Банковская гарантия беззалоговая: как получить по коммерческому и иному контракту — Модульбанк

Содержание

Беззалоговая банковская гарантия

Банковская гарантия способна обезопасить финансовые сделки между компаниями и физическими лицами. В случае невыполнения работ или отсутствия поставки товара кредитору возмещаются денежные убытки банком или страховыми организациями, которые выступают в роли гаранта. Беззалоговая банковская гарантия, получить которую поможет Центр гарантий и инвестиций, предоставляется бенефициару или заемщику, а гарант получает за это вознаграждение после принятия на себя ответственности за заключаемую сделку.

Документы для получения гарантии без залога

Для получения беззалоговой банковской гарантии бенефициару следует заверить и принести в банк-гарант необходимую документацию.

  • анкета заемщика;
  • свидетельство о регистрации компании/физического лица;
  • договор, планируемый к заключению, с указанием предоставляемых услуг или товаров;
  • финансовые отчеты;
  • заявление на получение банковской гарантии
  • иные документы по запросам банка.

После предоставления полного комплекта документов выдаются банковские гарантии быстро и без залогов.

Основные преимущества гарантий без залогов

Для банков, которые выступают в качестве гарантов, предусмотрены вознаграждения за оформление беззалоговых банковских гарантий.

Для заемщика открываются следующие возможности:

  • получение кредита на коммерческий проект;
  • оформление государственных договоров для предоставления услуг или перевоза товаров;
  • получение кредитов по специальной программе;
  • отсрочка выплаты финансовой компенсации.

Спектр преимуществ такой формы сотрудничества для кредитора:

  • перераспределение риска между сторонами;
  • высокая надежность исполнения;
  • ускоренные сроки выплаты компенсации кредитору;
  • доказательство со стороны заемщика того, что он способен выполнить все обязательства перед кредитором в положенный срок.

Беззалоговая банковская гарантия – один из наиболее удобных способов подтверждения благонадежности потенциального партнера. Получить ее поможет Центр гарантий и инвестиций. Оставьте заявку на бесплатную консультацию уже сегодня и узнайте, выдаст ли банк гарантию без залога в вашем конкретном случае. Мы подберем для вас учреждение с оптимальными требованиями по возрасту фирмы и сумме планируемой сделки. Сделайте первый шаг к бизнесу на качественно новом уровне с ЦГиИ.

Смотрите также:

Что делать в случае поддельной банковской гарантии?Получение гарантийного договора в Военно-Промышленном банкеУсловия инвестирования под гарантийный договор

Банковские гарантии для малого и среднего бизнеса — Банк Санкт-Петербург

Принципал
  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель
Требование к расчетному счету Наличие расчетного счета в Банке на момент обращения за гарантией
Цель гарантии
  • Гарантия исполнения обязательств по договору/контракту (в соответствии с требованиями ФЗ №44-ФЗ/ФЗ №223-ФЗ; не в рамках ФЗ №44-ФЗ/ФЗ №223-ФЗ, на коммерческой основе)
  • Гарантия исполнения обязательств перед Федеральной таможенной службой.
Сумма гарантии от 1 000 000 до 20 000 000
Валюта гарантии
  • рубли РФ;
  • рдоллары США (для Гарантий в адрес ИАТА).
Срок гарантии от 1 до 36 месяцев
Категории Бенефициаров

ЮЛ-резидент РФ, в том числе:

  • ПАО «ЛЕНЭНЕРГО»;
  • ОАО «Федеральная гидрогенерирующая компания — РусГидро»;
  • ПАО «Аэрофлот»;
  • Международная ассоциация воздушного транспорта (International Air Transport Association, ИАТА).

Гарантии в рамках ФЗ №44-ФЗ:

  • Государственный орган,
  • Государственная корпорация по атомной энергии «Росатом»,
  • Орган управления государственным внебюджетным фондом либо государственное казенное учреждение,
  • Муниципальный орган или муниципальное казенное учреждение,
  • Бюджетное учреждение.

Таможенные гарантии:

  • Таможенные органы Российской Федерации.
Обеспечение
  • Движимое имущество
  • Недвижимое имущество
  • Без имущественного обеспечения для отдельных категорий Принципалов

Требуется поручительство:

  • бенефициарных владельцев/собственников бизнеса — для принципала юридического лица,
  • супруги/иного члена семьи/иного физического лица — для принципала индивидуального предпринимателя.
Срок оформления 3-5 дней
* При условии приобретения дополнительного небанковского продукта (за исключением отдельной категории повторных заемщиков Банка

Банковская гарантия

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Беззалоговое кредитование бизнеса — Получить кредит без залога для бизнеса

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.

Как быстро перечисляются денежные средства?

На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.

Как подается заявка на тендерный кредит?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.

В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

Народный рейтинг Банки.

ру — отзывы о банковской гарантии банка Совкомбанка, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Добрый день!
Мы обращались в Совкомбанк за получением БГ (банк.гарантия) для обеспечения гос.контракта. Оплатив комис-ю и гарант. обесп. (в размере 10% от суммы БГ) — нам выдали БГ 927443.
26.09 мы подписали ГК, приложив БГ и буквально через час, на площадку пришло письмо, о приостановке подписания, в связи с жалобой в УФАС от другого участника. Мы застряли, с неподписанным ГК и оформленной БГ. 
Только 03.10 — мы узнали, что… Читать далее

Добрый день!
Мы обращались в Совкомбанк за получением БГ (банк.гарантия) для обеспечения гос.контракта. Оплатив комис-ю и гарант. обесп. (в размере 10% от суммы БГ) — нам выдали БГ 927443.
26.09 мы подписали ГК, приложив БГ и буквально через час, на площадку пришло письмо, о приостановке подписания, в связи с жалобой в УФАС от другого участника. Мы застряли, с неподписанным ГК и оформленной БГ.  
Только 03.10 — мы узнали, что протокол с победителем (нами) — аннулиров-н, и будет повт. рассмотрение 2-х частей. И только 15.10 был оконч. протокол, где мы оказались вторыми, а по закупке — проигравшие.

Тут началось самое интересное!!! КАК ТЕПЕРЬ АННУЛИРОВАТЬ БГ? Всю ситуацию, я сразу сообщила в сервис Контур Спектр, на что мне вежливо ответили, что уточнят у банка. Далее нам пришел ответ, что нужно предоставить в банк: ОФИЦИАЛЬНЫЙ отказ от заказчика от БГ, можно в СВОБОДНОЙ ФОРМЕ, письмо на возврат и оригинал БГ.

Перезвонив кучу отделов у Зак. (это гос.учреждение) я нашла человека, который понял, что мне нужно. 23.10- мне прислали письмо об отказе от гарантии 927443. Я с радостью отправила в его банк, объяснив всю ситуацию, в электронном виде через FINTENDER (именно через этот портал работает СОВКОМБАНК). 23.10 банк прислал ответ:
«Заказчику необходимо официально отказаться от выданной гарантии в реестре банковских гарантий. Предоставить следующие документы (скан-копии в рамках данной заявки и оригиналы в Банк):
1. отказ прав от гарантии по форме во вложении
2. заявление на бланке организации на возврат гарантийного обеспечения
3. оригинал банковской гарантии.
Оригиналы документов необходимо направить по адресу: 119334, г. Москва, ул. Вавилова, 24. Обращаем Ваше внимание, что разблокировка гарантийного обеспечения осуществляется только после поступления оригиналов вышеуказанных документов в Банк. Комиссия за уже выданную банковскую гарантию не возвращается и не перезачитываются…»

Т.е нужен оригинал отказа Заказчика по ФОРМЕ БАНКА (Зак. находится за 4000 тыс км. от нас)!!! Более того про возврат комиссии — безапелляционно — НЕТ. И никого не волнует, что мы не победители!!!
Извиняясь, прошу Заказ-ка прислать ПОВТОРНО ПИСЬМО ПО ФОРМЕ БАНКА.

01.11.2018-получила письмо и с облегчением отправила его в БАНК, и думала, что все-ура, осталось только увезти в банк. Но и тут я рано радовалась.
Ответ из БАНКА 02.11:»Просьба предоставить документ, подтверждающий полномочия подписанта Отказа от прав по БГ, либо предоставить Отказа от прав по БГ, подписанный главным врачом. .» 

ЧТО?!! Какая доверенность?! Можете представить, что значит — у казенного учреждения — вытребовать хоть одно письмо?!!! Более того, когда у тебя нет с ним никаких договорных обязательств!? СОВКОМБАНКУ все равно. Пока не предоставите — БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ по НЕСУЩЕСТВУЮЩЕМУ ГК — будет висеть на вас! И деньги получите после окончания действия БГ. Это просто бред!?! Есть новый протокол (по данной закупке) с другим участником, который и обеспечивает этот контракт, есть решение контрольного органа по 44-ФЗ УФАС, но БАНКУ ВСЕ равно!!! Мало того что нам не вернут — комиссию, еще и постоянно меняют требования к возврату обеспечения.
Я просила БАНК, облегчить возврат (предоставила треб. копии) и РАССМОТРЕТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ пересчитать комиссию за время пользования. Ни на ОДНО предложение — банк не ответил положительно!

Объясните пожалуйста, почему я не могу аннулировать БГ №927443?! Почему не могу вернуть ГАРАНТИЙНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ? Почему до сих пор, наша компания должна нести ответственность за государственный контракт, которого нет?!! ЧТО ЭТО ЗА ТАКИЕ УСЛУГИ?! ОБЪЯСНИТЕ?

Инструменты финансирования — ЦПФ Северо-Запад

Лизинг – вид договора, по которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество с целью передать его в аренду другой стороне (лизингополучателю).

В традиционной кредитной схеме, если организации требуется приобрести какое-то имущество, то она обращается в банк, получает кредит и покупает то, что ей нужно. В лизинговой схеме предприятие обращается в специализированную лизинговую компанию, которая специально для нее покупает требуемое имущество и передает его в долгосрочную аренду – иногда вплоть до окончательного износа предмета лизинга. Организация в течение всего срока аренды осуществляет оговоренные платежи лизинговой компании, а в конце срока договора может выкупить имущество по остаточной стоимости.

Лизинговая схема дает ряд налоговых преимуществ. Если имущество приобретается у поставщика, в балансе необходимо отразить полную стоимость покупки, а уже после этого списывать частями его стоимость в процессе амортизации. В ситуации, когда используется лизинг, компания фактически не становится собственником имущества. Ее арендные платежи полностью включаются в себестоимость и снижают налоговое бремя. Более того, для имущества, переданного в лизинг, в России предусмотрена ускоренная амортизация – на сегодняшний день с коэффициентом не выше 3.

Существует несколько типов лизинга в зависимости от формы организации сделки.

Финансовый лизинг. Имущество приобретается лизингодателем специально для того, чтобы передать его в аренду лизингополучателю на срок, приближающейся к сроку эксплуатации и амортизации большей части его стоимости. Платежи по лизингу за этот период покрывают цену, заплаченную за это имущество. В конце срока действия договора, как правило, оно выкупается по остаточной стоимости и переходит в собственность лизингополучателя.

Оперативный лизинг. Используется при небольших сроках аренды имущества. Например, тогда, когда срок службы приобретаемого оборудования значительно больше срока действия договора. По истечению периода лизинга договор продлевается или оборудование возвращается лизингодателю.

Банк Кредит Днепр один из немногих в Украине предлагает бизнес-клиентам воспользоваться беззалоговым гарантиями

Банк Кредит Днепр продолжает расширять линейку предложений для бизнес-клиентов и одним из немногих на финансовом рынке страны предлагает украинскому бизнесу воспользоваться непокрытой банковской гарантии. Беззалоговый инструмент, позволяющий клиентам не выводить свои средства из оборота, предусматривает лимит до 1 млн грн. Срок такой гарантии зависит от ее типа (тендерная банковская гарантия, гарантия исполнения обязательств, банковская туристическая гарантия) — от 180 до 1850 дней. Получить гарантию можно как в электронном виде, так и на бумажном носителе.

Договор банка с клиентом заключается в течение одного дня, а гарантии в рамках договора оформляются в течение не более 3:00. Для оформления договора потребуется минимальный пакет документов. Банкиры также отмечают, что услуга предусматривает единую тарифную сетку и отсутствие каких-либо скрытых комиссий.

«Предоставление бланковых гарантий осуществляется без открытия текущего счета в банке. Наша цель, к которой мы постепенно приближаемся, — создать максимально оперативный и комфортный, простой и многофункциональный сервис для всех бизнес-клиентов, — говорит Виталий Палюра, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр. — Реализуя эту стратегию, мы предлагаем такие возможности, которые среди основных игроков рынка сегодня — скорее редкость, но при этом спрос на них существенное. На сегодня это беззалоговые бланковые гарантии для участия в тендерах и выполнения обязательств после победы в тендере, что особенно актуально для бизнеса в условиях измененного законодательства о государственных закупках. Кроме того, мы видим, что среди наших клиентов не менее востребованы и туристические гарантии ».

Несмотря на то, что финучреждение только что запустила продукт, им уже воспользовались десятки клиентов. Так, например, ООО «Промышленная ассоциация« Альфа », которое занимается строительством жилых и нежилых зданий, а также работает в сфере инжиниринга, геологии и геодезии, оформило в Банке Кредит Днепр тендерную гарантию для участия в тендере по реконструкции дома культуры под Киевом.

«Узнали о тендере, в котором нам было бы интересно принять участие, всего за день до окончания срока подачи заявок, но благодаря тому, что процесс получения гарантии в Банке Кредит Днепр очень простой и оперативный, мы успели оформить ее и выиграли тендер. При этом мы не отвлекали оборотные средства компании и не предоставляли никаких залогов. Действительно, все очень просто », — сказал Павел Левкин, директор ООО« Промышленная ассоциация «Альфа».

Кооперативный банк Абхьюдая | Банк-гарантия

Банковская гарантия

Мы предоставляем банковскую гарантию (BG) для усиления и / или обеспечения обязательства по коммерческому контракту.

Банковская гарантия — это обязательство Банка в письменной форме перед бенефициаром произвести оплату суммы, указанной в документах BG, в установленный срок или раньше.

Виды банковских гарантий в зависимости от цели, ценных бумаг и обязательств.

(а). Финансовая гарантия: — Финансовая гарантия — это гарантия, которая предназначена для выполнения финансовых обязательств, взятых на себя клиентом в течение установленного периода.

(б). Гарантия исполнения: — Гарантия качества — это гарантия выполнения конкретного действия, такого как выполнение работ, поставка оборудования и т. Д., В установленный срок или в соответствии со спецификациями и т. Д.

(c). Обеспеченная гарантия: — Обеспеченная гарантия — это гарантия, выдаваемая Банком под обеспечение активов, включая денежную маржу, рыночная стоимость которой никогда не будет меньше суммы условного обязательства по гарантии.

(д). Необеспеченная гарантия: — Гарантии, выданные нами и не полностью обеспеченные, эквивалентны рыночной стоимости условного обязательства. Если гарантия частично обеспечена, Банк определит подходящую долю ценных бумаг, которые будут получены, с указанием денежной маржи и других залоговых ценных бумаг для различных типов клиентов с учетом действующих руководящих принципов RBI.

(е). Гарантия отсроченного платежа: — Гарантия отсроченного платежа — это гарантия в отношении заемщиков на приобретение основных средств.В случае гарантии отсрочки платежа предложение будет рассмотрено аналогично оценке предложений по Срочной ссуде на приобретение основных средств.

(ф). Гарантия конкурсных облигаций: — В случае Гарантии конкурсных облигаций Гарантия выдается для утверждения или санкционирования рабочего задания в соответствии с условиями тендерной документации.

(г). Мобилизация авансовой гарантии: — Эта гарантия выдается для высвобождения средств по рабочему заданию, выданному бенефициаром.Это поможет клиентам получить мобилизационный аванс против BG.


Покрытые и непокрытые банковские гарантии. Непокрытая гарантия Обеспеченная банковская гарантия

Банковские гарантии различаются по способу обеспечения. В связи с этим имеется покрытых и непокрытых банковских гарантий.

Разнообразие банковских услуг в сфере кредитования сегодня впечатляет. Также на рынке присутствует большое количество банковских гарантий. В связи с особенностями оформления банковские гарантии принято делить на покрытые и непокрытые.

Для выдачи непокрытой банковской гарантии клиент должен внести залог. Это необходимо в случае выплаты компенсации за возможные риски. Банк, предоставляющий гарантию, или так называемый банк-гарант, несет материальную ответственность и в случае невыполнения условий гарантии должен выплатить сумму, указанную в договоре. Таким образом, банк рискует потерять деньги. Банковская гарантия клиента: в случае недобросовестности исполнитель получит компенсацию от банка.

В случае уклонения от финансовых обязательств при невыполнении условий банк-гарант может вернуть свои денежные средства путем оценки заложенного имущества. При предоставлении банковской гарантии банк должен детально обсудить условия, в том числе те, которые касаются залога с помощью заложенного имущества. Он должен соответствовать требованиям банка, потому что его стоимость должна покрывать компенсационные выплаты … Недвижимость также должна быть привлекательной и востребованной на рынке, чтобы ее можно было без проблем продать.

Довольно часто также выдается покрытая банковская гарантия. Как уже было сказано, условия его регистрации несколько иные. Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются за счет средств, вложенных исполнителем в векселя банка. Также возможно оформление задатка на его имя, размер которого должен соответствовать указанной в договоре. Как и в первом случае, риск банка стремится к нулю, поскольку в случае невыполнения условий контрагентом вся наличность будет обналичена с переводных векселей или снята с депозитного счета.Предоставление таких гарантий лишает банк возможности потерять деньги. Но, стоит отметить, что финансовое состояние не всегда позволяет клиенту получить гарантию от банка.

Основное различие между покрытой банковской гарантией заключается в том, что она выдается только после предоставления денежного покрытия, которое в определенных случаях покрывает стоимость гарантии. В этом случае банк автоматически блокирует сумму гарантии со счета. Эта сумма будет заблокирована до тех пор, пока действует гарантия.Есть два варианта покрытия:

  • с помощью векселей;
  • под залог.

Заключение договора банковской гарантии

К положительным сторонам покрытой гарантии можно отнести то, что ее удобно использовать при обеспечении своих обязательств при заключении договоров о государственных закупках или договоров на другие виды сделок. Покрытая гарантия может помочь вам в отсрочке выплаты различных платежей или пошлин.

Главный плюс покрытой гарантии — меньшая процентная ставка, чем при непокрытой гарантии. Возможно, поэтому до сих пор более популярна покрытая банковская гарантия.

Покрытая гарантия не подлежит никаким ограничениям со стороны банков. То есть сумма может быть абсолютно любой. Заявление о покрытой гарантии обрабатывается намного быстрее. Гарантия может быть получена сразу после подачи документации.

Покрытая банковская гарантия выдается в основном при получении серьезных контрактов, специальных заказов в сотрудничестве с крупнейшими мировыми компаниями и предприятиями.

Существует также вид гарантии, называемой гарантией, покрываемой тендером. Предоставляется клиенту для его участия в аукционах, тендерах.

Характеристики непокрытой банковской гарантии

Что касается непокрытой гарантии, из самого названия ясно, что она осуществляется кредитной или другим финансовым учреждением без покрытия. Непокрытые гарантии делятся на залоговых и необеспеченных … Выдача этого типа гарантий больше связана с кредитной сделкой.Ведь перед его реализацией банк в целях безопасности должен проверить финансовое положение подрядчика и представить его условия.

Для получения такой гарантии необязательно выводить деньги из обращения вашей компании или предприятия на период действия гарантии. Платить по гарантии гораздо удобнее, чем брать значительную сумму в долг и вносить взнос в качестве покрытия. К тому же, если будет залог, то проблем с регистрацией не возникнет вообще.Более того, условия непокрытой гарантии абсолютно лояльны.

Предоставление имущества под залог — лишь один из вариантов получения гарантии, но обойтись без него можно вполне спокойно. Поскольку получение непокрытой гарантии возможно в беззалоговой форме.

Кроме того, залогодателем может выступать третье лицо. Отличительной особенностью непокрытой гарантии от кредитной операции является ее оплата. Это намного меньше, чем проценты кредитора, но больше, чем покрытая банковская гарантия.

Когда клиент получает непокрытую гарантию, у него есть шанс получить также серьезные, масштабные и дорогостоящие заказы на государственном, международном, муниципальном или другом уровне. Поскольку получение гарантии свидетельствует о материальном соответствии юридического или физического лица.

Есть много вариантов залога непокрытой гарантии. залог … Под залог может быть передано только то имущество, на которое залогодатель имеет документально подтвержденное право собственности:

  • продукт;
  • ценных бумаг;
  • в собственности;
  • автомобилей;
  • оборудования.

Ниже видео о том, зачем нужна банковская гарантия :

Непокрытые гарантии выдаются финансовым учреждением без денежного покрытия. Они бывают обеспеченными и необеспеченными. Выдача такой банковской гарантии (BG) напоминает кредитную операцию. То есть проверяется финансовое положение принципала, и некоторые условия выдвигаются учреждением, которое предоставляет данное положение обзора.

Кому интересна непокрытая гарантия и ее достоинства

Финансовый инструмент вызовет интерес у тех, кто не желает отвлекать средства из оборота компании на весь период БГ.Оплатить гарантию намного выгоднее, чем привлекать внушительные суммы для внесения их на счет получателя под покрытие по гарантии.
Кроме того, непокрытое обязательство оформляется на лояльных условиях.
При регистрации не покрываемая гарантия принимается как дополнительная, но не принимается! обязательное обеспечение, поскольку непокрытый BG может быть необеспеченным, может быть принят залог в виде имущества, товаров в обращении, недвижимости и т. д.
И, что немаловажно, при необходимости залогодателем может стать даже третье лицо.
Несмотря на схожесть непокрытой гарантии с кредитной операцией Комиссия за непокрытую банковскую гарантию намного ниже, чем проценты по ссудам. Но выше накрытого БГ.
Получая данный финансовый продукт, доверитель не только подтверждает свою платежеспособность, но и получает шанс стать владельцем серьезного и долгосрочного государственного, коммерческого или муниципального заказа.

Когда непокрытая гарантия является залогом, который действует как залог

Если есть необходимость предоставить залог, то его предметом может стать любое имущество, находящееся в собственности залогодателя:

  • год в работе;
  • имущественных прав;
  • объекта недвижимости;
  • транспорт;
  • оборудование и др.
Трудное становится легким, когда мы около

Получение банковских продуктов — дело несложное, если сразу обратитесь к нам за помощью, потому что:

  • помогаем получить на любую необходимую сумму как залоговые, так и необеспеченные непокрытые гарантии (тендерные гарантии, обеспечение возврата аванса, обеспечение возврата кредита, гарантии оплаты по контракту) и другие финансовые продукты;
  • наша помощь — это реальная возможность завершить транзакцию по выдаче BG с учетом временных рамок, в течение которых принципал должен предоставить бенефициару документ BG, обычно срок составляет всего 10 дней, а в течение этого времени только исполнитель, который относится к профессионалам, то есть к нам;
  • активная работа с нашими банками-партнерами (Альфа-Банк, Сбербанк и др.) привело к тому, что мы готовы предложить нашим клиентам гарантии, которые строго соответствуют их требованиям и пожеланиям по стоимости и прочему;
  • среди наших партнеров только те финансовые учреждения, которые обладают отличной платежеспособностью, и это свойство гаранта очень важно для принципала, потому что он должен быть уверен, что у гаранта есть средства для выполнения обязательств по гарантии, мы решительно заявляем, что мы уверены, что наши клиенты могут быть в них.

Покрытая банковская гарантия vs.Непокрытая банковская гарантия: что это такое?

Ответ

Покрытая и непокрытая банковская гарантия

Как известно, за оформление одного-единственного документа — банковской гарантии кредитные учреждения получают вознаграждение. При этом он может быть очень солидным, ведь чем больше в документе указаны финансовые показатели, тем больше денег заработает сам банк. Однако при наступлении страхового случая банкирам придется выплатить указанную в документе сумму. Соответственно, чем он выше, тем больше придется раскошелиться кредитной организации.

Покрытая банковская гарантия

Естественно, в этой ситуации банкиры всегда перестраховываются, тщательно проверяя всех заемщиков, и в большинстве случаев требуют залог. Покрытая банковская гарантия — идеальный документ для кредитного учреждения. Этот термин означает, что банку предоставлены финансовые гарантии. Это может быть депозит, векселя и другие ценные бумаги. Банкиры охотно принимают в залог недвижимость, дорогую технику, продукты и оборудование.Фактически, покрытые гарантии сегодня выдает каждая кредитная организация, которая имеет право предоставлять такие услуги.

Непокрытая банковская гарантия

Однако многие компании не могут предоставить залог банкам. Это особенно актуально для молодых или небольших фирм. Между тем, они тоже хотят участвовать в тендерных сделках и зарабатывать деньги. В таких ситуациях выдается непокрытая банковская гарантия. Конечно, у банкиров гораздо меньше желания оформлять такие документы, чем в первом случае.Объясняется все довольно просто: риски выше, а банкиры не любят рисковать. Возможно, кредитные учреждения вообще не выдавали бы непокрытые гарантии, однако финансовые учреждения тоже хотят максимально выжать, и между ними существует конкуренция. Кроме того, на этом настаивает государство, которое хочет поддержать, в том числе малый бизнес, и настойчиво рекомендует выдавать гарантии банкам, в том числе и такого рода.
, если вы

Банковская гарантия — это документ, который увеличивает шансы компании на победу в тендере и страхует клиента от потери денег.Если исполнитель срывает сроки или не выполняет взятые на себя обязательства, заказчик получает компенсацию от банка. Когда клиент размещает тендер и получает обратную связь, он с большей вероятностью будет работать с компанией, которая предлагает соглашение о гарантии с финансовым учреждением.

Что такое покрытая и непокрытая банковская гарантия

Перед тем, как участвовать в тендере, предприниматель связывается с финансовым учреждением и выбирает, какой документ выдать: покрытый или непокрытый.

Покрытый означает, что предприниматель покупает банковские векселя или вкладывает сумму, равную размеру транзакции. Если тендер не состоялся по вине предпринимателя, банк забирает его деньги и передает их заказчику, оставляя себе комиссию. Это удобно для финансового учреждения, но у предпринимателя не всегда есть свободные деньги. Размер гарантийного платежа зависит от суммы, уплачиваемой владельцем бизнеса.

Непокрытая банковская гарантия — это когда предприниматель оставляет в залог не деньги, а имущество.Например, квартира или машина. Также банк может принять в залог имущество поручителя. Финансовое учреждение ему неохотно работает с такого рода документами: нужно оценить недвижимость, а в случае чего — продать. Сумма договора гарантии зависит от стоимости и ликвидности имущества, которое банк оценивает по-своему. Обычно реальная стоимость недооценивается.

При государственных закупках требуется банковская гарантия, на простых торгах — необязательно.Большинство предпринимателей заполняют документы, потому что это увеличивает уверенность и шансы стать подрядчиком.

После победы в тендере у компании есть пять дней для согласования гарантии с банком. Накрытый оформляется быстрее, чем непокрытый.

Как инструмент обеспечения договорных обязательств, банковские гарантии, как и кредитные продукты банков, также должны быть предоставлены, поскольку банки всегда стараются минимизировать свои риски. Наиболее предпочтительными продуктами для банков являются покрытые банковские гарантии, предоставляемые под денежную облигацию, депозит или банковские векселя.

Что такое покрытая банковская гарантия? Это гарантия, выданная под денежное обеспечение в виде депозита в банке на сумму гарантийного обязательства, денежное обеспечение на сумму гарантии и дополнительные расходы на исполнение гарантийных обязательств или банковские векселя, приобретенные принципалом. Переводные векселя покупаются на сумму гарантии и расходы по обеспечению контракта и других обязательств.

Непокрытые — гарантии, выданные под другие виды обеспечения (залог имущества, поручительство, гарантии других банков).

Это очень выгодно для поручителя, так как его риск сведен к минимуму. Если клиент отказывается возмещать расходы банка на выполнение гарантийных обязательств, он просто блокирует депозит и списывает с него средства в размере понесенных затрат … То же самое делает банк при оформлении денежного залога в качестве обеспечения.

Выдача покрытых банковских гарантий имеет определенные преимущества:

  • минимальных сроков рассмотрения документов (при предоставлении полного пакета) и оформления гарантий;
  • — это быстрый инструмент, который особенно удобен для компаний с бюджетными органами и организациями;
  • Денежное обеспечение позволяет принципалам получать отсрочки по текущим платежам в непредвиденных ситуациях;
  • размер гарантии определяется денежным обеспечением, следовательно, он ограничен финансовыми возможностями самого принципала и ограничениями ЦБ для кредитной организации;
  • Стоимость регистрации (комиссии) минимальна, а срок гарантии определяется обязательствами клиента перед контрагентами.

К недостаткам можно отнести то, что для клиента покрывается банковская гарантия Это замораживание в банке-гаранте оборотных средств в виде депозита, переводных векселей или залога, что зачастую невыгодно.

При выборе способа обеспечения обязательств между денежными средствами, залогом или непокрытой банковской гарантией компаниям иногда более выгодно выпустить денежную облигацию, чем покрытую гарантию. Банки могут взимать проценты по средствам, размещенным на депозитах.

Читайте также

Гарантийный договор

Основанием для выдачи независимой гарантии является обращение принципала и договор между ним и поручителем. В нем содержится информация о гарантии и основном договоре, который она предоставляет, о размере комиссии поручителя и форме обеспечения должником обязательства перед банком.

Банковские гарантии, обеспеченные переводными векселями

Переводные векселя (векселя) банков или других организаций могут быть залогом при получении банковских гарантий.Банковские векселя обладают высокой ликвидностью и легко принимаются поручителями. Компании могут предоставлять векселя по платежным обязательствам других банков.

Тендер РТС, банковские гарантии

РТС-тендер, электронная торговая площадка, предоставляет поставщикам, участникам онлайн-торгов банковские гарантии, необходимые для участия в тендерах, заключения выгодных государственных контрактов и получения авансовых платежей. Услугу предоставляет авторизованный электронный финансовый сервис FINTENDER.RU. Вы можете оформить банковские гарантии как на самой торговой площадке Тендера РТС, так и на сайте электронного финансового сервиса.

Банковская гарантия — обзор

6.4.1.1 Группа Всемирного банка

Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран. Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы.Однако по сравнению с тем, что было раньше, задача сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения. Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, даже несмотря на то, что с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях.В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

Таблица 6.14. Целевой показатель вмешательства агентств группы Всемирного банка

Агентство Год основания Количество стран-членов Основные категории деятельности Целевой показатель вмешательства
МБРР — Международный банк реконструкции и развития 1944 189 Ссуды, гарантии, инвестиции в акционерный капитал, консультации Развивающиеся страны со средним доходом и высоким уровнем доверия
МАР — Международная ассоциация развития) 1960 173 Ссуды на условиях сильного субсидирования Poorest развивающиеся страны
IFC — Международная финансовая корпорация 1956 184 Ссуды, инвестиции в акционерный капитал, организация кредитных синдикатов, косвенные методы поддержки, хеджирования и управления рисками Полностью частные проекты в развивающихся странах 9 0272
MIGA — Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям 1988 181 Стимулирует иностранные инвестиции в развивающихся странах, предлагая гарантии от политических рисков Потенциальные инвесторы в развивающихся странах
ICSID — Международный центр урегулирования инвестиционных споров 1966 147 Развитие иностранных инвестиций на развивающихся рынках посредством юридических консультаций и урегулирования споров по инвестиционным вопросам на международном уровне Целевые страны для инвестиций для иностранных операторов

IBRD (Международный банк реконструкции и развития ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство действует посредством:

Прямых кредитов

Гарантий частичных рисков

Частичных кредитных гарантий

Гарантии Enclave

Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ​​ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем дохода, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты непосредственно с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего IFC и MIGA), тем самым избегая прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

Нет доступно частное финансирование

Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета.Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

Риск конвертируемости валюты

Риск передачи и экспроприации

Изменение законодательства

Риск нарушения контракта

Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

Частичная кредитная гарантия — это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой.Та же гарантия может также покрывать совокупные выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на его важность в качестве катализатора для инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

Анклавная гарантия — это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , то есть , то есть сделок по проектному финансированию, созданных для реализации проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов для этих проектов поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск переводимости).

Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не имеют валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавная гарантия может быть запрошена для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных займов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства — развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах с целью содействия устойчивому росту. Основная цель — уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг.МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и они используют одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC — многостороннее агентство, предоставляющее финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, имеющей партнера в государственном секторе, при условии участия частного инвестора и управления компанией как прибыльным предприятием. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

Финансирование частных проектов в развивающихся странах

Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках

Предоставление консультационных услуг и технической помощи компаниям и правительствам.

Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

Кредитные программы

Инвестиции в акционерный капитал

Деривативы для создания политики хеджирования

00 • 4
программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий предел составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% от общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Субсидии для заемщиков нет.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок ссуды может составлять до 20 лет.

IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах ссуд B-типа IFC продает доли ссуды коммерческим банкам 10 , но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение обязательств по ссуде B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом, банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права на получение займа B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV.IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как ссуды с участием в прибыли, конвертируемые ссуды и привилегированные акции.

Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для выплаты спонсорам расходов на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акции, она могла бы предложить банкам, участвующим в программе B-кредитов, более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5).

Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, — это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типам кредитов, 2011–2016 гг. (В миллиардах долларов США)

2011 2012 2013 2014 2015 2016
Новые инвестиционные обязательства (# проектов) 518 365 388 364 406 344
Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC a 12.2 9,2 11 9,9 10,5 11,1
Собственный капитал в процентах от обязательств 16,1% 14,8% 14,9%
Кредиты в процентах от обязательств 41,0% 43,1% 46,4% 44,0% 66,6% 72,8%
Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств 42 .4% 41,4% 37,9% 42,4% 2,6% 3,4%
Продукты управления рисками в процентах от обязательств 0,5% 0,7% 0,8% 0,6% 0,4%

Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая покрытие политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами, а в меньшей степени — Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этой основной деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультациям (IMS, Investment Marketing Services), цель которого — помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

Как агентство Группы Всемирного банка, МИГА предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и инвестиции в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основной суммы долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового, так и проектного риска. Комиссионные в среднем составляют 1% и могут составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

Помимо прямого страхования, MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая на себя риски, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, мы охватываем следующие негативные события.

Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой с переводом денежных средств.

Экспроприация: в случае экспроприации долевых инвестиций MIGA возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.

Война, гражданская война, терроризм, саботаж : в случае возникновения таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость инвестиций в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы и процентов, которые не были выплачены в результате разрушительного события.

Нарушение договора : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например уступки или договор поставки.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.

Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенный, субсуверенный или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору, причитающийся по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, MIGA защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения.Компенсация MIGA покрывает непогашенную застрахованную основную сумму, а также любые начисленные и невыплаченные проценты.

Все, что нужно знать перед подписанием

Что такое личная гарантия?

Персональная гарантия — это юридическое обещание, данное физическим лицом вернуть кредит, предоставленный его бизнесу, с использованием его личных активов в случае, если бизнес не в состоянии выплатить долг. Следовательно, если предприятие не выполняет свои платежи по ссуде, кредитор имеет право наложить арест на личные активы владельца бизнеса, чтобы возместить его убытки.

Если вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, вы, вероятно, полны оптимизма и, возможно, немного обеспокоены. Но в процессе изучения вашего кредитного предложения вы можете увидеть, что оно включает личную гарантию.

Персональная гарантия — это юридическая оговорка, предназначенная для защиты кредитора в ситуации, когда бизнес не может выплатить свой долг. Если вы как владелец бизнеса подпишете личную гарантию, вы можете поставить под угрозу свое финансовое будущее и финансовое будущее своей семьи. Поэтому, прежде чем подписывать пунктирную линию, убедитесь, что вы полностью понимаете, что такое личная гарантия, а также наиболее распространенные типы гарантий, с которыми вы можете столкнуться в соглашении о бизнес-займе.

Узнайте о вариантах ссуды для вашего бизнеса

Почему некоторые бизнес-ссуды требуют личных гарантий

Как правило, люди не обращаются за бизнес-ссудой с намерением не возвращать ее. Но реальность такова, что не все предприятия добиваются успеха, и, следовательно, не все взятые на себя долги возвращаются. Кредиторы это знают, поэтому создали личные гарантии.

Персональная гарантия — это юридическое обещание, данное физическим лицом вернуть кредит, предоставленный его бизнесу, с использованием его личных активов в случае, если бизнес не в состоянии выплатить долг.Бизнес-ссуды с прикрепленными личными гарантиями обычно являются необеспеченными ссудами, потому что они не обеспечиваются активами вашего бизнеса, такими как коммерческая недвижимость или товарно-материальные запасы.

Персональная гарантия обычно подписывается во время подачи заявки на получение кредита или утверждения. Владельцы малого бизнеса нередко используют личную гарантию, поскольку они инвестируют в успех своего бизнеса. Кроме того, они могут не иметь права на получение ссуды без нее.

По личной гарантии кредитор имеет юридическое требование в отношении личных активов поручителя.Это могут быть текущие или сберегательные счета, автомобили, недвижимость и другие ликвидные активы. Владелец малого бизнеса, желающий предоставить гарантию по ссуде, обычно должен будет предоставить свою собственную кредитную историю и финансовую информацию, а также кредитную информацию о своем бизнесе.

Преимущество личной гарантии заключается в том, что, если у вас много личных активов, она снижает риск кредитора, что может привести к увеличению кредита и более выгодным условиям, например более низким ставкам. Хорошо зарекомендовавшие себя предприятия с длительной кредитной историей могут получить финансирование без гарантии.

Виды личных гарантий

Теперь, когда мы узнали, что такое личная гарантия, давайте рассмотрим два типа личных гарантий: неограниченные и ограниченные.

Неограниченные личные гарантии

Когда вы подписываете неограниченную личную гарантию, вы соглашаетесь позволить кредитору взыскать 100% суммы рассматриваемой ссуды, а также любые судебные издержки, связанные с ссудой, любыми доступными способами.

Если ваш бизнес терпит неудачу или вы не по ссуде по какой-либо причине, ваш кредитор может нанять юристов, чтобы вынести решение в их пользу, а затем заняться вашими сбережениями, пенсией, фондом колледжа вашего ребенка, вашим домом, вашей машиной и любые другие активы, которые они могут найти для покрытия полной стоимости кредита, плюс проценты и гонорары за юридические услуги.

Например, если вы все еще должны 50 000 долларов США и не выплачиваете ссуду, а ваш кредитор потратит 5000 долларов на судебные издержки, чтобы добиться судебного решения в их пользу, тогда вы будете должны 55 000 долларов, которые могут быть законно вычтены из любой части ваших финансов по порядку. погасить ссуду.

Эти гарантии неспроста называются «неограниченными». Они предлагают вам как заемщику минимальную финансовую защиту, если ваш бизнес не будет таким успешным, как вы планировали.

Ограниченные личные гарантии

С другой стороны, ограниченные личные гарантии устанавливают лимит в долларах на то, что может быть получено от вас как заемщика в случае невыполнения вами обязательств по ссуде.

Ограниченные гарантии часто используются, когда несколько деловых партнеров вместе берут ссуду для компании.Стандарты SBA гласят, что любой человек с 20% или более долей в бизнесе должен участвовать в процессе предоставления гарантий. [1] Эти гарантии помогают определить долю каждого человека в долговом пироге в случае дефолта компании по бизнес-ссуде.

Однако ограниченная гарантия

не лишена собственных проблем. Прежде чем вы согласитесь с вашими деловыми партнерами подписать ограниченную гарантию, проверьте, подписываете ли вы , несколько гарантий , или стык и несколько гарантий .

При наличии нескольких гарантий каждая сторона имеет заранее определенный процент ответственности. Вам с самого начала будет известна максимальная сумма вашей задолженности в худшем случае, которая будет составлять фиксированный процент от суммы кредита, обычно пропорциональный вашей доле в компании.

Однако совместная и раздельная гарантия отличается тем, что каждая сторона потенциально несет ответственность за полную сумму долга. Кредитор не может взыскать больше, чем ему причитается, но он может потребовать до полной суммы от любой из сторон, перечисленных в гарантии.Таким образом, если ваш бизнес терпит неудачу, а затем ваш деловой партнер исчезает или не имеет достаточных личных активов для покрытия его или ее части ссуды, ваш кредитор может прийти к вам и потребовать как вашу долю в гарантии, так и ту часть, которая остается невыплаченной из вашей партнеры.

На что обращать внимание при личной гарантии

Границы между ограниченными и неограниченными личными гарантиями не всегда полностью ясны. Если юридический язык не является вашей сильной стороной, стоит нанять профессионала, который может подробно объяснить все последствия гарантии, прежде чем вы подпишете ее.Если вы этого не сделаете, вы можете оказаться на крючке гораздо большего, чем рассчитывали.

Например, предположим, что у вас есть магазин солнцезащитных очков, и он прекращает свою деятельность. Если вы подписали личную гарантию, ваш кредитор может конфисковать магазин и весь инвентарь солнцезащитных очков внутри, а затем потребовать, чтобы вы помогли им преобразовать эти запасы в наличные. В зависимости от условий вашей личной гарантии можно ожидать, что вы потратите заранее определенное количество времени, помогая продать оставшиеся солнцезащитные очки своим контактам (конкурентам, оптовикам и т. Д.).), чтобы конвертировать эти активы в наличные от их имени.

После потери бизнеса последнее, что вы хотите сделать, это тратить свое время на продажу остатков тому, кто предложит самую высокую цену, не оставляя ни цента, чтобы показать это. Лицензированный поверенный сможет обнаружить подобные пункты и объяснить, что они означают, прежде чем вы согласитесь с чем-либо. Ваш деловой поверенный может даже пометить некоторые пункты контракта и договориться с кредитором о более дружественных условиях гарантии.

Независимо от того, есть ли у вас доступ к поверенному, обратите внимание на эти серые зоны в соглашении о личной гарантии и действуйте осторожно.

Гарантия «Плохой мальчик»

В целях защиты от мошенничества заемщика и других «плохих» действий может быть предусмотрено положение (часто называемое гарантией «плохого парня») в виде ограниченной личной гарантии, которая позволяет преобразовать ее в неограниченную. Это сделано для того, чтобы заемщики вели себя этично и законно, в том числе позволяя кредитору добиваться справедливости в отношении заемщика-мошенника, не беспокоясь о судебных издержках, связанных с этим.

Неясный язык

Персональные гарантии, даже предположительно ограниченные гарантии, часто намеренно расплывчаты и могут включать положения и требования от вас как заемщика, о которых вы даже не мечтали. В связи с подобными положениями важно как можно лучше читать между строк, прежде чем подписывать личную гарантию.

Альтернативы личной гарантии

Персональная гарантия — это лишь один из способов, которым кредитор может защитить свои инвестиции.Если вы не хотите рисковать своим личным имуществом, у вас есть другие варианты. Конечно, ни одна ссуда не бывает действительно необеспеченной, поэтому вам нужно будет обеспечить ее одним из следующих способов.

Одеяло Business Lien

Общий залог бизнеса — это как личная гарантия, но для активов вашего бизнеса, а не для ваших личных. Это обычная судебная претензия, отмеченная мелким шрифтом почти во всех кредитах для малого бизнеса. Когда кредиторы предъявляют залог за невыплаченные долги, они могут продать активы бизнеса, чтобы получить причитающиеся им деньги.

Если кредитор подает общий залог, он может по существу обанкротить ваш бизнес в погоне за погашением основной суммы и процентов по вашему кредиту. Обратите внимание, что для большинства ссуд, содержащих общие деловые залоги, также требуются личные гарантии. Таким образом, если ваших бизнес-активов недостаточно для погашения долга, кредитор сможет копаться в ваших личных активах.

Залог

Если у вас есть залог, вы можете получить обеспеченный кредит.Залог — это конкретный актив или набор активов, которые гарантируют ссуду для малого бизнеса. Если бизнес не в состоянии производить регулярные платежи по ссуде, кредиторы могут получить постановление суда об изъятии этого конкретного актива у заемщика и ликвидации его в счет погашения ссуды. Обеспеченные ссуды считаются обеспеченными ссудами, в отличие от ссуд с личными гарантиями или общим залогом бизнеса, которые считаются необеспеченными. Вообще говоря, лучше предоставить залог для ссуды, если вы можете, чем подвергать риску все ваши личные и деловые активы, используя личную гарантию или залоговое удержание.Традиционные примеры залога включают недвижимость, инвентарь, наличные деньги и неоплаченные счета.

Стоит ли рисковать личными гарантиями?

Когда вы просматриваете договор о бизнес-ссуде, вам может быть интересно, стоит ли личная гарантия риска. На самом деле это вопрос, на который можете ответить только вы и ваши деловые партнеры, хотя вы также можете проконсультироваться со своим бизнес-юристом и бухгалтером. Однако есть несколько вопросов, которые вы можете задать себе, чтобы определить, стоит ли того ли персональная гарантия.Первый из них: есть ли у вас план, обеспечивающий своевременную и полную выплату кредита? Очевидно, что компании могут пережить непредвиденные обстоятельства и закончить несколькими плохими месяцами или даже разориться, но у вас все равно должен быть план, который поможет вам и поможет вашему бизнесу работать достаточно долго, чтобы выплатить ссуду.

Во-вторых, вам следует спросить, читали ли вы подробную информацию о ссуде и условиях гарантии. Мы советуем вам обратиться к юристу, который поможет вам толковать договор, чтобы не было никаких сюрпризов.Если вы прочитали его вместе со своим юристом и оба решили, что это звучит справедливо, и у вас есть план погашения ссуды, то личная гарантия может быть жизнеспособным вариантом для вашего бизнеса.

Наконец, вы должны увидеть, можете ли вы вообще вести переговоры, прежде чем принимать финансирование с прикрепленной к нему личной гарантией. Возможно, вы могли бы исключить определенные семейные активы, если не хотите ставить определенные вещи на карту. Другой вариант — спросить, можете ли вы снизить гарантию до уровня менее 100%.

Итог

Прежде чем вы согласитесь на какую-либо личную гарантию, вы должны объективно взглянуть на свой бизнес и свои финансы, осознавая реальную возможность того, что, несмотря на все ваши усилия и намерения, существует шанс, что ваш бизнес может потерпеть неудачу. Продумайте все возможные способы, которыми каждое положение в соглашении может повлиять на ваш бизнес и ваши личные финансы в будущем. В конце концов, вы должны спросить себя, стоит ли риск вознаграждения.

В идеале вы должны выплатить все долги своего бизнеса вовремя и в полном объеме, и вам не нужно беспокоиться о ваших личных активах. На случай непредвиденных обстоятельств у вас все равно должен быть план на случай непредвиденных обстоятельств, который обеспечит выплату вашего кредита. Если вы этого не сделаете, вы можете нажать на паузу в поиске кредита, пока ваши финансы не станут более стабильными — так вы не подвергнете риску свой бизнес или личные активы.

Источники статей:

  1. SBA.губ. «Информационный бюллетень о ссуде»

Резервный аккредитив Vs. Банковская гарантия | Финансы

Автор: William Pirraglia | Рецензент: Catreal Wood, B.A. в финансах | Обновлено 6 марта 2019 г.

Резервный аккредитив и банковская гарантия — это схожие вещи, и они чаще всего используются при совершении международных транзакций. Однако их также можно использовать для продаж, покупок и транзакций в США, когда вам нужно доказать, что вы можете получить доступ к наличным в короткие сроки. Банковская гарантия предлагает большую защиту при совершении покупок.

Банковские риски аналогичны

Хотя банки сталкиваются с рисками как при использовании резервных аккредитивов, так и гарантий, дополнительная защита, предлагаемая банковской гарантией, увеличивает их риск. Ни один из этих документов не подлежит автоматическому утверждению. В свете своего риска банки обрабатывают ваши запросы, как если бы они были ссудой, одобряя или отклоняя вашу заявку на основе вашей кредитоспособности.

Сходства между двумя

Оба этих предмета гарантируют продавцам, что им заплатят за ваши покупки.Если вы продавец, вы можете «потребовать» аккредитив или банковскую гарантию, чтобы убедиться, что вы получите оплату за проданные вещи. Когда вы выступаете в роли покупателя, продавец ожидает от вас прямого платежа. Если вы не произведете своевременный платеж, продавец может попросить ваш банк действовать в соответствии с аккредитивом или гарантией. Неопределенность международных продаж и обмена валюты делает резервные аккредитивы и банковские гарантии популярными документами.

Разница в защите

Хотя оба этих документа служат основной цели обеспечения выплаты продавцам, существует юридическое различие.Банковская гарантия защищает продавца, как резервный аккредитив, но также защищает покупателя. Когда вы действуете в качестве продавца, не имеет значения, решит ли ваш покупатель предоставить подтверждение аккредитива или банковской гарантии. Однако, когда вы выступаете в качестве покупателя, вы предпочитаете банковскую гарантию, поскольку она также защищает вас, если продавец никогда не отправит ваши покупки или если товары будут доставлены в поврежденном состоянии. Банковская гарантия возместит деньги, которые вы отправили неработающему продавцу.

Разница в производительности

Для многих международных продаж продавцы предпочитают аккредитив.Поскольку ваш банк уведомляет финансовое учреждение продавца о существовании кредитного письма, продавцы часто предпочитают, чтобы ваш банк работал путем перевода этих средств в банк продавца. Продавцы получают быструю и гарантированную оплату, включая конвертацию валюты, при необходимости, прямо на свой банковский счет. Банковские гарантии работают несколько иначе. Они вызваны не продажей, а только невыполнением обязательств покупателем или продавцом.

Обеспеченный или необеспеченный

Поскольку ваш банк принимает решение о выдаче кредита, если вам или вашему бизнесу будет предъявлено требование о выдаче кредита, вас могут попросить «обеспечить» аккредитив.Обычно это делается путем внесения равной суммы наличных денег, часто в форме краткосрочного депозитного сертификата. Ваш банк также может разрешить вам заложить залог, стоимость которого равна или превышает сумму запрашиваемого кредита. Ваш банк также может разрешить вам получить банковскую гарантию вместо аккредитива, предложив надлежащее обеспечение.

ПОЧЕМУ ОБЛИГАЦИИ ЯВЛЯЮТСЯ УМНОЙ АЛЬТЕРНАТИВОЙ БАНКОВСКИМ ГАРАНТИЯМ?

Это могут быть разные мазки одной и той же кисти, но поручительства предлагают убедительные преимущества в качестве защиты от невыполнения контрактов по сравнению с гарантиями, предлагаемыми банками.

Устранение заблуждений относительно гарантийных обязательств

Но прежде чем мы продолжим, важно развеять неправильные представления о том, что такое гарантия (или исполнение контракта). Когда у вас есть команда, которая проработала в этом секторе в течение многих лет, вы, как правило, слышите все это, но вот самые частые вопросы, которые задают AssetInsure:

  • Разве поручительство — это не страховой полис? Облигации не подлежат рассмотрению требований «страхового стиля», поскольку они не являются страховым продуктом.В качестве безусловного обязательства не требуется доказывать, что имело место невыполнение обязательств в соответствии с договорным соглашением или какое-либо обоснование, необходимое для предъявления претензии.
  • Несут ли поручительства те же обязательства, что и банковские соглашения? Да, оба эти соглашения об обеспечении подлежат оплате по требованию, и контракты имеют одинаковые формулировки и юридические обязательства.
  • Разве требования по поручительству обрабатывать не сложнее, чем банковские гарантии? Обязательства по исполнению контрактов и банковские гарантии имеют одинаковый процесс требований.Облигации могут быть предъявлены к требованию, и сумма будет выплачена в течение восьми часов на указанный счет.

Теперь, когда у вас есть основы, давайте посмотрим, как залоги могут стать более разумной альтернативой банковским гарантиям.

Преимущества поручительства

Сильная финансовая поддержка

Банковские гарантии подкреплены силой отдельных финансовых институтов. Это различается между банками по всей стране в зависимости от резервов капитала каждой организации и общего экономического и делового климата.

Assetinsure, Swiss Re Bonds поддерживаются финансовой мощью Swiss Re International SE, дочерней компании Swiss Re International SE, одного из ведущих мировых поставщиков перестрахования и страхования (оценивается в 44 миллиарда австралийских долларов).

Многие думают, что это означает, что поставщики поручительских облигаций не так сильны в финансовом отношении, как местные австралийские банки. Но цифры не лгут — Swiss Re International SE имеет такой же, если не лучший, кредитный рейтинг Standard & Poor’s (прогноз AA-стабильный), как и у четырех крупнейших банков Австралии.Эта сила означает, что бизнес, защищающий себя облигациями поручительства, находится в действительно надежных руках.

Безопасность и гибкость

Когда предприятия обращаются в банк за гарантией, они должны предоставить обеспечение своей банковской гарантии. Это означает, что организациям необходимо иметь значительные капитальные резервы, собственность или денежные средства для использования в качестве обеспечения, что может затруднить краткосрочный денежный поток или ограничить возможности роста.

Гарантийные облигации (облигации исполнения контрактов) предлагают более разумную альтернативу традиционным обеспеченным банковским гарантиям.Это решение разработано для обеспечения гибкой и эффективной программы объединения, действующей наряду с традиционными банковскими кредитными линиями. Залог является необеспеченным, что означает, что кандидатам не нужны какие-либо материальные средства финансового обеспечения, такие как собственность или наличные деньги.

Поручительство более гибкое в финансовом отношении, чем банковские гарантии.

Кредитная линия дает компании большую финансовую гибкость, позволяя ей использовать свой основной капитал и расширять возможности ликвидности.Организации могут удерживать столь необходимые денежные средства, чтобы воспользоваться коммерческими возможностями. Это дает облигационным предприятиям преимущество перед теми, которые предпочитают использовать банковскую гарантию.

Руководители бизнеса также могут лучше использовать баланс компании. Это сокращает случаи ленивого капитала — неактивные средства, удерживаемые в качестве банковского гарантийного депозита, не могут увеличиться в стоимости больше, чем установленный процент. Поручительские облигации гарантируют, что у вас всегда будет денежный поток, чтобы воспользоваться финансовыми возможностями, когда вам это нужно.

AssetInsure предлагает гарантии исполнения контрактов для ряда бизнес-потребностей — почему бы не внести изменения сегодня?

Все, что вам нужно знать

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая гарантом, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по ссуде. 3 мин читать

1. Что такое гарантия?
2. На кого распространяется гарантия?
3. Корпоративный или личный гарант
4.Что такое ограниченная гарантия?
5. Какая информация должна быть в гарантии?
6. Насколько обеспечена исковая сила корпоративной гарантии?

Обновлено 6 июля 2020 г.:

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая гарантом, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по ссуде.

Что такое гарантия?

Корпоративная гарантия также обозначается как «гарантия» или «корпоративная гарантия». Эта гарантия приносит пользу должнику и кредитору.Для кредитора ссуда более безопасна, поскольку поручитель заверяет, что деньги будут возвращены. Должник может получить право на получение ссуды, на получение которой он иначе не мог бы претендовать, благодаря гарантии, предоставленной поручителем. Должникам с более низким кредитным рейтингом могут потребоваться корпоративные гарантии для получения ссуды.

Другие названия корпоративной гарантии включают:

  • Сторонняя гарантия
  • Гарантия
  • Гарантия
  • Гарантированный заем

На кого распространяется гарантия?

В корпоративной гарантии стороны относятся к юридическим или физическим лицам, которые несут ответственность за выполнение любых обязательств, изложенных в соглашении.По большинству гарантий обязательство заключается в возврате средств, ссудных должнику.

Тремя основными сторонами стандартной корпоративной гарантии являются:

  • Поручитель, который является физическим лицом, согласившимся выполнить юридическое обязательство, приняв платежи по ссуде, если должник не может выполнить свое обязательство
  • Кредитор, лицо, которому задолженность
  • Должник — физическое лицо, получающее деньги и ответственное за выплату ссуды

Корпоративное vs.Персональный гарант

Персональный гарант — это лицо, соглашающееся взять на себя платеж по ссуде или другие обязательства должника, как указано в соглашении. Корпорация, которая соглашается взять на себя эти обязательства, является корпоративным гарантом.

Что такое ограниченная гарантия?

В определенных ситуациях ограниченная гарантия используется для ограничения обязательств поручителя. Например, поручителю может потребоваться выплатить только определенную сумму ссуды должника вместо полной суммы.В этих обстоятельствах в гарантийном документе должна быть четко указана сумма ограниченной гарантии.

Вы можете увидеть ограниченную гарантию в ипотечном соглашении. Вместо того, чтобы использовать полную стоимость имущества в качестве меры безопасности, гарант будет нести ответственность только за выплату части суммы кредита. Чтобы это соглашение имело юридическую силу, лимиты должны быть указаны в кредитном соглашении и подписаны поручителем.

Какая информация должна быть в гарантии?

Как корпоративные, так и личные гарантии должны содержать некоторую конкретную информацию:

  • Наименование должника
  • Название и адрес кредитора или кредитора
  • Имя и контактная информация поручителя
  • Любые лимиты гарантии, такие как максимальная сумма или процент ссуды, которые должны быть выплачены поручителем
  • Подпись свидетеля, не участвующего в договоре

Насколько обеспечена юридическая сила корпоративной гарантии?

Корпоративные гарантии имеют решающее значение в деловых операциях, особенно в случае получения или создания кредита.Большинство гарантий предоставляется банкам и другим кредиторам. Банк является одной из форм консенсуального обеспечения залога по ссудам. Вы можете задаться вопросом, подлежат ли гарантии принудительному исполнению или они являются жизнеспособными формами безопасности.

Корпоративная гарантия — это договор между юридическим или физическим лицом и должником. В этом контракте гарант соглашается взять на себя ответственность по обязательствам должника, например, по погашению долга. Когда компания гарантирует возврат ссуды, предоставленной одной из ее дочерних компаний, если дочерняя компания не выполняет свои обязательства по ссуде, лицо, подписавшее соглашение, гарантирует, что ссуда будет возвращена.

В прошлом судьи в судебных делах утверждали, что, когда гарант берет на себя ответственность за ответственность кого-то еще, это соглашение становится юридическим, отдельным и имеющим исковую силу договором между кредитором и гарантом. Хотя легче доказать юридическое создание и обязательство, содержащееся в личной гарантии, корпоративные гарантии может быть труднее доказать. В целом, личные гарантии легче обеспечить в судебном порядке, за исключением случая, когда одна сторона заявляет о подлоге, мошенничестве или принуждении.

Корпоративные гарантии труднее обеспечить, потому что корпорации имеют разные структуры с разными слоями людей, включая совет директоров, сотрудников и акционеров. У каждого из этих лиц своя роль в администрировании и управлении делами компании, поэтому подписывающее лицо может не иметь полномочий делать это от имени компании.

Если вам нужна помощь с корпоративной гарантией, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel.UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

.