Банк эмитент по аккредитиву это: Аккредитивы

19.10.2018
Комментариев нет

Содержание

Как работает аккредитив — «Альфа-Банк»

Основные виды аккредитивов согласно UCP600

Безотзывный аккредитив — твердое обязательство банка-эмитента не изменять и не аннулировать его без согласия заинтересованных сторон.

Отзывный аккредитив — может быть изменен или аннулирован в любой момент банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара. Практически не используется. По умолчанию аккредитив, подчиненный правилам UCP600 (в отличие от российских правил), является безотзывным.

Резервный аккредитив (stand-by) — как правило, имеет форму банковской гарантии, т.к. рассчитан на случай неисполнения контрагентами своих обязательств по внешнеторговому контракту. Тем не менее, если резервный аккредитив подчинен UCP600, на такой аккредитив распространяются все положения этих правил, как и на обычные документарные аккредитивы. Резервные аккредитивы могут быть также подчинены правилам Международной Практики для Резервных аккредитивов (ISP98).

Трансферабельный (переводной) аккредитив — аккредитив, по которому бенефициар может просить переводящий банк о том, чтобы аккредитивом могли пользоваться полностью или частично один или несколько других бенефициаров.

Подтвержденный аккредитив — аккредитив, подтвержденный другим банком по поручению или разрешению банка-эмитента. Банк, подтвердивший аккредитив, наряду с банком-эмитентом принимает на себя обязательства по подтвержденному им аккредитиву.

На практике применяются и другие виды аккредитивов, такие как компенсационные (бэк-ту-бэк), револьверные. Но правилами UCP600 они не регламентируются, и используются банками в соответствии с принятой международной практикой и межбанковскими соглашениями.

Стороны-участники по документарному аккредитиву

Стороны-участники по документарному аккредитиву
приказодатель (applicant)покупатель, импортер, поручающий своему банку открыть аккредитив
банк-эмитент (issuing bank) банк, открывающий аккредитив по поручению и за счет приказодателя
бенефициар (beneficiary)поставщик (продавец, экспортер) — получатель аккредитива
авизующий банк (advising bank)банк, которому поручается известить экспортера об открытии в его пользу аккредитива и передать ему текст аккредитива
исполняющий банк (nominated bank)банк, который уполномочен или которому разрешено банком-эмитентом производить платежи по аккредитиву в соответствии с условиями аккредитива и межбанковскими договоренностями от имени банка-эмитента
подтверждающий банк (confirming bank)банк, который от своего имени добавляет к обязательству банка-эмитента по аккредитиву свое твердое обязательство производить платежи по аккредитиву в соответствии с его условиями и межбанковскими договоренностями
переводящий банк (transferring bank)банк, который уполномочен банком-эмитентом производить перевод трансферабельного аккредитива по просьбе первого бенефициара; переводящий банк должен быть исполняющим банком

зачем нужен и как его оформить

Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

Сергей Антонов

разобрался с аккредитивом

Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

  1. Плательщик (приказодатель) — тот, кто покупает.
  2. Банк (эмитент) — тот, кто удерживает деньги до исполнения договора.
  3. Продавец (бенефициар) — тот, кто получит деньги после исполнения договора.

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

Как работает аккредитив

Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

  1. Банк открывает счет на имя продавца.
  2. Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
  3. Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
  4. Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.
  5. Банк разрешает продавцу забрать деньги.

Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

Как оплатить квартиру в новостройке

В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

Ну и что? 09.07.19

Квартира в новостройке: когда можно платить напрямую застройщику

Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Плюсы и минусы аккредитива

Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

Сфера применения аккредитивов

Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

Как продать квартиру

Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

  1. Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
  2. Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.
  3. Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
  4. Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
  5. Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
  6. Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
  7. Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.

Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

Виды банковских аккредитивов

Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

Резервный (Stand-By). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

Документарный аккредитив

Документарный аккредитив — денежное обязательство банка-эмитента, которое по поручению заявителя по аккредитиву (покупателя, импортера) выдается в пользу бенефициара (продавца, экспортера).

Преимущества использования

Для экспортера (продавца):

  1. независимость от платежеспособности импортера
  2. гарантия оплаты отгруженной продукции со стороны банка
  3. индивидуальный подход к сделке каждого клиента

Для импортера (покупателя):

  1. возможность избежать предоплаты
  2. расчет с экспортером после документального подтверждения факта отгрузки товара
  3. возможность получения отсрочки платежа
  4. индивидуальный подход к сделке каждого клиента

Терминология

Заявитель по аккредитиву (покупатель, импортер) — физическое или юридическое лицо, которое обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива.

Бенефициар (продавец, экспортер) — физическое или юридическое лицо, в пользу которого открывается аккредитив.

Банк-эмитент — банк, открывающий (выставляющий) аккредитив на основании заявления, представленного заявителем по аккредитиву. В случае, если клиент Дальневосточного банка является импортером, Дальневосточный банк будет являться банком-эмитентом аккредитива.

Авизующий банк — банк, уведомляющий бенефициара об открытии в его пользу аккредитива, а также об условиях данного аккредитива. В случае, если клиент Дальневосточного банка является экспортером, Дальневосточный банк будет являться авизующим банком.

Исполняющий банк — банк, который производит платеж по аккредитиву (исполняет его) на основании выполненных бенефициаром условий аккредитива. Нередко банк-эмитент является также исполняющим банком.

Подтверждающий банк — банк, взявший на себя обязательство осуществить платеж по аккредитиву, выставленному банком-эмитентом. Обычно подтверждающим банком является банк, более известный бенефициару, чем банк-эмитент. Дальневосточный банк имеет корреспондентские отношения с крупнейшими банками США, Европы и Японии. Долгосрочное сотрудничество с данными банками позволяет положительно решать вопрос подтверждения аккредитивов Дальневосточного банка, если на этом настаивает бенефициар.

Что такое аккредитив?

Документарный аккредитив (далее аккредитив) представляет собой денежное обязательство банка-эмитента, которое по поручению заявителя по аккредитиву (покупателя, импортера) выдается в пользу бенефициара (продавца, экспортера).

По аккредитиву банк-эмитент обязуется произвести платеж или уполномочить исполняющий банк произвести платеж в пользу продавца (экспортера) при выполнении продавцом определенных условий, оговоренных в аккредитиве.

Среди основных условий аккредитива следует назвать:

  • Четкое указание наименования товара, его количество (объем), а также стоимость товара;
  • Представление коммерческих документов (например, отгрузочные документы, сертификат качества, страховой полис и т.п.), свидетельствующих о транспортировке товара импортеру;
  • Соблюдение указанного срока отгрузки товара;
  • Соблюдение условий транспортировки товара (разрешение/запрет частичной отгрузки или перегрузки товара).

Если по той или иной причине поставка товара не будет осуществлена, продавец (экспортер) не сможет выполнить условия аккредитива. В этом случае банк-эмитент, а следовательно и покупатель (импортер) будет освобождены от обязательства произвести платеж по данному аккредитиву.

Разновидности аккредитивов

Отзывные – безотзывные:

  • Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или аннулирован (отозван) банком-эмитентом баз согласия бенефициара. Работа по такому аккредитиву представляется рискованной для продавца, поэтому отзывной аккредитив в практике не встречается.
  • Безотзывным является аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован (отозван) без согласия бенефициара. Таким образом, безотзывный аккредитив есть твердое обязательство банка — эмитента осуществить платеж по аккредитиву при выполнении бенефициаром условий аккредитива.

Подтвержденный – неподтвержденный:

  • Подтвержденный аккредитив требует подтверждения аккредитива подтверждающим банком (см. Определение подтверждающего банка).
  • Неподтвержденный аккредитив не имеет такого требования. В подтверждении аккредитива заинтересован бенефициар.

До выставления аккредитива покупатель и продавец должны согласовать приемлемый для обеих сторон банк-эмитент или подтверждающий банк.

Покрытый (депонированный) – непокрытый (гарантированный):

  • При открытии аккредитива со счета заявителя по аккредитиву списывается сумма аккредитива и перечисляется на счет покрытия в банке-эмитенте. Открытие аккредитивов данного типа не требует одобрения кредитного комитета банка-эмитента.
  • В случае непокрытого аккредитива сумма покрытия с заявителя по аккредитиву не списывается, а аккредитив открывается в счет лимита, установленного на импортера, при этом решение принимается кредитным комитентом банка-эмитента.

Некоторые детали в работе по аккредитиву

Аккредитив — это документ банка, а не импортера. Аккредитив признается в мире документом, отдельным от контракта и юридически не связанным с ним. Однако банк-эмитент открывает (выставляет) аккредитив на основании заявления импортера. А заявление, естественно, составляется на основе контракта, заключенного между импортером и экспортером. В связи с этим советуем клиентам при заключении контракта оговорить с продавцом детали аккредитива. Некоторые наши клиенты оговаривают в приложении к контракту проект заявление импортера на открытие аккредитива. Это позволяет избежать недоразумения между партнерами (когда выставленный аккредитив противоречит условиям контракта).

Операции с аккредитивами требуют исключительно точного языка формулировок и недвусмысленных терминов. Поэтому условия, оговариваемые в аккредитиве, должны быть сформулированы предельно ясно и четко. Покупатель и продавец должны иметь одинаковое понимание формулировок и терминов аккредитива.

Набор условий, оговариваемых в аккредитиве, весьма стандартный. Однако, если у покупателя есть особые сомнения по поводу добросовестности продавца, либо продавец не может выполнить какие-либо условия аккредитива, то в аккредитив могут быть введены дополнительные условия, либо изменения (если аккредитив уже выпущен).

В процессе работы с аккредитивом банк имеет дело не с товаром как таковым, а с документами, связанными с товаром и его транспортировкой. Именно поэтому аккредитив называется документарным.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийПреображениеРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Функции исполняющего банка в аккредитивной сделке: платить или не платить?

09.08.2018

Статья опубликована в журнале «Международные банковские операции» №2 (68) за 2018 год Татьяна ШАЛАШНИКОВА,
директор направления документарных операций, Росэксимбанк,
член Банковской комиссии ICC Russia

            Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов в редакции 2007 г. содержат определения различных терминов и понятий, используемых в аккредитивной сделке, в том числе определение роли исполняющего банка. Так, аккредитив в соответствии со ст. 2 UCP 600 означает любое соглашение, как бы оно ни было названо или обозначено, которое является безотзывным и тем самым представляет собой твердое обязательство банка-эмитента выполнить обязательство по надлежащем представлении.
            Выполнить обязательство означает:

— заплатить по предъявлении;
— принять на себя обязательство отсроченного платежа и заплатить по наступлении срока;
— акцептовать переводной вексель (тратту), выписанный бенефициаром, и заплатить по наступлении срока, если аккредитив исполняется путем акцепта.
            Исполняющий банк означает банк, в котором аккредитив предусматривает исполнение, или любой банк, в случае если аккредитив предусматривает исполнение в любом банке. Однако на практике функции исполняющего банка, а вернее круг полномочий и обязанностей, возникающих в связи с этими полномочиями, которыми банк-эмитент наделяет исполняющий банк, не всегда трактуются банками одинаково. И практика, сложившаяся в отдельно взятых стране или банке, может отличаться от стандартной международной банковской практики.
            В соответствии со ст. 6 UCP 600 «аккредитив должен предусматривать банк, в котором он подлежит исполнению, или то, что он подлежит исполнению в любом банке. Аккредитив, предусматривающий исполнение в исполняющем банке, также подлежит исполнению в банке-эмитенте». В сообщении SWIFT (формат МТ700) исполняющий банк указывается в поле 41.
            Аккредитив должен устанавливать дату и место истечения срока для представления документов. Местонахождение банка, в котором аккредитив подлежит исполнению, является местом для исполнения. Как правило, это банк в стране бенефициара, однако при отсутствии номинированного банком-эмитентом исполняющего банка, то есть в случае исполнения аккредитива банком-эмитентом, это будет банк приказодателя. Соответственно и место истечения срока действия аккредитива, то есть срока для представления документов, будет находиться в стране приказодателя. Это не всегда удобно для бенефициара, так как при подготовке документов он должен учитывать срок почтового пробега документов до банка-эмитента.

Исполнение аккредитива путем платежа по предъявлении

В случае исполнения аккредитива путем платежа по предъявлении исполняющим банком обычно назначается авизующий банк в стране бенефициара. Каковы будут действия бенефициара и исполняющего банка в рамках аккредитивной сделки с предложенными выше условиями?

            Здесь следует сделать оговорку, что банк, номинированный банком-эмитентом в качестве исполняющего, может отказаться от этих полномочий. Согласно ст. 12 UCP 600, если только исполняющий банк не является подтверждающим банком, предоставление полномочий выполнить обязательство или негоциировать не обязывает такой исполняющий банк выполнить обязательство или негоциировать, за исключением случаев, когда исполняющий банк прямо выразил свое согласие и информировал об этом бенефициара. Однако, согласно той же статье, получение или проверка и отправка документов в банк-эмитент не является исполнением, выполнением обязательства или негоциацией.
            Таким образом, если авизующий банк согласился принять предоставленные ему банком-эмитентом полномочия действовать в качестве исполняющего банка и информировал об этом бенефициара, это означает, что при осуществлении бенефициаром надлежащего представления в такой банк от него ожидается оплата. Именно на это рассчитывает в первую очередь бенефициар.
            На практике исполняющий банк зачастую соглашается взять на себя функцию исполнения аккредитива при условии одновременного выполнения функции подтверждающего банка. Однако совмещение этих двух ролей вовсе не обязательно.
            При подтверждении аккредитива желательно иметь полномочия от банка-эмитента на исполнение аккредитива, то есть на принятие решения о том, составляют ли представленные документы надлежащее представление или нет, но не наоборот. Необязательно получать инструкцию банка-эмитента на подтверждение аккредитива для выполнения полномочий по его исполнению.
            Таким образом, только проверка и отправка документов в банк-эмитент не являются исполнением аккредитива.

Исполнение аккредитива путем негоциации в исполняющем банке

            В этом случае под негоциацией подразумевается оплата/покупка исполняющим банком документов, составляющих надлежащее представление.
В соответствии со ст. 7 UCP 600 банк-эмитент обязан предоставить возмещение исполняющему банку, который негоциировал (исполнил обязательство), а также осуществить негоциацию надлежащего представления, если исполняющий банк не осуществил негоциацию.
При этом важно отметить: в инструкциях банка-эмитента о возмещении в подобных аккредитивах обычно указывается, что банк-эмитент осуществляет возмещение по получении документов в собственном офисе и по результатам их проверки. Таким образом, разрыв во времени между оплатой документов исполняющим банком и осуществлением оплаты банком-эмитентом составляет 2–3 недели (почтовый пробег документов до банка-эмитента плюс 5 банковских дней на проверку плюс срок на перевод денежных средств).
            Здесь стоит обратить внимание на заключение Банковской комиссии МТП № 470/ТА.879 по спору, возникшему между исполняющим банком и банком-эмитентом. Исполняющий банк потребовал выплаты процентов за период задержки банком-эмитентом возмещения. В заключении экспертов Банковской комиссии содержатся следующие выводы:

            1. В соответствии с Унифицированными правилами для получения возмещения исполняющему банку не обязательно представлять
доказательство исполнения или негоциации. Отсутствие такого доказательства/уведомления в адрес банка-эмитента не освобождает банк-эмитент от его обязательств по аккредитиву, в том числе от уплаты процентов за несвоевременно произведенную оплату/предоставление возмещения исполняющему банку.
            2. В аккредитиве предусмотрено, что банк-эмитент обязуется осуществить перевод средств исполняющему банку по получении надлежащего представления. Таким образом, в соответствии с условиями аккредитива процесс оплаты надлежащего представления должен начаться в момент принятия банком-эмитентом решения о том, что представление является надлежащим, а не по получении запроса SWIFT МТ754 от исполняющего банка.

Исполнение аккредитива путем отсроченного платежа в исполняющем банке

            Рассмотрим ситуацию, когда аккредитив исполняется путем отсроченного платежа в исполняющем банке. Исполняющий банк проверяет документы и в случае надлежащего представления определяет дату платежа. При направлении документов банку-эмитенту исполняющий банк, как правило, инструктирует его подтвердить дату оплаты. Таким образом, при отсутствии заявления о расхождениях со стороны банка-эмитента в обозначенные UCP 600 сроки он безотзывно и безусловно должен выполнить обязательство, то есть осуществить платеж в определенную исполняющим банком дату.

            В заключение хотелось бы отметить, что роль исполняющего банка в аккредитивной сделке достаточно велика, так как предполагается, что именно такой, номинированный банком-эмитентом, банк уполномочен принимать решение относительно документов — являются ли они надлежащим представлением и соответственно возникает ли у банка-эмитента обязательство оплатить представленные документы.

 

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Содержание

Скрыть
  1. Аккредитив: что это простым языком?
    1. Аккредитивная форма
      1. Безотзывный аккредитив
        1. Договор аккредитива
          1. Оплата аккредитивом
            1. Открытие аккредитива

                Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

                Аккредитив: что это простым языком?

                Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

                Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

                Аккредитивная форма

                Действует по следующей схеме.

                1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
                2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
                3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
                4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
                5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

                Безотзывный аккредитив

                Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

                Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

                Договор аккредитива

                В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

                • наименования поставщика и получателя,
                • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
                • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
                • сроки действия обязательства,
                • размер комиссии,
                • порядок оплаты,
                • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
                • права и обязанности всех сторон.

                Оплата аккредитивом

                Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

                Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

                Открытие аккредитива

                Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

                • номер договора, по которому открывается аккредитив,
                • наименование и данные поставщика,
                • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
                • способ его реализации,
                • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
                • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
                • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.
                Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

                Расчеты по аккредитиву

                Не пиарит, а сотрудничает. Мы за полгода выросли до отметки …

                Чем бы вас удивить? Ну вот забавный факт: самая эффективная …

                Это потому, что мы предлагаем учёт только для предпринимател…

                Мы несём финансовую ответственность за правильность расчётов…

                @msneg, а можно весь список телеграмм-каналов опубликовать с…

                да не переживайте особо — будете продавать через колонку на …

                мне приходило подобное требование — написала ответ что по да…

                да они и не будут ничего обновлять!

                согласна, ладно бы еще предыдущий период. Но прошлый год вор…

                ага… в соседней теме другой шеф уже посмотрел «в стро…

                общий вывод по статьеможно только добавить слова «кем б…

                вот это реально бесит. В прошлом квартале похожая ситуация б…

                отменены новые взносы. Я так понимаю, профсоюзы ведут речь о…

                Знаем ) спасибо всем за внимательность, уже внесли правки в …

                Очень интересны новые проекты ) Уже 25 подписчиков )

                а какие «нормы» недоимки в 2020 году?

                А вы не знаете, что «МРОТ» и «прожиточный мин…

                Мы не предлагаем детей отправлять работать ) В данном случае…

                Она и так де-факто отменена, что за бесполезную работу прове…

                так чтобы пролистать его еще в руках подержать нужно — а кто…

                у меня этот вопрос возник в первый же день когда я прочитала…

                Предлагаю отменить Профсоюзы!!!!!!!!!!

                На данный момент эти фонды, которые распоряжаются накопитель…

                Минимальный размер оплаты труда для детей? Какого возраста д…

                Алкоголички-наркоманки как раз плодятся с удовольствием, воп…

                Не увеличивать размер взносов на 2-3 тысячи в год — такая се…

                так поэтому они и бегают в Турцию по несколько раз в год — о…

                а если таких поставщиков десятки и от каждого поставок в ква…

                что заказывает клиент, то ему и рисуютВы считаете, что сегод…

                Кстати да. В статье не упоминается, что подразумевалось под …

                Вот и выявили интересный штамп в вашем сознании — женщина, у…

                а как же многие городские так завистью про таких, у которых …

                Никакие субсидии и дотации не сравнятся с экономическим эффе…

                эту бабу пасти? у которой… корова, огород, курятник, пасек…

                Стороны по аккредитиву — Supply Chain Management Encyclopedia

                Материал из Supply Chain Management Encyclopedia

                English: Parties to Letters of Credit )


                Существует ряд сторон, включаемых в сделки с использованием аккредитивов. Основные из них перечислены ниже вместе с общепринятыми терминами и соответствующими определениями [1].

                Приказодатель (иногда «аппликант»[2]) представляет собой покупателя товаров или услуг, поставляемых продавцом. Аккредитив открывается банком-эмитентом согласно заявки приказодателя. Однако приказодатель не принадлежит числу сторон сделки по аккредитиву. Это утверждение верно в силу того факта, что аккредитив представляет собой сделку отдельную от собственно контракта купли-продажи или иного контракта, с которым он может быть связан

                Бенефициар представляет собой продавца товаров или провайдера услуг в стандартной коммерческой сделке с использованием аккредитива. Аккредитив открывается банком-эмитентом в пользу бенефициара.

                • Банк-эмитент (См. Аккредитив – БАНК-ЭМИТЕНТ (Банк покупателя))

                Банк-эмитент представляет собой тот банк, который выставляет (выпускает) аккредитив по запросу приказодателя (аппликанта) или от его собственного имени. Банк-эмитент принимает на себя обязательство акцептовать или оплатить надлежащим образом оформленное предъявление (complying presentation) бенефициара без права регресса (оборота) [3].

                • Исполняющий банк [4]

                Исполняющий банк (nominated bank) представляет собой такой банк, которому доступен данный аккредитив или же любой иной банк, в случае, если данный аккредитив доступен любому банку.

                • Авизующий банк (См. Аккредитив – АВИЗУЮЩИЙ БАНК (Банк продавца))

                Авизующий банк представляет собой такой банк, который авизует аккредитив (credit) по запросу банка-эмитента. Авизующий банк, который не является одновременно подтверждающим банком, авизует аккредитив и любые исправления без какого либо обязательства по акцепту или оплате.

                • Подтверждающий банк (См. Аккредитив – CORRESPONDENT BANK – БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ)

                Подтверждающий банк представляет собой такой банк, который добавляет свое подтверждение к аккредитиву на основании наличия полномочий или запроса банка-эмитента. Подтверждающий банк может добавить, а может и не добавить свое подтверждение к аккредитиву. Это решение остается исключительно на стороне подтверждающего банка. Однако, как только этот банк добавил своё подтверждение к аккредитиву, это подтверждение становится безотзывным обязательством провести оплату или негоциацию (to negotiate) [5] со времени, когда [подтверждающий банк] добавил свое подтверждение к этому аккредитиву. Даже, если банк-эмитент не выполнит оплату, подтверждающий банк должен будут произвести выплату бенефициару.

                • Рамбурсирующий банк или Возмещающий банк[6]

                Возмещающий (рамбурсирующий) банк представлен таким банком, которому приказано и/или разрешено обеспечить возмещение, следующее полномочиям на возмещение, выданным банком-эмитентом.

                Библиографический список

                1. ↑ Parties to Letters of Credit — http://www.letterofcredit.biz/Parties_to_Letters_of_Credit.html
                2. ↑ Основные термины по документарным аккредитивам — http://www.pravex.com/rus/services/corporate/documentary/letter/term
                3. ↑ Право обратного требования. Лицо, выдавшее ценную бумагу, и все лица, индоссировавшие ее, отвечают перед ее законным владельцем солидарно. В случае удовлетворения требования законного владельца ценной бумаги об исполнении удостоверенного ею обязательства одним или несколькими лицами из числа обязавшихся до него по ценной бумаге они приобретают право обратного требования (регресса) к остальным лицам, обязавшимся по ценной бумаге. ст. 147 ГК РФ. — Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право — http://accounting_tax_law.academic.ru
                4. ↑ Article 2 — ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600) — http://www.agrtrade.com.ar/uploaded_files/ucp_600.pdf?PHPSESSID=99c75fc58b96f7228480a939363b0272
                5. ↑ В документе UСP 600, термин негоциация (negotiation) получил обновленную трактовку и означает покупку исполняющим банком тратт (выставленных на банк иной, чем исполняющий) и/или документов, соответствующих условиям аккредитива, путем авансирования или согласия исполняющего банка авансировать средства бенефициару до наступления срока платежа по аккредитиву. Негоциация документов по аккредитиву представляет специфическую форму кредитования исполняющим и, как правило, подтверждающим банком, бенефициара без оборота (регресса) на последнего. В России этот вид банковской деятельности не получил распространения в связи с отсутствием в национальном законодательстве понятия «негоциация» по аккредитивам и соответствующего правового регулирования. — Аккредитив полезен всем — http://www.klerk.ru/bank/articles/70484/
                6. ↑ Article 13 Bank-to-Bank Reimbursement Arrangements in ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600) — http://www.agrtrade.com.ar/uploaded_files/ucp_600.pdf?PHPSESSID=99c75fc58b96f7228480a939363b0272 a. Если по условиям аккредитива возмещение должно быть получено исполняющим банком («претендующим банком» — «claiming bank«), выставляющим претензию другой стороне («возмещающий банк» — «reimbursing bank»), условие этого аккредитива должно определять что данное возмещение подчиняется правилам МТП (международной торговой палаты), действующим на дату выдачи данного аккредитива. b. Если по условиям данного аккредитива не установлено, что возмещение подчиняется правилам для межбанковских возмещений, то применяется нижеследующее: i. Банк-эмитент должен обеспечить возмещающему банку полномочия на таковое возмещение, которые соответствуют изложенному в аккредитиве. К полномочиям на возмещение не должно применяться положение истечения срока действия. ii. От претендующего банка не будет требоваться обеспечить возмещающий банк каким-либо сертификатом соответствия (certificate of compliance) с условиями и положениями данного аккредитива. iii. Банк-эмитент будет нести ответственность за любую потерю процентов, наряду с иными понесёнными расходами, если возмещение не будет обеспечено по первому требованию претендующего банка в соответствии с условиями и положениями данного аккредитива. iv. Сборы возмещающего банка должны быть отнесены на счет банка-эмитента. Однако если эти сборы должны относиться на счет бенефициара, обязанностью банка-эмитента является указать на это в аккредитиве и в полномочиях на возмещение. Если сборы возмещающего банка должны относится на счет бенефициара, они должны быть вычтены из суммы причитающейся претендующему банку при выполнении возмещения. Если возмещение не осуществляется, сборы возмещающего банка остаются обязательством к исполнению банка-эмитента. c. Банк-эмитент не освобождается от любых своих обязательств по обеспечению возмещения, если данное возмещение не осуществляется возмещающим банком по первому требованию.
                Аккредитив

                — определение, виды и процесс

                Аккредитив

                является одним из самых популярных и более безопасных способов оплаты в последнее время по сравнению с другими способами оплаты. Аккредитив относится к документам, представляющим товары, а не к самим товарам. Банки не занимаются проверкой товаров от имени клиентов. Типичные требуемые документы включают коммерческий счет-фактуру, транспортный документ, такой как коносамент или авианакладная, страховые документы и т. Д.L / C занимается документами, а не товарами.

                Определение аккредитива

                Аккредитив может быть определен как «обязательство банка импортера о том, что платеж будет произведен экспортеру, если необходимые документы будут представлены в банк в течение срока действия аккредитива. C ».

                Коммерческий аккредитив — это договорное соглашение между банком (банком-эмитентом) от имени одного из своих клиентов (покупателя), разрешающее другому банку (авизующий или подтверждающий банк) произвести платеж бенефициару (продавцу).Банк-эмитент по заявлению своего клиента (покупателя) открывает аккредитив и берет на себя обязательство перед покупателем погасить аккредитив по представлению документов, соответствующих условиям аккредитива, получатель. Таким образом, банк-эмитент заменяет клиента банка в качестве получателя.

                Стороны, участвующие в аккредитиве

                1. Заявитель: Покупатель или импортер товаров.
                2. Банк-эмитент: Обязанность банка-эмитента по оплате и возмещению от своего клиента становится абсолютной после завершения условий аккредитива.В соответствии с положениями закона банк имеет право иметь разумный срок после получения документов для оплаты векселя. Обязанность банка-эмитента состоит в том, чтобы гарантировать продавцу, что, если соответствующие документы будут представлены продавцом, то банк произведет платеж продавцу и будет платить только в том случае, если эти документы соответствуют условиям, изложенным в аккредитив. Обычно запрашиваемые документы включают коммерческий счет-фактуру, транспортную накладную или авианакладную и страховой документ; но есть много других.Аккредитив касается только документов, а не товаров.
                3. Получатель: Получатель обычно является поставщиком товаров или услуг и имеет право на оплату, если он может предоставить соответствующие документы, требуемые для аккредитива. Аккредитив — это отдельная транзакция, отличная от основного контракта (контракта между продавцом и покупателем). Все стороны имеют дело с документами, а не с товарами. Банк-эмитент не несет ответственности за выполнение основного договора между покупателем и продавцом.Обязанность банка-эмитента перед покупателем-заявителем состоит в том, чтобы проверить все документы, чтобы убедиться, что они соответствуют условиям кредита. Для получения платежа получатель должен предоставить все необходимые документы. Если продавец-бенефициар соответствует условиям аккредитива, продавцу должен заплатить банк.
                4. Авизующий банк: Авизующий банк обычно является иностранным банком-корреспондентом банка-эмитента, который авизует продавца-бенефициара.Как правило, бенефициар хочет использовать местный банк, чтобы убедиться, что аккредитив действителен. Кроме того, авизующий банк отвечает за отправку документов в банк-эмитент. Авизующий банк не имеет других обязательств по аккредитиву. Следовательно, если банк-эмитент не платит бенефициару, авизующий банк не обязан платить.
                5. Подтверждающий банк: По запросу банка-эмитента банк-корреспондент может подтвердить аккредитив для продавца-бенефициара и обязуется застраховать платеж по аккредитиву.Подтверждающим банком обычно является авизующий банк.
                6. Банк-посредник: Банк, которому бенефициар представляет свои документы для платежа по аккредитиву.

                Элементы аккредитива

                • Платежное обязательство, выданное банком (банком-эмитентом)
                • От имени покупателя (заявителя)
                • Оплатить продавцу (получателю) определенную сумму денег
                • При предъявлении указанных документов, подтверждающих поставку товаров
                • В указанные сроки
                • Документы должны соответствовать условиям, изложенным в аккредитиве
                • Документы, которые должны быть представлены в указанном месте

                Типы писем Кредит

                Аккредитивы могут быть рево

                .

                Глоссарий терминов

                А

                Аккредитив, доступный «путем акцепта», предусматривающий получение срочной тратты (или обычной векселя), выписанной на промежуточный принимающий банк, которую плательщик (плательщик) акцептировал и безоговорочно обязан произвести оплату в срок.

                Покупатель доставляет платеж продавцу до того, как продавец выпустит товар. Некоторые продавцы просят эту оплату, чтобы продемонстрировать добросовестность со стороны покупателя, а также увеличить их денежный поток, связанный с продажей определенных предметов, изготовленных на заказ.

                Банк, уведомляющий получателя о наличии аккредитива в банке-эмитенте. Авизующий банк может быть филиалом банка-эмитента или банка-корреспондента, расположенного в стране получателя.

                (См. Гарантию на пароход)

                Не подлежащее обсуждению соглашение об экспедировании или перевозке между авиаперевозчиком и грузоотправителем (или экспедитором) служит для грузоотправителя квитанцией, свидетельствующей о том, что перевозчик принял указанные в нем товары и обязывает перевозчика доставить груз в аэропорт пункта назначения согласно заданным условиям.

                Обширное страховое покрытие потери или повреждения товаров, но исключает особые риски, такие как война, забастовки, гибель товаров или любые другие причины, перечисленные в страховом полисе.

                Переход на аккредитив, обычно в интересах бенефициара.

                Сторона, обращающаяся в банк-эмитент для открытия аккредитива, обычно импортер.

                Документ, подписанный бенефициаром по аккредитиву, передающий права на поступления от открытия аккредитива третьей стороне.С точки зрения правопреемника уступка в корне отличается от переводного аккредитива, поскольку последний дает право принимающей стороне представлять документы по аккредитиву, а первый — нет.

                В

                Краткосрочный финансовый инструмент, являющийся безусловным обязательством принимающего банка, используемый для финансирования операций, связанных с торговлей (например, импорт, экспорт, отгрузка внутри страны или хранение товаров на складе).

                Физическое или юридическое лицо, которому деньги подлежат оплате в соответствии с условиями аккредитива.

                Письменное безусловное поручение, подписанное векселем и адресованное плательщику, на выплату денежной суммы в фиксированную или будущую дату поручению получателя платежа или предъявителя.

                Документ, устанавливающий условия договора между грузоотправителем и транспортной компанией, служит титульным документом, договором перевозки и квитанцией на товар.

                Депозит наличными, который нельзя перевести в другую страну из-за местного законодательства или нехватки иностранной валюты.

                С

                Право собственности, риски и стоимость страхования переходят к покупателю, когда товар доставляется на борт судна продавцом и пересекает поручни судна; продавец оплачивает транспортировку до морского порта назначения; используется для океанских судов от порта к порту и для перевозок, не содержащих контейнеров.

                Право собственности и риск переходят к покупателю, когда товар доставляется продавцом на борт судна и пересекает поручни судна; продавец оплачивает транспортировку и страхование до морского порта назначения; используется для океанских судов от порта к порту, перевозки не контейнерными.

                Право собственности и переход риска на покупателя при доставке первому перевозчику в названном месте или порту назначения продавцом, который оплачивает транспортные и страховые расходы до места назначения; используется для любых видов транспорта, включая перевозки в контейнерах воздушным или морским транспортом, а также перевозки на роликах / роликах.

                Право собственности, риски и страховые расходы переходят к покупателю при доставке первому перевозчику в указанном месте или порту назначения продавцом, который оплачивает транспортные расходы до места назначения; используется для любых видов транспорта, включая перевозки в контейнерах воздушным или морским транспортом, а также перевозки на роликах / роликах.

                Таможенный документ, разрешающий особым категориям товаров пересекать международные границы без уплаты пошлин и залога.

                Метод оплаты товаров, в котором документы, передающие право собственности, предоставляются покупателю после выплаты наличных средств посреднику, действующему от имени продавца, обычно банку или комиссионному дому.

                Способ оплаты товаров, при котором покупатель платит продавцу до отгрузки товара. Обычно используется, когда товары, например специализированная техника, изготавливаются на заказ.

                Заверенный документ, подтверждающий происхождение товаров, необходимый в некоторых странах для тарифных целей.

                Квитанция на товар, выданная перевозчиком, с указанием того, что товар был получен в «очевидном хорошем состоянии и состоянии», без повреждений или других дефектов.

                Банк в стране импортера, в который банк-ремитент отправляет тратту и / или документы на инкассо.

                Черновик, выписанный на покупателя, обычно сопровождаемый документами, с полными инструкциями относительно обработки платежа или акцепта.

                Коносамент, используемый, когда в отгрузке задействовано более одного перевозчика, например, когда партия отправляется по железной дороге или по морю; иногда называется мультимодальным коносаментом.

                Подробный список товаров и счетов-фактур продавца с описанием, деталями, ценами и расходами, адресованными покупателю. Служит основанием для всех остальных документов об отгрузке.

                Также называемый документарным аккредитивом, это письменный документ, выдаваемый банком (по запросу клиента банка) указанному получателю для осуществления платежа получателю на определенных условиях.

                Действие банка по добавлению своего обязательства к обязательству банка-эмитента по оплате бенефициару за документы соответствия, хотя акт подтверждения не освобождает банк-эмитент от его обязательства перед бенефициаром.

                Аккредитив, гарантированный как банком-эмитентом, так и авизующим банком при условии, что документы продавца в порядке и условия аккредитива соблюдены. Подтверждающий банк принимает на себя кредитный риск банка-эмитента.

                Банк-корреспондент, который добавляет свое подтверждение к аккредитиву банка-эмитента и обещает произвести платеж бенефициару при предъявлении документов, указанных в аккредитиве.

                Квитанция на товар, выданная консолидатором (экспедитором) отправителю для товаров, которые должны быть объединены с другими грузами перед отправкой.

                Осуществляемый посредством транспортных документов контроль товаров определяет, сможет ли покупатель оформить входящую партию без транспортных документов и, таким образом, без оплаты документов, хранящихся в банке.

                Банк, который в своей стране занимается бизнесом иностранного банка.

                Страна, где производится продукт, определяется объемом работы, проделанной с продуктом в стране, и подтверждается сертификатом происхождения.

                Помогите защититься от колебаний обменного курса с помощью спот-контрактов, форвардных контрактов и опционов на иностранную валюту.

                Физическое или юридическое лицо, имеющее лицензию казначейства своей страны при необходимости, занимающееся ввозом и таможенной очисткой товаров для клиента (импортера).

                D

                Право собственности, риски и ответственность за импортную очистку переходят к покупателю, когда он доставлен, но не разгружен, в указанный пограничный пункт назначения продавцом в соответствии с соглашением между покупателем / продавцом; используется для любого вида транспорта, но в основном автомобильным или железнодорожным, если доставка будет осуществляться в наземный порт.

                Право собственности и риск переходят к покупателю, когда продавец доставляет товар в указанное место назначения в соответствии с соглашением между покупателем и продавцом, разрешенным для импорта, но не разгруженным; используется для любого вида транспорта.

                Право собственности, риски и ответственность за импортную таможенную очистку переходят к покупателю, когда продавец доставляет товар в указанный пункт назначения в соответствии с соглашением между покупателем / продавцом, но не разгружает, не очищает; продавец выполняет обязательство, когда товар поступил в указанное место в стране импорта; покупатель обязан произвести импортную очистку; используется для любого вида транспорта.

                Право собственности и переход риска на покупателя, если он доставлен продавцом на борт судна в названном порту назначения, но разгружен, а не растаможен; используется только для морских перевозок от порта к порту.

                Право собственности, риски, ответственность за разгрузку судна и оформление импорта переходят на покупателя, когда продавец доставляет товар на борту судна, но не разгружен, в порт назначения; используется для морских перевозок только на океанских судах от порта к порту.

                Вексель со сроком погашения в установленный срок, независимо от времени акцепта.

                Аккредитив, по которому платеж откладывается на определенную более позднюю дату.

                Плата за хранение входящих товаров, хранящихся сверх свободного времени, отведенного для погрузки или разгрузки на пристани или грузовом терминале.

                То же, что и импортное документальное инкассо, за исключением того, что продавец несет ответственность за транзакцию, отправляя все документы в иностранный банк для оплаты.

                Если представленные документы не соответствуют требованиям аккредитива, банки не будут их обрабатывать, поэтому покупатель и / или продавец должны предоставить дальнейшие инструкции, прежде чем банк их обработает.

                Отказ плательщика принять вексель или произвести платеж при наступлении срока платежа.

                Распоряжение продавца банку о доставке документов против платежа или о доставке документов против акцепта покупателю, филиалу или банку-корреспонденту в стране покупателя с инструкциями по инкассо. (См. Прямые документарные экспортные коллекции, импортные документальные коллекции)

                (см. Импортный аккредитив, Экспортный аккредитив)

                Также известные как временные или обыкновенные черновики, это инструкции, данные грузоотправителем банку и указывающие на то, что экспортные документы, передающие право собственности на товары, должны быть доставлены покупателю только после принятия покупателем прилагаемого проекта.

                Также называемые траттами или траттами, это документарные инкассо, в которых продавец дает банку указание выдать экспортные документы покупателю против наличных платежей.

                Безусловное подписанное поручение одной стороны (плательщика), адресованное другой стороне (плательщику), предписывающее плательщику уплатить указанную сумму распоряжению третьей стороны (получателя) в фиксированную или определяемую дату в будущем.

                Сторона, на которую выписан переводной вексель, также очень часто сторона, которой должно быть сделано предъявление в соответствии с инструкцией по инкассо.

                Сторона, которая выставляет тратту и, таким образом, может получить платеж.

                E

                Право собственности и переход риска на покупателя, включая оплату всех транспортных и страховых расходов из названного места, где груз доступен покупателю (объект продавца), без груза; договоры с покупателем на любые перевозки; используется для любого вида транспорта.

                Подпись на оборотной стороне оборотного документа (т.д., коносамент) с целью передачи прав другому лицу.

                доллара США на депозите в любом отделении любого банка за пределами США.

                японских иены на депозите в банках за пределами Японии и могут находиться за пределами Европы.

                Положение в аккредитиве на дату истечения срока действия, которое может быть продлено без внесения изменений.

                The U.S. Export-Import Bank, независимое агентство правительства США, которое способствует экспорту товаров из США, предоставляя гарантии по кредитам и страховку для погашения предоставленных банком экспортных кредитов.

                Цена одной валюты, выраженная в другой; может быть предложено спот — для доставки в течение двух рабочих дней или вперед — для доставки в будущем.

                Дата, после которой аккредитив становится недоступным для оплаты.

                Выданный иностранным банком от имени экспортера / продавца, это аккредитив, выданный банком покупателя и разрешающий продавцу получать деньги до указанной суммы из банка покупателя при соблюдении условий, изложенных в аккредитиве. которые встретились.

                Документ, выданный правительственным агентством США, разрешающий экспорт товаров.

                Специальное финансирование для поддержки экспорта U.Продукция S.-made.

                Ф

                Право собственности и переход риска на покупателя, включая оплату всех транспортных и страховых расходов, после доставки продавцом в указанный морской порт отгрузки; обязательство по экспортной очистке возлагается на продавца; используется для морских или внутренних водных перевозок, перевозки не контейнерные, морские суда от порта к порту.

                Право собственности и переход риска на покупателя, включая расходы на транспортировку и страхование, когда продавец доставляет товар незагруженным в доке продавца или в указанное место, очищенное для экспорта, международному перевозчику или агенту, не загруженный; продавец обязан погрузить товар на иномарку покупателя; Покупатель обязан получить прибывающий автомобиль продавца в разгрузке; используется для любого вида транспорта.

                Право собственности и переход рисков на покупателя, включая оплату всех транспортных и страховых расходов, после доставки на борт судна в названный морской порт отгрузки продавцом; используется для морских или внутренних водных перевозок, когда важно, чтобы товары проходили через поручни судна, морское судно от порта к порту.

                Обеспечивает защиту от неблагоприятных колебаний обменного курса, сохраняя при этом возможность.

                Обычный пункт в контракте, освобождающий сторону от выполнения своих обязательств из-за событий, находящихся вне ее контроля, таких как землетрясения, наводнения или войны.

                Счет, открытый банком в иностранной валюте и подлежащий оплате в этой валюте.

                Обычно используется для платежей — чеки, выписанные в иностранных банках в самых разных иностранных валютах.

                Обязательство купить или продать валюту по фиксированному курсу с доставкой в ​​указанную дату в будущем.

                Квитанция об отправке товара.

                Компания, которая регистрирует отгрузку товаров и может предоставлять другие услуги, такие как бронирование грузов, площадей, автоперевозки, складирование, доставка до пирса, экспортная очистка и подготовка документов; часто является агентом грузоотправителя.

                G

                Обязательство функционально аналогично резервным аккредитивам, часто используемым за пределами США.

                H

                Международная система классификации товаров для описания грузов в международной торговле в рамках единой схемы товарной кодировки, которая присваивает идентификационные номера конкретным товарам и гарантирует, что все стороны используют последовательную классификацию для целей документации, статистического контроля и оценки пошлин.

                Я

                Международный номер банковского счета — стандартный внутренний номер счета для всех розничных и коммерческих банковских счетов в Европейском Союзе и некоторых других европейских странах.

                В качестве альтернативы аккредитиву оплата производится инкассо после получения необходимых документов и тратт банком-посредником.

                Выдается от имени импортера / покупателя и представляет собой письмо от банка, уполномочивающее продавца получить указанную сумму денег от банка-эмитента; гарантирует оплату продавцу, если продавец соблюдает все условия аккредитива.

                Документ, требуемый и выдаваемый правительствами некоторых стран, разрешающий импорт товаров.

                Условия продажи Международной торговой палаты. Международные условия коммерческих перевозок. (См. CFR, CIF, CIP, CPT, DAF, DDP, DDU, DEQ, DES, EXW, FAS, FCA, FOB)

                Неправительственная организация, обслуживающая бизнес по всему миру, членами которой являются 123 страны, представляющие десятки тысяч деловых организаций и компаний и способствующая развитию мировой торговли и инвестиций на основе свободной и честной конкуренции.

                Способ выплаты или получения средств на международном уровне.

                Письменный документ, который нельзя отозвать или изменить какое-либо из его условий без специального согласия (обычно в письменной форме) с каждой стороны. В случае применения аккредитива сторонами, которые должны согласиться, являются банк-эмитент, подтверждающий банк (если таковой имеется), получатель и сторона счета.

                л

                Последний день, когда товары могут быть отправлены, что подтверждается датой прибытия на борт в транспортной накладной или датой полета в авианакладной.

                Документ, выданный банком в соответствии с инструкциями покупателя товаров, разрешающий продавцу получить определенную денежную сумму на определенных условиях, обычно получение банком определенных документов в течение определенного времени. (См. Импортный аккредитив, Экспортный аккредитив)

                м

                Коносамент для перевозки морем.

                Коносамент, используемый, когда в отгрузке задействовано более одного вида транспорта, например, когда груз перемещается по железной дороге или по морю.Также называется комбинированной транспортировкой или интермодальным коносаментом.

                N

                Правовой титул на товар, выданный «по заказу» стороны, обычно грузоотправителя, чье подтверждение требуется для проведения переговоров. Таким образом, заказной (оборотный) коносамент грузоотправителя может быть куплен, продан или продан, пока товары находятся в пути, и обычно используется для операций по аккредитиву. Покупатель должен предоставить перевозчику оригинал коносамента, чтобы забрать товар.

                O

                Коносамент, действующий во время погрузки в транспорт. Наиболее распространенные типы: бортовые воздушные, крытые, контейнерные, железнодорожные, грузовые и судовые.

                Торговая договоренность и условия оплаты, при которых товары отправляются иностранному покупателю без гарантии оплаты.

                Общая терминология среди банкиров для банка-эмитента в процессе аккредитива.

                -П

                Общий термин, особенно в Азии, для предэкспортного финансирования, предоставляемого по аккредитиву.

                Документ, показывающий количество и виды отгружаемых товаров. Должен соответствовать другим документам (особенно по аккредитиву).

                Банк, указанный в аккредитиве, для выплаты по соответствующим документам без права регресса.

                Покупатель доставляет продавцу наличные до того, как продавец выпустит товар. Также называемый предоплатой (CAD), это может не означать в точности то же самое, что и предоплата.

                Банковский термин в США для ссуды экспортеру для финансирования накопления материалов, изготовления, сборки, производства, упаковки и транспортировки физических товаров для выполнения экспортного заказа. Обычно гарантируется программами гарантии оборотного капитала Ex-Im или SBA.

                Время, разрешенное после выдачи транспортного документа для представления документов по аккредитиву.

                Банк в процессе документарного инкассо представляет экспортные документы плательщику для оплаты.

                Счет-фактура от продавца покупателю с подробным описанием предполагаемой продажи, содержащий достаточную информацию, позволяющую покупателю подготовить заявку на аккредитив.

                R

                Плательщик сохраняет за собой право на получение средств в случае, если возмещение (от другой стороны) не поступает.

                Банк, уполномоченный банком-эмитентом (т. Е. Имеющий банковский баланс) взимать плату со счета банка-эмитента и производить оплату банку, собирающему средства по аккредитиву.

                Банк экспортера в процессе документального инкассо принимает экспортные документы и отправляет их корреспонденту в стране импортера (плательщик в процессе инкассо).

                Прилагательное, применяемое к аккредитиву, который может быть отменен или изменен в одностороннем порядке банком-эмитентом. Отзывные аккредитивы встречаются редко, но могут использоваться дружественными сторонами для соблюдения духа постановлений правительства.

                Безотзывное письмо, выданное на определенную сумму, которое обновляется на ту же сумму в течение определенного периода.

                S

                Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это отраслевой кооператив, предоставляющий безопасные, стандартизированные службы обмена сообщениями и программное обеспечение интерфейса для более 8000 финансовых учреждений в 207 странах и территориях.

                Вексель оплачивается по предъявлении.

                Простой обмен одной валюты на другую по текущей рыночной цене.

                Покупка или продажа иностранной валюты с немедленной доставкой.

                Условное (будущее) обязательство банка-эмитента произвести платеж назначенному бенефициару, если клиент банка не выполняет требования, предусмотренные условиями контракта.

                Письмо о возмещении убытков, выданное банком пароходной линии с просьбой о выдаче товара при отсутствии оригиналов коносамента.

                Необоротный коносамент, в соответствии с которым получатель, указанный в накладной, является владельцем товара, e.g., он не может быть одобрен от одной стороны к другой.

                Соглашение о покупке (или продаже) валюты с доставкой в ​​один день и одновременной продаже (или покупке) этой же валюты для определенной судьбы в будущем по указанной цене.

                т

                Время и дата выплаты тратты.

                Коносамент, который покрывает перевозку более чем одним перевозчиком более чем одним видом транспорта от пункта выдачи до конечного пункта назначения.

                Переводной вексель, подлежащий оплате плательщиком в какой-то момент в будущем. Иногда это называется usance draft.

                Время или дата акцепта покупателем (плательщиком) к оплате при наступлении срока платежа.

                Коносамент, авиагрузовая накладная, грузовая квитанция или любой другой документ, служащий квитанцией груза и договором перевозки.

                Перемещение товаров с одной транспортной линии на другую или с одного судна на другое.Ответственность может переходить от одного перевозчика к другому или может быть покрыта сквозным коносаментом, выданным первым перевозчиком.

                Измерение груза на основе стандартного морского контейнера длиной 20 футов.

                U

                Унифицированные обычаи и практика для документарных аккредитивов, Публикация Международной торговой палаты № 600. В этой публикации излагаются правила, после утверждения банками, которые регулируют операции с банковскими аккредитивами.

                Единые правила коллекций, публикация Международной торговой палаты № 522. Признанный во всем мире кодекс обращения с коллекциями — чистыми или документальными.

                Аккредитив, переданный бенефициару авизирующим банком без привлечения авизующего банка.

                Банковский срок в США для времени, отведенного для оплаты переводного векселя.

                В U.С.

                В США также называется срочным аккредитивом

                .