ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

несите документы по сделке до перевода или будет блокировка по 115-ФЗ

Клиенты многих банков зафиксировали тренд: банки просят представлять документы, «обеляющие» операции, до проведения самой операции и сделок. С одной стороны, какая-никакая, а гарантия отсутствия претензий. С другой — может, операция и так бы прошла, без сбора документов?

Совсем недавно счета «замораживались», как правило, по инициативе налоговиков, но теперь блокировки по решению самих кредитных организаций случаются не реже. Подозрение на обналичку, транзит, вывод капитала за рубеж — все это основания для «заморозки». Что далеко не всем нравится.

Банк обязан контролировать операции клиентов и не станет рисковать лицензией, закрывая глаза на подозрительные операции. Тем самым и объясняется просьба банков представлять документы по операциям, которые могут быть сочтены сомнительными, заранее.

Предварительный контроль

Рекомендации о подаче документов до проведения нетипичных для бизнеса операций уже поддержали в ряде крупнейших банков, но это не рекомендации Центробанка. ЦБ сейчас работает над запуском платформы «Знай своего клиента», которая должна помочь бизнесу и банкам найти взаимопонимание (о ней мы еще расскажем в этой статье).

Несомненный плюс нового подхода — не придется доказывать реальность и законность операции уже по факту ее блокировки. Для малого бизнеса, да и для предпринимателей в целом, важна оперативность проведения платежей, а при «заморозке» операций по счету сделку придется приостановить.

Но есть и минус — предпринимателям придется анализировать каждую сделку и принимать решение — относится она к подозрительным для банка или нет, собирать пакет документов и передавать его на проверку. При этом в малом бизнесе контракт заключается буквально день в день с платежом, то есть подать документы в банк оперативно не представляется возможным.

Давайте все таки разберем, какие операции банк считает сомнительными и стоит ли действительно беспокоится заранее.

На сайте Ак Барс Банка опубликованы подробные советы относительно того, как избежать блокировки и что делать, если она уже произошла.

В зоне особого подозрения

Блокировки чаще всего происходят в автоматическом режиме. Клиент получает уведомление со ссылкой на закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, что часто порождает недовольство. Между тем для того, чтобы избежать подобных ситуаций, достаточно изучить сам закон, а также памятки, которые банки, обслуживающие бизнес, давным-давно разработали и рекомендуют к изучению. Клиентоориентированный банк заинтересован в блокировке счета еще меньше, чем клиент.

Приведем стандартный перечень операций, которые непременно вызовут у банка подозрения — и, как следствие, приостановление операций. Вот перечень «опасных» операций из методички одной из крупнейших кредитных организаций, входящих в ТОП-20 по активам и капиталу.

1. Регулярное снятие с расчетного счета крупных сумм денежных средств на прочие цели.
2. Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчетный счет.
3. Использование корпоративных карт для регулярного снятия наличных денег.
4. Операции по поступлению и снятию (переводу) наличных денег, проводимые в короткий период времени.
5. Операции по снятию денежных средств на прочие цели не сопоставимы с масштабом деятельности организации.
6. Операции, не имеющие экономического смысла (например, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухгалтерской отчетностью).
7. Многочисленные счета (вклады), открываемые на короткие сроки (до месяца) в целях безналичного поступления на них денежных средств и их последующего снятия в наличной форме с закрытием счета.
8. Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т. д.).
9. Операции, по которым невозможно установить контрагента по сделке.
10. Если уровень наличных операций по отношению к безналичным превышает 30%.
11. Если обороты резко увеличились, а остальные показатели, например, сумма уплаченных налогов, остались прежними.
12. Если один из участников транзакции подозревается или обвиняется в уголовных преступлениях (не обязательно в отмывании денег) или терроризме.
13. Если участники сделки действуют от имени лиц, имеющих негативную репутацию.
14. Если банк сомневается в подлинности документов, подтверждающих законность операции.
15. Если запрашиваемые банком документы, подтверждающие операции или подтверждающие источник происхождения денежных средств, не представлены.
16. Если счёт часто используется как транзитный — для перевода денег с одного счёта на другой через третий.
17. Если ИП или компания часто отправляет переводы физическим лицам, не связанные с заработной платой.
18. Если назначение платежей не прописано или не соответствует кодам ОКВЭД, указанными при регистрации бизнеса.
19. Если вы изменили паспортные данные (физическое лицо) или учредительные документы (юридическое лицо) и не уведомили об этом банк.

Мораль проста: не желаете блокировки операций и счетов — не совершайте вышеописанных действий.

Если без гнева и пристрастия проанализировать этот перечень, то станет очевидно, что он логичен. В повседневной деятельности бизнесмен не станет, скорее всего, иметь дело с магазином автозапчастей, приторговывающем нерудными материалами, чтобы избежать обвинений в неосмотрительности (п.18), или если крупную сделку подписывает некто с сомнительной доверенностью (п. 14). Это не говоря уже о крупных оборотах при полном отсутствии активов (помещений, транспорта, офиса и проч.) (п. 11).

Что делать?

В случае если операция заморожена, следует выяснить характер претензий. Достаточно часто оказывается, что счет не заблокирован, а лишь приостановлено дистанционное обслуживание. В таком случае нет причин предъявлять претензии банку, поскольку он по-прежнему готов исполнять «бумажные» платежки. Но формально счет не заморожен.

Возможно, речь не о блокировке счета, а об отказе в проведении подозрительной операции. В таком случае необходимо отправить в банк запрос в письменной форме с просьбой прояснить причины. Обязательно проследите, чтобы факт приема данного документа был зафиксирован. Если дело дойдет до суда — это важное доказательство.

Как правило, банк сам требует документы в подтверждение легитимности операции. В таком случае алгоритм действий ясен. Необходимо, не откладывая, предоставить их, поскольку задержка невыгодна прежде всего вам. Представить документы по сделке — что может быть проще? Тем более что и закон, и правила бухгалтерского и налогового учета требуют того же, что и банки (в данном случае — сохранности документов, прозрачности операций и проч.) После предоставления документов, подтверждающих легальность доходов и расходов, доступ к счетам и картам восстанавливается.

Право «заморозить» подозрительную операцию — это именно право, а не обязанность банка. Так, Ак Барс Банк к каждому клиенту подходит индивидуально, и указанные методы применяет лишь к тем клиентам, чья деятельность объективно сомнительна.

На комиссию

Возможно, что решение и (или) ответ банка не устроят клиента — в таком случае возникает право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, представив свои претензии и приложив документы. Комиссия должна рассмотреть обращение в течение 20-ти рабочих дней, вынести решение и в течение 3-х дней сообщить о нем сторонам. Если решение вынесено в пользу клиента, то банк уже не вправе отказывать в проведении операции. При достаточной активности самого клиента «разморозить» счет можно и самому — максимум за 33 дня.

Мы не будем рассматривать судебный порядок «отбеливания» подозрительной операции, поскольку это процесс, требующий особого разговора. И так понятно, что проще не вставать в позу, а оперативно представить банку требуемые документы и пояснения, нежели доказывать свою правоту в течение месяца с хвостиком.

Банк! Знай своего клиента!

Не исключено, что скоро схема оценки рисков упроститься и станет более понятной. Речь идет о запуске платформы Банка России «Знай своего клиента» (соответствующий законопроект № 1116371-7 в настоящее время в Госдуме). Идея в том, чтобы распределить банковских клиентов на высокую, среднюю и низкую группы рисков. Предыдущий аналогичный законопроект был более красочным и предполагал еще и маркировку цветом (красный, желтый и зеленый соответственно). В новом документе красочности нет вообще, но и логики, и определенности побольше.

Так, дано следующее определение подозрительных операций:

Предусмотрено создание централизованного информационного сервиса — Платформа «Знай своего клиента» на базе Банка России. Сами же клиенты будут поделены на группы риска.

Низкий уровень риска — хозяйствующие субъекты, честно ведущие реальную деятельность.

Средний — это те, кто оставаясь «как бы» законопослушными, нет-нет, одной ножкой да преступают пределы дозволенного, допуская некие сомнительные операции, или выводя деньги клиентов в тень, или имеют дело с клиентами из рискового сектора и проч.

Наконец, в группе высокого уровня риска — классические нон-грата без реальной деятельности, зарегистрированные на зицпредседателей, затрудняющие установление реального бенефициара тех или иных операций сомнительного характера и т.п.

Для «красной» клиентуры под запрет попадут снятие наличных, переброс средств со счета на счет, интернет-банкинг, сервисы быстрых платежей. Неизменным остается обязанность банка проводить платежи по перечислению налогов, взносов, зарплаты (с обязательным перечислением взносов и НДФЛ), в счет оплаты необходимых для ликвидации (закрытия) фирмы или ИП, выплаты кредиторов и т.п.

В какую группу попадет клиент — решает сам банк, а если речь идет о контрагенте клиента, то банк обязан будет руководствоваться информацией о его группе риска.

Надеемся, после ее реализации ясности в процессах «заморозки» станет больше. Представляется, однако, что можно уже сейчас строить свой бизнес и отношения с кредитными организациями на законных основаниях, взаимоуважении и оперативном обмене информацией. Предоставить документы по просьбе своего банка гораздо проще, чем ходить по комиссиям и судам, доказывая свою невиновность.

это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.

Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.

Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.

Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.

Содержание статьи:

1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое
3. Что может и должен делать бенефициар
4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог

Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах

Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.

Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.

Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.

Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.

Конечный бенефициар — что это такое

В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).

Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.

Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.

Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.

В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.

Что может и должен делать бенефициар

Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.

Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:

• распоряжение своей долей в предприятии;
• назначение управляющего и контроль его действий;
• участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.

Бенефициар и финансовые активы

В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.

В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.

Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.

Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео

Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Подведем итог

Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.

В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.

Полезные статьи:

Положение договора по 44-ФЗ: условия

Тем, кто постоянно занимается обеспечением муниципальных или государственных нужд путем закупки товаров, услуг или работ, необходимо основывать свою деятельность на определенной части закона, а именно 44 ФЗ. условия и принципы исполнения контрактов.

Суть закона

Если вы внимательно изучите действующий закон, вы можете узнать несколько важных критериев, в соответствии с которыми регулируется такой процесс, как обеспечение контракта.

Первое требование, которое необходимо выполнить — это банковская гарантия. Вы можете получить его в финансовом учреждении, которое входит в список банков, имеющих соответствующие полномочия. Могут быть исключения, но думать о них имеет смысл только в случае сотрудничества с гособоронзаказом.

Еще стоит разобраться, что такое гарантия. Предоставление контракта без него маловероятно. Фактически речь идет о соглашении , которое зафиксировано в письменной форме и содержит четко определенные обязательства финансовой организации: если принципал не выполняет условия контракта, средства получают бенефициар.

Так банк обеспечивает выполнение договора, касающегося предоставления определенного продукта или услуги. При этом необходимо понимать, что код кейса касается обеспечения контракта, заказчики предпочтут только те учреждения, которые внесены в реестр Минфина.

Основание гарантии по 44 ФЗ

Часть вторая ст. 45 ФЗ-44 содержит информацию о том, что гарантия как таковая не может быть отменена. И это должно быть основано на следующих процессах и документах:

— Срок действия. Соглашение должно действовать до тех пор, пока действует договор, предоставленный банком.

— Комплект документов, предоставляемых бенефициаром. В данном случае речь идет о тех бумагах, которые должна подготовить сторона, рассчитывающая на финансовую компенсацию от банка (сумму гарантии). Без этих документов требования не будут обоснованы.

— Обязательства сторон. Положение договора может быть реализовано при условии, что стороны предварительно зафиксировали все требования в письменной форме.

— Условные условия. Когда банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения исполнения контракта, в большинстве случаев подписывается соглашение об ответственности принципала.

— Сумма документа. Речь идет об установлении точной суммы гарантии, на которую может рассчитывать бенефициар, если поставщик не выполняет свои обязательства по контракту.

Характеристики FZ-223

Учитывая банковское положение договора, необходимо учитывать этот законодательный акт.Этот регламент отличается тем, что позволяет самостоятельно устанавливать условия договора его участникам, взяв за основу Положение о закупках. Именно по этой причине некоторые заказчики выбирают за основу 223-ФЗ, хотя он не содержит четких требований к исполнению контракта.

В этом случае договор обеспечивается за счет денежных средств, которые поступают на счет получателя. Таким образом, заказчик имеет возможность выбирать между описанным выше нормативным актом, позволяющим самостоятельно определять условия, и ФЗ-44, четко регламентирующим границы контракта.

Кстати, есть определенные условия, которые не могут быть включены в банковскую гарантию. Речь идет о предоставлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств принципалом, как условие выплаты суммы обеспечения.

Как заключить гарантийное соглашение

Логично, что безопасность контракта должна иметь документальное отображение. При этом на данный момент нет конкретной формы, по которой можно составить такой документ.Но есть определенные приказы, в них написано, что именно следует указывать в формах.

Желающим получить представление о том, как выглядит образец банковской гарантии, имеет смысл посетить сайт госзакупок, где эта информация находится в свободном доступе.

Тем, кто точно не знает, где искать образец на упомянутом ресурсе, необходимо перейти в раздел «Реестры», а затем выбрать пункт «Реестр банковских гарантий». В центре экрана появится окно, в котором нужно щелкнуть ссылку «Документы».Как следствие, доступ к информации, касающейся банковских гарантий. Здесь нужно найти кнопку, предлагающую показать подробную информацию, и нажать на нее. В результате получается отсканированная копия договора.

Этот образец можно скачать, и на его основе оформить необходимую документацию.

Какие требования к банкам?

Как было написано выше, бюджетные учреждения смогут принимать гарантии для обеспечения контракта только от тех финансовых структур, которые будут соответствовать особым требованиям, описанным в Налоговом кодексе РФ.Эти требования следующие:

— банковское дело должно осуществляться более 5 лет;

— требований ЦБ РФ по мерам финансового оздоровления быть не должно;

— наличие лицензии на ведение банковской деятельности;

— если банк намерен предоставить такую ​​услугу, как обеспечение договора, он должен иметь собственный капитал, размер которого будет равен 1 млрд рублей и более;

— еще одно требование — соблюдение банком обязательных стандартов, предусмотренных 86-ФЗ, и оценка соответствия этому требованию за последние два квартала.

При желании вы можете ознакомиться со списком банков, соответствующих описанным требованиям. Эта информация есть на сайте Минфина России.

Бухгалтерия

Выяснив, какие требования для обеспечения договора должны быть учтены банком, предоставляющим гарантию, а также стороной закупки, необходимо разобраться с вопросом бухгалтерского учета.

Итак, когда участник закупки переводит средства на счет покупателя, они определяются как подтверждение безопасности контракта.При этом, как только договор будет подписан, заказчик вернет деньги обратно, что подразумевает лишь временное владение средствами поставщика.

В связи с этим, в рамках учета полученная от участника сумма должна отображаться в 19-23 цифрах номеров счетов и при этом использовать код 3. Таким образом, денежные средства участника аукциона будут определены как находящиеся в во временном порядке.

Что касается конкретной учетной записи, относящейся к операциям с данными, то вам нужно выбрать номер 304 01.Он предназначен для расчета денежных средств, выбытие которых носит временный характер. Такой вид учета необходимо вести в журнале безналичных операций.

Депозит наличными

В рамках темы «Обеспечение цены контракта» имеет смысл обратить внимание на то, как именно вносятся деньги, чтобы подтвердить факт выполнения условий контракта.

Изначально необходимо определить следующие условия выбора заказчиком финансовой структуры: перед подачей заявки на аукцион или конкурс он должен внести средства в необходимой сумме.

В качестве альтернативы участию в аукционе вы можете выбрать предоставление банковской гарантии. Если обратить внимание на пункт 6 статьи 44 Федерального закона, то после окончательного отбора по результатам конкурса легко найти требование о возврате денег, играющее роль обеспечения заявки участника конкурса. .

Данную сумму необходимо вернуть в срок не более 5 рабочих дней. Если речь идет об электронном аукционе, то на эту процедуру отводится один день.

Какие гарантии исполнения контракта могут выглядеть

Существует несколько видов исполнения контракта, которые предусмотрены действующим законодательством. Итак, актуальные способы обеспечения исполнения контракта:

— Банковская гарантия, отвечающая требованиям ст. 45 Закона о контрактной системе. Это означает, что банк, предлагающий выдачу гарантии, должен быть в списке Министерства финансов. Также гарантийное обслуживание может иметь только безотзывную форму.

— Депозит наличными. В данном случае речь идет о сумме, которая переводится на счет покупателя, а размер обеспечения находится в пределах 5-30% от максимальной (начальной) цены лота или контракта.

Важно знать еще одну особенность процесса: если начальная стоимость контракта превышает 50 миллионов рублей, то исполнение последнего не может опускаться ниже 30% отметки. Не исключено, что договор будет включать авансовый платеж, в этом случае размер залога не должен быть меньше этого платежа.

Сроки предоставления и возврата обеспечения

Здесь все очень просто: гарантия должна быть предоставлена ​​в сроки, которые были определены в процессе оформления. Из этого следует очевидный вывод: если сторона, предлагающая услугу или продукт, не может обеспечить обеспечение исполнения контракта в ранее определенные сроки, она будет считаться уклонившейся от заключения контракта.

Что касается банковской гарантии, то здесь есть один нюанс — ее срок обязательно превышает срок действия формального соглашения сторон на один месяц и более.

Условия договора включают четкое определение сроков проведения данной процедуры, включая возврат суммы гарантии. Если вы обратитесь к законодательству, то обнаружите, что оно не содержит жестких требований на этот счет. В результате многие клиенты сами определяют период времени, в течение которого они должны будут вернуть средства, заблокированные для обеспечения контракта. При этом этот период обязательно должен быть указан в контракте.

При отказе от гарантии

Помимо возврата гарантийных средств, еще существует возможность первоначального отказа от такой услуги, как обеспечение контракта. Федеральный закон не запрещает такое решение, но не всегда ясно, при каких условиях это имеет смысл.

Итак, причин для такого решения несколько:

— банковская гарантия не соответствует условиям, подразумевающим положение договора;

— в реестре нет информации о банке, который предлагает гарантийное обслуживание;

— несоответствие гарантии, предоставленной банком, требованиям, содержащимся в закупочной документации, приглашениям участвовать в процессе определения поставщика, а также уведомлению о сотрудничестве.

Если заказчик не считает предоставление договора необходимой мерой, он должен письменно уведомить банк в течение трех рабочих дней.

Что следует знать об антидемпинговых мерах

Такие вопросы регулируются законом «О контрактной системе». А если обратить внимание на статью 37 этого закона, то можно обнаружить, что антидемпинговые меры вступают в силу с момента снижения максимальной контрактной цены более чем на 25%.Речь идет о процессе выбора заказчиком подходящей финансовой структуры, который проходит в формате конкурса или аукциона.

Суть самих мер заключается в следующем: положение контракта, которое поставщик готов предоставить, определенное в процессе конкурсного отбора, увеличивается в 1,5 раза по сравнению с цифрами, которые были предоставлены изначально. Другими словами, если обеспечительные документы, равные 10% от начальной максимальной цены контракта, зафиксированы в документах аукциона, то при вышеуказанном снижении более чем на 25% сумма гарантии будет увеличена до 15%.То есть за демпинг все равно придется платить, что делает последний не совсем прибыльной стратегией.

Исключение

Существуют определенные виды банковских гарантий, которые не включаются в реестр. Это правило подпадает под поддержку приложений, которая делается на частных мероприятиях, созданных для определения поставщика, исполнителя или подрядчика. По сути, речь идет об организации закупок, связанных с государственной тайной. Это может включать положение о контракте, содержащем информацию, которая не может быть раскрыта.

Именно при таких обстоятельствах отсутствие в реестре информации о гарантиях, предоставленных конкретным банком, не является уважительной причиной для отказа.

Outcomes

Обеспечение того, чтобы контракт был завершен, является более чем актуальной мерой, поскольку делает сотрудничество надежным и стабильным. На данный момент законодательство достаточно четко регулирует этот процесс, что позволяет заказчикам (государственным организациям) продолжать активное сотрудничество с поставщиками, минимизируя риски.

«Принципы закона о госзакупках не работают с лекарствами» — Реальное время

По мнению депутата Госдумы, необходимо кардинально изменить закон о конкуренции, чтобы улучшить лекарственное обеспечение льготников

В прошлом году депутат Госдумы от Татарстана, экс-министр здравоохранения Татарстана Айрат Фаррахов получил в 3 раза больше обращений от избирателей. Отчасти такой рост связан с пандемией коронавируса — о проблемах люди сообщали по телефону и онлайн, писали в соцсетях. В результате этих обращений сформированы планы на 2021 год, в частности, по внесению изменений в законодательство. Айрат Фаррахов рассказал в авторской колонке, написанной специально для «Реального времени», какие законопроекты в соавторстве с нашим депутатом помогли облегчить жизнь бизнесу и над какими инициативами будут работать в этом году.

Мы не авторы нового законопроекта, мы его агенты.

«Депутат» — в переводе с латыни «назначенный», то есть лицо, назначенное народом для представления его интересов во власти.От посланника ждут конкретных результатов и помощи. 2020 год был очень сложным, и обращений избирателей, в частности, ко мне, было намного больше — более чем в три раза по сравнению с предыдущими годами. Однако рост, вероятно, связан с тем, что стало проще общаться — по телефону, онлайн, по электронной почте, через сайт Госдумы, лично — в социальных сетях. Естественным результатом этих обращений являются планы на 2021 год, в частности, планы по изменению нашего законодательства.

В 2020 году было принято девять законопроектов, соавтором которых я являюсь.

Недавно, например, в третьем чтении принят законопроект, над которым мне поручил работать президент Татарстана Рустам Нургалиевич Минниханов. Законопроект несколько показателен, потому что работа над ним прошла именно так, как я считаю наиболее правильным. Это предложили не депутаты, а те, кто назначал их во власть.

В мае мы встретились с предпринимателями — представителями малого и среднего бизнеса, и на этой встрече один из них попросил освободить их от обязанности ежегодного аудита финансовой отчетности.Стоимость аудита от 60 до 100 тысяч рублей, это дополнительные расходы, а для малого бизнеса важна каждая копейка.

Теперь аудит проводить не нужно — обязательства есть только у крупных компаний с выручкой более 800 млн рублей в год. Мне особенно приятно, что авторами нового законопроекта были, по сути, сами предприниматели, и мы им только помогли его реализовать.

И таких векселей в прошлом году было много. Вопрос с родителями детей-инвалидов был успешно решен после очень жаркой встречи в Татарстане, и одним из вопросов, которые они подняли, было несоответствие реальных потребностей инвалидов стандартам, установленным федеральным министерством труда и занятости для реабилитационные средства — памперсы.Например, памперсов было в два раза меньше, чем нужно. Я обратилась с просьбой к министру труда и занятости — в результате стандарты на впитывающее белье и подгузники были существенно пересмотрены.

Я очень горжусь тем, что девять законопроектов, над которыми я работал, уже приняты. В следующем году в стадии первого чтения находятся еще семь законопроектов, еще 15 предложены, но не рассмотрены.

Планы основаны на личных обращениях

В 2020 году я провел 96 встреч с избирателями, за год принял 752 человека — лично и дистанционно.Всего поступило 1212 обращений, из них 427 — через официальный портал Госдумы, 496 — через мои аккаунты в социальных сетях и личную электронную форму, а 289 — во время личного приема. Именно эти обращения легли в основу планов на следующий год.

Самыми актуальными вопросами в течение года были лекарственное обеспечение и обеспечение средствами технической реабилитации инвалидов — это 45% всех вопросов. Вероятно, эта цифра связана с тем, что многие люди ассоциируют меня с моей предыдущей работой и до сих пор воспринимают меня как представителя системы здравоохранения.

Обращения по вопросам ЖКХ, обманутых дольщиков, инфраструктуры — 18%. Вопросы пенсионного обеспечения — 15%. И 12% — это инициативы, которые нужно продвигать. Это похоже на законопроект, о котором я упоминал ранее. Еще 10% — это просьбы о помощи — деньги, ремонт и так далее.

У депутата два инструмента — законодательная инициатива и просьба. Подготовлено 95 заявок в федеральные и региональные министерства и ведомства.В 58% случаев мы уже получили положительные отзывы и решения. Остальные в процессе — они очень сложные, на их решение не хватило одного года.

У меня также есть планы по корректировке налогового и бюджетного законодательства. Наша экономика нуждается в существенной поддержке. Малый и средний бизнес оказался в очень тяжелой ситуации, многие предприниматели открыто рассказывают о своем бедственном положении. Поэтому очень важно принимать законы, направленные на поддержку деловой среды, снижение налогов и обеспечение развития предпринимательства.Он обеспечивает основные поступления в бюджет, а значит, создает базу, которая позволит повышать пенсии, строить дороги, детские сады и школы.

Если не работает законопроект о закупке лекарств, его нужно изменить

Я возглавляю рабочую группу в Госдуме России по совершенствованию лекарственного обеспечения. Теперь все лекарства для льготников закупаются по законопроекту «О контрактной системе …» (44-ФЗ). Эффективность лекарственного обеспечения зависит от того, насколько оно прописано правилами соревнований и припасов.

Сейчас мы готовим около сотни поправок к этому законопроекту — чтобы те деньги, которые государство выделяло на закупку лекарств, использовались более эффективно.

Например, нас не устраивает то, что основными критериями по действующему законодательству являются наличие конкуренции и снижение цен. Мы понимаем, что не всегда можно купить хорошее лекарство по самой низкой цене. Что это может не подходить для конкретного человека. И что иногда возникают ситуации, когда конкуренции нет и быть не может.Когда, например, один производитель привез в Российскую Федерацию суперсовременное лекарство и купит его по установленной им цене.

Основные принципы законопроекта о государственных закупках не работают в случае с лекарствами, поэтому очень важно искать другие варианты, использовать другие инструменты и механизмы.

Кроме того, появились новые препараты, не зарегистрированные в России, которые родители больных детей прописывали из-за границы, и вы помните, были судебные процессы.Мы участвовали в этом деле, все уголовные дела сняты, лекарства зарегистрированы в нашей стране.

Но сейчас еще нужно убедиться, что эти лекарства производятся в нашей стране — тогда они станут дешевле и доступнее. Сейчас цены на них непомерные, одним пациентам их предоставляем, других ограничиваем — бюджет ограничен.

Еще один важный момент: сегодня есть такие подходы к закупкам, когда оплата лекарств происходит только после достижения эффекта, когда ясно, что лекарство действительно помогло, принесло результат.

Сегодняшний Федеральный закон № 44 этого не предусматривает, и мы хотим внести в него очень серьезные изменения, которые в первую очередь касаются инновационных препаратов и направлены на создание в России условий для производства таких препаратов, создание новых мест и поддержку науки.

А еще есть идея ввести понятие централизованных закупок в законодательном порядке, как это делается в Татарстане. У нас есть централизованный склад — Таттехмедфарм, а большие объемы закупок позволяют нам серьезно удешевлять каждую упаковку лекарства.Распространяя этот принцип на ряд субъектов, например, на Приволжский федеральный округ, мы улучшили бы лекарственное обеспечение всех пациентов.

Пора ограничить распространение слухов о вредности вакцин

Мы с экспертами близки к тому, чтобы приступить к разработке еще одного федерального закона. Статистика показывает, что примерно 60% людей не готовы к вакцинации от коронавируса. Они не так уж и против — еще не решили, и их можно понять. Есть претензии и к состоянию: очень много закрытой информации.

В отсутствие официальной информации люди обращаются за информацией в социальные сети. И существует огромное количество фейковой информации о том, что прививки — вакцины являются причиной инвалидности, аутизма и так далее. И самое опасное, что эту информацию часто массово распространяют люди, имеющие право на медицинскую деятельность — врачи.

Но поскольку правительственной информации недостаточно, люди используют эти научно неподтвержденные слухи для принятия решений.Уже было много случаев, когда отказ от прививок от кори приводил к тому, что люди становились инвалидами. Но что, если люди не сделают прививку от COVID-19, заболеют и получат тяжелые осложнения?

Суть моей идеи — законодательно ограничить ложную информацию в Интернете. Недавно мы приняли решение, требующее от социальных сетей блокировать ненадежную, социально опасную информацию, например, о детских самоубийствах, детской порнографии, и это работает. Точно так же я считаю, что нужно подходить к неподтвержденной информации о вакцинации — это действительно социально опасная информация!

Айрат Фаррахов

Машинный перевод «О внесении изменений в Закон Российской Федерации» Об организации страхового дела в Российской Федерации и С… «(Россия)

Требования к раскрытию информации — Россия

Категория раскрытия информации: 1

Внутренние долговые ценные бумаги и акции

В случае владения российскими ценными бумагами Clearstream Banking S.A. («CBL») может подпадать под юридическое обязательство, в частности, в соответствии с Федеральным законом о рынке ценных бумаг № 39-ФЗ с поправками и / или Гражданским кодексом Российской Федерации и / или Налоговым кодексом Российской Федерации с поправками, раскрывать личность и активы своих клиентов.

Предпосылки и правовая основа

Существует несколько типов требований о раскрытии информации, которые должны нести различные категории лиц, в том числе в соответствии со следующей российской правовой базой:

• Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ в новой редакции;
• Гражданский кодекс Российской Федерации;
• Статья 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности № 395-1» в новой редакции;
• Налоговый кодекс Российской Федерации с изменениями, в частности в его статьях 214.8 и 310,2;
• Федеральный закон № 135-ФЗ «О защите конкуренции» ст. 28-29;
• Налоговый кодекс России в редакции Федерального закона 102-ФЗ.

В зависимости от правовой основы, раскрытие личности и авуаров должно быть сделано эмитенту и / или Центральному банку России (далее — «ЦБ РФ») и / или любому другому национальному или местному, судебному, административному органу. или налоговые органы, в зависимости от обстоятельств.

Согласие

В целях соблюдения вышеупомянутого законодательства клиенты, заключающие сделки на внутреннем рынке России, должны дать согласие и считаются согласными с необходимыми поправками, вступившими в силу после юридического раскрытия информации.Такое согласие включает назначение лица, подавшего запрос (например, ЦБ РФ, эмитента или его агента), в качестве фактического поверенного таких клиентов на основании доверенности на получение от CBL необходимой информации, подлежащей раскрытию.

Клиенты, не желающие дать это согласие, не могут держать такие ценные бумаги и / или финансовые инструменты на своем счете в CBL.

Общие требования к раскрытию информации

Согласно российскому законодательству существует ряд обязательств по представлению отчетов российским властям (включая, среди прочего, ЦБ РФ, российские налоговые органы, Федеральную антимонопольную службу («ФАС») и соответствующие российские следственные органы и суды).

CBL может в любое время потребовать от национальных и / или местных административных и / или судебных органов или организаций России раскрыть информацию о клиентах CBL и / или бенефициарных владельцах, занимающих позиции в российских ценных бумагах. По умолчанию CBL будет раскрывать информацию о клиентах CBL в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Предоставленная информация может отличаться, и компания CBL, при необходимости, свяжется со своими клиентами для сбора запрошенной информации.

Клиенты, которые не могут или не имеют права раскрывать информацию о бенефициарных владельцах или любую другую запрашиваемую информацию, не должны держать российские ценные бумаги в CBL. CBL не несет ответственности за какие-либо штрафы или убытки, понесенные в результате неразглашения информации клиентом, и любые убытки или штрафы будут автоматически и немедленно переданы клиенту, не соблюдающему правила.

В соответствии с последними российскими нормативными актами обязательства по раскрытию информации о владельцах ценных бумаг возникают в следующих случаях, которые применимы к иностранным номинальным держателям (FNH).FNH — это иностранная организация, которая уполномочена регистрировать и передавать права на ценные бумаги в соответствии со своим внутренним законодательством (то есть иностранные глобальные хранители, международные центральные депозитарии ценных бумаг, хранители, банки и брокеры-дилеры).

В этом отношении CBL считается FNH:

• Для специальных требований уполномоченных органов (регулятора рынка ценных бумаг, судов, арбитражных судов, следственных органов).

Требования к раскрытию налоговой информации

Для налоговых льгот:

Налоговая информация должна быть раскрыта FNH для своих основных клиентов на добровольной основе.Раскрытие налоговой информации должно осуществляться на агрегированной географической основе с указанием следующих ключевых деталей:

1. Общее количество ценных бумаг, принадлежащих инвесторам из определенной юрисдикции;
2. Ставка налога, применяемая к таким ценным бумагам;
3. Ссылка на конкретный пункт соглашения об избежании двойного налогообложения между Россией и юрисдикцией, которая служит основанием для установления выгодной налоговой ставки;
4. Тип инвестора (юридическое или физическое).

В случаях неразглашения информации о владении внутренними долговыми ценными бумагами или (вследствие переноса акций на счет FNH с 7 июля 2014 г.) у источника будет применяться ставка удерживаемого налога в размере 30%. В случае неразглашения информации об акциях у источника будет применяться стандартная ставка удержания в размере 15%.

Для специального раскрытия налоговой информации:

В соответствии со статьей 214.8 и статьей 310.2 Налогового кодекса Российской Федерации в ходе служебной и / или выездной проверки помещения налоговый агент (то есть Национальный расчетный депозитарий (НРД — Российский ЦД)) для обеспечения точности расчета налогов и оплаты налоговым агентом в отношении счетов FNH в соответствии со статьей 214.6 Налогового кодекса России, российские налоговые органы могут запросить у НРД раскрытие личности и активов конечного бенефициарного собственника, а также различных документов, подтверждающих его право на применение налоговой ставки, применяемой у источника.

При добровольном предоставлении информации о стране проживания в момент выплаты дохода клиент CBL должен убедиться, что конечный бенефициарный владелец имеет документы (с апостилем и действительные на дату выплаты дохода), подтверждающие его / ее статус налогового резидента в соответствии с Согласно Налоговому кодексу РФ статус налогового резидента получателя дохода должен быть указан в сводной информации на основании документов, подтверждающих такой статус налогового резидента.Клиенты несут ответственность за соблюдение обязательств, предусмотренных статьями 214.8 и 310.2 Налогового кодекса Российской Федерации, и предоставление запрошенной документации.

Обязанность сообщать о превышении порога

О праве собственности и / или приобретении необходимо сообщать в любом из следующих случаев:

• Приобретение иностранным лицом ¹ (физическое или юридическое лицо, не являющееся резидентом и не зарегистрированным в России) обыкновенных акций, где иностранное участие в уставном капитале эмитента ограничено российским законодательством:
  Российское законодательство требует раскрытия новой информации. владение существенными пакетами акций российской компании ЦБ РФ и эмитенту приобретенных акций в течение 10 дней с момента перехода права собственности на собственника.Информация о праве собственности должна раскрываться при приобретении 5% или более всех голосующих акций, а также когда владение превышает или опускается ниже 10%, 15%, 20%, 25%, 30%, 50%, 75% и 95% акций. все голосующие акции.
  Если такая смена собственника произошла в результате дополнительной эмиссии акций, владелец акций должен раскрыть информацию не позднее, чем через 10 дней после того, как ему стало известно или должно было стать известно о государственной регистрации отчета о дополнительном размещении акций. .
  Инвестор должен заполнить уведомление по специальным образцам постановления FMFS № 11-44 пз-н и передать его эмитенту акций и ЦБ РФ.
• Право собственности при приобретении местным или иностранным лицом ¹ или юридическим лицом обыкновенных или привилегированных акций акционерного общества, составляющих более 30% всех голосующих акций (Глава XI.1 Федерального закона «О финансовых рынках»):
  Требования к отчетности в ЦБ РФ распространяются как на отечественных, так и на иностранных инвесторов.
• Право собственности при приобретении иностранными инвесторами (физическим или юридическим лицом, не являющимся резидентом и не зарегистрированным в России) акций российского банка, превышающих 1% выпущенных (обыкновенных и привилегированных) акций:
  Для инвестора, приобретающего долю в российском банке. банк, превышающий 1% (а также любое последующее увеличение или уменьшение доли), инвестор должен направить уведомление в ЦБ РФ в течение 30 дней с момента покупки.
• Для приобретения доли в российском банке, превышающей 10% выпущенных акций, требуется предварительное разрешение ЦБ РФ.

Примечание: Поскольку облигации и акции, хранящиеся в CBL, хранятся на счете иностранного номинального держателя, FNH (таким образом, CBL) не подчиняется обязательствам, которые владелец ценных бумаг должен выполнять с точки зрения пороговой отчетности после того, как доля достигает определенного порога или с точки зрения получения разрешений регулирующих органов на приобретение ценных бумаг, если это необходимо.

Санкции

Акционеры, не соблюдающие требования к отчетности, могут понести гражданскую, административную и / или уголовную ответственность.

Депозитарные расписки (ДР) с базовыми российскими акциями

Предпосылки и правовая основа

Основанием для раскрытия информации является Федеральный закон № 415-З «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» совместно с Законом «О центральном депозитарии» (поправка 415-З), который влияет на Программы DR с российскими базовыми акциями.

В зависимости от правовой основы раскрытие личности и авуаров должно быть сделано эмитенту и / или ЦБ РФ, и / или любым другим национальным или местным, судебным, административным или налоговым органам, в зависимости от обстоятельств.

Согласие

В целях соблюдения вышеупомянутого законодательства клиенты, заключающие сделки на внутреннем российском рынке, должны дать согласие и настоящим считаются согласными с необходимыми поправками, вступившими в силу после юридического раскрытия информации.Такое согласие включает назначение лица, подавшего запрос (например, УФМС ЦБ РФ, эмитента или его агента), в качестве действующего поверенного для таких клиентов на основании доверенности на сбор необходимой информации от CBL для раскрытия.

Обязательство по раскрытию информации

1. Раскрытие информации о держателях депозитарных расписок эмитентам на разовой основе

Поправка 415-ФЗ от декабря 2011 г. и Федеральный закон 282-ФЗ от декабря 2012 г. требуют, чтобы личность Конечных выгодоприобретателей (ББ) раскрывалась эмитентам на разовой основе с датой вступления в силу в июле 2012 года.

2. Обязательное раскрытие информации о владельцах ДР

В соответствии с Директивой ЦБ РФ № 3995-У от 13 апреля 2016 г. о внесении изменений в Положение ЦБ РФ № 3680-У от 15 июня 2015 г. «О требованиях к порядку и форме представления иностранными организациями, действующими в интересах других лиц, информации о ценных бумагах. владельцев и других лиц, осуществляющих права на ценные бумаги, а также на количество ценных бумаг, находящихся в собственности таких лиц », программы DR подпадают под юридическое обязательство в соответствии с Федеральным законом о рынке ценных бумаг № 39-ФЗ с 9 мая 2016 года, где определенная информация о юридическом названии и юридическом адресе или идентификаторе юридического лица и / или любой другой информации (подробности могут отличаться, и компания CBL, в соответствующих случаях, свяжется со своими клиентами для сбора запрошенной информации), просьба обращаться по адресу:

• Российские и иностранные юридические лица;
• Не юридические лица; и
• физических лиц.

Санкции

, не соблюдающие требования к отчетности, могут подвергнуться приостановлению прав и выплат по своим ценным бумагам и / или административным мерам.

——————————————
1. «Лицо» означает частное лицо, юридическое лицо или корпорация (будь то группа частных лиц, юридических лиц или корпораций).
2. Эти требования зависят от открытия конкретных «Депозитарных счетов программы DR» в Национальном расчетном депозитарии (НРД) эмитентами соответствующих DR со сроком действия 6 ноября 2013 года.

Экология и эволюция фасилитации среди симбионтов