ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Потребительский кредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт: калькулятор и подача онлайн-заявки

Банки ценят клиентов, получающих зарплату на их карточки – пока человек не воспользовался этими деньгами, они остаются у банка, что выгодно последнему. А зарплата – поступление стабильное, следовательно, и выгода стабильна. Поэтому лица, оформившие зарплатный проект, получают различные бонусы: от небольшого повышения кэшбэка до серьезных льгот по кредитам. Последними (льготы по кредитам Сбербанка для зарплатных клиентов) мы и займемся.

Содержание

1. Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка
   1. Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?
      1. Если вы – руководитель
      2. Если вы – физическое лицо (работник)
   2. Условия кредита для зарплатных клиентов
      1. Ипотека на новостройки
      2. Ипотека на вторичку
      3. Кредит на любые цели
   3. Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?
      1. Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?
         1. Причины для отказа в выдаче кредита

            Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка

            Итак, какие предложения есть у крупнейшего банка России для «зарплатников»? А такие: при оформлении ипотеки ставка снижается на 0,3%, а сумма первоначального взноса – до 15% от стоимости. Кроме того, предлагает Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт, естественно – на более выгодных условиях (-1% к ставке, максимальная сумма – больше, очень просто оформить, быстрое получение, снижены требования по возрасту и стажу). Кроме того, потребительский/ипотечный займ проще получить: так как вы получаете ЗП на пластик Сбера, последний получает «живую» информацию о ваших доходах, и это увеличивает шансы на одобрение.

            Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?

            Если вы – руководитель

            Вам нужно оформить зарплатный проект на вашу организацию:

            1. Заходите сюда: sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards/salaryproject
            2. Находите форму «Оставить заявку» на странице.

            
            

            3. Заполняете данные.
            4. Отправляете заявку, ждете звонка.
            5. С вами связывается представитель банка, который скажет, что делать дальше.

            Если вы – физическое лицо (работник)

            Если вы получаете ЗП на карточку другого банка, но хотите «перевестись» в Сбербанк – сделайте следующее:

            1. Откройте обычную дебетовую карточку Сбера.
            2. Скачайте и распечатайте это заявление: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/application_salary.pdf
            3. Заполните его. Чтобы узнать реквизиты, зайдите в Сбербанк Онлайн, перейдите в «Карты», выберите свою карточку -> Информация по карте -> Реквизиты для перевода.

            
            

            4. Отдайте заполненное заявление в бухгалтерию или руководителю.
            5. Ждите. Вас уведомят, когда ЗП «переключат» на пластик Сбербанка.

            Условия кредита для зарплатных клиентов

            Ипотека на новостройки

            • Онлайн-оформление.
            • Цель: строящееся жилье или новостройка.
            • Процент: от 8,2.
            • Срок: до 30 лет.
            • Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
            • Первоначальный взнос: от 15%.
            • Возраст: от 21 до 75 лет.
            • Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.

            Минимальный процент можно получить при покупке жилья у аккредитованных застройщиков, их предложения можно посмотреть здесь.

            Ипотека на вторичку

            • Онлайн-оформление.
            • Цель: строящееся жилье или новостройка.
            • Процент: от 9,6.
            • Срок: до 30 лет.
            • Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
            • Первоначальный взнос: от 15%.
            • Возраст: от 21 до 75 лет.
            • Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.

            Если покупаете квартиру не на DomClick (domclick.ru) – +0,3%. Если не входите в программу «Молодая семья» – +0,5%.

            Кредит на любые цели

            • Онлайн-оформление.
            • Процент: от 12,9.
            • Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
            • Сумма: от 30000 до 5000000?.
            • Возраст: от 18 до 70 лет.
            • Стаж: 3+ месяца.
            • Без дополнительных комиссий и обеспечения.

            Ставка зависит от суммы:

            • Меньше 300000: от 13,9%.
            • 300000-1000000: от 12,9%.
            • Больше 1000000: 12,9% (фиксированно).

            Зарплатные клиенты могут получить потреб. кредит без привязки к региону – вы можете быть прописаны где угодно, и вам все равно выдадут деньги. Для оформления нужен только паспорт. Деньги выдают на карту – вы можете снять наличные в любом банкомате или офисе.

            Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?

            Самый простой способ: воспользоваться калькулятором потребительского кредита или ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка. Где его искать:

            Заходите на страницу, листаете до центра, находите калькулятор. Выставляете параметры, смотрите, что получилось.

            
            

            Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?

            Необходимые документы

            Для кредита наличными – паспорт, для ипотеки – паспорт, заявление, 2-й документ (заграничный паспорт, военник, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или страховое свидетельство), документы по «Молодой семье» (если есть), копия трудовой.

            Подача онлайн-заявки

            Проще всего подать онлайн-заявку на кредит наличными (или на ипотеку) для зарплатного клиента в Сбербанке так:

            1. В предыдущем разделе («Как рассчитать кредит?») есть ссылки на страницы с калькуляторами. Переходите по ссылке на интересующий кредит.
            2. В верхней части страницы будет кнопка «Оформить онлайн» (для потребительского займа) или «Подать заявку» (для ипотеки). Нажимаете.

            
            

            3. Заполните заявление (нужен Сбербанк Онлайн).
            4. Дождитесь решения.

            Причины для отказа в выдаче кредита

            Причин может быть много: и низкая зарплата, и проблемы с кредитной историей, и проблемы у созаемщиков, и уже взятые в Сбербанке кредиты. У банка более 20 параметров, по которым оценивают клиентов, и эти параметры известны только ему (коммерческая тайна). Чтобы понять, что в вашем случае пошло не так, внимательно изучите сопроводительное письмо (обычно это СМС), пришедшее с отказом – там обычно указано, что нужно сделать, чтобы кредит одобрили. Исправьте проблему и подайте новую заявку через срок, указанный в письме.

            Сбербанк кредит наличными в 2021 году для зарплатных клиентов в Сбербанке

            Для зарплатных клиентов предусмотрен определенный перечень документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить кредит. Понадобятся следующие бумаги:

            • справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3;
            • справка из пенсионного фонда или по форме банка.

            Эти бумаги могут быть предоставлены на выбор. Точные условия лучше уточнить с менеджером Сбербанка. Для зарплатных клиентов их перечень может быть уменьшен. В обязательном порядке нужны следующие документы:

            • письменная заявление-анкета,
            • паспорт гражданина РФ,
            • заверенная копия трудовой книжки;
            • документы по предоставляемому залогу, если используется обременение ценной собственности.

            Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в случае отказа ставка по кредиту может вырасти на 1 процент.

            Требования к зарплатным клиентам минимальные:

            1. возраст от 21 года до 75 лет;
            2. регистрация (постоянная или временная) в регионе;
            3. наличие постоянного трудоустройства.

            Чтобы выбрать лучшую программу, задайте подходящие вам условия в поисковике (находится вверху слева). Система фильтров учитывает срок и размер займа, а программа покажет вам те варианты займов, которые соответствуют указанным параметрам. Более подробные условия вы можете выбрать из списка ниже. Если вы хотите узнать полную стоимость, используйте еще одну опцию – онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться нужно перейти в карточку кредита Сбербанка и нажать «Детальный расчет». В течение секунды вы можете ознакомиться в тем, какая вас ожидает финансовая нагрузка и на каких условиях предоставляет Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2021 для зарплатных клиентов произведет расчет на особых условиях, если вы отметите в нем соответствующий пункт, о чем ниже). В открывшемся окне будет указан размер выплат, общая сумма переплаты в процентах и рублях. Ставка при этом будет ниже, чем для рядовых заемщиков Сбербанка.

            Чтобы подробнее увидеть, как будет строиться график платежей, воспользуйтесь программой на нашем сайте. Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать условия займа для зарплатных клиентов Сбербанка наличными. На Выберу.Ру или странице самой финансовой организации отметьте «Являюсь клиентом банка» под расчетом суммы и срока погашения.

            Для зарплатных клиентов Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2021 показывает информацию в цифрах и диаграммах) предлагает на более выгодных условиях. Нажав «Рассчитать», вы увидите график платежей, какая часть каждого из них уходит на закрытие процентов по займу и основной суммы долга. Важной эта информация будет для тех, кто собирается закрыть займ досрочно. В этом случае можно понять, до какого момента сделать это будет выгодно. Чем раньше будет погашен кредит, тем больше будет экономия за счет перерасчета процентной ставки. Снижается она, если уменьшается срок выплаты. Зарплатные клиенты могут выплатить займ как единовременно, так и частями.

            Если не написать заявление о досрочном закрытии, кредит Сбербанк будет погашать ежемесячно по указанным в графике датам.Если вас устраивают условия займа для зарплатных клиентов, вы можете начать его оформление прямо на нашем сайте. Для этого на вкладке понравившегося займа нужно кликнуть «Подать заявку». Вы окажетесь на странице Сбербанка, где необходимо будет указать свои паспортные и другие персональные данные, а также контактный телефон. На него в случае одобрения поступит СМС. Далее вы сможете согласовать время выдачи займа Сбербанка и адрес отделения, куда вам предстоит прибыть с документами.

            Сбербанк разъяснил условия выдачи «зарплатных» кредитов бизнесу

            https://ria.ru/20200402/1569491391.html

            Сбербанк разъяснил условия выдачи «зарплатных» кредитов бизнесу

            Сбербанк разъяснил условия выдачи «зарплатных» кредитов бизнесу — РИА Новости, 02.04.2020

            Сбербанк разъяснил условия выдачи «зарплатных» кредитов бизнесу

            Сбербанк в рамках госпрограммы будет выдавать кредиты на выплаты зарплат только имеющим зарплатный проект в банке компаниям, ставка по кредиту первые шесть… РИА Новости, 02.04.2020

            2020-04-02T14:05

            2020-04-02T14:05

            2020-04-02T14:05

            распространение коронавируса

            коронавирус в россии

            коронавирус covid-19

            россия

            анатолий попов

            сбербанк россии

            экономика

            /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

            /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

            https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568901096_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_e78969f6afd2a6d540e0eac6b27f65a5.jpg

            МОСКВА, 2 апр — РИА Новости. Сбербанк в рамках госпрограммы будет выдавать кредиты на выплаты зарплат только имеющим зарплатный проект в банке компаниям, ставка по кредиту первые шесть месяцев будет нулевой, а затем повысится до 4%, рассказал журналистам зампред правления банка Анатолий Попов.»Сегодня мы обсудили финальные параметры кредитов под 0% на зарплату сотрудников предприятий пострадавших отраслей. В Сбербанке такой кредит могут получить так называемые зарплатные клиенты – компании, чьи сотрудники получают у нас заработную плату. Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых», — сказал он.Кредит является целевым, поэтому выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплата страховых взносов. Размер кредита, согласно условиям программы, рассчитывается исходя из МРОТ.Он напомнил, что такими кредитами могут воспользоваться компании малого и среднего бизнеса, ведущие деятельность в сфере туристического и гостиничного бизнеса, предлагающие услуги в сфере организации досуговых и спортивных мероприятий, а также предоставляющие услуги общественного питания, бытовые услуги населению, занимающиеся допобразованием и организацией конференций и выставок, а также компаниям в сфере авиа- и автоперевозок, аэропортовой деятельности.

            https://ria.ru/20200327/1569265695.html

            россия

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            2020

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            Новости

            ru-RU

            https://ria.ru/docs/about/copyright.html

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568901096_296:0:3027:2048_1920x0_80_0_0_55ca77abec480e04864f99659327e39b.jpg

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            коронавирус в россии, коронавирус covid-19, россия, анатолий попов, сбербанк россии, экономика

            МОСКВА, 2 апр — РИА Новости. Сбербанк в рамках госпрограммы будет выдавать кредиты на выплаты зарплат только имеющим зарплатный проект в банке компаниям, ставка по кредиту первые шесть месяцев будет нулевой, а затем повысится до 4%, рассказал журналистам зампред правления банка Анатолий Попов.

            «Сегодня мы обсудили финальные параметры кредитов под 0% на зарплату сотрудников предприятий пострадавших отраслей. В Сбербанке такой кредит могут получить так называемые зарплатные клиенты – компании, чьи сотрудники получают у нас заработную плату. Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых», — сказал он.

            27 марта 2020, 20:50Распространение коронавирусаРоссияне стали чаще снимать наличные

            Кредит является целевым, поэтому выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплата страховых взносов. Размер кредита, согласно условиям программы, рассчитывается исходя из МРОТ.

            «Кредит выдается ежемесячными траншами согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом мы контролируем, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия», — подчеркнул Попов.

            Он напомнил, что такими кредитами могут воспользоваться компании малого и среднего бизнеса, ведущие деятельность в сфере туристического и гостиничного бизнеса, предлагающие услуги в сфере организации досуговых и спортивных мероприятий, а также предоставляющие услуги общественного питания, бытовые услуги населению, занимающиеся допобразованием и организацией конференций и выставок, а также компаниям в сфере авиа- и автоперевозок, аэропортовой деятельности.

            2 апреля 2020, 13:53ИнфографикаГосподдержка россиян во время пандемии COVID-19

            Инфографика

            Посмотреть

            Как в Сбербанке кредиты дают «зарплатным» клиентам.. или не ведитесь, люди, на рекламу банков – отзыв о СберБанке от «art26war»

            Ничего не предвещало негативного отзыва о данном банке, последние 4 года наша организация зарплату перечисляет на карты выпущенные Сбером, банкоматов много, удобно, практично, вроде бы и молодцы Сбербанк, ан нет, проза жизни расставляет все на свои места.

            Решил тут я машину в кредит приобрести, 30 июня приехал в автосалон, посмотрел, вроде бы выбрал, по срокам поставки все обговорили, спрашивают — а вы авто в кредит или как? Я говорю — ну да. Отправили к кредитному консультанту, который как узнал, что я получаю зарплату в рамках зарплатного проекта в Сбербанке, сразу такой обрадовался, ну, говорит, давайте паспорт и карту и считайте, что ваши шансы на кредит весьма и весьма велики — и сумма не великая — 348 тыс. руб, и з/п вроде как хватает для такого кредита и опять же через Сбер получаю. После соблюдения всех формальностей отпустил меня с миром и сказал — ну все, теперь ждите, через день-два вам позвонят или смс придет. В понедельник с утра и правда звонок — девушка из Сбербанка решила пару моментов уточнить, ну, да бог с ним, это не сказка, это все присказка…

            4 июля утром звонок из Сбербанка — а вы не могли бы предоставить оригинал СНИЛС? Ну, я, конечно же, через часик в отделение, названное девушкой (на Лермонтовском разъезде), привез, и тут выясняется, что мне первоначально отказали в кредите с формулировкой, что якобы я не числюсь в зарплатном проекте, карта правильная, а не сходится с моими данными (мне повезло, в моей фамилии есть буква Ё, которую, видимо, система обработки данных Сбербанка не воспринимает). Девушка консультант предположила, что, когда оформляли мою карту зарплатную, кто-то (ясен пень, что не Сбер) допустил досадную ошибку и теперь они мне отказывают, причем сама девушка удивилась — а разве вам не звонили, не сказали? Я реально сам удивился такой несогласованности действий. Насчет данных в карте я специально выяснил — при подаче заявления на открытие счета прилагалась ксерокопия паспорта, где все мои данные указаны так, как они должны быть указаны.

            Поражает одно — вместо того, чтобы предложить мне решение этого вопроса, они предложили мне кредитование по другой программе Сбербанка. И они после этого хотят получить лояльного клиента? Получается, что на сайте у них везде написано, что те, кто получает зарплату через банк, им и процентная ставка ниже и волокиты с бумагами меньше. А тогда вопрос — а как же я? Почему все эти плюшки мимо меня? Почему тогда мне отказ? Или у Сбербанка избирательное отношение к своим клиентам и недобросовестная реклама полная недостоверной информации? Почему тогда мне периодически приходят письма от Сбербанка, в котором предлагают открыть кредитную карту на льготных условиях, если я в их базе не клиент вовсе? Или это такая замануха? Или это для избранных привилегия, а остальные что, не люди? Смысл было менять дизайн интерьеров открывать новые офисы в новом формате пытаться говорить о качестве обслуживания если методы работы наплевательские. Не знаю почему, но у меня в душе остался горький осадок от посещения банка. Я понимаю, многим отказывают, но все равно как-то невесело, что клиент вовсе и не клиент получается…

            Кредит в Сбербанке онлайн – как оформить и подробная информация

            Как оформить

            p>Перейдите на сайт Сбербанка. Рассчитайте кредит с помощью онлайн-калькулятора. Чтобы подать заявку, нажмите на кнопку «Оформить онлайн»:

            Заполните заявление и принесите необходимые документы в офис Сбербанка. Банк примет решение о выдаче кредита в течение 2 рабочих дней.

            Требования к заемщику

            • Гражданство РФ
            • От 18 до 75 лет
            • Стаж работы от 6 месяцев (общий стаж от 1 года за последние 5 лет)
            • Постоянная регистрация или временная по месту пребывания

            Необходимые документы

            • Паспорт РФ
            • Финансовое состояние — справка о доходах за 6 месяцев, налоговая декларация 3-НДФЛ, договор аренды
            • Копия трудовой книжки или трудового контракта, справка от работодателя

            О банке

            Сбербанк – крупнейший банк в России, предлагающий большое число финансовых услуг. Он ведет свою историю от государственных сберегательных касс, которые были учреждены еще в 1841 году указом императора Николая I. В 1987 году на базе сберегательных касс был учрежден Сбербанк СССР. В 1990-91 годах он был преобразован в коммерческий Сбербанк России. Сейчас Сбербанк возглавляет одноименную финансовую группу, в которую входят различные учреждения как в России, так и за границей.

            Основной пакет акций Сбербанка – 50% плюс одна – принадлежит государству в лице Минфина, остальные находятся в публичном обращении. Головной офис банка расположен в Москве. Отделения банка есть во многих населенных пунктах почти во всех регионах России, кроме Крыма. Также активно развиваются представительства и дочерние банки за границей – в Германии, США, Китае, Индии и других странах. Номер генеральной лицензии банка – 1481, выдана Центробанком 11 августа 2015 года.

            Сбербанк – один из самых популярных банков в России как среди частных лиц, так и среди предпринимателей. Он предлагает своим клиентам разнообразные банковские услуги – от кредитов, вкладов и карт до РКО, страхования и инвестиционных продуктов. Сбербанк активно развивает банковские услуги и помогает внедрять новые технологии в области финтеха. Вокруг него сложилась развитая экосистема банковских и небанковских продуктов для физических и юридических лиц.

            Документы

            1. Заявление-анкета
            2. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость

            Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в sberbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

            Ответы на популярные вопросы

            Если я получаю зарплату на карту Сбербанка, предложат ли мне более выгодные условия?
            Для зарплатных клиентов и пенсионеров, пользующихся его картами, Сбербанк предлагает упрощенное оформление кредита. Чтобы узнать решения банка о выдаче кредита, достаточно предъявить паспорт в любом кредитном офисе. Своим клиентам Сбербанк предлагает кредиты по ставке на 1% ниже стандартных условий.
            Как Сбербанк выдает кредит?

            Сбербанк выдает потребительский кредит в течение 30 дней с даты одобрения заявки. Граждане РФ получают кредит по месту регистрации. Если вы работаете в компании аккредитованной Сбербанком, то кредит вам выдадут в отделении, которое обслуживает работодателя. Клиентам по зарплатным проектам и пенсионерам банк выдает в любом удобном офисе.

            Можно ли погасить кредит Сбербанка досрочно?

            Кредит Сбербанка можно погашать как по графику, так и досрочно. Банк принимает частичное и полное погашение без комиссии. Досрочно погасить кредит можно в любую дату и на любую сумму.

            Для досрочного погашения, отправьте заявку в Сбербанк-Онлайн или напишите заявление в отделении банка. В заявке укажите сумму, дату и счет, с которого нужно списать оплату. В заявленную дату внесите деньги на счет. Проконтролируйте списание средств на следующий день.

            Есть ли штраф за задержку оплаты кредита?

            Если вы задержали оплату по кредиту, то Сбербанк имеет право начислить штраф. Неустойка за просрочку ежемесячного платежа начисляется со дня, следующего за датой погашения по графику, до даты фактического погашения задолженности. Размер неустойки – 20% годовых.

            Можно ли получить кредит, не приходя в отделение Сбербанка?

            Если вы являетесь клиентом банка – получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то можете подать заявку через интернет-банк. После одобрения заявки на кредит, банк зачислит деньги на счет вашей карты.

            Частным лицам

            Офис * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский».Операционный офис «Кемеровский». Внимание! С 8 по 31 июля офис работает по особому графику.Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк». Внимание! 19 и 22 июля офис будет закрыт по техническим причинам. В остальные дни до 31 июля включительно офис работает по особому графику. Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2». Внимание! Особый график работы продлён до 31 июля (включительно).Операционный офис «Кемеровский-2». Внимание! С 8 по 31 июля офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Дзержинский»Дополнительный офис «Заельцовский»Операционный офис «Алтайский». Внимание! С 19 июля по 1 августа включительно офис работает по особому графику. Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский»Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный». Внимание! С 19 июля офис работает по обычному графику.Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский». Внимание! С 19 по 31 июля офис работает по особому графику.Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский». Внимание! С 21 июля по 8 августа офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Кировский». Внимание! С 6 по 31 июля офис работает по особому графику.Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский»Дополнительный офис в г. Обь. Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский». Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский». Внимание! Особый график работы офиса продлён до 5 августа включительно.Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский»Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский»Операционный офис «Томский-3». Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда» Дополнительный офис «Центральный». Внимание! С 27 июня по 31 июля офис по воскресеньям не работает.Дополнительный офис «Советский». Внимание! С 5 по 31 июля офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Студенческий». Внимание! С 12 по 31 июля офис не работает по техническим причинам.
            ул. Кирова, 48 г. Новосибирск, 630102, Россия ул. Рогачева, 1 г. Бердск, Новосибирская область, 633009, Россия ул. Пушкина, 91 г. Искитим, Новосибирская область, 633210, Россия проспект Молодежный, 3а г. Кемерово, Кемеровская область, 650070, Россия ул. Кирова, 103 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Курчатова, 1 (3 этаж) г. Новосибирск, 630129, Россия ул. Максима Горького, 3 г. Бердск, Новосибирская область, 633010, Россия ул. Пушкина, 28Б г. Искитим, Новосибирская область, 630090, Россия ул. Ноградская, 16 г. Кемерово, Кемеровская область, 650000, Россия ул. Королева, 21/1 г. Новосибирск, 630015, Россия ул. Дуси Ковальчук, 252 г. Новосибирск, 630082, Россия пр. Ленина, 44а г. Барнаул, Алтайский край, 656038, Россия ул. Кирова, 57 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Молокова, 60 г. Красноярск, Красноярский край, 660135, Россия Совпартшкольный переулок, 13 г. Томск, Томская область, 634009, Россия ул. Забалуева, 51/1 г. Новосибирск, 630096, Россия ул. Комсомольская, 55 г. Калтан, Кемеровская область, 652740, Россия ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63а г. Бийск, Алтайский край, 659315, Россия пр. Ленина, дом 57/1 г. Ленинск-Кузнецкий, Ленинск-Кузнецкий городской округ, Кемеровская область, 652523, Россия Советская, 30 г. Асино, Томская область, 636840, Россия ул. Богдана Хмельницкого, 41 г. Новосибирск, 630110, Россия ул. Громова, 17 г. Новосибирск, 630088, Россия пр. Карла Маркса, 23 г. Новосибирск, 630073, Россия ул. Кирова, 108 г. Новосибирск, 630009, Россия ул. ЖКО Аэропорта, 24 г. Обь, Новосибирская область, 633103, Россия ул. М. Горького, 25а с. Баган, Новосибирская область, 632770, Россия ул. Карла Маркса, 122 г. Барабинск, Новосибирская область, 632336, Россия ул. М. Горького, 33 г. Болотное, Новосибирская область, 633340, Россия ул. Ленина, 63 с. Венгерово, Новосибирская область, 632240, Россия ул. Мичурина, 2 с. Довольное, Новосибирская область, 632450, Россия ул. Калинина, 41 с. Здвинск, Новосибирская область, 632951, Россия ул. Ленина, 37 г. Карасук, Новосибирская область, 632865, Россия ул. Советская, 203 (помещение 3) г. Каргат, Новосибирская область, 632402, Россия ул. Советская, 56/1 р.п. Колывань, Новосибирская область, 633160, Россия ул. Саратовская, 57 р. п. Коченево, Новосибирская область, 632640, Россия ул. Советская, 24 с. Кочки, Новосибирская область, 632490, Россия ул. Чкалова, 8 р. п. Краснозёрское, Новосибирская область, 632902, Россия Квартал 11, д. 20 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия ул. Советов, 97а г. Купино, Новосибирская область, 632735, Россия ул. Садовая, 1 с. Кыштовка, Новосибирская область, 632270, Россия ул. Партизанская, 9 р. п. Маслянино, Новосибирская область, 633564, Россия ул. Советская, 19 р. п. Мошково, Новосибирская область, 633131, Россия ул. Мира, 43а р. п. Ордынское, Новосибирская область, 633261, Россия ул. Ленина, 58 р. п. Сузун, Новосибирская область, 633623, Россия ул. Ленина, 61a г. Татарск, Новосибирская область, 632122,Россия ул. Лапина, 21 г. Тогучин, Новосибирская область, 633456, Россия ул. Ленина, 21а с. Убинское, Новосибирская область, 632520, Россия ул. Дзержинского, 10 с. Усть-Тарка, Новосибирская область, 632160, Россия ул. Советская, 189 р.п. Чаны, Новосибирская область, 632201, Россия ул. Партизанская, 23 г. Черепаново, Новосибирская область, 633525, Россия ул. Дзержинского, 26/1 р.п. Чистоозёрное, Новосибирская область, 632721, Россия ул. Чулымская, 20 г. Чулым, Новосибирская область, 632551, Россия Коммунистический проспект, 2 п. Линево, Новосибирская область, 633216, Россия ул.Советская 15а р.п. Горный, Новосибирская область, 633411, Россия ул. Маяковского, 5 г. Новосибирск, 630037, Россия Иркутский тракт, 26 г. Томск, Томская область, 634049, Россия Квартал 8, д. 9 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия площадь Труда, 1 г. Новосибирск, 630108, Россия ул. Орджоникидзе, 33 г. Новосибирск, 630099, Россия Морской проспект, 24 г. Новосибирск, 630090, Россия пр. К. Маркса, 20 (НГТУ, 1 этаж) г. Новосибирск, 630092, Россия

            С благодарностью от банка. Как использовать все преимущества зарплатного проекта

            Год пандемии оказался непростым для банков и их клиентов. Тем не менее, сложности подталкивают финансовую систему к позитивным переменам. Банки перестают быть просто местом, где лежат деньги. Они стараются взять на себя роль помощника и компаньона в профессиональной деятельности, семейных делах, на отдыхе. Этот тренд хорошо иллюстрирует зарплатный проект Сбербанка, который позволяет полностью контролировать расходы, а также предлагает дополнительные бонусы.

            К примеру, в проекте Сбербанка есть опция «Банк на работе». Пользователи этой услуги получают возможность оформить продукты Сбербанка прямо на рабочем месте – на территории предприятия. Сотрудник банка приезжает на место работы клиента, где консультирует по интересующим вопросам и оформляет необходимые продукты. Услуга позволяет решить финансовые вопросы в рабочее время и на рабочем месте, не покидая офис и не тратя на поход в отделение, к примеру, свой выходной день.   

            С личным кабинетом Сбербанка большинство клиентов уже давно знакомы, но для пользователей зарплатного проекта банк собрал в нем все наиболее популярные сервисы и привилегии, которыми клиенты могут воспользоваться на льготных условиях. Это, например, пониженная процентная ставка по потребительскому кредиту, особые условия по ипотеке, скидки на налоговый вычет и кредитную историю, удобные тарифы сотового оператора СберМобайл или краткосрочный кредит — новый продукт «Деньги до зарплаты». Это заём, который погасится с зарплаты, а переплата будет совсем небольшая. Это особенно удобная опция, если средства понадобились неожиданно.

            Стоит упомянуть, что пользователи проекта получают возможность выбрать для зачисления зарплаты новую карту от банка – СберКарту. В этом случае ее обслуживание для клиента будет бесплатным, сообщает банк. Особенность этой карты заключается в том, что она умеет «подстраиваться» под своего владельца – чем больше пользуешься её возможностями, тем больше бонусов получаешь. В их числе — скидки на АЗС, в кафе и такси, беспроцентное снятие наличных по всему миру, дополнительные бонусы СберСпасибо.

            Участники проекта Сбербанка могут пользоваться и преимуществами всей его экосистемы с подпиской СберПрайм+. В неё входят финансовые и нефинансовые услуги экосистемы Сбера: льготные курсы валют и переводы без комиссии, онлайн-кинотеатр Okko, СберЗвук, скидки на Delivery Club, Ситимобил, СберМаркет, бесплатная доставка СБЕР ЕАПТЕКА, 30 Гб на СберДиске, СберМобайл.

            Для пользователей зарплатного проекта проходят различные акции на получение ипотеки от Сбера по более удобной схеме, информацию об актуальных предложениях можно уточнить на сайте банка или у персонального менеджера банка, закрепленного за предприятием. Кроме того, участие в зарплатном проекте освобождает от предоставления справки о доходах. Это делает процедуру согласования ипотечного кредита менее хлопотной.

            Многие знают о том, что зарплатные клиенты имеют некоторые привилегии в банках, но далеко не все пользуются дополнительными опциями финансовых учреждений. Так что наш вам совет: поинтересуйтесь всеми условиями и преимуществами вашего статуса и не упускайте возможности использовать их для своей выгоды.

            Как оплатить кредит в Сетел Банке через Сбербанк Онлайн

            Оформление ссуды в определенном банке не означает, что ее нужно возвращать здесь. Это можно сделать через другую финансовую организацию, например, оплатить кредит в Cetel Bank через Сбербанк Онлайн.

            Особенности погашения кредита

            Для оплаты кредита, выданного в Сетелем Банке в другом банковском учреждении, необязательно быть его клиентом. Для совершения платежа достаточно знать реквизиты, с которыми можно обратиться в любую действующую кредитную организацию, в том числе и в Сбербанк.Однако только при наличии клиентского соглашения с последним можно будет пройти процедуру возврата долга в упрощенном режиме с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн».

            Для начала узнайте номер кредитного счета или карты, периодичность и размер выплат по кредиту с учетом начисленных процентов. Все это должно быть указано в договоре, заключаемом с кредитной организацией. В случае утери документа, содержащего график и реквизиты для платежей, обратитесь в ближайшее отделение Cetelem Bank с паспортом и запросите дубликат.Здесь же можно получить распечатанный ИНН, БИК и другие реквизиты организации, которые понадобятся при обращении в другой банк.

            Оплата в отделении банка

            Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, посетите один из его отделений и сообщите кассиру, что хотите произвести платеж по кредиту, полученному от другого банка (Cetelem). Предъявите свой паспорт, оригинал или копию банковского договора с печатью (реквизиты счета или карты). Также переводите наличные в нужной сумме для погашения долга.

            После того, как средства будут переведены на счет клиента в другом банке, кассир выдает чек, который необходимо получить: он будет служить доказательством произведенного платежа, если средства по какой-либо причине не зачисляются на кредитный счет или карту. Срок перевода составляет от одного до пяти рабочих дней, что также необходимо учитывать во избежание несвоевременной выплаты кредита.

            При желании можно произвести оплату через банкомат Сбербанка, что также можно сделать, не являясь клиентом организации.Для перевода вам понадобится дебетовая или зарплатная карта, которую нужно вставить в устройство и войти в меню, введя свой персональный PIN-код. На главной странице перейдите в раздел «Переводы и оплата». Далее нужно выбрать пункт «Выплата кредитов в других учреждениях» и найти в открывшемся списке с Cetelem Bank. Введите необходимую сумму и подтвердите дебет, не забудьте получить чек.

            Выплата кредита через Сбербанк Онлайн

            Если у вас есть действующий договор об обслуживании в Сбербанке, вы можете погашать кредиты в других организациях через сайт Сбербанк Онлайн (http: // online.sberbank.ru/). У использования этой услуги много преимуществ. Это экономит время, позволяя совершать платежи из дома и без необходимости личного посещения офиса Сбербанка. Кроме того, все операции выполняются при личном подтверждении всех данных пользователем, что сводит любые ошибки к минимуму.

            Войдите в свою учетную запись, используя логин и пароль, полученные в банке. Перейдите в раздел «Переводы» и выберите функцию оплаты кредита в других учреждениях. Далее необходимо указать Сетелем Банк в списке организаций и приступить к заполнению платежного поручения.При этом пользователям сервиса «Сбербанк Онлайн» предоставляется возможность выбрать счет или карту, с которой будут списываться средства. Подтвердите перевод с помощью проверки SIS.

            Клиенты

            Сбербанка также могут подключить и настроить функцию «Автоплата» с помощью мобильной или компьютерной версии сервиса. Он доступен в главном меню сайта. Достаточно указать периодичность и сумму платежа, заполнить его реквизиты, и средства будут автоматически списаны в счет погашения кредита в Сетелем Банке.

            Процентная ставка по индивидуальному кредиту Сбербанка на уровне

            ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА	Н / Д
            СУММА КРЕДИТА	Обратитесь в отделение банка
            СРОК КРЕДИТА	Обратитесь в отделение банка
            ПОЛНОМОЧИЯ ОБРАБОТКИ	По решению банка время до время
            ТРЕБУЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬ	Пожалуйста, свяжитесь с отделением банка
            СБОРЫ ПРЕДОПЛАТЫ	По решению банка время от времени

            О Сбербанке

            Сбербанк — банк в Индии.Имеет 1 филиал и

            Он предоставляет своим клиентам все финансовые услуги, такие как сберегательный депозит, фиксированный депозит, повторяющийся депозит, жилищные ссуды, персональный кредит, автокредит, ссуда на образование, золотой ссуда, счет PPF, шкафчики, интернет-банкинг, мобильный банкинг, RTGS, NEFT, IMPS , E-Wallet, Atal Pension Yojana, Pradhan Mantri Jandhan Yojana, Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana, Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana и многие другие.

            Подробная информация о Сбербанке, который включает официальный сайт Сбербанка, банкоматы Сбербанка в Индии, филиалы Сбербанка в Индии, контактные номера Сбербанка, официальный адрес электронной почты Сбербанка, головной офис Сбербанка и адрес головного офиса Сбербанка.Найдите ниже цели двухколесного кредита Сбербанка, Право на получение кредита, Маржу, Погашение личного кредита, Обеспечение и Документ, необходимый для получения личного кредита.

            Прочие продукты Сбербанка:

            Особенности и преимущества личного кредита Сбербанка

            • Максимальная сумма кредита
            • Множественные варианты погашения кредита
            • Быстрая и простая обработка заявки на получение кредита
            • Быстрое одобрение кредита
            • Банк не настаивает на гаранте
            • Привлекательные и конкурентоспособные процентные ставки
            • Предлагает специальные схемы и скидки для сотрудников крупных компаний
            • Обычно для получения кредита не требуется залог.

            Как подать заявку на получение кредита в Сбербанке?

            1. Подать заявку онлайн: Вы можете подать заявку онлайн через веб-сайт ICICI Bank и заполнить свою личную и рабочую информацию, загрузив необходимые документы.Вы можете подать заявку после проверки вашего права на получение кредита.
            2. Подать заявку офлайн: Вы можете лично посетить любой из отделений ICICI Bank вместе со всеми необходимыми документами, заполнить форму и начать процесс утверждения кредита.

            Сбер Банк Назначение кредита физическим лицам

            Для удовлетворения всех видов финансовых потребностей, таких как поездка за границу, переезд в дом, брак в семье, оплата счета по кредитной карте, погашение существующей ссуды, неотложная медицинская помощь и многое другое, не беспокоясь о сохранении какого-либо залога или имущества.

            Право на получение кредита для физических лиц в Сбербанке

            1. Возраст: от 21 до 58 лет.
            2. Постоянные сотрудники государственного / центрального правительства, предприятий государственного сектора, корпораций, компаний частного сектора и известных учреждений.
            3. Наемный работник / самозанятый с постоянным доходом.
            4. Количество лет на работе / бизнесе / профессии: до 3 лет

            Требуется кредитный документ Сбербанка для физических лиц

            1. Заполненная и подписанная форма заявки на личный кредит
            2. Фотографии
            3. Удостоверение личности — паспорт, удостоверение личности избирателя, водительские права, карта PAN, карта Aadhar Card, удостоверение личности государственного департамента
            4. Подтверждение дохода — Последняя ведомость о заработной плате с указанием всех удержаний или Форма 16 вместе с недавней справкой о заработной плате (для лиц, получающих зарплату)
            5. Подтверждение дохода — налоговые декларации за 2 предыдущих финансовых года (для лиц, не получающих заработную плату)
            6. Подтверждение адреса — выписка с банковского счета, последний счет за электричество, последний счет за мобильный / телефонный разговор, последняя выписка по кредитной карте, существующий договор аренды дома
            7. Выписка из банка или банковская книжка с записями за последние 6 месяцев

            Погашение кредита физическим лицам в Сбербанке

            Максимум 60 EMI допускаются для погашения личного кредита.Он начинается с 12 EMI. Срок погашения также зависит от вашего кредитного рейтинга.

            Сбербанк: погашение равными ежемесячными платежами

            Для погашения кредита можно использовать любой из следующих способов:

            • Оформление постоянного поручения в вашем банке
            • Через интернет-банк
            • Автоматическая оплата через ECS (Электронная клиринговая служба)
            • Через приложение «Мобильный банк», если предоставляется банком

            Безопасность

            Ноль

            Основные 3 причины отклонения заявки на получение личного кредита

            (1) Низкий кредитный рейтинг

            Кредитный рейтинг считается мерилом кредитоспособности любого человека.Хороший кредитный рейтинг определяет вашу способность выплатить ссуду без дефолта. Кредитный рейтинг важен для кредитора для оценки риска дефолта. Из-за плохой кредитной истории многие заявки на получение ссуды отклоняются кредиторами. Лицо, имеющее кредитный рейтинг менее 750, может столкнуться с проблемой отказа в предоставлении личной ссуды.

            (2) Большой размер существующей задолженности

            Если вы уже взяли крупную ссуду, а отношение ссуды к чистой прибыли превышает 40%, то кредиторы могут отклонить вашу заявку на ссуду.

            (3) Запрос на получение более высокой ссуды

            Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор запрашивает ваш кредитный отчет в бюро кредитных историй, что называется запросом. Кредитное бюро считает такие запросы сложными и упоминает об этом в вашем кредитном отчете. Вы сами не должны делать слишком много запросов, даже если они доступны бесплатно. Слишком много запросов отрицательно сказываются на вашем кредитном рейтинге.

            Мифы о личных займах

            Предоплата личного займа всегда влечет за собой штраф

            Неправда, что предоплата Персонального займа всегда влечет за собой штраф.Взыскание штрафа за предоплату зависит от кредиторов. Было замечено, что есть много кредиторов, которые не взимают никаких штрафов за предоплату.

            Лучшая ссуда под минимальную процентную ставку

            Неправильно, что Личный заем по самой низкой процентной ставке является лучшим. Есть и другие важные компоненты, которые также имеют большое значение при выборе лучшего кредитора для личной ссуды. Эти компоненты включают комиссию за обработку, приемлемую сумму, срок погашения кредита, проблемы с обслуживанием, другие условия кредита и т. Д.Вам необходимо учитывать все эти составляющие в дополнение к самой низкой процентной ставке.

            Повышение процентной ставки увеличивает EMI личного кредита

            При повышении процентной ставки займы, полученные под фиксированную процентную ставку, не повлияют. В случае ссуд с плавающей ставкой также, если вы не хотите, чтобы EMI росли, вы можете пойти на увеличение срока владения.

            Ваша заявка на получение личной ссуды отклоняется, если у вас нет регулярного дохода

            В случае, если у вас нет постоянного источника дохода, есть вероятность, что вы сможете получить одобрение заявки на получение личного кредита и воспользоваться услугами личного кредита.Утверждение ссуды может быть предоставлено вам, если вы добавите совладельца, имеющего регулярный доход, или вы можете брать займы у одноранговых кредиторов.

            Более длительный срок погашения личного кредита — лучше

            Предполагается, что более длительный срок погашения личного кредита лучше, поскольку заемщику нужно будет платить более низкие EMI, которые он / она может платить с комфортом, но это не так. Более длительный срок погашения также приводит к более высоким процентным расходам. Вам нужно будет платить проценты за более длительный период времени.

            Процентные ставки не подлежат обсуждению

            Процентные ставки по индивидуальному кредиту варьируются от клиента к клиенту. Клиенты с высоким кредитным рейтингом и хорошим доходом могут договариваться о процентных ставках с кредиторами и могут получить ссуды с относительно более низкой процентной ставкой.

            Хороший кредитный рейтинг гарантирует одобрение личного кредита

            Наличие хорошего кредитного рейтинга не гарантирует одобрения личного кредита, поскольку существуют другие факторы, такие как доход, регулярность дохода, работодатель, тип занятости и т. Д.которые кредитор учитывает в процессе утверждения ссуды, помимо хорошей кредитной истории.

            Вы не можете получить личный заем при плохом кредитном рейтинге

            Кредитный рейтинг

            — это лишь одна из немногих мер, которые учитываются в процессе одобрения жилищного кредита, чтобы решить, давать ли одобрение или отклонять заявку на ссуду. В некоторых случаях ваша заявка на жилищный кредит может быть отклонена, несмотря на хороший кредитный рейтинг, если другие факторы не соответствуют требованиям. Имея плохой кредитный рейтинг, вы можете получить ипотечный кредит, но, вероятно, под более высокую процентную ставку.Разрешение на получение жилищного кредита также зависит от других факторов, таких как возраст заемщика, доход заявителя и т. Д.

            Если крупные банки не предоставляют жилищный ссуду с плохим кредитным рейтингом, вы можете воспользоваться ссудой от многих других кооперативных банков и NBFC.

            Контактные данные Сбербанка, номер SMS-чека Сбербанка, SMS-банкинг Сбербанка, мобильный банкинг Сбербанка, бесплатный номер Сбербанка, бесплатный номер Сбербанка 24 * 7, номер пропущенного звонка Сбербанка.

            Контактная информация Сбербанка

            • ВСЕГО ФИЛИАЛОВ — 1
            • ГОЛОВНОЙ ОФИС —
            • АДРЕС БАНКА —
            Калькулятор EMI Сбербанка Филиалы Сбербанка
            Часто задаваемые вопросы о персональном кредите Сбербанка Требуется личный кредитный документ

            Процентные ставки по личным займам других банков

            Процентная ставка по срочным вкладам по счету в Сбербанке (на 27.07.2021)

            Как вы знаете, фиксированный депозит (FD) — это вариант инвестирования, предлагаемый банками, который дает вам более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет.Инвестируя в FD, вы можете с комфортом достичь своих финансовых целей благодаря более высокой доходности, которую он предлагает.

            Сбербанк Счет ФД дает возможность внести единовременную сумму на определенный период от 7 дней до 10 лет. Вы можете выбрать любой из вариантов владения, предлагаемых Sber Bank Account FD, в зависимости от вашего удобства и финансовых целей. Как только вы выберете срок владения и внесете сумму на счет в Сбербанке Account_ FD, начнут начисляться проценты в зависимости от срока владения вкладом.Клиенту разрешается вносить единовременную сумму на фиксированный депозит только один раз на свой счет FD во время открытия счета в банке, и после этого он не может вносить дополнительные деньги на тот же счет FD.

            Вы также можете получить налоговые льготы в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге на сумму от рупий. От 100 до 1,5 лакха при вложении средств в Счет FD в Сбербанке на срок 5 лет и более.

            В следующей таблице приведены ставки FD на счет в Сбербанке на различные сроки.Кроме того, ниже представлена ​​возможность / опция, с помощью которой вы можете рассчитать процентную ставку и стоимость погашения вашего ФД Счета в Сбербанке для различных сроков владения, нажав кнопку «рассчитать» в таблице.

            Процентная ставка по срочному вкладу по счету в Сбербанке

            (на 27.07.2021)

            Срок погашения	Процентная ставка (год)	Расчет процентной ставки

            Возможности и преимущества: Срочный депозит на счет в Сбербанке

            • Предлагаются конкурентоспособные процентные ставки с гибким сроком владения ФД в соответствии с вашим инвестиционным планом.
            Счет
            • FD можно открыть онлайн или в ближайшем отделении Сбербанка.
            • Нет ограничения на максимальную сумму FD
            • FD Срок полномочий: от 7 дней до 10 лет
            • Различные варианты выплаты процентов, например, ежемесячно, ежеквартально и т. Д.
            • Кредит / овердрафт под ФД предоставляется до 85% от суммы ФД.
            • Доступны простые и быстрые варианты ликвидности.
            • Возможна номинация.
            • Налоговая выгода в размере до 1,50,000 рупий по схеме срочных вкладов налоговых сбережений
            • Также доступны услуги по выдаче запчастей и автоматическому продлению
            • Пенсионеры могут пользоваться более высокой процентной ставкой по сравнению с обычными гражданами
            • Депозитная линия NRE, NRO и FCNR предлагается банком

            Кто имеет право на получение срочного депозита на счет в Сбербанке

            Любое из следующих лиц имеет право инвестировать в срочные вклады (FD):

            • Индивидуальный
            • Незначительный
            • HUF
            • Фирма
            • Партнерская фирма
            • Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО)
            • Компания
            • Ассоциация лиц (АОП)
            • Тело физических лиц (BOI)
            • Местные власти
            • Доверие
            • Индийский нерезидент (NRI)
            • Зарегистрированное общество

            Что важно знать перед инвестированием в фиксированные депозиты

            • Всегда сравнивайте процентные ставки ФД различных банков по владению недвижимостью, прежде чем окончательно оформить банк для открытия счета ФД, чтобы получить максимальную процентную ставку по выбранному сроку владения.
            • Срок владения большинством срочных банковских вкладов колеблется от 7 дней до 10 лет. Вы должны выбрать право владения FD в соответствии с вашим удобством и целью инвестирования.
            • При необходимости выберите вариант выплаты процентов, например, ежемесячно или ежеквартально. В противном случае выберите накопительный вариант, чтобы вы могли получать единовременную сумму при наступлении срока погашения FD.
            • Вы также можете воспользоваться ссудой или овердрафтом в отношении FD, если у вас есть срочная потребность в средствах.
            • Если ваш годовой доход не облагается налогом, вы можете подать форму 15G или форму 15H, чтобы избежать TDS.
            • Не забудьте сделать номинацию в личном кабинете FD.
            • Если вы пенсионер, откройте свой FD в банке, который предлагает дополнительные проценты от 0,25% до 0,75% для пожилых людей.
            • Когда вы открываете срочный депозит онлайн или офлайн, не забудьте дать инструкции о том, что делать после наступления срока погашения вашего FD. Если вы не дадите никаких указаний, ваш фиксированный депозит будет автоматически продлен по истечении срока.

            Начисление процентов по ФД счета Сбербанка

            Проценты на ФД для разных владений рассчитываются следующим образом:

            1. Простые проценты выплачиваются при погашении срочного депозита сроком менее 6 месяцев.
            2. Проценты начисляются ежеквартально для срочного депозита сроком от 6 месяцев и более.
            3. Совокупные проценты / проценты за повторное инвестирование рассчитываются каждый квартал и добавляются к основному долгу, так что проценты выплачиваются и на проценты, полученные в предыдущем квартале.
            4. В случае ежемесячного депозита проценты рассчитываются за квартал и выплачиваются ежемесячно по льготной ставке сверх стандартной ставки FD

            Счет FD в Сбербанке Калькулятор процентных ставок

            Sber Bank Account FD Interest Calculator — это онлайн-финансовый инструмент, который позволяет рассчитать стоимость срочного депозита по процентной ставке, предлагаемой банком.Сумма FD, процентная ставка, срок владения депозитом и частота начисления процентов вместе определяют сумму погашения FD в конце срока владения.

            Автоматическое продление банка FD

            Срок погашения

            Bank FD наступает в определенную дату. При наступлении срока погашения, если вы не дали никаких конкретных инструкций, таких как выплата или продление FD, большинство банков автоматически продлевают FD на тот же период, на который оно было первоначально внесено, по процентной ставке, преобладающей на дату погашения FD.Это называется автоматическим продлением Bank FD.

            Вам следует выбрать опцию в форме открытия счета, если вы не хотите, чтобы банк автоматически продлевал ваш FD. У вас есть 2 варианта в форме открытия счета при внесении денег в FD, первый — это автоматическое продление, а второй — внесение суммы на ваш счет после наступления срока платежа. Если вы не указали какой-либо вариант в форме открытия счета, вам нужно будет посетить отделение банка в день погашения вашего банковского FD и выбрать зачисление окончательной выручки вашего банковского FD на свой сберегательный счет, если вы не хотите автоматическое продление вашего ФД.

            Новости

            Bank FD июль 2021

            13-01-2020: SBI пересмотрела процентную ставку FD

            SBI объявил о снижении ставок по фиксированным депозитам физических лиц. Последние ставки FD по депозитам SBI действуют с 10 января 2020 года. Банк снизил ставки FD на 15 базисных пунктов по долгосрочным депозитам со сроком погашения от 1 года до 10 лет. Теперь процентная ставка FD от 7 до 45 дней составляет 4,50%, от 46 до 179 дней — 5,50%, от 180 дней до 1 года — 5,80% и от 1 года до 10 лет — 6.10%.

            09-01-2020: Axis Bank снизил процентную ставку ФД

            Axis Bank снизил процентные ставки до 20 базисных пунктов с 9 января. По ставкам FD менее 2 крор и сроком менее 1 года будет 6,40% на срок от 5 до 10 лет. составляет 6,50%.

            07-01-2020: Банковские депозиты HDFC выросли на 25% (г / г) в 2019 году

            Депозиты крупнейшего кредитора частного сектора HDFC Bank в 2019 году выросли на 25% (г / г). Его депозиты составляют 10 рупий.67 трлн на 31 декабря 2019 г., рост на 25% по сравнению с 8,52 трлн рупий на 31 декабря 2018 г.

            24-12-2019: HDFC Bank пересмотрел процентную ставку ФД

            Пересмотренная ставка для ФД со сроком погашения от 9 месяцев от 1 дня до 1 года составит 6,05%. Срочные депозиты со сроком погашения от 1 года до 2 лет будут приносить процентную ставку от 6,3%, от 2 до 3 лет — 6,40% и от 3 до 10 лет — 6,3%.

            01-12-2019: PNB прекращает тарифы FD

            Начиная с 1 декабря 2019 г., FD на сумму менее 2 крор рупий и срок от 271 дня до менее 1 года будут составлять 6% для обычных клиентов и 6%.5% для пожилых людей. На срок от 5 до 10 лет PNB имеет ставки FD в размере 6,3% для обычных клиентов и 6,8% для пожилых людей.

            12-11-2019: ICICI Bank снижает процентную ставку ФД

            Процентные ставки по ICICI Bank FD менее 2 крор рупий и срок от 185 до 289 дней будут составлять 5,75%, на срок от 5 до 10 лет — 6,40% и 6,9% для пожилых людей. Его процентные ставки будут действовать с 7 декабря 2019 года.

            Процентные ставки ФД для банков государственного сектора

            Банки частного сектора, процентные ставки ФД

            • Чистые процентные доходы и расходы Сбербанка России 2018-2020

            • Чистые процентные доходы и расходы Сбербанка России 2018-2020 | Statista

            Другая статистика по теме

            Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

            Зарегистрируйтесь сейчас

            Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

            Аутентифицировать

            Сохранить статистику в формате.Формат XLS

            Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

            Сохранить статистику в формате .PNG

            Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

            Сохранить статистику в формате .PDF

            Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

            Показать ссылки на источники

            Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

            Показать подробную информацию об этой статистике

            Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

            Статистика закладок

            Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

            Да, сохранить в избранное!

            … и облегчить мою исследовательскую жизнь.

            Изменить параметры статистики

            Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

            Базовая учетная запись

            Познакомьтесь с платформой

            У вас есть доступ только к базовой статистике.
            Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

            Единая учетная запись

            Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

            • Мгновенный доступ к статистике 1 м
            • Скачать в формате XLS, PDF и PNG
            • Подробные ссылки

            $ 59 39 $ / месяц *

            в первые 12 месяцев

            Корпоративный аккаунт

            Полный доступ

            Корпоративное решение, включающее все функции.

            * Цены не включают налог с продаж.

            Самая важная статистика

            Самая важная статистика

            Самая важная статистика

            Самая важная статистика

            Самая важная статистика

            Дополнительная статистика

            Learn подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

            Сбербанк России. (7 мая 2021 г.). Чистый процентный доход и расходы Сбербанка в России с 2018 по 2020 * (в млрд российских рублей) [График]. В Statista. Получено 27 июля 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1116392/sberbank-russia-net-interest-income-and-costs/

            Сбербанк России. «Чистый процентный доход и расходы Сбербанка в России с 2018 по 2020 * (в млрд российских рублей)». Диаграмма. 7 мая 2021 года. Statista. По состоянию на 27 июля 2021 г. https://www.statista.ru / statistics / 1116392 / sberbank-russia-net-процентные доходы и расходы /

            Сбербанк России. (2021 г.). Чистый процентный доход и расходы Сбербанка в России с 2018 по 2020 * (в млрд российских рублей). Statista. Statista Inc. Дата обращения: 27 июля 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1116392/sberbank-russia-net-interest-income-and-costs/

            Сбербанк России. «Чистый процентный доход и расходы Сбербанка в России с 2018 по 2020 гг. * (В миллиардах российских рублей)». Statista, Statista Inc., 7 мая 2021 г., https://www.statista.com/statistics/1116392/sberbank-russia-net-interest-income-and-costs/

            Сбербанк России, Чистый процентный доход и расходы Сбербанка в России с 2018 г. до 2020 г. * (в миллиардах российских рублей) Statista, https://www.statista.com/statistics/1116392/sberbank-russia-net-interest-income-and-costs/ (последнее посещение — 27 июля 2021 г.)

            • Годовая прибыль Сбербанка России 2011-2020

            • Годовая прибыль Сбербанка России 2011-2020 | Statista

            Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

            Зарегистрируйтесь сейчас

            Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

            Аутентифицировать

            Сохранить статистику в формате.Формат XLS

            Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

            Сохранить статистику в формате .PNG

            Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

            Сохранить статистику в формате .PDF

            Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

            Показать ссылки на источники

            Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

            Показать подробную информацию об этой статистике

            Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

            Статистика закладок

            Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

            Да, сохранить в избранное!

            … и облегчить мою исследовательскую жизнь.

            Изменить параметры статистики

            Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

            Базовая учетная запись

            Познакомьтесь с платформой

            У вас есть доступ только к базовой статистике.
            Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

            Единая учетная запись

            Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

            • Мгновенный доступ к статистике 1 м
            • Скачать в формате XLS, PDF и PNG
            • Подробные ссылки

            $ 59 39 $ / месяц *

            в первые 12 месяцев

            Корпоративный аккаунт

            Полный доступ

            Корпоративное решение, включающее все функции.

            * Цены не включают налог с продаж.

            Самая важная статистика

            Самая важная статистика

            Самая важная статистика

            Самая важная статистика

            Самая важная статистика

            Дополнительная статистика

            Learn подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

            Сбербанк России. (7 мая 2021 г.). Чистая годовая прибыль Сбербанка в России с 2011 по 2020 год (в млрд российских рублей) [График]. В Statista. Получено 27 июля 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/620771/net-annual-profit-sberbank-russia/

            Сбербанк России. «Чистая годовая прибыль Сбербанка в России с 2011 по 2020 годы (в миллиардах российских рублей)». Диаграмма. 7 мая 2021 года. Statista. По состоянию на 27 июля 2021 г. https://www.statista.com/statistics/620771/net-annual-profit-sberbank-russia/

            Сбербанк России.(2021 г.). Чистая годовая прибыль Сбербанка в России с 2011 по 2020 год (в млрд российских рублей). Statista. Statista Inc. Дата обращения: 27 июля 2021 г. https://www.statista.com/statistics/620771/net-annual-profit-sberbank-russia/

            Сбербанк России. «Чистая годовая прибыль Сбербанка в России с 2011 по 2020 годы (в миллиардах российских рублей)». Statista, Statista Inc., 7 мая 2021 г., https://www.statista.com/statistics/620771/net-annual-profit-sberbank-russia/

            Сбербанк России, Чистая годовая прибыль Сбербанка в России с 2011 по 2020 г. (в миллиардах российских рублей) Statista, https: // www.statista.com/statistics/620771/net-annual-profit-sberbank-russia/ (последнее посещение — 27 июля 2021 г.)

            Сильный капитал и стабильный баланс фондирования ожидаемое ухудшение кредитного портфеля

            • Масштаб операций Сбербанка в сочетании с эффективным корпоративным управлением и консервативными процедурами управления рисками определяют его высокую прибыльность операций. Сбербанк демонстрирует положительные финансовые результаты, в том числе в периоды экономических потрясений, а высокая диверсификация бизнеса и процентная маржа обеспечивают устойчивый и органичный рост капитала.
            • В 2020 году прибыль Сбербанка снизится из-за ухудшения экономической ситуации. Основными предпосылками станет кризис, связанный с распространением коронавируса и падением цен на нефть, что приведет к снижению экономической активности, спроса на кредиты и кредитоспособности заемщиков.
            • Высокая капитализация и прибыльность операций должны смягчить влияние ожидаемого снижения качества активов и увеличения стоимости риска. Повышенная устойчивость к кредитным убыткам в прошлые годы (достаточность капитала, рассчитанная в соответствии со стандартами Базеля III, составляла 13,4% на конец 2019 года) и более высокое качество корпоративного и розничного портфелей по сравнению со средним уровнем в российской банковской системе обеспечит, что Сбербанк лучше приспособлен к негативным изменениям в экономике.
            • Сбалансированный и стабильный профиль фондирования и значительный запас ликвидности способствуют устойчивому развитию Сбербанка. Снижение зависимости от рыночного финансирования приводит к низким рискам рефинансирования.Средства клиентов Сбербанка, являющиеся основным источником пассивов, хорошо диверсифицированы по структуре и срокам погашения. Ликвидные активы составляют 25% от общих активов.
            • Критическое системное значение для финансовой системы России. На долю Сбербанка приходится 23% всех средств российских корпоративных клиентов, а его доля на рынке депозитов физических лиц на конец 2019 года составляла 44%. Активная клиентская база Сбербанка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.

            Группа Сбербанка

            Сбербанк (далее — Сбербанк или Банк) — крупнейший банк в Российской Федерации, странах СНГ, Центральной и Восточной Европы.Банк осуществляет свою деятельность в основном в России, на которую приходится большая часть его операций и около 97% чистой операционной прибыли в 2019 году. Доля Банка в активах российской банковской системы составляет 30%, а также на его долю приходится около 35% чистой операционной прибыли. все кредиты, выданные в стране. Банк представлен 11 региональными банками, объединяющими 77 филиалов и более 14 000 офисов в 83 регионах России. Активная клиентская база Банка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.

            Зарубежная сеть Банка включает дочерние компании, представительства и филиалы в странах СНГ, Центральной и Восточной Европы, а также в Швейцарии, Индии, Китае, Германии и других странах. В июле 2019 года Сбербанк закрыл продажу турецкого банка DenizBank A. S.

            .

            Компании Сбербанка включают страховые, лизинговые, брокерские, дилинговые компании, микрофинансирование, инвестиционную деятельность, а также частный пенсионный фонд, ряд ИТ-компаний и компаний других отраслей.

            Банк имеет франшизу полного цикла, предоставляя все виды банковских услуг широкому кругу розничных и корпоративных клиентов.

            До апреля 2020 года основным акционером Банка был Банк России, которому принадлежало 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Эта доля была передана Правительству России в апреле 2020 года в рамках сделки по ее приобретению за счет средств Фонда национального благосостояния. По оценке Банка, это изменение не должно оказать существенного влияния на основной бизнес Группы или стратегические предпосылки для дальнейшего развития.

            Текущая стратегия до 2020 года предполагает увеличение объемов бизнеса, рост прибыли и операционной эффективности, а также улучшение качества обслуживания клиентов для всех сегментов, в основном за счет развития ИТ-систем и интеграции в них основных продуктов Банка. Основные финансовые цели стратегии включают рост прибыльности и достаточности капитала, увеличение комиссионных доходов, сокращение операционных расходов и стоимости риска, а также ряд других целей.Банк реализует стратегию с опережением графика, но текущая экономическая ситуация может затруднить достижение определенных показателей к концу 2020 года, в частности целевых уровней прибыли и стоимости риска.

            Доминирующее положение Сбербанка в российском банковском секторе способствует устойчивости его операций

            Значительная диверсификация бизнеса Банка, а также его присутствие практически во всех регионах Российской Федерации и на международном рынке обеспечивают стабильность операционной прибыли Группы.Увеличение доходов от операций с банковскими картами и расчетно-кассового обслуживания, а также от небанковских и цифровых предприятий снижает концентрацию на процентных доходах за счет увеличения комиссионных доходов и повышает устойчивость Банка к колебаниям, связанным с рецессией.

            Рисунок 1. Рост доли непроцентных доходов в структуре операционных доходов до резервов

            Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

            .

            Его доминирующее положение на российском банковском рынке позволяет Сбербанку устанавливать более благоприятные ценовые ориентиры для своих основных активных и пассивных операций.В 2019 году доля Сбербанка в общей прибыли российского банковского сектора снизилась примерно до 40% по сравнению с предыдущим годом, но АКРА ожидает роста этого показателя в 2020 году на фоне прогнозируемого общего снижения банковской прибыли. Высокая операционная эффективность Сбербанка обеспечивает стабильную рентабельность активов и капитала, которая превышает средние значения по российскому банковскому сектору.

            Чистая прибыль Сбербанка от операционной деятельности выросла за последние пять лет. Однако в 2019 году это отразилось после того, как Группа зафиксировала убыток в размере 69 рублей.8 млрд от продажи DenizBank A. S., в основном за счет реклассификации курсовой разницы.

            Рисунок 2. Чистая прибыль и рентабельность Сбербанка

            Источник: Сбербанк

            Сила своего бренда и репутация одного из самых надежных финансовых институтов в России позволяет Банку привлекать потребительские средства на более выгодных условиях по сравнению с другими участниками банковского рынка. Эти средства, представляющие наибольшую долю в пассивах Банка (около 56%), помогают поддерживать стабильно высокую чистую процентную маржу (NIM).По данным АКРА, чистая процентная маржа за 2019 год составила 5,3% при среднерыночном уровне около 4% за тот же период. Однако высокая конкуренция между банками за заемщиков в сочетании со снижением ключевой ставки Банка России оказала давление на чистую процентную маржу Сбербанка в 2018 и 2019 годах. По мнению АКРА, чистая процентная маржа банка продолжит снижаться в 2020 году с учетом вышеуказанных факторов и влияние экономического кризиса на процентные доходы.

            Рисунок 3. Операционная маржа Сбербанка снижается

            Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

            .

            Повышение производительности и улучшение бизнес-процессов в сочетании со значительным увеличением доли клиентов, обслуживаемых в цифровом формате, обеспечивают Банку высокую операционную эффективность, несмотря на рост операционных расходов, которые в значительной степени связаны со стоимостью разработки ИТ-платформы.Отношение операционных расходов к операционным доходам (CIR) в 2019 году составило около 36%, как и в 2018 году. Это значение по-прежнему выше 30%, установленных в стратегии, и АКРА не ожидает его улучшения к концу 2020 года.

            Повышенные риски окажут умеренное давление на максимальный коэффициент достаточности капитала, достигнутый Сбербанком

            По мнению АКРА, текущие негативные тенденции в экономике окажут некоторое давление на капитал Сбербанка за счет снижения кредитного качества ссудного портфеля.Однако достаточность капитала Банка в 2020 году будет выше, чем в 2019 году. Базовый сценарий, учитывающий стресс-тестирование, предполагает, что прогнозируемая прибыль на 12-месячном горизонте достаточна для покрытия убытков по обесцененным активам. Это подтверждается высокой прибыльностью операций банка.

            Высокие операционные и финансовые результаты Банка в сочетании со сбалансированной политикой управления капиталом и склонностью к риску привели к стабильному генерированию капитала в последние годы.На рост показателя достаточности капитала первого уровня до 13,4% в 2019 году, рассчитанного по стандартам Базель III, также повлияла продажа DenizBank A. S. Группой Сбербанка. Данное событие привело к сокращению объема активов, взвешенных с учетом риска, и замедлило динамику их роста в 2019 году за счет органического развития Банка и изменения подходов к расчету достаточности капитала в части увеличения весовых коэффициентов риска по отдельным активам. Финансовая долговая нагрузка Сбербанка также показала положительную динамику и составила 13.7% на 1 января 2020 г.

            Рисунок 4. Стабильный рост капитала и достаточности капитала

            Источники: отчетность Сбербанка по МСФО

            Политика Сбербанка предполагает увеличение суммы дивидендных выплат до 50% чистой прибыли Группы в соответствии с МСФО, если к 2020 году уровень достаточности основного капитала будет достигнут и сохранен на уровне не менее 12,5%. Наблюдательный совет банка рекомендовал направить 50% чистой прибыли на выплату дивидендов за 2019 год.

            Значительный рост проблемных кредитов, особенно в сегменте потребительского кредитования

            Ухудшение экономической ситуации из-за распространения коронавируса и падения цен на нефть отрицательно скажется на способности многих заемщиков российских банков обслуживать свои кредиты. АКРА ожидает значительного роста проблемной задолженности, в частности, в сегменте потребительского кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса. Наши ожидания основаны на возможном значительном росте безработицы, падении доходов населения и малого бизнеса, а также увеличении долговой нагрузки этих групп заемщиков за последние несколько лет.

            Активы Группы Сбербанк в 2019 году составили 29,96 трлн рублей, снизившись на 4% по сравнению с концом 2018 года из-за укрепления рубля и выбытия активов в связи с продажей DenizBank A.S. Кредитный портфель (за вычетом провизий) составил 68% активов, увеличившись на 4% в 2019 году. Размер потребительского кредитного портфеля за год вырос почти на 17%, а корпоративный кредитный портфель сократился на 3,2%. В 2019 году Банк увеличил долю розничных кредитов в своем портфеле с 32% до 36%.

            Потребительские кредиты и кредитные карты продемонстрировали более высокий, чем ожидалось, рост розничного кредитного портфеля (около 25% за год) за счет более низких процентных ставок по кредитам и компенсации населением снижения реальных доходов. Учитывая повышенные риски и ужесточение нормативных требований, АКРА ожидает, что Банк существенно снизит ставки по кредитам в этом сегменте в 2020 году. По состоянию на конец 2019 года потребительские кредиты и кредитные карты составляли 16% кредитного портфеля Сбербанка.

            Ипотечный портфель Сбербанка в 2019 году увеличился на 11%.Примечательно, что Сбербанк лидирует на российском банковском рынке в этой сфере, выдав более 50% кредитов по общему объему. Объем ипотечных кредитов, предоставленных Сбербанком, продолжит расти в 2020 году, хотя и в меньшей степени, чем в 2019 году.

            Структура корпоративного кредитного портфеля Банка хорошо диверсифицирована по секторам, на долю крупнейшего из них приходится менее 8% всего портфеля.

            Рисунок 5. Структура кредитного портфеля Сбербанка по отраслям

            Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

            Уровень детализации кредитного портфеля Сбербанка достаточно высок в разрезе российской банковской системы: по состоянию на 31 декабря 2019 года доля 20 крупнейших групп связанных заемщиков составила 24.2% от кредитного портфеля. Кроме того, Сбербанк является лидером в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, на его долю приходится около 35% от общего объема кредитов, предоставленных российскими банками.

            По мнению АКРА, наиболее вероятным сценарием на фоне ожидаемого снижения спроса на кредитные ресурсы в 2020 году будет отсутствие роста корпоративного кредитного портфеля Банка.

            АКРА отмечает, что за последние четыре года наметилась тенденция к улучшению качества кредитного портфеля Сбербанка.В настоящее время для него характерен приемлемый уровень проблемной задолженности, при этом ссуды, классифицируемые как обесцененные в соответствии с МСФО, составляют 7,5% от общего ссудного портфеля в 2019 году. Покрытие обесцененных ссуд общей суммой провизий очень велико и превышает 89%, поскольку на конец 2019 года. По сравнению с прошлым годом этот показатель немного вырос.

            Рисунок 6. Постепенное снижение доли проблемной [1] задолженности и достаточное покрытие резервами

            ¹ По расчетам АКРА.
            Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

            .

            Стоимость риска для кредитного портфеля Банка (включая переоценку кредитов, учитываемых на балансе по справедливой стоимости через прибыль или убыток) на 2019 год была ниже уровня, запланированного Банком, и составила около 70 базисных пунктов, что в значительной степени связано с восстановление резервов по реструктурированной задолженности одной компании-нерезидента. В 2020 году, по оценке АКРА, рост стоимости риска, вероятно, достигнет значений в диапазоне 200–250 базисных пунктов.

            Портфель ценных бумаг составляет 14,6% активов Банка. Он почти полностью состоит из долговых ценных бумаг и используется в основном для управления ликвидностью. Около 12% портфеля учитывается по справедливой стоимости через прибыль или убыток. Большинство других ценных бумаг классифицируются как имеющие низкий или минимальный кредитный риск. На конец 2019 года ОФЗ занимали 44% портфеля.

            АКРА положительно оценивает систему управления рисками Банка и консервативный подход к определению риск-аппетита, которые позволяют успешно проходить отрицательные фазы экономического цикла.

            Сбалансированный профиль фондирования и достаточное покрытие потенциального оттока ликвидных активов

            Обязательства Группы характеризуются высокой стабильностью и состоят в основном из средств физических лиц (56% обязательств) и корпоративных клиентов (29% обязательств), из которых 70% хранятся в виде срочных депозитов. АКРА оценивает диверсификацию структуры фондирования по клиентам как хорошую: на конец декабря 2019 года на 20 крупнейших групп кредиторов приходилось 14.9% от общих обязательств Банка. Около 3% пассивов — это средства, привлеченные путем выпуска долговых ценных бумаг, большинство из которых являются облигациями внутреннего рынка. АКРА не ожидает каких-либо существенных изменений в структуре источников фондирования Банка в период от 12 до 18 месяцев.

            Активы и обязательства Сбербанка сбалансированы по срокам погашения. Кроме того, около четверти активов на балансе Банка являются наиболее ликвидными, что позволяет в достаточной степени покрывать обязательства на всех временных горизонтах.Сбербанк со значительным отрывом придерживается нормативных нормативов ликвидности. В частности, на конец 2019 года коэффициент краткосрочной ликвидности составил 133%, а коэффициент структурной ликвидности — 123%. При необходимости Сбербанк может получить доступ к значительным объемам государственного и рыночного рефинансирования.

            Системно важная роль Банка определяет высокую вероятность государственной поддержки

            Высокая важность Сбербанка для стабильности российской экономики основана на его доминирующем положении во всех ключевых сегментах финансового рынка.Сбербанк является крупнейшим кредитором хозяйствующих субъектов и владеет наибольшей долей средств частных и корпоративных клиентов среди всех российских банков.

            Теоретический дефолт Банка может привести к кризисным явлениям, происходящим в российской экономике, связанным с необходимостью компенсации клиентских средств, в том числе средств государственных компаний и бюджетов, нарушением цепочек транзакций (около 30% неплатежей). наличные платежи российских корпоративных клиентов осуществляются через Сбербанк) и по другим причинам.

            В соответствии с методологией ЦБ РФ Сбербанк является системно значимой кредитной организацией, платежная система которой имеет общегосударственное и социальное значение. Принимая во внимание вышеизложенное, а также вероятность сохранения правительством Российской Федерации акционерного контроля над банком в долгосрочной перспективе, АКРА оценивает возможность государственной поддержки Сбербанка (при необходимости) как очень высокую.

            Приложение

            Таблица 1.Данные бухгалтерского баланса, млрд руб.

            	2015	2016	2017	2018	2019
            Активы	27,335	25,369	27,112	31,198	29,959
            Денежные средства и их эквиваленты	2,334	2,561	2,329	2 099	2,083
            Обязательные положения в центральных банках	388	402	427	222	236
            Оборотные ценные бумаги	–	–	–	–	–
            Финансовые активы, переоцененные по справедливой стоимости	867	606	654	–	–
            Ценные бумаги	–	–	–	3,443	4 182
            Дебиторская задолженность банков	751	965	1,318	1,421	1,083
            Кредиты и авансы клиентам	18 728	17 361	18 488	19 585	20,364
            Ценные бумаги, заложенные по договорам репо	222	114	259	307	187
            Ценные бумаги инвестиционного уровня, имеющиеся в наличии для продажи	1,874	1,659	1,744	–	–
            Ценные бумаги инвестиционного уровня, удерживаемые до погашения	478	546	774	–	–
            Требования по производным финансовым инструментам	–	–	–	178	194
            Отложенный налоговый актив	17	14	16	15	15
            Основные средства	499	483	516	594	695
            Активы выбывающих групп и внеоборотные активы, предназначенные для продажи	213	6	11	2 570	11
            Прочие финансовые активы	965	653	577	765	909
            Обязательства	24 960	22 547	23 676	27 342	25 472
            Банковские депозиты	1,046	562	693	1,097	770
            Депозиты физических лиц	12 044	12 450	13 420	13 495	14 210
            Депозиты юридических лиц	7,755	6 235	6 394	7,402	7,365
            Выпущенные долговые ценные бумаги	1,379	1,161	935	844	730
            Прочие займы	398	261	247	57	25
            Финансовые обязательства, переоцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, за исключением выпущенных долговых ценных бумаг	427	213	164	182	176
            Отложенное налоговое обязательство	132	55	28	33	30
            Обязательства выбывающих групп	186	1	–	2,235	–
            Положения по страхованию и деятельности пенсионных фондов	–	479	688	–	–
            Прочие финансовые обязательства	788	390	390	1,290	1,547
            Субординированные займы	807	740	716	707	620
            Собственные средства ( капитал )	2,375	2,822	3,436	3,856	4 487
            Уставный капитал и оплаченный капитал	320	320	320	320	320
            Собственные акции, приобретенные у акционеров	(7)	(8)	(15)	(18)	(22)
            Фонд переоценки служебных помещений	69	67	61	–	–
            Фонд переоценки ценных бумаг инвестиционного уровня, имеющихся в наличии для продажи	(46)	24	35	–	–
            Курсовая разница	101	(20)	(26)	–	–
            Изменения в учете обязательств по пенсионным планам с фиксированными выплатами	(1)	(1)	(1)	–	–
            Прочие резервы	–	–	–	130	(11)
            Нераспределенная прибыль	1 935	2 436	3 059	4 049	3 561
            Неконтролирующая доля	2	4	4	4	8

            Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

            Таблица 2.Консолидированный отчет о прибылях и убытках, млрд руб.

            	2015	2016	2017	2018	2019
            Процентные доходы	2,280	2399	2,131	2 188	2,396
            Процентные расходы	(1292)	(1036)	(728)	(718)	(895)
            Чистый процентный доход	988	1 , 363	1,349	1,397	1,416
            Изменение резерва под обесценение	(475)	(342)	(264)	(97)	(93)
            Чистый процентный доход после резерва под обесценение	513	1 , 020	1,085	1,300	1,323
            Комиссионные доходы	383	436	479	599	689
            Комиссионные	(65)	(87)	(102)	(160)	(191)
            Чистая операционная прибыль	831	1 , 370	1,459	1,379	1,821
            Прочие доходы за вычетом расходов	122 9589	(14)	64	(34) 9589	43
            Чистая прибыль (расходы)	955	1,355	1,523	1,345	1,864
            Административные и прочие операционные расходы	(623)	(678)	(623)	(658)	(725)
            Прибыль (убыток) до налогообложения	331	678	903	1,046	1,139
            Расходы по налогу на прибыль	(108)	(136)	(188)	(215)	(224)
            Прибыль (убыток) после налогообложения	223	542	749	831	845 [1]
            Прочий совокупный доход	143	(50)	2	(69)	148
            Совокупный доход за период	366	492	751	762	993

            ² В том числе убытки от прекращенной деятельности в сумме 69 руб.8 млрд.
            Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

            .

            Таблица 3. Основные финансовые показатели

            	2017	2018	2019
            Достаточность капитала
            МАШИНА 1 уровня	11.4%	11,8%	13,4%
            Прирост капитала, б.п.	208	177	170
            Коэффициент кредитного плеча по Базель III	11.5%	11,3%	13,7%
            НИМ	6,1%	5,5%	5,3%
            CIR	34,7%	35.2%	35,8%
            ROA	2,9%	3,2%	3,1%
            ROE	24,2%	23,1%	20.5%
            Отношение проблемы к общей сумме кредитов	8,5%	8,0%	7,5%
            Покрытие проблемных кредитов провизиями 3	83,1%	88.7%	89,4%
            Отношение 20 крупнейших групп связанных заемщиков к ссудному портфелю	23,4%	26,5%	24,2%
            Динамика кредитного портфеля (до провизий)	6.6%	6,0%	3,2%
            Отношение рыночного риска к капиталу первого уровня	34,5%	25,9%	24,8%
            Доля средств клиентов в пассивах,%	83.7%	76,5%	84,7%
            Средства 20 крупнейших групп кредиторов в совокупных обязательствах Банка	11,9%	15,8%	14,9%
            Показатель краткосрочной ликвидности	131%	134.9%	133,7%

            ³ По расчетам АКРА.

            как Сбербанк взимает проценты и пени по кредитам умерших

            Родственники умерших, являвшиеся должниками Сбербанка, должны платить проценты на сумму долга, так как не имеют права выплатить ее сразу.

            Почти два года назад известный кемеровский журналист Фома Неверов (Роман Куприянов), редактор интернет-журнала «Абажур», рассказал в своей публикации занимательную историю о своих отношениях со Сбербанком.Короче говоря, суть дела заключалась в том, что после смерти двоюродного брата журналиста осталась незакрытая кредитная карта. Вместо того, чтобы забрать сына, Неверов поехал в Сбербанк узнать, сколько денег должна умершая сестра, как вернуть эти деньги, как составить график выплат. И вот что произошло потом:

            «Нас преследовали более двух недель. Сотрудники банка не знают, невозможно ли раскрыть банковскую тайну умершего до появления законных наследников, то есть через полгода.

            В результате мы потеряли нервы и пообещали, что у нас не будет ни процентов, ни штрафов, ни пени. А еще они заверили, что система банка не позволяет погасить кредит в этот момент.

            Во-первых, через месяц-два после смерти сестры мы нашли симку, к которой был привязан Сбербанк-онлайн, и легко проверили баланс (в банке нас уверяли, что это невозможно после смерти человека) . Их было около 52 тысяч … »

            Прошло два года, и вот уже сам Сбербанк явился к родственникам с иском и сразу отправил в суд:

            « А там уже не 52 тысячи, а больше 80. .И проценты вам, и штрафы. И если бы нам разрешили заплатить тогда, в январе 2019 года, это стоило бы 52 тысячи.

            Вывод: банк получает выгоду от смерти клиента. Он получает проценты за полгода вперед автоматически. Клиент, возможно, выплатит кредит на следующий день, но … подождите полгода и прислушайтесь к некомпетентным сотрудникам.

            В ведомстве нам объяснили, что не начислялись штрафы и пени, а только проценты. С каким, извините, испугом?

            Сбер вообще любит с мертвыми деньгами возиться.Несколько лет назад сотрудник этого банка снял 200 тысяч со счета чужого покойного в Киселевске, а позже стал большим начальником. А оператор был наказан за косяк, выполнивший его заказ. Это в уголовном деле, а сейчас передо мной уголовное …

            PS — иногда после публикаций в соцсетях или СМИ банк трясется и даже пытается влезть в ситуацию. Непонятно, почему истории должны приводить к потере репутации.

            PPS — Совет «Плати и не беспокойся» — это хорошо, но не принято. Племянник только что женился и родила внучатому племяннику Пашке, работы действительно нет, денег тоже нет, так что нет, их минус.