ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как заработать на банковской карте

Мой подход

Tinkoff Black — моя основная карта. Я получаю на нее зарплату и использую везде, где можно расплачиваться картой. У меня есть еще одна карта другого банка, но ею я пользуюсь редко. Там лежит только небольшая сумма на случай, если с основной картой что-то случится. Но пока прецедентов не было.

Зарплату я почти всегда трачу целиком — на еду, детей, ипотеку и себя. Но стараюсь, чтобы на карте всегда лежали 50 000 ₽ — при таком остатке обслуживание карты бесплатно. Даже с таким подходом на процентах я зарабатываю минимум 145 ₽ в месяц: Тинькофф начисляет 3% годовых на остаток по счету, если за месяц тратить по карте от 3000 ₽. Если подключить подписку Tinkoff Pro, будут начислять 6%. Еще я много расплачиваюсь картой и получаю кэшбэк за все покупки.

Кэшбэк рублями за все покупки

За месяц у меня выходит 800—1000 ₽ кэшбэка. Важно, что это не абстрактные бонусы или баллы, а рубли. Это работает так.

1. Я расплачиваюсь картой, и Тинькофф рассчитывает мне кэшбэк за каждую покупку. Сумма кэшбэка сразу видна в приложении.
2. В конце расчетного месяца весь кэшбэк суммируется и возвращается мне на карту единой суммой в рублях.
3. Теперь это мои деньги, я трачу их, как захочу.

На месяц можно выбрать четыре категории кэшбэк: стандартный за любые покупки — 1% с каждых 100 ₽ и избранные категории с повышенным кэшбэком до 15%. Можно сочетать кэшбэк, как считаете нужным: выбрать 1% и еще три повышенные категории или сделать повышенными все четыре категории.

С избранными категориями дела обстоят так. В них входят супермаркеты, аптеки, транспорт, дом, ремонт, развлечения, конкретные бренды и другие популярные группы трат. Каждый месяц Тинькофф предлагает всем держателям Tinkoff Black семь индивидуально подобранных категорий. Я выбираю четыре из них — и целый месяц получаю кэшбэк до 15%. Потом мне предлагают новые категории, и так по кругу.

Мои категории повышенного кэшбэка за апрель. Я как раз собиралась оплачивать курс, поэтому выбрала категорию «Образование».

После покупки размер кэшбэка сразу отразился в списке операций по карте, повышенный кэшбэк подсвечен желтым цветом

В марте я выбрала категорию «Красота» с кэшбэком 5%. За месяц потратила на массаж, стрижку и другие процедуры 6306 ₽ — и 315 ₽ вернулись мне на карту. В декабре были «Аптеки» с кэшбэком 5% — в сезон гриппа и простуд это было актуально. С каждой 1000 ₽ я возвращала 50 ₽. В октябре выбрала бренд «Пятерочка», кэшбэк был 3%. За месяц я потратила в магазине 11000 ₽ — и 330 ₽ вернулись кэшбэком.

У кэшбэка за обычные покупки есть лимит — максимум 3000 ₽ за расчетный месяц. С ограничением я столкнулась только один раз, когда оплатила в автосалоне покупку с карты.

Чтобы получать максимум кэшбэка, советую планировать крупные траты на разные расчетные месяцы. Например, у меня расчетное число — 5-й день каждого месяца.

В этот день банк начисляет кэшбэк и списывает плату за обслуживание, а на следующий день начинается новый расчетный месяц. Если купить колеса для машины до 5-го числа, а оплатить брекеты в клинике после 5-го — за обе покупки можно получить максимальный кэшбэк. Однажды я про это забыла и из-за этого получила меньше кэшбэка, чем могла бы.

Если выбрать категории для покупок на месяц, кэшбэк зачислим в дату выписки по счету

Кэшбэк за покупки у партнеров

Держателям Tinkoff Black доступны предложения партнеров Тинькофф — среди них сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники. Кэшбэк за такие покупки — до 30%.

За выгодными предложениями я слежу в приложении, если что-то подходит — использую. Например, выгодно оказалось заказывать еду на дом: первый заказ мне обошелся в 2864 ₽ вместо 3990 ₽ — я сэкономила 1036 ₽.

Перед тем как купить мультиварку, я проверила предложения в разделе «Электроника». Нашла магазин, где модель, которую я хотела, стоила дешевле всего, плюс там действовало спецпредложение — так я сэкономила 767 ₽.

Приятно, что на покупки по спецпредложениям действует отдельный лимит — максимум 6000 ₽, остаток переносится на следующий месяц. То есть каждый месяц по Tinkoff Black можно получать до 9000 ₽ кэшбэка: до 6000 ₽ за спецпредложения и до 3000 ₽ за обычные покупки и покупки в избранных категориях.

Предложения собраны в разделе «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров»

Наличные и переводы в другие банки

Я стараюсь расплачиваться картой, но снимать наличные всё же приходится. Вот как с этим обстоят дела:

• в банкоматах Тинькофф по Tinkoff Black можно снимать без комиссии до 500 000 ₽ в месяц и любыми суммами, хоть по 100 ₽;
• в банкоматах других банков без комиссии можно снять от 3000 ₽. Если снимать меньше, будет комиссия 90 ₽.

Крупные суммы стараюсь снимать в банкоматах Тинькофф. Я смотрю в приложении банка, где ближайшая точка, обычно в 15 минутах ходьбы такая находится. Суммы поменьше я снимаю в ближайшем банкомате — с этим проблем нет.

Переводить деньги на карты других банков тоже можно без комиссии — до 20 000 ₽ ежемесячно, а если подключить Систему быстрых платежей (СБП), то лимит не расходуется. У меня ипотека в другом банке, деньги приходится переводить на расчетную карту — я  подключила СБП, поэтому переводы для меня бесплатные. За переводы на карты Тинькофф комиссии нет вообще.

Бесплатное обслуживание

За обслуживание карты можно не платить, если выполнять любое из условий:

• постоянно держать на на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме не менее 50 000 ₽;
• подключить подписку Tinkoff Pro;
• взять кредит в Тинькофф, который зачислят на счет Tinkoff Black.

Если ни одно из условий не выполнять, обслуживание обойдется в 99 ₽ в месяц. Я стараюсь всегда оставлять на счете 50 000 ₽ — это моя заначка. Поэтому за обслуживание обычно не плачу.

Аналитика в приложении

У Тинькофф удобное мобильное приложение, где можно смотреть траты, переводить деньги и заказывать справки. Раньше у меня была специальная программа, где я следила за расходами и категориями. В конце месяца анализировала, куда и сколько ушло. Некоторые операции нужно было заводить самостоятельно, но я забывала это делать, поэтому отчет получался недостоверный.

Сейчас смотрю на расходы только в приложении Тинькофф — траты отображаются мгновенно, а категории подгружаются автоматически. Аналитика помогает понять, сколько и куда уходит. Например, я заметила, что на супермаркеты трачу в месяц в среднем 10 тысяч, на кофе и походы в кафе — 5 тысяч. Теперь прикидываю бюджет с учетом этих сумм.

Аналитика в приложении Тинькофф: все операции автоматически распределяются по категориям, не надо ничего записывать

Закажите бесплатную доставку Tinkoff Black

Если вы решили протестировать карту, закажите ее на этой странице. Мы бесплатно доставим карту по России — время и место выбираете вы.

Еще раз о главных преимуществах карты:

1. Кэшбэк рублями до 30% у партнеров банка.
2. До 15% кэшбэка за покупки в выбранных вами категориях
3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3000 ₽
4. 3% годовых на остаток по счету до 300 000 ₽, если тратить от 3000 ₽ в месяц.
5. Бесплатное обслуживание, если подключена подписка Tinkoff Pro или каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
   В других случаях — 99 ₽ в месяц.

Российский рубль переживает самое резкое падение за 16 лет

Александр Виннинг, Владимир Абрамов кризиса 1998 года, когда доверие к центральному банку испарилось после неэффективного повышения ставок.

На открытии рубль укрепился примерно на 10 процентов по отношению к доллару после того, как центральный банк неожиданно повысил базовую процентную ставку на внушительные 650 базисных пунктов, чтобы попытаться остановить падение валюты, но это свело на нет успехи волатильной торговли и неоднократно устанавливало новые рекордно низкие уровни.

На этой неделе он упал почти на 20 процентов, увеличив свои потери в этом году по отношению к доллару более чем на 50 процентов и пробудив воспоминания о кризисе 1998 года, когда валюта рухнула в течение нескольких дней, вынудив Россию объявить дефолт по своему долгу. .

Хотя состояние государственных финансов и резервов в России намного лучше, чем в 1998 году, аналитики говорят, что страна находится на грани полномасштабного валютного кризиса.

В 10:10 утра по восточному времени рубль упал примерно на 11 процентов по отношению к доллару до 72,80 RUBUTSTN = MCX после того, как ранее он впервые превысил 80 рублей за доллар, упав примерно на 20 процентов на одном этапе по сравнению с предыдущим закрытием.

По отношению к евро он был более чем на 13 процентов слабее и составлял 91,00 EURRUBTN=MCX.

Рубль пострадал от падения цен на нефть и западных санкций, введенных в связи с вмешательством России в дела Украины, но его резкое падение за последние два дня также отражает снижение доверия к центральному банку.

Повышение ставки на 650 базисных пунктов, менее чем через неделю после еще одного повышения на 100 базисных пунктов, было воспринято банком как признак отчаяния, глава которого Эльвира Набиуллина теперь, похоже, бессильна остановить падение валюты, подняв риск контроля капитала.

Рынок проигнорировал комментарии Набиуллиной во вторник о недооценке рубля, а также комментарии пресс-секретаря Путина о том, что падение рубля во многом было вызвано спекулятивными настроениями.

Связанное покрытие

Первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов заявил, что банк примет дополнительные меры по стабилизации валютного рынка, назвав ситуацию «критической».

«Если такое повышение процентной ставки не впечатлило рынок, то они (центральный банк) оставили вариант интервенций в размере 10 миллиардов долларов в день. Они (на рынке) каждый день», — сказала Наталья Орлова, главный экономист Альфа-Банка.

Инвесторов также беспокоила перспектива того, что крупнейшая российская нефтяная компания «Роснефть» ROSN.MM, недавно выпустившая облигации на сумму 625 млрд рублей (8,67 млрд долларов), может конвертировать средства в иностранную валюту, что усилит давление на рубль.

Роснефть заявила, что деньги не будут использованы для покупки иностранной валюты.

Выраженный в долларах российский индекс акций РТС .IRTS в какой-то момент упал на целых 19 процентов, продолжая тяжелые потери с понедельника, а акции ведущего банка Сбербанка SBER. MM, который считается барометром экономики в целом, упали более чем на 20 процентов.

Российские суверенные долларовые облигации упали, а ставки денежного рынка подскочили.

Президент Владимир Путин обвинил в падении цен на нефть и рубля спекулянтов и Запад. Слабый рубль представляет собой серьезное испытание для Путина, поскольку его популярность отчасти зависит от его репутации гаранта процветания и стабильности, и это подстегивает инфляцию.

Российские рублевые банкноты видны на этой иллюстрации, сделанной в Москве, 30 сентября 2014 года. REUTERS/Максим Змеев

«Центральному банку будет очень трудно стабилизировать рубль, пока продолжается резкая распродажа цен на нефть», — отмечает экономист Danske Bank Владимир Миклашевский.

Цены на нефть марки Brent LCOc1 во вторник упали ниже 60 долларов впервые с июля 2009 года, ухудшив перспективы российской экономики, зависящей от нефти, которая, по словам центрального банка, вероятно, сократится в начале следующего года.

В этом году центральный банк потратил более 80 миллиардов долларов на защиту рубля, в том числе более 8 миллиардов долларов с момента введения валюты в обращение в ноябре.

У России все еще есть достаточные резервы в размере около 416 миллиардов долларов, но аналитики говорят, что валюта находится на опасной территории, поскольку она все больше и больше падает из-за чистой паники.

«То, что сейчас правит российской валютой, — это не нефть и даже не ожидание ее движения, а паника, подогреваемая большим количеством слухов о возвращении нашей страны к режиму «98-го года», — заявила Алена Афанасьева, старший аналитик Forex Club в Москве, говоря о кризисе 1998 года.

Дополнительный репортаж Лидии Келли, Кати Голубковой и Елены Фабричной; Под редакцией Элизабет Пайпер и Гарета Джонса

Рубль растет, поскольку официальные лица усиливают словесную поддержку увеличит продажи в долларах.

Сотрудник пересчитывает банкноты в российских рублях в офисе частной компании в Красноярске, Сибирь, 17 декабря 2014 г. REUTERS/Илья Наймушин

В 6:10 утра по восточному времени рубль укрепился примерно на 2,2 процента до 60,13 за доллар RUBUTSTN=MCX и прибавил 2,6 процента до 73,77 за евро EURRUBTN=MCX.

На этой неделе рубль испытывал сильное давление со стороны продавцов и в какой-то момент упал примерно на 20 процентов по отношению к доллару, что поставило под угрозу стабильность, на которой президент Владимир Путин построил свою популярность.

Валюта должна была закончить неделю падением более чем на 2 процента, хотя рынок остается волатильным из-за низких объемов торгов.

Аналитики Росбанка заявили, что курс рубля может стабилизироваться на отметке 60-62 доллара за доллар благодаря тому, что они назвали консервативным подходом центрального банка к рублевой ликвидности и расширению механизма валютного репо.

Давление правительства на экспортеров, чтобы они не накапливали свои валютные доходы, рассматривается как еще один положительный момент для рубля, который в этом году упал примерно на 45 процентов по отношению к доллару.

На следующей неделе всерьез начнется налоговый период конца месяца, когда российские экспортеры должны будут конвертировать зарубежную выручку в рубли для уплаты налогов в государственный бюджет.

Силуанов рано утром в пятницу заявил, что рубль обязательно укрепится в начале следующего года. Его словесные интервенции рассматриваются как часть усилий правительства по поддержке российской валюты.

Аналитики также говорят, что покупки иностранной валюты рядовыми россиянами, которые в последние дни оказывали давление на обменный курс, вероятно, сократятся по мере укрепления рубля.

«Ажиотаж розничных покупок иностранной валюты отступает, но, вероятно, сохранит давление на рубль перед выходными», — отмечают аналитики инвестиционного банка Sberbank CIB в заметке.

В этом году центральный банк потратил более 80 миллиардов долларов на защиту валюты, которая пострадала от падения цен на нефть, а также от западных санкций в отношении Украины, которые подорвали аппетит инвесторов к российскому риску.