ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

куда вложить деньги? Обзор рынка инвестиций от Экспобанка

Начало года оказалось достаточно волатильным для фондового рынка. Инвестиции в иностранные ценные бумаги в 2022 году на фоне различных ограничений стали довольно рискованными, а российские акции, наоборот, выглядят привлекательно из-за низких цен. Тем не менее сейчас как никогда важно тщательно выбирать отрасли и конкретные ценные бумаги для вложений.

Мы выделили несколько отраслей, компаний и акций, на наш взгляд, наиболее перспективных с точки зрения инвестиций.  Обращаем внимание, что все предложенные инвестиционные идеи не являются индивидуальной рекомендацией. Выбор акций и облигаций для покупки зависит от ваших целей, отношения к риску и состава портфеля.

Инвестиции в IT

Мировой и российский рынки IT показывают стремительный рост в несколько десятков процентов в год. После ухода некоторых зарубежных IT-компаний с российского рынка освободились новые ниши, что может способствовать ускорению развития российских компаний.

 

В то же время в России действуют беспрецедентные меры поддержки IT-отрасли: обнуление налога на прибыль и мораторий на проведение проверок до конца 2024-го, доступ IT-компаний к льготным кредитам по ставке не выше 3% годовых на новые проекты, ежегодные гранты в целях стимулирования отечественных разработок в области IT, а также льготы для сотрудников IT-компаний.

В какие компании инвестировать?

Наиболее перспективными информационными технологиями, как в России, так и в мире, считаются криптовалюта, облачные вычисления, искусственный интеллект, робототехника и интернет вещей, 5G-сети. На российском рынке представлены Яндекс, Ростелеком, VK (Mail.ru), МТС, Positive Technologies, которые, в частности, собираются развивать эти направления. Самыми интересными акциями для инвестиций в 2022 году с точки зрения потенциала роста стоимости считаем МТС

.

Компания МТС, которая среди российских мобильных операторов имеет самую современную сеть мобильной связи планирует развитие в области 5G-сетей и искусственного интеллекта. Кроме того, инвестиция в акции МТС интересна и для получения дивидендов: компания имеет привлекательную дивидендную политику и регулярно выплачивает дивиденды с доходностью, как правило, выше среднего на рынке. 

Инвестиции в минеральные удобрения

Цены на удобрения в мире, как правило, растут прямо пропорционально ценам на зерно/пшеницу – в случае угрозы продовольственного кризиса и перед посевной они устремляются вверх.  Кроме того, население в мире растет, а дефицит посевных площадей ставит перед фермерами задачу повышения урожайности за счет удобрений.

Лучшие компании для инвестиций

На российском фондовом рынке представлены два российских производителя минеральных удобрений –

ФосАгро и Акрон.

ФосАгро специализируется на фосфорных (NP) удобрениях, имеет собственную базу по добыче апатитов на Кольском полуострове и, благодаря развитию производства чистых удобрений, стала крупнейшим в Европе производителем NP-удобрений.

Акрон специализируется на фосфорно-калийных (NPK) удобрениях, также имеет собственную апатитовую базу и работает над расширением базы по добыче калия, но 50% выручки генерирует от продажи простых удобрений. 

Наша рекомендация – инвестиция в акции компании ФосАгро, которая является крупнейшим в мире производителем высокосортного апатитового концентрата. У ФосАгро одна из самых привлекательных дивидендных политик на фондовом рынке с дивидендной доходностью, как правило, выше среднего на рынке.

Инвестиции в продовольственный сектор

Спрос на продовольствие зависит от численности населения в мире, динамики доходов и их распределения, а также цен на продукцию. На фоне угрозы мирового продовольственного кризиса ожидается активное госсубсидирование продовольственных компаний и инвестиции в их развитие. Поэтому инвесторы могут поучаствовать в росте некоторых акций в 2022 году.  

Инвестиции в повышение урожайности и улучшение управления фермерскими хозяйствами будут стимулировать рост мирового растениеводства. По прогнозам, 87% глобального роста производства сельскохозяйственных культур будет обеспечено за счет повышения урожайности (на фоне внесения удобрений), 7% – за счет увеличения интенсивности посевов и только 6% – за счет расширения пахотных земель. Аналогично в животноводстве и рыбоводстве, значительная доля прогнозируемого роста производства на 14% будет обеспечена за счет повышения производительности. 

• Производство аквакультуры обгонит рыбный промысел в 2027 году и составит 52% всего производства рыбы к 2030 году.

• Постпандемийное восстановление мировой экономики дополнительно стимулирует производство мяса. По прогнозам, оно вырастет почти на 13% к 2030 году, достигнув 373 млн т. При этом инфляционные волны в экономике обычно способствуют снижению потребления свинины и говядины в пользу более дешевого куриного мяса.

• По экспорту подсолнечного масла Россия занимает второе место в мире. Потребление масел увеличится к 2030 году на 33 млн т, при чем в основном за счет роста интереса к пищевым маслам.

Какие компании интересны?

Из российских производителей продовольствия на фондовом рынке представлены

Русагро, Черкизово и Русская аквакультура. Русагро основное внимание уделяет масложировому сегменту и производству мяса, Черкизово – производству птицы, делая ставку на перспективный рынок индейки, Русская аквакультура – искусственному выращиванию лососевых рыб.

Мы рекомендуем весьма надежные вложения в облигации компании Черкизово.

Инвестиции в девелопмент

Рынок жилья в России довольно перспективен. К 2030 году планируется поднять обеспеченность жилой недвижимостью каждого россиянина с 26,9 кв. м до 33,8 кв. м. Драйвером роста рынка недвижимости является ипотека, ставки по которой в последние годы ускоренно снижались. И в среднем доля ипотечных сделок у девелоперов составляет 60-70%.

После резкого повышения ставки в 2022 году ЦБ РФ на фоне замедления темпов инфляции вновь приступил к их снижению: на начало июня ключевая ставка понижена с 17% до 11%. Также с 1 апреля 2022 года в России вступили в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке на новостройки, что стимулирует продолжение покупок семьями жилья в ипотеку и развитие девелопмента. 

В 2021 году был достигнут максимум по вводу жилья в РФ за последние 10 лет — 90 млн кв. м. До 2030 года планировалось увеличить показатель ввода в эксплуатацию до 120 млн кв. м в год.

На середину 2021 года в России строили жилье около 2, 2 тысяч застройщиков, среди которых много мелких игроков. 100 крупнейшими компаниями строится более 50% от общего объема многоквартирного жилья в России, доля топ-10 застройщиков в РФ составляет около 20%. Большинство крупных игроков – девелоперы с длинным и успешным опытом реализации проектов.

В 2021 году было зафиксировано увеличение объемов выданных разрешений на строительство, общая площадь жилья в которых составила 35,8 млн кв. м, что выше на 41,5% по сравнению с 2020 годом.

Московский регион – крупнейший рынок недвижимости в России. На него приходится 27% всего объема текущего строительства. Выход в регионы для многих застройщиков малоинтересен из-за низких цен на недвижимость. Число девелоперов при этом на протяжении 2 лет имеет тенденцию к сокращению, так как мелкие застройщики в регионах прекращают работу из-за невозможности работы в условиях эскроу-счетов. Дело в то, что с 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых аккумулируются средства граждан. Строительные компании не могут пользоваться этими деньгами до окончания работ, поэтому они, как правило, кредитуются в банках.

В какие компании инвестировать?

Из российских девелоперов на Мосбирже представлены топ-3 в России:

ПИК, ЛСР и Самолёт, а также Эталон.

Компания ПИК лидирует по объему текущего строительства, фокусируется на жилье эконом-класс в Москве.

Самолет претендует на звание самого быстрорастущего девелопера в России, компания занимает первое место по объему земельного фонда в России – 28,4 млн квадратных метров и также сосредоточена на развитии девелоперских проектов в Москве и Санкт-Петербурге.

ЛСР занимает второе место по объему строительства в РФ, 60% продаж осуществляет в Санкт-Петербурге, не обделяя рынок Москвы и Екатеринбурга. 

Эталон также фокусируется на реализации проектов в Москве и Санкт-Петербурге с перспективой выхода в регионы. 

Наиболее перспективны, на наш взгляд, инвестиции в акции Самолета в силу быстрого роста компании и

ЛСР на фоне сравнительно высокой рентабельности. Можно также попробовать выгодно вложиться в облигации этих компаний.

 

Актуальные инвестиционные идеи вы всегда можете найти в телеграм-канале «Экспо Инвестиции». Подписывайтесь и будьте в курсе самый важных новостей для начинающих и продвинутых инвесторов.

Куда вложить деньги в 2020 — 2021 году, чтобы не потерять — правила инвестирования

2020 год стал строгим критиком финансовой грамотности для всех без исключения. Те, кто привыкли тратить все деньги и жить от зарплаты до зарплаты, оказались в сложной ситуации. Люди, которые тщательно следят за состоянием своих финансов и регулярно откладывают и инвестируют хотя бы малую часть дохода, оценили, насколько важно иметь запасной вариант и «подушку безопасности».

«Как лучше вкладывать деньги?» — после того, как ситуация с работой стабилизировалась, этим вопросом задались многие. Сегодня каждый хочет найти вариант ежемесячного пассивного дохода или способ сохранить и преумножить имеющиеся средства.

Содержание

1. Подготовка к инвестированию

2. Как и куда инвестировать деньги

2.1. Банковский вклад

2. 2. ПИФы

2.3. Покупка валюты или драгоценных металлов

3. Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

4. Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

5. Как выгодно инвестировать за границей

6. Инвестиции в недвижимость за рубежом

Подготовка к инвестированию

Новичку разобраться с тем, во что лучше инвестировать заработанные деньги непросто. Прежде чем искать варианты выгодных вложений, необходимо привести финансы в порядок.

1. Подготовьте «подушку безопасности» — сумму, на которую вы спокойно проживете 2 или 3 месяца, если потеряете работу.
2. Определите, сколько вы сможете каждый месяц безболезненно откладывать. Это и будет та сумма, которую вы будете инвестировать. Обычно это 15% от дохода.
3. Решите, насколько вы готовы рисковать. В мире инвестиций действует негласное правило: чем выше риск, тем выше доходность. Если у вас нет времени и сил на глубокую аналитику, выбирайте менее прибыльные, но в то же время более безопасные варианты.

Итак, теперь можно рассмотреть популярные способы вложения денег.

Как и куда инвестировать деньги

Еще одно правило инвестирования: не складывайте все яйца в одну корзину. Это значит, что выбирая, куда лучше всего вложить деньги, стоит остановиться на 2 или 3 вариантах. Так, если вы потеряете деньги на одном вложении, то, вероятно, компенсируете эту сумму на другом.

Банковский вклад

Этот вариант подходит тем, у кого в распоряжении небольшая сумма (до 100 000 ₽).

Плюсы банковского вклада:

• позволяет покрыть потери от инфляции — ежегодного снижения покупательской способности денег;
• гарантия возврата средств зависит от репутации и надежности банка.

Минусы:

• невысокий годовой процент приносит незначительную прибыль;
• во многих банках программы по вкладам действуют на 3 года и более.

Например, вы вкладываете 100 000 ₽ под 5% годовых на 3 года. К концу срока вы получите 115 000 ₽ — незначительный доход.

ПИФы

ПИФ — это паевый инвестиционный фонд. Простыми словами, группа людей вкладывает средства на один общий счет, а управляющий распоряжается средствами для получения прибыли. Этот способ инвестирования денежных средств подходит тем, кого не устраивают условия вклада в банке, но вникать в работу с биржами, валютой и ценными бумагами нет времени или желания.

Плюсы:

• аналитикой рынка вместо вас занимается специалист;
• инвестиции участников ПИФа защищены юридически;
• начать инвестировать можно с любой суммы от 1 000 ₽.

Минусы:

• неопытность управляющего может привести к потере вклада;
• есть плата за вход и выход из фонда, за управление им;
• нет гарантии получения дохода;
• прибыль облагается налогом 13%.

Это вариант для тех, кто хочет разобраться в тонкостях инвестирования, но не готов рисковать деньгами. Наблюдение за действиями управляющего научит выгодно вкладывать средства.

Покупка валюты или драгоценных металлов

Этот способ инвестирования привлекает своей простотой: покупать и продавать валюту можно в мобильном приложении. Если вы следите за политической ситуацией в мире, то сможете предугадать поведение валюты на бирже. Например, присоединение Крыма к Российской Федерации привело к санкциям и росту стоимости доллара и евро.

Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

Имея накопления в 800 000 ₽ и более, можно задуматься о крупных инвестициях. Вкладывая такую сумму, люди хотят получать ежемесячный доход приличного размера. С этой задачей отлично справляется недвижимость:

• квартира или дом в курортной зоне РФ для сдачи отдыхающим;
• квартира или дом за границей для аренды путешественниками.

В обоих случаях можно найти съемщиков на длительный срок. Однако второй привлекателен тем, что плату за жилье вы получите в валюте, а значит, выиграете еще и на конвертации.

Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

Каждый знает, что деньги должны работать. Хранение средств в коробочке, под матрасом или просто на счету, в конце концов, ведет к потерям из-за инфляции. Эксперты считают, что самая выгодная инвестиция в сравнении с вышеперечисленными — недвижимость. Со временем она себя окупает и начинает приносить доход. Несколько однокомнатных квартир или небольших домов в курортной зоне могут в итоге подарить вам возможность не работать вовсе.

Как выгодно инвестировать за границей

Инвестиции за рубежом для физических лиц мало отличаются от вложений на родине. Варианты почти те же: банки, недвижимость. Можно задуматься о покупке акций какой-либо компании, но такой способ не дает гарантий на прибыль: стоимость фирмы может внезапно рухнуть с появлением на рынке сильного конкурента.

Выгодная инвестиция за рубежом для юридических лиц — вложение средств в девелопмент. Это означает, что ваша фирма направляет деньги на проекты реновации, строительства и т. п. Часто доходность такой сделки составляет 7-10% годовых. Подобная инвестиция требует крупного вложения и есть риск не получить желаемую прибыль из-за политических или природных факторов.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Лучше всего за границей себя показывает именно инвестиция в недвижимость. Да, у нее высокий порог входа для человека со средним заработком. Зато такое вложение гарантирует:

• высокий ежемесячный доход;
• быструю окупаемость;
• возможность продажи жилья без потерь и даже с выигрышем.

Важно определиться с аудиторией, часто россияне для сдачи квартир за рубежом выбирают соотечественников: тот же менталитет, знакомые способы расчета, возникающие проблемы решаются проще, чем с иностранцами. А любимый курорт русских — Турция.В последние годы популярность набирают самостоятельные путешествия на все лето и зимовка в теплой стране. Вывод: проще и выгоднее всего сдавать жилье в Турции.

Лучше покупать недвижимость в Турции от застройщика, чем вторичное жилье.

1. нет подводных камней в виде обременения, долгов хозяина;
2. не будет таких проблем, как течь канализации, поломка коммуникаций, перебои с электричеством;
3. простое оформление сделки с застройщиком.

Если вы только планируете инвестировать в недвижимость и пока не располагаете нужной суммой, можно присмотреться к строящимся жилым комплексам в Турции. Так вы сможете оценить рынок и перспективность района.

Если вас пугают юридические вопросы и тонкости оформления недвижимости в Турции, обращайтесь в Yekta Homes, чтобы быть уверенными в безопасности сделки.

7 лучших инвестиций в 2020 году

Начало нового года всегда является одним из лучших моментов для пересмотра вашей инвестиционной стратегии. Мы знаем, что произошло в прошлом году, но 2020 год — это глава, ожидающая написания. На что мы можем рассчитывать, так это на то, что 2020 не будет точно таким же, как 2019. И давайте также не будем забывать, что 2020 будет не только новым годом, но и началом нового десятилетия. Это означает, что нужно думать дольше, чем обычно.

Гетти

Откуда мы можем знать, какие инвестиции лучше всего сделать в 2020 году? Ну, мы не можем, по крайней мере, не совсем так. Но мы можем посмотреть на тенденции, добавить немного проверенной временем мудрости и составить выгодные планы.

Вот мой список семи лучших инвестиций, которые нужно сделать в 2020 году:

1. Оставайтесь на курсе с акциями, но подкорректируйте свой портфель

2019 год стал еще одним годом для книг рекордов на фондовом рынке. Согласно индексу S&P 500, рынок вырос на невероятные 29% на год. Трудно поспорить с таким успехом, особенно с учетом того, что нынешний этап бычьего рынка продолжается одиннадцатый год.

Вы, безусловно, захотите сохранить значительную часть своего портфеля на рынке, особенно в индексном фонде, привязанном к S&P 500. Ни один бычий рынок не длится вечно, но этот рынок не выдыхается.

ЕЩЕ ОТ FORFORBES ADVISOR

Тем не менее, такой значительный годовой прирост – в такой поздний период бычьего рынка – может быть признаком того, что пора проявить осторожность. Это не означает сокращение ваших запасов акций. Вместо этого вы можете стать более избирательным, сосредоточившись только на секторах за пределами S&P 500. Даже если рынок в целом замедлится, некоторые сектора по-прежнему сохраняют значительный потенциал для дальнейшего роста.

Здравоохранение, как правило, является устойчивым сектором, даже когда общий рынок ведет себя неадекватно. Хотя сфера здравоохранения в целом отставала от S&P 500 в 2019 году, годовой доход SPDR S&P Biotech ETF (XBI) составил около 30%. Это может представлять собой возможность продолжать генерировать доход, выражающийся двузначным числом, даже на менее кооперативном рынке.

«Хотя сектор здравоохранения S&P 500 оценивает рост прибыли в 2020 году на уровне +12%, он торгуется с дисконтом к своим темпам роста с 17-кратным мультипликатором «цена-прибыль», — отмечает сотрудник Forbes Рэнди Уоттс. «Общая оценка роста прибыли S&P 500 в 2020 году составляет +9%, и он торгуется с мультипликатором цена-прибыль 17x. Мы подозреваем, что, учитывая нынешнюю спокойную мировую экономику, рост доходов S&P 500, вероятно, разочарует в следующем году, тогда как доходы здравоохранения должны быть стабильными».

Если у вас есть склонность к риску, стоит обратить внимание на энергетический сектор. Мало того, что этот сектор за последние несколько лет отставал от общего рынка, так еще и геополитическая ситуация на богатом нефтью Ближнем Востоке, похоже, накаляется, особенно между США и Ираном. Любое значительное нарушение потока нефти из этого региона может привести к повсеместному скачку энергии.

Одним из способов получения энергии является ETF Vanguard Energy (VDE). Хотя в 2019 году фонд вернул менее 10%, это может быть отличным способом сыграть на волатильности энергии.

Также и в энергетическом секторе нельзя отрицать, что изменение климата быстро становится острой политической проблемой. Возможно, сейчас самое время заняться чистой энергией. Фонд, специализирующийся на этом подсекторе, называется iShares Global Clean Energy ETF (ICLN). Тоже не сильно отставал. За 12 месяцев, закончившихся 30 ноября 2019 г., фонд имел доходность 25,41%. Чистая энергетика может оказаться одной из самых больших игр на все десятилетие.

2: Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Недвижимость оказалась одной из лучших инвестиций всех времен, с доходностью, сравнимой с S&P 500 в долгосрочной перспективе. Но владение недвижимостью может быть как занятием, так и инвестицией. Более того, покупка отдельных объектов требует больших капиталовложений и может привести к тому, что арендаторы не будут платить арендную плату, а между арендными платежами будет упущен доход в несколько месяцев.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов — инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.

Энтони Монтенегро, основатель The Blackmont Group, приводит два знаменитых правила инвестирования Уоррена Баффета: Правило номер один: не теряйте деньги. Правило номер два – помните правило номер один.   «Хотя потенциальных возможностей для роста в 2020 году предостаточно, рекомендуется также придерживаться стратегии хеджирования в свете такой же растущей неопределенности на рынке», — советует Черногория. «В условиях растущей геополитической напряженности и неразрешенной торговой войны двумя относительно стабильными секторами, которые будут иметь перевес в 2020 году, являются коммунальные услуги и особенно недвижимость. Вы можете владеть недвижимостью через REIT. Эти активы продолжают приносить стабильную дивидендную доходность, сохраняя при этом низкую волатильность по сравнению с S&P. На них также не распространяются торговые пошлины, потому что недвижимость не зависит от импорта».

REIT похож на взаимный фонд, который владеет индивидуальной собственностью. Как правило, они специализируются на определенных секторах, таких как офисные здания, торговые площади или складские помещения. Но, возможно, лучшим выбором на 2020 год и далее будут квартирные REIT. Поскольку цены на жилье выходят за пределы доступности на многих рынках с лучшими рабочими местами, аренда становится предпочтительным способом приобретения жилья.

Ярким примером квартирной REIT является фонд Equity Residential Properties Trust (EQR). Траст владеет или инвестирует в более чем 300 объектов недвижимости, расположенных на высококлассных рынках, таких как Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбия, Бостон, Южная Калифорния, Сан-Франциско, Сиэтл и Денвер. Поскольку цены на жилье на этих рынках неуклонно растут, в обозримом будущем квартиры должны по-прежнему пользоваться высоким спросом. EQR принесла общий доход более 25% в прошлом году.

Квартирные REIT могут оказаться сильной альтернативой портфелю, полностью состоящему из акций, обеспечивающим положительную доходность, даже если фондовый рынок остановится.

3: Инвестируйте в себя

Есть два способа заставить эти инвестиции работать в вашу пользу:

1. Приобретите навыки и/или сертификаты, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице, или

2. Получите навыки и/или сертификаты, которые помогут вам начать новую карьеру.

Одной из основных причин застоя в карьере является отсутствие квалификации. Это может быть либо важная сертификация в области вашей карьеры, либо определенный набор навыков, который позволит вам продвинуться вперед.

Обычно вы можете получить эту квалификацию, посещая курсы в колледже, онлайн-курсы или даже участвуя в программах, предлагаемых в вашей отрасли. И вы часто можете получить дополнительные навыки, пройдя аналогичные курсы или заказав онлайн-программы, специализирующиеся на любом необходимом вам навыке. Возможно, вы даже сможете освоить новые навыки на YouTube.

Какое бы направление вы ни выбрали, оно потребует затрат времени, усилий и да, определенной суммы денег. Но если это увеличит ваш заработок на работе или даст вам продвижение по службе, это будет одним из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Также может случиться так, что вы не видите серьезного будущего в своей нынешней работе или профессии. Если да, то инвестиции в себя будут еще более важными. Возможно, вам придется потратить время и сделать денежные вложения, чтобы приобрести навыки и сертификаты, которые вам понадобятся либо для получения новой работы, либо для входа в совершенно новую область.

Рынок труда в 21 веке находится в постоянном движении. Единственный способ оставаться актуальным в своей профессии — держать себя и свои навыки на переднем крае. А иногда даже необходимо сменить профессию. Инвестируя в себя, вы будете готовы к любому результату.

4: Инвестируйте в побочный бизнес

Согласно опросу, проведенному страховым гигантом The Hartford в 2018 году, 25% американцев имеют побочный бизнес. Такие цифры показывают, что это не только становится обычной практикой, но и область достаточно велика, чтобы вы могли запускать свои собственные сайты.

Одним из преимуществ открытия дополнительного бизнеса сегодня является то, что существует множество способов сделать это, не требуя больших первоначальных инвестиций. В лучшем случае вам может понадобиться инвестировать несколько сотен долларов или не более нескольких тысяч долларов. Но дополнительный доход, который он принесет, может многократно окупиться.

Существует множество причин, по которым люди начинают заниматься побочным бизнесом, и получение дополнительного дохода является лишь самой очевидной из них. Но так как многие люди чувствуют себя застрявшими на своей обычной работе, побочный бизнес также дает возможность расправить крылья, часто занимаясь той работой, которая вам нравится.

«Сегодня больше людей не чувствуют себя эмоционально или финансово удовлетворенными своей нынешней работой, чем когда-либо», — предполагает Том Дием из Diem Wealth Management в Форт-Уэйне, штат Индиана. «Открытие бизнеса на стороне может заполнить эти пустоты. Это время, чтобы прочитать о методах производства, чтобы получить идеи о том, как запустить свой бизнес за ворота. Это займет много часов, добавленных к вашей существующей работе, но для многих это в конечном итоге станет основным источником дохода и богатства».

Одна из самых больших проблем при открытии побочного бизнеса — решить, каким именно предприятием заняться. Гигантская работа, например, работа водителем такси, стала довольно популярной. Но вы также можете сосредоточиться на любых конкретных навыках или талантах, которые у вас есть. Подумайте о задачах, которые вы выполняете на работе каждый день, а также о своих навыках, не связанных с бизнесом. Есть ли способ продавать свои услуги напрямую потребителям или малому бизнесу?

(Если вы ищете побочный бизнес для начала, «15 легких подработок, которые вы можете начать в эти выходные» от Forbes покажут вам, что есть бизнес-идея, которая подойдет практически любому.)

В дополнение к тому факту, что первоначальные инвестиции в побочный бизнес, вероятно, ниже, чем когда-либо, это также способ запуска бизнеса с очень низким уровнем риска. Поскольку вы по-прежнему будете получать стабильную зарплату на своей основной работе, у вас будет больше времени для запуска своего дополнительного бизнеса. И если предприятие не принесет денег сразу, вы не окажетесь в богадельне.

Если вы чувствуете, что застряли на своей нынешней должности или просто хотите получить дополнительный доход, создание дополнительного бизнеса — одна из лучших инвестиций, которые вы можете сделать в 2020 году. 

5: Выплата долга

Выплата долга может показаться не инвестицией, но на самом деле она обеспечивает более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от большинства классов активов.

Поскольку по большинству кредитных карт процентная ставка составляет от 15% до 25% в год, погашение карты принесет вам более высокую эффективную прибыль, чем 10% среднегодовая доходность, предоставляемая S&P 500.

Например, скажем вы должны $ 10000 в долг по кредитной карте со средней процентной ставкой 20%. Как только вы погасите остаток, вы сэкономите 2000 долларов в год на процентах. У этой стратегии есть два основных преимущества по сравнению с обычными инвестициями:

1. «Доход», который вы получите от погашения долга — 2000 долларов в год в виде процентов, которые вы не будете платить, — не будет облагаться налогом, и

2. Доход от ваших денег — 20% процентная ставка, которая исчезнет – практически гарантирована.

Ни то, ни другое качество не может быть обеспечено другими инвестициями. Если у вас много долгов, особенно долгов по кредитным картам с высокими процентами, их погашение вполне может быть лучшим разовым вложением, которое вы можете сделать. И как только вы погасите долг, у вас будет гораздо больше денежных средств, чтобы вложить их в некоторые другие инвестиции в этом списке.

6: Старт или пополнение пенсионных сбережений

Это вложение может показаться констатацией очевидного, но есть некоторые мрачные статистические данные о пенсионных сбережениях, которые заслуживают особого внимания. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, 26% американцев вообще не имеют пенсионных сбережений, в том числе 13% в возрасте 60 лет и старше. Между тем, опрос, проведенный GoBankingRates в 2019 году, показал, что 64% ​​американцев выйдут на пенсию с 10 000 долларов или меньше. И это несмотря на предупреждения финансовых СМИ о важности пенсионных сбережений.

«По данным Института экономической политики, средние пенсионные сбережения всех семей трудоспособного возраста (32–61 год) составляют 95 776 долларов, а в среднем всего 5 000 долларов», — сообщает Расс Торнтон, CDFA в Атланте, Wealthcare for Women. «Эти данные, наряду с моим опытом планирования выхода на пенсию для женщин и их семей, говорят мне о том, что средний американец совершенно не готов к выходу на пенсию. Хотя это очевидная проблема, она также дает людям возможность взять под контроль свое финансовое будущее, разработав личную стратегию пенсионного планирования. Начиная с сегодняшнего дня. Это одна из лучших инвестиций, которые вы можете сделать в себя, свое будущее и будущее своей семьи в 2020 году».

Как минимум, вы должны зарегистрироваться в спонсируемом работодателем пенсионном плане, если таковой предлагается. Вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы получить максимальный взнос, соответствующий работодателю.

Например, если ваш работодатель выплачивает 50 % до 3 % вашего дохода, вы должны вносить не менее 6 %. Это даст вам совокупный вклад в размере 9% от вашего дохода. И помните, ваш вклад в размере 6% не будет облагаться налогом. Это означает, что по крайней мере часть взноса будет финансироваться государством.

Если на вас не распространяется пенсионный план, спонсируемый работодателем, вы можете просто открыть IRA. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше. Как и в случае с планом, спонсируемым работодателем, ваши взносы в традиционную IRA не облагаются налогом.

Если вы решите открыть IRA, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды акций и REIT, рекомендованные ранее. Но если вы не хотите инвестировать самостоятельно, вы можете доверить управление своей учетной записью роботу-консультанту, например Betterment. Они предоставят вам полное управление инвестициями, включая создание вашего портфеля, ребалансировку ваших ассигнований и реинвестирование дивидендов. И они сделают все это за очень низкую годовую плату.

Выход на пенсию может показаться далеким в будущем, но он имеет свойство подкрадываться к вам. Начать финансировать план сейчас — любыми деньгами, которые у вас есть, — это одна из самых лучших инвестиций, которые вы можете сделать.

7: Проведение времени с семьей

Когда речь идет об инвестировании, человеческий фактор часто теряется. В том числе проводить время с семьей. Если вы слишком увлекаетесь процессом зарабатывания денег, некоторые вещи отодвигаются на второй план. Будь то ваш супруг, ваши дети или ваша большая семья, эти узы ослабевают, пока вы заняты другими целями.

Не дай этому случиться.

В то время как другие виды инвестиционной деятельности в основном связаны с деньгами, время, проведенное с семьей, зависит от фактора времени. И в отличие от денег, когда время потеряно, его уже не вернуть.

Одной из причин любых инвестиций должно быть желание иметь больше финансовых ресурсов и свободное время, которое можно провести с семьей и друзьями. Если это не является вашей основной целью, то процесс инвестирования может превратиться в чистую погоню за деньгами. Как только он достигает этой точки, вы теряете из виду, что это такое.

Несмотря на то, что я занятой предприниматель и постоянно ищу новые возможности для заработка, я использую все это, чтобы проводить больше времени с женой и четырьмя детьми. Я хочу радовать своих детей сейчас, пока они маленькие, потому что я знаю, что в уравнении нет «позже».

Попутно я также хочу потратить время на то, чтобы научить своих детей тому, что я узнал о деньгах и инвестировании. Мои дети не усвоят эти уроки в школе, как и ваши.

Поэтому, пока вы заняты поиском способов вложить деньги и заработать больше денег, обязательно уделяйте время своей семье. Это принесет пожизненные выгоды, которые нельзя купить за деньги.

Подписывайтесь на меня в Twitter или LinkedIn. Посетите мой веб-сайт или другие мои работы здесь.

лучших ETF | Банковский курс

Логотип банковского курса

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Инвестирование в стоимость оказалось одной из самых успешных стратегий инвестирования в долгосрочной перспективе. Легендарные инвесторы, в том числе Уоррен Баффет, использовали стоимостной подход для получения выдающихся доходов с течением времени.

В последние годы, однако, акции стоимости резко отставали от акций роста, поскольку низкие процентные ставки стимулировали оценку быстрорастущих компаний. По данным Morningstar, с 2011 по 2020 год крупные фонды отставали от крупных фондов роста более чем на 5 процентных пунктов в год. В 2020 году разрыв составил поразительные 32,2 процента.

Но поскольку Федеральная резервная система поднимает процентные ставки для борьбы с высокой инфляцией, некоторые инвесторы считают, что стоимостные акции в наступающем году превзойдут свои ростовые аналоги. В недавнем опросе Bankrate 36% аналитиков ожидали, что стоимостные акции превзойдут акции роста в течение следующих 12 месяцев.

Стоимость уже начала опережать: индекс роста Russell 1000 упал более чем на 26 процентов в 2022 году до 29 ноября по сравнению с падением индекса стоимости Russell 1000 всего на 5,7 процента.

Что такое стоимостное инвестирование?

Инвестирование в стоимость может означать разные вещи для разных людей. В широком смысле, это акт получения большего, чем вы платите за инвестиции. Рост, конечно, является важным компонентом стоимости компании для акционеров, и растущие компании, безусловно, могут представлять собой хорошую ценность, в зависимости от цены, по которой их можно купить.

Мир профессиональных инвесторов разделил все фонды на различные категории, такие как фонды стоимости и фонды роста. Эта сегментация требует более количественного определения стоимости и роста. Фонды стоимости, как правило, держат компании с более низким соотношением цены к балансовой стоимости и цены к прибыли, чем у компаний, входящих в широкий индекс. Они также, как правило, обеспечивают более высокую дивидендную доходность и более низкий ожидаемый рост прибыли в будущем.

Вот некоторые из лучших ETF, которые стоит рассмотреть для своего портфеля. (данные по состоянию на 29 ноября , 2022 г.)

ETF с максимальной стоимостью

ETF Vanguard Value (VTV)

ETF Vanguard Value предназначен для отслеживания эффективности индекса CRSP U.S. который измеряет доходность стоимостных акций с большой капитализацией. Фонд держит около 340 различных акций.

Доходность за 5 лет (в годовом исчислении): 9,4 процента
Коэффициент расходов: 0,04 процента
Активы под управлением: 102,0 миллиарда долларов
Крупнейшие активы: Berkshire Hathaway (BRK. B), UnitedHealth Group (UNH), Johnson & Johnson (JNJ) и JPMorgan Chase (JPM)
Дивидендная доходность: 2,5 процента

iShares Russell 1000 Value ETF (IWD)

IWD стремится отслеживать показатели индекса стоимости Russell 1000, который включает акции американских компаний с большой и средней капитализацией, обладающие характеристиками стоимости. Фонд предоставляет инвесторам доступ к компаниям, которые считаются недооцененными по сравнению с сопоставимыми предприятиями.

Доходность за 5 лет (в годовом исчислении): 7,4%
Коэффициент расходов: 0,18%
), Walmart (WMT) и JPMorgan Chase (JPM)
Дивидендная доходность: 2,0%

Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR)

Vanguard Small-Cap Value ETF стремится отслеживать эффективность CRSP U.S. Small Индекс капитальной стоимости, который измеряет доходность акций с малой капитализацией. В фонде около 900 акций и имеет 6 процентов своих активов в топ-10 холдингов.

Доходность за 5 лет (в годовом исчислении): 6,8 %
Коэффициент расходов: 0,07 %
Активы под управлением: 24,8 млрд долл. BG) и Atmos Energy (ATO)
Дивидендная доходность: 2,1 процента

Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE)

акции с капитальной стоимостью. Вложения фонда обычно находятся между акциями малой и большой капитализации. Фонд владеет около 200 акциями, и 12 процентов фонда инвестируется в 10 крупнейших холдингов. 9 0,07% Corteva (CTVA) и Nucor Corp. (NUE)
Дивидендная доходность: 2,3 процента

Fidelity High Dividend ETF (FDVV)

Fidelity High Dividend ETF инвестирует в акции компаний с большой и средней капитализацией, которые, как ожидается, платить и растить дивиденды в будущем. Фонд владеет более чем 100 акциями.

Доходность за 5 лет (в годовом исчислении): 10,4 процента
Коэффициент расходов: 0,29 процента
) и Exxon Mobil (XOM)
Дивидендная доходность: 3,4 процента

SPDR Russell 1000 Yield Focus ETF (ONEY)

ONEY стремится предоставить инвестиционные результаты, которые в целом отслеживают показатели Russell 1000 Yield Focused Factor Index.