ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Банковский аккредитив || Расчёты по аккредитиву || Виды аккредитивов

Документарный аккредитив — письменное обязательство, выданное банком от имени покупателя (приказодателя) или от своего собственного имени, оплатить продавцу (бенефициару) стоимость тратты и/или документов, если соблюдены условия документарного аккредитива.

Документарный аккредитив:

• является обязательством, отдельным от коммерческой сделки, на которой он основывается;
• является инструментом, предоставляемым банками для облегчения международных торговых сделок;
• гарантирует всем участвующим сторонам, что банк-эмитент или подтверждающий банк (если таковой имеется) выполнять свои обязательства в случае соблюдения условий документарного аккредитива;
• гарантирует платеж при соблюдении условий документарного аккредитива;
• гарантирует платеж исключительно на основании документов и безотносительно к товарам или услугам, к которым могут относиться документы.

Расчеты документарными аккредитивами обычно осуществляются в соответствии со схемой, приведённой ниже.

Схема расчётов документарным аккредитивом

(1) Экспортёр и импортёр заключают между собой контракт, в котором указывают, что расчёты за поставленный товар будут производиться в форме документарного аккредитива, В контракте должен быть определён порядок платежа, т.е. чётко и полно сформулированы условия будущего аккредитива.

В контракте так же указывается банк, в котором будет открыт аккредитив, вид аккредитива, наименование авизующего и исполняющего банка, условия исполнения платежа, перечень документов, против которых будет осуществлён платёж, срок действия аккредитива, порядок уплаты банковской комиссии и др. Условия платежа, содержащиеся в контракте, должны содержаться в поручении импортёра банку об открытии аккредитива. После заключения контракта экспортёр подготавливает товар к отгрузке, о чём извещает импортёра.

(2) Получив извещение экспортёра, покупатель направляет своему банку заявление на открытие аккредитива, в котором указываются условия платежа, содержащиеся в контракте.

(3) После оформления открытия аккредитива банк-эмитент направляет аккредитив банку, обслуживающему экспортёра, — авизующему банку.

Авизующий банк, проверив подлинность поступившего аккредитива, извещает экспортёра об открытии и условиях аккредитива. Экспортёр проверяет соответствие условий аккредитива платёжным условием заключенного контракта. В случае несоответствия экспортёр извещает авизующий банк о непринятии условий аккредитива и требовании их изменения.

(4,5) Если экспортёр принимает условия открытого в его пользу аккредитива, он отгружает товар в установленные контрактом сроки.

(6) Получив от транспортной организации транспортные документы о доставки груза в адрес экспортера.

(7) Экспортёр представляет их вместе с другими документами, предусмотренными условиями аккредитива, в свой банк. Банк проверяет, соответствуют ли представленные документы условиям аккредитива, полноту документов, правильность их составления и оформления, непротиворечивость содержащихся них реквизитов. Проверив документы, банк экспортёра отсылает их банку-эмитенту (8) для оплаты или акцепта. В сопроводительном письме указывается порядок зачисления выручки экспортёру.

Получив документы, банк-эмитент тщательно проверяет их, а затем переводит сумму платежа банку, обслуживающему экспортёра (3). На сумму платежа дебетуется счёт импортёра. Банк экспортёра зачисляет выручку на счёт экспортёра. Импортёр, получив от банка-эмитента коммерческие документы, вступает во владение товаром. За выпуск аккредитива банк-эмитент взимает комиссионный сбор (commissions). Обычно в документарных аккредитивах указывается лицо, оплачивающее комиссионный сбор: приказодатель или бенефициар.

Если такая информация отсутствует, то ответственность за банковские расходы несёт приказодатель, Срок действия документарного аккредитива — последняя дата, на которую бенефициар может представить в исполняющий банк документы по документарному аккредитиву. Все документарные аккредитивы должны указывать как место, так и срок своего истечения.

Свернуть

Аккредитив. Разбираемся, что это такое и зачем оно нужно. — Парк-Недвижимость

Аккредитив это финансовый инструмент, который предлагает банк для контроля расчета между покупателем и продавцом. Иными словами, это ячейка — счет в банке, деньги на которой замораживается, и могут быть выданы только после регистрации объекта недвижимости на покупателя. Главным плюсом этой формы расчетов служит гарантия получения полной оплаты по договору, при условии выполнения его условий, при невысокой цене услуги.

Что такое банковский аккредитив

При приобретении недвижимости, почти каждый покупатель или продавец стремятся максимально обезопасить себя от недобросовестных участников сделки. Аккредитив в банке при покупке квартиры призван максимально обезопасить взаиморасчеты. В таком случае банк становится гарантом, и следит за исполнением договора между сторонами.

В банке будет открыт безналичный аккредитивный счет, на который от покупателя поступают денежные средства для приобретения недвижимости. Следующим шагом эти деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка-исполнителя, в котором, как правило, открыт счет продавца объекта недвижимого имущества). В тот момент, когда квартира (или иной объект) будет оформлена в собственность новым владельцем, а продавец предоставит документальные доказательства, ему на банковский счет будет перечислены денежные средства.

Следует заранее договориться об использовании банковского аккредитива в процессе купли-продажи. Его использование указывается в содержании договора, а так же, как правило, и в его названии. Наименование может быть такого вида: «Договор купли-продажи квартиры №___(аккредитив)».

Плюсы и минусы аккредитива

Перед использованием этого финансового инструмента следует ознакомиться с его минусами и плюсами.

Преимущества банковского аккредитива:

Основным плюсом стоит особенно выделить это надежность расчета между сторонами. К тому же, нет необходимости проверять подлинность купюр и оплачивать данную услугу банка. В случае использования аккредитива банк тщательно все проверяет, так как заинтересован в исполнении всех условий договора и чистоте сделки. Сто процентная гарантия получения средств при исполнении обязательств, исключена пропажа средств.
И еще одним плюсом будет не высокая цена за данную услугу, как правило, она не дороже аренды депозитарного сейфа, без учета услуг по проверку и расчету купюр.

И недостатки:

Усложненный документооборот всвязи с тщательными проверками. Так же сделка может проходить медленнее, чем при других способах взаиморасчета. В некоторых банках чрезмерно завышена цена услуги.

Виды аккредитивов

отзывной аккредитив — редкий вид финансового обязательства, при котором покупатель имеет право отозвать внесенную сумму и закрыть счет в любое время.   

безотзывный аккредитив — покупатель не имеет возможности отозвать средства без согласия продавца. 

безакцептный аккредитив — по завершению регистрации квартиры на нового покупателя, продавец имеет право обратиться за получением денег без присутствия плательщика.

Особенности при  совершении сделки

Сделка с использованием аккрдитива требует открытия счета в банке, на который покупатель внесет  денежные средства на приобретение квартиры. Перед этим должно быть сделано:

Договор купли-продажи с указанным порядком расчетов через аккредитивный счет составлен и подписан.

Покупателем подано в банк заявление об открытии ему аккредитивного счета.

В договоре в таком случае указывается:

• банк-эмитент. Это банк, который открывает аккредитивный счет покупателю недвижимости.

• банк-исполнитель. Банк выдающий средства продавцу.

• получатель «замороженной» суммы.

• перечень документов, необходимых к предъявлению продавцом, а так же срок.

• определение, кто из сторон несет расходы по открытию счета. (как договоритесь)

• срок открытия счета, и внесения на него денег.

• Ответственность сторон за нарушения сроков.

В тот момент, когда счет открыт, а необходимая сумма внесена, обязательства покупателя считаются исполненными, а банк-эмитент информирует продавца.  Для получения денег продавцу требуется исполнить свою часть договора, т.е передать квартиру в собственность покупателя. Срок, в который он должен это сделать, ограничен  и прописан в договоре.

Передав квартиру, продавец должен предоставить банку-исполнителю  договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. В случае, если в договоре указаны еще дополнительные документы, нужно предоставить и их. Банк проверяет их в течении нескольких дней, и, когда убедится, что все в порядке, деньги отправляются на счет продавца. 

Аккредитив для юридических лиц

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив

 — поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив — самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком. 

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков об удобствах аккредитива для юридических лиц.

Юрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в г. Красноярске: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Этот продукт позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя. Дает 100% гарантию получения платежа, товара, исполнения услуг. Обеспечивает правовую и документальную защищенность сторон.
В зависимости от условий договора и потребностей участников сделки, банк может предложить покрытый или непокрытый, безотзывной или отзывной аккредитив. Также аккредитив Альфа-Банк предоставляет, как в рублях (внутрироссийские аккредитивы), так и в иностранной валюте (международные аккредитивы).
Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы можно посмотреть на сайте Альфа-Банка или обратиться за консультацией к нашим сотрудникам в офисах Красноярска.
Аккредитив применим в любой сфере, будь то покупка недвижимости, товаров, оборудования, долей компании и так далее. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель стремятся обезопасить себя и провести сделку максимально комфортно. В данному случае банк будет выступать гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами.

Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов. Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.

Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива».

Ирина Шляхтова, зам. управляющего Красноярским отделением банка «Открытие»: «Наш банк работает со всеми основными типами аккредитивов, в том числе: покрытый/непокрытый; отзывной/безотзывной, в рублях и в иностранной валюте, а также различные виды международных аккредитивов (в том числе с покрытием ЭКСАР).
Условия прописываются в заявлении при открытии аккредитива (перечень предлагаемых условий в прил 1.1. Но фактически для каждого случая есть возможность установить индивидуальные тарифы и дать персональное предложение. Также возможно рассмотрение нестандартных условий и параметров с учетом бизнеса клиента.
В основном услугой пользуются строительные компании, компании-экспортеры, а также физические лица при приобретении квартиры в ипотеку, услуга очень популярна при рискованных сделках, где возможна недобросовестность поставщика или покупателя, или в случае экспортно-импортных сделок, где возможна реализация международных рисков.
Чаще всего аккредитив используется при покупке или продаже товаров, услуг, работ и результатов интеллектуальной деятельности, в большинстве случаев постоянного партнерства по международным сделкам, покупке или продаже объектов недвижимости, в т.ч. земельных участков или при приобретении или продаже акций, долей участия.

Отмечу, аккредитив – продукт, созданный для снижения рисков и дополнительных рисков фактически не несет, сделка с аккредитивом может стоить чуть дороже, а так же потребовать большего пакета документов, но это невысокая плата за надежность.

Елена Севостьянова, начальник департамента корпоративных отношений банка «Левобережный» (ПАО): «Банк «Левобережный» работает с отзывными и безотзывными аккредитивами для юридических лиц. При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на счете размещает денежные средства (либо банк перечисляет кредитные средства для покупки объекта недвижимости) и открывает аккредитив.
Продавец выполняет условия сделки и предоставляет подтверждающие документы банку, который в свою очередь проводит проверку документов и переводит деньги продавцу.
С тарифами можно ознакомиться на сайте банка.
В банке аккредитивная форма расчетов чаще всего используется в сделках купли-продажи недвижимости за счет кредитных средств. Наиболее часто данный вид расчета применяется при осуществлении сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости, когда до государственной регистрации перехода прав собственности денежные средства лежат на аккредитивном счете. В банке «Левобережный», например, продукт «Бизнес-ипотека» является вторым по популярности в сегменте малого и среднего бизнеса, поэтому аккредитивная схема расчетов очень востребована.
Если говорить об аккредитиве между двумя юридическими лицами (как схема расчетов, например, когда покупатель не оплачивает товар до отгрузки, чтобы убедиться в его качестве) – этот вид аккредитива менее популярен.
Особое внимание при использовании аккредитивной формы расчетов нужно уделить требованиям банка к представляемым документам для раскрытия аккредитива. При некорректном указании формы документов банк может не раскрыть аккредитив».

Кстати, для импортера всегда актуальными являются получение отсрочки платежа и снижение коммерческих рисков, а, значит, ему помогут международные аккредитивы.

Денис Комогорцев, начальник валютного управления банка «Левобережный» (ПАО): «Наш банк предоставляет несколько видов международных аккредитивов. По степени надежности: подтвержденный аккредитив и неподтвержденный аккредитив. По сроку оплаты: по предъявлении документов или с отсрочкой платежа. По степени финансового участия импортера: покрытый и непокрытый аккредитивы.
При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на специальном счете размещает денежные средства – покрытие под аккредитив, или покупателю открывается кредитная линия, которой он может воспользоваться для осуществления платежа. Аккредитив всегда открывается в банке покупателя и передается по системе SWIFT в банк продавца. После отгрузки товара продавец предоставляет документы согласно условиям аккредитива в свой банк. Документы проверяются исполняющим банком. Если к документам нет замечаний, то осуществляется перевод денежных средств продавцу. Если документы представлены с расхождениями с условиями аккредитива, то оплата может быть произведена только после получения согласия от покупателя.
Документы, которые предоставляет продавец, описаны в условиях аккредитива. 
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года в первом квартале 2021 г. в банке в 2 раза увеличилось число международных аккредитивов. Наиболее популярными являются покрытые аккредитивы, что касается срока оплаты, то аккредитивы по предъявлении документов используются наравне с аккредитивами с отсрочкой платежа. Аккредитивы с подтверждением используются всё реже.
Чаще всего аккредитивную форму расчета используют при заключении контракта с новым контрагентом, т.к. новый партнер – это риск неисполнения обязательств по контракту. В данном случае аккредитив в равной степени выгоден обеим сторонам, поскольку он обеспечивает продавцу и покупателю одинаковую защиту от рисков, связанных с осуществлением внешнеторговых операций. Но при работе с постоянными партнерами данная форма расчетов тоже популярна – она позволяет уйти от авансовых платежей или получить отсрочку платежа по контракту.

Мы своим клиентам настоятельно рекомендуем подключать банк на стадии заключения контракта, чтобы совместно с сотрудниками банка прописать все условия аккредитива с максимальной выгодой. Согласование черновика аккредитива на стадии обсуждения условий контракта также минимизирует сроки принятия аккредитива контрагентом.

Банковский аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитивы или кредитные письма – услуга, еще недостаточно прижившаяся на российском рынке. Такой способ оплаты используется при переводе крупных сумм за автомобиль, квартиру, медицинские и косметологические услуги и т.д. Рассмотрим далее, как использовать аккредитив при покупке недвижимости.

Что такое аккредитив

Аккредитация – форма расчетов, где посредником выступает банк. При этом в кредитном учреждении открывается аккредитивный счет, на который покупатель переводит средства. Вторая сторона может их использовать только при предъявлении особых документов.

Среди таких документов главным является договор о покупке. При этом если срок последнего истек, а деньги не были востребованы, то они возвращаются обратно покупателю. Если по договору приобретается недвижимость, то оплата безвозвратна. При получении договор должен иметь штамп регистрирующего органа.

Рассчитывать на аккредитив в банке могут только клиенты, являющиеся единоличными собственниками, поскольку и деньги получает один человек. При этом клиент должен быть гражданином России и иметь на территории страны постоянную регистрацию.

Банковский аккредитив может являться полной или частичной стоимостью имущества. Такие варианты возможны, например, при рассрочке оплаты или при ипотеке. Договор в обязательном порядке должен содержать указание о расчете. Также отмечается, что у прежнего владельца не возникает права залога на квартиру (это разрешено п. 5 ст. 488 ГК РФ).

Счет продавца и кредитного письма могут различаться. Так, аккредитив открывается в одном учреждении, а деньги востребуются в другом. При передаче средств через прочую организацию взимается комиссия в размере 1%.

Виды банковских аккредитивов

Банки предлагают клиентам множество видов аккредитива. Так, наиболее востребованными являются:

• Отзывной и неотзывной. Первый вид может быть отозван банком или плательщиком, а второй аннулировать невозможно.
• Покрытый. Подразумевает, что с помощью него оплачивается вся сумма сделки полностью. При этом аккредитив может состоять не только из собственных средств заемщика, но и кредитных денег.
• Гарантированный тип. Позволяет легко списать средства, оговоренные сделкой. Даже в случае непоступления средств, они будут списаны банком-исполнителем. Иногда такой вид аккредитива именуют подтвержденным.
• Резервный вид применяется в основном в транснациональной торговле и предполагает получение денег бенефициарами.

Существуют и некоторые другие виды, но используются они реже. Максимальный сервис по услуге предлагает Сбербанк.

Алгоритм расчетом аккредитивом

Лица, работающие друг с другом впервые, не могут полноценно доверять второй стороне, поскольку никаких договоров не было заключено. В этом случае:

• Покупатель должен обратиться в банк с просьбой открыть кредитное письмо на конкретную сумму.
• На втором этапе, после открытия, продавец должен предоставить соответствующе документы, оговоренные с покупателем заранее, для подтверждения намерения изъять средства с банковского счета. Документы, являющиеся гарантией сделки, должны быть отправлены продавцом в банк-эмитент.
• Последним этапом является закрытие счета по причине изъятия средств.

Изъятие денег в кассе предполагает комиссию в размере 2-3% от суммы снятия.

Плюсы и минусы аккредитива

Способ расчета аккредитивами недостаточно распространен, хотя и имеет ряд преимуществ:

• гарантия покупателя получить качественный товар у благонадежного продавца;
• возможность возврата средств;
• нет необходимости возить с собой крупную сумму денег.

В целом, основным преимуществом является гарантированная безопасность покупателя и продавца. Покупатель может контролировать доступ продавца к средствам, а продавец может рассчитывать на точное получение нужной суммы.

Среди минусов:

• необходимо создание дополнительных документов;
• дополнительные комиссии за открытие аккредитива, за снятие наличных в кассе;
• ограниченный срок действия, после которого средства отправляют обратно покупателю;
• при некоторых операциях с суммы перевода уплачивается НДФЛ.

Открывая счет, стоит помнить о необходимости оплаты дополнительной комиссии.

Сегодня аккредитив наиболее популярен при покупке квартиры. Это прерогатива российских банков и действует только при оплате российских счетов. Конечно, услуга недостаточно распространена, но она минимизирует риск потери средств.

Полезно знать:

[block]

Комментарии (0)

Торговое финансирование

Международное торговое финансирование является одним из приоритетных направлений деятельности Банка.

Предоставляя качественные услуги в области международных операций, Банк приобрел опыт финансирования компаний таких отраслях, как пищевая промышленность, торговля, производство упаковки и упаковочных материалов, производство бытовой химии и товаров народного потребления.

Современный бизнес в большой степени основан на отношениях кредита. Товарный кредит активно используется многими компаниями для стимулирования развития своего бизнеса и получения конкурентных преимуществ. Однако товарное кредитование представляет собой сложный вид деятельности, сопряженный с определенными рисками, и поэтому нуждается в использовании определенного комплекса мероприятий и инструментов призванных облегчить его процесс. 

Ниже приведен перечень банковских  инструментов, дающих импортерам возможность организовать процесс товарного кредитования со стороны их продавцов и делающих товарное кредитование действительно выгодным, гибким и эффективным инструментом. Возможно организовать финансирование товарного кредитования на различные сроки, начиная от предоставления отсрочки в оплате товара до момента его отгрузки и заканчивая предоставлением отсрочки в оплате уже поставленного товара на период до момента его реализации и поступления выручки за него.

Банк организует краткосрочное финансирование экспортно-импортных операций с использованием документарных аккредитивов и банковских гарантий в рамках кредитных линий, предоставленных Банку зарубежными финансовыми институтами.

Продукты и услуги:

Для импортеров
Мы советуем	консультации по механизму работы аккредитива, инкассо и гарантии; применение в международных сделках в зависимости от вида обеспечиваемого обязательства, расчет стоимости финансирования, логистика торговой операции, соответствие операции действующему законодательству, уровень риска, принимаемый клиентом и т.п. составление статьи контракта, описывающей условия гарантии, порядок расчетов посредством аккредитива, инкассо структурирование сделки, организация участия в ней иностранного банка
Мы делаем	инкассо аккредитив* гарантия* резервный аккредитив*
Мы можем организовать	подтверждение аккредитива и предоставление постфинансирования иностранными банками-контрагентами Банка* выдачу гарантии против контргарантии Банка и подтверждение резервного аккредитива иностранными банками-контрагентами Банка* финансирование покупки основных средств с участим иностранного банка под страховое покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА)*

Для экспортеров
Мы советуем	консультации по механизму работы аккредитива, инкассо и гарантии; применение в международных сделках в зависимости от вида обеспечиваемого обязательства, логистика торговой операции, соответствие операции действующему законодательству, уровень риска, принимаемый клиентом и т.п. составление статьи контракта, описывающей условия гарантии, порядок расчетов посредством аккредитива, инкассо
Мы делаем	авизование, подтверждение* и исполнение* аккредитива, авизование и обслуживание гарантии, представление и обслуживание инкассо
Мы можем организовать	предэкспортное и постэкспортное финансирование*

*Так как в основе данных операций лежит принятие банком кредитного риска, данные операции осуществляются только по решению финансово-кредитного комитета Банка

Финансирование импорта.

Выбор инструмента и структуры операции зависит от потребностей клиента и основных условий импортного контракта, заключенного с контрагентом. Мы помогаем детально проработать условия контракта, что, в дальнейшем, позволяет использовать тот или иной инструмент, максимально соответствующий потребностям клиента. 

1. Открытие аккредитивов и гарантий без финансового покрытия. По сути, является «финансированием до отгрузки», т. к. позволяет импортеру организовать реализацию его контракта (подготовка и проведение контрагентом отгрузки), не отвлекая на этот период свои оборотные средства и одновременно предоставляя контрагенту гарантию как реализации контракта в будущем, так и исполнения платежных обязательств.

При выставлении аккредитива или выдаче гарантии на непокрытой основе от клиента требуется предоставление приемлемого обеспечения, а также прохождение других кредитных процедур (оценка финансового состояния и т.д.)

Имея кредитные линии в иностранных банках, ПСКБ не только выдает прямые гарантии в пользу контрагентов своих клиентов в обеспечение их контрактных обязательств, но и имеет возможность организовать выдачу гарантии иностранным банком против контргарантии ПСКБ.

В том числе, Банк выдает и обеспечивает выдачу банковских гарантий платежа для обеспечения платежей при осуществлении оптовой компанией-импортером регулярных и частых закупок.

Банк выставляет резервные аккредитивы, которые, подобно гарантиям, носят обеспечительный характер, а по механизму работы подобны аккредитивам.

Справка: Документарный аккредитив – форма расчетов, позволяющая исключить предоплату, минимизировать риски непоставки товара, а также получить финансирование для оплаты товара, так как банк, проверив документы, представленные ему Поставщиком по аккредитиву, произведет их оплату. Сумма оплаты рассматривается как кредит, предоставляемый компании на определенных условиях. Банковская гарантия – в силу банковской гарантии банк (гарант) выдает по поручению своего клиента (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Резервный аккредитив — вид аккредитива, обычно используемый в качестве не формы расчетов, а как средства обеспечения платежей или иных контрактных обязательств клиента. Используется для обеспечения платежей в пользу экспортера или его банка.

2. Финансирование отсроченного платежа. Заключается в выставлении на непокрытой основе аккредитива, исполняемого путем отсроченного платежа/платежей (т. е. аккредитива, платеж/платежи по которому производятся через определенные отрезки времени от даты поставки товара), или в выдаче гарантии, обеспечивающей обязательства импортера по своевременному погашению товарного кредита.

Справка: Документарный аккредитив, исполняемый путем отсроченного платежа (одного или нескольких платежей). Применяется в случае если поставщик, предоставивший по договору поставки товара отсрочку платежа, имеет возможность, осуществив отгрузкиу товара, обратиться в подтверждающий и/или исполняющий банк с заявкой дисконтировать документы по аккредитиву, т.е. произвести оплату документов до установленной даты платежа. За данную услугу банк, осуществляющий дисконтирование, удержит из суммы документов свою маржу (дисконт). В связи с этим, изначально сумма контракта и сумма аккредитива, соответственно, должны включать в себя, помимо стоимости товара, маржу банка за дисконтирование документов по аккредитиву, или же стороны договариваются о том, что маржа банка за дисконтирование документов по аккредитивау будет уплачиваться покупателем при перечислении каждого очередного платежа по аккредитиву.

3. Постфинансирование импорта. Представляет собой операцию, когда финансирующий иностранный банк, принимающий риск на ПСКБ, производит оплату по аккредитиву, исполняемому путем платежа «по предъявлении», а ПСКБ осуществляет платеж в пользу иностранного банка только по истечении определенного периода времени (обычно от 30 дней до 360 дней). ПСКБ, в свою очередь, требует предоставления финансового возмещения от клиента в заранее оговоренный срок до момента  осуществления платежа иностранному банку.

Справка: Документарный аккредитив, исполняемый путем платежа «по предъявлении» документов с последующим финансированием применяется в том случае, если товарный кредит, необходимый покупателю, не может быть предоставлен продавцом даже под банковскую гарантию или аккредитив, или если стоимость такого товарного кредита слишком высока. Комиссии банков за организацию и предоставлениепостфинансирование уплачиваются, как правило, покупателем.

Финансирование экспорта

АО Банк «ПСКБ», в настоящее время предлагает своим клиентам-экспортерам следующие варианты предэкспортного финансирования: 1. предоставление по заявлению экспортера гарантий различного типа, обеспечивающих ряд обязательств экспортера по договорам поставки, а также 2. постфинансирование по экспортным аккредитивам.

1. К первой форме финансирования экспорта относятся: гарантия надлежащего исполнения контракта (Performance Bond), гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee), конкурсная или тендерная гарантия (Bid Bond), резервный аккредитив (Stand-By Letter of Credit).

2. Второй вид финансирования экспорта — постфинансирование по экспортным аккредитивам – организуется в случае нежелания продавца предоставить покупателю отсрочку платежа, который в таком случае обращается в банк-эмитент за организацией финансирования. Банк-эмитент, в свою очередь, обращается в подтверждающий банк (например, АО Банк «ПСКБ») с запросом готов ли тот, помимо добавления своего подтверждения по аккредитиву, выступить в роли финансирующего банка. При согласии российского банка на осуществление финансирования экспортер получает оплату после проверки и акцепта подтверждающим банком и банком-эмитентом документов, представленных по аккредитиву. Комиссии банков за финансирование оплачивает покупатель.

Операция финансирования экспорта в виде постэкспортного (после отгрузки, предоставления документов по аккредитиву, их проверки и акцепта) финансирования проводится Банком только для крупных клиентов, имеющих надежную репутацию, отличное финансовое положение и многолетнюю положительную историю взаимоотношений с Банком.

Операции финансирования экспорта в виде предэкспортного (до отгрузки) финансирования Банк не осуществляет в связи с отсутствие в Российской Федерации приемлемой для Банка практики страхования экспортных кредитов со стороны государства.

letters of credit – phrases – Multitran dictionary

Subject area	English	Russian
commer.	a letter of credit in our favour	аккредитив в нашу пользу
bank.	acceptance letter of credit	аккредитив с акцептом (Blackgaly)
busin.	acceptance letter of credit	подтверждение аккредитива
bank.	acceptance of letter of credit	подтверждение аккредитива
bank.	acceptance-free letter of credit	безакцептный аккредитив (Ying)
bank.	advice a letter of credit	авизовать аккредитив
invest.	advice of a letter of credit	авизо об открытии аккредитива
econ.	advice to the owner of a letter of credit	авизо владельцу аккредитива
bank.	advise a letter of credit	авизовать аккредитив
gen.	advise of a letter of credit	авизо об открытии аккредитива (Светлана Шибаева)
bank.	advise of Letter of Credit	авизование аккредитива (Yuriy83)
bank.	advised letter of credit	авизованный аккредитив
law	advisory letter of credit	авизованный аккредитив
busin.	amend a letter of credit	вносить изменение в аккредитив
econ.	amendments to a letter of credit	изменение условий аккредитива
econ.	amount of a letter of credit	сумма аккредитива
econ.	amount of drawing under a letter of credit	сумма аккредитива
bank.	amount of letter of credit	сумма аккредитива
busin.	an application form for the opening of a Letter of Credit	форма заявления на открытие аккредитива (Johnny Bravo)
bank.	annul a letter of credit	аннулировать аккредитив
econ.	anticipatory letter of credit	аккредитив для оплаты неотгруженных товаров
law	anticipatory letter of credit	аккредитив для оплаты ещё не отгруженных товаров
law	applicant for a letter of credit	заявитель по аккредитиву (Alexander Demidov)
bank.	Application for issuance of Letter of Credit	заявление на выпуск аккредитива (Maxym)
bank.	application for letter of credit	обращение клиента к банку об открытии аккредитива
EBRD	arrange a letter of credit	открыть аккредитив (raf)
EBRD	arrange a letter of credit	открывать аккредитив (Ivanov M.)
fin.	arrange letters of credit financing	организовать финансирование с использованием аккредитивов (Alex_Odeychuk)
econ.	assignment of proceeds of a letter of credit	переуступка выручки по аккредитиву (ilonanew)
gen.	assignment of proceeds of a letter of credit	уступка выручки по аккредитиву (ilonanew)
bank.	authenticity of letter of credit	подлинность аккредитива
law	availability of letter of credit	способ исполнения аккредитива (Leonid Dzhepko)
EBRD	back-to-back letter of credit	компенсационный аккредитив
bank.	back-to-back letter of credit	компенсационный аккредитив ( MichaelBurov)
bank.	back-to-back letter of credit	аккредитив «бэк-ту-бэк» (MichaelBurov)
econ.	back-to-back letter of credit	компенсационный аккредитив (открываемый покупателем в пользу продавца под обеспечение безотзывного аккредитива, открытого лицом, которому покупатель перепродал товар)
law	back-to-back letter of credit	совместный аккредитив (открываемый несколькими покупателями)
law	bank letter of credit	банковский аккредитив (Irina Verbitskaya)
bank.	beneficiary of letter of credit	получатель аккредитива
busin.	blank letter of credit	бланковый аккредитив
bank.	cancel a letter of credit	аннулировать аккредитив
gen.	cancel a letter of credit	отменить аккредитив (mascot)
bank.	cancellation of a letter of credit	отмена аккредитива (Elen Molokovskikh)
econ.	cancellation of a letter of credit	аннулирование аккредитива
invest.	cash a letter of credit	получать деньги по аккредитиву
law, civ.law.	cash a letter of credit	раскрыть аккредитив (Leonid Dzhepko)
bank.	cash a letter of credit	раскрытие аккредитива (go_bro)
Makarov.	cash a letter of credit	получить деньги по аккредитиву
bank.	cash letter of credit	получать деньги по аккредитиву
EBRD	cash letter of credit	денежный аккредитив
fin.	circular letter of credit	дорожный чек
econ.	circular letter of credit	циркуляционный аккредитив
law	circular letter of credit	циркулярный аккредитив
gen.	circular letter of credit	аккредитив циркулярный
econ.	clean letter of credit	товарный аккредитив, оплачиваемый без предъявления отгрузочных документов
bank.	clean letter of credit	аккредитив, не требующий представления документов и не связанный с товарной поставкой
invest.	clean letter of credit	аккредитив, оплачиваемый без предъявления отгрузочных документов
EBRD	clean letter of credit	чистый аккредитив (оплачиваемый без представления отгрузочных документов)
law	clean letter of credit	чистый аккредитив (аккредитив, выплата по которому производится без представления продавцом отгрузочных документов)
bank.	close a letter of credit	закрывать аккредитив
bank.	commercial letter of credit	товарный аккредитив (возникающий на основе торговой сделки)
busin.	commercial letter of credit	документарный аккредитив
account.	commercial letter of credit	товарный аккредитив (возникший на основе торговой сделки)
EBRD	commercial letter of credit CLC	документарный аккредитив (raf)
EBRD	commercial letter of credit	товарный аккредитив (CLC)
IMF.	commercial letter of credit	коммерческий аккредитив
gen.	commercial letter of credit	аккредитив товарный
bank.	conditional letter of credit	условный аккредитив (изменяется без согласия поставщика muzungu)
bank.	conditions of letter of credit	условия аккредитива
tech.	confirm a letter of credit	подтверждать аккредитив
econ.	confirmation of a letter of credit	аккредитивное подтверждение
law, ADR	confirmed and irrevocable Letter of Credit	подтверждённый безотзывный аккредитив (Payment will be made in US Dollars. We are ready to open a confirmed and irrevocable Letter of Credit in England. kentgrant)
gen.	Confirmed Irrevocable Documentary Letter of Credit	безотзывный подтверждённый документарный аккредитив (4uzhoj)
EBRD	confirmed irrevocable letter of credit	безотзывный подтверждённый аккредитив
gen.	confirmed irrevocable letter of credit	безотзывный покрытый аккредетив (Ihor Sapovsky)
bank.	confirmed letter of credit	покрытый аккредитив (go_bro)
gen.	confirmed letter of credit	подтверждённый аккредитив
busin.	cover of a letter of credit	покрытие аккредитива
bank.	cover of letter of credit	покрытие аккредитива
bank.	covered letter of credit	депонированный аккредитив (Alexander Matytsin)
bank.	covered letter of credit	покрытый аккредитив
law	credit letter of advice	кредитовое авизо
bank.	credit of letter opened by cable	телеграфный аккредитив
bank.	deferred payment letter of credit	аккредитив с отсроченным платежом (Blackgaly)
bank.	deferred payment letter of credit	аккредитив с отсрочкой платежа (Ying)
law	deferred payment letter of credit	аккредитив с отсрочкой платежа (A letter of credit that is paid a fixed number of days after shipment or presentation of prescribed documents. It is used where a buyer and a seller have a close working relationship because, in effect, the seller is financing the purchase by allowing the buyer a grace period for payment. Alexander Demidov)
busin.	delay in opening a letter of credit	задержка в открытии аккредитива
bank.	deposited letter of credit	депонированный аккредитив (FL1977)
econ.	direct letter of credit	прямой аккредитив, адресованный одному банку-корреспонденту
busin.	direct letter of credit	авизованный аккредитив
bank.	direct-pay letter of credit	банковский аккредитив для гарантирования ценных бумаг
gen.	divisible letter of credit	делимый аккредитив
bank.	documentary letter of credit	документарный аккредитив
bank.	documentary letter of credit	товарный аккредитив. оплачиваемый по предъявлении отгрузочных документов
bank.	documentary letter of credit	товарный аккредитив, оплачиваемый по предъявлении отгрузочных документов
econ.	documentary letter of credit	документарный товарный аккредитив (MichaelBurov)
EBRD	documentary letter of credit	товарный аккредитив (raf)
econ.	documentary letter of credit	товарный аккредитив, оплачиваемый при предъявлении отгрузочных документов
gen.	documentary letter of credit	документарный товарный аккредитив (documentary letter of credit Used somewhat like cashier’s checks,but with more safeguards.The typical documentary letter of credit will allow payment to a vendor upon the vendor’s presentation of the letter and certain documents, such as proof the goods were placed on board a vessel for shipment to the United States. The Complete Real Estate Encyclopedia by Denise L. Evans, JD & O. William Evans, JD. Copyright © 2007 Alexander Demidov)
bill.	draft drawn under a letter of credit	переводный вексель, выписанный на основании аккредитива
econ.	draft drawn under a letter of credit	тратта, выставленная на основании аккредитива
bank.	draft drawn under letter of credit	переводный вексель, выписанный на основании аккредитива
bank.	draft drawn under letter of credit	тратта, выписанная на основании аккредитива
invest.	draft drawn under letter of credit	переводной вексель, выписанный на основании аккредитива
bank.	draw a letter of credit	выставлять аккредитив
Makarov.	draw money from a letter of credit	получать деньги по аккредитиву
Makarov.	draw money from a letter of credit	переводить деньги с аккредитива
Makarov.	draw money under a letter of credit	получать деньги по аккредитиву
EBRD	drawing under a letter of credit	использование аккредитива
bank.	effect attendance of the letter of credit	осуществлять обслуживание аккредитива (Светлана Шибаева)
fin.	electronic letter of credit	цифровой аккредитив (Eka_Ananieva)
fin.	electronic letter of credit	электронный аккредитив (Electronic letter of credit can be defined as a letter of credit transaction which is carried our entirely on electronic means of communication and issued according to the rules such as eUCP allowing electronic presentations. http://www.letterofcredit.biz/electronic-letters-of-credit.html Eka_Ananieva)
bank.	establish a letter of credit	выставлять аккредитив
bank.	establish a letter of credit	открывать аккредитив
gen.	establish a letter of credit	открыть аккредитив
Makarov.	establish a letter of credit in a bank	открыть аккредитив в банке
Makarov.	establish a letter of credit with a bank	открыть аккредитив в банке
Makarov.	establish a letter of credit with a bank	открывать аккредитив в банке
bank.	establishment of a letter of credit	открытие аккредитива
bank.	establishment of letter of credit	открытие аккредитива
gen.	execution of a letter of credit	исполнение аккредитива (KudoZ Alexander Demidov)
bank.	expire of validity of letter of credit	истечение срока действия аккредитива
bank.	export letter of credit	экспортный аккредитив
gen.	export letter of credit	аккредитив экспортный
bank.	extend a letter of credit	пролонгировать аккредитив
bank.	extend a letter of credit	продлевать аккредитив
Makarov.	extend the validity of a letter of credit	продлевать срок действия аккредитива
bank.	extend the validity of letter of credit	продлевать срок действия аккредитива
busin.	extension of a letter of credit	продление аккредитива
busin.	failure to open a letter of credit	неоткрытие аккредитива (алешаBG)
EBRD	financed by a letter of credit issued by Bank A to Bank B	профинансированный путём выставления аккредитива Банком А на банк Б (Alex_Odeychuk)
law	foreign currency letter of credit	валютный аккредитив (Leonid Dzhepko)
account.	forward an advice to the owner of a letter of credit	послать авизо владельцу аккредитива (Interex)
bank.	fronted letter of credit	фронтированный аккредитив (англ. термин и русс. перевод заимствованы из публикации Citibank, РФ; фронтированный аккредитив — это аккредитив, открытый банком, который, в свою очередь, привлекает для финансирования сделки ещё ряд банков; необходимость в подобном структурированном решении может возникать при закупке дорогостоящего оборудования у иностранных поставщиков, в тех случаях, когда подобные сделки не могут обслуживаться только одним банком Alex_Odeychuk)
fin.	fully-funded letter of credit	наполненный аккредитив (kondorsky)
Makarov.	furnish with a letter of credit	выдавать аккредитив
bank.	general letter of credit	генеральный аккредитив
bank.	get money off a letter of credit	получать деньги с аккредитива
fin.	government letters of credit	правительственные аккредитивы (All other income is accounted for on a cash basis, with the exception of income accrued on government letters of credit, which are irrevocable. — Все прочие поступления учитываются оперативно-бухгалтерским (кассовым) методом, за исключением поступлений, начисленных по безотзывным государственным аккредитивам. kentgrant)
bank.	green clause letter of credit	аккредитив с зелёной оговоркой (сходен с аккредитивом с красной оговоркой, но для получения аванса бенефициару аккредитива необходимо предоставить складскую расписку (хранящиеся на складе товары становятся обеспечением выданного аванса) Ying)
bank.	guarantee letter of credit	резервный аккредитив
bank.	guarantee letter of credit	гарантийный аккредитив
fin.	guaranteed letter of credit	непокрытый аккредитив (Thorsen)
econ.	guaranteed letter of credit	аккредитив с гарантией оплаты
busin.	holder of a letter of credit	владелец аккредитива
econ.	holder of letter of credit	владелец аккредитива
bank.	honor a letter of credit	исполнить аккредитив (Leonid Dzhepko)
fin.	honor a letter of credit	исполнять аккредитив (andrew_egroups)
bank.	import letter of credit	аккредитив на импорт товаров
fin.	import letters of credit	импортный аккредитив (англ. оборот взят на сайте канадского банка CIBC Alex_Odeychuk)
bank.	increase a letter of credit	увеличивать аккредитив
bank.	initial amount of letter of credit	первоначальная сумма аккредитива
bank.	initial sum of letter of credit	первоначальная сумма аккредитива
bank.	inoperative Letter of Credit	недействующий аккредитив (smovas)
busin.	installment letter of credit	аккредитив с платежом в рассрочку
invest.	instalment letter of credit	аккредитив с платежом в рассрочку
econ.	instruction to issue a letter of credit	распоряжение об открытии аккредитива
econ.	instruction to open a letter of credit	распоряжение об открытии аккредитива
busin.	instruction to open a letter of credit	поручение на открытие аккредитива
account.	instructions under a letter of credit	распоряжение по аккредитиву (Interex)
busin.	instructions under letter of credit	распоряжение по аккредитиву
law	international letter of credit	международный аккредитив (Leonid Dzhepko)
Makarov.	introduce alterations into a letter of credit	вносить изменения в аккредитив
bank.	invalid letter of credit	недействительный аккредитив
law	irrevocable bank letter of credit	безотзывный банковский аккредитив (Irina Verbitskaya)
bank.	irrevocable confirmed letter of credit	безотзывный подтверждённый аккредитив
econ.	irrevocable confirmed letter of credit	безотзывной подтверждённый аккредитив
law	irrevocable confirmed letter of credit	подтверждённый безотзывный аккредитив
bank.	Irrevocable Confirmed Revolving Documentary Letter of Credit	безотзывный подтверждённый револьверный документарный аккредитив (Kenny Gray)
busin.	irrevocable documentary letter of credit	безотзывный документарный аккредитив (Pothead)
gen.	irrevocable documentary letter of credit	документарный безотзывный аккредитив (Glebson)
fin.	irrevocable letter of credit	подтверждённый аккредитив (In pursuance of the contract, the buyer issued an irrevocable letter of credit, but the seller failed to deliver the goods. — Покупатель, в соответствии с договором, выставил безотзывный аккредитив, но продавец не поставил товар. kentgrant)
O&G	irrevocable letter of credit	форма безотзывного аккредитива
O&G	irrevocable letter of credit	форма безотзывного кредита
invest.	irrevocable letter of credit	безотзывной аккредитив
gen.	irrevocable letter of credit	безотзывный аккредитив
busin.	irrevocable stand-by letter of credit	безотзывный резервный аккредитив (Glebson)
busin.	irrevocable stand-by letter of credit	безотзывный гарантийный аккредитив (Glebson)
busin.	irrevocable standby letter of credit	безотзывный резервный аккредитив (Glebson)
invest.	irrevocable unconfirmed letter of credit	безотзывной неподтверждённый аккредитив
bank.	irrevocable unconfirmed letter of credit	безотзывный неподтверждённый аккредитив
law	irrevocable unconfirmed letter of credit	неподтверждённый безотзывный аккредитив
law	irrevocable, confirmed and divisible letter of credit	Безотзывный подтверждённый и делимый аккредитив (Juls!)
econ.	issuance of a letter of credit	выдача аккредитива
law	issue a letter of credit	открытие аккредитива (FURI_KURI)
bank.	issue a letter of credit	выставлять аккредитив
law	issue a letter of credit	выдавать аккредитив
bank.	issue a letter of credit	открывать аккредитив
bank.	issue a letter of credit	открыть аккредитив (After a sales contract has been negotiated and letter of credit has been agreed upon, the Applicant will contact a bank to ask for a letter of credit to be issued… Wiki arturmoz)
Makarov.	issue a letter of credit	оформлять аккредитив
bank.	issue an irrevocable letter of credit	открыть безотзывный аккредитив (Pothead)
gen.	issue an irrevocable letter of credit for the benefit of	открыть безотзывный аккредитив в пользу (Accordingly, KMW arranged to have its Alabama bank request Chase to issue an irrevocable letter of credit for the benefit of the Water and Power Authority in … issue an irrevocable Letter of Credit for the benefit of Las. Palmas to [Profesor Sila] Cigar Factor[y] in Las Palmas, Spain for the sum of $100,000. Alexander Demidov)
gen.	issue an irrevocable letter of credit in favour of	открыть безотзывный аккредитив в пользу (To secure this obligation, it caused the defendant bank to issue an irrevocable letter of credit in favour of the lessor and lessee of the premises. — АД Alexander Demidov)
econ.	issue of a letter of credit	выдача аккредитива
econ.	issue of a letter of credit	выставление аккредитива
bank.	issue of letter of credit	выдача аккредитива
econ.	issue of letter of credit	выставление аккредитива
bank.	lending by opening a letter of credit	кредитование путём открытия аккредитива (Alex_Odeychuk)
fin.	letter of credit	import/export письмо-аккредитив (documentary: http://study.com/academy/lesson/what-is-a-letter-of-credit-definition-types-example.html; example of use: Thereby, a buyer can finance or pay the purchase price through a letter of credit or documentary collection arrangement. — В силу этого покупатель может финансировать или платить закупочную цену с помощью аккредитива или документально подтвержденной залоговой операции. kentgrant)
econ.	letter of credit	кредитное письмо
fin.	letter of credit	аккредитив
f.trade.	letter of credit	денежное обязательство банка перед плательщиком о произведении выплат в пользу получателя средств по предъявлении последним документов по сделке (The letter of credit terms requires a negotiable document to be used. kentgrant)
Gruzovik, fin.	letter of credit	кредитив
econ.	letter of credit	аккредитивное письмо
bank.	letter of credit agreement	соглашение об открытии аккредитива
bank.	letter of credit agreement	договор об открытии аккредитива (англ. термин взят из репортажа агентства Thomson Reuters Alex_Odeychuk)
fin.	letter of credit agreement	договор аккредитива (англ. термин взят из репортажа агентства Thomson Reuters Alex_Odeychuk)
busin.	Letter of Credit Application	заявление на аккредитив (Johnny Bravo)
econ.	letter of credit conditions	условия аккредитива
gen.	letter of credit contract	договор о выставлении аккредитива (Alexander Demidov)
busin.	letter of credit drawn on	аккредитив выставленный на
gen.	letter of credit drawn on smb.	аккредитив, выставленный (на кого-л.)
bank.	letter of credit facility	кредитная линия под аккредитив (Alexander Matytsin)
bank.	letter of credit facility	аккредитивная линия (русс. перевод взят из публикации банка Уралсиб, РФ Alex_Odeychuk)
bank.	letter of credit facility agreement	договор об открытии аккредитивной линии (Alex_Odeychuk)
law	letter of credit facility agreement with post-financing	договор об открытии аккредитива с пост-финансированием (ROGER YOUNG)
busin.	Letter of Credit Facility Contract with post-financing	договора на специальное аккредитивное обслуживание с постфинансированием (Johnny Bravo)
law	letter of credit for further advising to someone	аккредитив для последующего выставления кому-л. (Kovrigin)
econ.	letter of credit for the full value of the contract	аккредитив на полную стоимость контракта
bank.	Letter of Credit is honored	аккредитив исполняется (Maxym)
bank.	letter of credit issuer	лицо, выставившее аккредитив
bank.	letter of credit limit	лимит по аккредитивам (Alex_Odeychuk)
account.	letter of credit of a foreign trade association	аккредитив внешнеторгового объединения (Interex)
econ.	letter of credit opening	извещение об открытии аккредитива
busin.	letter of credit opening	письмо об открытии аккредитива
math.	letter of credit payable in	аккредитив с платежом в
busin.	letter of credit payable in freely convertible currency	аккредитив с платежом в свободно конвертируемой валюте
law	letter of credit payable on drafts drawn at sight	аккредитив с платежом в форме оплаты тратт, погашаемых по предъявлении (Andy)
fin.	letter of credit payment method	аккредитивная форма расчётов (Alex_Odeychuk)
bank.	letter of credit terms	условия аккредитива
busin.	letter of credit valid for	аккредитив сроком действия на
O&G, karach.	letter of credit value	сумма аккредитива (Aiduza)
bank.	letter of credit with deferred payment option	аккредитив с отсрочкой платежа (Ying)
insur.	letter-of-credit clause	аккредитивная оговорка
fin.	letters of credit	аккредитивы (oleg.vigodsky)
fin.	letters of credit financing	финансирование с использованием аккредитивов (Alex_Odeychuk)
bank.	letters of credit reimbursement obligation	рамбурсное обязательство по аккредитивам (Alexander Matytsin)
bank.	letters of credit reimbursement obligation	аккредитивное рамбурсное обязательство (Alexander Matytsin)
bank.	letters of credit reimbursement undertaking	аккредитивное рамбурсное обязательство (Alexander Matytsin)
bank.	limited letter of credit	ограниченный циркулярный аккредитив
econ.	limited letter of credit	ограниченный аккредитив
bank.	lodge a letter of credit	открывать аккредитив
busin.	long — term letter of credit	долгосрочный аккредитив
busin.	long-term letter of credit	долгосрочный аккредитив
Makarov.	make amendments in a letter of credit	вносить изменения в аккредитив
econ.	make payment to the seller under a letter of credit	вести расчёты с продавцом в виде аккредитива
law	master letter of credit agreement	генеральное соглашение об открытии аккредитивов (Alexander Demidov)
fin.	mobilization Letter of Credit	аккредитив с условием авансовой оплаты (Andy)
busin.	modification of a letter of credit	изменение аккредитива
bank.	modify a letter of credit	вносить изменения в аккредитив
Makarov.	modify a letter of credit	изменять аккредитив
EBRD	money letter of credit	денежный аккредитив
EBRD	moneyed letter of credit	денежный аккредитив
busin.	negotiable letter of credit	переводной аккредитив (Peri)
bank.	negotiate the issue of the letter of credit The buyer and the seller negotiate the issue of the letter of credit	договариваться о выпуске аккредитива (Покупатель и продавец договариваются о выпуске аккредитива Maxym)
bank.	negotiate the Letter of Credit	получить деньги по аккредитиву (tar)
econ.	negotiation letter of credit	аккредитив в виде учёта банком тратт, выставленных экспортёром на покупателя
busin.	negotiation letter of credit	учётный аккредитив
econ.	non-divisible letter of credit	неделимый аккредитив (Christal)
econ.	non-transferable letter of credit	непереводной аккредитив (twinkie)
econ.	non-transferable letter of credit	нетрансферабельный аккредитив (то же самое, что и непереводной аккредитив llamrei)
bank.	nonconfirmed letter of credit	неподтверждённый аккредитив
econ.	notice of opening of a letter of credit	авизо об открытии аккредитива
econ.	notification of the opening of a letter of credit	извещение об открытии аккредитива
bank.	on-sight letter of credit	аккредитив на предъявителя
busin.	one hundred per cent payment of letter of credit	стопроцентное покрытие аккредитива
bank.	open a letter of credit	открывать аккредитив
bank.	open a letter of credit	открыть аккредитив
Makarov.	open a letter of credit	выставлять аккредитив
Makarov.	open a letter of credit by order …	открывать аккредитив приказу (…)
Makarov.	open a letter of credit for the amount of …	открывать аккредитив на сумму (…)
Makarov.	open a letter of credit in a bank	открыть аккредитив в банке
Makarov.	open a letter of credit in favour of …	открывать аккредитив в пользу (…)
Makarov.	open a letter of credit in the name of …	открывать аккредитив на имя (…)
Makarov.	open a letter of credit to the order …	открывать аккредитив приказу (…)
tech.	open a letter of credit with a bank	открывать аккредитив в банке
Makarov.	open a letter of credit with a bank	открыть аккредитив в банке
bank.	open letter of credit	товарный аккредитив, оплачиваемый без предъявления отгрузочных документов
EBRD	open letter of credit	чистый аккредитив (оплачиваемый без представления отгрузочных документов)
EBRD	open letter of credit	аккредитив, оплачиваемый без представления отгрузочных документов (raf)
law	open letter of credit	чистый аккредитив (аккредитив, выплата по которому производится без представления продавцом отгрузочных документов)
econ.	opening of a letter of credit	открытие аккредитива
bank.	opening of documentary letter of credit	открытие документарного аккредитива
bank.	opening of letter of credit	открытие аккредитива
busin.	overdue letter of credit	просроченный аккредитив (алешаBG)
bank.	owner of letter of credit	владелец аккредитива
bank.	packing letter of credit	аккредитив для оплаты неотгруженных товаров
law	packing letter of credit	аккредитив для оплаты ещё не отгруженных товаров
econ.	paid letter of credit	аккредитив с оплаченным покрытием
commer.	paid letter of credit	денежный аккредитив
bank.	paid letter of credit	аккредитив с внесённым покрытием
busin.	paid letter of credit	покрытый аккредитив (алешаBG)
econ.	pay against a letter of credit	оплатить с аккредитива
bank.	pay by a letter of credit	производить платёж с аккредитива
econ.	pay from a letter of credit on receipt of an advice	совершить выплату с аккредитива после получения авизо
econ.	pay from a letter of credit upon receipt of an advice	совершить выплату с аккредитива после получения авизо
econ.	pay on a letter of credit	оплатить с аккредитива
Makarov.	pay on a letter of credit	платить с аккредитива
bank.	pay out a letter of credit	производить платёж с аккредитива
Makarov.	pay out of a letter of credit	платить с аккредитива
Makarov.	pay through a letter of credit	платить с аккредитива
econ.	pay under a letter of credit	оплатить с аккредитива
Makarov.	pay under a letter of credit	платить с аккредитива
bank.	payee of letter of credit	получатель денег по аккредитиву
busin.	payment by a letter of credit	платёж по аккредитиву
busin.	payment by a letter of credit	платёж с аккредитива
bank.	payment by letter of credit	платёж путём выставления аккредитива
busin.	payment from a letter of credit	платёж с аккредитива
bank.	payment from letter of credit	платёж с аккредитива
busin.	payment in the form of a letter of credit	платёж в форме аккредитива
gen.	payment of a letter of credit	исполнение аккредитива (The certainty of payment of a letter of credit is crucial for those who, as beneficiaries, supply their money, goods or services to applicants…. Alexander Demidov)
bank.	payment out of letter of credit	платёж с аккредитива
busin.	payment through a letter of credit	платёж с аккредитива
account.	payment under a letter of credit	взнос по аккредитиву (Interex)
bank.	payment under letter of credit	платёж по аккредитиву
fin.	payment under the letter of credit	исполнение аккредитива (Исполнение аккредитива — оплата по аккредитиву https://alfabank.ru/f/1/corporate/accounts/documentary/international/manual.pdf Elina Semykina)
bank.	performance letter of credit	аккредитив, с помощью которого гарантируется выполнение контракта
econ.	performance letter of credit	аккредитив, гарантирующий выполнение контракта
gen.	performance of a letter of credit	исполнение аккредитива (напр. «при исполнении аккредитива путем оплаты по нему денежных средств».In deciding that Manila was the place of performance of the letter of credit, the district court relied on Sabolyk v. Morgan Guaranty Trust Co. of New York, No. Alexander Demidov)
gen.	post a letter of credit	выставлять аккредитив (Yeldar Azanbayev)
fin.	post financed letter of credit	аккредитив с постфинансированием (palomnik)
bank.	postal letter of credit	почтовый аккредитив
fin.	pre-advise letter of credit	неоперативный аккредитив (larsi)
invest.	primary letter of credit	первичный аккредитив
Makarov.	process a letter of credit	оформлять аккредитив
bank.	prolong a letter of credit	пролонгировать аккредитив
bank.	prolong a letter of credit	продлевать аккредитив
Makarov.	prolong the validity of a letter of credit	продлевать срок действия аккредитива
Makarov.	prolong the validity of a letter of credit	пролонгировать аккредитив
bank.	prolong the validity of letter of credit	продлевать срок действия аккредитива
busin.	prolongation of a letter of credit	пролонгация аккредитива
econ.	provide payments for goods under a letter of credit	обеспечить оплату товара по аккредитиву
bank.	purpose of the letter of the credit	цель аккредитива (Maxym)
fin.	red clause letter of credit	аккредитив с красной оговоркой (банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж на оговоренную сумму до представления торговых документов Inchionette)
busin.	red clause letter of credit	аккредитив с красным условием
bank.	reduce the limit of the line of credit because we have not drawn on it except to support letters of credit	сокращать лимит кредитной линии в связи с тем, что он не использовался, за исключением финансирования аккредитивных операций (контекстуальный перевод; англ. оборот взят из новостного сообщения агентства Bloomberg Alex_Odeychuk)
bank.	refill a letter of credit	пополнять аккредитив
gen.	register for the receipt of resources on letters of credit	реестр на получение средств с аккредитива (ABelonogov)
bank.	replenish the amount of letter of credit	пополнять аккредитив
econ.	responsibility for payments under letters of credit	ответственность за платежи по аккредитивам
bank.	reverse side of letter of credit	оборотная сторона аккредитива
econ.	revocable letter of credit	отзывной аккредитив
law	revocable letter of credit	отзывный аккредитив
bank.	revocation of letter of credit	отзыв аккредитива
bank.	revoke a letter of credit	отзывать аккредитив
gen.	revoke a letter of credit	отозвать аккредитив (mascot)
EBRD	revoke letter of credit	аннулировать аккредитив (вк)
EBRD	revoke letter of credit	отзывать аккредитив (вк)
econ.	revolver letter of credit	револьверный аккредитив (dimock)
O&G, sakh.	revolving letter of credit	револьверный аккредитив
econ.	revolving letter of credit	автоматически возобновляемый аккредитив
fin.	Russian Bank Letter of Credit	аккредитив российского банка (SergeyL)
invest.	secondary letter of credit	вторичный аккредитив
bank.	secured letter of credit	покрытый аккредитив (Alex_Odeychuk)
bank.	secured letter of credit agreement	договор об открытии покрытого аккредитива (Alex_Odeychuk)
bank.	secured letter of credit facility	покрытая аккредитивная линия (Alex_Odeychuk)
bank.	secured letter of credit facility agreement	договор об открытии покрытой аккредитивной линии (Alex_Odeychuk)
bank.	servicing of the letter of credit	обслуживание аккредитива (Ufti)
busin.	settlement by letters of credit	расчёт аккредитивами
law	settlement of account by letter of credit	аккредитивная форма расчётов
econ.	sight letter of credit	аккредитив с оплатой тратт на предъявителя
bank.	sight letter of credit	аккредитив на предъявителя
busin.	sight letter of credit	аккредитив с оплатой на предъявителя
busin.	sight letter of credit	аккредитив без отсрочки платежей (A sight LC causes payment to be made immediately to the beneficiary/seller/exporter upon presentation of the correct documents. felog)
bank.	simple letter of credit	невозобновляемый аккредитив
bank.	single letter of credit	разовый аккредитив
bank.	special letter of credit	специальный аккредитив
econ.	specially adviced letter of credit	авизованный аккредитив (выставленный банком на определённого корреспондента)
bank.	specially adviced letter of credit	безотзывный подтверждённый аккредитив
bank.	specially adviced letter of credit	авизованный аккредитив (выставленный банком на определенного корреспондента)
amer.usg.	specially adviced letter of credit	безотзывной подтверждённый аккредитив
econ.	specially advised letter of credit	авизованный аккредитив
fin.	stand-by letter of credit	резервный аккредитив (см., например, Конвенцию ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (qoo.by/24NT))
gen.	stand-by letter of credit	резервный аккредитив (Это правильный вариант, т.к. это официальный перевод. См. Конвенцию ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах http://www.uncitral.org/uncitral/ru/uncitral_texts/payments/1995Convention_guarantees_credit.html N.Zubkova)
bank.	standby letter of credit	резервный аккредитив
polit.	standby letter of credit	Банковская гарантия (USA Artjaazz)
EBRD	standby letter of credit	гарантийный аккредитив
O&G, sakh.	standby letters of credit	резервные аккредитивы
gen.	standby letters of credit	гарантии по кредитам третьих лиц
bank.	starting letter of credit	первоначальный аккредитив
account.	straight letter of credit	безотзывной подтверждённый аккредитив
account.	straight letter of credit	авизованный аккредитив (выставленный банком на определённого корреспондента)
bank.	straight letter of credit	подтверждённый безотзывный аккредитив
bank.	straight letter of credit	авизованный аккредитив
invest.	straight letter of credit	подтверждённый безотзывной аккредитив
gen.	straight letter of credit	кредитное письмо
gen.	straight letter of credit	именное аккредитивное письмо
insur.	Subject to letter of credit being opened	при условии открытого аккредитива
insur.	Subject to letter of credit being opened	при условии открытия аккредитива (Yuriy83)
bank.	sum of letter of credit	сумма аккредитива
bank.	syndicated letter of credit facility	синдицированная аккредитивная линия (Alex_Odeychuk)
bank.	syndicated letter of credit facility	синдицированная линия для выпуска аккредитивов (Alex_Odeychuk)
bank.	syndicated letter of credit facility agreement	договор об открытии синдицированной аккредитивной линии (Alex_Odeychuk)
bank.	the issue of the Letter of Credit	выпуск аккредитива (Maxym)
law	The letter of credit is to be valid for	Аккредитив действителен в течение (Juls!)
econ.	time letter of credit	аккредитив с предъявлением срочной тратты
bank.	total of outstanding liabilities under letters of credit	общая сумма непогашенных обязательств по аккредитивам (Ker-online)
busin.	trade letter of credit	торговый аккредитив (andrew_egroups)
Makarov.	transfer a letter of credit	передавать аккредитив
Makarov.	transfer a letter of credit	переводить аккредитив
Makarov.	transfer a letter of credit to another person	передавать аккредитив другому лицу
bank.	transfer of documentary letter of credit	переадресование документарного аккредитива
bank.	transfer of letter of credit	передача аккредитива
bank.	transferable letter of credit	переводный аккредитив
bank.	transferable letter of credit	трансферабельный аккредитив (grafleonov)
EBRD	transferable letter of credit	оборотный аккредитив (raf)
econ.	transferable letter of credit	аккредитив, который может быть передан другому лицу
busin.	transferable letter of credit	переводной аккредитив
bank.	traveler’s letter of credit	туристский аккредитив
account.	travelers’ letter of credit	туристический аккредитив
econ.	travelers’ letter of credit	туристский аккредитив
econ.	traveller’s letter of credit	туристский аккредитив
econ.	travellers’ letter of credit	туристский аккредитив
bank.	type of letter of credit	форма аккредитива (Maxym)
bank.	type of letter of credit	вид аккредитива (type of credit Maxym)
UN	UN Convention on Independent Guarantees and Standby Letters of Credit	конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (Adamodeus)
bank.	unconditional letter of credit	безусловный аккредитив (изменяется только с согласия поставщика muzungu)
econ.	unconfirmed letter of credit	неподтверждённый аккредитив
bank.	uncovered letter of credit	гарантированный аккредитив (Alexander Matytsin)
fin.	uncovered letter of credit	непокрытый аккредитив (Alex_Odeychuk)
bank.	under letter of credit	по аккредитиву (Mag A)
bank.	unlimited letter of credit	бессрочный аккредитив
busin.	unpaid letter of credit	непокрытый аккредитив (алешаBG)
bank.	unsecured letter of credit	непокрытый аккредитив (andrew_egroups)
bank.	unsecured letter of credit agreement	договор об открытии непокрытого аккредитива (Alex_Odeychuk)
bank.	unsecured letter of credit facility	непокрытая аккредитивная линия (Alex_Odeychuk)
bank.	unsecured letter of credit facility agreement	договор об открытии непокрытой аккредитивной линии (Alex_Odeychuk)
busin.	untransferable letter of credit	непереводный аккредитив
econ.	use a letter of credit	пользоваться денежными средствами с аккредитива
econ.	utilize a letter of credit	пользоваться денежными средствами с аккредитива
busin.	valid letter of credit	действительный аккредитив (алешаBG)
bank.	validity of letter of credit	срок действия аккредитива
bank.	withdraw a letter of credit	отзывать аккредитив
law	withdrawal of a letter of credit	закрытие аккредитива (Leonid Dzhepko)
econ.	world-wide circular letter of credit	циркулярный аккредитив, оплачиваемый без ограничения во всех странах мира
busin.	world-wide circular letter of credit	циркулярный аккредитив оплачиваемый во всех странах мира
EBRD	worldwide circular letter of credit	аккредитив, оплачиваемый во всем мире (raf)

Что такое коммерческий аккредитив?

«Что такое коммерческий аккредитив?» — частый вопрос владельцев бизнеса. 3 мин чтения

1. Коммерческий аккредитив
2. Защита, предоставляемая коммерческим аккредитивом
3. Типы аккредитивов

«Что такое коммерческий аккредитив» — частый вопрос владельцев бизнеса. Коммерческий аккредитив — это договорное соглашение между банками, выдающими кредит, которое разрешает другому банку производить платежи бенефициару от имени клиента.

Коммерческий аккредитив

Коммерческий аккредитив написан от имени клиента и позволяет другому банку, отличному от банка, выдающего кредит, произвести платеж бенефициару. В письме банк-эмитент обещает разрешить использование кредита. Идея аккредитива аналогична условному депонированию. Банк действует как нейтральная сторона и высвобождает средства только после того, как стороны выполнят определенные требования. В большинстве случаев продукты или услуги предоставляет получатель.По аккредитиву банк-эмитент принимает на себя роль получателя платежа от клиента банка.

Коммерческие аккредитивы имеют давнюю историю в международной торговле. По международным делам, письма контролируются Едиными обычаями и практикой документарного аккредитива Международной торговой палаты. Положения этой группы обязательны для всех сторон. В США внутренние коллекции регулируются Единым торговым кодексом.

Защита по коммерческому аккредитиву

Коммерческий аккредитив обеспечивает защиту обеим сторонам.Продавец защищен, потому что, если он не получает платеж от покупателя, банк, выпустивший аккредитив, несет ответственность за платеж продавцу. Это означает, что продавец знает, что он всегда получит какой-либо платеж. Это особенно полезно для международных сделок, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.

Покупатели защищены, потому что, если они платят за продукт или услугу, которые не получают, покупатель может получить назад часть денег через резервный аккредитив.Платеж аналогичен возмещению и позволяет покупателю затем найти другую компанию для покупки продукта или услуги.

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов, каждый из которых лучше всего использовать в определенных ситуациях.

• Коммерческий аккредитив предлагает прямую оплату из банка получателям платежей.
• Возобновляемый аккредитив позволяет клиенту получать деньги из банка в неограниченном количестве транзакций в течение определенного периода времени.
• Туристический аккредитив обещает, что банк будет принимать тратты через принятые иностранные банки.
• Подтвержденный аккредитив включает второй банк, который гарантирует аккредитив. Этот банк обычно является банком продавца и известен как подтверждающий банк. В случае, если и банк-эмитент, и клиент не могут производить платежи, подтверждающий банк вмешается, чтобы произвести платеж. Такой тип договоренностей обычно запрашивается банком-эмитентом в международных сделках.
• Резервный аккредитив работает как вторичный платежный инструмент. Банк выдает резервный аккредитив, чтобы показать, что клиент может производить платежи в соответствии с условиями соглашения. Обе стороны рассчитывают, что им никогда не придется использовать этот тип аккредитива; письмо просто для того, чтобы оказать дополнительную поддержку финансовому положению клиента. Однако, если клиент не выполняет свои обязательства, бенефициар может предоставить доказательства и использовать кредит.

Резервные аккредитивы имеют дату истечения срока действия и используются для резервного копирования денежных обязательств, обеспечения возврата авансового платежа и выполнения контракта на продажу. Эти типы писем обычно используются для повышения кредитоспособности клиента. В большинстве случаев резервный аккредитив фактически никогда не используется, особенно если покупатель производит платежи в соответствии с условиями, установленными продавцом.

Однако, если продавец хочет получить оплату напрямую, а покупатель не может заплатить, продавец может предоставить доказательства и использовать аккредитив.Во внутренних ситуациях Единый торговый кодекс гласит, что у банков есть три рабочих дня для принятия доказательств того, что платеж не был произведен, чтобы затем оплатить получение продавцом кредита.

Если вам нужна помощь в понимании того, что такое коммерческий аккредитив, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Резервный аккредитив (SBLC)

Что такое Резервный аккредитив (SBLC)?

Резервный аккредитив, сокращенно SBLC, относится к юридическому документу, в котором банк гарантирует выплату определенной суммы денег продавцу, если покупатель не выполняет условия соглашения.

SBLC действует как страховочная сетка для оплаты отгрузки физических товаров или выполненных услуг продавцу в случае, если что-то непредвиденное не позволяет покупателю произвести запланированные платежи продавцу.В таком случае SBLC гарантирует, что необходимые платежи будут произведены продавцу после выполнения требуемых обязательств.

Резервный аккредитив используется в международных или внутренних транзакциях, когда продавец и покупатель не знают друг друга, и он пытается хеджировать риски, связанные с такой транзакцией. Некоторые из рисков включают банкротство. своевременная оплата продавцу.

В случае неблагоприятного события банк обещает произвести необходимый платеж продавцу при условии, что он будет соответствовать требованиям SBLC. Банковский платеж продавцу является формой кредита, и покупатель (покупатель) несет ответственность за выплату основной суммы плюс проценты по согласованию с банком.

Резюме

• Резервный аккредитив (SBLC) — это юридический инструмент, выпущенный банком от имени своего клиента, обеспечивающий гарантию его обязательства произвести платеж продавцу, если его клиент (покупатель ) не выполняет условия соглашения.
• SBLC часто используется в международных и внутренних сделках, когда стороны контракта не знают друг друга.
• Резервный аккредитив служит защитной сеткой, гарантируя продавцу, что банк произведет оплату за поставленные товары или услуги, если покупатель не произведет оплату вовремя.

Разъяснение резервного аккредитива

Резервный аккредитив часто требуется в международной торговле, чтобы помочь бизнесу получить контракт.Поскольку стороны контракта не знакомы друг с другом, письмо способствует укреплению доверия продавца к сделке. Это считается признаком добросовестности, поскольку показывает кредитное качество покупателя. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. и возможность производить оплату товаров или услуг даже в случае непредвиденного события.

При создании SBLC банк покупателя выполняет обязательство по андеррайтингу для проверки кредитоспособности покупателя. Как только банк покупателя удостоверится, что у покупателя хорошая кредитоспособность, банк отправляет уведомление в банк продавца, подтверждая свое обязательство произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем условий соглашения. Он подтверждает способность покупателя произвести оплату продавцу.

Как работает SBLC

Процесс получения SBLC аналогичен процессу подачи заявки на кредит.Процесс начинается, когда покупатель подает заявку на получение SBLC в коммерческом банке. Банк будет выполнять свою комплексную проверку Должная осмотрительность Должная осмотрительность — это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто во время сделки M&A или инвестиции. процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. на покупателя, чтобы оценить его кредитоспособность на основе прошлой кредитной истории и самого последнего кредитного отчета.Если кредитоспособность покупателя находится под вопросом, банк может потребовать от покупателя предоставить актив или средства на депозите в качестве залога до утверждения.

Уровень обеспечения будет зависеть от вовлеченного риска, силы бизнеса и суммы, обеспеченной SBLC. Покупатель также должен будет предоставить банку информацию о продавце, отгрузочные документы, необходимые для платежа, банк получателя и срок действия SBLC.

После рассмотрения документации коммерческий банк выдает покупателю SBLC.Банк будет взимать комиссию за обслуживание в размере от 1% до 10% за каждый год, когда финансовый инструмент остается в силе. Если покупатель выполнит свои обязательства по контракту до установленного срока, банк прекратит действие SBLC без дополнительных сборов с покупателя.

Если покупатель не выполняет условия контракта по разным причинам, таким как банкротство, нехватка денежных средств, недобросовестность и т. Д., Продавец должен предоставить всю необходимую документацию, указанную в SBLC, банку покупателя в течение указанный срок, и банк произведет платеж в пользу банка продавца.

Типы резервных аккредитивов

Два основных типа SBLC:

1. Финансовый SBLC

Финансовый SBLC гарантирует оплату товаров или услуг Продукты и услуги Продукт — это материальный объект, который размещать на рынке для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной вещью, которая возникает в результате, как это предусмотрено в соглашении. Например, если нефтяная компания отправляет нефть иностранному покупателю, ожидая, что покупатель заплатит в течение 30 дней с даты отгрузки, и оплата не будет произведена к требуемой дате, продавец сырой нефти может получить платеж. для товаров, доставленных из банка покупателя.Поскольку это кредит, банк взимает с покупателя основную сумму долга плюс проценты.

2. Производительность SBLC

SBLC, основанная на производительности, гарантирует завершение проекта в запланированные сроки. Если клиент банка не может завершить проект, указанный в контракте, банк обещает возместить третьей стороне контракта определенную сумму денег.

Performance SBLCs используются в проектах, которые планируется завершить в определенные сроки, таких как строительные проекты.Платеж служит штрафом за задержку в завершении проекта и используется для компенсации заказчику причиненных неудобств или для оплаты другого подрядчика, который возьмет на себя выполнение проекта.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть вашу карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

• Процесс кредитного анализа Процесс кредитного анализа Процесс кредитного анализа относится к оценке кредитной заявки заемщика для определить финансовое состояние предприятия и его возможности.
• Письмо-соглашение. Письмо-соглашение. Письмо-обязательство — это юридический документ, который определяет отношения между бизнесом, предоставляющим профессиональные услуги (бухгалтерский учет,
• Финансовая гарантия Финансовая гарантия Финансовая гарантия — это договорное обещание, данное банком , страховая компания или другое юридическое лицо, чтобы гарантировать выплату долгового обязательства
• Качество обеспечения Качество обеспечения Качество обеспечения связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо хочет предоставить в качестве обеспечения при заимствовании средств

Что такое аккредитив? — Определение, типы и пример — Видео и стенограмма урока

Типы и особенности аккредитивов

Большинство аккредитивов — это импортных / экспортных аккредитивов , которые, как следует из названия, являются аккредитивами, которые используются в международной торговле.Один и тот же аккредитив будет называться импортным аккредитивом импортером и экспортным аккредитивом экспортером. В большинстве случаев импортер является покупателем, а экспортер — бенефициаром.

Существуют также другие виды аккредитивов. Отзывный аккредитив может быть изменен в любое время либо покупателем, либо банком-эмитентом без уведомления бенефициара. Самая последняя версия UCP, UCP 600, отказалась от этой формы аккредитива для любых транзакций в рамках их юрисдикции.И наоборот, безотзывный аккредитив позволяет изменить или аннулировать аккредитив банком-эмитентом только после подачи заявки покупателем и утверждения бенефициаром. Все аккредитивы, регулируемые действующим UCP, являются безотзывными аккредитивами.

Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, в котором второй банк соглашается оплатить аккредитив по запросу банка-эмитента. Хотя это обычно не требуется по закону, банк-эмитент может потребовать по решению суда выдавать подтвержденные аккредитивы только в том случае, если они находятся в режиме конкурсного производства.Как нетрудно догадаться, неподтвержденный аккредитив гарантирован только банком-эмитентом. Это наиболее распространенная форма подтверждения.

Аккредитив может также быть переводным аккредитивом . Они обычно используются, когда получатель является просто посредником для реального поставщика товаров и услуг или входит в группу поставщиков. Это позволяет названному бенефициару представить свою собственную документацию, но полностью или частично передать платеж фактическим поставщикам.Как вы могли догадаться, непередаваемый аккредитив не позволяет переводить платежи третьим лицам.

Аккредитив также может быть по предъявлении , который подлежит оплате, как только документация будет представлена ​​и проверена, или платеж может быть отсроченным . Отложенные аккредитивы также называются обычным аккредитивом и могут быть отложены до тех пор, пока не пройдет определенный период времени или пока покупатель не получит возможность проверить или даже продать соответствующие товары.

Красный пункт Аккредитив позволяет бенефициару получить частичную оплату до отгрузки продуктов или оказания услуг. Первоначально эти термины были написаны красными чернилами, отсюда и название. На практике банки-эмитенты редко предлагают эти условия, если только получатель не является очень кредитоспособным или авизующий банк не соглашается вернуть деньги, если отгрузка не будет произведена.

Наконец, встречный аккредитив используется в торговле с участием посредника, такого как торговый дом.Фактически он состоит из двух аккредитивов, один из которых выдается банком покупателя посреднику, а другой — банком посредника продавцу.

Требования к документации

Для получения платежа получатель должен предоставить банку-эмитенту документацию о завершении своей части транзакции. Документы, которые принимает банк-эмитент, указаны в аккредитиве, но часто могут включать:

• Переводные векселя
• Счета
• Государственные документы, такие как лицензии, сертификаты происхождения, сертификаты инспекции, посольские легализации и фитосанитарные сертификаты
• Отгрузочные и транспортные документы, такие как коносаменты и авианакладные
• Страховые полисы или справки, кроме гарантийных обязательств

Риски аккредитивных операций

Аккредитивные операции не лишены рисков.Риски, присущие этим типам транзакций, включают:

• Риск мошенничества , при котором платеж осуществляется с использованием поддельных или поддельных документов за бесполезный или несуществующий товар
• Регулирующий риск , при котором действия правительства могут помешать завершению операции
• Правовой риск , при котором судебный иск препятствует завершению сделки
• Риск форс-мажора , при котором завершению сделки препятствует внешняя сила, такая как война или стихийное бедствие
• Несостоятельность банка-эмитента или инкассирующего банка
• Или неплатежеспособность покупателя или выгодоприобретателя

Кроме того, применяются обычные риски, присущие транзакциям, такие как недоставка, доставка меньше, чем было заказано, товары низкого качества, ранняя или поздняя отгрузка или повреждение товаров при транспортировке.

Аккредитив в действии

Иногда лучший способ понять концепцию — это рассмотреть пример, так что мы именно этим и займемся.

Предположим, что Invented Corporation, базирующаяся в Калифорнии, соглашается купить компонент Q-13 у немецкой компании Fiktive Ltd. Главный финансовый директор (CFO) Fiktive, о котором на недавней конференции услышал на недавней конференции, что Invented иногда может медленно оплачивать счета, поэтому она соглашается на продажу только в том случае, если банк Invented, First Bank of Rackerby, гарантирует платеж, открывая аккредитив с Fiktive в качестве бенефициара.Изобретенный запрашивает у банка импортный / экспортный аккредитив, и банк соглашается выпустить аккредитив со следующими характеристиками:

• Fiktive должен принять неподтвержденный аккредитив, чтобы First Bank of Rackerby не нашел подтверждающий банк.
• Аккредитив не подлежит переводу.
• Платеж откладывается до 30 дней после того, как First Bank of Rackerby получил и проверил необходимую документацию.
• Необходимая документация включает счет Fiktive, страховой сертификат, сертификат происхождения от правительства Германии и авианакладную от DHL (выбранного перевозчика).
• First Bank of Rackerby не будет выпускать красную оговорку и не будет участвовать в обратном аккредитиве.

Финансовый директор Fiktive соглашается с условиями банка, но просит, чтобы его банк, Bank of Armut, был указан в качестве авизующего банка и чтобы им был произведен платеж. После согласования всех условий First Bank of Rackerby выдает аккредитив, и Fiktive приступает к производству Q-13 и их подготовке к отгрузке.

Когда Q-13 готовы к отправке, Fiktive выставляет на них счет, подает заявку и получает сертификат происхождения от правительства Германии, страхует груз, получает сертификат страхования и доставляет Q-13 в DHL. и получает авианакладную.Они отправляют все эти документы по факсу в Первый банк Ракерби и ждут.

После получения документов от Fiktive, First Bank of Rackerby делает несколько телефонных звонков и проверяет, что все документы являются законными. Тогда они тоже начинают ждать.

К концу 30-дневной отсрочки платежа Invented получила Q-13, проверила их и начала устанавливать их в свой продукт. Для завершения соглашения об аккредитиве Bank of Rackerby в электронном виде передает платеж в Bank of Armut.Bank of Armut собирает сумму, которую Fiktive должен им для финансирования производства и доставки Q-13, а затем переводит оставшуюся сумму на счет Fiktive.

Конечно, существует ряд юридических формальностей, которые усложняют процесс, чем это кажется в этом примере, и использование аккредитивов должно быть рекомендовано юристом, который знаком с ними, а также банк.

Краткое содержание урока

Аккредитив — это документ, выпущенный третьей стороной, например банком, который гарантирует оплату товаров или услуг, когда продавец предоставляет приемлемую документацию.Существуют различные типы аккредитивов с функциями, которые предназначены для защиты трех стандартных участников: бенефициара , покупателя и банка-эмитента . Для тех, кто участвует в международной торговле, аккредитивы практически незаменимы, и они могут даже быть полезны при определенных внутренних сделках, таких как покупка нового самолета Gulfstream или морской нефтяной платформы, что мы все, возможно, захотим сделать.

Обзорные заметки

В аккредитивной операции участвуют три стандартных участника.

Аккредитив

Определение	Типы	Риски
Документ, выданный третьей стороной, который гарантирует оплату товаров или услуг после того, как продавец предоставит приемлемую документацию	Импорт / экспорт, отзывный, безотзывный, подтвержденный, неподтвержденный, передаваемый, непередаваемый, по предъявлении, отложенный, использование, красная оговорка и взаимно обратный	Мошенничество, нормативное, юридическое, обстоятельство непреодолимой силы, отказ банка-инкассатора или неплатежеспособность покупателя или бенефициара

Результаты обучения

По завершении этого урока вы сможете:

• Определить аккредитив
• Назовите трех основных участников аккредитива
• Опишите различные типы аккредитивов
• Перечислить возможную необходимую документацию для аккредитива
• Обсудить риски аккредитивных операций
• Приведите пример действующего аккредитива

аккредитивов — документарные и резервные

Аккредитив — это гарантия банка на оплату до установленной суммы.В письме бенефициару обещается, что First Commonwealth Bank возьмет на себя ответственность за долг или продажу при соблюдении всех условий в письме. Два основных типа аккредитивов — это документарные аккредитивы и резервные аккредитивы.

Документарные аккредитивы

Документарные аккредитивы обычно используются в международных коммерческих сделках. Письмо гарантирует оплату при соблюдении условий кредита.Для новых отношений с поставщиками документарный аккредитив снижает риск доставки запасов в другую страну или из другой страны поставщику, с которым вы еще не полностью налажены. Если вы планируете импортировать или экспортировать товары, может потребоваться документарный аккредитив.

Резервные аккредитивы

Резервные аккредитивы гарантируют договорные обязательства для третьей стороны. Если непредвиденное развитие событий препятствует выполнению контракта, First Commonwealth Bank гарантирует оплату, тем самым устраняя риск для третьей стороны.Часто правительственным учреждениям, желающим нанять компанию для выполнения строительных или других работ, потребуется резервный аккредитив.

В качестве партнера по развитию вашего бизнеса мы будем работать над определением ваших потребностей и целей, чтобы составить лучший аккредитив или план финансирования, чтобы ваш бизнес продолжал развиваться.

Преимущества аккредитива

• Передача части риска от продавца или третьей стороны банку
• Часто бывает проще получить, чем облигации или другие виды гарантий
• Комиссионные сборы часто ниже, чем те, которые связаны с облигациями и другими видами гарантий

Процесс аккредитива

• Применяются стандартные правила андеррайтинга, включая всю финансовую документацию
• Если возможно, получатель должен предоставить нам образец письма, чтобы показать, что им требуется, и это должно быть предоставлено во время подачи заявки
• Если у получателя нет образца письма, нам потребуется следующая информация во время подачи заявки
  • какой тип аккредитива требуется
  • наименование и адрес получателя
  • Основное контактное лицо получателя, включая номер телефона

Начало работы

Каким бы ни было ваше стратегическое направление и цели, вы можете быть уверены, что мы поможем вам найти финансовые решения, которые наилучшим образом соответствуют потребностям вашей компании.Свяжитесь с нами, чтобы начать.

Назначить встречу

Дополнительные ресурсы для вашего бизнеса

Аккредитивы

, разработанные с учетом наилучшей для вас структуры, — это лишь одно из многих решений, которые мы можем предоставить для вашего бизнеса. Ознакомьтесь с ресурсами ниже и свяжитесь с нами в любое время, чтобы узнать больше и оставаться на связи с нами в LinkedIn.

Как избежать кражи личных данных — Загрузите наше краткое руководство для получения информации о защите себя и своего бизнеса от кражи личных данных

Инструменты для увеличения денежного потока — Решения для управления казначейством необходимы для управления вашим денежным потоком.Используя правильные стратегии, вы можете эффективно расположить свои финансы таким образом, чтобы это позволяло вам расти. Узнайте, чем могут помочь наши решения по управлению казначейством.

Консультации по вопросам льгот — Стоимость выплат сотрудникам часто является вторым по величине расходом для бизнеса. Наша команда консультантов по преимуществам будет рада связаться с вами, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от этих инвестиций

Аккредитивов в деловых операциях

В большинстве стран мира и, действительно, в большей части Соединенных Штатов стороны транзакции часто не знают друг друга и обеспокоены тем, что транзакция не пройдет без проблем.Производитель или поставщик обеспокоены тем, что им не будут платить за предоставленные товары или услуги. Покупатель обеспокоен тем, что товар с дефектом будет доставлен, будет доставлен с опозданием или не в комплекте. Продавец хочет получить наличные деньги вперед, а покупатель не хочет платить, пока товар не будет доставлен, проверен и одобрен.

Ситуация усугубляется, когда транзакции происходят через международные границы. Во-первых, с практической точки зрения трудно обеспечить выполнение договорных обязательств вдали от дома, и чаще всего это намного дороже, чем судебное разбирательство на местном уровне.Во-вторых, многие юрисдикции коррумпированы, медлительны или враждебны по отношению к иностранным тяжущимся сторонам. На некоторых огромных рынках, таких как Китай, с процветающей экономикой, к их собственному ужасу, вообще нет эффективной судебной системы. В то время как арбитраж споров в нейтральном регионе и действующие положения и условия в счетах-фактурах может решить многие проблемы, большинство международных предприятий и немало отечественных предприятий используют более прямой метод обеспечения как оплаты, так и исполнения — КРЕДИТНАЯ ПИСЬМО .

В своей самой простой форме аккредитив — это просто гарантия того, что одно финансовое учреждение будет платить деньги другому финансовому учреждению при наступлении определенных событий. Деньги депонируются в один из банков («Назначающий банк»), который гарантирует платеж другому банку, и деньги не могут быть изъяты вкладчиком («безотзывный аккредитив») без согласия другой стороны или краха вся сделка (обычно, прохождение времени без доставки товара и т. д.). На другом конце транзакции деньги не будут выпущены банком-получателем до тех пор, пока не будут выполнены условия, такие как своевременная доставка указанного количества товаров или проверка качества товаров экспертом. (Обратите внимание, что банки обычно не предоставляют услуги проверки. Они просто выплачивают деньги тогда и только тогда, когда назначенный вами эксперт предъявит сертификат об успешном выполнении условий.)

Цель этой статьи — познакомить читателя с основными принципами работы типичных типов аккредитивов и определить термины, с которыми читатель может столкнуться.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО АККУМУЛЯТОРА (ПРОСТОЙ):

· Аккредитив (LC) — это документ, выпущенный банком, который, по сути, действует как безотзывная гарантия платежа получателю. Это означает, что, если одна из сторон не платит, несмотря на исполнение обязательств другой стороной, платит банк.

· Аккредитив также может быть источником погашения сделки, что означает, что экспортер получит оплату при погашении аккредитива.

ПРИМЕР И ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ:

· Для простоты представим, что ваша компания импортирует радиостанции корейского производителя под названием Seoul Manufacturing, который обслуживает банк в First Seoul Bank. В настоящее время ваша компания работает в банке First American Bank.

Для целей этого примера это будут роли, которые будут играть стороны:

1. Ваша компания: заявитель

2. Сеул Производство: получатель

3. First American Bank: Банк-эмитент

4. First Seoul Bank: Advising Bank

Пример: вы хотите купить радиостанции на сумму 50 000 долларов у компании Seoul Manufacturing, которая соглашается продать товар и дает вам 60 дней на его оплату при условии, что вы предоставите им 90-дневный аккредитив на всю сумму.Шаги для получения аккредитива будут следующими:

1) Вы обращаетесь в First American Bank и запрашиваете аккредитив на сумму 50 000 долларов США, получателем которого является Seoul Manufacturing.

2) Банк проходит процедуру андеррайтинга. Хотя банк не ссужает деньги, он предоставляет кредит от вашего имени и берет на себя условное обязательство. Если ваша компания соответствует критериям кредитоспособности, выдается аккредитив.

3) Даже если ваша компания не имеет права на получение кредита, вы все равно можете получить аккредитив, если вы готовы разместить денежный залог CD. Обеспеченные аккредитивы очень распространены для малого бизнеса.

4) Банк отправляет копию аккредитива в First Seoul Bank, который сообщает продавцу и отправляет товар.

Примите во внимание, что сам аккредитив может быть источником погашения сделки. Возможно, Seoul Manufacturing заинтересована в получении оплаты, как только товар будет отправлен. Таким образом, в аккредитиве будет указано, что оплата должна быть произведена, как только компания Seoul Manufacturing представит подтверждение отгрузки.

Если аккредитив, который требует ваш поставщик, не привязан к конкретной транзакции, но они запрашивают гарантию, которая гарантирует, что вы не совершите дефолт, они, вероятно, запрашивают резервный аккредитив или Возобновляемый аккредитив . Эти типы аккредитивов обычно рассчитаны на более длительный срок, часто на год, и являются гарантией поставщика, что они получат оплату.

В приведенном выше примере описана простейшая операция по аккредитиву.Хотя есть и другие факторы, такие как роль банков-корреспондентов и подтверждений , вам как клиенту следует беспокоиться о целесообразности и связанных с этим комиссиях, которые могут составлять от до 1,5% до 8% от суммы стоимость LC

ВИДЫ АККРЕДИТИВНЫХ АККУМУЛЯТОРОВ

1. Отзыв:

Как следует из названия, аккредитив может быть отозван банком-эмитентом без согласия

получатель.

2. Безотзывно

Не может быть отменен или изменен без согласия всех сторон.

3. Резервная гарантия платежа.

Если получатель не получает оплату от своего клиента, он может потребовать платеж от Банка, отправив копию неоплаченного счета и подтверждающую документацию.

4. Оборотная LC

Устанавливается при регулярных поставках одного и того же товара между поставщиком и покупателем.Устраняет необходимость оформлять аккредитив на каждого человека.

ВЫВОД:

Причина, по которой аккредитивы существуют, конечно, состоит в том, чтобы устранить кредитный риск при международных транзакциях. В некоторых странах, например, во многих странах Азии или Ближнего Востока, правовые системы имеют сомнительную ценность или, как в Соединенных Штатах, требуют больших затрат. Хотя получение аккредитивов может стоить дополнительных затрат, многие компании определили, что эта стоимость намного меньше, чем попытки собрать суммы в различных правовых системах.Вероятно, аккредитивы останутся основными факторами международной торговли до тех пор, пока интернет-экономика не разработает столь же эффективные средства для обеспечения надежных платежей.

Аккредитив — Разъяснение

Аккредитив — это документ, предоставляемый кредитоспособным банком для подтверждения платежа продавцу товаров при условии, что продавец представляет его вместе с правильной документацией.

В основном эти письма используются в международной торговле, где они регулируются правилами Международной торговой палаты в форме Единых обычаев и практики для документарных аккредитивов (UCP).

Вернуться к : КОММЕРЧЕСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО: ДОГОВОРЫ, ПЛАТЕЖИ, ПРОЦЕНТЫ И БАНКРОТСТВО

Кто участвует в операции с аккредитивом ?

Аккредитив открыт тремя сторонами:

• Получатель — Получатель (обычно продавец), получающий платеж,
• Заявитель — Заявитель (покупатель товаров) открывает аккредитив, а
• Банк-эмитент — Учреждение, которое выпускает аккредитив.
• Авизующий банк — Банк, получающий аккредитив и производящий платеж по письму получателю. Также известен как подтверждающий банк, исполняющий банк или Prime Bank.

Что такое процесс использования аккредитива

1. Бенефициар (продавец) и заявитель (покупатель) заключают договор купли-продажи соответствующих товаров.
2. Заявитель (покупатель) обращается в финансовое учреждение (банк-эмитент) с просьбой о создании аккредитива.
   • Покупатель обычно имеет банковский счет в учреждении.
   • Покупатель указывает, что требуется банку для оплаты аккредитива (как правило, получение документов о праве собственности, таких как коносамент, на определенные товары).
3. Заявитель отправляет аккредитив в финансовое учреждение Получателя (Авизующий банк).
4. Авизующий банк предоставит авизующий аккредитив бенефициару.
   • Это позволяет бенефициару получить платеж при предъявлении подтверждения отгрузки и документов о праве собственности (таких как коносамент).
5. Бенефициар отправляет товары Заявителю (Покупателю) и получает документы о собственности.
   • Эти документы позволяют владельцу вступить в владение товарами по прибытии.
6. Бенефициар передает Документы собственности Авизующему банку.
7. Авизующий банк отправляет документы в банк-эмитент.
8. Банк-эмитент предоставляет Документы Продавцу-заявителю и производит платеж по аккредитиву Авизующему банку.
9. Авизующий банк затем производит платеж по авизующему аккредитиву бенефициару.

Какие типы аккредитива?

Есть разные категории этих писем. Примеры этих категорий включают следующее:

• Импорт / экспорт : один аккредитив может быть либо импортным, либо экспортным, в зависимости от точки зрения пользователя (который может быть либо импортером, либо экспортером)
• Отзывный / Безотзывный : определяет, могут ли покупатель и банк-эмитент контролировать аккредитив без разрешения продавца.В отзывном письме изменения или прекращение действия отправляются заявителем через банк-эмитент с одобрения и аутентификации получателя. Однако эта категория становится неактуальной, поскольку UCP 600 считает все аккредитивы безотзывными.
• Подтверждено / Неподтверждено : Аккредитив (LC) подтверждается, когда Авизующий банк гарантирует выполнение презентации, представленной в качестве запроса банка-эмитента. В случае неподтверждения авизующий банк будет производить платежи по документам только после того, как платеж будет получен от банка-эмитента.
• Ограниченный / неограниченный : В случае ограниченного аккредитива авизующий банк может купить переводной вексель у продавца. Если банк подтверждения не указан, экспортер может предъявить переводной вексель в любой банк для оплаты по неограниченному аккредитиву.
• Отложенный / Использование : Это кредит, который назначается после оговоренного периода, принятого покупателем и продавцом, а не сразу после представления. Продавец дает покупателю право произвести оплату после того, как он заберет и продаст соответствующие товары.

Ниже приведены некоторые уникальные условия аккредитива, которые связаны с условиями платежа в соответствующих справочных документах.

• At Sight : Это кредит, который выплачивается Консультирующим банком в кратчайшие сроки после проверки документов продавца.
• Акцепт — Если аккредитив против акцепта, банк-эмитент предоставит покупателю документы о праве собственности после получения обещания (акцепта) произвести оплату.Это альтернатива наличным деньгам против документов.
• Красная статья : Это ситуация, когда продавец может внести предоплаченные деньги в банк до того, как он отправит товары.
• Назад к спине : Выдается с целью содействия посреднической торговле.
• Резервный аккредитив : Это аккредитив с целью обеспечения источника платежа в случае неисполнения контракта. Он используется как средство защиты от невыполненных обязательств.

Академические исследования по аккредитиву (L / C)

• Юридический торговец и аккредитив , Тримбл, Р. Дж. (1948). Harvard Law Review , 61 (6), 981-1008. В этом документе говорится, что путаница и неточности присутствуют в решениях, вытекающих из обсуждения закона, регулирующего ТК, многими авторами и исполнения многими судьями.
• Аккредитив транзакций, Harfield, H.(1978). Банковское дело LJ , 95 , 596. В этой статье анализируются недавние дела, чтобы подтвердить независимость договоров с аккредитивами и оправдать судебный запрет только в тех случаях, когда имеет место вопиющее мошенничество и не наносит ущерба права невиновных сторон.
• Получение платежа по аккредитиву в банкротстве: буря в закручивающейся крышке, Чайтман, Х. Д. и Соверн, Дж. (1982). Автобус.Закон. , 38 , 21. В этой статье исследуется решение Twist Cap, а также теории преференциальных и исполнительных контрактов, которые должник выдвигает с целью создания основы для отказа судов о банкротстве в судебной защите, такой как предоставленная в крышке Twist Cap.
• Правило отсутствия гарантий и резервный аккредитив Противоречие . Лорд, Р. А. (1979). Банковское дело lJ , 96 , 46. В этой статье представлен аргумент, который утверждает, что правило отсутствия гарантий не может сосуществовать с законом, разрешающим резервные аккредитивы намного дольше.
• Кризис личности в Аккредитив Закон ,. Харфилд, Х. (1982). Ariz. L. Rev. , 24 , 239. В этом документе утверждается, что основным компонентом полезности аккредитива является его независимость от других контрактов, договоренностей и взаимоотношений. которые являются частью операции, в результате которой открывается аккредитив.
• Правовая природа безотзывного коммерческого аккредитива . Козольчик Б. (1965). Американский журнал сравнительного права , 395-421. В этой статье дается краткий исторический обзор с последующим исследованием различных теорий, которые пытаются объяснить природу безотзывного коммерческого аккредитива.
• Использование международного резервного аккредитива : Иранский аккредитив Cases, Getz, H.А. (1980). Харв. Int’l. LJ , 21 , 189. В этой статье рассматриваются вопросы, возникающие при операциях с резервными аккредитивами, в которых суверенное государство считается бенефициаром платежа.
• Сертификация третьей стороной при новых выпусках корпоративных облигаций, освобожденных от налогообложения: резервный аккредитив и взаимодействие рейтингов облигаций. Стовер Р. Д. (1996). Финансовый менеджмент , 62-70. Этот документ дополняет литературу по сертификации коммерческих банков путем изучения роли банков в выдаче резервных аккредитивов на рынке корпоративного долга, который не облагается налогом.
• Безбумажный аккредитив и соответствующие правоустанавливающие документы. Козольчик Б. (1992). Право и современные проблемы , 55 (3), 39-101. В данной статье исследуется представление безбумажных правоустанавливающих документов для выполнения условия платежа, поскольку приближается время, когда безбумажные документы будут представлены в банки.
• Практическое влияние единого торгового кодекса на документарный аккредитив , сделки , Чадси, Х. М. (1954). Юридический обзор Пенсильванского университета , 102 (5), 618-628. Этот документ кодифицирует практику аккредитивов в том виде, в каком они существуют в Соединенных Штатах, и не меняет их.
• Сравнительный анализ стандарта мошенничества, требуемого в соответствии с правилом о мошенничестве в законе об аккредитиве . Сян Г. и Бакли Р. П. (2003). Duke J. Comp. & Int’l L. , 13 , 293. В этой статье представлен четкий стандарт как усовершенствование тех, что применяются во всем мире, и предложен метод его внедрения после анализа законодательства в нескольких странах. .
• Фундаментальные вопросы унификации и гармонизации аккредитива Закон , Бирн, Дж. Э. (1991). Лой.L. Rev. , 37 , 1. В этом документе задаются направленные вопросы с целью выявления точек, которые могут быть полезны при построении курса, который будет использоваться для унификации и гармонизации закона буквы. кредита.
• Оценка прямого воздействия шоков банковской ликвидности на реальную экономику: данные из письма — из — кредитов импортных операций в Колумбии, Ahn, J., & Sarmiento, M.(2013). Вашингтон, округ Колумбия: Международный валютный фонд . В этом исследовании изучаются импортные операции по аккредитиву в Колумбии, чтобы дать точную оценку прямого воздействия шока банковской ликвидности на фактическую экономическую деятельность.

Была ли эта статья полезной?

Аккредитив

— Bank One

Аккредитив — Bank One

Получите гарантию своих финансовых сделок с помощью аккредитива Bank One

Аккредитив — это обязательство, выдаваемое банком на счет покупателя для осуществления платежа указанному бенефициару / продавцу в течение определенного времени при предъявлении документов, которые должны строго соответствовать условиям аккредитива. кредит.

Безотзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив — это аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован без согласия банка-эмитента, подтверждающего банка, если таковой имеется, и бенефициара.

Неподтвержденный аккредитив

Аккредитив, направленный Авизующим банком напрямую экспортеру без добавления его собственного обязательства произвести платеж, а только с подтверждением его подлинности

Подтвержденный аккредитив

Подтвержденный безотзывный аккредитив — это аккредитив, к которому Авизующий банк (по запросу банка-эмитента) добавил свое подтверждение того, что платеж будет произведен.Таким образом, авизующий банк дает дополнительное обязательство в дополнение к банку-эмитенту, что он выполнит платежи, если все представленные документы соответствуют условиям кредита.

Переводной аккредитив

Переводной аккредитив — это аккредитив, который позволяет бенефициару по аккредитиву предоставлять часть или весь кредит другой стороне / сторонам, тем самым создавая вторичного бенефициара / сторон.Сторона, которая первоначально принимает переводной аккредитив от банка, называется первым бенефициаром. Банк-эмитент аккредитива должен одобрить перевод. В аккредитиве должно быть прямо указано, что аккредитив может быть переведен. Кредит может быть передан только на условиях, указанных в исходном аккредитиве, за исключением

.

• Сумма кредита

• Любая цена за единицу, указанная в нем

• Срок годности

• Последняя дата отгрузки

• Срок представления документов

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив (как следует из названия) предоставляет продавцу гарантию платежа в случае, если покупатель не выполнит платеж.Резервные аккредитивы обычно требуют меньше документации, чем коммерческий аккредитив. Продавец / бенефициар может оформить заказ по резервному аккредитиву, представив сертификат о неуплате и другую документацию, свидетельствующую о том, что покупатель не выполнил свои обязательства.

Гарантия для иностранцев

Эта гарантия выдается в пользу правительства Маврикия для покрытия расходов на репатриацию экспатриантов, прибывающих на работу на Маврикий, в случае, если компания не имеет возможности оплатить расходы на репатриацию.