ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Деньги в долг от нелегальных кредиторов

#кредиты #микрофинансирование

Всего несколько лет назад подъезды, столбы и остановки в Беларуси пестрели объявлениями с предложениями дать денег в долг без справок и поручителей или выдать «срочный кредит до зарплаты».

Сейчас таких объявлений стало меньше, и этому есть несколько причин. Во-первых, Национальный банк урегулировал сферу микрофинансирования и теперь деятельность по предоставлению подобных займов является нелегальной. Во-вторых, многие объявления «переехали» в интернет – и присутствуют там до сих пор, несмотря на противозаконность.

Чем опасны нелегальные кредиты

Брать деньги в долг у подобных кредиторов небезопасно – причем риски несет не только организация, занимающаяся противоправной деятельностью, но и сам клиент, который обращается за займом.

Кроме того, это просто невыгодно. Судите сами:

• «Быстрые займы» без справок и поручителей от нелегалов отличаются очень высокими процентными ставками. Это может быть, например, 0,5% или 1% в день – на первый взгляд, звучит не так и страшно, но, если разобраться – это от 182,5% до 365% годовых. В несколько десятков раз дороже, чем в банке!
• Если вы не можете вовремя вернуть долг, например, банку – он будет взыскивать его только легальными методами: вежливо напоминать о просрочке, присылать письма с напоминаниями, предлагать варианты решения проблемы, в крайнем случае – попытается взыскать задолженность через суд. Нелегальный кредитор пойдет другим путем, ведь в суд он обратиться не может. В ход пойдут запугивания и угрозы, психологическое давление, звонки вашим родственникам, друзьям и коллегам.
• Вы можете не только не получить, но и потерять деньги. Под видом кредитора может скрываться мошенник, который потребует с вас предоплату, например, за оформление документов либо проверку кредитной истории.
  После того как он получит деньги – просто исчезнет из поля зрения.
• Вы рискуете сохранностью ваших личных данных. При заключении договора кредитор в любом случае потребует ваши паспортные данные, вероятно – и другую информацию, например, реквизиты карточки для перевода денежных средств. Нельзя допускать, чтобы подобные сведения попали в руки мошенников.
• Договор, который вы заключаете с нелегальной организацией, может содержать в себе любые условия, вплоть до самых абсурдных. Если, к примеру, в бумагах не будет указан срок возврата средств, есть риск, что уже на следующий день с вас начнут требовать возврат займа – причем не в самой вежливой форме.

Где получить деньги легально

Если по тем или иным причинам банковский кредит вам не дают, стоит попробовать обратиться в микрофинансовую организацию. Деятельность таких организаций регулируется Национальным банком, а список легально работающих компаний есть в специальном реестре на сайте регулятора https://www.

nbrb.by/finsector/microfinance/register.

Микрозаймы физическим лицам в Беларуси предоставляют ломбарды. Чтобы получить микрозайм, нужно предоставить в качестве залога что-то из личного имущества: например, электронику или ювелирное украшение.

Кроме того, физлица-ремесленники, граждане, которые оказывают услуги в сфере агроэкотуризма, производители сельхозпродукции и плательщики единого налога могут взять займ в некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи. Здесь же могут кредитоваться собственники или совладельцы компаний, а также субъекты малого и среднего предпринимательства.

Помните, что любой займ – очень ответственное дело. Ни в коем случае не связывайтесь с сомнительными лицами и компаниями. Заботьтесь о собственной безопасности.

«Если вы собираетесь одолжить деньги близкому человеку, не надо отдавать последние»

Сертифицированный финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова в своей колонке рассказала «Газете. Ru», с каким настроем можно одалживать деньги близким, блокирует ли непогашенный долг денежные потоки и как кредит дисциплинирует должника.

В долг близкому человеку: как вести себя заемщику

На первый взгляд кажется, что проще и выгоднее попросить в долг у близких людей, чем идти в банк для оформления кредита: не нужно собирать внушительный пакет документов и выплачивать проценты банку.

Но почему же тогда вокруг этой темы сосредоточено такое количество шуток и афоризмов вроде «Хочешь потерять друга – дай ему денег в долг» или «Занимать деньги можно только у пессимистов: они заранее знают, что их не отдадут».

Все дело – в проблемах с ответственностью со стороны должников и наличии завышенных ожиданий у заемщиков. Не зря говорят, что если вы решились дать деньги в долг, то лучше сразу мысленно с ними проститься.

Если вы собираетесь одолжить средства близкому человеку, то не стоит отдавать последнее или деньги, которые нужны к конкретной дате. Иначе вскоре у вас появятся навязчивые мысли: «А вернут ли мне деньги» и «Если не вернут, то как взыскивать с близкого?!»

Чтобы этого не происходило, усвойте несложное правило: если даете в долг, то не ожидайте возврата или лучше не давайте вообще. Иначе в вас затаится обида.

Взаймы у друга: почему важно обязательно расплатиться в срок

Должник в свою очередь может попасть в ловушку гибкости обязательств: «Это ведь мой знакомый, он, если что, поймет, если я верну чуть позже».

Это удобное заблуждение, которое демонстрирует отношение человека к такому понятию, как ответственность. Долговые обязательства показывают, находится ли человек во взрослой позиции или же ему привычнее инфантильная, безответственная.

К сожалению, таких людей довольно много: они допускают, что могут занять деньги у близкого человека и вернуть их несвоевременно или совсем не вернуть.

Брать ли в долг у близкого человека, каждый решает сам. Безусловно, есть множество примеров, когда люди возвращали долги даже раньше срока. Здесь налицо вопрос репутации и ответственности. Таким людям действительно можно вверять свои средства, не ожидая подвоха.

close

100%

Кредитные рамки: почему банковские долги дисциплинируют

Если вам нужны деньги, которых у вас нет, оптимальным вариантом был и остается кредит в банке. Только в этом случае можно говорить о некой формализованности: возникает договор, график платежей, проценты и штрафы. Все эти обстоятельства становятся мотиватором для возврата средств в срок.

Конечно же, если у вас есть альтернатива взять в долг у близкого человека и вы готовы взять на себя ответственность за возврат средств в оговоренный временной промежуток, то этот вариант будет намного выгоднее для вас.

Но стоит четко понимать, что на чаше весов оказываются ваши взаимоотношения. Если вы будете действовать из взрослой позиции и не саботировать договоренности, то брать деньги в долг у близких допустимо.

Если же у вас возникают какие-то внутренние сомнения и страхи, это уже сигнал, что проще и правильнее оформить кредит, чем рисковать дружбой.

Одноранговые личные ссуды для заемщиков

Лучшее из

Одноранговые ссуды — это личные ссуды, финансируемые отдельными инвесторами или учреждениями. Посмотрите нашу подборку лучших одноранговых кредитов от онлайн-кредиторов.

22 ноября 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Одноранговое кредитование позволяет вам занимать деньги напрямую у человека или группы людей, а не через банк. Как и другие онлайн-кредиты, они обычно предоставляются финансовой технологической компанией и не требуют личного заявления или даже телефонного разговора с кредитным специалистом.

Некоторые онлайн-кредиторы, в частности Prosper и LendingClub, популяризировали концепцию одноранговых кредитов в США. Вот наш обзор кредиторов, которые предлагают одноранговые личные кредиты для заемщиков.

Одноранговые личные кредиты для заемщиков

Кредитор	Nerdwallet Rating	Est.	Сумма кредита	Мин. кредитный рейтинг	Подробнее
Prosper		6,99-35,99%	2 000–50 000 долл. США	560
LendingClub		9,57-36,00%	1000-40000 долларов	90 002 600
Выскочка		6,50-35,99%	1000 долларов США -$50,000	Нет

Проспер

Приблиз.

6,99-35,99%

Сумма кредита

$2,000-$50,000

Мин. кредитный рейтинг

560

LendingClub

Расчетное время.

9,57-36,00%

Сумма кредита

$1,000-$40,000

Мин. кредитный рейтинг

600

Upstart

Приблиз.

6,50-35,99%

Сумма кредита

$1,000-$50,000

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Что такое одноранговые кредиты?

Одноранговые кредиты начались с идеи прямого соединения заемщиков и инвесторов. Они стали популярны среди заемщиков, особенно с низким кредитным рейтингом, после финансового кризиса 2008 года, когда ужесточились требования кредитования многих традиционных банков. Одноранговая сеть давала лучший шанс получить деньги.

Сегодня первоначальная «розничная» форма однорангового кредитования, когда отдельные потребители инвестируют в части кредитов, превратилась в институциональное кредитование, когда кредиты поддерживают такие учреждения, как хедж-фонды или страховые компании. LendingClub завершил свою программу для индивидуальных инвесторов в 2020 году и теперь занимается институциональным кредитованием. Prosper по-прежнему позволяет потребителям инвестировать в части кредитов.

Как работает одноранговое кредитование?

Чтобы получить одноранговый кредит, заемщики следуют той же процедуре, что и для получения онлайн-кредита.

Розничные и институциональные компании, предоставляющие одноранговые кредиты, проверяют соответствие требованиям посредством предварительной квалификации, которая включает в себя мягкое кредитное вытягивание, не влияющее на ваш кредитный рейтинг.

Предварительная квалификация позволяет выбрать сумму кредита и цель кредита, указав свое имя, дату рождения и адрес. Затем вы можете увидеть годовую процентную ставку и условия кредита, на которые вы можете претендовать.

Если вы решите подать заявку, одноранговые кредиторы, как и другие кредиторы, подтвердят дополнительные факторы, такие как ваш кредитный рейтинг и кредитная история, что включает жесткую проверку кредитоспособности.

Особенности одноранговых кредитов

Одноранговые кредиты представляют собой тип онлайн-кредита и имеют следующие общие черты:

• Плата за предоставление: кредиторы взимают плату за покрытие расходов на обработку вашего кредита. Комиссия обычно составляет от 1% до 8% от суммы кредита.

• Онлайн-опыт: одноранговые кредиторы позволяют заемщикам управлять всем на веб-сайте кредитора, от подачи заявки на кредит и загрузки документов до подписания кредитного договора и внесения ежемесячных платежей.

Поскольку заявки на одноранговые кредиты могут рассматриваться несколькими инвесторами, для их финансирования может потребоваться больше времени, чем для личных кредитов от банков или других онлайн-кредиторов — в некоторых случаях до недели.

Одноранговые кредиты для малого бизнеса

Funding Circle и StreetShares являются одноранговыми кредиторами, которые предлагают кредиты только для малого бизнеса. FundingCircle нацелен на предприятия, которым необходимо финансирование для расширения, в то время как StreetShares лучше подходит для новых предприятий, ищущих оборотный капитал.

Можете ли вы получить одноранговый кредит с плохой кредитной историей?

Одноранговые кредиты могут быть вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей (с баллами FICO 629 или ниже), но они могут иметь более высокие процентные ставки. Например, четырехлетний кредит в размере 15 000 долларов США с годовой процентной ставкой 28,7% будет иметь ежемесячные платежи в размере 529 долларов США и общую процентную ставку в размере 10 383 долларов США. Вы можете рассчитать средние ставки и платежи с помощью персонального кредитного калькулятора.

Как пройти предварительную квалификацию для получения однорангового кредита

Вы можете пройти предварительную квалификацию на получение однорангового кредита, чтобы увидеть примерные ставки и условия, прежде чем официально подать заявку. Процесс предварительной квалификации обычно включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и сравнить стоимость кредита и функции от кредиторов, которые сотрудничают с нами.

Последнее обновление: 22 ноября 2022 г.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие варианты оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Подведем итоги нашего выбора…

Одноранговые личные кредиты NerdWallet для заемщиков

• Prosper
• LendingClub
• Upstart

Одалживайте и занимайте деньги с друзьями и семьей

Обращение за помощью никогда не было проще.

Больше никаких сложных сложений или делений, чтобы выяснить, кто что должен. Мы делаем всю работу за вас, пока вы сосредоточены на том, что важно для вас.

Управляйте деньгами вместе без проблем.

Получите необходимую гибкость. Вы и ваша семья или доверительные отношения устанавливаете и соглашаетесь с условиями, которые работают на вас, а не против вас.

Храните деньги в сообществе.

Никаких банков, ростовщиков или хищных кредиторов, когда вы берете взаймы. Кредиты на основе отношений только между вами и членами вашего сообщества.

Берегите самые дорогие для вас отношения.

Посмотрим правде в глаза, деньги могут все изменить. Обеспечьте своим важным отношениям всю прозрачность и уверенность, в которых они нуждаются.

Вы всего в 3 шагах от займа

Запрос

Выберите свой способ попросить деньги: отправьте запрос конфиденциально и безопасно своим друзьям, родственникам или доверенным лицам.

Получите

Как только кредит будет принят, вы увидите, что платеж обрабатывается через ваш собственный банк.

Погашение

Автоматическое погашение поможет вам не отставать от своих кредитов, поэтому у вас будет больше времени для того, что вы любите.

Истории Zirtue от реальных людей

«Мне нужен был кредит, чтобы оплатить мой счет, и мой друг был там, чтобы помочь. Зарегистрироваться было легко, я отправил ссылку моему другу, счет оплатили и установили механизмы оплаты с никаких проблем. Спасатель!»

«Это мой второй раз, когда я занимаю через Zirtue, и на то есть веская причина. Это позволяет таким заемщикам, как я, быть прозрачным в своих потребностях с реальными людьми, а не с каким-то искусственным интеллектом-кредитором.»

«Я смог отправить запрос на получение кредита другу семьи, и она без труда смогла его загрузить. Средства были отправлены, и мой счет был оплачен! Определенно с нетерпением жду возможности использовать его снова!»

Мы даем вам гарантию, которую вы заслуживаете

Zirtue

Хищные кредиторы

Без проверки кредитоспособности

Погашение на ваших условиях

Без процентной ставки

Без штрафов за оплату

Прощение кредита

Подайте заявку на кредит сегодня

Мы знаем, что просят помощь может быть чертовски сложной, но мы’ здесь, чтобы облегчить вам задачу. Выберите свой способ обратиться за помощью и сделать денежные чаты менее неловкими.

Загрузите приложение Zirtue

Скачайте приложение Zirtue

Управляйте всеми кредитами в цифровом виде в одном приложении.

Легко организуйте свои кредиты, каждый из которых имеет собственный источник финансирования. Одалживайте с уверенностью и откройте для себя лучший способ управления своими деньгами — прямо со своего смартфона.

Следите за своими финансами.

Следите за тем, куда уходят ваши деньги, для чего они используются и сколько вам вернули. Смотрите четкий обзор ваших предстоящих платежей и планируйте заранее в режиме реального времени.

Где уход сочетается с ответственностью.

Мы берем на себя всю ответственность от кредитных соглашений и выплат до обновлений в режиме реального времени и многого другого. Больше никаких неудобных конвоев с деньгами.

Не верьте нам на слово

«Удобный и понятный. Гораздо проще, чем обращаться к юристу за составлением документов. Вы чувствуете облегчение, зная, что деньги, которые вы одолжили, будут возвращены вам посредством обязывающего соглашения».

«Использовал его, чтобы одолжить немного денег моему двоюродному брату, и это было в 1000 раз лучше, чем Venmo. Условия были согласованы заранее, а погашение было автоматизировано. Если вы одалживаете деньги, это платформа, на которой вы должны это делать!»

«Мне нравится, как Zirtue превращает то, что обычно является рукопожатием между друзьями и семьей, в структурированный кредит, обеспеченный контрактом. Он автоматически выписывает чеки из расчетного счета заемщика каждый месяц.»

Мы здесь для вас

Проверка личности

Наша система проверяет такие данные, как имя, государственный идентификатор и т. д., чтобы подтвердить личность заемщика.

Безопасные транзакции

Мы используем протоколы шифрования и двухфакторную аутентификацию для защиты вашей учетной записи и транзакций.

Линия безопасности

Мы работаем круглосуточно, чтобы вы остались довольны. Мы всегда рядом, когда вам нужна помощь.

Предложите кредит сегодня

Окажите прямое и существенное влияние на чью-то жизнь. Одалживайте деньги с друзьями и семьей более ответственно, не беспокоясь о том, куда уходят ваши средства.

Получить приложение Zirtue

Получить приложение Zirtue

Получите полную финансовую прозрачность.

Пришло время отказаться от бумажных долговых расписок и собрать все свои кредиты в одном приложении. Платите и получайте деньги организованно и подотчетно.

Делайте больше со своими деньгами.

Хотите досрочно погасить ежемесячный платеж или полностью погасить кредит? Без проблем. Вы можете сделать это прямо из приложения без комиссии.

Избавьтесь от посредников.