ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Вопросы посетителей | Кредитная история онлайн

Возможны следующие причины:
— Отсутствие кредитной истории и информации о кредитоспособности клиента может иметь отрицательное влияние на решение банка. Особенно, если информации, предоставляемой в заявке на кредит, недостаточно для положительного решения о сотрудничестве. Банки очень настороженно относятся к новым заемщикам, так как не знают, какого платежного поведения от них ожидать. Вы можете сформировать идеальную кредитную историю с помощью аналитического инструмента «Идеальный заемщик», который подготовит список советов по улучшению вашей кредитной истории. Однако для формирования кредитной истории требуется получать и выплачивать своевременно кредиты. Если вам не дают кредит ни в одном банке, даже на минимальную сумму, то вероятно на лицо другая причина.
— Возможно, на вас оформлен мошеннический кредит (риск возрастает, если вы теряли паспорт). Чтобы проверить эту причину, необходимо узнать, есть ли у вас кредитная история хотя бы в одном БКИ.

Для получения списка БКИ, где хранятся ваши данные, рекомендуем вам воспользоваться услугой «Список БКИ» в личном кабинете на нашем сайте.
В случае если кредитная история будет не найдена ни в одном бюро, можно смело вычеркнуть данную причину и заняться созданием кредитной истории. К счастью, существуют кредитные организации, которые кредитуют не только клиентов без кредитной истории, но и клиентов с плохой кредитной историей. Если в списке будут содержаться данные о бюро с названиями и телефонами, то вам будет необходимо получить отчет по кредитной истории из каждого бюро в списке. Получив кредитный отчет, вы сможете увидеть какую информацию о вас видят банки. Если в вашей кредитной истории будет числится кредит, о котором вы не знаете, вы сможете обратиться в банк, который выдал этот кредит и разобраться с ситуацией. Наименование банка также содержится в кредитном отчете.

Эксперты рассказали, как томичи могут узнать свою кредитную историю на сайте Госуслуг » tvtomsk.

ru

Жители Томской области могут получить информацию о своей кредитной истории с помощью портала Госуслуг. Правда, сама информация хранится в Бюро кредитных историй, но с помощью Госуслуг можно выяснить, в какое именно бюро следует обращаться конкретному человеку, пояснили корреспонденту tvtomsk.ru в пресс-службе томского отделения Банка России. 

«Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. Важное условие – у вас должна быть подтвержденная учетная запись (для этого после создания аккаунта на портале необходимо один раз посетить многофункциональный центр «Мои документы» для вашей идентификации). В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро»,

– говорится в сообщении пресс-службы томского отделения Банка России.

Отмечается, что направить соответствующий запрос можно также через сайт Банка России или отправив телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Далее следует подать заявку в нужное Бюро кредитных историй. Бесплатно свою кредитную историю можно получить два раза в год.

«Запрашивать кредитные истории в бюро кредитных историй могут как сами заемщики, так и банки, микрофинансовые организации и другие юридические лица. Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, может получить только сам заемщик. Основную часть кредитной истории и кредитный рейтинг заемщика может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с письменного согласия гражданина. Информационную часть без согласия заемщика может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи ему кредита (займа)»,

– говорится в сообщении пресс-службы томского отделения Банка России.

Кредитная история — это информация о кредитных обязательствах гражданина. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы человек обращался за кредитами и займами. Когда это было, и какие суммы он брал. Был ли он созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платил ли аккуратно или задерживал платежи. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКУ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

«Кредитная история характеризует финансовую репутацию заемщика, поэтому она может быть интересна не только кредиторам. Потенциальный работодатель или страховые компании с согласия заемщика тоже могут ею поинтересоваться. И если у гражданина хорошая кредитная история, он сам может предложить ознакомиться с ней, и это может стать для него дополнительной положительной характеристикой»,

– пояснила управляющий Отделением Томск Банка России Елена Петроченко.

Если заемщик обращается за кредитом/займом, то банк, микрофинансовая организация или кредитно-потребительский кооператив обязательно запросят его кредитную историю, чтобы посмотреть, насколько добросовестно он исполняет свои обязательства. Важным моментом является отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени.

Зачем человеку следить за своей кредитной историей?

Как отмечают в пресс-службе томского отделения Банка России, кредитная история помогает оценить собственные шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и микрофинансовые организации, страховые компании завышают тарифы на полисы, а серьезные компании не берут на работу.

К тому же, если вы потеряли, например, паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.

Есть еще и такой важный момент, что в кредитной истории случаются ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

© При полном или частичном использовании материалов в интернете и печатных СМИ ссылка на tvtomsk.ru обязательна. Отсутствие ссылки, либо ссылка на иной источник (Вести-Томск, ГТРК «Томск» и др. ) является нарушением прав на интеллектуальную собственность.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф – портал Вашифинансы.рф

Светлана Александрова

Как я вошла в историю…кредитную

Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют свое отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Светлана Александрова, журналист информационного агентства «Высота 102», попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?

Нелегкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться.

А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй «Эквифакс» удалось сделать это онлайн и бесплатно.

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность — изменился в сторону увеличения скоринг.

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, ее получение. Вся процедура заняла около трех часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно.

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того, я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала…

Еще я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего «кредитного пути» я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, желтой, а затем — зеленой. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена.

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор — погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору.

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности.

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок. При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять.

Как опытный заемщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.

Журналист ИА «Высота 102» Светлана Александрова 

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Кредитный отчет — это документ с информацией из вашей кредитной истории. В нем указано, сколько кредитов и у каких банков вы брали, как выплачивали, были ли просрочки, куда обращались за деньгами.

Еще там написано, кто запрашивал вашу кредитную историю, и какие долги у вас есть. Если, например, приставы взыскивали с вас алименты по решению суда, это отобразится в кредитной истории.

Зная свою кредитную историю, вы можете:

• Оценить свои шансы на получение крупного займа или рефинансирование текущего, понять, почему вам отказывают в кредитах.
  
• Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
  
• Оценить шансы на устройство в крупную компанию. Работодатель имеет право запросить кредитный отчет потенциального сотрудника. Судебные взыскания и долги могут стать поводом для отказа в приеме на работу.
  
• Узнать, не стали ли вы поручителем по чужому займу, и есть ли у вас какие-то неисполненные финансовые обязательства.

Еще в кредитном отчете указывают скоринговый балл — числовое выражение вашей кредитоспособности и благонадежности. В каждом бюро кредитных историй используется своя методика подсчета баллов. Согласно одной из них, ваш кредитный рейтинг может составлять от 1 до 999 баллов.

• дo 510 баллов — низкий показатель, банк точно откажет в кредите.
  
• 511–580 баллов — у вас минимальные шансы получить кредит, обращайтесь в небольшой региональный банк.
  
• 581–660 баллов — средний показатель, скорее всего, крупный банк оформит кредит. Но даст небольшую сумму под высокий процент.
  
• 661–830 баллов — хороший показатель, вам наверняка дадут крупный заем.
  
• 831–999 баллов — очень хороший показатель, в кредите не откажут, сумма будет большой, а процент низким.
  

Кредитные отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Большинство историй находятся в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро. И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.

Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, то выяснить, в каких БКИ хранятся ваши отчеты, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.

Как узнать кредитную историю бесплатно

На чтение 6 мин Опубликовано 16.01.2020 Обновлено 18.07.2021

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность», но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован. Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов. Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

---

Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.

---

Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:

---

Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:

---

Как узнать свою кредитную историю бесплатно.

Каждый человек может два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. Во всех 11 заводить личные кабинеты смысла нет, ведь мы уже знаем, в каких именно организациях хранится наша история, там и нужно зарегистрироваться (в моем случае в 4-х).

Банки передают сведения в те бюро, в которые считают нужными, а не во все 11, поэтому в каждом конкретном бюро может храниться неполная кредитная история. Например, информация о моей кредитке «Русского Стандарта» была только в их кредитном бюро, в «Эквифаксе» не отображались кредитки «Кредит Европа Банка», в «НБКИ» не было информации о второй кредитке «Альфа-Банка».

Процедуры регистрации мало чем отличаются, нужно придумать логин и пароль, внести личные данные и подтвердить свою личность через те же Госуслуги. Затем в личном кабинете нужно будет заказать отчет, через несколько минут он будет доступен для скачивания:

---

---

---

---

Внешний вид кредитных отчетов в каждом БКИ свой, с разными условными обозначениями, но разобраться в них вполне реально. Вот как выглядит часть отчета «Эквифакса»:

---

А вот часть кредитного отчета в «НБКИ»:

---

Вывод

Как видно, процедура получения кредитного отчета занимает всего несколько минут и при этом все сведения можно получить бесплатно. Не вижу причин, чтобы не воспользоваться данной возможностью.

За банками нужен глаз да глаз, я встречаю огромное количество отзывов о внесении ими ошибочных данных в БКИ, о несвоевременно закрытых кредитных продуктов или о множественных запросах кредитной истории без прямого на то согласия клиента.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Кредитная история через Госуслуги: пошаговая инструкция получения выписки

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость. Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита — а сделать это онлайн через интернет можно через бюро кредитных историй (БКИ). Но как получить и посмотреть свой кредитный рейтинг онлайн через интернет, да ещё и бесплатно?

Итак, опираясь на свой собственный опыт, я расскажу вам, как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги в 2021 году пошагово?

Кредитная история бесплатно через Госуслуги

Можно ли узнать кредитный рейтинг бесплатно?
Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными. Проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно можно следующим образом:

1. Сперва вы можете посмотреть список официальных БКИ, в которые банк предоставляет сведения о кредитной истории клиентов;
2. Авторизоваться на сайте БКИ при помощи учетной записи Госуслуг и заказать запрос кредитной истории — то есть получить выписку о кредитной рейтинге.

Как я посмотрел кредитную историю бесплатно через Госуслуги: проверка

Итак, как я посмотрел кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Я подготовил пошаговую инструкцию, как посмотреть сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги:

1. Сперва я перешел в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй«;
2. Затем выбрал электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
   
3. И на следующей странице кликнул по кнопке «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа прислал список БКИ в мой Личный кабинет Госуслуг!
   

На следующей странице нажмите на кнопку «Подать заявление», после чего запрос на получение кредитной истории будет отправлен в Центральный банк России.

В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары часов) в личном кабинете Госуслуг появится уведомление с результатом оказания услуг — списком БКИ.

Откройте список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

После этого возможно проверка кредитной истории непосредственно в самой организации БКИ, в которой хранятся сведения о вашем кредитном рейтинге.

Как запросить кредитную историю через Госуслуги: получить, заказать

После того, как в вашем личном кабинете Госуслуг появился список организаций бюро кредитных историй, хранящих сведения о вашем кредитном рейтинге, вы можете перейти в личный кабинет БКИ. При этом, возможно, потребуется предоставить доступ к некоторым вашим данным из личного кабинета Госуслуг. Например, АО «ОКБ» — объединенное кредитное бюро позволяет пользователям зайти в личный кабинет, используя учетную запись Госуслуги.

После чего система авторизует вас в личном кабинете БКИ, где вы сможете посмотреть свой кредитный рейтинг бесплатно. Также здесь можно увидеть количество действующих кредитных договоров, сумму ежемесячных платежей, наличие/отсутствие просрочек по выплатам и прочее.

Чтобы не попасть на мошенников, следует обращаться только в официальные БКИ, которые внесены в реестр Цетробанка. Кроме того, узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет можно в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого является пользователь. Теперь вы в курсе, как сделать запрос кредитной истории через Госуслуги бесплатно. 

Как узнать кредитную историю другими способами

А как узнать кредитную историю другими способами? Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

• Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
• Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
• Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
• Обратиться в свой банк;
• Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Теперь Вы в курсе, как заказать справку (выписка) о кредитной истории и получить кредитный отчет через Госуслуги на руки.

Узнать свою кредитную историю можно бесплатно два раза в год

---

С 31 января вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях». Теперь россияне имеют право два раза в год бесплатно обратиться в бюро кредитных историй для получения информации, которую о нем передают банки. До этого лимит составлял один раз в год. Получить документ можно как в электронном, так и в бумажном виде.

Поправки в закон были инициированы Центробанком. Там были обеспокоены тем, что информация о многих заемщиках не доходила до бюро. А это могло негативно отразиться на добросовестных заемщиках. Регулятор обязал банки и МФО поднять все договора и предоставить недостающую информацию.

Как подчеркивают в ЦБ, корректная кредитная история позволяет банкирам получать актуальную информацию о платежеспособности потенциального заемщика. И, как следствие, обеспечивает возможность получать кредит на более выгодных условиях.

Что изменится после вступления в силу поправок в закон?

1. Граждане смогут получать два кредитных отчета в год бесплатно, но не более одного раза на бумажном носителе, в каждом бюро кредитных историй. Получить отчет за деньги, как и ранее, можно неограниченное количество раз на любом носителе.

Получить информацию о месте хранения кредитной истории, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг. Услуга доступна в разделе — «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Для получения данных от физического лица, нужны: паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлет в личный кабинет информацию о бюро, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Срок получения отчета — в течение часа. Здесь же можно заполнить заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».
Для получения сведений по недействительным (предыдущим) паспортам рекомендуется воспользоваться иными способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй. Их перечень можно найти на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории»https://www.cbr.ru/ckki/.

2. Увеличилось количество способов получения кредитной истории. Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, смогут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале ОКБ c помощью учетной записи Госуслуг.

3. Вместе с кредитным отчетом россияне смогут получить свой Индивидуальный кредитный рейтинг. Это персональный рейтинг гражданина, который позволит банкирам определить кредитный риск клиента. При его составлении учитываются наличие просрочек, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории, семейное положение и пр. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла. Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика.

Как отмечает и.о. генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников, «с 31 января 2019 года россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита». Однако, как предупреждает Мясников, высокий индивидуальный кредитный рейтинг вовсе не означает, что одобрение кредита гарантируется, «поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором».

Эта инициатива позволит заемщикам взглянуть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение новых заемных средств.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Мониторинг вашего кредитного отчета — это умный и простой способ позаботиться о своих финансах. Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить мошенничество на раннем этапе и обеспечить предоставление правильной информации в кредитные бюро.Доступно множество ресурсов, поэтому вы можете получать бесплатный отчет о кредитных операциях не реже одного раза в месяц.

Ниже CNBC Select рассматривает основы кредитного отчета и различные способы получения бесплатного кредитного отчета, так что вы можете начать отслеживать свой кредит прямо сейчас.

Вредит ли моя кредитная история проверка моего кредитного отчета?

Должен ли я платить за свой кредитный отчет?

Это зависит от обстоятельств. Есть много доступных бесплатных ресурсов кредитных отчетов, но есть несколько, которые также взимают комиссию. С таким количеством доступных бесплатных ресурсов действительно нет необходимости платить за ваш кредитный отчет. Просто убедитесь, что вы получаете доступ к своему отчету о кредитных операциях через проверенный сайт, например, те, что перечислены в этом руководстве, и сайты, которые начинаются с «https».

Как получить бесплатный кредитный отчет

Annualcreditreport.com

Каждый год вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете бесплатно получить доступ к этим отчетам на сайте Annualcreditreport.com, что разрешено федеральным законом. Мы рекомендуем вам не получать доступ ко всем трем отчетам одновременно, а вместо этого размещать один отчет каждые четыре месяца.

Обновление: Equifax, Experian и TransUnion объявляют бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

Вы также можете получать отчеты от каждого отдельного бюро, просматривая их веб-сайты (или партнерские веб-сайты в случае TransUnion). См. Дополнительную информацию ниже:

CreditWise от Capital One

Если у вас есть кредитная карта Capital One, например, кредитная карта Capital One Venture Rewards или кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards, вы, возможно, встречали кредитную карту CreditWise (которая является открыт для всех, даже если вы не являетесь держателем карты Capital One).

CreditWise предоставляет доступ к вашему бесплатному кредитному отчету TransUnion. После регистрации вы можете получать по электронной почте уведомления об изменении вашего кредитного отчета TransUnion, включая последние запросы, просроченные счета и многое другое. А когда в вашем кредитном отчете Experian или TransUnion что-то существенное изменится, CreditWise отправит вам уведомление.

Прочтите наш обзор CreditWise.

Experian

Experian предлагает услугу по предоставлению бесплатного кредитного отчета Experian, обновляемого каждые 30 дней после создания учетной записи.Вы не получите бесплатные копии отчета Equifax или TransUnion. Если вам нужны все три отчета, Experian предлагает комплексный пакет с кредитными отчетами от каждого бюро, но он стоит 39,99 долларов. Нет смысла платить за это, если вы можете получить кредитные отчеты бесплатно.

С помощью службы Experian вы можете получать уведомления, когда в вашем кредитном отчете Experian обнаруживаются новые запросы, новые учетные записи, предупреждения о мошенничестве и обновления личной информации или общедоступных записей. Кроме того, если вы видите неточности в своем кредитном отчете, вы можете использовать центр разрешения споров Experian, чтобы отправлять и отслеживать свои споры в Интернете.

myEquifax

Теперь Equifax предлагает два бесплатных кредитных отчета Equifax в год с myEquifax. Вам необходимо создать учетную запись для доступа к этим кредитным отчетам. А если вы зарегистрируетесь в Equifax Core Credit, вы сможете получать обновленный отчет о кредитных операциях Equifax каждый месяц.

Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Бесплатные кредитные отчеты: как заказать ваш

Получение бесплатного кредитного отчета может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но это не так. Фактически, это закон — и вы имеете право не на один, а на три. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности один раз в 12 месяцев.А процесс заказа бесплатного кредитного отчета довольно прост.

В этой статье мы рассмотрим:

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Есть три способа запросить и просмотреть ваш бесплатный кредитный отчет:

Шаги, чтобы заказать бесплатный кредитный отчет онлайн

Процедура заказа бесплатного кредитного отчета проста, особенно если вы заказываете отчет онлайн. Все начинается на www.annualcreditreport.com.

1. На веб-сайте нажмите кнопку «Запросить бесплатные кредитные отчеты».
2. Заполните онлайн-форму, указав запрашиваемую личную информацию.
3. Выберите нужные отчеты — один, два или все три — от Equifax, Experian, и TransUnion
4. Ответьте на возникшие вопросы, чтобы подтвердить свою личность, для каждого запрошенного кредитного отчета

Стоит ли заказывать один, два или три кредитных отчета?

Сколько отчетов о кредитных операциях следует заказать? Федеральный закон разрешает вам получать один кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех основных агентств по информированию потребителей — Equifax, Experian и TransUnion. Планируете ли вы крупную покупку в ближайшем будущем? Если это так, вы можете запросить все три кредитных отчета сейчас, чтобы убедиться, что в них нет ошибок, которые вам нужно оспорить или исправить. Каждое кредитное агентство получает информацию из разных источников, поэтому содержание кредитного отчета каждого агентства может отличаться. Даже если они разные, все они могут быть точными.

Если вы не планируете крупную покупку, возможно, имеет смысл заказывать их через какое-то время, например, один раз в четыре месяца.Таким образом, вы сможете заметить изменения — как ожидаемые, так и другие — в течение года.

Каждый раз, когда вы заказываете кредитный отчет, отмечайте в своем календаре 12 месяцев спустя, чтобы знать, когда пора заказывать новый в этом агентстве.

Мошенничество с кредитным отчетом: на что обращать внимание при заказе бесплатного кредитного отчета

Некоторые компании хотят продавать вам кредитные отчеты или попросить вас подписаться на услугу, когда все, что вам нужно, это бесплатный кредитный отчет. Не дайте себя обмануть.Введите «бесплатный отчет о кредитных операциях» в поисковике в Интернете, и вы увидите множество ссылок, претендующих на ваш клик. Некоторые включают в себя такие формулировки результатов поиска, как «бесплатно» или «официальный сайт».

Лучший способ убедиться, что вы переходите на правильный сайт для бесплатных отчетов о кредитных операциях, на получение которых вы имеете право, — это ввести www.annualcreditreport.com в адресную строку браузера.

Что такое кредитные бюро? Что такое агентства кредитной информации?

Кредитные бюро и агентства кредитной информации используют разные условия для одних и тех же компаний.В США есть три основных агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый собирает информацию о вас и о том, как вы используете кредит. Они также отслеживают, подали ли вы заявление о банкротстве или передал ли какой-либо бизнес ваш невыплаченный долг коллекторскому агентству. Вы можете узнать больше о каждой из компаний на их сайтах:

Почему кредитные отчеты важны?

Кредитные отчеты важны, потому что они играют ключевую роль в важных аспектах вашей жизни. Если вы подаете заявление о приеме на работу, хотите снять дом или квартиру, или хотите взять ссуду или открыть кредитную карту, лица, принимающие решения, могут взглянуть на ваш кредитный отчет, чтобы определить, можно ли вы из них. доверять.

Кредитные отчеты, которые включают идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования, также могут использоваться для отслеживания определенных видов кражи личных данных. Регулярно просматривая свои кредитные отчеты, вы можете убедиться, что содержащаяся в них информация является точной.Если вы заметили незнакомую активность в любом из своих отчетов, это может быть признаком кражи личных данных — что преступник использовал вашу личную информацию, чтобы открыть кредитный счет или взять ссуду на ваше имя.

Отрицательная информация в кредитном отчете охватывает множество причин. Он может включать в себя налоговые залоговые права, судебные решения и сведения о банкротстве, полученные из публичных записей. Они могут дать кредиторам, потенциальным работодателям и другим лицам представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах.

Как правило, агентство кредитной информации может сообщать о вас негативную информацию в течение семи лет, но есть исключения.Например, информацию о судебном иске или судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или , пока не истечет срок давности, в зависимости от того, какой из них дольше. Кредитные агентства могут содержать информацию о банкротстве в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.

Как исправить ошибки кредитного отчета

Учитывая важность информации в ваших кредитных отчетах для многих аспектов вашей жизни, вы хотите, чтобы эта информация не содержала ошибок. Получив бесплатные отчеты о кредитных операциях, вы захотите тщательно их просмотреть и найти возможные ошибки.

Какие ошибки следует искать? Они могут включать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж, который вы сделали более семи лет назад, период, по истечении которого кредитные агентства должны удалить такую ​​информацию из вашего кредитного отчета. Вы также можете следить за любыми счетами коллекций, которые вы заплатили, но которые все еще отображаются как неоплаченные, или что-то столь же простое, как неправильное имя.

Если вы обнаружите ошибку, вы можете предпринять шаги для ее исправления — либо через компанию, с которой вы вели бизнес, которая допустила ошибку , либо через , работая напрямую с агентствами кредитной отчетности.Оспорить ошибку в кредитном отчете не обязательно сложно, но это может потребовать некоторых усилий. Мы объясняем, о чем идет речь, в нашей статье «Как оспорить кредитный отчет за 4 простых шага».

Где мой кредитный рейтинг?

Если вы ищете свой кредитный рейтинг, вы не найдете его в своем кредитном отчете, даже если кредитные рейтинги получены на основе информации из вашего кредитного отчета. Если вам интересно, где найти свой, по данным Бюро по защите прав потребителей, есть четыре основных способа:

• Выписка по кредитной карте или ссуде
  Не все такие выписки включают кредитный рейтинг, но ваш может.
• Некоммерческий кредитный консультант или консультант по жилищным вопросам, утвержденный HUD
• Служба кредитного рейтинга
  Будьте осторожны с этим. Некоторые сайты могут попросить вас зарегистрироваться и платить ежемесячную абонентскую плату после возможного «бесплатного» пробного периода.
• Купить рейтинг
  Агентства кредитных отчетов, FICO и другие службы продадут вам кредитный рейтинг, но вас не обманом заставят покупать другие услуги, которые компании предлагают одновременно.

Есть также компании, которые предоставляют бесплатные кредитные баллы, если вы подписываетесь на их услуги.Взамен они отправят вам такие вещи, как кредитные карты и предложения займа, от которых они выиграют, если вы примете предложение. Просто знайте, что вы предоставляете им личную информацию, которую они используют для определения предложений для отправки вам.

Что такое Закон ФАКТ?

Закон FACT является сокращением федерального закона, известного как Закон о справедливых и точных кредитных операциях от 2003 года. Среди прочего, этот закон дает вам право ежегодно бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности.В нем также говорится, что вы имеете право приобрести — за разумную плату — кредитный рейтинг и информацию о том, как агентство рассчитывает ваш рейтинг.

Хотите получить дополнительную информацию?

Если у вас есть дополнительные вопросы или вы просто хотите получить дополнительную информацию о бесплатных кредитных отчетах, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о кредитных отчетах Федеральной торговой комиссии.

Как получить бесплатные кредитные отчеты | myFICO

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждое из трех кредитных бюро предоставляло потребителям один бесплатный кредитный отчет в год.Федеральный закон также дает потребителям право получать бесплатные кредитные отчеты, если какая-либо компания приняла против них неблагоприятные меры. Это включает отказ в кредите, страховке или трудоустройстве, а также другие отчеты коллекторских агентств или судебные решения. Но потребители должны запросить отчет в течение 60 дней с даты, когда произошло неблагоприятное действие.

Кроме того, потребители, получающие пособие, безработные, которые планируют искать работу в течение 60 дней, и жертвы кражи личных данных также имеют право на бесплатный кредитный отчет от каждого из кредитных бюро.

Получение бесплатных кредитных отчетов по FCRA

Три основных кредитных бюро создали центральный веб-сайт и почтовый адрес, по которому вы можете бесплатно заказать свой годовой отчет.

Вы можете получать бесплатные отчеты одновременно или по одному — закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета в каждом бюро кредитных историй каждые 12 месяцев.

Чтобы получить бесплатные отчеты, посетите AnnualCreditReport.com. Вы также можете заполнить форму запроса годового кредитного отчета и отправить ее по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.О. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281.

Предупреждение о (бесплатный кредитный отчет) сайтах «самозванцев»

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.

В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются определенные условия.Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки в Annualcreditreport. com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта. Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании кредитной информации не отправят вам электронное письмо с просьбой предоставить вашу личную информацию. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающую рекламу или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из Annualcreditreport.com или любой из трех национальных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Наверное, это афера. Убедитесь, что вы находитесь на нужном веб-сайте, пройдя проверку через Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Включают ли бесплатные кредитные отчеты оценки FICO

?

Бесплатные кредитные отчеты, предоставленные Annualcreditreport.com не включайте свои результаты FICO. Если вы хотите знать, каковы ваши баллы FICO, вы можете узнать, где получить баллы FICO здесь.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует от каждого из трех основных кредитных бюро — Experian ^® , Equifax ^® и TransUnion ^® — предоставлять вам бесплатный кредитный отчет один раз в год по запросу. Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету Experian ^® через Chase Credit Journey.

Как мне получить бесплатный кредитный отчет?

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com. Вы можете запросить свой кредитный отчет через сайт или позвонить по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать свой кредитный отчет в отдельных бюро или во всех трех.

Почему я должен проверять свой кредитный отчет?

В вашем кредитном отчете есть информация, которая может повлиять на то, одобрено ли вы для получения ссуды или кредитной карты, а также на сумму, на которую вы будете одобрены. Получение копии вашего кредитного отчета ценно для:

Разница между кредитными отчетами и кредитными рейтингами

Хотя ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет связаны, это не одно и то же.Ваш кредитный рейтинг — это одно трехзначное число, которое сигнализирует кредиторам и кредиторам о вашем кредитном здоровье. Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Отчет, который включает в себя кредитную активность, используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Повреждает ли проверка моего кредитного отчета мой кредитный рейтинг?

Проверка вашего кредитного отчета — это мягкая проверка кредитоспособности, поэтому она не влияет на ваш кредитный рейтинг. Мягкая проверка кредитоспособности происходит, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет, или когда кредитор или кредитор проверяет ваш кредит для предварительного утверждения.Жесткая проверка кредитоспособности происходит, когда компания проверяет ваш отчет, когда вы подаете заявку на кредитную линию.

Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, имеющий законное право заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет. Любой другой веб-сайт, предлагающий «бесплатные отчеты о кредитных операциях», может ложно заявлять о своем участии в программе бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях. Помните о веб-сайтах, которые пытаются обмануть вас небольшими различиями.

Информация, которую необходимо предоставить для бесплатного получения годового кредитного отчета

Чтобы получить бесплатный годовой кредитный отчет, вам необходимо предоставить:

• Ваше ФИО
• Текущий адрес (и / или предыдущий адрес, если вы переехали в последние два года)
• Номер социального страхования
• Дата рождения

Вас также могут попросить предоставить информацию, которую знаете только вы.Каждое кредитное бюро может задавать вам разные вопросы в зависимости от того, какая информация о вас хранится.

Сколько времени нужно, чтобы получить бесплатный кредитный отчет?

Время, необходимое для получения бесплатного кредитного отчета, зависит от способа его получения. Если вы сделаете запрос онлайн, вы сможете быстро получить к нему доступ. Если вы заказываете свой кредитный отчет по телефону или по почте, вы должны получить его по почте в течение 15 дней.

Дополнительная информация о праве на получение бесплатного кредитного отчета

Вы можете иметь право на получение бесплатного кредитного отчета более одного раза в год при определенных смягчающих обстоятельствах.В соответствии с FCRA вы можете получить одну дополнительную копию своего кредитного отчета бесплатно в течение любого 12-месячного периода в соответствии со стандартами Федеральной торговой комиссии.

Как часто вы должны проверять свой кредитный отчет?

Эксперты рекомендуют проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год. Совершите полное погружение с кредитным отчетом, чтобы убедиться, что нет неточностей, убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и используйте службу мониторинга, которая держит вас в курсе. Мы можем помочь вам оставаться в курсе с помощью службы кредитного мониторинга.Подпишитесь на Chase Credit Journey, чтобы следить за своим кредитом.

Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшее время или даже в несколько отдаленном будущем, вам следует регулярно проверять свой кредитный отчет. Вы хотите, чтобы ваш отчет был как можно более точным, чтобы получить лучшие процентные ставки.

бесплатных годовых кредитных отчетов: что следует знать потребителям

бесплатных годовых кредитных отчетов: что следует знать потребителям

Потребители

Michigan имеют право заказывать бесплатный кредитный отчет от каждой из трех основных компаний по предоставлению кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев.

В эти периоды COVID-19 важен доступ к вашему кредиту; поэтому Equifax, Experian и TransUnion теперь предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2022 года.

Кредитные отчеты содержат личную и финансовую информацию, которую кредиторы и другие компании используют для оценки заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства, аренды дома или финансирования покупки, такой как дом или автомобиль. Неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.Регулярно просматривая свой кредитный отчет, вы можете убедиться, что он точен и никто не открывал мошеннические счета на ваше имя.

Чтобы максимально защитить себя от мошенничества, заказывайте один отчет у другой компании каждые четыре месяца.

Важно проверить все три отчета, потому что не все предприятия отчитываются перед всеми тремя компаниями кредитной отчетности; таким образом, информация в ваших отчетах может отличаться. Также важно не путать свой кредитный рейтинг с кредитным отчетом.Ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг — это не одно и то же.

Ваш кредитный отчет содержит информацию о вас, которую получила кредитная компания. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается путем включения информации из вашего кредитного отчета в формулу кредитного рейтинга. У вас может быть несколько кредитных рейтингов в зависимости от того, кто предоставил оценку, и от того, использовала ли компания, предоставляющая оценку, свою собственную модель оценки или модель, доступную от третьей стороны.

Федеральный закон дает вам право ежегодно бесплатно запрашивать копию вашего кредитного отчета у каждой общенациональной кредитной компании.Однако закон не требует, чтобы компании, составляющие кредитную отчетность, предоставляли бесплатный кредитный рейтинг.

Как заказать БЕСПЛАТНЫЙ годовой кредитный отчет

Три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, создали бесплатный номер телефона, почтовый адрес и центральный веб-сайт для выполнения заказов на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на который вы имеете право по закону. Это единственные способы получить бесплатные кредитные отчеты без каких-либо условий. Если вы закажете отчет по телефону или по почте, он будет отправлен вам в течение 15 дней; если вы закажете его онлайн, вы сможете получить к нему доступ немедленно.Получение вашего отчета может занять больше времени, если кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Не пытайтесь заказывать бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных агентствах. «Бесплатные» кредитные отчеты, рекламируемые из других источников, на самом деле не бесплатны!

Для заказа:

* Предупреждения при онлайн-заказе:

Ошибочное написание сайта Annualcreditreport.com или использование другого сайта с похожими словами приведет вас на сайт, который попытается вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.Даже одно ошибочное письмо может привести вас на мошеннический веб-сайт, который выглядит и выглядит как место для заказа кредитных отчетов, но на самом деле был создан похитителями идентификационных данных для кражи вашей информации. Существуют и другие сайты с похожими названиями, которые могут попытаться продать вам услуги кредитного мониторинга.

Помните, что только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на получение которого вы имеете право по закону —annualcreditreport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатный кредитный отчет», «бесплатный кредитный рейтинг» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодного кредитного отчета.

Остерегайтесь электронных писем, рекламных баннеров, всплывающих окон и телемаркетинговых звонков, которые обещают получить от вашего имени «бесплатный годовой отчет о кредитных операциях». В частности, будьте осторожны с сообщениями электронной почты или интернет-рекламой, якобы исходящей от Annualcreditreport.com.

Также остерегайтесь любых «бесплатных» предложений для вашего кредитного рейтинга. Один неверный щелчок по привлекательной рекламе для бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга может привести к подписке на дорогостоящий или ненужный кредитный мониторинг или обмен вашей личной информацией с вором.

Annualcreditreport.com не будет отправлять вам электронные письма с просьбой предоставить вашу личную информацию; не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Скорее всего, это мошенничество, ведущее к потенциальной краже личных данных. Пересылайте мошеннические электронные письма в FTC ([email protected]).

Вам будет предложено предоставить конфиденциальную информацию для получения вашего отчета. Это необходимо для предотвращения получения похитителями личных данных копий кредитных отчетов других людей.

Мы рекомендуем, чтобы при заказе отчета вы просили, чтобы на копиях вашего кредитного отчета отображалось не более четырех последних цифр вашего номера социального страхования.

Другие ситуации, когда вы имеете право на бесплатный кредитный отчет

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право разместить в своем файле предупреждение о мошенничестве и бесплатно получать копии вашего кредитного отчета от каждой из трех кредитных компаний, независимо от того, заказывали ли вы ранее бесплатный годовой отчеты.

Для получения дополнительной информации о краже личных данных, в том числе советов для жертв и советов по предотвращению, просмотрите Уведомления для потребителей Генерального прокурора: предотвращение кражи личных данных и восстановление кражи личных данных.

Если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит заявку на получение кредита, страхование или трудоустройство, вы имеете право на бесплатный отчет о кредитоспособности, если вы запросите его в течение 60 дней с момента получения уведомления о неблагоприятных действиях. В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона кредитной компании, с которой можно связаться.

На что следует обратить внимание в своем кредитном отчете?

При получении отчетов внимательно проверьте каждый раздел и определите, верна ли, по вашему мнению, информация.Ваш отчет может предупредить вас о мошеннических действиях, совершаемых от вашего имени похитителем документов, или другой неточной информации, которая может повлиять на вашу способность получить ссуду. Ваши кредитные отчеты могут включать:

• Список предприятий, которые предоставили вам кредит или ссуду
• Общая сумма по каждой ссуде или кредитный лимит по каждой кредитной карте
• Как часто вы вовремя выплачивали кредит или ссуды и выплачиваете сумму
• Любые пропущенные или просроченные платежи, а также безнадежные долги.

Ваши кредитные отчеты могут также включать:

• Список предприятий, получивших ваш кредитный отчет в течение определенного периода времени
• Ваше нынешнее и бывшее имя, адрес (а) и / или работодатели
• Любые банкротства или другая публичная информация.

Убедитесь, что все вышеперечисленное в ваших кредитных отчетах является точным, и проверьте точность:

• Ваша личная информация: есть ли неправильные адреса или варианты вашего имени?
• Потенциально отрицательные записи: указаны ли неоплаченные долги на счетах, которые вы никогда не открывали?
• Общедоступная информация: является ли эта информация точной?

Что делать с неточной информацией

• Четко определите неточную информацию в своем кредитном отчете и оспорите ее, в письменной форме , как агентству кредитной отчетности, которое выпустило отчет с неточной информацией, так и любым кредиторам, связанным с этой информацией.

Компании, предоставляющие кредитные отчеты, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней, — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, организации, предоставившей информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование и сообщить о результатах в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три основные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем отчете.Когда расследование завершено, кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.

• Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со статьей Федеральной торговой комиссии США по оспариванию ошибок в кредитных отчетах.
• Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и будущие отчеты. Если неточная информация не удаляется или не появляется снова, вы можете проконсультироваться с частным адвокатом относительно возможных юридических действий.

Вот контактная информация трех агентств кредитной информации и ссылки на их веб-страницы, информирующие потребителей, как оспорить неточную информацию:

Equifax
Звоните: 866-349-5191
Напишите: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Equifax .

Experian
Звоните: 866-200-6020
Напишите: P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Experian .

ТрансЮнион
Звоните: 800-916-8800
Напишите: ООО «ТрансЮнион Центр потребительских споров», P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт TransUnion .

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных , как можно скорее сообщите о мошенничестве в кредитные компании. Изучите документ Генерального прокурора о замораживании потребительских кредитов; Предупреждение о мошенничестве; & Credit Monitoring для получения дополнительной информации об оповещениях о мошенничестве и других способах защиты ваших кредитных отчетов.

По общим вопросам или для подачи жалобы обращайтесь в отдел защиты прав потребителей генерального прокурора по телефону:

Защита прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

Бесплатный годовой кредитный отчет

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Защита вашей личности
4. Бесплатный годовой кредитный отчет

Часто просматривайте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в точности информации.Если вы видите в своем отчете что-то, чего вы не делали, это может означать, что вы стали жертвой кражи личных данных.

Вы можете получать один бесплатный отчет о кредитных операциях каждый год в каждом из трех национальных кредитных бюро. Сайт Annualcreditreport.com — это ваш портал для бесплатных отчетов.

Примечание: когда вы покидаете этот веб-сайт и переходите на веб-сайт компании, чтобы получить бесплатный отчет, компания, вероятно, попытается убедить вас подписаться на дорогостоящие и ненужные услуги кредитного мониторинга.

Вы также можете получить отчеты о кредитных операциях по телефону 1-877-322-8228.Согласно закону Северной Каролины, службы кредитного мониторинга обязаны сообщать вам, как получить кредитные отчеты бесплатно.

Чтобы отслеживать свой кредит в течение года, запрашивайте бесплатный отчет в другом кредитном бюро каждые четыре месяца. Вы также можете оплатить дополнительные копии вашего кредитного отчета в любое время.

Кредитный отчет вашего ребенка

Родители могут заморозить систему защиты Protected Consumer для кредитных отчетов своего ребенка, чтобы предотвратить кражу личных данных. Проверьте кредитный отчет ребенка до того, как ему исполнится 16 лет.

Вам необходимо предоставить следующее:

• ФИО ребенка
• копия свидетельства о рождении
• копия карты социального страхования
• адресов за последние два года
• копия водительского удостоверения родителя
• копия документа, подтверждающего проживание родителя, например, счет за коммунальные услуги
• опекунам необходимо приложить документы об опеке

Отправьте или отправьте информацию в каждое из трех основных бюро кредитной отчетности.

Equifax

Несовершеннолетний ребенок
Почтовый ящик 105139
Атланта, Джорджия 30348-5139

Experian

PO Box 9554
Allen, TX 75013 или через онлайн-форму Experian

Transunion

PO Box 2000
Chester, PA 19022-2000 Или по электронной почте

Какой у меня кредитный рейтинг — Как проверить свой кредит

В вашем кредитном отчете потенциальным кредиторам рассказывается, насколько ответственно вы относились к кредитам в прошлом.Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы могут на законных основаниях запросить этот документ в одном или нескольких кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), чтобы оценить, насколько рискованно предоставлять вам ссуду.

Что кредиторы могут видеть в вашем кредитном отчете?

Ваша кредитная история Отчет предоставляет подробную информацию о вашей кредитной истории. Он включает вашу личную информацию и перечисляет детали ваших прошлых и текущих кредитных счетов. Он также документирует каждый раз, когда вы или кредитор запрашиваете свой кредитный отчет, а также случаи, когда ваши счета были переданы коллекторскому агентству.Финансовые вопросы, которые являются частью публичной записи, такие как банкротства и потери права выкупа, также включены.

Как получить доступ к вашему отчету

Вы можете запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной отчетности — Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® — один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228. Вы также имеете право просмотреть свой отчет о кредитных операциях в течение 60 дней с момента отказа в кредите, если вы находитесь на пособии по безработице, безработный или ваш отчет является неточным.

Рекомендуется запросить отчет о кредитных операциях у каждого из трех агентств кредитной информации и внимательно их просмотреть, поскольку каждое из них может содержать противоречивую информацию или неточности. Если вы заметили ошибку, запросите форму возражения в агентстве в течение 30 дней с момента получения вашего сообщения.

COVID-19 Обновление:

AnnualCreditReport.com предоставляет бесплатный доступ к еженедельным онлайн-кредитным отчетам до апреля 2022 года.

Что означает кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего кредитного отчета, которое отражает вашу кредитоспособность.Оценки также могут называться кредитными рейтингами, а иногда и кредитными рейтингами FICO ^® , созданными Fair Isaac Corporation, и обычно варьируются от 300 до 850.

FICO ^® Оценки состоят из пяти компонентов. с соответствующими весами:

• История платежей: 35%
• Причитающиеся суммы: 30%
• Длина кредитной истории: 15%
• Количество используемых видов кредита: 10%
• Запросы по счету: 10%

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашего кредитного риска — как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш риск для кредитора.Чтобы узнать больше, просмотрите, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ^® , а также инструменты, советы и многое другое. Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

Ответственность — ключ к успеху

Прежде всего, важно ответственно использовать кредит. Хорошая кредитная история и кредитный рейтинг могут быть разницей между возможностью купить дом, купить машину или оплатить учебу в колледже.Упреждающее управление кредитным отчетом — отличный способ контролировать свои финансы и в конечном итоге достичь своих целей.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться вашего финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Источник: Fair Isaac Corporation

Вы должны быть основным владельцем учетной записи клиента Wells Fargo, имеющей право на участие, с имеющейся оценкой FICO ^® и зарегистрированной в Wells Fargo Online ^® . Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета.Другие потребительские счета также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия кредитных решений. Мы можем использовать другие версии FICO ^® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит.