, чтобы убедиться, что западные санкции не применяются, учитывая предложенный российский закон, согласно которому нанесение вреда бизнесу посредством их применения является уголовным преступлением.
Представитель ВТБ подтвердил, что позиция Костина в отношении операций иностранных банков не изменилась, но отказался от дальнейших комментариев. Российские подразделения Raiffeisen, UniCredit, Intesa Sanpaolo и ING не ответили на запросы о комментариях.
Ситибанк Россия отказался от комментариев.
Конфликт на Украине побудил западные банки задуматься об уходе из России, но ужесточение санкций ограничило количество покупателей.