ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

10 главных инвестиционных трендов следующего десятилетия: куда вложить деньги

Мир не стоит на месте — улучшается качество жизни, создаются новые технологии. Глобализация ускоряет эти процессы благодаря обмену информацией, знаниями и культурными ценностями. Перед долгосрочными инвесторами часто встает вопрос, куда инвестировать сегодня, чтобы через несколько лет оказаться на гребне волны. Кроме широко распространенных трендов, есть и те, что только зарождаются и по-настоящему «выстрелят» в ближайшие годы, считает партнер Capital Lab Евгений Шатов

Альтернативная энергетика

Изменение климата давно волнует мировую общественность, однако правительства начали принимать конкретные меры только в последние несколько лет. Уже сейчас разработаны программы, направленные на переход от традиционных источников энергии к так называемым зеленым. Среди отраслей альтернативной энергетики можно выделить следующие основные направления: биоэнергетика, солнечные панели, ветрогенераторы.

По данным отчета аналитического центра REN21 (Renewable Energy Policy Network for the 21st Century), по состоянию на конец 2019 года мощности уже имеющихся источников возобновляемой энергии было достаточно для обеспечения 27,3% мирового производства электроэнергии. Пятый год подряд (с 2015 по 2019 год) вводимые в строй производства по получению возобновляемой энергии превышают по мощности запускаемые станции, работающие на ископаемом топливе или ядерной энергии. Как утверждают авторы отчета, в большинстве стран получение электричества от ветра и солнечных батарей теперь более рентабельно, чем его добыча на новых угольных электростанциях. Очевидно, что тренд на увеличение доли альтернативной энергии сохранится и в ближайшие годы, особенно в развитых странах. Глобальные меры по снижению выбросов оксида углерода в атмосферу также окажут влияние на ускорение перехода к зеленой энергетике.

На какие компании обратить внимание инвесторам: Orsted A/S, VestasWindSystemsA/S, Fluence Energy Inc, First Solar, SolarEdge Technologies.

Электрокары

Политика по снижению выбросов углеводородов в окружающую среду сопряжена с заменой автомобилей с двигателями внутреннего сгорания на электрокары. Это небыстрый процесс, но уже сейчас наметилось несколько фаворитов в этой гонке. Главным локомотивом электрификации автомобильной индустрии выступает компания Tesla. Аналитики не сомневаются в успехе компании Илона Маска и верят, что уже в недалеком будущем акции компании достигнут уровня $1800, что увеличит капитализацию компании на 70%. Сам рынок электромобилей в ближайшие два–три года может вырасти более чем в три раза — с 3% до 10% от общего количества автомобилей. Многие крупные автопроизводители собираются полностью перейти на машины с электрическим мотором в ближайшие 10–15 лет. Заметные изменения на рынке автомобилей произойдут уже к 2025 году.

Материал по теме

От степени принятия риска зависит выбор инвесторов. К менее рискованным компаниям относятся традиционные производители, активно инвестирующие в разработки и переход к EV (Toyota, GM, Ford). Более рискованные инвесторы могут отдать предпочтение таким компаниям, как Xpeng, Nio, Rivian, Arrival и Enovix.

Интернет

вещей

Желание людей постоянно совершенствовать существующие процессы и упрощать жизнь на фоне охвата всемирной паутиной даже удаленных уголков мира, что ранее казалось невозможным, способствует развитию IoT. Некоторые компании уже давно работали в этом направлении и теперь могут пожинать плоды собственного успеха. По данным Counterpoint Technology Market Research, в первой половине 2021 года отгрузки сотовых модулей, рассчитанных на устройства интернета вещей, выросли на 50% по сравнению с 2020 годом.

Общее количество подключений к интернету вещей в период с 2019 по 2025 год удвоится, достигнув 24 млрд. Сам рынок IoT в период с 2020 года по 2025-й утроится, достигнув $200 млрд.

Getty Images

В этой связи можно ожидать роста курса акций компаний вроде Xiaomi, Tuya, ARM, Qualcomm, MediaTek, Broadcom, NXP Semiconductors и других производителей чипов для устройств интернета вещей.

Кибербезопасность

Последние несколько лет отмечены повышенной активностью киберпреступников, которые нападали не только на частные компании, но и на государственные корпорации и даже правительственные организации. Это в очередной раз подчеркивает важность этого направления в современном мире. Только за последние полгода от враждебных действий киберпреступников пострадали такие известные компании, как Acer, Gigabyte, Electronic Arts, T-Mobile, Robinhood, причем тайваньские IT-компании Acer и Gigabyte за год уже дважды пострадали от действий хакеров.

В этой связи очевидно, что крупные компании будут увеличивать затраты на кибербезопасность, что приведет к росту доходов компаний, специализирующихся на оказании подобных услуг, а также разработчиков программных и аппаратных комплексов защиты данных.

Материал по теме

Также отдельно можно выделить компании, предоставляющие комплексные системы защиты данных и инфраструктуры корпораций: Crowdstrike, FireEye, Palo Alto Networks, Tenable Holdings

.

Космическая отрасль

На наших глазах происходят очень важные события, частные компании совершают запуски космических кораблей — раньше это можно было осуществить только на государственном уровне. Данное направление с большой долей вероятности получит дальнейшее развитие. В 2021 году сразу две частные компании осуществили свои первые успешные суборбитальные полеты: Virgin Galactic и Blue Origin. Успехи еще одной частной компании, SpaceX, пока и вовсе недосягаемы для конкурентов. Детище Илона Маска успешно доставляет астронавтов на МКС, а сеть спутникового интернета Starlink продолжает расширять покрытие за счет вывода на орбиту новых спутников. Наверняка в ближайшие два–три года туристические полеты в космос станут реальностью, билеты на такие рейсы можно купить уже сейчас. 

Ракета Falcon 9 (Фото Paul Hennessy·SOPA Images·LightRocket via Getty Images)

Среди компаний, который могут продемонстрировать рост на фоне усиления интереса к этому направлению, можно выделить Maxar Technologies, AeroVironment, Howmet Aerospace, Teledyne, Teradyne, Garmin, Trimble, Raven Industries, Astra Space, Virgin Galactic Holdings.

Онлайн-образование

Пандемия изменила нашу жизнь, и говорить о том, что она когда-то станет прежней, нет ни малейшего повода. Во время пандемии очень многое перешло в онлайн-формат, в том числе и образование. Возможность учиться чему-то новому не выходя из дома отлично вписалась в ритм жизни современного человека. На рынке появилось несколько новых компаний, а среди тех, кто присутствовал ранее, определились лидеры.

По оценкам аналитиков Global Market Insights, в 2020 году рынок онлайн-образования составлял $250 млрд, а к 2027 году он вырастет в четыре раза, превысив $1 трлн. Благодаря технологиям искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, виртуальной и дополненной реальности качество обучения в дистанционном формате постоянно растет.

В настоящее время можно выделить следующие компании, играющие заметную роль на рынке онлайн-образования: Coursera, Stride, TAL Education, Learning Pool, New Oriental Education & Technology Group, Udemy.

Финтех

Еще одно направление, импульс для развития которого дала пандемия.

Ежедневные операции, для совершения которых ранее необходимо было физическое посещение финансовых организаций, теперь можно осуществлять на любом девайсе, подключенном к сети — от ПК до обычного мобильного телефона. Российский рынок в этом плане можно считать одним из самых развитых: удобные банковские мобильные приложения появились у нас больше пяти лет назад, в Европе и США банки только сейчас начинают создавать подобные инструменты, развивая это направление.

Материал по теме

Будет расти доля бесконтактных платежей: по данным Statista, в 2018 году их использовали около 440 млн человек, а в 2020 году — 760 млн. Поэтому в ближайшие несколько лет можно ожидать появления большого количества финтех-стартапов, облегчающих жизнь обычным пользователям. Крупные банки и финансовые организации тоже станут уделять больше внимания этому аспекту, создавая собственные продукты или покупая стартапы и внедряя уже разработанные решения.

С ростом курса криптовалют появляется все больше новых платежных инструментов, облегчающих взаимодействие с цифровыми валютами. Финансовые организации все активнее будут использовать новые инструменты вроде искусственного интеллекта: по прогнозам аналитиков, к 2030 году ИИ позволит сократить операционные расходы банков на 22%.

В этом направлении представлены компании Global Payments, Upstart, Affirm, Square, PagSeguro Digital, LendingClub, Mogo, SoFi Technologies, Ally Financial.

Медтех

Еще одним направлением, которого коснулись технические усовершенствования, стала медицина. Пандемия также внесла в это свой вклад: переполненные больницы, нежелание людей лишний раз посещать врача привели к активному развитию телемедицины. Развитие этого направления сопряжено с ведением электронного документооборота (электронные карты).

Соответственно, в последующие несколько лет можно увидеть приток инвестиций и в этот сектор. 

По данным исследования McKinsey, в апреле 2020 года сервисами телемедицины в США пользовались в 78 раз больше, чем в феврале 2020-го. Согласно последним опросам, 76% опрошенных в США заинтересованы в использовании телемедицины в будущем. Инвестиции в виртуальную помощь и цифровое здравоохранение в более широком смысле резко выросли: в 2020 году их уровень увеличился в три раза по сравнению с 2017 годом. Финансирование ИИ в здравоохранении достигло рекордного уровня в $2,1 млрд в III квартале 2020 года.

В здравоохранении существует несколько типов приложений искусственного интеллекта, в том числе робототехника, персонализированные приложения, лаборатории, мониторинг, анализ данных, виртуальная медицинская помощь, носимые устройства. Что касается медицинских роботов, то их число также растет с каждым годом, а лидирующим направлением в сегменте остаются хирургические роботы. Мировой рынок медицинских роботов достигнет почти $21 млрд к 2027 году.

В этом направлении представлены такие компании, как Healthcare Triangle, Teladoc Health, Veeva Systems, Apollo Medical Holdings.

Управление отходами

Потребление составляет большую долю мирового ВВП. С каждым годом оно растет и приводит к огромному количеству выбросов в окружающую среду. Чтобы снизить негативное влияние до минимума, необходимо уделить внимание переработке отходов, что является частью набирающего силу движения ESG. Как полагает вице-президент «Тинькофф» Нери Толлардо, в ближайшем будущем мировые фонды перестанут инвестировать в компании, которые игнорируют принципы устойчивого развития. В начале 2000-х годов в США насчитывалось всего 20 компаний с ESG-рейтингом. К 2020 году их количество выросло почти до 800.

Материал по теме

Среди компаний, лидирующих в рейтинге ESG, можно отметить Schneider Electric, Ørsted A/S, Waste Management, Neste, Stantec, Republic Services.

Искусственный

интеллект

Необходимость обработки огромных массивов данных в короткие сроки и использование их для определенных целей привела к появлению ИИ. Учитывая тот факт, что объем информации с каждым днем  увеличивается, использование ИИ будет распространяться на все большее и большее число сфер жизни человека. Многие IT-компании уже тратят миллиарды долларов на ИИ-технологии — к примеру, социальная сеть Facebook в 2022 году увеличивает расходы с $29 млрд до $34 млрд. Рост обусловлен желанием соцсети активно развивать средства искусственного интеллекта и машинного обучения, с помощью которых она планирует повысить эффективность ранжирования и рекомендательной системы, в том числе в лентах и видео, но не только — Facebook задействует новые системы и для повышения эффективности и релевантности рекламы.   Аналитики Forbes выделяют следующие тренды в области технологий искусственного интеллекта на ближайшие годы:

• рабочее окружение — в будущем мы все чаще будем использовать интеллектуальные и когнитивные функции ИИ-инструментов для повышения наших собственных способностей и навыков;

• языковое моделирование — это процесс, который позволяет машинам понимать нас и общаться с нами на языке, который мы понимаем;

• ИИ в области кибербезопасности — анализируя сетевой трафик и научившись распознавать закономерности, указывающие на преступные намерения, умные алгоритмы играют все более важную роль в защите от преступлений XXI века;

• ИИ и метавселенная. Метавселенная — это название унифицированной постоянной цифровой среды, в которой пользователи могут работать и развлекаться вместе;

• ИИ и low-code и no-code платформы: решения low-code и no-code предлагают простые интерфейсы, которые теоретически можно использовать для создания все более сложных систем ИИ без знания программирования;

• автономные транспортные средства: автопроизводители уже несколько лет работают над созданием по-настоящему автономных автомобилей, способных передвигаться без водителя.

В этом направлении, кроме техгигантов вроде Apple, Microsoft, Facebook, Google и Nvidia,можно также выделить более мелких, но достаточно перспективных игроков: C3.ai, Tusimple, Splunk, Wix.com, Alteryx, Unity Software.

При участии Ольги Веретенниковой, Borsell Research

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения авторов

Куда вложить деньги в 2020? Умножаем капитал в кризис — Финансы на vc.ru

Куда вложить деньги в 2020 году? Роман Кузьмин

15 823 просмотров

Прежде чем ответить на вопрос, — куда вложить деньги в нынешней ситуации, я представлюсь.

Меня зову Роман Кузьмин. В мире инвестиций я уже более 10 лет. Начинал с инвестиций в различные хайпы, форекс, криптовалюту, бизнес, сейчас занимаюсь инвестициями в фондовый рынок и ipo. Веду свой телеграм и ютюб канал.

Сегодня мы обсудим важный вопрос, куда вложить деньги в 2020 году. Ввиду текущей экономической ситуации у многих появится вопрос, — откуда взять средства сейчас? Как заработать в кризис — это тема отдельной статьи. Если же у вас есть накопления, то вам будет интересны наиболее рациональные способы инвестирования.

Постараюсь все рассказать кратко, на сколько это возможно, приветствуется обратная связь в комментариях или в опросе внизу статьи.

Как разделить свой портфель?

Портфель – это тот бюджет, который мы используем. Важно уметь правильно распределять свои накопления.

Наличные средства

Наличные средства: 20% Роман Кузьмин

Наличные средства(кэш) должны составлять 20% от всего бюджета. Это наша подушка безопасности. Ее должно хватить, чтобы прожить минимум полгода. В идеале этот период лучше сделать равным году. Непонятно, что будет дальше, когда возобновится экономика. Поэтому нужна такая подушка безопасности на длительное время.

Эти деньги находятся в доступности, вы должны суметь их использовать в текущий момент времени. Я считаю, что лучше всего хранить наличные средства в долларах, а не в отечественной валюте. Экономика США наиболее крупная на данный момент, во всем мире используют доллары. Поэтому рушиться она будет самой последней.

Рубль в последнее время регулярно испытывает огромное давление. А каждые 5 лет он урезается в несколько раз. Если хранить деньги в рублях, то изначально их может хватать на полгода. А вследствие кризиса средств может хватить всего на 2-3 месяца.

S&P 500

S&P 500: 50% Роман Кузьмин

Если делать ставку на американскую экономику, то разумно инвестировать в S&P 500. Это индекс, который отражает движение экономики. По моему мнению, это должна быть половина портфеля. Индекс ведется уже 64 года. Его статистика демонстрирует постоянный рост.

Экономика США – это огромная монополия. Она постоянно растет, поэтому S&P 500 регулярно обновляет новый максимум. Некоторое время назад произошла коррекция, индекс снизился на 30%. Но это уже происходило во время крупных и небольших кризисов. После этого он восстанавливался. Что-то может пойти не так лишь в том случае, если рухнет американская экономика. Однако остальные фондовые рынки точно рухнут раньше.

Фондовые рынки разных стран представляют тень рынка США. Нельзя назвать их самостоятельными и стабильными. Мы берем американский фондовый рынок, чтобы следовать за глобальным мировым развитием.

S&P 500 – это 505 самых крупных по капитализации компаний США. Он постоянно пересчитывается, то есть динамичен.

Когда меняются экономика и мир, то и индекс подвергается изменениям. Компании, у которых капитализация стала меньше, исключаются из него. Сейчас большую актуальность имеют доставка еды и стриминговые сервисы. Поэтому эти компании растут по капитализации и включаются в S&P 500.

Таким образом, это почти беспроигрышный вариант, когда мы формируем долгосрочный инвестиционный портфель.

У. Баффет завещал, чтобы после его смерти 90% денег оставили в индексе, а 10% положили на американские облигации. Эти ценные бумаги всегда применяются в качестве альтернативы наличным средствам и кэшу.

Краткосрочные инвестиции в надежные облигации – это прекрасная альтернатива наличным, которая приносит небольшой и фиксированный процент. Я считаю, что в кризисной ситуации

лучше не замораживать средства в ценных бумагах. Следует оставить их в валюте, чтобы иметь возможности.

Если сейчас будут послабления из-за пандемии, то наличку можно будет инвестировать в другие активы. Облигации же не дают такой возможности.

Я считаю, что такой вариант нельзя назвать рискованным. Есть уже длительная история индекса, по которой мы может прогнозировать его дальнейший рост. Экономика США рухнет только тогда, когда всему настанет крах. Поэтому в ближайшее время можно ориентироваться именно на нее.

IPO

IPO: 20% Роман Кузьмин

В IPO я рекомендую инвестировать 20% средств. Далеко не факт, что в этом случае вы получите больше доходность, чем с S&P 500. Если не хочется ничего делать, то лучше всего оставить лишь кеш и инвестиции в индекс. Если же есть желание действий, азарта и движения, то следует выделить 20% денег для работы с IPO.

Это новые компании Америки, которые только выходят на биржу и привлекают деньги. То есть приток свежей крови. Даже в разгар пандемии регулярно появляются новые идеи. Мир не стоит на месте. Когда уходит что-то старое, то появляется новое.

Мир и экономика постоянно меняются, старые компании уходят, появляются новые. Можно от этого отталкиваться при планировании инвестиций.

Bitcoin

Биткоин: 20% Роман Кузьмин

Биткоины – это криптовалюта, которая является лидером среди всех остальных. В нее я советую инвестировать 10%. Остальные криптовалюты – это тень биткоина. Они коррелируют с его движением.

У этой криптовалюты нет реальной стоимости. Однако есть ряд причин, по которым стоит в нее вкладывать:

— криптография;

— децентрализация;

— ограниченный выпуск, эмиссия. Он дефляционный.

Доллары печатают в бесконечном объеме, а выпуск биткоина ограничен. Его определенное количество теряется. Предстоит последний халвинг биткоина, все монеты будут уже добыты.

Если его не ограничат жестко на законодательном уровне, то в результате этого биткоин начнет расти бешеными темпами. Скорее всего в течение 5-10 лет биткоин будет стоить 100 тыс. долларов.

Биткоин решает ряд проблем:

— защищенность наших транзакций;

— их дешевизна;

— ограниченный выпуск.

Именно поэтому он имеет настолько высокий спрос и большую ценность. Сложно определить, когда именно покупать биткоины. Но в разрезе 10 лет люди, которые его держат, будут вознаграждены.

Даже в результате законодательных ограничений он упадет в цене, а не исчезнет окончательно. Еще ни разу сеть не давала сбой. Вероятность уязвимостей постоянно становится меньше.

Я бы именно так распределил свои накопления в процентном соотношении. Рекомендую это тем людям, у которых есть средства и оптимистический настрой.

Кому проще и интереснее смотреть видео, оставлю свой ролик на ютюб по этой теме:

Куда вложить деньги в 2020 году?

Дисклеймер: Друзья! Данный текст является заметкой к моему видео где я выражаю лишь свои собственные мысли по поводу действующих на рынке финансовых инструментах. Мой контент направлен на обучение и развитие кругозора. Мое мнение не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не несет призыва к какому-либо инвестиционному действию. Всегда помните что инвестиции сопряжены с риском, который должен быть рассчитан именно под вашу личную стратегию работы с вашими финансами. Для этого обращайтесь за помощью к аккредитованным участникам финансового рынка.

Лучшие способы вложения денег для финансовой безопасности

Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше

Деньги / Личные финансы

iStock

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получить комиссию, если вы подадите заявку и получите одобрение на продукт, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Мы всегда слышим, что создание богатства — это марафон, а не спринт, но в начале легко застрять, когда не знаешь, с чего начать. Благодаря технологиям и Интернету в наши дни существует почти слишком много информации о личных финансах и инвестициях. Вы можете не только разговаривать с финансовым консультантом, инвестировать с роботом-консультантом или полностью самостоятельно управлять своими инвестициями, но вы можете торговать отдельными акциями, инвестировать в индексные фонды или взаимные фонды или покупать дробные акции компаний, в которые вы верите.

А еще есть криптовалюта, невзаимозаменяемые токены (NFT) и мир цифровых активов, которые некоторые эксперты продвигают как лучший способ увеличить свой собственный капитал. Все это вызывает важный вопрос: каковы наилучшие способы создания долгосрочного богатства?

В конце концов, существует множество способов создать солидный инвестиционный портфель, используя акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость и многое другое. Тем не менее, правильная стратегия для вас действительно зависит от того, сколько у вас лишних денег, вашей терпимости к риску и того, когда вам может понадобиться доступ к своим деньгам в будущем.

Инвестирование — это покупка финансовых активов с целью увеличения вашего благосостояния в результате повышения стоимости этих активов, а также в некоторых случаях выплата процентов или дивидендов. Хотя вы можете инвестировать через финансового консультанта или с помощью брокерской фирмы, вы также можете создать свой собственный инвестиционный счет и инвестировать в альтернативные варианты помимо традиционных ценных бумаг.

По словам финансового консультанта Тейлора Шульте, ведущего подкаста «Stay Wealthy Retirement», одним из самых важных факторов, которые следует учитывать, прежде чем начать, является ваш временной горизонт инвестирования. «Хотя некоторым людям 10 лет могут показаться долгим сроком, в мире инвестиций 10 лет — это ничто», — говорит Шульте. «Все может случиться за одно десятилетие».

Шульте использует пример с января 2000 г. по декабрь 2009 г., когда S&P 500 потерял в целом 0,95%. Советник говорит, что если у вас есть 10-летний временной горизонт инвестирования, диверсификация очень важна, и может быть сложно полностью вложиться в один класс рискованных активов. В свою очередь, это означает, что вам, вероятно, придется ожидать более низкой доходности.

Еще один фактор, который следует учитывать, — это ваша терпимость к риску. Например, как фондовый рынок США, так и биткойн часто называют долгосрочными инвестициями, но их профили риска сильно различаются. Шульте говорит, что знание того, какой риск вы можете выдержать, не паникуя и не продавая, является очень полезным фактором при выборе разумных долгосрочных инвестиций.

Создание богатства требует диверсификации, соответствующего распределения активов и большого количества времени. Вот некоторые из лучших способов инвестировать, чтобы вы накопили богатство, которое будет длиться долго.

Биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды — это фонды, состоящие из набора аналогичных активов, таких как акции, облигации, товары или другие виды активов. ETF можно купить или продать через фондовую биржу, в то время как взаимные фонды обычно покупаются непосредственно у компании, которая управляет фондом.

Брайан Брюггеман, директор по финансовому планированию в Baker Boyer, говорит, что доступ к широкому фондовому рынку с течением времени через ETF и взаимные фонды является одним из самых надежных способов создания долгосрочного богатства.

com/_components/paragraph/instances/cky3j022f00183f6j8ozyk2aj@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Однако, когда вы выбираете подобную стратегию, важно придерживаться ее. Брюггеман говорит, что инвесторы часто являются злейшими врагами самих себя, и что умение чувствовать себя комфортно во время рыночных взлетов и падений необходимо для того, чтобы не сбиться с курса и позволить своим деньгам увеличиваться.

Брюггеман добавляет, что по мере того, как инвесторы будут чувствовать себя более комфортно со своим инвестиционным портфелем, они могут начать использовать более концентрированные подходы к стратегиям, которые имеют обоснование для превосходства рынков с течением времени. Это включает в себя добавление концентрированных ETF и взаимных фондов, которые владеют меньшим количеством акций с более высоким риском для каждого из них.

Однако этот вариант инвестирования подходит не всем и уж точно не для слабонервных. «Факторы стоимости и импульса превзошли более широкий рынок в разные периоды времени, но требуют определенного уровня убежденности, чтобы продолжать инвестировать в стратегию, потому что будут времена, когда эти стратегии будут хуже рынка», — говорит Брюггеман.

Недорогие индексные фонды помогут вам приумножить ваши деньги, сводя комиссии к минимуму.

Индексные фонды — это, как правило, фонды, которые взимают минимальную комиссию и отслеживают эталонный индекс, такой как S&P 500. Шульте говорит, что его любимым долгосрочным вложением является корзина недорогих индексных фондов, вложенных в мировой фондовый рынок.

Финансовый консультант Джефф Старк, старший портфельный менеджер MAI Capital Management, говорит, что инвесторы, которые хотят создать состояние в долгосрочной перспективе, должны рассмотреть индексные взаимные фонды (или даже ETF), которые инвестируют в такие индексы, как S&P 500 или S&P 1500. «Эти может служить основой вашего портфеля акций», — говорит он.

Шульте также указывает на недвижимость как на еще одну замечательную долгосрочную инвестицию. Но поскольку инвестиции в первичный дом обычно приносят слабую прибыль после учета затрат и инфляции, он предпочитает инвестировать в публично торгуемые инвестиционные фонды недвижимости (REIT) для воздействия на этот класс активов.

REIT содержат набор объектов недвижимости, приносящих доход, что позволяет людям инвестировать в недвижимость, фактически не владея конкретной недвижимостью. Лучше всего то, что REIT позволяют вам инвестировать в недвижимость, используя налогооблагаемый счет или пенсионный счет, без каких-либо хлопот и стресса, связанных с тем, чтобы быть арендодателем.

«REIT обеспечивают легкий доступ к приносящей доход недвижимости по всему миру, и исторически они приносили инвесторам здоровую прибыль в течение длительных периодов времени», — говорит Шульте.

Хотя REIT предлагаются через любую крупную брокерскую фирму, вы также можете попробовать инвестировать в недвижимость с помощью такой платформы, как Fundrise. Эта компания предлагает собственные инвестиционные REIT с низкими комиссиями и низким минимумом счета.

В дополнение к долгосрочным инвестициям существует множество краткосрочных инвестиций, которые могут помочь вам сохранить ваши деньги в безопасности, используя преимущества сложных процентов.

Просто помните, что схемы «быстрого обогащения» повсюду в инвестиционном мире, поэтому очень важно провести комплексную проверку, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги. «Потребители должны остерегаться вводящих в заблуждение утверждений», — говорит Шульте. «Ни у кого нет хрустального шара, и нет такой вещи, как инвестиции с низким риском и высокой доходностью».

Вот некоторые краткосрочные инвестиции, которые следует учитывать для вашего финансового портфеля.

Вы можете открыть фонд денежного рынка и получить более высокую ставку, чем депозит наличными в банке.

Финансовый консультант Майкл Межерицкий из Milestone Asset Management Group говорит, что людям, которым в ближайшие несколько лет могут понадобиться наличные деньги, следует воздержаться от инвестирования этих необходимых средств в фондовый рынок из-за его волатильности. Вместо этого он предлагает проверить высокодоходные фонды денежного рынка.

Фонды денежного рынка — это фонды, которые инвестируют в краткосрочные активы, предназначенные для легкой ликвидации, и обычно приобретаются через компанию инвестиционного фонда. «Они обычно платят более высокую ставку, чем наличные в банке, и полностью ликвидны и застрахованы FDIC», — говорит Межерицкий, имея в виду Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), государственное агентство, которое страхует определенные инвестиции.

Если вы знаете, что вам понадобятся деньги в краткосрочной перспективе, также поищите банковские счета, которые вы можете открыть онлайн. Финансовый консультант Даллин Катлер из EP Wealth Advisors говорит, что высокодоходный сберегательный онлайн-счет может помочь сохранить ваши деньги в безопасности в краткосрочной перспективе, хотя ожидаемая доходность в сегодняшних условиях процентных ставок низка. “

Онлайн-сберегательные счета, как правило, конкурентоспособны по процентам, которые они выплачивают, потому что у них нет накладных расходов по сравнению с физическими отделениями банка», — говорит он. «Кроме того, большинство онлайн-сбережений застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов».

Специалист по финансовому планированию Мэгги Китинг из FBB Capital Partners считает казначейские векселя надежной краткосрочной инвестицией, поскольку они поддерживаются правительством США. «Эти инвестиции можно приобрести всего за 1000 долларов со сроком погашения четыре, восемь, 13, 26 и 52 недели», — говорит она. Кроме того, проценты, полученные от ваших инвестиций, не облагаются налогом штата.

Наконец, рассмотрите депозитные сертификаты (CD) для ваших краткосрочных сбережений или для сбережений, к которым вам может понадобиться доступ в ближайшие годы. Китинг говорит, что компакт-диски обычно предлагают более высокую ставку, чем сберегательный счет, поскольку вы блокируете свои средства на определенный период времени от трех месяцев до пяти лет.

Компакт-диски обычно можно приобрести в местном банке или, в некоторых случаях, в онлайн-банке, и они также застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере денег.

Создание богатства — это гораздо больше, чем игра с числами; это турнир с самим собой, который требует последовательности и самоотверженности. Несмотря на то, что существует множество способов создать инвестиционный портфель, который выдержит испытание временем, вы должны подумать о своем временном горизонте инвестирования и допустимости риска, прежде чем погрузиться в него.

Но поскольку время является одним из наиболее важных факторов в создании богатства, важно начать как можно скорее. Поэтому, если у вас есть деньги, которые не вложены ни в краткосрочные, ни в долгосрочные активы, найдите время, чтобы рассмотреть варианты, чтобы вы могли убедиться, что ваши деньги работают на вас.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Примечание. Хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или больше не доступны.

Спасибо за регистрацию! Ваше приветственное письмо уже в пути.

Получайте рекомендации по товарам, обзоры и скидки несколько раз в неделю.

Регистрируясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Облигации серии

I: этот малоизвестный секрет позволяет покупать больше, чем годовой лимит

Облигации серии I — заманчивое предложение для инвесторов, ищущих защиту от инфляции. Государственные облигации в настоящее время приносят солидную доходность в 6,89%. И эта цифра корректируется с учетом инфляции, поэтому, если цены вырастут еще больше, инвесторы могут заработать более высокую ставку, чем даже то, что они получают сейчас. Неудивительно, что эта защита от инфляции сделала облигации серии I привлекательными для опытных инвесторов.

«Есть одно место, где можно спрятаться от инфляции — облигации серии I», — говорит Дон Паркер, бывший директор по управлению рисками и директор по информационным технологиям BOK Financial.

Основным недостатком является то, что физические лица ограничены покупкой облигаций серии I на сумму 10 000 долларов в год. Но на самом деле у индивидуальных инвесторов есть способ обойти этот предел, позволяя им удвоить или даже утроить (или больше) свои инвестиции в облигации серии I, но почти никто об этом не знает.

Вот как инвестировать еще больше в облигации серии I и другие неизвестные секреты этих облигаций. (Если вы уже знаете, что хотите приобрести облигации серии I, вот как их купить.)

Секрет увеличения инвестиций в облигации серии I

Облигации серии I могут быть действительно привлекательными инвестициями прямо сейчас, но давайте быстро подведем итоги, прежде чем показать вам, как вы можете купить больше, чем обычный годовой лимит в 10 000 долларов.

В настоящее время процентная ставка по облигациям серии I составляет 6,89%, ставка корректируется раз в полгода в мае и ноябре. Если инфляция растет, облигация имеет переменный компонент, который повышает доходность облигации. Конечно, это работает и в обратную сторону, и в последнее время ставка упала с 9,62 процента, так как инфляция несколько замедлилась. Кроме того, инвесторы будут платить налог только на федеральном уровне и могут на законных основаниях обходить государственные и местные налоги по облигациям серии I. И при поддержке правительства США у инвесторов есть самый безопасный способ инвестировать, какой только существует.

«Облигации серии I безрисковые, — говорит Паркер. «Здесь нет основного риска, независимо от того, куда идут процентные ставки».

«И курс никогда не опускается ниже нуля», — говорит он. «В нижней части есть предельная ставка, а в верхней — нет, поэтому ваш основной капитал полностью защищен от инфляции».

Обычно вы ограничены покупкой электронных облигаций Серии I на сумму 10 000 долларов США на человека в год. Тем не менее, правительство позволяет тем, кто получает возмещение федерального налога, инвестировать до 5000 долларов из этого возмещения в облигации Paper I. Поэтому большинство инвесторов считают, что их ежегодные инвестиции превышают 15 000 долларов.

Но это неверно, и инвесторы могут вложить на десятки тысяч больше, говорят Паркер и другие.

«Ограничение в 10 000 долларов США распространяется на организацию, а не на человека», — говорит Паркер. «Вы можете иметь столько сущностей, сколько захотите».

То есть, если у вас есть бизнес, этот бизнес также может приобретать облигации серии I до годового лимита в 10 000 долларов. Это работает, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или даже подрабатываете. Он также может включать другие виды организаций, такие как трасты или даже компании с ограниченной ответственностью (LLC). ООО — это популярный среди арендодателей способ легально организовать ряд объектов, сдаваемых в аренду.

«Во многих штатах есть недорогие способы создания ООО», — говорит Паркер. «И это LLC является отдельным от вас юридическим лицом, даже если вы используете его номер социального страхования и банковский счет».

Например, Паркер описывает способ открытия множества ООО за символическую плату. Затем вы можете перейти на TreasuryDirect — сайт для прямой покупки государственных облигаций — и открыть счет для юридического лица. Купите максимальную сумму в 10 000 долларов США на каждом счете и наслаждайтесь безрисковым доходом.

Паркер говорит, что даже нет необходимости получать отдельный налоговый идентификатор (известный как EIN) для каждой организации. Но другие эксперты не согласны и говорят, что важно, чтобы бизнес был четко отделен от вас как личности.

Идентификационный номер налогоплательщика жизненно важен для бизнеса, говорит Моррис Армстронг, зарегистрированный консультант по инвестициям в своей собственной компании в Чешире, штат Коннектикут. Он говорит, что Казначейство проверяет эти счета по EIN, но в принципе нет проблем с наличием нескольких объектов и максимальным использованием каждого из них.

«Ничто не мешает кому-то создать несколько трастов и сделать это, кроме стоимости», — говорит Армстронг.

Паркер говорит, что между открытием LLC и последующей настройкой счета для юридического лица в TreasuryDirect и его финансированием должно пройти менее 10 минут.

«Я подозреваю, что это не будет похоже ни на одну другую инвестиционную возможность, которую я видел в своей жизни в течение следующих двух или трех лет», — говорит Паркер.

Армстронг немного менее оптимистичен, но говорит, что это «может стать достаточно привлекательной сделкой через год», если учесть расходы на настройку всего.

Риски, связанные с покупкой нескольких облигаций серии I

Инвесторы, желающие использовать этот метод, должны вести надлежащие записи, документирующие любые организации, которых они используют для покупки облигаций серии I. Вам нужно будет организовать и поддерживать номера счетов для каждой организации, которую вы используете. И если вы не устанавливаете отдельные налоговые идентификаторы для каждого бизнеса, даже если вы создаете ООО, вы можете столкнуться с риском того, что Казначейство потребует от вас этого.

Сам Паркер использовал этот подход для создания нескольких ООО и покупки до лимита в 10 000 долларов для каждого предприятия. Его стратегия была замечена чиновниками казначейства, которые задались вопросом, как он купил так много облигаций серии I за один год, и подозревали, что эти LLC действительно существуют. Паркер говорит, что показал им надлежащие юридические документы, подтверждающие их правоту.

Если вы хотите создать несколько LLC, возможно, стоит посмотреть, в каком штате предлагается самая низкая стоимость. Не все штаты взимают одинаковую сумму, говорит Паркер, который выделяет Мичиган как штат, в котором относительно небольшая плата за учреждение юридического лица. Вы хотите, чтобы расходы были низкими, поэтому вы не съедаете свои доходы, но Паркер говорит, что вы можете установить его за 50 долларов, если присмотритесь.

Конечно, есть и другие проблемы с вложением значительных сумм денег в один вид облигаций. Хотя облигации серии I устраняют основной риск и риск инфляции, инвесторы должны держать свои деньги под замком как минимум в течение года. Раньше вы просто не сможете продать облигацию. Так что, если есть шанс, что вам понадобятся деньги до года, облигации серии I не для вас.

И если вы продадите облигацию в течение пяти лет после ее покупки, вам придется заплатить штраф в размере трехмесячного процента. Однако, если инфляция успокоится, этот штраф также уменьшится. Конечно, если инфляция упадет до более нормального уровня, это также сделает облигации серии I гораздо менее привлекательными.

«Я думаю, что много говорят об I-облигациях, которые не были значительным инструментом, пока инфляция не ударила по ним сильно, а теперь люди хотят вложиться», — говорит Армстронг.

Прежде чем вы начнете использовать этот подход, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы вы уладили все детали и полностью осознали риски.

Практический результат

Облигации серии I сейчас являются привлекательным вариантом для инвестиций. Инвесторы, желающие воспользоваться их высокой доходностью, должны действовать как можно скорее, чтобы получить высокую ставку, предлагаемую в настоящее время. Однако, несмотря на то, что ставки по облигациям серии I снизились в ноябре, мало кто из инвесторов ожидает, что инфляция внезапно остановится, что даст вам длительный период высоких процентных ставок по государственным облигациям с низким уровнем риска.