ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Согласно действующему российскому федеральному закону субъект бизнеса, победивший в тендерных торгах, должен финансово обеспечить исполнение контрактного соглашения. Наиболее удобно это сделать посредством банковской гарантии, оформленной по статьям 44 или 223 ФЗ. Получить такую услугу субъекты малого и среднего предпринимательства могут только в лицензированных кредитно-финансовых учреждениях.

Что считается началом срока действия банковской гарантии?

Представителям бизнеса, выступающим в роли исполнителя, банковская гарантия оформляется до момента подписания контрактного документа. Как правило, на дату ее получения приходится начало периода действия договора. Но так происходит не всегда. Если работы, предусмотренные соглашением, начинаются позже, а заказчик делает по ним закупки заранее, срок банковской гарантии вступает в юридическую силу с соответствующей, определенной даты, а не со дня выпуска документа.

Некоторые тендеры проводятся заранее. Это относится, как правило, к различным городским мероприятиям, намеченным на несколько месяцев вперед. Если у заказчика достаточно финансовых возможностей, он, как правило, предпочитает провести конкурс заблаговременно, не откладывая на последний день. В данном случае банковская гарантия вступит в силу одновременно с началом мероприятия либо в момент непосредственных приготовлений к нему.

Иногда возникают нестандартные ситуации, требующие внимательного к себе отношения. К примеру, когда для вступления в действие банковской гарантии бенефициар обязан сначала предоставить письменное подтверждение получения соответствующего документа от банка-гаранта. Потенциально возможная проблема здесь кроется в том, что при отсутствии данного подтверждающего письма заказчик утрачивает свое право на финансовое возмещение убытков в случае срыва контракта.

Максимальный и минимальный сроки

Невзирая на тот факт, что формально в действующем ФЗ упоминается о необходимости ограничений банковской гарантии по времени, однозначно четких критериев пока нет.

• В сфере осуществления госзакупок срок может быть меньше даты окончания подачи заявления не более чем на два месяца.
• Если банковская гарантия используется в роли обеспечения выполнения обязанностей по договору, ее действие должен быть как минимум на один месяц дольше контрактного периода.

  Во втором варианте подобное превышение срока в действительности может составлять и два-три месяца. Не все поставщики с этим согласны, однако с формулировкой в законе здесь никаких противоречий нет.

  Сроки действия банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ

  Предоставление банковской гарантии осуществляется в соответствии с различными пунктами законодательства. Считается, что ФЗ 223 — более либеральный, поскольку наделяет заказчика большими полномочиями по установлению требований. В то же время 44-ФЗ представляется более жестким вследствие того, что в нем сформулированы конкретные требования к форме и тексту гарантийной документации, предусмотрены более строгие критерии выбора кредитной организации.

  Что касается вопроса сроков банковской гарантии, то в обоих случаях наблюдаются схожие принципы. Согласно 223-ФЗ ее срок при обеспечении контракта должен превышать на один месяц как минимум период исполнения обязательств. При обеспечении заявок он будет на два месяца длиннее периода их подачи. По 44-ФЗ должный срок банковской гарантии устанавливается на усмотрение заказчика, но также должен превышать время действия контракта не менее чем на один месяц.

  Когда время действия банковской гарантии считается исчерпанным?

  Хотя сроки обязательств во многом зависят от особенностей конкретных соглашений между заказчиком и исполнителем, Федеральный закон вносит свои корректировки в эту тему. Согласно его положениям, гарантийный период исчерпывается через месяц (как минимум) после выполнения работ, предусмотренных договором. Тем не менее, если совершены выплаты, действие банковской гарантии автоматически завершается независимо от обозначенной в соглашении продолжительности обеспечения.

  Возможности изменения сроков

  Несмотря на то, что временные рамки банковской гарантии прописываются в ее тексте, есть ситуации, когда их можно изменить. К подобным случаям относятся:

  • изменение срока действия контракта, когда изначально оформленная гарантия перестает покрывать период его исполнения;
  • условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре;
  • заключения контракта производится на продолжительный период.

  В первой ситуации понадобится обращение в кредитную организацию для продления срока банковской гарантии на необходимый промежуток времени. Если контракт заключается на несколько лет, можно воспользоваться опцией предоставления ежегодного продолжение действия БГ.

Срок действия банковской гарантии: спорные моменты

Между поставщиком и заказчиком периодически возникают разногласия о сроках действия банковской гарантии. Разобраться в нюансах помогает тендерный специалист компании

Законом о контрактной системе предусмотрено два способа обеспечения исполнения контрактов. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей установленным законом требованиям, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно.

Если с внесением денежных средств на счет заказчика спорных моментов не возникает, то с предоставлением банковской гарантии их много. Один из них – срок действия банковской гарантии.

Закон – что дышло…

В соответствии с частью 3 статьи 96 44-ФЗ, срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Но зачастую заказчики устанавливают в документации требование, по которому срок действия банковской гарантии превышает срок исполнения контракта на два месяца и более. Законно ли это?

По буквальному прочтению указанной нормы закона заказчик вправе установить срок действия банковской гарантии, на два и более месяца превышающий срок контракта. Данная позиция подтверждена рядом решений Федеральной антимонопольной службы России (ФАС).

Однако в практике ФАС можно обнаружить иной подход, согласно которому положениями Закона о контрактной системе не предусмотрено право заказчика на изменение срока действия банковской гарантии, установленного законом (Постановление ФАС России от 27.04.2016 №28/29459/16, Постановление ФАС России от 08.09.2016 №28/62371/16).

Само по себе установление завышенного срока действия банковской гарантии влечет за собой дополнительные расходы исполнителя контракта, что уменьшает потенциальное количество участников закупок и отрицательно отражается на развитии конкуренции. Увеличение срока действия банковской гарантии автоматически влечет увеличение затрат на ее приобретение, что, в конечном счете, делает получение контракта для добросовестных участников малодоступным.

Кроме того, в случае снижения цены контракта по результатам аукциона или конкурса на 25 и более процентов и отсутствия опыта участия в государственных торгах, участник закупки должен предоставить обеспечение контракта, увеличенное в полтора раза. Учитывая, что заказчик вправе установить максимальный размер обеспечения контракта (30 процентов от начальной максимальной цены), предоставить обеспечение исполнения контракта путем внесения денежных средств на расчетный счет заказчика не всегда возможно. Следовательно, участники закупки изначально находятся в неравных условиях.

Выхода из данной ситуации только два. Первый – установить в законе конкретный срок банковской гарантии относительно срока действия контракта, второй – к обязательному минимальному сроку действия банковской гарантии установить максимальный срок. Данные изменения положительно скажутся на количестве потенциальных участников закупок, развитии конкуренции и качестве обеспечения государственных и муниципальных нужд.

Отвечая на вопрос, законно ли установление такого требования, ответ будет неоднозначным: с одной стороны, законом это не запрещено, с другой , это косвенно, но все же ограничивает конкуренцию на торгах, а, следовательно, негативно сказывается на экономии бюджетных средств.

Требование невыполнимо

Второй спорный момент – требование заказчика предоставить в случае просрочки исполнения контракта новую банковскую гарантию взамен истекшей. Законом о контрактной системе данный момент не урегулирован, поэтому многие заказчики этим пользуются. В частности, данное требование активно устанавливает в своей документации Министерство юстиции Российской Федерации.

Разберем данную ситуацию подробнее. Положениями части 7 статьи 96 Закона о контрактной системе установлено право поставщика (исполнителя, подрядчика) предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта, уменьшенное на размер выполненных обязательств, предусмотренных контрактом, взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта.

В настоящие время поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе изменить способ обеспечения исполнения контракта лишь в случае его уменьшения после исполнения отдельного этапа контракта. Возможность поставщика изменить способ обеспечения исполнения контракта, если контрактом не установлены отдельные этапы его реализации, не предусмотрена. То есть, внести денежные средства на счет заказчика в качестве обеспечения исполнения контракта взамен истекшей банковской гарантии невозможно.

Еще одна сложность в том, что срок действия контракта к моменту истечения срока действия банковской гарантии должен, исходя из норм Закона о контрактной системе, также истечь. Возникает сложность в получении новой банковской гарантии на контракт с истекшим сроком действия. То есть требование заказчика о предоставлении банковской гарантии взамен гарантии с истекшим сроком  действия фактически невыполнимо.

С одной стороны, данное требование Заказчика не нарушает Закон о контрактной системе, с другой – невыполнимо для поставщика (подрядчика, исполнителя). Выход для поставщиков в данной ситуации только один: внимательно читать условия контракта, и если уверенности в возможности исполнения контракта в срок нет, то отказаться от участия.
 

Материал является собственностью bicotender.ru. Любое использование статьи без указания источника — bicotender.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ

Согласно 44-ФЗ, для заключения контракта победитель должен предоставить обеспечение исполнения контракта. Практически всегда для этого используют банковскую гарантию, поэтому для определения срока действия гарантии надо знать дату начала и окончания исполнения контракта и учесть требования статьи 96 44-ФЗ.

Вы можете прочитать эту статью или просмотреть видео, где рассказывается, как определить срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта:

Начало срока действия банковской гарантии

Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска. 

Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ. Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии. Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.

Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.

Поэтому перед оформлением гарантии важно точно знать с какого дня она начнёт действовать (с даты выпуска или позже, когда начнутся работы по контракту). Эту информацию можно найти в контракте или аукционной документации.

В ст. 96 ФЗ-44 установлено общее правило функционирования гарантии относительно срока исполнения контракта.

Срок действия банковской гарантии определяется с учётом требований статьи 96 44-ФЗ, он устанавливается на усмотрение заказчика и должен превышать срок действия контракта не менее, чем на один месяц. 

Определив сроки начала и окончания действия банковской гарантии, Вы можете рассчитать её стоимость и выбрать банк.

Для этого введите информацию о гарантии в поля ниже и нажмите «рассчитать»

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

Изменение срока банковской гарантии

Срок действия гарантии по 44-ФЗ всегда прописывается в ее тексте, но существуют случаи, в которых его можно изменить:

1. Изменился срок действия госконтракта и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора.
2. Условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта. В некоторых случаях (если это предусмотрено соглашением с банком) поставщик может вернуть часть уплаченной комиссии.
3. Если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Как вы поняли, существует много подводных камней в оформлении и получении БГ, и чтобы не тратить Ваше время и силы на изучение всех правовых нюансов, с которыми Вы можете столкнуться в процессе получения документа, лучше сразу обратиться к профессионалам.

Определить сроки,

рассчитать стоимость и оформить гарантию

Надежные банки

Специалисты компании РусТендер с 2012 работают более, чем с 20 банками из списка МинФина РФ и качественно подготовят для Вас гарантию в короткие сроки. Ведь нелегитимный документ может способствовать тому, что Вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков, что отрицательно скажется на репутации компании.

©ООО «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Гарантийные обязательства по 44-ФЗ

Банковская гарантия 44-ФЗ

Банки, предоставляющие банковскую гарантию

Поделитесь ссылкой на эту статью

получение, стоимость, лимит, срок действия — Контур.Закупки

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

• Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
• Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

• Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
• Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

• учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
• полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
• заполненная предварительная заявка,
• ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

• срока ее действия,
• степени риска платежа по ней,
• качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

• за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
• если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Срок действия банковской гарантии в 2020 году

Автор azbukatenderov На чтение 4 мин Просмотров 3к. Опубликовано 05.10.2020 Обновлено 05.10.2020

Поставщик вправе предоставить заказчику банковскую гарантию в 3-х случаях и на разных этапах закупочной процедуры: 

1. в качестве обеспечения заявки;
2. при обеспечении исполнения контракта;
3. для обеспечения гарантийных обязательств.

Эти виды обеспечительных мер можно вносить и денежными средствами, но поставщик сам может решать в каком виде будет предоставлено обеспечение.  

О том, сколько действует банковская гарантия, указывается в документе, который выдает финансовое учреждение. Для разных видов банковской гарантии это может быть, как 1, так и 2 месяца после окончания установленного срока.   

К срокам следует относиться внимательно. Если даты указаны неверно, или банк опоздал с внесением регистров в ЕИС, то заключить контракт не получится. А участника могут признать уклонившимся и отстранить его от участия в закупках на 2 года. Кому нужны эти разбирательства в ФАС?  

В новой статье рассказываем о сроках обеспечительных мер по 44-ФЗ. 

Сколько действует банковская гарантия по 44-ФЗ?

В процессе определения потенциального исполнителя контракта участник вправе выбрать — внести обеспечение не денежными средствами, а банковской гарантией (БГ) в 3-х случаях: 

1. При внесении в качестве обеспечения заявки БГ должна действовать еще минимум 2 месяца после того, как были поданы все заявки. Такая гарантия подтверждает серьезность намерений участника. Регламентируется ч.4 ст.44 44-ФЗ.
2. Перед заключением контракта предоставляется БГ в качестве обеспечения исполнения контракта. При этом действовать она должна минимум 1 месяц после того, как госзаказ будет выполнен, включая и изменения сроков по ст.95 44-ФЗ. Этот вид гарантии страхует заказчика от некачественного исполнения контракта победителем закупки. Регламентируется ч.3 ст.96 44-ФЗ. 
3. При обеспечении гарантийных обязательств БГ должна быть актуальной также еще  минимум 1 месяц после окончания срока гарантии. Об этом говорится в Письме Минфина № 24-03-07/63253 от 19.08.2019 г. Эта гарантия обеспечивает добросовестность сторон и полноценное исполнение госзаказа. Регламентируется ч.3 ст.96 44-ФЗ. 

Следовательно, сроки действия разных видов банковских гарантий по 44-ФЗ отличаются. Об этом необходимо знать, если вы решили оформить БГ вместо использования денежных средств. 

Время рассмотрения заказчиком

При оформлении гарантии банк выдает участнику проект, который можно предоставить заказчику на рассмотрение. Заказчики принимают текст проекта БГ как письменно, так и в виде электронного документа. После того, как заказчик принял документ, у него есть 3 рабочих дня на его рассмотрение. За это время он может принять проект, либо сообщить о причинах отказа. Перед тем как подписать контракт заказчик должен убедиться, что сведения о БГ появились в реестре ЕИС. 

Срок внесения в реестры

Как информация о банковской гарантии попадает в реестр ЕИС? Ее туда вносит банк, который выдает данный документ. Причем сделать это нужно в течение 1 рабочего дня, как только была выдана БГ либо внесены изменения.  

Помимо общедоступного реестра, который открыт к просмотру участникам закупок, есть еще и закрытый реестр. Если информация об участнике или закупке связана с государственной тайной, то банк обязан вносить сведения в закрытый реестр в течение 1 рабочего дня после выдачи БГ.  

В закрытую базу попадают сведения об обеспечении, если предметом контракта являются: 

• услуги по страхованию;  

• перевозка и безопасность государственных драгоценных грузов;  
• перевозка и безопасность музейных ценностей, значимых архивных документов, которые поступают во временное пользование заказчикам, физическим лицам или юридическим лицам, включая проведение выставок на территории России и/или зарубежных стран и услуги по уборке помещений, услуги водителей для обеспечения работы судей, судебных приставов.

Закрытой базы нет в ЕИС. 

Можно ли изменить срок банковской гарантии?

Время, в течение которого банковская гарантия будет актуальна, указывается в ее тексте. Но в некоторых случаях срок действия БГ можно изменить: 

1. Продлен срок исполнения госзаказа и БГ не укладывается в эти временные рамки. В этой ситуации следует обратиться в банк, ее выдавший, и продлить гарантию на необходимый период. Берется новая (измененная) дата окончания договора и к ней добавляется минимум 1 месяц, как указано в 44-ФЗ.  
2. Контракт выполнен быстрее указанного срока. В этом случае срок БГ можно уменьшить. Для этого необходимо вернуть документ в банк. Некоторые банки возмещают поставщикам часть уплаченной комиссии.  
3. Если контракт является долгосрочным, и поставщик будет выполнять работы несколько лет, то банк может порекомендовать оформить гарантийное поручительство на 1 год и продлевать его раз в год. Данное условие указывается в тексте безотзывной банковской гарантии. 

Таким образом, есть много нюансов при оформлении банковской гарантии. Для экономии сил и времени на получение БГ вы можете воспользоваться формой, размещенной на нашем сайте.  

Получайте банковские гарантии

Санкт-ПетербургМоскваАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаКазахстан, БайконурРеспублика Тыва (Тува), КызылЕврейская автономная область, БиробиджанСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Нижний ТагилТамбовская область, ТамбовРеспублика Удмуртия, ИжевскВоронежская область, ВоронежТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецТомская область, СеверскТомская область, ТомскМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ШахтыРостовская область, ТаганрогПензенская область, ПензаСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Карелия, ПетрозаводскВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаСмоленская область, СмоленскУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскНовгородская область, Великий НовгородВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскЯрославская область, РыбинскЯрославская область, ЯрославльРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньКостромская область, КостромаХабаровский край, ХабаровскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреЛенинградская область, КиришиРеспублика Коми, СыктывкарКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКалужская область, КалугаКурская область, КурскАмурская область, БлаговещенскПермский край, ПермьАлтайский край, БарнаулЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМосковская область, КраснознаменскМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, Власиха (поселок)Тюменская область, ТюменьТверская область, ТверьРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутБрянская область, БрянскИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРеспублика Чувашия, НовочебоксарскКалининградская область, КалининградРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаЛипецкая область, ЛипецкХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкОмская область, ОмскКировская область, КировБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколАстраханская область, АстраханьЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЮжноуральскЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, ЧелябинскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеПсковская область, ПсковНовосибирская область, НовосибирскСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Адыгея, МайкопОрловская область, ОрелРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Чечня, ГрозныйЕсли мы неправильно определили ваше место жительства — поправьте нас, пожалуйста.

Предоставление Банковских Гарантий — Россельхозбанк

«АО «Россельхозбанк» выдает все виды банковских гарантий, используемые в международной и российской практике, в том числе банковские гарантии в рамках Федеральных законов (44-ФЗ, 223-ФЗ):

• Тендерные гарантии, выдаваемые в обеспечение заявки на участие в торгах/закупках
• Гарантии, выдаваемые в обеспечение исполнения обязательств по контракту/договору:

             -Гарантия возврата аванса
             -Гарантия  исполнения
             -Гарантия на гарантийный период
             -Гарантия платежа

• Гарантии в пользу Росалкогольрегулирования
• Налоговые гарантии, в том числе для возмещения НДС
• Гарантии в пользу таможенных органов РФ
• Гарантия возврата кредита
• Гарантии оплаты акций, в том числе в рамках закона №208-ФЗ

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии устанавливается в соответствии с  Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения.

Сроки действия банковских гарантий: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии 

Обеспечение: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии. 

Периодичность уплаты комиссии за выдачу банковской гарантии: В зависимости от срока и вида предоставляемой банковской гарантии — единовременно, ежемесячно, ежеквартально или по графику. 

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии: 

За выдачу банковской гарантии Клиент уплачивает Банку вознаграждение в размере, определенном в соответствии с Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения исполнения принципалом обязательств по возмещению в порядке регресса сумм, уплаченных Банком по гарантии. 

На этапе первоначального рассмотрения заявки Принципалами представляются документы в соответствии с требованиями Банка. 

Банковская гарантия | Значение, процесс, формат и др.

Отсутствие или нехватка своевременных средств — обычное явление в бизнесе, причины которого могут быть самыми разными — от отсрочки платежей до их медленного роста. Более того, организации часто не могут взяться за новые проекты из-за финансового кризиса и попадают в порочный круг, что приводит к их краху.

К счастью, ситуацию можно во многом смягчить, используя различные финансовые инструменты.Банковская гарантия — это одна из таких договоренностей, которую компании могут использовать для временного покрытия нехватки кредита.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, в котором банк выступает гарантом обязательств, взятых на себя заемщиком / заявителем. Другими словами, банк соглашается выплатить сумму, если заемщик не сможет выполнить условия договора.

Кто может оформить банковскую гарантию? / Где я могу получить банковскую гарантию?

Все ведущие банки, небанковские финансовые компании (НБФК), а также кредитные учреждения имеют право выдавать банковские гарантии.

Почему требуется банковская гарантия?

Банковская гарантия выполняет две важные функции: —

1. Предоставить немедленный кредит

Банковская гарантия играет жизненно важную роль в ситуациях, когда предприниматель не может обеспечить достаточно средств для реализации проекта и, следовательно, ищет кредит на основе своих предыдущих финансовых показателей. С помощью банковской гарантии предприниматель может начать проект, не вкладывая аванс, и заплатить позже, когда средства поступят.

2. Устранение разрыва в доверии

Как правило, продавцу сложно доверять незнакомцу, который просит купить товар, но платит сумму позже. Этот дефицит доверия часто является причиной провала многих торговых сделок. Имея банковскую гарантию от надежного кредитного учреждения, продавец теперь может уверенно заключить сделку. Даже если заемщик не производит своевременные платежи, гарантия платежа теперь берет на себя банк.

Процедура банковской гарантии

Процесс получения банковской гарантии прост, так как все ведущие банки и кредитные финансовые учреждения предоставляют эту возможность.Более того, у вас больше шансов получить банковскую гарантию от банка, в котором у вас уже есть счет или вы проводите регулярные транзакции любого рода.

Хотя компании и частные лица могут как подавать заявки, так и получать банковские гарантии, обычно это делают компании, поскольку они всегда имеют дело с ситуациями, когда такие финансовые инструменты пригодятся.

Чтобы подать заявку на получение банковской гарантии, вы можете физически подойти к банку, поговорить с его представителем о ваших требованиях или сделать это онлайн, если такая возможность существует.Затем они попросят вас заполнить форму, в которой вам нужно будет указать такие детали, как характер гарантии, например, срок действия, а также условия, при которых она может быть задействована и т. Д. Срок может составлять от трех месяцев до 10. лет, тогда как условия зависят от характера контракта. Далее в этой статье мы поговорим о различных типах банковских гарантий и их соответствующих условиях.

Ваш банк может попросить вас предоставить залог в обмен на банковскую гарантию.Во многих случаях банки также выдают гарантии на основе ваших срочных вкладов, паевых инвестиционных фондов, акций и т. Д.

Как работает банковская гарантия?

После того, как банк выдает банковскую гарантию, она пересылается продавцу, после чего он / она приступает к завершению сделки без предоплаты. Гарантия также определяет период времени, в течение которого покупатель должен заплатить продавцу. После этого банковская гарантия становится недействительной.

В случае неуплаты покупателем в установленные сроки продавец использует банковскую гарантию, и банк обязан произвести оплату продавцу.

Поясним это лучше на примере.

Предположим, «компания X» производит одежду и получает огромный заказ. Однако у них нет достаточных ресурсов для закупки достаточного количества сырья для выполнения этого заказа из-за незавершенных платежей по предыдущим заказам.

Теперь есть «компания Y», которая продает сырье, которое требуется «компании X». Но они не решаются вести бизнес без предоплаты и не могут просто полагаться на слова «компании X».Итак, «компания X» решает подать заявку на получение банковской гарантии от банка на общую сумму сделки. После проверки финансовых показателей и обеспечения «компании X» банк утверждает гарантию и предоставляет ее «компании Y».

Эта банковская гарантия, выданная «компании Y», означает, что если покупатель, то есть «компания X», не может завершить платеж в установленные сроки, указанные в документе, банк, выдавший гарантию, заплатит продавцу.

Как только «компания Y» получит гарантию, она приступит к завершению сделки и поставит сырье «компании X», которая затем начнет производство товаров для заказа.Позднее, в установленные сроки, «компания X» производит требуемый платеж непосредственно «компании Y». После этого банковская гарантия становится недействительной.

Документы, необходимые для банковской гарантии

Если у вас есть текущий счет в банке, вам необходимо предоставить следующие документы для подачи заявления на получение банковской гарантии: —

• Анкета
• Банковское гарантийное письмо
• A Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербах)
• Решение, принятое советом членов в случае публичной / частной компании с ограниченной ответственностью

Комиссия за банковскую гарантию

Обычно банки взимают 0.От 50% до 0,75% ежеквартально от общей суммы. Однако эти сборы варьируются в зависимости от риска, который берет на себя кредитор. Таким образом, комиссия по банковской гарантии, выданной без обеспечения, будет выше, чем по гарантии, выданной в обмен на обеспечение. Дополнительные сборы включают 18% GST, который взимается со всех банковских услуг, а также другие сборы, такие как сборы за обработку, сборы за документацию, сборы за обработку и т. Д.

Форматы банковских гарантий

• Формат банковской гарантии для добросовестного исполнения контракта Скачать здесь

Виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий.Вы можете подать заявку на тот, который лучше всего соответствует вашим требованиям. Ниже описаны некоторые из наиболее популярных типов банковских гарантий.

Гарантия отсрочки платежа

Гарантия отсрочки платежа — наиболее распространенный вид банковской гарантии. В этом случае, если покупатель не производит оплату в течение срока, согласованного обеими сторонами, банк берет на себя обязательство заплатить продавцу за товары / услуги. В соответствии с гарантией отсрочки платежа банк производит платеж продавцу в рассрочку в случае неуплаты со стороны покупателя.

Финансовая гарантия

Финансовая гарантия используется в ситуациях, когда компания обещает завершить проект в определенные сроки и получает за это средства. В финансовой гарантии банка указано, что деньги будут возвращены клиенту, если компания не сможет завершить проект в установленные сроки.

Гарантия авансового платежа

По гарантии авансового платежа покупатель вносит предоплату продавцу.Однако эта сумма возвращается банком в случае, если продавец не доставит товар в соответствии с условиями контракта.

Гарантия иностранного банка

Гарантия иностранного банка используется в международных торговых сделках. Хотя в большинстве банковских гарантий участвует только один банк, гарантия иностранного банка может включать два банка — по одному от каждой страны.

Гарантия работоспособности

Гарантия исполнения означает, что банк предоставит компенсацию покупателю или получателю услуг, если товары / услуги будут низкого качества и не соответствуют стандартам, которые были взаимно согласованы обеими сторонами.

Гарантия заявки

Гарантии тендерных облигаций используются в процессе торгов по проекту. Когда какой-либо проект выставляется на торги, за его победу соревнуются несколько подрядчиков. Компания или учреждение, присуждающее проект, просит всех участников тендера предоставить гарантийное обязательство. Эта гарантия означает, что если предложение будет принято, подрядчик возьмется за проект и выполнит его в соответствии с требуемыми стандартами.

Если подрядчик получает проект, но не может принять его, компания запрашивает гарантию, и банк производит платеж.Размер гарантийного залога обычно составляет 5-10% от предполагаемой стоимости проекта.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Преимущества

• Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Следовательно, у них есть маржинальные расходы по сравнению с другими кредитными инструментами.

• Процесс получения банковской гарантии прост и может быть выполнен быстро. Это оказывается полезным для тех предприятий, которым требуется срочный кредит.

• Для продавца банковская гарантия существенно снижает риск, связанный с торговлей, и устраняет разрыв в доверии между обеими сторонами.

• Выдача банковской гарантии на ваше имя является доказательством вашей хорошей финансовой отчетности и может способствовать укреплению доверия и привлечению большего числа предприятий.

Недостатки

• Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Это может создать проблемы для тех, кто не владеет значительными активами.

• Недавно созданным компаниям или стартапам, не имеющим адекватной финансовой истории, которую могут оценить банки, может быть сложно получить банковские гарантии.

• Банки обычно не одобряют гарантии компаниям, которые несут убытки. Таким организациям приходится выбирать другие кредитные инструменты с более высокой комиссией.

Разница между банковской гарантией и другими условиями

Аккредитив

LC — это финансовый инструмент, наиболее часто используемый в международной торговле.Здесь банк покупателя обязуется заплатить банку продавца за проведенную сделку. Принимая во внимание, что в банковской гарантии банк соглашается заплатить бенефициару в случае, если заявитель не произведет оплату в установленный период времени.

Банки имеют меньший риск при предоставлении аккредитивов, чем при выдаче банковской гарантии.

Также читайте: Типы аккредитивов

Гарантия исполнения

Самая большая разница между банковской гарантией и гарантией исполнения состоит в том, что банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком в отношении оплаты бенефициару.Принимая во внимание, что гарантия исполнения — это гарантия, предоставляемая учреждением, чтобы компенсировать бенефициару его убытки из-за неисправных продуктов или услуг, предоставленных заявителем.

Корпоративная гарантия

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором говорится, что компания-эмитент обязана погасить все свои долги перед компанией-получателем в случае объявления ею банкротства. В случае банковской гарантии банк несет ответственность за клиринг платежей от имени заявителя.

Резервный аккредитив

SBLC — это тип аккредитива, при котором банк покупателя будет платить продавцу в случае, если покупатель не сможет произвести оплату. Банковская гарантия покрывает только финансовые риски, такие как несвоевременная доставка товаров и т. Д. SBLC, с другой стороны, является гораздо более целостным в том смысле, что покрывает различные финансовые и нефинансовые риски. Еще одно различие между ними заключается в том, что с банковской гарантией участвует только один банк, тогда как в SBLC участвует несколько банков.

Правила предоставления банковской гарантии

Правительство Индии выпустило циркуляр для своих различных департаментов, в котором изложены следующие руководящие принципы для банков, предоставляющих банковские гарантии.

• Офицеры, подписывающие гарантии, должны также предоставить под своей подписью другие данные, такие как их имя, должность, а также их служебные коды. Это поможет быстрее проверить банковские гарантии.

• После того, как бенефициар получит банковскую гарантию, ему рекомендуется проверить ее подлинность, связавшись с банком (банками) утверждающего лица.

• Первоначальный период банковской гарантии составляет шесть месяцев, начиная с момента первоначального срока поставки. Банки могут предоставить автоматическое продление на шесть месяцев, если они пожелают сделать это, добавив в соглашение соответствующий пункт.

• Если заявитель не соблюдает договор и не доставит товары / услуги вовремя, банковская гарантия будет автоматически продлена на основании запроса на продление срока доставки.

• Банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения в Генеральном директорате по управлению контрактами на поставку и утилизацию, а также письма о продлении должны быть на внесудебных гербовых документах.

Помимо этого, некоторые общие правила для банков при выдаче банковских гарантий следующие: —

• Как правило, банковская гарантия не должна предоставляться на срок более 10 лет. Однако банки могут сделать исключение из этого после тщательного изучения показателей активов заявителя и финансового управления.

• Хотя банковские гарантии могут быть двух типов — финансовая гарантия и гарантия исполнения, банкам рекомендуется утверждать финансовые гарантии в большинстве случаев и гарантии исполнения выборочно.

• Поскольку банки имеют дело с ликвидностью, им рекомендуется утверждать гарантии с быстрым сроком погашения, в то время как НБФК могут утверждать гарантии с более длительным сроком погашения.

Часто задаваемые вопросы

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это договор, по которому банк обязуется произвести платеж от имени заемщика в случае, если заемщик не сможет заключить сделку, как это согласовано обеими сторонами.

Когда требуется банковская гарантия?

Банковские гарантии требуются в случае нехватки средств или отсутствия доверия между двумя сторонами.

Возмещается ли банковская гарантия?

Как только заявитель уплачивает свои взносы продавцу в установленные сроки, банковская гарантия теряет силу.

Кто является бенефициаром банковской гарантии?

В большинстве случаев бенефициаром банковской гарантии является продавец.

В чем разница между датой истечения срока действия и датой требования в банковской гарантии?

Дата требования — это дата, на которую бенефициар требует выплаты по банковской гарантии, а датой истечения срока является дата, до которой должно быть предъявлено требование.

Каков срок востребования банковской гарантии?

Период требования — это период времени, в течение которого бенефициар может требовать выплаты по банковской гарантии.

Где в балансе отражается банковская гарантия?

Банковская гарантия считается условным обязательством.

Какой лимит банковской гарантии?

Если компания регулярно требует банковских гарантий, банк часто выдает им гарантии с фиксированной верхней суммой, известной как предел банковской гарантии.

Когда используется банковская гарантия?

Банковская гарантия используется бенефициаром, когда заемщик не может заключить сделку в соответствии с условиями, согласованными обеими сторонами.

Можно ли изменить банковскую гарантию?

Да, банковская гарантия может быть изменена.Как сумма, так и продолжительность могут быть увеличены или уменьшены, отправив в банк официальное заявление об этом.

Можно ли отозвать банковскую гарантию?

Банковская гарантия автоматически аннулируется, когда срок ее действия истекает или заявитель платит бенефициару.

Можно ли продлить банковскую гарантию?

Да, банковскую гарантию можно продлить, отправив в банк официальное заявление об этом.

Что такое банковская гарантия таможне?

Чтобы воспользоваться освобождением от импортных пошлин, во многих случаях импортер должен предоставить таможне банковскую гарантию вместе с залогом.

После прочтения:

Банковские гарантии в обеспечение строительных договоров

Банковская гарантия — это вид обеспечения, при котором банк гарантирует выполнение обязательства своим клиентом, то есть соискателем гарантии, и принимает на себя обязательство по оплате, если соискатель гарантии не выполняет свои договорные обязательства перед бенефициаром гарантии. Основной целью выдачи банковской гарантии является обеспечение безопасности бенефициара гарантии, т.е.е. регулировать отношения сторон в случае невыполнения обязательств, предусмотренных Договором строительного подряда.

Интересно отметить, что банковская гарантия впервые появилась в 1960-х годах, в частности, в качестве залога для обеспечения строительных контрактов, когда заключались контракты на строительные работы с высокой стоимостью. Однако сегодня применение банковской гарантии чрезвычайно широко как во внутренней, так и в международной торговле. Когда речь идет о сделках с более высокой стоимостью, банковская гарантия будет наиболее распространенным видом обеспечения.

Строительный контракт — это вид контракта на оказание услуг, по которому подрядчик обязуется выполнить указанные строительные работы или построить здание в соответствии с конкретным проектом в согласованные сроки, в то время как работодатель обязуется уплатить ему определенную цену. Строительный контракт является одним из самых сложных контрактов из-за его экономической ценности, того факта, что выполнение строительных работ обычно занимает более длительный период времени, а также из-за сложности подрядных работ.Именно из-за этих характеристик данный контракт создает высокий риск как для подрядчика, так и для работодателя, учитывая, что в случае невыполнения обязательства другой стороной каждая из сторон может понести значительный ущерб.

Риск подрядчика отражается в возможности невыполнения работодателем своих обязательств, т.е. неуплаты согласованной цены после завершения работ. С другой стороны, работодатель подвергается риску того, что подрядчик не выполнит работы вообще или не выполнит их в соответствии с правилами, стандартами строительной профессии или контрактом.Эти обстоятельства побуждают стороны при подписании контракта предусмотреть различные виды обеспечения, чтобы максимально защитить свои интересы, при этом предвидя размер потенциального ущерба, который они понесут в случае невыполнения другой стороной договорных обязательств.

Законодательная и договорная ответственность подрядчика

Законодатели также признали вышеупомянутые характеристики строительных контрактов, а также общественные интересы, которые пронизывают строительство как бизнес-деятельность, поэтому они предписывают особые правила в отношении ответственности подрядчиков.Соответственно, Обязательственно-правовой закон содержит специальные положения, касающиеся ответственности подрядчика. Помимо того факта, что правила о дефектах работы, предусмотренные в Договоре об оказании услуг, соответственно применяются к дефектам конструкции, Обязательственно-правовой закон, в частности, регулирует ответственность подрядчика за прочность здания в течение 10 лет с момента подачи и приемки. работ.

Однако положения Обязательственного закона не всегда обеспечивают удовлетворительное обеспечение работодателей, поэтому они регулярно требуют от подрядчиков предоставления им дополнительного обеспечения.Когда дело доходит до выполнения более дорогостоящих строительных работ, стороны чаще всего выбирают банковскую гарантию в качестве залога, особенно когда речь идет об обеспечении авансового платежа (когда работодатель более подвержен риску, так как в момент платежа: он не получает противодействия или выгоды).

В некоторых случаях стороны предпочтут оформить переводной вексель в качестве обеспечения, учитывая, что выпуск переводного векселя более подходит, когда стоимость подрядных работ невысока, поскольку в этом случае экономически не оправдано требовать от подрядчика уплаты высокой комиссии за выдачу банковской гарантии.

Виды залога, выдаваемого в обеспечение договора на строительство

В зависимости от риска, который работодатель пытается обеспечить, существуют следующие виды гарантий:

• Гарантия авансового платежа;
• Гарантия работоспособности; и
• Гарантия ответственности за дефекты.

Эти три типа банковских гарантий чаще всего заключаются, поскольку они представляют собой защиту от рисков, которым больше всего подвержены работодатели, т.е.е. для чего было показано, что они наиболее часто реализуются. Обычно эти гарантии выдаются как безусловные и безотзывные гарантии первого требования.

Работодатель может запросить определение кредитного рейтинга банка, который будет выдавать банковскую гарантию по контракту (обычно требуется кредитный рейтинг, соответствующий по крайней мере 3 уровню кредитного качества) или выбрать банк, который он считает приемлемым. Обычно такие гарантии выдаются как непередаваемые, что означает, что для передачи этих банковских гарантий требуется согласие сторон и банка-эмитента.

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа — это банковская гарантия, по которой банк обязуется выплатить определенную сумму денег бенефициару гарантии, то есть работодателю, в случае, если соискатель гарантии, то есть подрядчик, не выполняет договорное обязательство, за которое он получил предоплата. Если в строительном контракте оговаривается обязанность работодателя выплатить подрядчику определенную сумму до начала работ в качестве предоплаты, работодатель, как правило, захочет получить такую ​​сумму.Этот вид банковской гарантии позволяет работодателю полностью возместить авансовый платеж в случае, если подрядчик не выполняет свои обязательства, когда он не выполняет их удовлетворительно, а также когда авансовый платеж не используется по назначению. предусмотренных договором строительства.

Гарантия авансового платежа обычно предоставляется на сумму согласованного аванса, но может быть и меньшая сумма. Работодатель обычно требует, чтобы срок действия этой гарантии был, по крайней мере, равен периоду, указанному для выполнения соглашения, т.е.е. до окончательного расчета.

Гарантия работоспособности

Выдавая гарантию исполнения, банк обязуется выплатить определенную сумму бенефициару гарантии, то есть работодателю, если подрядчик не выполняет или ненадлежащим образом выполняет свои договорные обязательства. Сумму гарантии можно определить несколькими способами:

• фиксированная сумма;
• определенный процент (обычно 5% или 10%) от контрактной стоимости работ; или
• путем определения верхнего предела или максимальной суммы, которую банк будет обязан выплатить.

Самый короткий срок действия, согласованный для гарантии исполнения, — до истечения срока выполнения договорных обязательств, то есть выполнения строительных работ, но часто соглашается, что он действительно до истечения определенного периода после этого (например, гарантия действительна в течение 30 дней после истечения крайнего срока завершения строительства) или можно договориться, что эта гарантия действительна до тех пор, пока подрядчик не выдаст гарантию ответственности за дефекты.

Гарантия ответственности за дефекты

Гарантия ответственности за дефекты — это вид банковской гарантии, посредством которой банк обязуется выплатить бенефициару гарантии, то есть работодателю, возможные претензии, если в выполненных работах есть дефекты, которые подрядчик не может устранить по требованию работодателя. В зависимости от намерений сторон и стоимости выполненных работ срок гарантии может составлять от 12 месяцев до 10 лет. Если соглашение предусматривает обязательную выдачу гарантии ответственности за дефекты, а подрядчик не предоставляет эту гарантию, работодатель имеет право взыскать гарантию исполнения.А именно, эти два типа банковских гарантий связаны, поскольку обычно согласовывается, что работодатель возвращает гарантию исполнения подрядчику только после того, как подрядчик представит гарантию ответственности за дефекты в течение гарантийного периода.

Сумма гарантии обычно согласовывается в виде определенного процента (обычно 5% или 10%) от согласованной стоимости работ.

Заключение

Принимая во внимание вышесказанное, банковская гарантия всегда является одним из наиболее желательных и безопасных видов залога для работодателя.Банковские гарантии позволяют работодателю быстро, легко и безопасно получать деньги в случае невыполнения подрядчиком взятых на себя обязательств по контракту на строительство. С другой стороны, для подрядчика банковские гарантии являются дорогостоящим обеспечением из-за цены, которую он должен платить банку-эмитенту, которая составляет около 2-3% от утвержденной суммы гарантии на ежегодной основе. Однако для работодателей отсутствие банковской гарантии является преградой на пути к заключению контрактов на выполнение дорогостоящих работ.

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Для лучших практик по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценариям. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.67fd733e.1628460336.536daeba

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Как работают банковские гарантии? | Малый бизнес

Когда незнакомцы ведут дела друг с другом, доверие — это клей, скрепляющий транзакцию. Когда стороны сделки находятся в разных странах, возникает опасение, что потерпевшая сторона не сможет реализовать свои законные права. В таких сделках доверие легче поддерживать, если третья сторона готова гарантировать защиту потенциальных обязательств сторон. Банки предлагают финансовые гарантии через аккредитивы, которые помогают финансировать международные торговые операции.

Аккредитивы

Аккредитив — это письмо, выпущенное банком в стране импортера, гарантирующее экспортеру, что банк заплатит ему за товары, которые он экспортирует, при условии, что он докажет, что он действительно отправил их в соответствии с условия договора купли-продажи. Его функция состоит в том, чтобы позволить экспортеру доверять платежи банку, а не импортеру.

Банк-эмитент и подтверждающий банк

Банк в стране импортера известен как банк-эмитент, потому что он выдает аккредитив.Экспортер выберет банк в своей стране в качестве подтверждающего банка. Подтверждающий банк добавляет свою собственную гарантию платежа к гарантии, предлагаемой банком-эмитентом, тем самым позволяя экспортеру доверять банку, расположенному в его собственной стране.

Процедура

Банк-эмитент выдает аккредитив, отражающий условия договора купли-продажи, и направляет его подтверждающему банку. Подтверждающий банк проверяет его на подлинность, добавляет свою гарантию и пересылает экспортеру.Экспортер собирает документы, подтверждающие, что он отправил подтверждающие товары, такие как акт проверки, выданный транспортной компанией, и представляет их подтверждающему банку вместе с аккредитивом. Подтверждающий банк платит экспортеру, банк-эмитент платит подтверждающему банку, а экспортер платит банку-эмитенту.

Риски

Подтверждающий банк платит экспортеру только на основании документов, без физического осмотра товаров. Если инспекция судоходной компании была небрежной и товары оказались некачественными или несоответствующими, банк-эмитент все равно должен заплатить подтверждающему банку, а импортер все равно должен заплатить банку-эмитенту.В этом случае импортер будет предъявлять иск как к судоходной компании, так и к экспортеру. Однако исполнение этих требований может быть затруднено, поскольку вполне вероятно, что ни один суд в юрисдикции импортера не будет иметь юрисдикцию в отношении активов судоходной компании или экспортера. Экспортер сталкивается с риском того, что техническая ошибка в документации приведет к тому, что подтверждающий банк откажется от оплаты даже после того, как он отправил соответствующие товары. В этом случае платеж импортера будет ему возвращен, и у экспортера возникнут судебные иски к импортеру и транспортной компании.

Ссылки

Биография писателя

Дэвид Карнес работает писателем на полную ставку с 1998 года и опубликовал два полнометражных романа. Он проводит много времени в разных странах Азии и свободно говорит на китайском. Он получил степень доктора юридических наук в юридическом колледже Кентукки.

Средне- и долгосрочная гарантия по ссуде

Как гарантии ссуды могут помочь бизнесу в США?

EXIM помогает компаниям США, гарантируя кредитоспособным иностранным покупателям финансирование для покупки U.S. капитальные товары и услуги. В свою очередь, американские компании получают оплату во время отгрузки. Благодаря этой гарантии оплаты американские компании имеют больше уверенности в том, что смогут конкурировать за продажи на новых рынках по всему миру.

Благодаря кредитным гарантиям EXIM покупатели как в частном, так и в государственном секторах могут получить от кредиторов финансирование на конкурентных условиях, когда оно по иным причинам недоступно, обычно на срок до 10 лет. Поскольку некоторые покупатели предпочитают альтернативу традиционным кредитам в рассрочку, EXIM также поддерживает финансовую аренду.

Предоставление средне- и долгосрочных гарантий EXIM:

• Финансирование международных покупателей капитальных товаров и сопутствующих услуг США, но не потребительских товаров.
• Снижение риска по сделке с конкретным покупателем.
• Более безопасный выход на развивающиеся рынки.
• Более длительные сроки погашения.
• Гибкие варианты финансирования со стороны кредитора, обеспеченные гарантией EXIM.
• Страхование 100 процентов коммерческих и политических рисков.

Гарантия EXIM кредитору является безусловной и может быть передана другому лицу.Он покрывает местные расходы до 30 процентов, и могут быть включены дополнительные услуги, такие как финансовые, юридические или кредитные сборы.

Право на участие

• EXIM финансирует только содержание США. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой в ​​отношении содержания для получения дополнительной информации.
• EXIM может вести бизнес на большинстве рынков. Однако агентство может быть ограничено или неспособно предлагать финансирование в определенных странах и на определенных условиях. (См. График ограничений по странам).
• EXIM не может поддерживать экспорт продукции и услуг военного или оборонного назначения (за некоторыми исключениями), а также не может поддерживать закупки, сделанные военными покупателями.(См. Военная политика.)
• Продукты должны быть отправлены из США иностранному покупателю.
• Не существует максимального предела размера экспортной продажи, которая может быть профинансирована с помощью кредитной гарантии EXIM.

Перед утверждением определенных транзакций EXIM рассмотрит экономический эффект от конкретной транзакции (см. Политику экономического воздействия) и воздействие на окружающую среду (см. Политика по охране окружающей среды).

Покрытие

• Покрытие доступно для среднесрочных и долгосрочных сделок.EXIM предоставляет 85-процентную гарантию (с покупателя требуется 15-процентный первоначальный взнос). Включены основная сумма и начисленные проценты.
• Гарантированный заем — это заем, финансируемый коммерческим банком и гарантированный EXIM.
• Гарантированные ссуды могут быть выражены в долларах США или других валютах, и они имеют либо фиксированную, либо плавающую процентную ставку.

Стоимость

• Комиссия за обработку письма о заинтересованности составляет 100 долларов США.
• Плата за подачу заявки на предварительное обязательство (ПК) составляет 0.1 процент от 1 процента от финансируемой суммы.
• Комиссия за обязательство составляет 0,125% от неиспользованной части кредита.
• Комиссия за риск зависит от риска (переменная; см. Калькуляторы комиссии за риск).
• Процентная ставка оговаривается между кредитором и заемщиком.

Начало работы

Аккредитивов (аккредитивов) в сравнении с банковскими гарантиями (BG)

Банковская гарантия похожа на аккредитив в том смысле, что она вселяет уверенность в сделке и участвующих сторонах.Однако главное отличие состоит в том, что аккредитивы обеспечивают выполнение транзакции, а банковская гарантия сокращает любые убытки, понесенные, если транзакция не идет по плану.

Аккредитивы — снижение риска

Аккредитив — это обещание финансового учреждения выполнить финансовые обязательства покупателя, которое затем устраняет любой риск того, что покупатель не выполнит платежи. В результате его часто используют для снижения риска неуплаты после доставки.

Кроме того, аккредитив выдается покупателю после проведения необходимой комплексной проверки и сбора достаточного обеспечения для покрытия гарантированной суммы. Затем письмо представляется продавцу в качестве доказательства кредитоспособности покупателя.

Банковские гарантии — неисполнение договорных обязательств

помогают компаниям снизить любой риск, возникающий с любой стороны сделки, и играют большую роль в облегчении транзакций на крупные суммы. Согласованная сумма называется гарантированной суммой и всегда будет в пользу получателя.

В венчурных компаниях, где две стороны обязаны выполнять определенные обязанности для успешного завершения транзакции, обе стороны часто используют банковские гарантии как способ продемонстрировать свою надежность и финансовое здоровье.

Более того, если одна сторона терпит неудачу, другая сторона может потребовать банковскую гарантию, подав требование в кредитное учреждение и получив гарантированную сумму. В отличие от LOC, банковские гарантии защищают обе стороны.

Критическая разница

Продавцы, участвующие в экспорте и импорте товаров, выберут аккредитивы для обеспечения доставки и оплаты.Напротив, подрядчики, участвующие в торгах по инфраструктурным проектам, докажут свою финансовую надежность с помощью банковских гарантий.

Кроме того, еще одно отличительное различие между этими двумя инструментами заключается в том, что банковские гарантии более дороги, чем их аналог. Это связано с его способностью защищать обе стороны в сделке, а также с банковской гарантией, охватывающей более широкий спектр транзакций с более высокой стоимостью.

Варианты

Поскольку банковские гарантии являются индивидуализированными инструментами, они могут быть разных форм:

• Гарантия авансового платежа — обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
• Гарантия займа — Обещает взять на себя долговое обязательство заемщика в случае дефолта.
• Гарантия исполнения — Обеспечивает полное и надлежащее выполнение контракта в соответствии с первоначальным контрактом.
• Гарантия отсроченного платежа — обещание отложенного платежа.
• Гарантия доставки — Письменная гарантия, которая будет предоставлена ​​перевозчику в случае прибытия товаров до прибытия товаросопроводительных документов.
• Гарантия торгового кредита — покрывает поставщиков товаров / услуг от риска неплатежа (или просрочки платежа).

Аналогичным образом кредитные учреждения выдают различные формы аккредитивов:

• Import LC — Краткосрочный аванс наличными, который позволяет импортеру произвести немедленные платежи.
• Экспортный аккредитив — документ, содержащий инструкции для банка покупателя о том, что он должен заплатить вам при условии соблюдения согласованных спецификаций.
• Отзывный аккредитив — нечасто, поскольку данные LoC могут быть аннулированы банком в любое время и по любой причине.
• Безотзывный аккредитив — Гарантирует обязательства покупателя перед продавцом.
• Подтвержденный аккредитив — присутствует, когда у банка-эмитента может быть сомнительное качество кредита.
• Неподтвержденный аккредитив — аккредитив, не имеющий подтверждения какого-либо банка.

Банковская гарантия — Обзор и виды

Банковская гарантия — это форма финансового страхования, предлагаемая банком-ссудителем обеим сторонам контракта. Он покрывает платежные обязательства заявителя в случае невыполнения обязательств. Он служит залогом для получателя платежа.По сути, он служит инструментом снижения рисков для обеих сторон контракта и, в частности, для выгодоприобретателя.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовая страховка, предоставляемая банком для покрытия риска неисполнения обязательств заявителем. Это гарантия для обеих сторон контракта выполнения условия платежа.

Он может принимать несколько форм в зависимости от характера контракта и требований обеих сторон. Ключевой особенностью банковской гарантии является то, что она работает только в качестве обеспечения неисполнения контракта.

Как работает банковская гарантия?

Когда две стороны хотят заключить торговый контракт, им требуется какое-то финансовое обеспечение. Это часто имеет место в международных торговых контрактах. Экспортер (или продавец) хочет получить гарантии полной оплаты, если они соблюдают условия контракта. Банк предоставляет эту финансовую гарантию и устраняет дефицит доверия между обеими сторонами.

Импортер (или покупатель) является заявителем на выдачу банковской гарантии. Банк оценивает кредитоспособность заявителя.В зависимости от контракта или конкретных требований банк может выдать гарантию на полную или частичную оплату контракта. Как только банк выдает банковскую гарантию, он подтверждает кредитоспособность заявителя.

Покупатель может отправить продавцу банковскую гарантию. Теперь продавец может приступить к оформлению контракта. После отправки товара продавец может потребовать оплату. Если покупатель не производит оплату, продавец может предоставить банковскую гарантию.

В случае невыполнения покупателем платежа банк произведет платеж продавцу.Банк вернет сумму гарантии за счет заложенных активов (обычно денежных средств) в качестве обеспечения.

Важные моменты, на которые следует обратить внимание с банковской гарантией

Она служит цели финансовой безопасности для обеих сторон в торговом контракте. Покупатель остается заявителем банковской гарантии, а продавец обычно является прямым бенефициаром инструмента. Он может иметь несколько видов и форм в зависимости от потребностей обеих сторон в торговом контракте. Однако банк выступает в качестве стороннего посредника и обеспечивает только условия финансовых платежных обязательств.

Вот некоторые ключевые моменты, на которые следует обратить внимание при оформлении банковской гарантии:

• Банковская гарантия выступает в качестве финансового обеспечения, и банк обязывает произвести платеж по предъявлении документов или требованию, как это согласовано в контракте.
• Это отдельный документ от торгового контракта, и банк занимается только обязательством по финансовым платежам, независимо от условий контракта.
• Он работает как вторичный обязательный инструмент и будет применяться только в случае неисполнения обязательств покупателем.
• В отличие от аккредитива, он не требует подробного представления отгрузочных документов. Банк может продолжить работу только с простым письмом-требованием на оплату.

Важные виды банковских гарантий

В широком смысле они могут иметь форму финансовой или основанной на результатах. Он предопределяет сумму и сроки платежа и четко определяет условия, при которых он будет подлежать выплате получателю.

Обе стороны могут договориться о разных условиях, и может потребоваться определенный тип банковской гарантии.Вот несколько важных типов банковских гарантий.

Гарантия оплаты

Это гарантия продавца по умолчанию. В случае, если покупатель не осуществит платеж, банк произведет платеж получателю.

Гарантия авансового платежа

Обслуживает покупателя для возмещения авансовых платежей в случае невыполнения продавцом условий контракта. Выдается вместе с предоплатой контракта.

Гарантия подтвержденной оплаты

Работает как безотзывный платежный инструмент.Банк производит подтвержденный платеж получателю в установленный срок и на согласованную сумму.

Гарантия исполнения обязательств или гарантия

Она защищает интересы покупателя от неисполнения обязательств поставщиком. Он обеспечивает покупателю безопасность, если продавец не предоставит товар в соответствии с условиями контракта.

Гарантия аренды

Выдается на случай просрочки арендной платы арендатором. Он может включать в себя арендную плату, а также расходы на ущерб имуществу.

Гарантийный залог

Он служит покупателю гарантией или гарантией того, что товары будут доставлены вовремя, как это согласовано в условиях контракта.

Кредитная гарантия

Выдается в пользу стороннего кредитора для кредитной гарантии заявителя. Он служит залогом погашения кредита.

Пример

Предположим, компания-покупатель Green Star в Германии обращается к компании-продавцу Blue Tech в Китае. Обе стороны соглашаются на поставку электронных товаров.Blue Tech требует гарантии условий оплаты по контракту. Полная сумма контракта составляет 300 000 долларов США.

Покупатель обращается в банк ABC в Германии с просьбой предоставить банковскую гарантию в пользу Blue Tech. Для дополнительной безопасности Green Star может выдавать различные банковские гарантии. Как только контракт вступит в силу, Green Star должна будет произвести платеж в определенный момент (обычно через аккредитив). Если Green Star каким-либо образом не сможет произвести платеж, Blue Tech может потребовать платеж от банка ABC.

Преимущества банковской гарантии

Банковская гарантия дает разные преимущества обеим сторонам контракта.

• Гарантирует продавцам подтверждение платежа в случае невыполнения обязательств покупателем.
• Покупатель может легко воспользоваться кредитом, который иначе было бы трудно получить.
• Он требует меньших затрат, чем документарный аккредитив.
• Покупатели могут обеспечить условия также гарантией исполнения или предоплаты.