ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

как оформить, сколько это стоит, последствия процедуры

Типичная ситуация: чтобы не выплачивать долги по кредитам и налогам, предприниматель решает оформить банкротство. Как и в каких случаях это можно сделать и что ждет ИП после процедуры банкротства?

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, когда суд или МФЦ признают, что ИП не может выплачивать долги по кредитам и налоговые недоимки.

ст. 2 127-ФЗ

Если ИП признают банкротом, часть долгов спишут, но некоторые финансовые обязательства никуда не денутся: собрали их в таблицу.

ст. 213.28 127-ФЗ

Долги, которые спишут после банкротства	Долги, которые нельзя списать после банкротства
Долги по кредитам	Алименты
Долги перед физлицами, кроме работников	Зарплаты и выходные пособия сотрудникам
Налоги, сборы и страховые взносы	Расходы на оформление банкротства
Долги по поставкам, подрядам и другим обязательствам перед контрагентами	Штрафы за административные нарушения и уголовные преступления
	Компенсации за моральный и физический ущерб
	Компенсации за сделки, которые суд признал недействительными

Другие варианты погашения задолженностей, кроме банкротства

Платить по кредитам все равно придется, но предприниматель сможет уменьшить ежемесячный платеж или на время приостановить выплаты по кредитам.

Рефинансировать долги. Суть в том, что банк выдает ИП новый кредит, чтобы погасить старые. Если у ИП есть несколько кредитов, можно попробовать объединить их в один. Обычно ставка по рефинансированию ниже, а срок по такому кредиту больше. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, и предпринимателю легче выплачивать долг.

Как получить кредит: инструкция для ИП

Изменить условия действующего кредита. Некоторые банки идут навстречу заемщикам, которые попали в трудную ситуацию. К примеру, у ИП резко снизились доходы, и он просит банк продлить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Иногда банк может изменить условия, чтобы не судиться с предпринимателем.

Оформить кредитные каникулы. В некоторых банках действуют специальные программы, которые позволяют заемщику взять паузу на несколько месяцев. Банк как бы замораживает обязательства клиента, но когда кредитные каникулы закончатся, платить по кредиту все равно придется.

Если у ИП нет стабильных доходов и ни один из способов не подходит, предприниматель может попробовать оформить банкротство.

Добровольное и принудительное банкротство

В зависимости от того, кто подает заявление, банкротство бывает добровольным и принудительным.

Принудительное банкротство: заявление в суд подает не сам ИП, а кредиторы — те, кому предприниматель должен денег. Кредиторы имеют право подать заявление в суд на банкротство ИП, если сумма долга превысила 500 000 ₽, а предприниматель не платит по счетам больше трех месяцев.

Добровольное банкротство: заявление подает сам предприниматель. Он может сделать это, если сумма долга превысила 50 000 ₽.

В этой статье рассмотрим только порядок и особенности добровольного банкротства. В зависимости от суммы долга его можно оформить через МФЦ — многофункциональный центр или через суд.

Как ИП оформить банкротство через МФЦ

Оформление банкротства через МФЦ называется внесудебным банкротством. Это бесплатно, процедура длится шесть месяцев.

Чтобы ИП мог оформить внесудебное банкротство, должны одновременно соблюдаться два условия:

1. Общая сумма долга — от 50 000 до 500 000 ₽.
2. Хотя бы один из долгов пытались взыскать судебные приставы, но приостановили исполнительное производство из-за отсутствия у должника денег и имущества, которое можно продать в счет погашения долга.

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно подать заявление, приложить список всех кредиторов и дождаться, пока МФЦ сообщит о начале процедуры банкротства.

Подать заявление в МФЦ. Для этого нужно лично прийти в МФЦ с паспортом и подать заявление на банкротство по форме, установленной Министерством экономического развития. Форму заявления можно взять в МФЦ или скачать и заполнить заранее.

Заявление о признании ИП банкротом

Приложить список всех кредиторов. ИП должен указать всех своих кредиторов в установленной Министерством экономического развития форме и сумму каждого долга. Например, если у предпринимателя есть задолженность по кредиту и налогам, в списке нужно отметить оба долга.

Пример списка кредиторов ИП

В списке кредиторов нужно указать вид долга — например, кредит или налог при УСН

Дождаться, пока МФЦ сообщит о начале процедуры банкротства ИП. В течение трех рабочих дней МФЦ проверит, соответствует ли ИП условиям. Если соответствует, МФЦ направит должнику и кредиторам письменное уведомление о том, что началась процедура банкротства.

Если же кто-то из кредиторов заявит о неучтенном имуществе должника, оформить банкротство через МФЦ не получится. Для этого придется обращаться в арбитражный суд и оформлять банкротство через него.

Как ИП оформить банкротство через суд

Если долг больше 500 000 ₽ и предприниматель не платит больше трех месяцев, по закону ИП обязан в течение 30 дней подать в арбитражный суд по месту своей постоянной регистрации заявление о признании себя банкротом. Если этого не сделать, ИП грозит штраф от 5000 до 10 000 ₽.

ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ

При банкротстве через суд у ИП будут дополнительные траты, собрали их в таблицу.

Затраты	Сумма
Госпошлина при подаче заявления	300 ₽
Вознаграждение финансового управляющего	25 000 ₽ — нужно внести на депозит суда 7% от выручки при продаже имущества или от суммы, которую ИП выплатил кредиторам в процессе банкротства

Расходы, которые требуются на проведение процедур при банкротстве, также несет ИП. Например, если нужно заплатить за услуги оценщика или за отправку документов почтой, это делает предприниматель.

Чтобы оформить банкротство через суд, нужно:

1. Подать заявление в суд.
2. Получить определение суда о начале процедуры банкротства.
3. Выбрать финансового управляющего.
4. Дождаться завершения работы управляющего с оформлением отчета об этом.
5. Получить в суде определение о завершении процедуры банкротства.

Рассмотрим каждый этап подробно.

Подать в суд заявление о признании банкротом

Вместе с заявлением нужно приложить пакет документов:

ст. 213.14 127-ФЗ

• выписку из ЕГРИП;
• список всех кредиторов с указанием суммы по каждому долгу;
• опись имущества и документы, которые подтверждают право собственности на имущество — например, для подтверждения права собственности на квартиру подойдет выписка из ЕГРН;
• банковские выписки по всем счетам и вкладам, которые есть у ИП;
• справку о доходах и исчисленных налогах за последние три года;
• свидетельство о браке или разводе, если есть;
• копию брачного договора и соглашения или судебного акта о разделе имущества — при наличии;
• копии документов о покупке и продаже имущества за последние три года — например, договор о продаже квартиры или машины;
• копию свидетельства о рождении или усыновлении ребенка, если есть;
• квитанцию о том, что ИП внес 25 000 ₽ на депозитный счет арбитражного суда;
• квитанцию об уплате госпошлины.

Документы вместе с заявлением можно лично принести в суд или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Получить определение суда о начале процедуры банкротства

Суд рассматривает заявление и проверяет, правильно ли оно заполнено, достаточно ли оснований для банкротства ИП и есть ли все необходимые документы. Не позднее пяти календарных дней с момента подачи заявления суд решает, принять заявление в производство или нет.

Если заявление принято, суд назначает судебное заседание. На нем он решает, что делать дальше — начать процедуру банкротства ИП, признать заявление необоснованным или оставить его без рассмотрения.

Признать заявление необоснованным могут, если ИП уже успел погасить долги, а оставить без рассмотрения — если кредиторы первыми подали на банкротство или ИП не соответствует критериям банкротства.

Выбрать финансового управляющего и сотрудничать с ним

Если суд решил начать процедуру банкротства и вынес определение об этом, ИП сам выбирает финансового управляющего. Без него предприниматель не может распоряжаться деньгами на счетах и совершать сделки по покупке или отчуждению имущества дороже 50 000 ₽. Например, не получится купить, продать или подарить машину без финансового управляющего и согласия кредиторов. До завершения процедуры банкротства за границу выехать тоже, скорее всего, не получится.

В ходе процедуры банкротства возможны три варианты развития событий: мировое соглашение, реструктуризация долга и продажа имущества.

Мировое соглашение. На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве ИП может заключить мировое соглашение с кредиторами — договориться, в какой срок он готов погасить долги. В таком случае дело о банкротстве прекращают.

Общая сумма долгов по кредитам после продажи имущества ИП — 500 000 ₽. Через два месяца брат предпринимателя собирается выручить родственника и полностью погасить долг. ИП заключает с банками мировое соглашение и обязуется погасить долги через два месяца, а суд прекращает дело о банкротстве.

Если после заключения мирового соглашения ИП не исполняет свои обязательства, кредиторы могут обратиться в арбитражный суд, чтобы получить исполнительный лист и взыскать непогашенные долги.

Реструктуризация долга. Если у предпринимателя есть доход, финансовый управляющий составит план реструктуризации долгов, а суд утвердит его. Если доходов у предпринимателя нет, план реструктуризации составлять не будут — предпринимателя сразу признают банкротом и начнут продавать его имущество. Пока действует план реструктуризации, предприниматель будет рассчитываться с кредиторами, оставляя себе прожиточный минимум. Если в течение этого срока предприниматель не выплатил долги, его признают банкротом.

Продажа имущества. ИП, как и физлицо, отвечает за долги своим имуществом. Поэтому если реструктуризировать долги или заключить мировое соглашение не получилось, финансовый управляющий выставляет имущество ИП на торги. Вырученные деньги направляются на погашение долгов. Если за год до подачи заявления на банкротство предприниматель продал или подарил имущество заинтересованному лицу, например близкому родственнику, сделку могут оспорить и признать недействительной.

Предприниматель продал имущество бывшей жене, а суд признал сделки недействительными

Что случилось. За год до начала процедуры банкротства предприниматель продал нежилое здание и земельный участок бывшей жене. Еще одно нежилое здание он подарил ее дочери. Один из кредиторов обратился в суд с требованием признать сделки недействительными.

Позиция предпринимателя. ИП не согласился с требованиями кредитора даже после того, как суд первой инстанции признал их обоснованными. Предприниматель подал апелляцию с требованием отменить определение суда первой инстанции.

Решение апелляционного суда. Апелляционный суд согласился с позицией суда первой инстанции, который доказал, что ИП специально избавился от имущества, а бывшая жена и ее дочь были в этом заинтересованы.

Дело № А63-8948/2018

Продать могут не все имущество должника.

Имущество, которое могут продать	Имущество, которое продавать нельзя
Недвижимое имущество — например, квартиру	Единственное жилье, если оно не в ипотеке и не роскошное
Ценные бумаги — например, акции или облигации	Земельный участок, на котором расположено единственное жилье
Предметы, которые имеют историческую или художественную ценность, — например, картину восемнадцатого века	Личные вещи и необходимые предметы быта — например, одежду или холодильник
Вещи стоимостью больше 500 000 ₽ — например, ювелирные украшения	Вещи стоимостью до 10 000 ₽, которые нужны для работы, — например, инструменты для ремонта

Дождаться завершения работы управляющего с оформлением отчета об этом

Когда имущество должника продано, финансовый управляющий направляет в суд отчет о результатах своей работы. Если к этому моменту полностью погасить долги не удалось, финансовый управляющий предлагает признать ИП банкротом.

Получить в суде определение о завершении процедуры банкротства

Суд рассматривает отчет финансового управляющего, после чего выносит определение о завершении реализации имущества и признании ИП банкротом. Долги перед кредиторами списываются, а предпринимателю выдают определение на руки.

Последствия банкротства ИП

У банкротства ИП есть неприятные последствия:

• придется прекратить регистрацию как ИП;
• должник в течение пяти лет не сможет регистрировать бизнес и руководить ООО;
• нельзя брать кредиты и займы в течение пяти лет.

Срок ограничений для ИП отчитывается с момента завершения процедуры банкротства или с момента прекращения дела о банкротстве в связи с заключением мирового соглашения с кредиторами.

Главное

1. Если ИП стало сложно платить по счетам, можно попробовать договориться с кредиторами: рефинансировать долги, изменить условия действующего кредита или оформить кредитные каникулы.
2. После признания ИП банкротом списать можно не все долги. Например, долг по алиментам или зарплатам сотрудников списать не получится.
3. Банкротство бывает принудительным и добровольным. Принудительное — это когда заявление на банкротство ИП подают кредиторы, добровольное — когда заявление подает сам ИП.
4. Если долг ИП от 50 000 до 500 000 ₽, он может подать заявление в МФЦ и оформить внесудебное банкротство. Если долг больше 500 000 ₽ и предприниматель не платит по счетам более трех месяцев, он обязан подать заявление о банкротстве ИП в арбитражный суд.
5. Если ИП признали банкротом или прекратили дело в связи с заключением мирового соглашения, предприниматель в течение пяти лет не сможет регистрировать бизнес, становиться руководителем ООО и брать кредиты.

Читайте новости в Telegram Бизнес-секретов

Анонсы мероприятий, ответы от юристов и полезные статьи о бизнесе

Читать Telegram

В чем разница между банкротством ИП и ООО :: РБК Pro

Pro Партнер проекта*

Телеканал

Pro

Инвестиции

Мероприятия

РБК+

Новая экономика

Тренды

Недвижимость

Спорт

Стиль

Национальные проекты

Город

Крипто

Дискуссионный клуб

Исследования

Кредитные рейтинги

Франшизы

Газета

Спецпроекты СПб

Конференции СПб

Спецпроекты

Проверка контрагентов

РБК Библиотека

Подкасты

ESG-индекс

Политика

Экономика

Бизнес

Технологии и медиа

Финансы

РБК КомпанииРБК Life

Материал раздела Основной

Право &nbsp · Защита бизнеса

Инструкции «Русаудит» (бывшая Crowe CRS)

Когда предприниматель выбирает, зарегистрироваться ли ему как ИП или создать ООО, ему необходимо подумать о возможном банкротстве. Анна Сафонова (Crowe CRS) — о нюансах процедур в каждом случае и о том, какую форму ведения бизнеса выгодно выбрать и почему

Хотя кажется, что правила для ИП и ООО должны быть идентичными, это не так. Дело в том, что с 29 июня 2015 года ИП банкротятся как физические лица, а ООО — как юридические. Так в чем же различия? В данной статье мы постараемся ответить на этот вопрос, руководствуясь ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» и актуальной судебной практикой. А еще объясним, почему ИП проще списать долги, чем ООО.

Первое, чем они отличаются, — длительность процедур. Для ИП весь процесс обычно занимает полгода, для ООО — в лучшем случае 12 месяцев. ИП и ООО также несут разную ответственность. Процедура банкротства физических лиц довольно проста и обычно заканчивается списанием долгов, нет риска субсидиарной ответственности, правила которой сейчас ужесточились. Банкротство ООО, напротив, сопряжено со многими опасностями: пристальное внимание к совершенным сделкам, собрания кредиторов, которые неотрывно следят за ходом процедуры, и субсидиарная ответственность — бремя на всю жизнь.

Есть еще отличия в формулировках, но они, как показывает практика, незначительны. При банкротстве юридического лица используется больше процедур, чем при банкротстве физлица. В последнем случае есть только три решения: реструктуризация долгов, реализация имущества или мировое соглашение. При банкротстве юридического лица вариантов заметно больше:

типов и как это работает

Инвестопедия / Райан Окли

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебное разбирательство, инициированное, когда физическое или юридическое лицо не может погасить непогашенные долги или обязательства. Он предлагает новый старт для людей, которые больше не могут позволить себе оплачивать свои счета.

Процесс банкротства начинается с подачи заявления должником, что встречается чаще всего, или от имени кредиторов, что встречается реже. Все активы должника измеряются и оцениваются, и активы могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.

Key Takeaways

• Банкротство — это судебное разбирательство, проводимое для освобождения физических или юридических лиц от их долгов.
• Кредиторы по-прежнему имеют возможность для погашения долга в процессе банкротства.
• Дело о банкротстве рассматривается в федеральных судах, а правила изложены в Кодексе США о банкротстве.
• Информация о банкротстве останется в ваших кредитных отчетах на несколько лет и затруднит получение кредита в будущем.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам следует знать о банкротстве

Процедура банкротства

Банкротство дает человеку или бизнесу шанс начать все заново, прощая долги, которые они не могут оплатить. Между тем, у кредиторов есть шанс получить некоторое погашение на основе активов человека или бизнеса, доступных для ликвидации.

Теоретически возможность подать заявление о банкротстве приносит пользу экономике в целом, поскольку дает людям и компаниям второй шанс получить доступ к кредиту. Это также может помочь кредиторам вернуть часть погашения долга.

Все дела о банкротстве в США проходят через федеральные суды. Судья по делам о банкротстве принимает решения, в том числе о том, имеет ли должник право подать заявление и следует ли ему списать свои долги.

Управление делами о банкротстве часто осуществляется доверительным управляющим, должностным лицом, назначаемым Программой доверительного управления Соединенных Штатов Министерства юстиции для представления имущества должника в судебном разбирательстве. Должник и судья обычно не вступают в контакт, если кредитор не возражает по делу. По завершении процедуры банкротства должник освобождается от долговых обязательств.

Какие существуют типы заявлений о банкротстве?

Заявления о банкротстве в Соединенных Штатах классифицируются в соответствии с применимой главой Кодекса о банкротстве. Например, в главе 7 речь идет о ликвидации активов, в главе 11 речь идет о реорганизации компаний или отдельных лиц, а в главе 13 речь идет о погашении долга с пониженными ковенантами по долгу или конкретными планами платежей.

Стоимость подачи заявления о банкротстве варьируется в зависимости от типа банкротства, сложности дела и других факторов.

Глава 7 Банкротство

Большинство людей подают заявление о банкротстве по главе 7, которая позволяет вам избавиться от необеспеченных долгов, таких как остатки по кредитным картам и медицинские счета.

Вы должны ликвидировать собственность, чтобы погасить часть или все их необеспеченные долги, если у вас есть активы, на которые не распространяется освобождение, например семейные реликвии (коллекции с высокой оценкой, такие как коллекции монет или марок), вторые дома или инвестиции, такие как акции или облигации.

Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы, по сути, продаете свои активы, чтобы погасить долг. Люди, у которых нет ценных активов, а есть только освобожденное имущество, такое как предметы домашнего обихода, одежда, инструменты для их ремесел и личный автомобиль стоимостью до определенной стоимости, могут в конечном итоге не погасить часть своего необеспеченного долга.

Глава 11 Банкротство

Предприятия часто подают заявление о банкротстве по главе 11 с целью реорганизации и продолжения бизнеса. Подача заявления о банкротстве по главе 11 дает компании возможность создавать планы прибыльности, сокращать расходы и находить новые способы увеличения доходов. Их привилегированные акционеры, если таковые имеются, могут по-прежнему получать платежи, а держатели обыкновенных акций — нет.

Например, предприятие по ведению домашнего хозяйства, подающее заявление о банкротстве по главе 11, может немного повысить свои ставки и предложить больше услуг, чтобы стать прибыльным. Глава 11 о банкротстве позволяет бизнесу продолжать свою деятельность без перерыва, работая над планом погашения долга под надзором суда. В редких случаях физические лица также могут подать заявление о банкротстве по главе 11.

Глава 13 Банкротство

Лица, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на банкротство по главе 7, могут подать заявление в соответствии с главой 13, также известной как план наемного работника. Это позволяет отдельным лицам, а также предприятиям с постоянным доходом создавать действенные планы погашения долга.

Планы погашения, как правило, в рассрочку в течение трех-пяти лет. В обмен на выплату долга своим кредиторам суды разрешают этим должникам оставить себе все свое имущество, в том числе неиспользованное имущество.

Другие заявления о банкротстве

Хотя главы 7, главы 11 и главы 13 являются наиболее распространенными процедурами банкротства, существует несколько других типов:

• Банкротство по главе 9 доступно муниципалитетам, находящимся в затруднительном финансовом положении, включая города, поселки, деревни, округа и школьные округа. В соответствии с главой 9 муниципалитеты не обязаны ликвидировать активы для погашения своих долгов, вместо этого им разрешается разрабатывать план их погашения с течением времени.
• Банкротство по главе 10, которое фактически закончилось в 1978 году, было формой корпоративного банкротства, которая была заменена главой 11.
• Глава 12 о банкротстве предоставляет помощь семейным фермам и рыболовным хозяйствам. Им разрешено поддерживать свой бизнес, разрабатывая план погашения долгов.
• Глава 15 о банкротстве была добавлена ​​в закон в 2005 году для рассмотрения трансграничных дел, в которых участвуют должники, активы, кредиторы и другие стороны, которые могут находиться более чем в одной стране. Этот тип петиции обычно подается в стране проживания должника.

Освобождение от банкротства

Когда должник получает приказ об освобождении от ответственности, он больше не обязан по закону выплачивать долги, указанные в приказе. Более того, любой кредитор, указанный в постановлении об освобождении от ответственности, не может на законных основаниях предпринимать какие-либо действия по взысканию задолженности (например, совершать телефонные звонки или отправлять письма) в отношении должника после вступления в силу постановления об освобождении.

Однако не все долги подлежат списанию. Некоторые из них включают налоговые претензии, все, что не было указано должником, выплаты на содержание ребенка или алименты, долги за телесные повреждения и долги перед государством. Кроме того, любой обеспеченный кредитор по-прежнему может взыскать залог в отношении имущества, принадлежащего должнику, при условии, что залог остается в силе.

Должники не обязательно имеют право на освобождение. Когда заявление о банкротстве подается в суд, кредиторы получают уведомление и могут возражать, если они того пожелают. Если они это сделают, они должны будут подать жалобу в суд до истечения срока. Это приводит к возбуждению иска противной стороны о взыскании причитающихся денег или принудительном взыскании залога.

Освобождение от ответственности согласно Главе 7 обычно предоставляется примерно через четыре месяца после подачи должником заявления о банкротстве. Для любого другого типа банкротства увольнение может произойти, когда это станет практичным.

Преимущества и недостатки банкротства

Объявление о банкротстве может помочь освободить вас от юридических обязательств по выплате долгов и сохранить ваш дом, бизнес или способность функционировать в финансовом отношении, в зависимости от того, какое заявление о банкротстве вы подаете. Но это также, вероятно, снизит ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение кредита, ипотеки, кредитной карты, покупку дома или бизнеса или аренду квартиры.

Если вы пытаетесь решить, следует ли вам объявить себя банкротом, ваша кредитная история, вероятно, уже испорчена. Но стоит отметить, что заявка по главе 7 останется в вашем кредитном отчете на 10 лет, а по главе 13 — на семь. Любые кредиторы или кредиторы, к которым вы обращаетесь за новой задолженностью (например, ссудой на покупку автомобиля, кредитной картой, кредитной линией или ипотекой), увидят освобождение в вашем отчете, что может помешать вам получить какой-либо кредит.

Банкротство плюсы и минусы

Плюсы

• Позволяет должникам выйти из дефолта

• Списание некоторых необеспеченных долгов

• Уклонение от судебного решения

Минусы

• Оставляет шрам на кредитной истории

• Обеспеченные долги будут конфискованы залогом

• Определенные долги, такие как алименты, не подлежащие погашению

Альтернативы банкротству

Если вы хотите избежать банкротства, несколько альтернатив могут уменьшить ваши долговые обязательства.

Переговоры с вашими кредиторами без участия судов иногда могут работать на благо обеих сторон. Вместо того, чтобы рисковать получением ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.

Если вы не можете вносить платежи по ипотеке, стоит позвонить в службу кредитования и узнать, какие у вас могут быть варианты, за исключением подачи заявления о банкротстве. Это может быть отсрочка, которая позволит вам прекратить платежи в течение определенного времени, или план погашения, разработанный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период.

Другим вариантом может быть модификация кредита, которая изменит условия вашего кредита (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, упростив его погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут уберечь ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.

Если вы должны налог в налоговую службу, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее вам урегулировать с агентством сумму, меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут оплатить все свои налоговые обязательства сразу.

Каковы недостатки подачи заявления о банкротстве?

Одним из недостатков подачи заявления о банкротстве является немедленное большое и негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение семи-десяти лет. В результате получить кредит будет сложнее и дороже. В зависимости от типа банкротства вы можете потерять такие активы, как дом и автомобиль.

Является ли банкротство хорошим выбором?

Для некоторых людей или предприятий, к сожалению, банкротство является правильным выбором. Если долги становятся слишком большими для управления, альтернативой может быть ликвидация всех ваших активов и судебные решения за неуплату или нарушение договора. Нанося ущерб вашему кредиту и репутации, банкротство является законным каналом, позволяющим избежать наихудшего сценария, описанного выше.

Погасите ли вы все свои долги, если подадите заявление о банкротстве?

Банкротство может привести к пересмотру или списанию многих видов необеспеченных долгов, например, по кредитным картам или личным кредитам. Другие долги не могут быть погашены в результате банкротства. В Кодексе о банкротстве США перечислены 19 различных категорий долгов, которые не могут быть погашены:

• Алименты и алименты
• Некоторые неуплаченные налоги, например, налоговые обязательства. Тем не менее, некоторые федеральные, региональные и местные налоги могут подлежать уплате, если они датируются несколькими годами ранее 9.0014
• Долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда другому лицу или имуществу («Умышленное и злонамеренное» здесь означает преднамеренное и безосновательное. В главе 13 о банкротстве это относится только к причинению вреда людям; долги за повреждение имущества могут быть погашены. )
• Долги за смерть или телесные повреждения, вызванные управлением должником автомобиля в состоянии алкогольного или иного опьянения
• Долги, которые вы не указали в своем заявлении о банкротстве
• Коммунальные платежи/плата за обслуживание ассоциации кондо (или аналогичной)
  

Потеряю ли я свою машину, если объявлю себя банкротом?

Если вы купили автомобиль в кредит, ваш автомобиль может быть конфискован в качестве залога в ходе процедуры банкротства. Однако обычно вы можете сохранить свой автомобиль, подтвердив свой автокредит и продолжая вносить платежи. Точно так же вы обычно можете сохранить свой дом, если объявите о банкротстве, даже если вы должны деньги за него, до тех пор, пока вы продолжаете производить платежи и не имеете больше капитала, чем вам разрешено в соответствии с законами штата и федеральными законами о банкротстве.

Как подать заявление о банкротстве?

Банкротство является юридическим процессом, поэтому оно начинается с подачи должником заявления в соответствующий суд по делам о банкротстве. Это часто достигается с помощью адвоката, специализирующегося на подобных делах.

Практический результат

Банкротство может обеспечить финансовую выгоду в виде погашения долга, который вы не можете выплатить, и помочь вам начать все заново, но есть последствия. Наличие банкротства в вашей кредитной истории может повредить вашей кредитной истории и затруднить получение кредита в будущем.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, взвесьте все варианты урегулирования вашего долга, включая программу консолидации долга и пересмотр условий с вашим кредитором. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с профессиональным финансовым консультантом, который может рассмотреть все варианты и рассказать вам, как они будут работать в вашей конкретной финансовой ситуации.

Банкротство | Калифорнийские суды | Руководство по самопомощи

Банкротство — это процесс в федеральном суде, который помогает людям, которые должны деньги, получить освобождение от долгов, которые они не могут выплатить.

Это руководство поможет вам:

• Понять основы банкротства
• Найдите ресурсы, которые помогут вам сделать следующий шаг

Что такое банкротство?

Банкротство — это юридический процесс, призванный помочь людям, которые должны деньги, или должникам , получить освобождение от долгов, которые они не могут выплатить, и в то же время помочь людям, которым должны деньги, или кредиторам , получить выплаты из имущества у должника есть.

После банкротства должник больше не обязан по закону выплачивать ликвидированные долги, или выписан , в суде по делам о банкротстве.

Коллекторы не могут взыскать долги, которые были погашены. Это означает, что кредиторы должны прекратить все судебные иски, телефонные звонки, письма и другие виды контактов по поводу долгов, которые были погашены судом по делам о банкротстве.

Дела о банкротстве рассматриваются в федеральном суде

Банкротство регулируется федеральным законом, а не законодательством штата Калифорния. В этом руководстве содержится основная информация и ресурсы, но в нем нет конкретных форм штата Калифорния, и вы не должны подавать документы в окружной суд, как это можно было бы делать по другим юридическим вопросам.

Федеральные формы банкротства

Решите, подходит ли вам банкротство

Поскольку существуют разные виды банкротства, один может быть лучше для вас, чем другой, или банкротство может вообще не быть хорошим решением для вашей проблемы.

Чтобы принять решение о банкротстве, вам необходимо знать:

• Какие у вас есть альтернативы помимо банкротства
• Какие долги будут ликвидированы или погашены при банкротстве и какие не будут
• Какой вид банкротства вам подходит

Альтернативы банкротству

• Попробуйте выяснить, сможете ли вы избежать банкротства самостоятельно

  Определите, можете ли вы сократить свои расходы, увеличить свой доход, договориться о снижении процентных ставок или продать какое-либо имущество. Возможно, вы сможете внести коррективы в свою ситуацию, чтобы начать выплачивать свои долги самостоятельно.

• Узнайте о других возможностях у юриста по банкротству

  Юрист, обладающий опытом в области банкротства, может предложить вам дополнительные варианты альтернатив.

• Получить помощь в кредитном консультационном агентстве

  Они могут помочь вам составить бюджет, договориться о плане погашения с пониженной процентной ставкой или даже с нулевой процентной ставкой, а также помочь вам прекратить агрессивную практику взыскания долгов, которая подавляет вас.

Будьте осторожны, получая помощь от компаний, обещающих погашение задолженности.

Многие компании, обещающие погашение долга за очень небольшие деньги, пользуются должниками, взимая предоплату независимо от того, действительно ли они выплачивают долг.

 

Виды долга, который

не устраняется в результате банкротства

Вы не можете погасить все долги в результате банкротства. Вот некоторые из наиболее распространенных долгов, от которых нельзя избавиться в случае банкротства:

• Долги по алиментам или супружеским алиментам
• Большинство студенческих кредитов
• Большинство налоговых задолженностей
• Заработная плата, которую вы должны людям, которые работали на вас
• Ущерб за телесные повреждения, причиненные вами при вождении в состоянии алкогольного опьянения
• Задолженность перед государственными органами по штрафам или пеням

Виды банкротства

Существует четыре распространенных вида дел о банкротстве, названных в соответствии с главой федерального Кодекса о банкротстве, в которой они описаны.

• Глава 7  является наиболее распространенной формой банкротства физических лиц. Суд продает все ваши активы (за исключением активов, освобожденных от налогообложения) за наличные, а затем выплачивает деньги вашим кредиторам. Вы должны заработать меньше определенной суммы денег, чтобы претендовать на участие.