ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИВыписка из БКИ бесплатно и онлайн — зачем нужна и как получить выписку из бюро кредитных историй
Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.
Что такое выписка из бюро кредитных историй?
Когда и кому она может понадобиться?
Какие данные содержит выписка из БКИ?
Как заказать выписку из БКИ бесплатно?
Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?
Что такое выписка из бюро кредитных историй?
Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком.
Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.
Когда и кому она может понадобиться?
Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:
- Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
- Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
- Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
- Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
- Выписка может предоставляться по запросу суда;
- Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т.
д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.
д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.Какие данные содержит выписка из БКИ?
Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:
- Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
- Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
- Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
- Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.
Образец выписки из БКИ
Образец кредитного отчета НКБИ:
Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.
Как заказать выписку из БКИ бесплатно?
Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.
В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.
После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.
Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.
Почтой
Клиенты могут отправить запрос через Почту России:
- С сайта компании скачивается форма запроса;
- Пользователь заполняет документ и обращается к нотариусу для заверения подписи;
- Запрос отправляется на адрес НКБИ ценной бандеролью;
- Отчет Бюро высылается почтой в течение 3 дней после получения на адрес, указанный в запросе.
Телеграммой
Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.
Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:
- Ф.И.О. заявителя;
- Паспортные данные, место рождения;
- Адрес регистрации и проживания;
- Номер контактного телефона.
Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.
Запрос по электронной почте
Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.
Порядок действий будет следующим:
- Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
- Подписывает его, используя КЭП.
- Отправляет на адрес электронной почты Бюро.
Личное обращение в банк
Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.
Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.
Личное обращение в офис НБКИ
Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.
Курьерская доставка
Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».
Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?
Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:
В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:
Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:
Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:
Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:
Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:
- Заказать кредитный отчет;
- Заказать персональный кредитный рейтинг;
- Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.
Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.
В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.
Проверить кредитную историю онлайн — бесплатно узнать свою кредитную историю в БКИ через интернет
Узнайте на портале Госуслуг, в каких бюро хранится ваша кредитная история и проверьте ее
Проверить на Госуслугах
Проверить на Госуслугах
Полезная информация
Кредитная история
Если вам не дали кредит, возможно, что- то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заемщика, в которую записываются все операции с кредитами
БКИ
Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос
Взаимодействие банка с БКИ
Если вы оформляете кредит или кредитную карту, это отражается в кредитной истории
Банк отправляет информацию о ваших кредитах как минимум в одно кредитное бюро
Чтобы одобрить кредит, банк обращается в бюро и запрашивает кредитную историю заемщика
Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро хранится ваша история, и проверить ее
Когда проверять кредитную историю?
Вам отказали в кредите
Посмотрите, нет ли просрочки.
Иногда она случается даже у внимательных заемщиков: отправляют деньги вечером, а банк зачисляет платеж только утромПроверьте, что в кредитной истории нет ошибок — все платежи и услуги должны отображаться именно так, как вы платили
Уточните количество непогашенных кредитов. Чем их больше, тем выше вероятность отказа
Иногда она случается даже у внимательных заемщиков: отправляют деньги вечером, а банк зачисляет платеж только утромАктивно пользуетесь кредитами
В одном онлайн-отчете будут видны кредиты из разных банков. Убедитесь, что там нет таких, которые вы не оформляли
Узнайте, какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента
-
Убедитесь, что не возникло ошибки: все закрытые кредиты действительно погашены
Проверьте, что все онлайн-платежи зачислились вовремя и у вас не возникло просрочки
С вас требуют чужой долг
Проверьте, когда это могло произойти
Узнайте, какая организация выдала кредит и оформила услугу
Сравните личные данные.
Убедитесь, что кредит оформлен именно на вас, а не на однофамильца
Убедитесь, что кредит оформлен именно на вас, а не на однофамильцаЕще нет кредитов
Узнайте, нет ли у вас кредитов или карт, которые вы не брали. Такое может произойти, если вдруг потеряли паспорт или отправляли документы по электронной почте
Убедитесь, что банки по ошибке не записали на вас чужой кредит. Бывает, что заем могут записать на человека с тем же именем
Проверьте свою КИ перед тем, как брать кредит, в том числе на нужды бизнеса
Как узнать кредитную историю
1
Оформите заявление на Госуслугах
Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша кредитная история
Госуслуги1
Оформите заявление на Госуслугах
Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша кредитная история
2
Получите список бюро
Используя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка
2
Получите список бюро
Используя логин и пароль от Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка
3
Закажите отчет о кредитной истории
На сайте выбранного бюро закажите отчет.
2 раза в год услуга предоставляется бесплатно
3
Закажите отчет о кредитной истории
На сайте выбранного бюро закажите отчет. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно
Перечень кредитных бюро на сайте Госуслуг можно запрашивать неограниченное количество раз
Что будет в отчете
В отчете будет следующая информация
Индивидуальный кредитный рейтинг (как менялся с течением времени и что на него влияло)
Какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента
Сумма, место, дата выдачи и сроки погашения кредита
Данные о созаемщиках и поручителях
Информация о сроках погашения кредита
Частые вопросы
Что такое перечень БКИ?
Это список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история.
Обязательно ли мне заходить на каждый сайт бюро из полученного списка, чтобы проверить свою кредитную историю?
Нет, не обязательно.
Откуда БКИ берет информацию?
По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» банки обязаны передавать информацию о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Получение согласия на предоставление такой информации не требуется.
В какой срок банк должен передать информацию об изменениях в кредитной истории в БКИ?
В течение 3 рабочих дней с момента изменений обязательств или предоставления услуги. Например, оформления кредита или возникновения задолженности.
Сколько раз в год я могу узнать свою кредитную историю?
Бесплатно услуга предоставляется 2 раза в год на сайте выбранного бюро.
Платно — онлайн, без ограничений, в зависимости от выбранного БКИ, в любой момент, когда вам будет интересно проверить отчет.
Что такое кредитный рейтинг?
На основании информации из кредитной истории формируется персональная оценка клиента — кредитный рейтинг. Для банка оценка означает вашу финансовую надежность, а для вас показывает шансы на одобрение кредита.
Зачем проверять кредитную историю?
Чтобы защититься от мошенников и узнать, есть ли кредиты и продукты, которые были оформлены на вас без вашего ведома.
Узнать, нет ли ошибки в кредитной истории, которая хранится в БКИ.
Посмотреть, есть ли у вас неактивные банковские карты и кредитные счета, которые числятся в истории как действующий кредит.
Узнать, кто интересовался отчетом по вашей кредитной истории онлайн.
Изучить свои данные перед открытием бизнеса или оформлением займа на его расширение.
Чем грозит плохая кредитная история?
Банк может не выдать кредит, ипотеку или предложить менее выгодные условия по сравнению со стандартной программой кредитования.
Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа в трудоустройстве.
Как часто обновляется кредитная история в БКИ?
БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.
Сколько хранится кредитная история?
7 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история не хранится и аннулируется.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Напишите онлайн-заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро.
БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится.
Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней.
Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.
Как улучшить кредитную историю?
Негативную информацию нельзя удалить из отчета, она хранится до аннулирования.
Если клиенту предлагают услугу улучшения КИ с помощью программ или сотрудников — это мошенники. Но, если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.
Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?
Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях», банк обязан передавать в БКИ данную информацию.
На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?
Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную в ФЗ № 218 «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно бюро, без получения согласия на предоставление услуги.
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) — это карточка клиента, в которую записываются операции с кредитными счетами и которая хранится в бюро. В ней отражена информация о названии банка-кредитора; насколько заемщик добросовестно выполняет обязательства по возврату денег, взятых в кредит, закрытию продуктов; сведения о просрочках, прошлых или текущих задолженностях.
При онлайн-проверке кредитной истории можно найти сведения о текущих кредитных обязательствах, о решениях суда, связанных со взысканием задолженностей. Информационная часть кредитной истории содержит сведения о поданных заявках на получение займов, а также результаты рассмотрения заявок программой и вручную: одобрены или нет.
Сам заемщик вправе узнать, кто и когда делал запросы на просмотр его кредитной истории — информация об этом хранится в закрытой части КИ. Если банку интересно проверить надежность клиента, он смотрит кредитную историю. Для этого он направляет запрос в бюро кредитных историй.
КИ может храниться в одной или нескольких БКИ. Банк сам определяет, с каким бюро сотрудничать.
Банки и БКИ рассчитывают кредитный рейтинг заемщика с помощью программы на основе данных кредитной истории. Рейтинг помогает оценить заемщика и влияет на решение банков о выдаче займов, в том числе на нужды бизнеса.
Что включает в себя кредитный отчет?
Кредитный отчет содержит информацию прошлых и текущих кредитах. Там можно посмотреть на какой счет, сумму и когда был оформлен кредит или иной продукт, ознакомиться с историей погашения того или иного займа.
В КИ отражаются сведения о просрочках обязательных платежей, вступивших в силу судебных постановлениях, касающихся просроченной задолженности.
Кто имеет право получить вашу кредитную историю?
Доступность сведений обеспечивается законом «О кредитной истории». Поэтому КИ предоставляют далеко не всем.
Отчет о кредитной истории доступен самому заемщику.
Но при желании он может разрешить проверку собственного кредитного рейтинга сторонним лицам и организациям. Разрешение оформляют в письменном виде.
Запросить историю с согласия субъекта из бюро могут:
Банки, микрофинансовые организации — проверяют надежность заемщика перед одобрением карты или продукта, если хотят убедиться, что он вернет деньги. Делать запросы финансовые организации могут без согласия клиента.
Страховые компании — при расчете коэффициента и оформлении страховки. Клиентам с низким кредитным рейтингом или отрицательной КИ страховщики часто завышают стоимость полиса.
Работодатели — оценивают дисциплинированность потенциальных сотрудников. Им интересно знать, насколько те ответственны и как платят по обязательствам. Это важно при поиске кандидатов на ответственные должности, в том числе с материальной ответственностью.
Сервисы каршеринга — смотрят, насколько благонадежен возможный клиент.
Узнать рейтинг заемщика поможет получение отчета из БКИ. Оформите заявление через приложение или интернет-банк ВТБ и получите список бюро, где хранится ваша КИ.
Вам может быть интересно
Упрощенный налоговый вычет по ипотекеПроверьте свой бесплатный кредитный отчет и оценку FICO®
Получите свой бесплатный кредитный отчет и оценку FICO
® *Затем мгновенно улучшите свой кредитный рейтинг, используя счета, такие как мобильный телефон, коммунальные услуги, потоковые услуги и соответствующие арендные платежи. ø
Приступим
* Кредитный рейтинг рассчитывается на основе модели FICO ® Score 8. Ваш кредитор или страховщик может использовать другую оценку FICO ® , чем FICO 9.0003 ® Оценка 8 или вообще другой тип кредитной оценки. Узнать больше
ø Результаты могут отличаться.
Не все платежи подходят для повышения. Некоторые пользователи могут не получить улучшенную оценку или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost ® . Узнать больше.
* Кредитный рейтинг рассчитан на основе модели FICO ® Score 8. Ваш кредитор или страховщик может использовать другой FICO 9.0003 ® Score, чем FICO ® Score 8 или вообще другой тип кредитного рейтинга. Узнать больше
ø Результаты могут отличаться. Не все платежи подходят для повышения. Некоторые пользователи могут не получить улучшенную оценку или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost ® . Узнать больше.
Ознакомьтесь с предложениями по кредитным картам, которые подходят именно вам.
Хотите ли вы накопить кредит, заработать вознаграждение или вернуть наличные, найдите лучшую карту, соответствующую вашему уникальному кредитному профилю.
Посмотрите совпадения
Запустите бесплатное сканирование, чтобы проверить, не угрожает ли ваша личность
Проверьте, не раскрываются ли личные данные, такие как ваш SSN или адрес электронной почты, в даркнете и на сайтах поиска людей, а затем узнайте, что делать дальше.
Сканируйте бесплатно
Найдите более дешевое автострахование за считанные минуты
Покупайте и сравнивайте предложения ведущих страховых компаний, чтобы найти такое же покрытие за меньшие деньги. Водители могут сэкономить в среднем 961 доллар в год. β
Получить котировки
β Средняя экономия была рассчитана путем сравнения новой политики покупателей с предыдущей политикой. Результаты могут отличаться, и некоторые могут не увидеть экономии.
β Средняя экономия была рассчитана путем сравнения новой политики покупателей с предыдущей политикой.
Результаты могут отличаться, и некоторые могут не увидеть экономии.
Сэкономьте 263 доллара США в год
φ на ежедневных счетахС помощью Experian BillFixer™ мы можем снизить ваши счета, договорившись с вашими поставщиками услуг. Вы сохраняете сбережения — без хлопот.
Посмотрите, как это работает
φ Результаты могут отличаться. Не все счета подходят, экономия не гарантируется, а некоторые могут не увидеть сбережения. Клиенты BillFixers™ экономят в среднем 263,69 долларов США. Средняя экономия была рассчитана с использованием ожидаемой экономии от переговоров с потребителями, завершенных в 2021 году, которые привели к экономии.
φ Результаты могут отличаться. Не все счета подходят, экономия не гарантируется, а некоторые могут не увидеть сбережения. Клиенты BillFixers™ экономят $263,69в среднем. Средняя экономия была рассчитана с использованием ожидаемой экономии от переговоров с потребителями, завершенных в 2021 году, которые привели к экономии.
Финансовая мощь в вашем кармане
Получайте кредитные уведомления прямо на свой телефон, повышайте свой балл FICO ® на ходу и многое другое. Бесплатно с вашей учетной записью и приложением Experian.
Почему премиум?
Повысьте уровень защиты своих кредитов, денег и личных данных.
Сравнить льготы
Чем мы можем помочь?
Управляйте своей кредитной базой с помощью этих бесплатных инструментов.
Посмотреть всю кредитную поддержку
Как получить годовой кредитный отчет от Experian
До 31 декабря 2023 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
В соответствии с федеральным законом вы имеете право ежегодно получать копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных агентств — Experian ® , Equifax ® и TransUnion ® — один раз в 12 месяцев.
Каждый потребитель должен ежегодно проверять свои кредитные отчеты в каждом из трех бюро. Это позволит убедиться, что ваш кредит является актуальным и точным. Каждое отчетное агентство собирает и записывает информацию по-разному и может не иметь одинаковой информации о вашей кредитной истории.
Как я могу запросить бесплатное ежегодное раскрытие моей кредитной истории?
- Вы можете связаться с Central Source, посетив сайт www.AnnualCreditReport.com
- . Вы можете сделать запрос по телефону 877 FACTACT
- . Вы можете заполнить форму запроса и отправить ее по почте: Служба запроса годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281
При заказе вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Чтобы подтвердить свою личность, вам может потребоваться предоставить некоторую информацию о вашей кредитной истории, например, сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке.
Ваш бесплатный годовой кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг — это дополнительная услуга, которую можно приобрести при получении кредитного отчета. Наряду со знанием вашего кредитного рейтинга вы узнаете, какие факторы положительно или отрицательно влияют на ваш кредитный риск.
Что такое Закон ФАКТ?
Закон о добросовестных и точных кредитных сделках (Закон о фактах) был подписан в декабре 2003 года. Закон о фактах, являющийся пересмотренной версией Закона о добросовестной кредитной отчетности, позволяет потребителям получить одно бесплатное всеобъемлющее раскрытие всей информации, содержащейся в их кредите. файл от каждой из трех национальных кредитных компаний один раз в 12 месяцев через центральный источник.
Как часто я могу получать бесплатное раскрытие кредитной истории?
Закон FACT дает потребителям право на получение одного бесплатного раскрытия информации о кредитной истории от каждой из трех национальных кредитных компаний каждые двенадцать месяцев.
Что такое кредитный отчет?
Ваш личный кредитный отчет содержит подробную информацию о вашем финансовом поведении и идентификационную информацию.