Взыскание задолженности по кредиту: Взыскание задолженности по кредиту: иск о взыскании кредита, сроки и порядок, судебный приказ

21.07.2023
Комментариев нет

Содержание

Судебный приказ о взыскании долга / Портал мировой юстиции Оренбургской области

Что делать если вы получили судебный приказ на руки

Когда наблюдается невыполнение заемщиками кредитных обязательств, банки могут к ним применять различные меры. Некоторые финансовые учреждения предпочитают продавать проблемные кредиты коллекторным службам, которые в дальнейшем берут на себя все проблемы возврата денег. Отдельные же банки могут оформлять судебные иски и тем самым решать возникнувшую проблему возвратов через судебный приказ о взыскании долга. Существуют и такие кредиторы, которые длительное время занимают позицию ожидания, после чего резко обращаются в суды для вынесения решения. Как правило, заемщикам приходится сталкиваться с ситуацией, когда на домашний адрес приходят банковские письма о том, что уже оформлен судебный приказ о взыскании всей задолженности по кредиту. В подобные моменты необходимо знать как грамотно себя вести и реагировать на подобные письма. Для этого желательно изначально выяснить, что представляет собой судебный приказ.

Что такое судебный приказ и чем он отличается от других решений суда

Судебный приказ – это определенное постановление суда, его выносят в одностороннем порядке, согласно предоставленного кредитором заявления о взыскании долга банку с заемщика. Необходимо отметить, что на самом деле это исполнительный документ. Поэтому большая часть финансовых учреждений при появлении проблемных должников, предпочитают не оформлять судебный иск, а сразу же обращаются к судьям с просьбой о возврате долга с помощью вынесения приказа. Конечно же, подобные взыскания для кредиторов намного выгодней обычных исков, так как они занимают минимальное время на оформление исполнительного листа.

В основном, если обратиться в суд с исковым заявлением для вынесения требований возврата кредита, то с момента подачи документов до оформления исполнительного листа может уходить от нескольких месяцев до одного года. Что же касается возврата задолженности в приказном порядке, то весь процесс занимает в среднем не больше двух месяцев. Для этого подается соответствующее заявление мировому судье и вступает в силу судебный приказ. После чего исполнительный лист направляется на исполнение судебным приставам и начинается работа по возврату кредита, при этом она осуществляется законно, иногда могут даже наложить арест на имущество заемщика или же его продать. Поэтому очень важно изучить законы о том,

Таким образом, кредитору очень выгодно возвращать деньги подобным способом, а вот заемщик во время судебного рассмотрения считается должником, поэтому ему лучше всего, чтобы его долг был возвращен по исковому заявлению. Зачастую должники не могут отличить иск от приказа, в итоге возникают плачевные последствия. Необходимо помнить, что у каждого должника есть возможность подать заявление об отмене приказа. Если начать рассматривать статистику, то только 10% заемщиков пользуются своими законными правами и оформляют заявления об отмене судебных приказов, остальные 90% не используют свои права, оплачивая в итоге сполна всю задолженность предъявленную кредитором.

Как проходит заседание суда, по которому выносится судебный приказ

Порой самый страшный сон кредитного должника воплощается в жизнь. Полностью приготовившись к судебному заседанию, он выясняет, что оно прошло без него, и уже имеется судебный приказ, являющийся исполнительным документом и лежащий в основе работы пристава. Сразу же у должника возникает вопрос, почему судебное заседание прошло без его участия. Однако в данном случае все законно, ведь в системе судопроизводства существует понятие заочной формы заседания. И кредитному должнику ничего, казалось бы, не остается, кроме как совершать выплаты согласно судебному решению, пока общая сумма долга не выросла в разы. Но заемщику не надо отчаиваться раньше времени. На самом деле банковские сотрудники не настолько всемогущи, какими они пытаются казаться. И даже с решением суда, которое вынесено в пользу банка, можно бороться. Самое главное в этом вопросе – знать законные методы сопротивления и поступать обдуманно. Заочная форма заседания имеет место быть, когда полагается, что предмет для разбирательства суда отсутствует, и без того понятны обстоятельства дела. В качестве основных документов, являющихся иском в суде, является кредитный договор. Однако банк может убедить суд, что только этот документ может быть аргументом для вынесения судебного решения. Именно по этой причине должника кредита, который в договоре указан в качестве второй стороны, вообще не приглашают на судебное заседание. И судебный приказ заключается без предоставления слова двух сторон и исключительно на основании предоставленных бумаг и документов. Подобное стечение обстоятельств весьма выгодно для банка. Он настаивает на том, что самого предмета спора не существует, что кредитный заемщик полностью согласен с условиями договора и при этом отказывается погашать задолженность. И потому банк требует от суда немедленного рассмотрения дела и заключения судебного приказа, который позже предъявляется для исполнения работникам судебного пристава. В конечном итоге банк остается в выигрыше, сэкономив не только свое время, но и денежные средства, обойдя госпошлины.

Когда финансовые учреждения обращаются в суд с иском, заемщикам предоставляется много преимуществ.

Так, например, на протяжении рассмотрения дела по иску, у заемщика есть возможность самостоятельно изучить все банковские доводы, затребовать копии банковских документов, по которым кредитор обратился в суд, собрать свои возражения и весомые аргументы. Кроме этого должник, в роли ответчика будет в обязательном порядке получать из суда повестки, а это означает, что он лично сможет присутствовать на каждом судебном заседании, где сможет вынести ходатайство о понижении суммы штрафов и пени, оформить к банку встречный иск для возврата оплаченных ранее комиссий, страховок.

Можно ли отменить судебный приказ и как быстро это сделать

Для кредитного заемщика время и деньги банка не должны иметь никакого значения. Более того, если создавать банку проблему за проблемой, то у работников банка будет возникать больше желания отвязаться от такого неудобного для них клиента. Так что судебный приказ – это не смертный приговор, на него можно и даже нужно подавать жалобу. Однако в данном случае нельзя медлить, ведь жалобы принимаются всего в течение десяти дней, как только должник получил копию приказа суда. Ни в коем случае в этот период нельзя игнорировать почтовую корреспонденцию и ставить подпись в документах задним числом. Зачастую заемщиками задается вопрос о том, какие должны быть их действия после получения уведомления по почте о вынесении приказа. Правильным решением будет сразу же пойти в суд для возражения. Согласно законодательству судья направляет должнику копию судебного приказа, а он в свою очередь при его получении имеет возможность на протяжении 10 дней выразить свое несогласие. Дальнейшим действием должника станет направление возражения касательно судебного приказа в инстанции мирового суда. В качестве причины претензии должник может указать неправильно рассчитанные банком проценты по кредиту или суммы уже совершенных выплат. Если приложить усилия, то кредитный заемщик сможет найти и другие причины, позволяющие подать встречный иск в суд. В таком случае, при наличие возражения одной из сторон, мировым судом отменяется решение. Судебные служащие выдвигают истцу предложение обратиться в суд с требованием организовать заседание. Такое стечение обстоятельств не устраивает банки и чаще всего уступает в споре должнику. Борьба с судебным решением, которое не устраивает кредитного должника, реальна. Важно лишь придерживаться закона и внимательно следить за сроками. Кроме того, должник защищен самим судебным приказом. До того момента, как приказ вступит в силу, никто не в праве подвергать аресту имущество заемщика (если оно вообще подлежит взысканию). А это значит, что есть возможность во время  этой отсрочки взять ситуацию в свои руки и выйти сухим из воды. Возражение можно представить на протяжении десяти дней, исчисление начинается с момента его получения. Как правило, предоставление приказов осуществляется под роспись, с точным указанием даты и времени, поэтому в таких случаях каждая минута дорога. После принятия судом положительного решения, копии об аннулировании судебного приказа отправляются не позднее трех рабочих дней в адрес кредитора.

Что делать, если время оспаривания судебного приказа прошли

Иногда могут случаться ситуации, при которых заемщик узнает о действии судебного приказа уже от судебного пристава. В подобных случаях следует изначально выяснить, почему должник не получил ранее по почте судебный приказ. Всегда есть возможность восстановить срок на аннулирование судебного приказа и подачу встречного иска. Поэтому в любых сложившихся ситуациях, не нужно сразу же отчаиваться, все, что необходимо сделать, так это выразить свое несогласие в письменном виде в отведенный промежуток времени и любой судебный приказ будет аннулирован. Что же касается кредитора, то ему ничего не останется, как обратиться в суд для подачи иска, а это как уже говорилось выше, предоставит заемщику много возможностей для уменьшения суммы взыскания и получения льготного периода для выполнения просроченных платежей. Во время рассмотрения иска по задолженности, можно слегка продлить судебный процесс, получив дополнительное время. Кроме этого кредитору можно предложить заключить мировое соглашение, которое аналогично будет весомым плюсом для заемщика. Необходимо отметить, что мировые судьи, как правило, выносят судебные приказы исключительно по потребительским кредитам, которые оформляются без залога и поручительства.

Взыскание задолженности по кредиту (кредитному договору), взыскание долгов по кредиту в Москве, Санкт Петербурге и Краснодаре!

Кредитные долги стали одной из насущных проблем нашего общества практически сразу после распада тоталитарного режима и перевода финансово-экономических отношений в коммерческое русло. С появлением негосударственных банковских и финансовых учреждений автоматически возникла массовая потребность во взыскании кредитной задолженности. ГК Легис предлагает профессиональную помощь юристов-консультантов и коллекторов по возврату кредитных долгов в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Здесь мы рассмотрим основные виды такой задолженности, средства, которые наши сотрудники используют для взыскания, а также преимущества нашего сервиса взыскания задолженности по кредитному договору.

Причины возникновения долгов по кредиту и способы их взыскания

Взыскание долга по кредиту является услугой, востребованной различными банками и финансовыми учреждениями. Особенность этого явления заключается в том, что у него могут быть совершенно разные причины объективного и субъективного характера. Поэтому, применяя глубоко индивидуальный подход к рассмотрению каждого обращения, наши специалисты стараются четко определить эти причины. Отталкиваясь от них, мы выбираем оптимальные методы и инструменты взыскания задолженности по кредиту. Перечислим только самые распространенные из этих причин:

  • преднамеренное уклонение от погашения долга, требующее принудительного взыскания задолженности по кредиту;
  • необоснованная растрата полученных средств (ошибочное вложение, нерентабельная покупка), где способы взыскания долгов по кредиту определяются после оценки всех сопутствующих обстоятельств;
  • форс-мажорные факторы, смягчающие вину должника (инфляция, авария, пожар или другое стихийное бедствие, травмы и другие проблемы со здоровьем), при которых наши специалисты стараются решить проблему возврата долгов по кредиту с максимальной выгодой для обеих сторон.

Важной особенностью наших охранных услуг является тот факт, что мы стараемся сделать все возможное для успешного проведения всей процедуры взыскания задолженности по кредиту, не доводя дело до суда и/или привлечения судебных приставов. Такие меры в большинстве случаев применяются только к злостным неплательщикам, о которых говорилось в первом пункте перечисления. В остальных ситуациях мы пытаемся убедить должников в целесообразности возврата кредитных долгов в досудебном порядке, что позволит им избежать лишних затрат.

Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту

Какие меры применяют коллекторы компании Легис для взыскания кредитных долгов, и не являются ли наши методы неправомерными? Здесь мы можем Вас заверить, что все действия сотрудников, направленные на взыскание просроченной задолженности по кредиту, находятся в рамках правового поля. Мы ориентируемся исключительно на требования действующих законов и законодательных актов.

Поэтому наша работа с физическими лицами по возврату кредитной задолженности проводится с использованием таких средств, как:

  • Предупредительные меры. Сюда входят телефонные и почтовые уведомления должников. Кроме того, при необходимости мы предлагаем им обсудить решение проблемы при личной встрече.
  • Исполнительные меры. Здесь к возврату долга по кредиту подключаются судебные приставы, а в особых случаях дело может быть передано для судебного рассмотрения.
  • Дополнительные меры. К ним сотрудники ГК Легис прибегают в ситуациях, когда должники скрываются от кредиторов. Здесь наши коллекторы пользуются услугами детективов компании, действуя при этом исключительно в рамках закона.

Такой комплексный подход позволяет специалистам компании Легис подбирать оптимальные инструменты для решения проблем с погашением кредитной задолженности.

Гарантии на возврат долгов по кредиту в Москве, СПб и Краснодаре от Легис

Персональный подбор методов взыскания дополняется еще несколькими особенностями нашей работы, гарантирующими безупречное качество ее выполнения. Оказывая клиентам помощь в возврате долгов по кредиту в Санкт-Петербурге, Москве и Краснодаре, мы предлагаем им оптимальные условия сотрудничества. Во-первых, все работы осуществляются на договорной основе с точно указанной стоимостью. Любые непредвиденные затраты, которые могут возникнуть уже в процессе выполнения задачи, сотрудники компании берут на себя. Во-вторых, мы осуществляем расчет с заказчиком только после решения проблемы. Таким образом, наша компания дает стопроцентную гарантию того, что вложенные клиентом средства являются полностью оправданными.

Что такое взыскание долгов и как это работает?

Если вы не успеваете платить по кредитным картам, кредитам или другим видам непогашенных долгов, ваш непогашенный остаток может быть отправлен агентству по взысканию долгов. Отправка долга на взыскание может быть стрессовой ситуацией, которая включает в себя регулярные телефонные звонки и письма от агентства, пытающегося вернуть долг.

Если вы окажетесь в такой ситуации, важно понять, как работают агентства по взысканию долгов и какие средства защиты и помощи могут быть вам доступны.

Защита долга от COVID-19

Если вы испытываете затруднения с выплатами из-за COVID-19 или думаете, что у вас могут возникнуть трудности в будущем, свяжитесь напрямую со своим кредитором. В то время как многие программы поддержки и помощи, связанные с COVID-19, сворачиваются или были прекращены, некоторые кредиторы и эмитенты кредитных карт продолжают предлагать помощь в трудных условиях, которая может оказать некоторую помощь в краткосрочной перспективе.

Эти продолжающиеся программы помощи в трудных условиях могут по-прежнему позволять вам откладывать или временно корректировать свои платежи, чтобы сделать их более управляемыми. Некоторые кредиторы, например, по-прежнему предлагают временные платежи только по процентам по традиционным кредитам, если вы продолжаете сталкиваться с финансовыми трудностями, а другие предлагают увеличение кредитной линии. Хотя эти программы могут обеспечить временное облегчение, это не означает, что ваш долг погашен или что он прощен.

Что такое взыскание долгов?

Взыскание долгов — это попытка коллекторского агентства или компании взыскать просроченные долги с заемщиков. С вами может связаться сборщик долгов, если вы не произвели платежи по кредиту или кредитной карте, и эти платежи сильно просрочены.

Если вы совместно подписали кредит или являетесь авторизованным пользователем кредитной карты другого лица, с вами также может связаться агентство по взысканию долгов, желающее получить задолженность. Эти просроченные долги могут быть любыми, в том числе:

  • Медицинский долг
  • Задолженность по авто/автокредиту
  • Задолженность по личному кредиту
  • Задолженность по кредитной карте
  • Задолженность по студенческому кредиту
  • Неоплаченные коммунальные и телефонные счета

Сборщики долгов — это сторонние компании, которые работают от имени другой компании для взыскания долгов. Если компания работает на первоначального кредитора, кредитор платит сборщику долгов процент от взысканного долга.

Иногда агентства по взысканию долгов выкупают первоначальный долг за копейки на доллар после того, как вы не выплатите долг первоначальному кредитору, а затем преследуют вас.

Как происходит взыскание долгов?

Взыскание задолженности может варьироваться в зависимости от компании, которая взыскивает задолженность. Некоторые агентства имеют дело только с определенным видом долга, например, с долгами за медицинские услуги или студенческие кредиты. Другие могут иметь дело с долгом, которому несколько лет. Другие могут не иметь дело с долгом, если он прошел срок исковой давности, который отличается в зависимости от того, где вы живете.

Коллекторские агентства могут прийти за старым долгом, как только он просрочен на пару месяцев, и на неопределенный срок после этого. Это зависит от компании, взыскивающей долг, сколько вы должны и тип долга у вас есть.

Если у вас есть непогашенная просроченная задолженность, вас обычно уведомляют посредством письменных уведомлений и телефонных звонков через вашего первоначального кредитора. Например, если у вас есть старый студенческий кредит, который вы перестали платить, ваш кредитор попытается связаться с вами, чтобы обновить счет. Если вам не удастся заставить вас заплатить то, что вы должны, это в конечном итоге остановится. Обычно именно тогда происходит переход от первоначального кредитора к сборщику долгов.

Агентства по взысканию долгов и сборщики долгов будут использовать информацию в файле, чтобы связаться с вами. Используются ваш текущий адрес, номер телефона и даже контактная информация ваших родственников. Если это возможно, коллекторы будут использовать личную банковскую информацию, включая сберегательные и инвестиционные счета, чтобы определить, есть ли у вас деньги для погашения долга. В некоторых штатах разрешено наложение ареста на заработную плату для взыскания старых долгов.

Как работают авторитетные коллекторы

Хотя существует множество агентств, использующих пагубные методы взыскания долгов, большинство из них соблюдают правила и занимаются взысканием денег с просроченных счетов на профессиональном уровне.

Агентства по взысканию долгов с хорошей репутацией отправят письма на адрес, который вы указали своему кредитору. Если есть способ узнать, что вы переехали, агентства могут отправить письма на ваш новый адрес в попытке взыскать долг. Независимо от того, посылают ли агентства вам письма или звонят, они обязаны предоставить вам конкретную информацию о вашем долге, в том числе:

  • Имя первоначального кредитора.
  • Сумма, которую вы должны (включая штрафы за просрочку платежа и другие сборы).
  • Ваша способность оспорить рассматриваемый долг вместе с условиями.

Коллектор должен сказать, что у вас есть 30 дней, чтобы письменно оспорить долг. Если вы запросите имя и адрес первоначального кредитора, они должны сообщить вам. Если вы не оспорите долг в течение 30 дней, агентство считает ваш долг действительным и может продолжать связываться с вами для взыскания долга.

Компании, которые следуют правилам, будут работать в течение срока давности, в зависимости от типа вашей задолженности и места вашего проживания. Они свяжутся с вами только между 8 утра и 9 вечера, хотя вы можете получить много звонков в течение одного дня.

Когда коллекторские агентства работают правильно, вы не должны сталкиваться с преследованием или угрозами. Если компания говорит, что вас арестуют, что полиция уже в пути или что кто-то идет за вами, они действуют неправомерно.

Почему Закон о добросовестной практике взыскания долгов имеет значение

В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов, или FDCPA, вы, как потребитель, не должны терпеть домогательства и угрозы со стороны коллекторов. Некоторые приемы, которые не разрешены, включают:

  • Притворяться адвокатом, правоохранительным органом или кем-либо, кроме сборщика долгов, чтобы заставить вас заплатить.
  • Ложь о долге, в том числе ложные заявления о том, откуда он взялся или что вы должны больше, чем на самом деле.
  • Другие обманные или оскорбительные действия, в том числе угрозы ареста.

Если вы столкнулись с вредными действиями сборщиков долгов или кем-то, утверждающим, что они пытаются взыскать долг, вы можете связаться с государственными органами и сообщить об этом.

Вот как это сделать:

  • Подать жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей.
  • Подать жалобу в Федеральную торговую комиссию.
  • Подайте жалобу генеральному прокурору вашего штата.

Вы также можете подать в суд на сборщиков долгов в соответствии с FDCPA за обман. Если вы выиграете дело в федеральном суде, коллектор оплатит ваши судебные издержки и, возможно, возместит ущерб.

Как справиться с взысканием долга

Если ваш долг подлежит взысканию, это пошаговое руководство поможет вам в этом процессе.

  1. Подтвердите, что долг принадлежит вам. Агентства по сбору долгов требуют от FDCPA отправить вам письмо с подтверждением долга, прежде чем вы что-либо заплатите. Это важный шаг в процессе, потому что он подтверждает, что долг действительно принадлежит вам. В письме о подтверждении долга также будет указано, сколько причитается, тип долга, подробности о кредиторе и другая важная информация. Если есть какие-либо ошибки, у вас есть 30 дней, чтобы оспорить долг.
  2. Изучите варианты оплаты. Когда дело доходит до выплаты долга, у вас обычно есть два варианта погашения. Вы можете либо погасить свой баланс в виде единовременной суммы или с планом погашения. Лучший вариант для вас будет зависеть от вашего бюджета и суммы задолженности. Прежде чем принимать решение по плану, подсчитайте, сколько вы можете разумно отложить. Возможно, вы сможете договориться о плане погашения на сумму меньше, чем вы должны, или вы можете выбрать работу с кредитным консультантом или перейти на план управления долгом.
  3. Начать платежи. Прежде чем приступить к оплате, обратитесь к своему коллектору и попросите письменное соглашение. После того, как вы получили соглашение и внимательно проверили правильность информации, вы можете приступить к оплате. После того, как вы сделали свой первый платеж, обратитесь к коллектору, чтобы убедиться, что он был получен, и задокументируйте каждый платеж, который вы делаете, для ваших будущих записей.

Как взысканная задолженность влияет на ваш кредит?

Неоплаченный долг по взысканию задолженности может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если у вас есть просроченный счет, ваш кредитор может сообщить об этом в бюро кредитных историй, что приведет к падению вашего кредитного рейтинга.

Коллекторы могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет с даты первой просроченной задолженности. Воздействие этой учетной записи должно уменьшиться со временем. Через семь лет учетная запись должна исчезнуть из вашего кредитного отчета. Если это не так, вы можете подать спор в соответствующее кредитное бюро и удалить его.

Однако в некоторых случаях взыскание задолженности не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ранее в этом году три кредитных бюро страны объявили об изменениях в процедурах отчетности по медицинским долгам.

Начиная с 1 июля погашенная задолженность по оплате медицинских услуг не будет отображаться в вашем кредитном отчете. Это означает, что если у вас был счет за медицинские услуги, который был отправлен в агентство по сбору платежей и появился в вашем кредитном профиле, он будет удален.

Кроме того, теперь существует более длительный льготный период, по истечении которого к вашему отчету будет добавлена ​​неоплаченная задолженность по оплате медицинских услуг. Срок был увеличен с шести месяцев до одного года. Кредитные бюро также объявили, что задолженность по взысканию медицинских расходов в размере 500 долларов или меньше больше не будет отображаться в кредитных отчетах.

Практический результат

Взыскание просроченной задолженности — это законный способ для кредиторов и агентств по взысканию долгов получить причитающиеся им деньги. Если вы задерживаете платежи — или вообще их не производили — вы обязаны вернуть эти деньги компаниям. В противном случае вы можете столкнуться с шквалом звонков и писем от коллекторов, пытающихся взыскать долг.

Но, несмотря на то, что вы должны деньги, вы имеете право не подвергаться обману или оскорбительному поведению со стороны сборщика долгов. Если кто-то беспокоит вас, чтобы взыскать долг, вы можете немедленно принять меры. Свяжитесь с федеральными агентствами или генеральным прокурором штата, чтобы подать жалобу.

Подробнее:

  • Как погасить долг
  • Что такое управление долгом?
  • Что такое урегулирование задолженности и каковы риски?

Что мне следует знать, если у меня есть долги, подлежащие взысканию?

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Известие о том, что у вас есть долги, которые нужно взыскать, может добавить в вашу жизнь много стресса и беспокойства.

Если вы просрочили оплату счетов или долгов, с вами может связаться коллектор. Сборщики долгов, как правило, люди или агентства, которым кредиторы платят за взыскание определенных просроченных долгов.

Но не паникуйте, если у вас есть долги на взыскании — и не игнорируйте коллекторов. Вместо этого узнайте о своих правах, влиянии на ваш кредит и о лучших вариантах работы со сборщиками долгов. Вот что вам нужно знать, чтобы двигаться вперед.

  • Что значит иметь задолженность?
  • Как взысканная задолженность повлияет на мой кредит?
  • Каковы мои права на взыскание задолженности?
  • Должен ли я погасить задолженность?

Что значит иметь задолженность по коллекции?

Когда у вас есть задолженность по взысканию, это обычно означает, что первоначальный кредитор отправил долг стороннему лицу или агентству для его взыскания. Долги по кредитным картам, ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты — это несколько видов долгов, которые могут быть переданы агентству по взысканию долгов.

Большинство кредиторов попытаются взыскать долг самостоятельно, прежде чем прибегнуть к его списанию и передаче сбора другому лицу. Как правило, просроченные счета не списываются и не отправляются на сбор до тех пор, пока они не опоздают на 120–180 дней.

Если у вас есть просроченная задолженность, и с вами связался кто-то, кто утверждает, что он из агентства по взысканию долгов, будьте осторожны. Есть мошенники, которые маскируются под коллекторов.

Вот несколько явных признаков того, что вы можете иметь дело с мошенником, а не с законным коллектором, по данным Бюро финансовой защиты потребителей.

  • Они скрывают информацию. Сборщики долгов должны предоставить вам всю информацию, необходимую для проверки долга.
  • Они заставляют вас платить денежным переводом или предоплаченной картой. Мошенники подталкивают заемщиков к использованию этих видов платежей, поскольку их трудно отследить.
  • Они угрожают вам. Мошенники могут попытаться выманить у вас деньги, угрожая тюремным заключением, действуя так, как будто они работают на правительство, или заявляя, что расскажут об этом вашей семье, друзьям или работодателю.
  • Они запрашивают много личной информации. Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер банковского счета или другую конфиденциальную информацию по телефону сборщику долгов, пока не убедитесь, что они законны.
  • Звонят в странное время. Если вам звонит коллектор до 8 утра или после 9 вечера, есть вероятность, что вы имеете дело с мошенником.

Самое главное, не спешите платить сборщикам долгов, если вы не узнаете долг, который они пытаются взыскать. Если вы беспокоитесь, что имеете дело с мошенником, спросите название компании и контактный номер. Затем обратитесь к своему первоначальному кредитору, чтобы узнать, какому коллектору он уступил долг (если таковой имеется).

Как взысканная задолженность повлияет на мой кредит?

Кредитные бюро относят просроченные платежи к различным категориям, таким как просрочка на 30 дней, просрочка на 60 дней и просрочка на 120 дней. Чем дольше платеж просрочен, тем больше это может повредить вашей кредитной истории. Например, платеж в вашем кредитном отчете с опозданием на 120 дней окажет большее влияние на вашу оценку, чем платеж с опозданием на 30 дней.

К сожалению, взысканная задолженность является одним из самых серьезных негативных моментов, которые могут появиться в кредитных отчетах, поскольку это означает, что первоначальный кредитор полностью списал долг. Поэтому, когда долг направляется на взыскание, это может серьезно повлиять на вашу кредитную историю. Вот почему упорно трудитесь, чтобы получить текущий до учетная запись поступает в сбор, может помочь вашему кредиту быстрее восстановиться после просроченного платежа.

Кроме того, кредиторы также могут учитывать периодичность взыскания задолженности. Например, тому, у кого был только один долг, переведенный на взыскание, может быть легче получить одобрение на кредит, чем тому, чей кредитный отчет показывает несколько взысканий долга.

Если у вас уже есть долги, подлежащие взысканию, хорошая новость заключается в том, что их влияние на вашу кредитную историю со временем уменьшится. И в конечном итоге взыскание задолженности полностью отвалится от ваших кредитных отчетов. Как правило, учетная запись, подлежащая взысканию, остается в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Каковы мои права на взыскание долга?

Закон о добросовестной практике взыскания долгов — это федеральный закон, который ограничивает слова и действия коллекторов. Закон требует от коллектора направить вам письменное уведомление в течение пяти дней после первого обращения к вам со следующей информацией:

  • Сколько денег вы должны по долгу
  • Имя сборщика
  • Шаги, которые вы можете предпринять, если считаете, что долг не ваш

Если вы не считаете, что долг является законным, вы можете оспорить его в течение 30 дней с коллектором или с компанией, сообщившей о долге. Если вы оспариваете долг, коллектор должен отправить письменное подтверждение, например, копию счета, прежде чем снова связаться с вами для получения платежа.

Вот еще несколько ваших прав на взыскание долга в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долга.

  • Время и место — Коллекторы не могут связаться с вами до 8 утра или после 9вечера. если вы не согласны. Они также не могут связаться с вами на работе, если ваш работодатель не разрешает своим сотрудникам принимать личные звонки.
  • Домогательство или жестокое обращение — Сборщики долгов не могут угрожать вам физической расправой, использовать нецензурные выражения или лгать вам о том, сколько вы должны или о ваших федеральных правах.
  • Адвокатское представительство — Обычно, если вас представляет адвокат и сборщик долгов знает об этом, он должен общаться с вашим адвокатом, а не с вами лично.

Ваш коллектор по взысканию долгов не может обсуждать детали вашего долга ни с кем, кроме вас самих, вашего супруга или вашего адвоката. Если они связываются с вашими друзьями, семьей или коллегами, это может быть только получение вашей контактной информации.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с полным описанием ваших прав на взыскание долгов.

Должен ли я погасить задолженность?

Должны ли вы погасить задолженность в порядке взыскания, зависит от ваших личных финансовых обстоятельств и убеждений. Но если вы погашаете задолженность по взысканию задолженности в надежде улучшить свою кредитную историю или беспокоитесь о судебном процессе, вот несколько вещей, которые следует учитывать.

Более новые модели кредитного скоринга от FICO® и VantageScore (например, FICO Score 9 и VantageScore 3.0) игнорируют счета с нулевым балансом инкассо. Таким образом, погашение счета коллекции может повысить ваши оценки с кредиторами, которые используют эти модели. Но имейте в виду, что некоторые кредиторы все еще используют старые модели скоринга, которые не игнорируют учетные записи с нулевым балансом.

Факторы оценки кредитоспособности, которые следует учитывать

Даже если ваш кредитор использует модель оценки кредитоспособности, которая игнорирует счета с нулевым балансом инкассо, это не обязательно означает, что погашение вашей задолженности по взысканию задолженности значительно улучшит вашу оценку. Например, если взыскание долга было произведено шесть лет назад, его влияние на ваши оценки уже могло быть незначительным.

И если в вашем кредитном отчете указано несколько случаев взыскания долгов, погашение одного счета не может существенно повысить ваш кредитный рейтинг. Но если у вас есть недавнее взыскание долга и это единственный негативный пункт в вашем кредитном отчете, его погашение может положительно повлиять на ваш счет.

Срок погашения задолженности истек?

Наконец, обратите внимание на то, что если срок погашения вашего долга истек, то это означает, что срок исковой давности (срок судебного иска по долгу) истек. В этом случае у вашего коллектора больше не будет права подать на вас в суд и выиграть судебное решение. Но в некоторых штатах часы могут перезапуститься, если вы сделаете письменное подтверждение долга или внесете платеж по нему.

Что дальше?

Если вам нужна помощь в управлении вашим долгом, вы можете назначить встречу с кредитным консультантом. Консультант, сертифицированный Национальным фондом кредитного консультирования, может помочь вам создать план управления задолженностью, который может уменьшить количество звонков, которые вы получаете, и ограничить процентные платежи и сборы.

Некоторые сборщики долгов могут захотеть договориться об урегулировании долга или плане выплат. Если вы решите пойти по этому пути, CFPB рекомендует заемщикам попытаться договориться о своих долгах самостоятельно, прежде чем нанимать агентство по урегулированию долгов. Вот несколько причин почему.

  • Многие компании по урегулированию долгов взимают высокие комиссии.