ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ
|
| ||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||
Общие рекомендации
Для экспортеров После выставления в Вашу пользу аккредитива банком импортера: Убедитесь в выполнимости всех условий аккредитива и соответствии его условий договору. Всегда помните, что если условия
аккредитива не выполнимы и/или не соответствуют договору, вы вправе отказаться от аккредитива либо, по согласованию сторон,
попросить покупателя изменить условия аккредитива. Для импортеров Следует помнить, что в случае выпуска безотзывного аккредитива, аннулирование аккредитива или внесение любых изменений в сделку может быть осуществлено только в случае получения согласия бенефициара на аннулирование/внесение изменений (при внесении изменений в условия подтвержденного аккредитива необходимо также согласие подтверждающего банка). Следует помнить, что в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, те расходы банков, которые по условиям аккредитива должны были оплачиваться бенефициаром, но не оплачены им, в конечном счете, подлежат возмещению заявителем.
<- Аккредитивы
| |||||||||||||||||||||
Полномочия на исполнение аккредитива прописываются банком-эмитентом в условиях аккредитива.
Авизование аккредитива (сообщение о выпуске
аккредитива или изменениях по нему) третьим банком также влечет дополнительные расходы.
Минимальный пакет
документов по аккредитиву: счет-фактура и транспортный документ, если необходимы другие документы (страховой полис, сертификат
происхождения и др.), они должны быть включены в перечень документов по аккредитиву.
ГК РФ Статья 867.
Общие положения о расчетах по аккредитиву \ КонсультантПлюсГК РФ Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.
2. Банк-эмитент может уполномочить другой банк (исполняющий банк) произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.
Исполняющий банк вправе принять поручение банка-эмитента или отказаться от такого поручения, направив банку-эмитенту соответствующее уведомление.
Частичный отказ исполняющего банка от исполнения поручения не допускается. Исполняющий банк считается принявшим поручение банка-эмитента, если он прямо выразил на это согласие, в том числе путем совершения действий в соответствии с условиями аккредитива. Согласие исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению банком-эмитентом.
3. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.
В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент может предоставить исполняющему банку, принявшему поручение банка-эмитента, при осуществлении действий по исполнению аккредитива право списывать средства со счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке, в пределах суммы аккредитива либо может указать в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных им по аккредитиву.
При исполнении непокрытого аккредитива исполняющий банк вправе не осуществлять исполнение аккредитива до поступления денежных средств от банка-эмитента, за исключением случая подтверждения аккредитива исполняющим банком.
4. Аккредитив считается открытым с указанной в нем даты открытия аккредитива, если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором.
Банк, дающий инструкции другому банку по совершению действий по аккредитиву, обязан оплачивать или компенсировать любые комиссии или затраты такого банка, связанные с выполнением им полученных инструкций. Банк-эмитент, пользующийся услугами другого банка для выполнения инструкций плательщика, делает это за счет плательщика и на его риск. Плательщик обязан возместить банку-эмитенту все расходы, понесенные им в связи с выполнением его инструкций по аккредитиву.
5. Расчеты по аккредитиву регулируются настоящим Кодексом, банковскими правилами, условиями аккредитива, а в части, ими не урегулированной, обычаями, применяемыми в банковской практике.
Определение исполняющего банка | Law Insider
имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 2.20.
означает в отношении каждого Назначенного кредитора Кредитора, назначившего такого Назначенного кредитора в соответствии с Разделом 12.1.2.
имеет значение, указанное в Разделе 2.02(g).
имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 2.22(b).
имеет значение, указанное в декларации сторон настоящего Соглашения.
имеет значение, указанное в Разделе 14.2(а) Соглашения.
означает каждого кредитора по Существующему кредитному соглашению, который оформляет и передает Административному агенту страницу с подписью уходящего кредитора.
имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 2.18(b).
означает сберегательный банк, национальную банковскую ассоциацию или зарегистрированный государством банк, занимавшийся банковской деятельностью до консолидации в соответствии с настоящим разделом.
имеет значение, указанное в разделе 11.8(g).
были ссылками на всех Кредиторов непосредственно перед соответствующим увеличением;
имеет значение, установленное для этого термина в Разделе 2.06(c)(ii)(F).
означает Инкрементный возобновляемый кредитор или Инкрементный срочный кредитор.
имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 2.20.
Кредитор с обязательством по аккредитиву.
означает в любое время любой банк, финансовое учреждение или другой институциональный кредитор или инвестор (кроме любого такого банка, финансового учреждения или другого институционального кредитора или инвестора, который в это время является Кредитором), который соглашается предоставить любую часть Срочных кредитов рефинансирования в соответствии с Поправкой о рефинансировании в соответствии с Разделом 2.9, при условии, что каждый Дополнительный кредитор рефинансирования подлежит утверждению (i) Агентом, такое одобрение не может быть необоснованно отказано или задержано, в той степени, в которой такое Дополнительное Рефинансирующий Кредитор не является тогда Аффилированным лицом существующего на тот момент Кредитора или Утвержденного фонда и (ii) Материнским Заемщиком.
означает корпорацию специального назначения, которая является аффилированным лицом Кредитора или спонсируется им, которая занимается предоставлением, покупкой или иным образом инвестированием в коммерческие кредиты в ходе своей обычной деятельности и которая выдает (или материнская компания которые выпускают) коммерческие бумаги с рейтингом не ниже P-1 (или эквивалентный на тот момент рейтинг) Moody’s или A-1 (или эквивалентный на тот момент рейтинг) S&P, которые в любом случае (a) организованы в соответствии с законодательством Соединенных Штатов Америки. Штаты Америки или любой их штат, (b) становятся стороной настоящего Соглашения в соответствии с Разделом 12.6.(h) и (c) не являются Кредитором в иных отношениях.
означает в любое время любой банк, другое финансовое учреждение или институционального инвестора, который соглашается предоставить любую часть любой Задолженности по Кредитному соглашению в соответствии с Поправкой о рефинансировании в соответствии с Разделом 2.
28; при условии, что каждый Рефинансирующий Кредитор (кроме любого Лица, являющегося Кредитором, Аффилированным лицом Кредитора или Утвержденным Фондом Кредитора в такое время) подлежит утверждению Административным агентом и каждым Банком-эмитентом (в случае Прочие возобновляемые обязательства по рефинансированию или Другие возобновляемые кредиты по рефинансированию) (в таком одобрении не должно быть необоснованно отказано или отложено), в каждом случае в той мере, в какой такое согласие требуется от Административного агента и каждого Банка-эмитента (в случае Других рефинансируемых возобновляемых кредитов). Обязательства или другие рефинансирующие возобновляемые займы) в соответствии с Разделом 10.4(b) для уступки займов или обязательств такому рефинансирующему кредитору.означает в любое время любой банк или другое финансовое учреждение, которое соглашается предоставить любую часть любого (a) Дополнительного возобновляемого увеличения обязательств или Дополнительных/замещающих возобновляемых обязательств в соответствии с Поправкой о дополнительной кредитной линии в соответствии с Разделом 2.
20 или ( b) Задолженность по кредитному соглашению о рефинансировании в соответствии с Поправкой о рефинансировании в соответствии с Разделом 2.21; при условии, что каждый Дополнительный возобновляемый кредитор подлежит утверждению Административным агентом, Кредитором Swingline и каждым Банком-эмитентом (в каждом случае в таком утверждении не должно быть необоснованно отказано или задержано) и Заемщиками.имеет значение, указанное в Разделе 2.19(b).
имеет значение, присвоенное этому термину в преамбуле.
имеет значение, указанное в Разделе 16.3(c) настоящего документа.
имеет значение, указанное во вступительном абзаце настоящего документа.
означает Citibank N.A., национальную банковскую ассоциацию, и любого правопреемника по настоящему Соглашению о финансировании займа и Документам Заемщика.
означает Bank of America, выступающего в качестве административного агента по Соглашению о срочном кредите, а также его правопреемников и правопреемников в таком качестве.
, как определено в Разделе 2.1(c).
28; при условии, что каждый Рефинансирующий Кредитор (кроме любого Лица, являющегося Кредитором, Аффилированным лицом Кредитора или Утвержденным Фондом Кредитора в такое время) подлежит утверждению Административным агентом и каждым Банком-эмитентом (в случае Прочие возобновляемые обязательства по рефинансированию или Другие возобновляемые кредиты по рефинансированию) (в таком одобрении не должно быть необоснованно отказано или отложено), в каждом случае в той мере, в какой такое согласие требуется от Административного агента и каждого Банка-эмитента (в случае Других рефинансируемых возобновляемых кредитов). Обязательства или другие рефинансирующие возобновляемые займы) в соответствии с Разделом 10.4(b) для уступки займов или обязательств такому рефинансирующему кредитору.
20 или ( b) Задолженность по кредитному соглашению о рефинансировании в соответствии с Поправкой о рефинансировании в соответствии с Разделом 2.21; при условии, что каждый Дополнительный возобновляемый кредитор подлежит утверждению Административным агентом, Кредитором Swingline и каждым Банком-эмитентом (в каждом случае в таком утверждении не должно быть необоснованно отказано или задержано) и Заемщиками.
Что такое набеги на банки? Определение, примеры и принципы работы
Что такое набеги на банки?
Набег на банки — это когда большое количество клиентов банка или другого финансового учреждения одновременно забирает свои депозиты из-за опасений по поводу платежеспособности банка. По мере того, как все больше людей снимают свои средства, увеличивается вероятность дефолта, что, в свою очередь, может привести к тому, что больше людей будут снимать свои депозиты. В крайних случаях резервов банка может не хватить для покрытия снятия средств.
- Набег на банки происходит, когда большая группа вкладчиков одновременно забирает свои деньги из банков.
- Клиенты в банках обычно снимают деньги, опасаясь, что учреждение станет неплатежеспособным.
- Поскольку все больше людей снимают деньги, банки израсходуют свои наличные резервы и могут в конечном итоге объявить дефолт.
- Набеги на банки происходили на протяжении всей истории, в том числе во время Великой депрессии и финансового кризиса 2008 года.
- Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) была создана в 1933, чтобы попытаться уменьшить количество набегов на банки.
Смотреть сейчас: что такое банковский бег?
Как работает банк
Набеги на банки происходят, когда большое количество людей начинают снимать деньги в банке, опасаясь, что у учреждения закончатся деньги. Набег на банки обычно является результатом паники, а не настоящей неплатежеспособности. Однако бегство из банка, вызванное страхом, может подтолкнуть банк к фактической неплатежеспособности. Так что то, что начинается как необоснованная паника, в конечном итоге может превратиться в дефолт.
У большинства учреждений есть установленный предел того, сколько они могут хранить в своих хранилищах каждый день. Эти ограничения устанавливаются исходя из необходимости и из соображений безопасности. В то же время банки должны хранить минимальный объем наличных резервов либо в банковском хранилище, либо на счете в центральном банке, чтобы свести к минимуму риски, связанные с изъятием средств из банков.
Поскольку банки обычно держат лишь небольшой процент депозитов в виде наличных денег, они должны увеличить свою денежную позицию, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов в снятии средств. Один из методов, который банк использует для увеличения кассовой наличности, состоит в том, чтобы распродать свои активы, иногда по значительно более низким ценам, чем если бы ему не нужно было продавать быстро. Убытки от продажи активов по более низким ценам могут вызвать опасения, которые могут привести к снятию средств.
Примеры банковских операций
В современной истории набеги на банки часто связывают с Великой депрессией. После краха фондового рынка в 1929 году американские вкладчики начали паниковать и искать убежища в наличных деньгах. Череда набегов на тысячи банков произошла в начале 1930-х годов по эффекту домино.
В ответ на набеги на банки в 1930-х годах правительство США создало несколько регулирующих механизмов, чтобы попытаться предотвратить набеги на банки, включая создание Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), которая сегодня страхует вкладчиков на сумму до 250 000 долларов на каждое банковское учреждение.
Однако набеги на банки все еще происходят. Более недавние примеры значительного изъятия банков включают операции в Silicon Valley Bank, Washington Mutual Bank (WaMu) и Wachovia Bank.
Банк Кремниевой долины
Крах банка Силиконовой долины в марте 2023 года стал результатом бегства из банков, вызванного венчурными капиталистами. Банк сообщил, что ему нужно 2,25 миллиарда долларов, чтобы укрепить свой баланс, и к концу следующего рабочего дня клиенты сняли около 42 миллиардов долларов. Регуляторы закрыли банк и взяли под контроль его активы.
Банк Силиконовой долины в последний раз сообщал об активах в размере 209 миллиардов долларов по состоянию на четвертый квартал 2022 года, что сделало его вторым по величине банкротством банка за все время.
Washington Mutual (WaMu)
Washington Mutual (WaMu), активы которой на момент банкротства в 2008 году составляли около 310 миллиардов долларов, стал крупнейшим банкротством банка в США.
Его крах был вызван рядом факторов, включая плохой рынок жилья и быстрый рост. Банк также пострадал, когда клиенты сняли 16,7 млрд долларов в течение двух недель.
В конечном итоге Washington Mutual была куплена JPMorgan Chase за 1,9 миллиарда долларов.
Банк Вачовия
Банк Wachovia также был закрыт после того, как вкладчики сняли более 15 миллиардов долларов за двухнедельный период после того, как Wachovia сообщила об отрицательных результатах прибыли. В конечном итоге Wachovia была приобретена Wells Fargo за 15 миллиардов долларов.
Большая часть снятия средств в Wachovia была сосредоточена на коммерческих счетах с остатками средств выше лимита, застрахованного Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), в результате чего эти остатки сократились чуть ниже лимита FDIC.
Крах крупных инвестиционных банков, таких как Lehman Brothers, AIG и Bear Stearns, не был результатом набега на банки. Скорее, эти банкротства банков стали результатом кредитного кризиса и кризиса ликвидности, связанного с деривативами и ценными бумагами, обеспеченными активами.
Предотвращение набега на банки
В ответ на беспорядки 1930-х годов правительства предприняли несколько шагов, чтобы уменьшить риск набегов на банки в будущем. Возможно, самым важным было установление резервных требований, которые обязывают банки поддерживать определенный процент от общей суммы депозитов в кассе в виде наличных денег.
Кроме того, Конгресс США учредил FDIC в 1933 году для страхования банковских вкладов в ответ на многочисленные банкротства банков, произошедшие в предыдущие годы. Его миссия заключается в поддержании стабильности и общественного доверия к финансовой системе США.
FDIC предоставляет страховку на сумму 250 000 долларов США на каждого вкладчика на счет для банков, пользующихся поддержкой FDIC. Это означает, что в случае банкротства банка ваши депозиты будут защищены до этой суммы.
В некоторых случаях FDIC может расширить свое покрытие. Например, когда банк Кремниевой долины обанкротился в 2023 году, FDIC использовала средства из Фонда страхования вкладов, чтобы полностью возместить вкладчикам.
Деньги в фонд поступают за счет ежеквартальных сборов, взимаемых с банков.
В некоторых случаях банкам необходимо занять более активную позицию, если они столкнутся с угрозой массового изъятия средств из банка. Например, они могут временно закрыться, чтобы люди не могли массово снимать свои деньги. Франклин Д. Рузвельт объявил банковские каникулы в 1933 году, призвав к проверкам для обеспечения платежеспособности банков, чтобы они могли продолжать работу.
Что такое тихий банк?
Тихий банковский набег — это когда вкладчики снимают средства электронным способом в больших объемах, не входя в банк физически. Тихие банковские операции аналогичны обычным банковским операциям, за исключением того, что средства снимаются с помощью переводов ACH, банковских переводов и других методов, не требующих физического снятия наличных.
Что означает набег на банк?
Когда люди буквально бегут в свой банк, чтобы снять свои средства из-за страха перед крахом банка, отсюда и возник этот термин.
Когда это делается одновременно многими вкладчиками, у банка могут закончиться наличные деньги (из-за частичного банковского резервирования) и он рухнет.
Почему банк плохо работает?
Набеги на банки создают негативные петли обратной связи, которые могут обрушить банки и вызвать более системный финансовый кризис. У банка обычно есть только ограниченная сумма наличных денег, которая не равна сумме его общих депозитов, если, скажем, слишком много клиентов требуют свои деньги, у банка просто не будет достаточно, чтобы вернуть их вкладчикам.
Итог
Набег на банки — это когда клиенты банка стекаются в банки, либо физически онлайн, чтобы снять деньги из-за потери доверия к банку. В крайних случаях они могут привести к краху банка, как это произошло в 2023 году с закрытием Silicon Valley Bank.
Чтобы снизить риск потери денег в результате набега на банки, вы можете сохранить сумму своего депозита в пределах застрахованного лимита FDIC в размере 250 000 долларов США на вкладчика в застрахованном банке.