Все про военную ипотеку: Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость

25.11.2022
Комментариев нет

База знаний Военной ипотеке

Алгоритм покупки жилья

  • Покупка дома с участком
  • Покупка Новостройки только за накопления
  • Вторичка с использованием ипотеки
  • Вторичка без использования ипотеки
  • Покупка Новостройки с использованием ипотеки

Ещё Свернуть

Оформление НИС

  • Как стать участником НИС?
  • Как получить Свидетельство участника НИС?
  • Сроки оформления военной ипотеки
  • Внесение изменений об участниках НИС

Ещё Свернуть

Решение проблем

  • Гибель военнослужащего и военная ипотека
  • Раздел жилья при разводе
  • Действия при увольнении
  • Отказ в выдаче военной ипотеки
  • Несвоевременное включение в НИС

Ещё Свернуть

Отследить документы

  • Росвоенипотека — телефоны, адреса, контакты государственных органов
  • Личный кабинет участника НИС
  • Чек-лист документов для получения ЦЖЗ
  • Официальный сайт Росвоенипотеки

Ещё Свернуть

Об ипотеке и банках

  • Как выбирать банковскую программу по военной ипотеке?
  • Эскроу — счета и военная ипотека. Как это работает?
  • Рефинансирование
  • Практика рефинансирования
  • Наличие у военнослужащего гражданской и военной ипотек
  • Досрочное погашение военной ипотеки
  • Как погасить Военную ипотеку к пенсии?
  • Материнский капитал и Военная ипотека
  • Ипотека по ставке 6%
  • Объединение ипотек супругов
  • Оптимальная сумма Военной ипотеки

Ещё Свернуть

Что такое военная ипотека

  • Категории участников НИС
  • Программа (закон) о военной ипотеке
  • Можно ли отказаться?
  • Законодательство о военной ипотеке
  • Термины и понятия

Ещё Свернуть

Распоряжение жильем

  • Продажа ипотечной квартиры и снятие обременений
  • Сдача жилья в аренду военнослужащими
  • Получение налогового вычета
  • Налоги на имущество для военнослужащих

Ещё Свернуть

Полезные статьи

  • Изменения в 117 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в 2022 году
  • Единовременные выплаты участникам специальной военной операции
  • Военная ипотека в 2022 году
  • Военная ипотека и оценка квартиры
  • Прописка по Военной ипотеке
  • Служебное жилье и Военная ипотека
  • Зачем согласие супруги на Военную ипотеку?
  • Покупка квартиры
  • Копить или покупать?
  • Распространенные заблуждения о программе «Военная ипотека»

Ещё Свернуть

Военная ипотека — База знаний BN.

ru

Программа «Военная ипотека» начала работать в России с 2005 года. Она позволяет военнослужащим приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет взносов участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Ежегодный прирост количества участников НИС составляет порядка 20 тысяч контрактников, прапорщиков и офицеров. Средняя площадь приобретаемых квартир равна 60,6 кв. м.

Пункт 1 статьи 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» однозначно поясняет, что участниками НИС становятся все «лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года». Соответственно, с 2024 года военная ипотека станет единственным способом обеспечения военнослужащих жильем.

Согласно программе, военнослужащий (офицер, прапорщик или контрактник) может приобрести жилье в кредит уже через три года после вступления в НИС. Право на участие в программе не зависит от жилищных условий и семейного положения военнослужащего.

Военнослужащий может выбирать жилье в любом городе страны, независимо от места дисклокации части. Если, например, офицер служит в Омске, он может претендовать на жилье в Калининграде или Хабаровске. Самые популярные регионы – Московская область, Краснодарский край, Ленинградская область.

Между тем сумма целевого взноса со стороны государства на счет участника НИС ежегодно пересматривается в сторону увеличения.

Минусы военной ипотеки

Определенные ограничения у данного продукта сохраняются.

Во-первых, если военнослужащий возьмет квартиру в военную ипотеку и недослужит хотя бы один день из положенных двадцати лет, он будет обязан вернуть государству все деньги. Субсидии же выдаются за уже пройденный срок службы.

Во-вторых, в периоды, когда спрос превышает предложение, продавцы жилья на вторичном рынке зачастую предпочитают с военной ипотекой не связываться. И понять их можно. Большинство частных продавцов реализуют квартиры, чтобы полученные деньги тут же использовать для приобретения другого объекта.

По военной же ипотеке оперативно провести сделку не получится. Сначала покупатель должен заключить с продавцом договор. Потом этот договор пройдет проверку в банке. Затем последует проверка Росвоенипотеки – до десяти дней по регламенту… И в результате различных бюрократических процедур операция обычно растягивается на два месяца. Часто продавцу надоедает ждать и сделка рвется. Обычно к этому моменту покупатель по требованию банка уже понес расходы на оценку жилья и его страховку.

Единственный способ не упустить продавца – давать задаток. При этом государством, которое отчисляет деньги в НИС, задаток не предусмотрен. Это могут быть только личные деньги военнослужащего, и они не всегда имеются.

Кстати, по военной ипотеке налоговый вычет можно получить лишь с собственных средств, дополняющих накопления участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В части расходов на приобретение жилья за счет бюджетных средств имущественный налоговый вычет не предоставляется.

Военная ипотека на первичку

Еще пару лет назад военнослужащий мог взять в военную ипотеку квартиру в строящейся многоэтажке только теоретически.

Несмотря на то что в 2011 году были приняты законодательные поправки, дающие военнослужащим право на участие в долевом строительстве или покупку земельного участка для строительства жилого дома, ФГКУ «Росвоенипотека» не разрешало такие сделки.

В 2013 году Росвоенипотека пересмотрела подходы, и кредитование объектов, приобретаемых по договорам долевого участия, появилось в продуктовых линейках ведущих игроков этого рынка.

Однако ряд жестких условий в программе сохранился. Все кредиторы дают ипотеку на ограниченный круг новостроек. Их перечни обычно вывешивается на сайтах кредитных организаций.

VA Home Loans Home

О жилищных кредитах

VA помогает военнослужащим, ветеранам и соответствующим критериям пережившим супругам стать домовладельцами. В рамках нашей миссии по оказанию вам услуг мы предоставляем гарантийное пособие по ипотечному кредиту и другие программы, связанные с жильем, чтобы помочь вам купить, построить, отремонтировать, сохранить или адаптировать дом для вашего личного проживания.

VA Жилищные кредиты предоставляются частными кредиторами, такими как банки и ипотечные компании. VA гарантирует часть кредита, позволяя кредитору предоставить вам более выгодные условия.

Прочтите наше руководство по покупке дома

Перед покупкой обязательно прочтите Руководство покупателя жилищного кредита VA . Это руководство может помочь вам в процессе покупки жилья и в том, как максимально использовать преимущества кредита VA. Загрузите Руководство покупателя здесь.

Основные элементы льготы по ипотечному кредиту VA

  • Без первоначального взноса  требуется 
    ( * 0022 )
  • Конкурентоспособные низкие процентные ставки
  • Лимитед Расходы на закрытие
  • Нет необходимости в для частного ипотечного страхования (PMI)
  • Жилищный кредит VA — это пожизненная выгода : вы можете использовать гарантию несколько раз

Пособия

Кредиты на покупку Помощь в покупке дома по конкурентоспособной процентной ставке, часто без необходимости внесения первоначального взноса или частного ипотечного страхования. Кредиты Cash Out Refinance позволяют вам снимать наличные из собственного капитала, чтобы позаботиться о таких заботах, как погашение долга, финансирование школы или улучшение дома. Узнать больше

Ссуда ​​на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL): Также называемая ссудой на рефинансирование Streamline, вы можете получить более низкую процентную ставку за счет рефинансирования существующей ссуды VA. Узнать больше

Программа прямого кредитования коренных американцев (NADL): Помогает имеющим на это право ветеранам из числа коренных американцев финансировать покупку, строительство или улучшение домов на землях Федерального фонда или снизить процентную ставку по кредиту VA. Узнать больше

Пособия на адаптированное жилье: Помогите ветеранам с постоянной и полной инвалидностью, связанной с оказанием услуг, приобрести или построить адаптированный дом или модифицировать существующий дом с учетом их инвалидности. Узнать больше

*   *   *   *   *   *   *   *   *   *

Помощь в предотвращении потери права выкупа : VA предоставляет финансовые консультации, чтобы помочь ветеранам избежать потери права выкупа в периоды финансовых трудностей. Узнать больше

Ресурсы штата : Многие штаты предлагают ресурсы для ветеранов, включая снижение налога на имущество для некоторых ветеранов. Узнать больше

Подкаст «Обзор кредита для ветеранов» : послушайте подкаст о преимуществах программы жилищного кредита для ветеранов и полезные советы о владении домом. Слушай сюда

Квалификационные требования

Ваш стаж работы или обязательства по службе, должностной статус и характер службы определяют ваше право на получение определенных льгот по ипотечному кредиту.

*Теперь право на участие распространяется на членов Национальной гвардии со стажем активной службы не менее 90 дней, включая не менее 30 дней подряд в соответствии с разделом 32, разделами 316, 502, 503, 504 или 505. : VA-гарантированные кредиты доступны для дома для вашего проживания или супруга и/или иждивенца (для действующих военнослужащих). Чтобы иметь право на участие, у вас должен быть удовлетворительный кредит, достаточный доход для выполнения ожидаемых ежемесячных обязательств и действующий сертификат соответствия (COE). Узнать больше

Ссуда ​​на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL): IRRRL — это ссуда «VA для VA», что означает, что это может быть сделано только в том случае, если у вас есть существующий гарантированный кредит VA на недвижимость. IRRRL обычно выполняется для снижения процентной ставки и уменьшения ежемесячного платежа по существующему гарантированному кредиту VA. Узнайте больше

Программа прямого кредитования коренных американцев (NADL): Программа NADL помогает ветеранам-коренным американцам приобрести, построить, улучшить или повторно финансировать дом на трастовых землях коренных американцев. Ваша племенная организация должна участвовать в программе прямого кредита VA. У вас должен быть действующий сертификат соответствия требованиям (COE). Узнать больше

Гранты на адаптированное жилье: VA помогает ветеранам с определенной полной и постоянной инвалидностью, связанной с вашей военной службой, получить подходящее жилье с помощью субсидии на специально адаптированное жилье (SAH) или на специальную адаптацию жилья (SHA). Узнайте больше

Как подать заявку

Кредит на покупку и рефинансирование с обналичиванием: Кредиты VA выдаются через кредитора по вашему выбору после получения сертификата о соответствии требованиям (COE). Вы можете получить COE через eBenefits, по почте и часто через вашего кредитора. Узнать больше

Ссуда ​​на рефинансирование со снижением процентной ставки: Новый сертификат соответствия (COE) не требуется. Вы можете взять свой сертификат соответствия, чтобы показать, что вы ранее использовали свое право, или ваш кредитор может использовать нашу процедуру подтверждения по электронной почте вместо сертификата соответствия. Узнайте больше

Программа прямого кредитования коренных американцев (NADL): Во-первых, подтвердите, что ваша племенная организация участвует в программе прямого кредитования VA. Кредиты NADL можно получить через кредитора по вашему выбору, как только вы получите сертификат соответствия (COE). Вы можете получить COE через eBenefits, по почте и часто через вашего кредитора. Узнать больше

Адаптированные жилищные субсидии: Вы можете подать заявку на получение субсидии SAH или SHA, загрузив и заполнив форму VA 26-4555 (PDF) и отправив ее в ближайший региональный кредитный центр, или заполнив онлайн-заявку. Узнайте больше

Жилищные ссуды для военных: выбор военных

Особенности кредита

  • При фиксированной процентной ставке ваш ежемесячный платеж по основному долгу и процентам останется неизменным в течение всего срока действия кредита.

  • Некоторые кредиторы требуют первоначальный взнос в размере до 20%, но поскольку эти кредиты не требуют внесения первоначального взноса, вы можете купить дом сейчас, не дожидаясь долгих лет, чтобы сэкономить. 2

  • Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщик приобрел PMI, если только они не могут внести первоначальный взнос в размере 20%. Наши жилищные кредиты Military Choice не требуют PMI, что позволяет вам ежемесячно экономить деньги.

  • Продавцу разрешено вносить до 6% от стоимости дома на покрытие ваших расходов на закрытие, что экономит ваши деньги.

Тарифы

3 1

Примеры платежей 4

Срок Процентные ставки от Баллы со скидкой годовых от 90 159
30 лет 7,125% 0,500 7,458%
Джамбо на 30 лет 7,375% 0,500 7,713%

Цены на 15 ноября 2022 г. по восточному времени.

Дисконтные баллы: Процентная ставка выше показывает возможность покупки дисконтных баллов для снижения процентной ставки и ежемесячного платежа по жилищному кредиту Military Choice. Один балл составляет 1% от суммы кредита и выплачивается при закрытии. Баллы не всегда должны быть круглыми числами. Покупка 1,5 балла будет стоить 4500 долларов при ипотеке в 300 000 долларов.

Отображаемые ставки являются ставками «от минимальной» для кредитов на покупку и рефинансирования.

Крупные ссуды:  Ссуды на определенную сумму называются крупными ссудами. В большинстве штатов ипотечные кредиты на сумму более 647 200 долларов США являются крупными кредитами. В AK и HI любой кредит на сумму более 970 800 долларов США считается крупным кредитом.

Право на участие

Почему стоит выбрать Navy Federal?

Узнайте больше об ипотеке в Navy Federal

Найдите агента по недвижимости

Узнайте больше о RealtyPlus.

Центр обучения ипотеке

  • Все начинается с предварительного одобрения и заканчивается вашим идеальным домом. Мы разбили процесс, чтобы вам было проще.

    Узнайте больше о процессе получения ипотечного кредита за 10 шагов

  • Предварительное одобрение позволяет продавцам понять, что вы серьезный покупатель, и дает вам больше возможностей для ведения переговоров, когда приходит время делать предложение.

    Узнать больше о предварительном одобрении ипотеки

  • Нужна помощь в выборе наиболее подходящего варианта кредита? Посмотрите наше видео об ипотечном матче.

    Узнайте больше о лучшей ипотеке для вас

Просмотреть ещеУчебный центр по ипотеке

Ресурсы домовладельца

  • Узнайте, из чего состоят ваши ежемесячные платежи по ипотеке, и узнайте об удобных способах оплаты.

    Узнайте больше о том, как производить платежи по ипотеке

  • Узнайте, как мы рассчитываем платежи условного депонирования, и получите ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.

    Узнайте больше о том, что такое счет условного депонирования?

  • Получите ответы на вопросы о вашем HELOC, в том числе о том, как мы рассчитываем вашу процентную ставку.

    Узнайте больше об управлении устройством HELOC

Посмотреть ещёРесурсы для домовладельцев

Вопросы и ответы по кредиту Military Choice 1      

Кто имеет право на получение кредита Military Choice?

Чтобы иметь право на получение жилищного кредита Military Choice, по крайней мере один заемщик должен быть одним из следующих лиц:

  • Действующий долг
  • Резервист
  • Ветеран (уволен с отличием)

Как показать, что я имею право на получение кредита Military Choice?

Чтобы подтвердить право на участие в программе, членам Active Duty и Reservist потребуется их самая последняя платежная квитанция. Членам-ветеранам потребуются документы об увольнении DD214.

Каковы преимущества кредита Military Choice?

  • Процентная ставка устанавливается на весь срок кредита.
  • Первоначальный взнос не требуется, если это основное место жительства.
  • Доступны варианты Jumbo и рефинансирования.
  • Это отличный вариант, если участник в настоящее время использует свое пособие по кредиту VA в другом месте.
  • Созаемщик не обязан быть супругом или ветераном.
    • Участники
  • имеют возможность внести первоначальный взнос в размере 3%, что позволяет отказаться от платы за финансирование и снизить процентную ставку.

Раскрытие информации

1

Ставки по кредиту All Choice, указанные выше, требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1,00%. Плата за создание может быть отменена при увеличении процентной ставки на 0,25%. Все кредиты Choice облагаются комиссией за финансирование в размере 1,75% от суммы кредита. Эта плата за финансирование может быть профинансирована в кредит до максимальной 101,75% LTV, или комиссия может быть отменена при увеличении процентной ставки на 0,375%. Кредиты на покупку не требуют первоначального взноса. Ограничения LTV распространяются на рефинансирование кредитов. Примечание. Чтобы иметь право на участие в программе Military Choice, по крайней мере один заемщик должен быть на действительной военной службе или ветераном.

↵

2

Характеристики продукта подлежат согласованию. Доступно только для покупки в кредит. Кредиты облагаются дополнительной комиссией за финансирование, которая может быть профинансирована до максимальной суммы кредита.

↵

3

Эти тарифные предложения действуют с 15. 11.2022 и могут быть изменены. Отображаемые ставки являются ставками «наименьшей» для кредитов на покупку и рефинансирования. Ставки основаны на кредитоспособности, соотношении кредита к стоимости (LTV), занятости и цели кредита, поэтому ваша ставка и условия могут отличаться. Все кредиты подлежат утверждению кредита. Указанные ставки требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1,00%, которая может быть отменена при увеличении процентной ставки на 0,25%. Многие из этих программ имеют дисконтные баллы, которые могут повлиять на вашу ставку.

↵

4

Кредит Military Choice в размере 300 000 долларов США на 30 лет с процентной ставкой 7,125% и 7,458% годовых будет иметь ежемесячный платеж в размере 2021 доллар США. Налоги и страховка не включены; следовательно, фактическое платежное обязательство будет больше. Все кредиты подлежат утверждению кредита.
Jumbo Loans: сумма кредита превышает 647 200 долларов США. В AK и HI лимит соответствующей ссуды составляет 970 800 долларов США. Приведенные выше ставки Jumbo предназначены для сумм кредита от 647 200 до 1 000 000 долларов США.

↵

5

Бонус возврата денег предлагается в большинстве штатов и доступен для отдельных продаж и покупок недвижимости; предложение ограничено одним бонусом возврата наличных денег на объект без ограничения количества раз, которое вы можете использовать в программе. В некоторых штатах вместо бонуса кэшбэка может быть предоставлена ​​подарочная карта или комиссионный кредит при закрытии. Программа недоступна в IA или за пределами США. Кэшбэк-бонус недоступен в AK или OK. В KS и TN будет выдана подарочная карта с предварительно загруженными баллами, которые готовы к тратам в указанных торговых заведениях после закрытия. Государственные нормативные акты в КС ограничивают суммы в долларах и тип поощрения. В MS, NJ и OR при закрытии может быть доступно снижение комиссии. Подробности уточняйте у координатора программы. Это не ходатайство, если вас уже представляет брокер по недвижимости. Бонус возврата денег доступен только при покупке или продаже вашего дома с помощью агента по недвижимости, рекомендованного и одобренного программой. Размер вашего денежного вознаграждения зависит от стоимости недвижимости, которую вы покупаете или продаете. Получение полных 9 долларовНаграда в размере 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 требует сделки с недвижимостью стоимостью от 3 миллионов долларов США. Чтобы рассчитать размер вашего потенциального кэшбэка, посетите сайт realestateperk.com/RealtyPlus. Все сделки с недвижимостью подлежат обсуждению. Свяжитесь с RealtyPlus, чтобы узнать условия. Применяются стандартные листинговые сборы. Вознаграждение за программу недоступно для определенных транзакций с ограниченным комиссионным вознаграждением агента (в том числе для многих новостроек, транзакций «Продажа владельцем» или «Продажа через iBuyer»).